Cómo fortalecer los sistemas multipilares de pensiones en América Latina?

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1 Cómo fortalecer los sistemas multipilares de pensiones en América Latina? Rodrigo Acuña Raimann XIII Seminario Internacional FIAP 2015 (1) Basado en el Estudio Internacional de SURA Asset Management Cómo fortalecer los sistemas de pensiones latinoamericanos: Experiencias, lecciones y propuestas.

2 Índice

3 Principales avances logrados con capitalización individual 1. Cambio en principios y estructura de incentivos 2. Sostenibilidad financiera programas contributivos 3. Liberación fondos para otros programas sociales 4. Mayor equidad entre trabajadores

4 % PIB % PIB De la inviabilidad del reparto a la sostenibilidad financiera de los sistemas de capitalización individual en el largo plazo Chile: Sin reforma, con ajustes paramétricos Superávit (déficit) sistema de pensiones (% PIB)(1) Chile: Con reforma y sistema de Capit. Indiv. Déficit operacional sistema antiguo de pensiones (% PIB)(2) Ejemplos otros países Colombia: Deuda actuarial regímenes de reparto(3) 400% 300% 200% 100% 0% 297% Sin Reforma 162% Con Reforma El Salvador: Déficit fiscal pensiones (sin reforma) y costo fiscal por pensiones (con reforma)(4) 250% 200% 150% 100% 50% 0% 200% Sin Reforma Fuente: (1) Cerda (2006); (2) Arenas de Mesa et al (2009); (3) SURA Asset Management (2015); (4) SURA Asset Management (2015) y Novellino. 76% Con Reforma

5 Principales avances logrados con capitalización individual 1. Cambio en principios y estructura de incentivos 2. Sostenibilidad financiera programas contributivos 3. Liberación fondos para otros programas sociales 4. Mayor equidad entre trabajadores

6 Principales avances logrados con capitalización individual 5. Disminución subcobertura oculta regímenes de reparto Porcentaje de afiliados que llegan a edad de pensión que no reciben beneficios en régimen de reparto(1) 80% 60% 40% 20% 0% 50% Chile 66% Perú Fuente: (1) SURA Asset Management (2015).

7 Principales avances logrados con capitalización individual 6. Transparencia en el funcionamiento y gestión del sistema 7. Buenos resultados obtenidos por las administradoras de fondos de pensiones 8. Impactos macroeconómicos Contribución sistema de capitalización individual al crecimiento anual del PIB Fuente: SURA Asset Management (2013). 0,8% 0,58% 0,6% 0,37% 0,31% 0,33% 0,4% 0,2% 0,0% Chile Colombia México Perú

8 Principales desafíos sistemas de pensiones 1. Baja cobertura y densidad de cotización 2. Brecha entre pensiones y tasas de reemplazo esperadas y estimadas 3. Consistencia entre el diseño y parámetros del sistema y objetivos de pensión

9 Cambios significativos en variables que inciden sobre las pensiones requiere ajustes en diseño y parámetros Necesidad de ajustes en el diseño y parámetros del sistema Barreras estructurales de largo plazo Cobertura y densidad de cotización / crec. remunerac. Ajustes en el diseño y parámetros del sistema Rentabilidad de las inversiones Buenos resultados históricos; desafíos futuros Calidad de las pensiones Tasas de cotización / edades de pensión Montos y seguridad de la pensión Expectativas de vida Proceso y modalidades de pensión

10 Principales desafíos sistemas de pensiones 1. Baja cobertura y densidad de cotización 2. Brecha entre pensiones y tasas de reemplazo esperadas y estimadas 3. Consistencia entre el diseño y parámetros del sistema y objetivos de pensión 4. Mejorar integración y complementación entre distintos pilares del sistema de pensiones

11 Sistema de Pensiones Hacia una mayor integración y complementación entre los Para mejorar los montos de pensión se requiere perfeccionar el sistema diferentes de capitalización pilares y fortalecer del sistema las de pensiones pensiones sociales Implementación de sistemas de capitalización individual de contribuciones definidas generó avances importantes, pero insuficientes Chile Perú Colombia Uruguay México Salvador Costa Rica Rep. Dom. Argentina(1) Bolivia Pilar Tres Pilar Dos Pilar Uno Pilar Cero Cuidado con círculo vicioso Fragmentación de programas y competencia entre pilares contributivos obligatorios Bajo aporte de planes de ahorro previsional voluntario Para aumentar la cobertura y reducir la pobreza en la vejez, los distintos países de América Latina han creado y desarrollado pilares no contributivos o pensiones sociales CR JA MX AR MX AR CO GU UY MX EC MX UY UY PE ES PA TyT PY PE VE CO (1) Revertida en Fuente: FIAP y Rofman et al (2013). BR VE VE BR CL BO PE BO RD

12 Principales desafíos sistemas de pensiones 5. Mayor seguridad y estabilidad de los beneficios de pensión 6. Potenciamiento de las ventajas de los sistemas de capitalización individual

13 Avanzando Potenciamiento hacia la integración ventajas y complementación de los sistemas de de los diferentes capitalización pilares de individual los sistemas Eliminación de restricciones a diversificación de inversiones y construcción carteras eficientes Ampliación de oportunidades de inversión Selección y asignación de fondos de pensiones Fortalecimiento de la competencia Perfeccionamiento modalidades y proceso de pensión Mejora en la asesoría e información de los afiliados

14 Sistema de Pensiones para la integración y y complementación de los diferentes pilares sistemas del de sistema pensiones de pensiones Pilar Ahorro Previsional Voluntario - Mejorar características planes: liquidez, productos, opciones de inversión, entidades administradoras Pilar Contributivo Obligatorio - Eliminar competencia entre programas - Fortalecer sistemas de capitalización individual - Eliminar impuestos implícitos a los afiliados Pilar No Contributivo - Pensión universal financiada con presupuesto público y cultura del ahorro

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