COFIDE. Corporación Financiera de Desarrollo

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1 COFIDE Corporación Financiera de Desarrollo

2 Misión de COFIDE Contribuir con el desarrollo sostenible y descentralizado del Perú, participando activamente en el financiamiento de la inversión, el desarrollo del mercado financiero y de capitales, a través de productos y servicios innovadores de alto valor agregado, en beneficio de los diversos agentes económicos del país.

3 Visión de COFIDE Ser reconocida como la institución financiera del Estado, innovadora y comprometida con el financiamiento del desarrollo económico descentralizado.

4 COFIDE Banco de Desarrollo de Segundo Piso 98.7% participación del Estado Peruano 1.3% participación de la Corporacion Andina de Fomento (CAF) Sólido respaldo patrimonial. Tercero en términos de volumen patrimonial del Sistema Bancario Alta cobertura a exposición al riesgo crediticio Cobertura sobre cartera pesada total 527% Ratio de morosidad 0.3% (Banca 1.9%) Clasificación de Riesgo Institucional - A Clasificación Instrumentos de Deuda - AAA 38 años en el Sistema Financiero Nacional

5 Esquema funcional ORGANISMOS MULTILATERALES FUENTES BANCOS DEL EXTERIOR MERCADO DE CAPITALES PRODUCTOS Líneas de Crédito Fideicomisos Estructuración Financiera Prod. Fin. Estructurado SERVICIOS Soporte a IFIE s Centro COFIDE Cám. Comercio Otros Servicios no Financieros CLIENTES Instituciones supervisadas por la la SBS Empresariado Impulso a la inversión regional Desarrollo Empresarial

6 PROGRAMAS Y LÍNEAS L DE FINANCIAMIENTO PARA LAS PYMES EXPORTADORAS Eco. Alex Darío o Abad Escalante

7 Cuenta COFIDE con líneas de financiamiento para PYMES exportadoras? En general, todos los programas y líneas de financiamiento que administra la Corporación pueden destinarse a los requerimientos financieros de las PYMES. Dentro de las cuáles, se disponen de las siguientes para satisfacer las necesidades de de la pequeña y mediana empresa exportadora: PROBID, PROPEM, SEPIMEX y PFE.

8 Servicios financieros Programas de Crédito Fondos de garantías Seguro de crédito a las exportaciones Líneas de Comercio Exterior Productos Financieros Estructurados-PFE Programas de fortalecimiento patrimonial de las IFIES Acceso al al Crédito Altos costos financieros Falta de Garantías Informalidad Capacidad Gerencial Tecnología Inserción en el el mercado

9 Servicios no financieros Centros COFIDE Formalización simplificada convenio SUNARP Convenios con las Cámaras de Comercio Cuerpo de Gestores Voluntarios PRIDER Acceso al al Crédito Altos costos financieros Falta de Garantías Informalidad Capacidad Gerencial Tecnología Inserción en el el mercado

10 Líneas de Crédito MICROGLOBAL Monto promedio cartera subpréstamos: US$ 5 mil Plazo: Hasta 4 años (incl. 1 año de gracia). Destino: Financiamiento de Activo Fijo y Capital de Trabajo. Subprestatarios: personas naturales y jurídicas que realicen actividades de producción, agrícolas, comerciales o de servicios, con los siguientes requisitos: 1. No mas de 10 empleados, incluyendo al dueño; 2. Total de activos hasta US$ ,00, excluyendo bienes inmuebles. Moneda: Nuevos Soles o Dólares Norteamericanos. Financia hasta el 100% del requerimiento del subprestatario. Monto máximo por subprestatario: US$10 000,00. Pagos trimestrales.

11 Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO 1. Destino: Maquinaria y equipo Capital de Trabajo. Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales, comerciales y de servicios. Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda productiva. Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda habitacional. 2. Términos y Condiciones 2.1 Préstamos: Tasa de interés : equivalente a la tasa de interés pasiva de largo plazo (TLP). Plazo Máximo: Siete(7) años con un plazo máximo de gracia de un (1) año

12 Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO 2. Términos y Condiciones 2.2 Sub-préstamos: Monto Máximo: No podrá exceder los US$ El monto promedio de todos los sub-préstamos aprobados por la IFI no podrá exceder: Plazos: US$ 3000 en los casos de Capital de trabajo y Activo Fijo US$ 6000 en los casos de locales industriales, comerciales, y de servicios ; y de vivienda productiva o habitacional. 4 años, para capital de trabajo y activos fijos. 7 años, para la adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales y de servicios.

13 Líneas de Capital de Trabajo de Mediano y Largo Plazo Multisectorial C.T.M.P. Destino: Capital de trabajo y/o libre disponibilidad Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas Financia el 100%. Hasta US$5 millones Hasta 7 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia Pagos trimestrales Multisectorial NS Destino: AF, Capital de Trabajo y/o libre disponibilidad Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas Financia el 100% Hasta S/.10 millones Hasta 10 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia Pagos trimestrales.

14 Programa de Financiamiento de Inversiones: PROPEM-BID Objetivo: atender la demanda crediticia de la Pequeña Empresa del sector privado, que se desarrolle en las diferentes actividades económicas, mediante el financiamiento del establecimiento, ampliación y mejoramiento de sus plantas y equipos, así como sus costos de diseño, servicios de apoyo y capital de trabajo. PROPEM -BID, además de atender la demanda crediticia de la pequeña empresa, presta atención al impacto que esta tiene sobre el medio ambiente. Préstamos en M/E y M/N Financia el 100%. Hasta US$300 mil (AF) y US$70 mil (CT) Hasta 10 años plazo total y plazo de gracia según el proyecto (AF) y 3 años plazo total con 1 de gracia (CT).

15 PROGRAMAS DE INVERSIÓN JBIC Componentes: PYME: cuyo objetivo es impulsar el desarrollo de la pequeña y mediana empresa peruana que tenga relaciones comerciales con Japón. PIDE: cuyo objetivo es mejorar la competitividad de las capacidades de exportación de las empresas peruanas orientadas al mercado japonés. MDL: cuyo objetivo es financiar proyectos de inversión en el marco del Mecanismo de Desarrollo Limpio (mecanismo flexible establecido bajo el Protocolo de Kyoto, por medio del cual los gobiernos o entidades privadas de países desarrollados pueden comprar las reducciones de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) originadas en proyectos realizados en países en desarrollo, y acreditarlos como propios para el cumplimiento de sus compromisos de reducción de emisiones de GEI)

16 PROGRAMAS DE INVERSIÓN JBIC Condiciones financieras: Moneda: S/. o US$ Financiamiento: hasta el 100% del requerimiento, sujeto a restricciones del reglamento. Plazo: hasta 10 años. Periodo de gracia: hasta 3 años. Tasa de interés: fija o variable (en base Libor). Los recursos se emplearán para financiar: Activo fijo. Capital de trabajo. Exportación de bienes o servicios al mercado japonés. Proyectos MDL pre-aprobados o aprobados por la Autoridad Nacional Designada (CONAM).

17 Fondos de Garantía Fondo Múltiple, es un fondo de garantía encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan garantías (50%) a favor de las Mypes ante las instituciones financieras que otorgen créditos. FOGEM, permite coberturar las operaciones de crédito de las IFIS a empresas exportadoras hasta en un 50% del monto financiado. Los fondos de garantía complementan la viabilidad de las operaciones de crédito de las IFIS. Su administración en Fideicomiso por parte de COFIDE permite apalancar el monto del fondo.

18 Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX Es un seguro de crédito, encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan coberturas (50%) para créditos de pre-embarque a favor de las PYMEs. Cuál es el objetivo del programa? Impulsar el crecimiento de la pequeña y mediana empresa, así como del sector exportador, mediante mecanismos expeditivos y eficaces que faciliten su acceso al crédito.

19 Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX Cómo opera el SEPYMEX? El programa opera a través de un contrato de seguro, denominado Póliza SEPYMEX, que se suscribe entre las empresas del sistema financiero nacional que así lo decidan y el operador del programa (SECREX). Quiénes pueden ser beneficiarios de la Póliza SEPYMEX? Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que exporten hasta USD8,000,000 al año o aquellas que inicien sus exportaciones. Cómo acceder a los beneficios de la Póliza SEPYMEX? A través de las empresas del sistema financiero nacional que hayan suscrito la Póliza SEPYMEX.

20 LÍNEAS DE COMERCIO EXTERIOR: FIMEX OBJETIVO Ofrecer a las personas naturales y jurídicas del Perú, financiamiento de Comercio Exterior(CP), tanto para exportaciones de pre y post embarque, como para importaciones. RECURSOS FIMEX cuenta con recursos de instituciones internacionales especializadas en Comercio Exterior con cobertura mundial. BENEFICIARIOS Clientes exportadores e importadores calificados de las Instituciones Financieras Intermediarias, que cuenten con adecuada capacidad administrativa, técnica financiera, para la realización eficiente de la solicitud que se presenta. DESTINO Los recursos FIMEX se utilizarán tanto para exportaciones, como para importaciones peruanas.

21 Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE En el PFE además de la evaluación tradicional de riesgo del sujeto de crédito, evalúa el proceso productivo que se financia, para lo cual: Identifican y desagregan los riesgos crediticios, operativos y de mercado, aplicando para cada una de ellos coberturas que permitan su mitigación, tales como: Fideicomisos de flujos y garantía, fondos de garantía, contratos con proveedores y compradores, de asistencia técnica, entre otros. Diseña el financiamiento en función de un flujo de caja que está calzado con el proceso real de una actividad económica específica. Se aplica un esquema de supervisión y asistencia técnica directas y permanentes, orientadas a garantizar la correcta aplicación de un paquete tecnológico previamente definido.

22 Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE Identificación de la propuesta Intermediarios financieros, compradores, proveedores, productores, articuladores, etc., o bien por una institución dedicada a la promoción del desarrollo económico (ONG, Instituciones técnicas del Estado, Gobierno Regional, Gobierno Municipal, Cooperantes Internacionales, etc.). Estructuración del PFE: Paso 1 El proceso se inicia con la identificación del ARTICULADOR

23 Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE Paso 2 El Articulador debe formular el flujo de caja del proceso productivo y presentarlo a la IFI: El flujo de caja básico consiste en el detalle de los costos de producción que será necesario financiar. También deben incluirse las necesidades de financiamiento de activo fijo. Los conceptos a financiar deben ser aquellos directamente vinculados a la ejecución de la actividad productiva. Se evalúa el grado de riesgo y la rentabilidad del proyecto.

24 Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE Flujo de Caja Ingresos Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Páprika Primera ,000 3,000 Crédito Fiscal Total ,000 3,690 Egresos Ago-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dic-07 Ene-08 Feb-08 Mar-08 Gastos de la Campaña Agrícola SIEMBRA 1, Preparación de terreno Guaneo y fertilización de fondo Jornal Retiro de zonas salitrosas HM Arado HM Rayado para guano / fert. fondo HM Tapado y rayado para siembra HM Siembra Semilla para almácigo Kg Plantines Mill Siembra transplante Jornal Riego de instalación Jornal Recalce Jornal DESARROLLO 1, Abonamiento / Fertiriego 1, Guano de corral TM 1, Nitrato de Amonio ( ) Kg Urea ( ) Kg Fosfato di Amonico ( ) Kg Fosfato monoamónico (URFOS) ( ) Lt Sulfato de Potasio ( ) Kg Nitrato de Calcio ( ) Kg SULPOMAG ( ) Kg Acido Fosfórico ( ) Kg Fertilización Jornal

25 Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE Paso 3 Se debe de realizar una evaluación del proceso productivo: La viabilidad técnica del proceso productivo La tecnología de producción y post-producción debe ser de conocimiento y dominio del(os) asistente(s) técnico(s) y los operadores productivos. La viabilidad comercial La solvencia del comprador propuesto y las alternativas de mercado identificadas (al menos un comprador sustituto) es determinante para la viabilidad comercial del proceso productivo. Así como la existencia de condiciones de logística adecuadas para el proceso de comercialización (transferencia del riesgo al comprador). La viabilidad económico-financiera El análisis de sensibilidad del flujo de caja en al menos tres escenarios posibles, teniendo en cuenta el efecto en ingresos y egresos de las principales variables de riesgo identificadas.

26 Estructuración del PFE: Paso 4 Paso 4 El Articulador debe hacer una pre-selección de los operadores productivos que propondrá para el financiamiento. La IFI evaluará los expedientes en aspectos legales, técnicos y crediticios. La evaluación de los operadores productivos incluye una visita de campo. Paso 5 El Articulador hará una pre-selección de los compradores, proveedores y asistentes técnicos según los criterios establecidos para los Productos Financieros Estructurados.

27 Estructuración del PFE: Paso 6 Paso 6 La IFI aprueba el financiamiento y presenta a la IFI su requerimiento de fondeo y cobertura complementaria. Paso 7 - final En COFIDE se aprueba la canalización del financiamiento a la IFI. El Área de Riesgos de COFIDE emitirá un informe sobre la operación.

28 Estructura PFE c Proveedores Pago por insumos Entrega insumos o servicios Requerimiento de desembolso Requerimiento de pago Requerimiento de bienes o servicios COFIDE Desembolso Repago IFI Pago por articulación Articulador 0 Productor Entrega el producto Comprador Pago por mano de obra Pago por producción recibida Pago por asistencia técnica Asistente Técnico Pago de utilidades generadas Recoje información y requerimientos del proceso productivo

29 Programas de Fortalecimiento Patrimonial Crédito Subordinado Recursos : Fondos del KFW y COFIDE. Destino: Fortalecer el Patrimonio Efectivo de la IFIE y ampliar la oferta de servicios financieros a favor de las MYPES. Monto: Hasta el 15% del Límite de exposición asignado a la IFI. Plazos y Forma de Pago: Mínimo ocho (8) años y máximo diez (10) años. El período de gracia mínimo de cinco (5) años, en el cual se pagarán intereses. Obligaciones de las IFIEs: Establecidas en el reglamento de Crédito, entre ellos indicadores financieros alineados al sistema de IFIES y compromiso de capitalización de utilidades. Supervisión y Control : COFIDE y KfW realizarán la supervisión e inspección a las IFIEs participantes.

30 Centros COFIDE A través del Centro COFIDE se brinda asistencia técnica, capacitación y servicio de formalización de empresas en forma simplificada. El Programa de Certificación Empresarial: Tabla de Negocios MYPE esta compuesto de 4 módulos. (Legal / Contable, Marketing, Administración y Finanzas) orientado a fortalecer las MYPE s Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas.

31 Formalización simplificada convenio SUNARP

32 Convenios con las Cámaras de Comercio 19 Convenios firmados con las cámaras regionales Servicios de asesoría, capacitación, creación de bases de datos, información y otros a favor del sector empresarial. Identificación de potenciales PFE. Difusión de programas y líneas de financiamiento de COFIDE. Al mes de mayo de 2008, se brindo información a 1,158 personas. CÁMARAS DE COMERCIO Arequipa Ayacucho Cusco Cajamarca Lambayeque La Libertad Loreto Huaraz Huancavelica Huancayo Huánuco Ica Ilo Piura Puno San Martín Tacna Ucayali Provincia del Santa

33 Gestores Voluntarios Programa que articula profesionales o técnicos voluntarios con instituciones públicas o privadas ligadas al desarrollo (gobiernos, ONGs, organismos públicos, gremios, etc.) que no cuentan con presupuesto para contratar profesionales calificados. El voluntario cumple funciones de investigación, análisis, elaboración de diagnósticos, planeamiento, capacitación, gestión de proyectos, asesorías, trabajos operativos, etc. A mayo de 2008 se culminaron un total de 109 proyectos, entre asesorías personalizadas, charlas, programas radiales, logrando con ello de manera acumulada en los primeros cinco meses del año, un total de 436 proyectos culminados. Tabla de Negocios Mype, es el Primer Programa de Certificación Empresarial, totalmente gratuito, dictado en 30 horas con asistencia de Gestores Voluntarios.

34 Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial (PRIDER) Busca la integración sostenible y competitiva de las familias campesinas en el mercado como el medio más viable de superación de la pobreza a través del incremento de capacidades y la transferencia de herramientas económicas empresariales. El proceso se inicia con un programa de alfabetización financiera en temas de gestión empresarial y financiera, dirigido a representantes de familias rurales, agrupadas voluntariamente para conformar Uniones de Crédito y Ahorro denominadas UNICAs.

35 MUCHAS GRACIAS

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