PERÚ DESTACA EN AMÉRICA LATINA EN CUANTO A LA OBTENCIÓN DE CRÉDITO, SEGÚN EL DOING BUSINESS 2014

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1 Departamento de Estudios Económicos Nº96, Año 4 Viernes 28 de Febrero de 2014 PERÚ DESTACA EN AMÉRICA LATINA EN CUANTO A LA OBTENCIÓN DE CRÉDITO, SEGÚN EL DOING BUSINESS 2014 Hace algunos meses fue dada a conocer la décimo primera edición de la publicación insignia del Banco Mundial y la Corporación Financiera Internacional (IFC por sus siglas en inglés): el Informe Doing Business , el cual mide y clasifica a 189 países en función a la facilidad que ofrecen para la realización de negocios, a partir del análisis y diferenciación de las regulaciones que impulsan la actividad empresarial y aquellas que las entorpecen. Marco general del Reporte Doing Business Mucho se suele aplaudir el espíritu emprendedor de un país. Sin embargo, también es necesario hacer todos los esfuerzos posibles por evitar que los emprendedores encuentren dificultades para establecer y desarrollar micro, pequeñas y medianas empresas que constituyan el motor del crecimiento económico de las naciones. Un sector privado dinámico, en el que nuevas empresas ingresan a los mercados creando empleo y desarrollando productos innovadores contribuye a generar competencia y mayor bienestar para los consumidores, lo que suele derivar en la generación de sociedades más prósperas. Sin embargo, no es posible lograr ello sin el aporte del sector público, el cual cumple un papel esencial en el sostenimiento de un adecuado ambiente empresarial, reduciendo la complejidad y los costos de los procesos regulatorios, e incrementando la fortaleza de sus instituciones, todo lo cual redunda en interacciones económicas más predecibles. Principales hallazgos El reporte Doing Business 2014 presenta mediciones cuantitativas sobre las regulaciones empresariales y la protección de los derechos de propiedad que pueden ser comparados entre las 189 economías que son cubiertas, y cuya evolución puede ser analizada a lo largo del tiempo. A través de sus indicadores, realiza un seguimiento de las regulaciones aplicables a las pequeñas y medianas empresas nacionales que operan en la ciudad más relevante de cada país, y que se refieren a diez áreas de su ciclo vital: su apertura, el manejo de permisos de construcción, la obtención de electricidad, el registro de propiedad, la obtención de crédito, protección de inversores, pago de impuestos, comercio transfronterizo, cumplimiento de contratos y resolución 1 Considera datos al 1ro de junio de

2 de la insolvencia. Áreas y aspectos analizados por Doing Business Áreas de la regulación empresarial Complejidad y costo de los procesos regulatorios Apertura de un negocio Manejo de permisos de construcción Obtención de electricidad Registro de propiedades Pago de impuestos Comercio transfronterizo Fortaleza de las instituciones Obtención de crédito Protección de los inversores Cumplimiento de contratos Resolución de la insolvencia Aspectos analizados Procedimientos, tiempo, costo y requerimiento de capital mínimo Pagos, tiempo y tasa de impuesto total Documentos, tiempo y costo Leyes de garantía sobre bienes muebles y sistemas de información crediticia Divulgación y responsabilidad por transacciones entre partes vinculadas para resolver una disputa comercial Tiempo, costo, resultado y tasa de recuperación Estas diez áreas del ciclo vital de las empresas son resumidas en un solo indicador, el principal del reporte, y que se refiere a la facilidad de hacer negocios. Según la última versión del reporte Doing Business, Singapur es la nación que más facilita los negocios en el mundo, seguida por Hong Kong, Nueva Zelanda y Estados Unidos, según se muestra en el siguiente cuadro. Economías con el ranking más alto del Indicador principal de Doing Business Facilidad de Economía hacer negocios Singapur 1 Hong Kong 2 Nueva Zelanda 3 Estados Unidos 4 Dinamarca 5 Malasia 6 Corea del Sur 7 Georgia 8 Noruega 9 Reino Unido 10 El reporte indica también que desde 2005 han surgido líderes regionales en materia de reformas regulatorias (los que más y mejores reformas han llevado a cabo), como por ejemplo China en Asia Oriental y el Pacífico; Colombia en América Latina y el Caribe; Rwanda en África 2

3 Subsahariana; y Polonia en los países de altos ingresos de la OCDE (Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico). De otro lado, los resultados arrojan que las economías con buena puntuación en los indicadores del Doing Business suelen presentar otras características bastante positivas, como una mayor inclusión económica y financiera, un sector informal más reducido y una mayor igualdad de género ante la ley. En una muestra de los principales países de la región latinoamericana, se observa que Chile es el país que presenta el mejor lugar en cuanto a la facilidad para hacer negocios, en el puesto 34, seguido de cerca por Perú con 42, Colombia con 43 y México con 53. Ranking Doing Business: 2006, 2010 y 2014 (puesto en el ranking) Argentina Bolivia Brasil Chile Colombia Ecuador México Perú Uruguay Venezuela Fuente: Reportes Doing Business Ahora bien, si se analiza la evolución de este ranking, Perú resulta ser el país latinoamericano con el mayor avance desde el 2006, lapso en el que pasó del puesto 78 al 42. Y no sólo eso, sino que Perú fue también la única nación que caminó consistentemente hacia delante en el ranking en el periodo analizado. Fortalezas de Perú versus sus pares regionales Al analizar los hallazgos del reporte Doing Business 2014 para Perú, destacan las posiciones obtenidas en tres áreas particulares: la de registro de propiedades (22), obtención de crédito (28) y protección de los inversores (16) incluso a pesar de mostrar un retroceso en todas ellas en el último año-, distan significativamente de las ostentadas por ejemplo- en el manejo de permisos de construcción (117), la resolución de insolvencia (110) y el cumplimiento de contratos (105). 3

4 Áreas de la regulación empresarial Resultados para Perú vs 2013 Aspectos analizados Ranking 2014 Ranking 2013 Cambio Complejidad y costo de los procesos regulatorios Apertura de un negocio Procedimientos, tiempo, costo y req. de capital mínimo Manejo de permisos de construcción Obtención de electricidad Registro de propiedades Pago de impuestos Pagos, tiempo y tasa de impuesto total Comercio transfronterizo Documentos, tiempo y costo Fortaleza de las instituciones Obtención de crédito Protección de los inversores Cumplimiento de contratos Resolución de la insolvencia Leyes de garantía sobre bienes muebles y sistemas de información crediticia Divulgación y responsabilidad por transacciones entre partes vinculadas para resolver una disputa comercial Tiempo, costo, resultado y tasa de recuperación Al comparamos con otros países latinoamericanos, encontramos que el Perú se ubica en el primer lugar tanto en el registro de propiedades como en la obtención de crédito, y en el segundo lugar en cuanto a la protección de los inversores, sólo por debajo de Colombia. Registro de propiedades Las 3 mejores áreas de Perú vs. Latinoamérica Obtención de crédito Protección de los inversores Perú 22 Perú 28 Colombia 6 Colombia 53 México 42 Perú 16 Chile 55 Chile 55 Chile 34 Ecuador 91 Argentina 73 México 68 Venezuela 95 Colombia 73 Brasil 80 Brasil 107 Uruguay 73 Argentina 98 Argentina 138 Ecuador 86 Uruguay 98 Bolivia 144 Brasil 109 Bolivia 138 México 150 Bolivia 130 Ecuador 138 Uruguay 167 Venezuela 130 Venezuela 182 Obtención de un crédito En lo referente a la obtención de un crédito, -según se señaló anteriormente- el Perú se encuentra en el puesto 28 de 189 países, con una amplia ventaja respecto a los siguientes latinoamericanos en la lista, que son México en el puesto 42 y luego Chile en el 55. Desagregando esta área según sub indicadores, vemos que ostentamos una mayor fortaleza de los derechos 4

5 legales de prestamistas y prestatarios frente al promedio de la región y a la par con la de los países de la OCDE. Presentamos también un mayor índice de alcance de la información crediticia y una cobertura más alta de la central de riesgos pública frente a lo que muestran dichos bloques, y sólo nos supera la OCDE en cuanto a la cobertura de información (en porcentaje de adultos) de las centrales de riesgo privadas. A pesar de esta situación positiva, no puede dejar de llamarnos la atención también que el país haya descendido 4 posiciones en cuanto a la obtención de crédito respecto al Doing Business 2013, lo que nos indicaría que no debemos quedarnos con los brazos cruzados sino seguir impulsando cambios y mejoras. Indicador Área: Obtención de Crédito Perú América Latina y el Caribe Índice de fortaleza de los derechos legales (0-10) / Índice de alcance de la información crediticia (0-6) / Cobertura de registros públicos -Central de riesgo pública (% de adultos) Cobertura de burós privados de crédito (% de adultos) / Se refiere a los derechos legales de prestatarios y prestamistas, y mide el grado en que las leyes de garantía mobiliarias y de la quiebra protegen los derechos de prestatarios y prestamistas, facilitando así el crédito. 2/ Analiza las reglas que influyen en la cobertura, alcance y accesibilidad de la información crediticia disponible en los registros públicos de crédito o en los burós privados de crédito. OCDE Observaciones de cierre Los países usualmente aplican reformas a las regulaciones empresariales. Sin embargo, no todas resultan ser eficientes en la consecución de sus objetivos. Los resultados de este estudio apuntan a ser utilizados para generar debates que permitan identificar qué reformas a las regulaciones empresariales han funcionado, dónde lo han hecho y por qué lo han conseguido. También apunta a movilizar a los responsables políticos para que reduzcan el costo y la complejidad de los procedimientos administrativos y mejoren la calidad de las instituciones. Es necesario aclarar aquí que el reporte Doing Business no aboga por menos regulaciones, sino por una mejor calidad de las mismas. Ahora bien, en un mundo crecientemente globalizado como el actual, con una liberalización del comercio cada vez mayor, se vuelve estratégica la generación de condiciones que permitan a las empresas del país competir en igualdad de condiciones con sus pares de otros países y regiones. El Perú está inmerso en ese proceso, y según se ha evidenciado en los resultados del Doing Business, si bien contamos con fortalezas interesantes, tenemos todavía muchísimo por mejorar. En ese sentido, resulta imperativo reducir la complejidad y el costo de los procesos administrativos y regulatorios, así como fortalecer las instituciones, generando ventajas para el sector privado (que se beneficia de una mayor agilidad y menos costos) como para el público. Procuremos que hacer negocios sea más fácil en nuestro país! 5