Informe Panorámica del Sector Financiero en España Enero de 2007

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1 colaboramos en la consecución de sus objetivos de negocio Informe Panorámica del Sector Enero de

2 1. Introducción 2. Próximos Informes 3. Principales Figuras del Mercado 4. Evolución de la Red Bancaria en España 5. Evolución de la Capilaridad de la Red Bancaria 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio 7. Cuentas de Resultados 8. Análisis de Madrid y Barcelona 2

3 1. Introducción Presentamos la 5ª edición del informe Panorámica del Sector Financiero en España. Como en las anteriores ediciones el informe trata de acercar la realidad del Sector Financiero nacional al lector a partir de diferentes tipos de análisis sobre las entidades financieras en España. En esta edición se incluye un breve análisis de las diferentes figuras que operan en el mercado y un Ránking de entidades financieras por volumen de ingresos. Se analiza la evolución del número de oficinas de las entidades en España, así como los volúmenes que manejan en cuanto a Créditos y Depósitos. En esta edición, a su vez se han desarrollado análisis específicos en cuanto al Índice de Penetración Bancaria y cruces con variables como nivel económico que sirven para sacar algunas conclusiones sobre aspectos relevantes de la realidad del Sistema. Se incluye un análisis de las zonas de crecimiento de las distintas entidades bancarias en el periodo Dic Dic

4 2. Próximos Informes Este informe sobre la Panorámica del Sector tiene carácter anual pretendiendo dar una visión evolutiva de la realidad bancaria española. Dentro de la filosofía de tatum, como Consultora focalizada en los procesos de Comercialización y Marketing con especialización en el Sector Financiero, está el poder aportar valor a las entidades ofreciendo nuestra visión sobre diferentes hechos destacables. Así periódicamente se publicarán diversos informes. Los próximos estarán disponibles en nuestro web: Las ediciones anteriores de algunos de los informes se pueden descargar en nuestra página web: Si desea enviarnos sus comentarios o solicitarnos más información respecto a este Informe, hágalo a través de

5 3. Principales Figuras del Mercado 3.1. Importancia del Sector Financiero en la Economía Nacional El Sector Financiero supone alrededor de un 18% del PIB Nacional. % PIB (Hogares e ISFLSH) Operaciones Financieras (Activos) 8,6 9 9,7 10,4 Operaciones Financieras (Pasivos) 8 8,8 10,3 11,8 Créditos de Instituciones Financieras Residentes 7,2 9,2 10,8 12,5 Créditos para Adquisición de Vivienda 5,1 7 8,7 10,3 Créditos para Consumo y Otros fines 2,1 2,2 2 2,3 ISFLSH: Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares Desde mediados de los 90, el ahorro financiero neto de los hogares españoles ha venido representando un proporción decreciente del PIB, marcado por la notable holgura de las condiciones de financiación. Las operaciones pasivas de los hogares experimentaron una fuerte expansión y alcanzaron un volumen cercano al 12% del PIB. Los fondos captados por el sector crecieron a una tasa interanual superior al 21%, impulsados un año más por la revalorización de los activos inmobiliarios, por el crecimiento del empleo y las rentas de las familias y por los reducidos tipos de interés. 5

6 3. Principales Figuras del Mercado 3.2. Principales Figuras del Mercado Financiero (2005) % Entidades % Oficinas Bancos 129 entidades 50% 35% Cajas de Ahorro 46 entidades 17,8% 54% Cooperativas de Crédito 83 entidades 32,2% 11% Total 258 entidades Los Bancos copan el 50% de entidades, tanto nacionales como extranjeras. El 32% lo abarcan las Cooperativas de Crédito englobando las Cajas Rurales y Cooperativas de Crédito. Y las Cajas de Ahorro son las figuras que menos entidades tienen aún siendo las que más número de oficinas engloban, con un 54% de la red de oficinas total. 6

7 3. Principales Figuras del Mercado 3.3. Ranking de las Principales Figuras Financieras (Resultados Ejercicio 2005) Ranking Bancos Resultados %/Total Resultado Banca BSCH ,18% BBVA ,17% Banco Popular ,95% Banesto ,81% Banco Sabadell ,46% Bankinter ,11% Banco Andalucía ,92% Banco Pastor ,37% Ranking Coop. de Crédito Resultados %/Total Resultado Coop. Crédito Caja Laboral ,13% CR Navarra ,12% Cajamar ,44% CR Mediterráneo ,63% CR del Sur ,80% CR Asturias ,00% CR Granada ,99% CR Toledo ,48% Ranking Cajas de Ahorro Resultados %/Total Resultado Cajas Ahorro La Caixa ,97% Caja Madrid ,92% Bancaja ,01% Caixa Catalunya ,73% Unicaja ,52% CAM ,46% Ibercaja ,53% Caixa Galicia ,52%

8 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.1. Evolución de la Red Bancaria en España por Tipo de Entidad Variaciones Interanuales Nº Ofi.Bancarias Variación Variación Totales % s/total % s/total % s/total % s/total 3,40% 7,57% Bancos ,39% ,72% ,22% ,94% 2,58% 3,28% Cajas de Ahorro ,56% ,97% ,45% ,87% 4,22% 10,25% Cooperativas de Crédito ,05% ,32% ,33% ,19% 2,13% 8,91% * 10,25% 8,91% Variaciones Interanuales del Número de Oficinas 2,58% 4,22% 2,13% 3,28% Fuente: Banco de España Variación Variación Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito 8

9 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.1. Evolución de la Red Bancaria en España por Tipo de Entidad En España, en diciembre de 2005, existían oficinas bancarias, con la siguiente distribución: Bancos Cajas Ahorros Coop. Crédito Dic Oficinas 34,93% del Total Oficinas 53,87% del Total Oficinas 11,19% del Total Dic Dic ,38% del Total 52,55% del Total 11,05% del Total Dic

10 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.1. Evolución de la Red Bancaria en España por Tipo de Entidad Peso del tipo de entidad sobre total oficinas 11,05% 52,56% 36,39% 11,32% 52,97% 35,72% 11,33% 53,45% 35,22% 11,19% 53,87% ,94% Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito Fuente: Banco de España Durante 2005 sigue en el sistema financiero español la política de expansión territorial a base de aumentar el número de oficinas, para así aproximar su presencia al cliente. En el año 2005, la tendencia del sector es creciente en cuanto al tamaño de la Red, pasando de a oficinas (crecimiento de oficinas). Las Cajas de Ahorro han crecido por encima del resto de entidades con un 4,22% y han tenido un crecimiento mayor respecto a años anteriores. Las Cajas de Ahorro son las entidades que mayor crecimiento relativo han soportado, en el periodo , con un 10,25%. En el año 2005 las Cajas de Ahorro abrieron 2,5 veces más oficinas que los bancos y prosiguen con su estrategia de expansión de su negocio en el ámbito nacional mediante la apertura de oficinas principalmente en regiones distintas a las de origen. Sus aperturas van dirigidas especialmente a Madrid y Barcelona. Los Bancos, al igual que el año anterior, siguen abriendo oficinas, teniendo un crecimiento en el año 2005 del 2,58%, muy superior al registrado en el 2004 (0,67%). Respecto al peso del tipo de entidad sobre el total de oficinas, los Bancos, a pesar de la apertura nueva de oficinas, siguen cediendo cuota a las Cajas de Ahorro. Las Cooperativas de Crédito siguen con la tendencia creciente constante de los últimos años

11 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.2. Distribución Geográfica del Número de Oficinas en España: Nº Total de Oficinas Número de Provincias Número de Oficinas %s/total Oficinas Más de oficinas ,02% oficinas ,77% oficinas ,40% oficinas ,74% oficinas ,69% Menos de 200 oficinas ,38% Total * Ceuta y Melilla se consideran una sola provincia Madrid y Barcelona son las provincias con mayor número de oficinas, las cuales acumulan el 26,02% del total de oficinas de España. La variación con respecto al año anterior es mínima. Fuente: Banco de España 11

12 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.2. Distribución Geográfica del Número de Oficinas en España: Distribución Población vs. Distribución Nº Oficinas Según el análisis realizado, la distribución de oficinas a nivel provincial sigue una tendencia muy parecida a la de la distribución poblacional en las mismas. Sin embargo, hay algunas provincias donde se hace más acusada la diferencia entre ambas distribuciones: Provincias con mayor diferencia negativa entre la distribución de oficinas y la de la población: (Tienen menos oficinas que lo que les corresponde por población) Cádiz Sevilla Las Palmas Madrid Provincias con mayor diferencia positiva entre la distribución de oficinas y la de la población: (Tienen más oficinas de las que les corresponde por población) Barcelona Zaragoza Baleares Burgos Con respecto a los datos de diciembre 2004, sólo existe un cambio de orden en cuanto a diferencia negativa, donde Madrid pasa a la cuarta posición desde la segunda, Sevilla se sitúa en segunda posición desde la tercera y Las Palmas pasa a tercera posición desde la cuarta. Pero continúan siendo las mismas provincias que menor número de oficinas les corresponde por su población. 12

13 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.3. Cuota de Oficinas por Provincias: Total Entidades Madrid y Barcelona como principales centros empresariales y económicos del país, siguen siendo las provincias con mayor cuota de oficinas. Les siguen provincias, aunque con una cuota notablemente inferior, Valencia, Alicante, Sevilla, Murcia, Málaga, etc. Más de 10% Cuota 2% - 10% Cuota 1,5% - 2% Cuota 1% - 1,5% Cuota 0,5% - 1% Cuota Menos 0,5% Cuota La Zona de las Dos Castillas es la que tiene una cuota de oficinas más baja, inferior al 1,5%. 13

14 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.4. Crecimiento de las Oficinas de Entidades Bancarias ( ) Madrid y Barcelona, de nuevo, aparecen como las provincias donde más crecimiento de oficinas se ha producido. La Zona del Mediterráneo también esta teniendo un crecimiento notable, destacando la Costa Levantina y Málaga. Teruel y Cuenca sigue manteniendo el mismo número de oficinas que el año anterior. Crecimiento de más de 125 Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de 1-10 Oficinas Sin Crecimiento Oficinas Decrecimiento de 1-8 Oficinas Los pocos decrecimientos se han producido en provincias, posiblemente, de bajo interés para el sector como Soria, Segovia, Cáceres, etc. 14

15 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.5. Zonas de Crecimiento de las Oficinas de Entidades Bancarias ( ): Bancos Crecimiento más de 135 Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de 5-10 Oficinas Crecimiento de 3-4 Oficinas Crecimiento de 1-2 Oficinas Sin Crecimiento Decrecimiento de 1-2 Oficinas Decrecimiento de 2-5 Oficinas Decrecimiento de 5-10 Oficinas 15

16 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.5. Zonas de Crecimiento de las Oficinas de Entidades Bancarias ( ): Cajas de Ahorro Crecimiento de más de 90 Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de Oficinas Crecimiento de 5-10 Oficinas Crecimiento de 2-5 Oficinas Crecimiento de 1-2 Oficinas Sin Crecimiento Decrecimiento de 1-5 Oficinas Decrecimiento de 5-10 Oficinas 16

17 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.5. Zonas de Crecimiento de las Oficinas de Entidades Bancarias ( ): Cooperativas de Crédito Crecimiento de Oficinas Crecimiento de 5-10 Oficinas Crecimiento de 2-5 Oficinas Crecimiento de 1-2 Oficinas Sin Crecimiento Decrecimiento de 1-2 Oficinas Decrecimiento de 2-5 Oficinas Decrecimiento de más de 5 Oficinas 17

18 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.6. Zonas de Crecimiento de las Oficinas de Entidades Bancarias ( ): Crecimiento de más del 15% de Oficinas Crecimiento del 10-15% de Oficinas Crecimiento del 5-10% de Oficinas Crecimiento del 2-5% de Oficinas Crecimiento de 0-2% de Oficinas Decrecimiento del 0-2% de Oficinas Decrecimiento de más de 2% de Oficinas Las provincias donde se ha producido un mayor crecimiento porcentual son Málaga y Las Palmas de Gran Canaria. Dónde se ha producido mayor decrecimiento ha sido en Cuenca, Huesca, Lugo y Orense. Cabe destacar la evolución de León, Zamora, Cantabria, Palencia y Ávila, han pasado de un estado de decrecimiento, en el periodo , a una situación de crecimiento en el presente periodo. 18

19 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.6. Variación del Número de Oficinas por Entidad y Provincia ( ): Bancos Crecimiento de más de 10% de Oficinas de Bancos Crecimiento del 5-10% de Oficinas de Bancos Crecimiento del 2-5% de Oficinas de Bancos Crecimiento del 0-2% de Oficinas de Bancos Sin crecimiento Decrecimiento del 0-2% de Oficinas de Bancos Decrecimiento del 2-5% de Oficinas de Bancos Decrecimiento del 5-10% de Oficinas de Bancos Decrecimiento de más del 10% de Oficinas de Bancos En el 2005 con respecto al 2002 ha habido una evolución positiva del 3,28% en el número de oficinas bancarias en España (461 oficinas nuevas). Las Palmas, Málaga, Almería y Alicante son las provincias que más han crecido en este periodo. El decrecimiento más elevado tiene lugar en Orense y Zamora siendo de más del 10%

20 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.6. Variación del Número de Oficinas por Entidad y Provincia ( ): Cajas de Ahorro Crecimiento de más del 25% de Oficinas de Cajas Crecimiento del 15-25% de Oficinas de Cajas Crecimiento del 10-15% de Oficinas de Cajas Crecimiento del 5-10% de Oficinas de Cajas Crecimiento del 2-5% de Oficinas de Cajas Crecimiento del 0-2% de Oficinas de Cajas Sin crecimiento Decrecimiento de más del 1% de Oficinas de Cajas La evolución que han experimentado el número de oficinas de las Cajas de Ahorro ha sido al alza. Las provincias que han tenido un mayor crecimiento han sido Málaga y Almería. Sin embargo, se ha producido un decrecimiento de número de oficinas en el norte del país, concretamente en Navarra y Álava. 20

21 4. Evolución de la Red Bancaria en España 4.6. Variación del Número de Oficinas por Entidad y Provincia ( ): Cooperativas de Crédito Crecimiento de más del 50% de Oficinas de Coop. C Crecimiento del 20-50% de Oficinas de Coop. C Crecimiento del 10-20% de Oficinas de Coop. C Crecimiento del 5-10% de Oficinas de Coop. C Crecimiento del 3-5% de Oficinas de Coop. C Crecimiento del 0-3% de Oficinas de Coop. C Sin crecimiento Decrecimiento del 0-5% de Oficinas de Coop. C Decrecimiento del 5-10% de Oficinas de Coop. C El número de Oficinas de Cooperativas de Crédito evoluciona positivamente en España, destacando el crecimiento que se ha producido en La Coruña, Pontevedra, Gerona y Madrid. Siguen decreciendo las Oficinas de Cooperativas de Crédito en Huesca y Soria mientras que se mantienen constantes en Lugo y Ciudad Real. 21

22 5. Evolución de la Capilaridad de la Red Bancaria 5.1. Principales Magnitudes que determinan el Índice de Penetración Bancaria en España y su Evolución El Índice de Penetración Bancaria, entendido como nº de oficinas por cada mil habitantes es del 0,94. Este Índice sigue una tendencia estable en los últimos años. En el año 2005 ha crecido mínimamente, debido principalmente al % aportado por las Cajas de Ahorro. Variación Variación Nº Ofic por 1000 hab. 0,92 0,92 0,93 0,94 1,27% 2,03% En cuanto a las Cooperativas de Crédito, se podría decir que existe 1 oficina por cada habitantes. 0,92 0,92 0,93 0,94 Indice de Penetración (nº oficinas x 1000 hab) Bancos 0,34 0,33 0,33 0,33 Cajas de Ahorro 0,49 0,49 0,50 0,51 Cooperativas de Crédito 0,10 0,10 0,11 0,11 Totales 0,92 0,92 0,93 0,94 Fuente: Banco de España, INE y Elaboración Propia 0,49 0,49 0,50 0,51 0,34 0,33 0,33 0,33 0,10 0,10 0,11 0, Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito Totales 22

23 5. Evolución de la Capilaridad de la Red Bancaria 5.2. Distribución geográfica del Índice de Penetración Bancaria en España: Detalle por provincias Distribución provincial de la penetración bancaria: Las 4 provincias con más de 1,5 oficinas por hab. son: La Rioja, Soria, Huesca y Teruel. Y las 6 provincias con menos de 0,8 oficinas por hab: Ceuta y Melilla, Cádiz, Las Palmas, Tenerife, Sevilla y Guipúzcoa. Barcelona y Madrid se encuentran muy por debajo de las provincias con mayor índice de penetración bancaria, con 1,04% y 0,89% respectivamente. Más de 1,50 1,25-1,50 1,10-1,25 0,93 1,10 0,8 0,93 Menos de 0,8 Fuente: Banco de España, INE y Elaboración Propia 23

24 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio en España 6.1. Comparativa de la Evolución de Créditos y Depósitos Créditos Variación Variación (miles Euros) Bancos ,62% 61,71% Cajas de Ahorro ,72% 79,62% Cooperativas de Crédito ,17% 80,04% Total ,87% 70,83% Depósitos Variación Variación (miles Euros) Bancos ,12% 14,39% Cajas de Ahorro ,56% 25,54% Cooperativas de Crédito ,83% 34,03% Total ,25% 21,37% * Al hablar de Depósitos siempre nos referiremos a Depósitos Bancarios Típicos, sin incluir intermediación Creditos Depósitos La inversión crediticia va en aumento año tras año, debido a los créditos hipotecarios, alcanzando un crecimiento del 70,83% en el período La tendencia de las tres tipologías de entidad es muy similar, los Créditos tienen un crecimiento exponencial mientras los Depósitos tienen un crecimiento constante y en mucho menor volumen con el consiguiente drenaje de liquidez para las entidades. Los Depósitos también crecen pero en menor medida que los Créditos, y también son las Cooperativas de Crédito las que mayor crecimiento tuvieron en el período Fuente: Banco de España

25 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio en España 6.1. Comparativa de la Evolución de Créditos y Depósitos Bancos Cajas de Ahorro Coop. de Crédito Créditos Depósitos Créditos Depósitos Créditos Depósitos En los Bancos, los Depósitos han tenido un crecimiento constante desde 2003 en torno al 7% - 10% anual. Mientras que sus Créditos han evolucionado de una manera más intensa en el período En el último año las Cajas de Ahorro decrecen en volumen de Depósitos, en cambio sus Créditos siguen su tendencia creciente. En las Cooperativas de Crédito, es donde más igualada se encontraba la relación entre Créditos y Depósitos, incrementándose notablemente en este último año la inversión crediticia. Fuente: Banco de España

26 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio en España 6.2. Evolución de los principales Volúmenes manejados en el Sector: Volúmenes por Oficina. Créditos por Oficinas Variación Variación Miles Cred/Ofic Bancos ,47% 56,58% Cred/Ofic Cajas de Ahorro ,56% 62,92% Cred/Ofic Cooperativas de Crédito ,46% 65,31% Cred/Ofic Total ,69% 58,81% Depósitos por Oficinas Variación Variación Miles Dep/Ofic Bancos ,43% 10,76% Dep/Ofic Cajas de Ahorro ,55% 13,87% Dep/Ofic Cooperativas de Crédito ,62% 23,06% Dep/Ofic Total ,25% 16,67% Tanto en créditos (65,31%) como en depósitos (23,06%), hay que recalcar el importante crecimiento generado por las Cooperativas de Crédito durante el período Las Cajas de Ahorro se sitúan muy de cerca, en Créditos, con un crecimiento del 62,92%, y algo distanciadas en Depósitos, con un 13,87%. Es de destacar el decrecimiento (-5,55%) de las Cajas de Ahorro en Depósitos por Oficina provocado por la pérdida global de volumen y el fuerte crecimiento de oficinas en el sector. 26 Fuente: Banco de España

27 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio en España 6.2. Evolución de los Principales Volúmenes manejados en el Sector: Volúmenes por Oficina Evolución de Volúmenes Totales por Oficina Evolución de Créditos y Depósitos por Oficina Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito Total Cred/Ofic Bancos Dep/Ofic Bancos Cred/Ofic Cajas de Ahorro Dep/Ofic Cajas de Ahorro Cred/Ofic Cooperativas de Crédito Dep/Ofic Cooperativas de Crédito Cred/Ofic Total Dep/Ofic Total Los volúmenes totales por Oficina han evolucionado positivamente debido al crecimiento de los créditos por Oficina. Los depósitos se han mantenido al mismo nivel y han empezado a decaer en las Cajas de Ahorro. 27

28 6. Evolución de los Volúmenes de Negocio en España 6.3. Evolución de las Cuotas de Mercado de Volúmenes de Negocio por Tipo de Entidad En los gráficos se comprueba que la evolución de las cuotas de mercado de Créditos y Depósitos es muy similar que la del número de oficinas: tanto la distribución de Créditos y Depósitos como la de Oficinas tienen unos crecimientos/decrecimientos prácticamente en las mismas proporciones en cada una de las tipologías de entidades, excepto en el último año donde los Depósitos de las Cajas de Ahorro que han decrecido aún aumentando su red de oficinas. Distribución de Créditos Distribución de Depósitos Distribución de Oficinas 5,21% 5,33% 5,35% 5,49% 6,41% 6,71% 6,84% 7,08% 11,05% 11,32% 11,33% 11,19% 45,57% 46,40% 47,59% 47,91% 51,25% 54,26% 55,07% 53,02% 52,56% 52,97% 53,45% 53,87% 49,23% 48,27% 47,06% 46,60% 42,34% 39,03% 38,09% 39,90% 36,39% 35,72% 35,22% 34,94% Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito Fuente: Banco de España Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Crédito 28

29 7. Cuentas de Resultados 7.1. Cuenta de Resultados del Sector: Banca, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito A continuación, se presentan las Cuentas de Resultados del sector desglosadas por tipología de entidades y la comparativa con el año anterior. Bancos (miles de Euros) % Var Margen de Intermediación ,14% Margen Ordinario ,35% Gastos generales: De personal ,55% Margen de Explotación ,37% Resultados antes de impuestos ,12% Impuesto sobre beneficios ,38% Resultado del ejercicio ,01% Fuente: CECA, AEB y UNACC Cajas de Ahorro (miles de Euros) % Var Margen de Intermediación ,11% Margen Ordinario ,65% Gastos generales: De personal ,57% Margen de Explotación ,87% Resultados antes de impuestos ,38% Impuesto sobre beneficios ,02% Resultado del ejercicio ,22% Cooperativas Crédito (miles de Euros) % Var Margen de Intermediación ,55% Margen Ordinario ,83% Gastos generales: De personal ,80% Margen de Explotación ,59% Resultados antes de impuestos ,06% Impuesto sobre beneficios ,72% Resultado del ejercicio ,55% Ha habido en todo el sector un aumento, por encima del 20%, en los Resultados del ejercicio. Destaca el Resultado del ejercicio de las Cooperativas de Crédito que ha mejorado en casi un 45%

30 7. Cuentas de Resultados 7.2. Ratios de Eficiencia: Banca, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito En la tabla siguiente, se muestran los ratios de eficiencia del sector financiero desglosados por tipología de entidades: Ratios de Eficiencia % Var Var Abs Bancos 48,89% 44,37% -9,25% 4,5 Cajas de Ahorro 56,21% 53,42% -4,96% 2,8 Cooperativas de Crédito 61,81% 58,25% -5,76% 3,6 Ratio de Eficiencia: Gastos de Explotación (Gastos Generales y Amortizaciones)/ Margen Ordinario 65,00% Como se observa en el gráfico el sector financiero español es cada año más eficiente, es decir, tiene que emplear menos recursos por los ingresos conseguidos. 60,00% 55,00% 50,00% 61,81% 56,21% 48,89% 58,25% 53,42% En el último año, son los Bancos los que más eficiencia han ido consiguiendo. Aunque Cajas y Cooperativas han ido mejorando su ratio. 45,00% 40,00% 44,37% Bancos Cajas de Ahorro Cooperativas de Cr édito 30 Fuente: Elaboración Propia con datos de FUNCAS

31 8. Análisis Madrid y Barcelona 8.1. Desglose y Evolución de la Red Bancaria en Madrid y Barcelona Debido a la importancia a nivel económico y financiero se incorpora un análisis detallado de las dos principales provincias: Madrid y Barcelona. A continuación, se muestran unas comparativas de las capitales con respecto a sus provincias y España. Población Oficinas % OficCap/OficProv % OficCap/OficEspaña España Madrid Total Provincia Madrid Capital ,33% 7,21% Barcelona Total Provincia Barcelona Capital ,84% 4,87% Se comprueba que en las dos capitales se concentran un elevado número de oficinas ya que con respecto a España, Madrid Capital supone el 7,21% del total de oficinas en España y Barcelona Capital, un 4,87%. Un 12,08% entre ambas. 31

32 8. Análisis Madrid y Barcelona 8.1. Desglose y Evolución de la Red Bancaria en Madrid y Barcelona Comparativa de la Evolución de las Capitales con el Resto de Provincia. Evolución de las Oficinas Bancarias Nº Oficinas % s/total Nº Oficinas % s/total Nº Oficinas % s/total Nº Oficinas % s/total Madrid Total Provincia % % % % Madrid Capital ,59% ,60% ,89% ,33% Resto Provincia Madrid ,41% ,40% ,11% ,67% Barcelona Total Provincia % % % % Barcelona Capital % % % % Resto Provincia Barcelona % % % % Variaciones Relativas y Absolutas de Oficinas Bancarias Variacion Variacion Variacion Variacion Relativas Relativas Absolutas Absolutas Madrid Total Provincia 6,67% 12,07% Madrid Capital 3,81% 5,94% Resto Provincia Madrid 10,61% 21,10% Barcelona Total Provincia 3,87% 6,22% Barcelona Capital -0,69% -0,83% Resto Provincia Barcelona 6,73% 10,81%

33 8. Análisis Madrid y Barcelona 8.1. Desglose y Evolución de la Red Bancaria en Madrid y Barcelona Oficinas en Madrid Capital Oficinas Resto de Provincia Oficinas Madrid Provincia Var Var Var Bancos ,27% ,00% ,12% Cajas de Ahorro ,33% ,36% ,13% Coop. Crédito ,00% ,53% ,82% Total ,81% ,61% ,67% Oficinas en Barcelona Capital Oficinas Resto de Provincia Oficinas Barcelona Provincia Var Var Var Bancos ,58% ,69% ,93% Cajas de Ahorro ,53% ,33% ,59% Coop. Crédito ,45% ,03% ,16% Total ,59% ,54% ,59% Madrid tiene, en el último año, una evolución positiva en cuanto al número de oficinas. En cambio, el número de oficinas del sector decrece en Barcelona capital mientras que las Cooperativas de Crédito disminuyen en toda la Provincia. Los Bancos aumentan su número de oficinas con más fuerza fuera de las capitales. Las Cajas de Ahorro aumentan en toda la provincia de Madrid y fuera de la Capital de Barcelona. Las Cooperativas de Crédito decrecen en Barcelona mientras que en Madrid aumentan. 33

34 8. Análisis Madrid y Barcelona 8.1. Desglose y Evolución de la Red Bancaria en Madrid y Barcelona Madrid Capital Madrid Provincia Barcelona Capital Barcelona Provincia Nº Ofic %s/total Nº Ofic %s/total Nº Ofic %s/total Nº Ofic %s/total Bancos ,68% ,58% ,79% ,24% Cajas de Ahorro ,58% ,66% ,79% ,99% Coop. Crédito 50 1,73% 88 1,76% 29 1,42% 95 1,77% Total % % % % Madrid Total Provincia Barcelona Total Provincia Madrid Capital Barcelona Capital Madrid Resto Prov. Barcelona Resto Prov. 1,77% 1,67% 1,73% 1,38% 1,81% 1,84% 53,89% 68,99% 49,83% 64,82% 59,12% 71,42% 44,34% 29,33% 48,43% 33,79% 39,07% 26,73% Bancos Cajas de Ahorro Coop. Crédito Las Cajas de Ahorro tienen más peso que el resto de entidades en las dos provincias Tanto en Madrid como en Barcelona, las Cajas de Ahorro tienen un peso superior fuera de las capitales. El peso de los Bancos en la Provincia de Barcelona no llega al 30% mientras que en Madrid supera al 40% del total del sector financiero

35 8. Análisis Madrid y Barcelona 8.2. Distribución Geográfica del Índice de Penetración Bancaria La Penetración Bancaria de Madrid Capital y Barcelona Capital es de 0,95 y 1,27 oficinas por habitantes, respectivamente. Población Oficinas Indice Penetración Barcelona Total Provincia ,05 Barcelona Capital ,27 Resto Barcelona ,96 Madrid Total Provincia ,89 Madrid Capital ,95 Resto Madrid ,83 El Índice de Penetración es mayor en Barcelona que en Madrid a todos los niveles, existe mayor competencia. Existe un mayor Índice en las capitales que en el resto de la provincia. Aunque se puede observar que el Índice de Madrid capital es casi el mismo que el que tiene Barcelona fuera de la capital. 35

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