Iniciación a la Exportación

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1 Iniciación a la Exportación Agentes, distribuidores e importadores: Instrumentos financieros adecuados Área de Comercio Exterior 1

2 Valencia - Tasa de cobertura 105% Fuente : Ivace Datos a

3 Los exportadores españoles Grandes Empresas Empresas Medianas Mayoría de la empresa valenciana Pequeñas Empresas 98 % del poder de compra fuera de España y solo un 27% en la Unión Europea

4 4

5 5

6 6

7 Riesgo País Fuente: Coface 7

8 Diferentes opciones, Diferentes soluciones financieras COMPRA- VENTA INTERNACIONAL UNION EUROPEA EXPORTACION JOINT VENTURE DOS O MAS EMPRESAS SE UNEN PARA DESARROLLAR UN NEGOCIO COMPLEMENTARIO SUELEN EXIGIR SOCIOS LOCALES AGENTE/ DISTRIBUIDOR EXCLUSIVO SIN EXCLUSIVIDAD FRANQUICIADO MINIMA INVERSION CONTRAPRESTACION ECONOMICA NORMALMENTE CONOCIDA ESTABLECIMIENTO PROPIO EN EL PAIS COMO EMPRESA RESIDENTE ULTIMA FASE DE EXPANSION INTERNACIONAL REPATRIACION DE BENEFICIOS 8

9 Algunas Preocupaciones Básicas de la Empresa Exportadora Su Producto, Competitividad y Mercado Cartera de Pedidos y Clientes Garantizar el Cobro de sus Exportaciones o Poder Asegurarlo Financiación de Circulante e Inversiones Cubrir Riesgos (cobro, cambio, transporte, etc.) 9

10 Algunos aspectos que preocupan al Exportar Comercial: Vender cuesta mucho, no nos pongáis tantos peros y ampliar líneas a clientes!! Financiero: Si pero cobrar cuesta tanto o más Cerrar mejor las operaciones! Dirección: Vendamos, pero con márgenes adecuados y riesgos valorados y controlados 10

11 Principales Riesgos para las Empresas 1. Riesgo Comercial: Pérdida o necesidad de revender/repatriar mercancía Exportador Recibir mercancía no deseada, defectuosa o no recibirla Importador Riesgos en la entrega y Transporte Ambos 2. Riesgo de Insolvencia/Impago Exportador 3. Riesgo de No Devolución de Importes Anticipados Importador 4. Riesgos "Técnicos (Créditos Documentarios, Remesas y Garantías) Ambos 5. Riesgo de Cambio Divisas Ambos 6. Riesgo Bancario/Riesgo País Exportador 11

12 PROCESO EXPORTACIÓN CONOCIMIENTO DEL COMPRADOR INCOTERM Y OPTIMIZACIÓN LOGÍSTICA ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ADECUADO / FINANCIACION EN FUNCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ESCOGIDO DECIDIR SI SE CUBREN LOS RIESGOS 12

13 Principales Reglamentaciones CCI UCP600 Créditos Documentarios URR522 Remesas Simples y Documentarias URDG758 Garantías a Primera Demanda ISP98 Pub.590 de CCI Créditos Standby Incoterms 2010 Pub 715/S 13

14 Condicionantes para la Elección La elección del medio de cobro se determina según: 1.Grado de confianza 2. Posición dominante en la negociación comercial 3. Seguridad que ofrece el medio 4. Costes financieros Para valorar las ventajas, inconvenientes y riesgos hay que tener en cuenta: Relación comprador/vendedor (nivel de confianza y experiencia) Imposición del medio por la parte con posición más favorable en la negociación La seguridad y/o rapidez y otros condicionantes financieros La solvencia del país comprador (Riesgo País) Los costes financieros que representa para ambos 14

15 Forma de Envío de los Documentos Simples Exportador Importador Documentarios Banco 15

16 Medios de Cobro Internacionales Instrumentos de cobro vs seguridad Cobro por anticipado Garantía bancaria ejecutable a primera demanda/standby Crédito documentario de exportación Remesa documentaria de exportación Remesa simple exportación (Letras y Pagarés) Transferencia/Ch.Bancario Cheque personal + _ Seguridad en el cobro 16

17 Remesas Documentarias: Modalidades Principales La remesa documentaria consiste en el envío por vía bancaria de los documentos generados por el exportador y que el importador necesita para hacerse con la mercancía en destino. Junto con los documentos se acompañan las instrucciones que debe cumplir el banco del importador para que los puede entregar. Están Reguladas internacionalmente por la CCI en su Pub. 522 Existen dos tipos principales de remesas documentarias: Documentarias contra pago (Pago Vista/C.A.D/D.P) El envío de los documentos comerciales que permiten al exportador el cobro, se realiza a través de una entidad de crédito. Los documentos comerciales permiten al importador retirar la mercancía en destino previo pago de la operación. Documentarias contra aceptación (Pago Diferido/D.A.) El envío de los documentos comerciales, acompañados de uno o varios efectos (letras de cambio generalmente), que permiten al exportador gestionar el cobro a través de una entidad de crédito. Los documentos comerciales permiten al importador retirar la mercancía, previa aceptación (o aceptación+aval) de uno o varios efectos cambiarios 9638 Área de Comercio Exterior 17

18 La Esencia Crédito Documentario Es un medio de pago bancario de garantía irrevocable por el que una entidad financiera (emisor), por cuenta de su cliente (importador/ordenante) y siguiendo sus instrucciones, se compromete a pagar al exportador/beneficiario contra la presentación de unos documentos determinados, que cumplan los requisitos solicitados y sean presentados dentro del plazo estipulado a dicho banco emisor. La Confirmación de un crédito consiste en añadir la responsabilidad de pago irrevocable del banco confirmador a la existente del Emisor. Es por tanto unan garantía complementaria para el beneficiario Existen diversas figuras y modalidades especiales de créditos documentarios(interiores, Transferibles, Standby, Revolvings, etc.) Además de garantía de cobro/pago es también el mejor Instrumento Financiero Compromiso Bancario de pago que es independiente de: Los Contratos sobre los que se basan Las mercancías y su situación, calidad, etc Basado completamente en Cumplimiento Documental Regulados Internacionalmente por las UCP600 de la CCI (en vigor desde ) 18

19 Qué países son los principales usuarios de CDE? PAIS SWIFT RECIBIDOS % POR PAISES EN 2015 Algeria ,60% Cuba ,55% Spain ,34% Korea, Republic of ,00% China ,92% Morocco ,81% Bangladesh ,00% Tunisia ,53% Taiw an ,36% India ,55% Saudi Arabia ,33% Germany ,26% Pakistan ,10% United Arab Emirates 925 1,93% France 796 1,66% Hong Kong 709 1,48% Turkey 700 1,46% Japan 666 1,39% Egypt 654 1,37% Italy 646 1,35% Portugal 612 1,28% United States 610 1,27% Chile 604 1,26% Thailand 590 1,23% Lebanon 582 1,22% Total Créditos en España año PRINCIPALES PAISES 85,25% 07/03/ Banca Transaccional

20 CRÉDITO DOCUMENTARIO IMPORTACIÓN: SOLICITUD Y EMISION Créditos Documentarios: Esquema Aviso CAJA/BANCO EMISOR 2 Emisión del crédito SWIFT CAJA/BANCO AVISADOR 1 Solicitud de apertura 3 Aviso de la apertura del crédito 4a Aviso del crédito 4b EXPORTADOR IMPORTADOR Aviso del crédito 20 - TRANSITARIO - CONSIGNATARIO - TRANSPORTISTA - OTROS AREA AGENTES DE COMERCIO

21 Ventajas y Riesgos para el Exportador Ventajas y Riesgos para el Exportador CRÉDITOS DOCUMENTARIOS: EXPORTADOR SEGURIDAD / VENTAJAS Es confirmación de pedido sin posibilidad de anulación de forma unilateral Excelente para la logística (compras, aprovisionamiento, almacenaje, etc.) RIESGOS / DESVENTAJAS Valoración de posible Riesgo Bancario y/o Riesgo País, situaciones que no siempre pueden cubrirse con seguros de crédito a la exportación Exposición al riesgo de impago cuan-do no hay posibilidad de coberturas anteriores Puede decidirse no preparar la mercancía hasta la recepción y repaso del Crédito Posibilidad de obtención de prefinanciación / postfinanciación o negociación sin recurso Seguridad casi total de cobro y puntualidad en la fecha del mismo Coste financiero más elevado que otros medios de cobro Riesgo de incumplimiento de términos /plazos/documentos (Riesgo Técnico) 21

22 Ventajas para el Exportador: Compra Sin Recurso de CDEs Liquidez: transforma el derecho de cobro aplazado en cobro al contado. Seguridad: Elimina posibilidad de impago ya que la entidad financiera asume el mismo mediante la condición "sin recurso. Liberación de Líneas de Financiación: Liberan sus límites de riesgo disponibles al no computarse en las financiaciones habituales (anticipos de pre/post). Libera cargas de balance (Dotaciones, etc.) Elimina Riesgo de Cambio si la operación es en divisa No necesita instrumentos de Cobertura: Transforma en circulante su derecho de cobro. 22

23 Créditos Contingentes Standby Principales Ventajas para la Empresa Exportadora Pros: Garantía Bancaria de sus cobros sin la complejidad documental del Crédito Documentario Permite Operar con Medios de cobro simples (Transferencia) pero con la seguridad de cobro en Standby Pueden cubrir cobros puntuales o suministros continuados revolving No requieren del grado de conocimiento Técnico especializado que requieren los Créditos Documentarios Contras: Pueden estar Regulados por 2 Reglamentaciones Internacionales Diferentes y deben saber cual es la que más les conviene... No permite tantas opciones financieras como el Crédito Documentario tradicional 23

24 Garantías Internacionales: Conceptos Fundamentales Garantía Independiente Obligación Asumida por el Banco/Caja Garante de pagar a requerimiento del beneficiario la suma garantizada en base a contrato u obligación subyacente A Primer Requerimiento (o primera demanda) El Garante realiza el pago al beneficiario sin necesidad de demostrar incumplimiento de la obligación subyacente (el beneficiario manifiesta el incumplimiento pero no está obligado a justificarlo o probarlo Primera demanda/ primer requerimiento no quiere decir que nunca exista/n documento/s para acompañar a la ejecución 24

25 Tipos y Modalidades Garantías emitidas: EL CORRESPONSAL ASUME NUESTRO RIESGO Y EMITE LOCALMENTE DIRECTAS DIRECTAMENTE AL BENEFICIARIO A TRAVES DE CORRESPONSAL NUESTRO CLIENTE PAGARA LA COMISION DE RIESGO DE LA LINEA + LOS GASTOS DEL CORRESPONSAL 25 07/03/

26 5. GARANTÍAS Y AVALES EN EL COMERCIO INTERNACIONAL Modalidades de Avales y Garantías Internacionales La garantía bancaria es el compromiso de una entidad de crédito (garante) de pagar un importe determinado (en Euros o divisa) por cuenta de un avalado, a requerimiento de un tercero, que denominamos beneficiario, contra el cumplimiento de las condiciones exigidas en la garantía y certificando que el deudor/avalado no ha cumplido sus obligaciones contractuales o de pago. GARANTÍAS Y AVALES -Garantía de licitación (Bid Bond/Tender Guarantee) - Garantía de buen fin/cumplimiento (Performance Bond) -Garantía de devolución de pago anticipado (Advance Payment Guarantee/Down Payment Guarantee) -Garantía de pago/cobro de suministros o servicios -Carta de crédito contingente (Stand By Letter of Credit) 9638 Área de Comercio Exterior 26

27

28 Juan Font Comercio Exterior- Caixaempresa Dirección Territorial COMUNIDAD VALENCIANA 28

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