GRUPO GENERALI ESPAÑA. XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
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- Margarita Rey San Segundo
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1 GRUPO GENERALI ESPAÑA XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
2 Evolución Reciente de las Coberturas para Riesgos Industriales Pyme & T.R.Industrial XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
3 En un primer estadio las necesidades de Aseguramiento en el sector industrial se resolvían mediante la suscripción de pólizas específicas que cubrían los riesgos más habituales a los que la actividad económica se hallaba expuesta: Incendio Robo Av.Maquinaria Perdida de Beneficios XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
4 En una segunda fase, la solución ofrecida por el sector Asegurador ante la demanda del sector industrial, fue la creación de pólizas mediante las cuales se agrupaban los diferentes riesgos Asegurables. Póliza Multirriesgo -PYME Póliza Todo Riesgo Industrial XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
5 Póliza PYME: Producto dirigido a la Pequeña y Mediana Empresa. Póliza con un paquete tipo de riesgos nominados, dentro de los cuales se engloban los que por su frecuencia suelen gravar la actividad industrial; Incendio, Explosión. Robo Extensivos Perdida de Beneficio Responsabilidad Civil XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
6 Póliza Todo Riesgo Producto dirigido al Aseguramiento de Grandes riesgos industriales y/o con multiplicidad de diferente sedes. Necesidades Corporativas especificas Póliza de Riesgos NO nominados. Posibilidad de Garantizar Riesgos Específicos; Perdida de Beneficio Av. de Maquinaria XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
7 ESTRUCTURA POLIZA TODO RIESGO VITALICIO-GRUPO GENERALI Riesgo Básico: (Características) Exclusión de bienes y riesgos específicos de otros Seguros. Daños cubiertos por un hecho súbito, accidental e imprevisto. Hechos Excluidos: Vicio propio, desgaste, deterioro gradual, dolo, autocombustión, actos armados, consorciables, falta de suministro,etc. Algunas causas excluyen solo el daño al elemento causante, amparando los daños a otros bienes Asegurados. Diversas formas de Aseguramiento: Valor Real, Valor de Nuevo y Valor de Reposición a Nuevo. Aseguramiento Existencias Flotantes: Día de máximas existencias o Promedio Mensual XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
8 ESTRUCTURA POLIZA TODO RIESGO VITALICIO-GRUPO GENERALI Riesgos Opcionales: Gastos Daños Eléctricos Avería Maquinaria Avería Equipos Electrónicos Robo Perdida de Beneficio Mercancías en Cámaras Frigoríficas Derrame de líquidos XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
9 ESTRUCTURA POLIZA TODO RIESGO ESTRELLA-GRUPO GENERALI Riesgo Básico: De características similares al anterior. Riesgos Opcionales: Daños Eléctricos. Responsabilidad Civil. Perdida de Beneficios. Robo y Expoliación. Avería de Maquinaria. Mercancías en Cámaras Frigoríficas. Bienes Transportados. Equipos Electrónicos. XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
10 Póliza Todo Riesgo Situación Actual La evolución del sector industrial y el proceso de globalización en la economía, han originado la aparición de pólizas T.Riesgo, confeccionadas a medida del cliente especifico: Dirigidas a las necesidades particulares de cada riesgo. Con coberturas especificas de riesgos nominados. Conservación del esqueleto básico del producto, pero contemplando clausulados específicos añadidos. Importación literal de cláusulas del mercado Reasegurador Internacional Compañía de Seguros Gerencia de Riesgos Corredor de Seguros Ocasionalmente Corredor de Reaseguros y/o Reasegurador Póliza Todo Riesgo a Medida XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
11 Póliza PYME Póliza T.Riesgo Interpretaciones Controvertidas al NO tratarse de cláusulas estandarizadas POLIZA TODO-RIESGO A MEDIDA XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
12 Aspectos de Controversia más frecuentes XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
13 1.- Aplicación de Franquicias: Franquicias de carácter general de cuantía elevada, que pueden suscitar dudas de aplicación cuando existen sublimites o sumas Aseguradas a primer riesgo de cuantias reducidas : Ejemplo: Daños Franquicia Sublimite : Eur. : Eur. : Eur. Indemnización :????????? XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
14 2.- Aplicación de Franquicias: Franquicias de carácter temporal que afectan a las coberturas de perdida de beneficio: Ejemplo: Aplicación Franquicia Temporal Daños derivados de la perdida de Beneficio : 3 meses de paralización equivalentes a Eur. Franquicia (dicción literal póliza) Posibilidades de Aplicación (Combinatoria de todas ellas) : 7 días. : 7 primeros días 7 días promediados 7 días productivos 7 días naturales Indemnización :?????????? XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
15 3.- Aplicación de exclusiones tipo: Quedan excluidos: Los defectos en los objetos asegurados causados por vicio propio o defecto latente, errror de diseño, fabricación defectuosa o uso de materiales defectuosos inapropiados así como los desgastes o deterioros graduales a consecuencia del uso de dichos objetos No obstante si los daños materiales producidos por los riesgos excluidos en el apartado precedente originasen un daño cuya causa no este excluida,se indemnizaran exclusivamente los daños por el citado siniestro, quedando excluido el daño o perdida del bien Asegurado XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
16 Ejemplo: Incendio en una máquina, causando daños al resto de bienes Asegurados. Debe indemnizarse la máquina que ha originado el siniestro? Debe excluirse totalmente esta máquina, o solamente excluirse el elemento que ha originado el incendio? Cual es la definición de maquina? La máquina se compone de elementos autónomos e independiente, o bien debemos considerar el aparato en su conjunto. XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
17 4.- Riesgo Optativo de Avería de Maquinaria: Se cotiza una suma Asegurada a Valor Total y a Valor de Reposición de Nuevo, y en caso de siniestro se distinguen dos escenarios posibles; Pérdida Parcial Pérdida Total Indemnización a Valor de Reposición Indemnización a Valor Real XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
18 4.-Riesgo Optativo de Avería de Maquinaria. -En el supuesto de Pérdida Total con indemnización a Valor Real, la problemática se centra mayoritariamente en aquel tipo de maquinaria con una depreciación rápida en el tiempo en función de las características de mercado. -La suma Asegurada declarada en póliza y su correspondiente prima toman como base el Valor Total y/o Valor de reposición de nuevo, mientras la indemnización lo es a Valor Real. XVII Congreso Español de Gerencia de Riesgos y Seguros de Mayo
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