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1 Informe anual 2007

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3 0.CIFRAS SIGNIFICATIVAS 3 1.PRESENTACIÓN 7 2.INFORME DE GESTIÓN CONSOLIDADO 11 3.CUENTAS ANUALES Balances Cuentas de pérdidas y ganancias Estados de cambios en el patrimonio Estados de flujos de efectivo Memoria 60 4.INFORME DE AUDITORÍA APLICACIÓN DEL RESULTADO GESTIÓN DEL RIESGO INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO OBRA SOCIAL Actividades Presupuesto INFORMACIÓN INSTITUCIONAL Identificación de la entidad Órganos de Gobierno y Comisiones Delegadas Órganos de Gobierno de las Fundaciones Relación de personal directivo 329

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5 0 Cifras significativas

6 Bancaja 2007 Informe anual. Cifras significativas EVOLUCIÓN DE LAS CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS DE BANCAJA Y GRUPO BANCAJA CIFRAS SIGNIFICATIVAS DE BANCAJA (*) Balance ACTIVO TOTAL ACTIVO TOTAL EXTITULIZACIÓN ACTIVOS TOTALES MEDIOS CRÉDITO A CLIENTES BRUTO CRÉDITO A CLIENTES BRUTO EXTITULIZACIÓN RECURSOS GESTIONADOS RECURSOS AJENOS OTROS RECURSOS GESTIONADOS VOLUMEN DE NEGOCIO VOLUMEN DE NEGOCIO EXTITULIZACIÓN Resultados BENEFICIO DESPUÉS DE IMPUESTOS (BDI) BDI / ACTIVOS TOTALES MEDIOS (ROA) 0,50% 1,19% BDI / RECURSOS PROPIOS MEDIOS (ROE) 13,27% 31,38% Ratios % RATIO DE MOROSIDAD 0,91 0,56 RATIO DE COBERTURA 217,45 334,46 RATIO DE EFICIENCIA 38,46 26,00 Medios OFICINAS EMPLEADOS VOLUMEN NEGOCIO / OFICINAS VOLUMEN DE NEGOCIO / EMPLEADOS (*) Los resultados del ejercicio 2006, así como los ratios afectados por éstos, incluyen resultados atípicos significativos, principalmente por la venta del 6% de Metrovacesa. Datos en miles de euros 4

7 Bancaja 2007 Informe anual. Cifras significativas CIFRAS SIGNIFICATIVAS DE GRUPO BANCAJA (*) Balance ACTIVO TOTAL ACTIVO TOTAL EXTITULIZACIÓN ACTIVOS TOTALES MEDIOS CRÉDITO A CLIENTES BRUTO CRÉDITO A CLIENTES BRUTO EXTITULIZACIÓN RECURSOS GESTIONADOS RECURSOS AJENOS OTROS RECURSOS GESTIONADOS VOLUMEN DE NEGOCIO VOLUMEN DE NEGOCIO EXTITULIZACIÓN BENEFICIO DESPUÉS DE IMPUESTOS (BDI) BENEFICIO ATRIBUIDO A GRUPO (BAG) BDI / ACTIVOS MEDIOS (ROA) 0,65% 1,21% (BAG) / RECURSOS PROPIOS MEDIOS (ROE) 14,72% 31,78% Recursos Propios SOLVENCIA 12,95% 13,07% CORE CAPITAL 6,66% 5,60% EXCESO SOBRE REQUERIMIENTOS 61,83% 63,32% Ratios % RATIO DE MOROSIDAD 0,85 0,53 RATIO DE COBERTURA 230,43 350,20 RATIO DE EFICIENCIA 35,95 28,52 Medios OFICINAS EMPLEADOS EN ACTIVIDADES BANCARIAS VOLUMEN DE NEGOCIO / OFICINAS VOLUMEN DE NEGOCIO / EMPLEADOS (*) Los resultados del ejercicio 2006, así como los ratios afectados por éstos, incluyen resultados atípicos significativos, principalmente por la venta del 6% de Metrovacesa. Datos en miles de euros 5

8 Bancaja 2007 Informe anual. Cifras significativas 6

9 1 Presentación

10 Bancaja 2007 Informe anual. Presentación PRESENTACIÓN Carta del presidente y del director general El año 2007 presenta unas características muy especiales, a la vez que muestra un perfil diferente en sus dos mitades. En ese contexto se han obtenido unos excelentes resultados, que se ponen de manifiesto de manera evidente en los datos de cierre del ejercicio comparados con los de Ya hemos señalado en ocasiones anteriores que la entidad y su Grupo habían venido desarrollando una estrategia que permitiera estar preparados para afrontar cambios en la situación económica y dificultades en los mercados, diversificando riesgos, fuentes de ingresos, optimizando los niveles de eficiencia, etc., y los datos que contiene esta memoria son una buena prueba de ello. Parámetros tales como nuestros márgenes ordinario y de explotación y los beneficios conseguidos, por un lado, junto con el crecimiento del volumen de negocio, con crecimientos todos ellos en torno al 20%, o el fuerte impacto de unos recursos propios que han permitido rebasar en un 62% la cifra legalmente demandada a nuestro Grupo, son la muestra. Hoy Bancaja está presente con sus más de oficinas en todas las provincias españolas y el negocio externo a la Comunidad Valenciana significa casi el 40% del volumen total. Nuestro índice de eficiencia, inferior al 36%, el logro del volumen de negocio y beneficios propuestos en el Plan Estratégico y la aportación de beneficios de las filiales del Grupo, han superado ampliamente los objetivos. 8

11 Bancaja 2007 Informe anual. Presentación Con una adaptación adecuada de nuestras estrategias en vigor, podemos abordar con seguridad el incierto y difícil año que se presenta. A la guerra del pasivo desencadenada en el sistema financiero, hemos respondido con una oferta clara y bien retribuida; estamos preparados para crecer de forma importante en el pasivo reinvertible procedente de una buena gestión personal y estrecha con nuestros clientes, todo lo cual, junto a la prudencia con la que estamos abordando los planes de expansión a corto plazo, nos hace sentir tranquilidad ante un contexto tan complicado. Estamos bien implantados, contamos con buenos productos y servicios, y con un alto grado de eficiencia, gracias a nuestra gestión y a nuestros recursos humanos; tenemos la solvencia suficiente para abordar sin temores el inmediato futuro, a lo que hay que añadir la credibilidad lograda, entre otras cosas, a través de El Compromiso Bancaja. En fin, presentamos unos resultados de 2007 plenamente satisfactorios y un conjunto de herramientas que permiten afrontar 2008 con serenidad y confianza. Todos y cada uno de los empleados, directivos y consejeros de Bancaja trabajamos para ello. José Luis Olivas Martínez Presidente Aurelio Izquierdo Gómez Director general 9

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13 2 Informe de gestión consolidado

14 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado INFORME DE GESTIÓN CONSOLIDADO DEL EJERCICIO 2007 Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja, y sociedades que integran Grupo Bancaja Grupo Bancaja está formado por un conjunto de empresas constituidas o participadas por Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja, que integra entidades financieras de larga tradición y sociedades de servicios, con objeto de especializar y diversificar la oferta de productos a los clientes a través de diferentes canales de distribución, en un espacio geográfico progresivamente ampliado, a fin de obtener economías de escala y de ámbito o de alcance. Bancaja, como entidad matriz del Grupo, coordina la actuación de las empresas participadas, a las que apoya en diversos aspectos: innovación financiera, desarrollo tecnológico y formación de sus recursos humanos, entre otros. A 31 de diciembre de 2007, las principales sociedades participadas por el Grupo eran las siguientes: Notas: El porcentaje indicado se corresponde con la participación de control (suma de la participación directa de Bancaja más la indirecta sin ponderar a través de las sociedades sobre las que se ejerce el control y la indirecta ponderada a través de las sociedades sobre las que no se ejerce el control). Las sociedades con recuadro en línea discontinua son participaciones directas de Bancaja Inversiones, S.A., junto con Banco de Valencia, S.A., el cual se muestra separado en el organigrama en la medida que está ordenado por criterio de actividad. 12

15 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado 1. EVOLUCIÓN DE GRUPO BANCAJA EN 2007 El ejercicio 2007 estuvo caracterizado por dos fases muy diferenciadas, cuyo punto de inflexión se sitúa entre julio y agosto, cuando comienzan las turbulencias en los mercados financieros internacionales a consecuencia de la crisis de las hipotecas subprime americanas, dificultándose el acceso a las fuentes de financiación por la crisis de confianza en los mercados mayoristas. Durante esa segunda mitad del año, la economía española registra una suave desaceleración del crecimiento; la demanda nacional pierde dinamismo debido, principalmente, a la moderación del consumo privado y, sobre todo, de la inversión en construcción. El consumo privado se ve afectado negativamente por el alza en los precios de la energía y los alimentos, así como por el endurecimiento de las condiciones financieras (fundamentalmente por el incremento de los tipos de interés), que ha sido uno de los motivos del repunte de morosidad en el sector financiero. En cuanto al mercado laboral, si bien en el año se registra un incremento de la ocupación del 2,38% (inferior al registrado el año anterior), en el segundo semestre se observan igualmente señales de debilidad, especialmente en el último trimestre, disminuyendo la ocupación respecto al mismo período del año anterior, especialmente en los sectores servicios y construcción. En este escenario, el sector financiero registró, en términos generales, menores crecimientos que en el ejercicio anterior. Grupo Bancaja afronta este empeoramiento de la situación económica habiendo consolidado su proceso de crecimiento, que permite mostrar un incremento de volúmenes de negocio del 20,2% (inferior al crecimiento del ejercicio anterior), focalizando su fuerza comercial a la captación de pasivo minorista y a la adecuada fidelización de los clientes, con un enfoque hacia la venta cruzada y a la generación de valor. El crédito a clientes presentó crecimientos inferiores a los del ejercicio anterior, registrándose un incremento de la tasa de morosidad que ha sido generalizado en el sector, a consecuencia del empeoramiento de situación económica, si bien la solidez de la cuenta de resultados ha permitido incrementar las dotaciones en más de un 50% respecto al ejercicio anterior, manteniendo unos niveles de cobertura elevados y más que satisfactorios. Por otra parte, la captación de recursos ajenos tuvo un comportamiento parecido al del ejercicio anterior. En este entorno, la gestión de Grupo Bancaja se orientó a consolidar su presencia en todo el territorio español, consiguiendo que alrededor del 40% del negocio generado a través de las redes provenga de fuera de la Comunidad Valenciana, fruto de la diversificación geográfica del plan de expansión puesto en marcha en años anteriores. Además de consolidar la presencia en todo el territorio español con la apertura de 79 nuevas oficinas, se abrió una oficina de representación en el extranjero, se profundizó la estrategia de marca de Bancaja añadiendo un nuevo compromiso a la lista de los adquiridos con los clientes, se desarrolló y perfeccionó el modelo de atención al cliente para mejorar el nivel de servicio y atención comercial y se lanzaron innovadoras y agresivas políticas comerciales como cuentas remuneradas, una nueva oferta de préstamos con ventajas especiales para clientes con nómina, nuevas tarjetas de pago, seguros de protección de pagos y cobertura de riesgo de interés. Por otro lado, se potenció el negocio de la nueva unidad de financiación al consumo (Bancaja Crédit) y la actividad de Banca Corporativa, y se lanzó una oficina virtual (tubancaja.es). 13

16 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado Asimismo, se incrementó la participación en Iberdrola, alcanzando una participación del 6,03% y convirtiendo a Grupo Bancaja en el tercer accionista de referencia, y se constituyó Bancaja Inversiones, S.A., dando entrada a inversores institucionales y reforzando la posición de recursos propios. Por otra parte, se han seguido aplicando políticas estrictas de riesgos para controlar los niveles de morosidad, implantando mejoras en los sistemas de medición y control de riesgos y continuando los trabajos para asegurar un cumplimiento adecuado de las normas de Basilea II; todo ello en el marco de unas pautas de prudencia en la asunción de riesgos y fortalecimiento de los niveles de solvencia. En este sentido, Grupo Bancaja considera estratégica la adecuada gestión de los riesgos, aplicando con carácter general una política de prudencia que garantice el mantenimiento de un adecuado nivel de recursos propios que aseguren la solvencia y cubran holgadamente los tipos de riesgos a los que el Grupo está sometido en el desarrollo normal de su actividad. Estos riesgos: riesgo de crédito y riesgo país, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de interés, riesgo de liquidez, riesgo de tipo de cambio y riesgo operacional, están permanentemente controlados dentro de nuestro modelo de gestión global del riesgo basado en una correcta identificación, valoración, control y seguimiento de los mismos. En la memoria consolidada se desarrolla convenientemente la gestión y los principales indicadores de los riesgos mencionados. Las acciones más destacadas del ejercicio fueron las siguientes: Nombramiento de D. Aurelio Izquierdo Gómez como Director General de la Caja, en sustitución de D. Fernando García Checa, el 3 de septiembre de El organigrama de la Caja también fue modificado con los siguientes criterios: Potenciar la Dirección de Negocio, dando preferencia a la especialización sobre la división geográfica. Dar mayor relevancia estratégica a las sociedades participadas, dado el volumen y aportación actual y su potencial desarrollo. Aplicar una única visión operativa de medios y recursos al servicio del negocio. Incremento de la participación en Iberdrola hasta el 6,03%, convirtiendo a Bancaja en uno de principales accionistas de referencia en la mayor eléctrica de España y la cuarta del mundo por capitalización bursátil. Constitución de Bancaja Inversiones, S.A., sociedad holding a la que Bancaja aporta sus participaciones más significativas en compañías cotizadas y dando entrada a inversores institucionales mediante la aportación de fondos por importe de millones de euros, conservando Bancaja una participación mayoritaria del 70%. Apertura de 79 nuevas oficinas en España, 56 de ellas fuera de la Comunidad Valenciana, consolidando la presencia en todo el territorio nacional. Lanzamiento, dentro de estrategia de marca de Bancaja, de un nuevo Compromiso Bancaja, el número 17, por el cual, si un cliente se queda sin tarjeta Bancaja por pérdida o robo, mediante una llamada telefónica se le facilita gratis hasta 600 de su cuenta a través de su móvil si se encuentra en España. Puesta en marcha, en el marco de la cultura corporativa, de un nuevo compromiso interno, el número 17, por el que los empleados tienen preferencia en petición de traslado por hijos con minusvalía, pareja o padres en situación de dependencia. 14

17 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado Desarrollo y perfeccionamiento del Modelo de Atención al Cliente, con el objetivo de mejorar el nivel de servicio y atención comercial, en coherencia con la estrategia de marca del Cuidado eficaz del cliente. Desarrollo y potenciación de la unidad de financiación al consumo, Bancaja Crédit. Consolidación del Broker on line, realizándose por el canal de Internet más del 80% de las operaciones bursátiles de nuestros clientes. Lanzamiento de la Oficina Virtual tubancaja.es, dotada de procedimientos de contratación y de servicios totalmente on line. Con este lanzamiento, Bancaja completa su estrategia de distribución en Internet y movilidad. Desarrollo de nuevas iniciativas de negocio para mejorar las cifras de ingresos y asegurar la diversificación de sus fuentes. Plan de formación a empleados, con horas y más de participantes en Bancaja. Emisiones en los mercados de capitales a largo plazo para obtener financiación por millones de euros, así como titulizaciones de activos por millones de euros y de cédulas por importe de millones de euros. A continuación se detalla la posición de Grupo Bancaja al cierre del ejercicio, en sus principales magnitudes, y su variación en 2007, en la que destacan los siguientes aspectos: El ejercicio 2007 se caracterizó por una consolidación de los volúmenes de negocio; el incremento del crédito a clientes bruto y de los recursos gestionados ha sido del 21,83% y 18,79%, respectivamente. Eliminando el efecto de contabilización de las titulizaciones, el crecimiento real del crédito a clientes bruto ha sido del 20,19%. Estos crecimientos son ligeramente inferiores a los registrados en ejercicios anteriores, a causa de la adecuación del negocio, en especial en el segundo semestre, a la situación de incertidumbre de los mercados (ralentización del mercado inmobiliario y reducción de la actividad en los mercados financieros). El crecimiento del resultado ha estado apoyado en el crecimiento del negocio bancario, con incremento del margen ordinario del 19,71% respecto al resultado típico de La contención de los gastos de explotación, compatibilizada con la apertura de oficinas en el año para consolidar la expansión anterior y otros proyectos que se están abordando, como la extensión de la gestión especializada por divisiones a toda la red nacional, permiten situar el incremento anual del margen de explotación en el 24,33%, y mejorar la eficiencia en un 5,7%, situando el ratio en el 36,0%. El resultado antes de impuestos ha alcanzado los 774,3 millones de euros, con un incremento respecto al ejercicio anterior del 17,1%. El resultado después de impuestos ascendió a 604 millones de euros, con un incremento del 20,6% respecto al ejercicio anterior. Finalmente, los resultados después de impuestos atribuidos al Grupo sumaron 491,2 millones de euros, con un incremento anual del 15,5%. La esperada evolución de la morosidad al alza en el sector deja la tasa de Grupo Bancaja en el 0,85%. Dicha evolución ha presionado a la baja el ratio de cobertura, si bien la fuerza del margen de explotación ha permitido incrementar las dotaciones por deterioro, manteniendo un buen crecimiento del resultado y una tasa de cobertura de la morosidad del 230,4%. 15

18 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado En términos de solvencia, los recursos propios computables han experimentado un crecimiento de millones de euros, un 18,8% más respecto al año anterior, apoyado en la generación de resultados, la entrada de inversores institucionales en Bancaja Inversiones y la ampliación de capital de Banco de Valencia. El ratio de core capital se sitúa en el 6,7% y los recursos propios totales ascienden a millones de euros, con un ratio de solvencia del 12,9% y un exceso sobre los recursos mínimos computables de millones de euros (un exceso del 61,8%). GRUPO BANCAJA A Variación Saldo 2007/2006 % (1) % NEGOCIO ACTIVO TOTAL EN BALANCE ,14 25,14 VOLUMEN DE NEGOCIO ,19 20,19 Crédito a clientes bruto ,83 21,83 Recursos gestionados de clientes ,79 18,79 Recursos ajenos en balance ,14 22,14 Recursos fuera de balance (2) ,44 1,44 RESULTADOS MARGEN DE INTERMEDIACIÓN ,83 16,83 MARGEN ORDINARIO ,67 19,71 MARGEN DE EXPLOTACIÓN ,04 24,33 RESULTADO CONTABLE ANTES DE IMPUESTOS ,87 17,1 RESULTADO DESPUÉS DE IMPUESTOS ,33 20,56 RESULTADO ATRIBUIDO AL GRUPO ,3 15,5 RECURSOS PROPIOS RECURSOS PROPIOS COMPUTABLES ,79 18,79 EXCESO SOBRE REQUERIMIENTOS MÍNIMOS ,06 17,06 Variación RECURSOS (3) Número 2007/2006 % EMPLEADOS EN ACTIVIDAD BANCARIA ,61 OFICINAS (4) ,33 CAJEROS AUTOMÁTICOS ,96 (1) Incrementos respecto a resultado típico del ejercicio anterior, el cual incluía resultados atípicos por 371 millones de euros, derivados fundamentalmente de la venta de la participación del 6% en Metrovacesa. (2) Incluye Fondos de inversión, Planes de pensiones, Reservas técnicas de seguros y Gestión de patrimonios. (3) Incluye Bancaja y Banco Valencia. (4) No incluye oficinas de representación. Datos en miles de euros. 16

19 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS OFICINAS A Bancaja (1) Banco de Valencia Total COMUNIDAD VALENCIANA Alicante Castellón Valencia CATALUÑA Barcelona Lleida Girona Tarragona MADRID ANDALUCÍA Almería Cádiz Córdoba 3-3 Granada 4-4 Huelva 4-4 Jaén 1-1 Málaga Sevilla ISLAS BALEARES CANARIAS Las Palmas de Gran Canaria Santa Cruz de Tenerife CASTILLA-LA MANCHA Albacete Ciudad Real 4-4 Cuenca 2-2 Guadalajara Toledo Continúa... 17

20 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS OFICINAS A Bancaja (1) Banco de Valencia Total CASTILLA Y LEÓN Ávila 1 1 Burgos 3 3 León 3 3 Palencia 1 1 Salamanca 1 1 Segovia 1 1 Soria 1 1 Valladolid 4 4 Zamora 1 1 GALICIA A Coruña 8-8 Lugo 2-2 Ourense 1-1 Pontevedra 7-7 MURCIA ARAGÓN Huesca Teruel 1-1 Zaragoza PAÍS VASCO Álava 1-1 Guipúzcoa 2-2 Vizcaya 7-7 ASTURIAS 6-6 EXTREMADURA 3-3 Badajoz 2-2 Cáceres 1-1 CANTABRIA 3-3 NAVARRA LA RIOJA EE.UU. 1-3 Miami 1-1 TOTAL (1) Oficinas de representación en Lisboa, Londres, México, Milán, Munich, París, Shanghái y Varsovia. 18

21 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado TIPOS DE PUNTOS DE SERVICIO DE GRUPO BANCAJA A Bancaja Banco de Valencia Total BANCA COMERCIAL Oficinas Unidades administrativas y ventanillas desplazadas BANCA DE EMPRESAS DIVISIÓN PROMOTORES BANCA PERSONAL OFICINA ESPECIAL 8-8 OTROS CENTROS MONTE DE PIEDAD 1-1 SALAS DE EXPOSICIONES Y SUBASTAS 1-1 BANCA TELEFÓNICA Centro de autorizaciones telefónicas 1-1 Servicio telefónico Servientrada 1-1 CAJEROS AUTOMÁTICOS PUNTOS DE ATENCIÓN SERVICIO TELECOMPRA ACTUALIZADORES AUTOMÁTICOS DE LIBRETAS La evolución del volumen de negocio y el conjunto de magnitudes financieras en 2007 permitió a Grupo Bancaja reafirmar su posición como primer grupo financiero de la Comunidad Valenciana y uno de los mayores grupos del sistema financiero español (tercera Caja de Ahorros y sexto grupo financiero). Los aspectos más relevantes de la actuación de las principales empresas del Grupo fueron los siguientes: 1.1Bancaja La gestión realizada por la entidad en el ejercicio se dirigió básicamente al cumplimiento de las líneas generales del plan de actuación para 2007 aprobadas por la Asamblea General el 29 de noviembre de 2006, que establecían: Actividad financiera Mantener el crecimiento del negocio mediante la ampliación de la red de oficinas y el desarrollo de canales alternativos de distribución (Red de Agentes, Bancaja Crédit, Oficina Virtual ), cubriendo el doble objetivo de incrementar y fidelizar a los clientes y mejorar la capacidad comercial consolidando el Modelo de Atención al Cliente, para mejorar nuestra cuota de mercado nacional y una posición de liderazgo, tanto en productos como en segmentos de clientes en el mercado tradicional. Dinamizar las principales líneas de negocio de las Sociedades de Grupo Bancaja y potenciar el desarrollo de nuevos negocios y líneas de actividad, con el objetivo de mantener una aportación relevante al resultado atribuido al Grupo de las líneas de negocio no bancarias y unos niveles de rentabilidad adecuados de nuestras inversiones. 19

22 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado Mantener la diferenciación de estrategia de marca, materializada en El Compromiso Bancaja, con el objetivo de incrementar y afianzar nuestra notoriedad a nivel nacional y desarrollar la cultura corporativa, materializada en el Estilo de Gestión, el Código de Conducta y en el Compromiso Interno. Seguir siendo una referencia en el sector a nivel de eficiencia, consolidando la posición competitiva alcanzada en los últimos años mediante la reducción del peso de los costes de explotación, la racionalización de procedimientos y la obtención de sinergias a nivel de Grupo Bancaja. Asegurar el nivel de capitalización del Grupo, optimizando el consumo y la generación de recursos propios, manteniendo las coberturas necesarias de acuerdo con la normativa vigente y las mejores prácticas del sector. Mantener una diversificada estructura de financiación, tanto en productos como en inversores, que permita conseguir un crecimiento equilibrado, gestionando los riesgos de interés, de liquidez y de cambio con la finalidad de proporcionar estabilidad a los márgenes de negocio. Consolidar las políticas dirigidas a la obtención de una adecuada calidad de las inversiones, mediante un razonable funcionamiento de las medidas de control, seguimiento y saneamiento de las mismas, optimizando los procesos de revisión y mejora de las herramientas de medición y gestión del riesgo de crédito, en línea con las mejores prácticas del sector. Continuar el desarrollo de los proyectos de integración de la medición, control y seguimiento de los riesgos que puedan afectar a la entidad, fomentando en las áreas de negocio la gestión adecuada de los riesgos, con la finalidad de coordinar eficazmente y de forma integral las acciones necesarias para el mantenimiento de los mismos en niveles aceptables, de acuerdo a la estructura financiera y de solvencia de la entidad. Todo ello acorde con la nueva normativa de adecuación de capital de Basilea. Proseguir el desarrollo diferencial del Modelo de Responsabilidad Social Corporativa de Bancaja, mediante el desarrollo de las líneas de actuación previstas, su responsabilidad con el entorno y su clara orientación hacia los clientes, y continuar la implantación del buen gobierno corporativo mediante un elevado nivel de compromiso, transparencia y autorregulación. Gestionar unos recursos formativos que mejoren la capacidad profesional de los empleados, adecuados al cliente y a los objetivos estratégicos dentro del modelo de gestión definido en el Compromiso Bancaja. Obra Social Completar la oferta de actividades destinadas a jóvenes en todo el territorio nacional. Potenciar las actividades de codesarrollo y los programas de atención a mayores, así como las actividades culturales de prestigio. Continuar incrementando las campañas de comunicación para mejorar la visibilidad de la Obra Social. Completar la adecuación de centros culturales para optimizar la utilización de los mismos. Revisar la estrategia para los próximos años, en coordinación con la de la entidad financiera. Para materializar estas directrices, las sociedades y fundaciones del Grupo han desarrollado un conjunto de acciones de gestión, consiguiendo tanto una evolución positiva de las cifras de balance y resultados del negocio, como la mejora de los niveles de eficiencia y solvencia y el fortalecimiento de la posición de mercado y la capacidad competitiva del Grupo. 20

23 Bancaja 2007 Informe anual. Informe de gestión consolidado PRINCIPALES MAGNITUDES DE BANCAJA EN 2007 Variación NEGOCIO Saldo /2006 % (1) % ACTIVO TOTAL EN BALANCE ,19 26,19 VOLUMEN DE NEGOCIO ,05 21,05 Crédito a clientes bruto ,45 20,45 Recursos gestionados de clientes ,57 21,57 Recursos ajenos en balance ,35 24,35 Recursos fuera de balance (2) ,5 6,5 RESULTADO CONTABLE ANTES DE IMPUESTOS ,68 14,24 RESULTADO DESPUÉS DE IMPUESTOS ,47 21,08 Variación RECURSOS Número 2007/2006 % EMPLEADOS ,74 OFICINAS (3) ,4 CAJEROS AUTOMÁTICOS ,6 (1) Incrementos respecto a resultado típico del ejercicio anterior, el cual incluía resultados atípicos por 371 millones de euros, derivados fundamentalmente de la venta de la participación del 6% en Metrovacesa. (2) Incluye Fondos de inversión, Planes de pensiones, Planes de ahorro y Gestión de patrimonios. (3) No incluye las oficinas de representación. Datos en miles de euros. A continuación se comentan los aspectos más destacados de lo ocurrido en el ejercicio Plan estratégico En 2004 Bancaja aprobó y comenzó la puesta en marcha de un plan estratégico para el período , denominado Bancaja en España, con el objetivo de conseguir un crecimiento rentable y sostenible y convertir a Bancaja en una referencia en el sector. Con el año 2007 concluye este plan estratégico; los objetivos fundamentales del cual (presencia nacional, crecimiento orgánico del negocio volumen y resultados eficiencia e identidad de marca) han sido cubiertos satisfactoriamente, duplicando el volumen de negocio y los resultados, mejorando sustancialmente los niveles de eficiencia e incrementando nuestra notoriedad mediante un adecuado posicionamiento de marca. La buena evolución y el cumplimiento de los objetivos estratégicos vigentes, alcanzados en su mayoría con un año de antelación, hicieron posible incorporar a finales de 2006 unas líneas estratégicas adicionales y complementarias al plan inicial, que persiguen, para el período , completar los sistemas de distribución de Bancaja (ampliando la red con nuevas oficinas en zonas de expansión, incrementando la red de agentes externos y poniendo en marcha la banca por Internet mediante el lanzamiento de tubancaja.es ), seguir desarrollando el modelo de atención al cliente y mejorar la rentabilidad de los negocios, mediante la extensión del enfoque de especialización (empresas, rentas altas, rentas medias y no residentes europeos). Sin embargo, el entorno actual condicionado por la ralentización del mercado inmobiliario en España, la fuerte reducción de la actividad en los mercados institucionales de liquidez y el repunte de la morosidad en el sector financiero, introduce un reto a la gestión de las entidades financieras. 21

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