PROGRAMA DE APLICACIÓN DE LOS PRINCIPIOS GENERALES PARA LOS MERCADOS DE REMESAS DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE INFORME COMPARATIVO REGIONAL

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1 PROGRAMA DE APLICACIÓN DE LOS PRINCIPIOS GENERALES PARA LOS MERCADOS DE REMESAS DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE INFORME COMPARATIVO REGIONAL

2 Programa de aplicación de los principios generales para los mercados de remesas de América Latina y el caribe Informe comparativo regional CENTRO DE ESTUDIOS MONETARIOS LATINOAMERICANOS FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES DEL BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO

3 Autores: Paloma Monroy Jesús Cervantes Salvador Bonilla Primera edición en español, 2015 Derechos exclusivos reservados conforme a la ley 2015 Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (cemla) Durango 54, Colonia Roma Norte, Delegación Cuauhtémoc, México D. F., México. Las opiniones expresadas en este documento son responsabilidad exclusiva de los autores y no reflejan necesariamente los puntos de vista del cemla o del fomin (Grupo bid).

4 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Informe Comparativo Regional I. Introducción En 2008, el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) conjuntamente con el Centro de Estudio Monetarios Latinoamericanos (CEMLA) y con la asistencia técnica del Banco Mundial, iniciaron un ambicioso programa de trabajo en la región de Latinoamérica y el Caribe, denominado Programa para la Aplicación de los Principios Generales para los Mercados de Remesas de América Latina y el Caribe" (RG-M1083). El propósito de dicho Programa era primordialmente apoyar a los bancos centrales de los países de la región en la implementación de tales Principios Generales para la Provisión de Servicios de Remesas Internacionales. Los Principios Generales son los siguientes: Principio General 1: el mercado de servicios de remesas debe ser transparente y ofrecer una adecuada protección al consumidor. Principio General 2: debe instarse la mejora de aquellas infraestructuras de los sistemas de pago que permitan aumentar la eficiencia de los servicios de remesas. Principio General 3: los servicios de remesas deben contar en las jurisdicciones pertinentes con un marco jurídico y regulador sólido, predecible, no discriminatorio y proporcionado. Principio General 4: deben fomentarse unas condiciones de mercado competitivas en el sector de remesas, incluido un adecuado acceso a las infraestructuras de pago locales. 1

5 Principio General 5: los servicios de remesas deben contar con el respaldo de prácticas adecuadas de buen gobierno y de gestión de riesgos. Función de las Autoridades y de los Proveedores de Servicios de Remesas: Se enfatiza su participación en la puesta en práctica de los Principios Generales. La implementación de los Principios en los países de América Latina y el Caribe contribuiría a lograr que los mercados de remesas en esas economías fueran más transparentes, eficientes, accesibles, competitivos, lo que propiciaría un abaratamiento de los costos de tales envíos. Además, se perseguía que los destinatarios de las remesas se beneficiaran de una mayor participación formal en los sistemas de pago y de un acceso más fácil a servicios de remesas más seguros. Asimismo, era importante que en el mercado de remesas las entidades participantes instrumentaran prácticas de buen gobierno y de adecuado control de riegos. Como resultado de ese programa y trabajando conjuntamente las tres instituciones internacionales antes mencionadas se emprendieron una serie de actividades y acciones en varios países de América Latina y el Caribe, así como a nivel regional, para avanzar en la aplicación de los referidos Principios. Luego de varios años de instrumentación del Programa de Principios Generales los mercados de remesas en los países de América Latina y el Caribe y, particularmente, en aquellos donde hubo acciones del Programa, se caracterizan por lo siguiente: Un abaratamiento de los costos de los envíos de remesas. La información del Banco Mundial muestra que Latinoamérica y el Caribe conjuntamente con el Sur de Asia son las dos regiones receptoras de remesas con los costos más bajos de envíos de tales transferencias. Un fortalecimiento significativo del marco legal y regulador de los mercados de remesas, particularmente, en el desarrollo de normativas y de instrumentos para la supervisión de ese mercado. Una mayor disponibilidad de información acerca de los costos de los envíos de remesas a la región, de manera que los remitentes y receptores cuentan con mayores fundamentos al hacer su elección del medio y características del envío. 2

6 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Una disminución del componente informal en los mercados de remesas, a lo que ha contribuido tanto el abaratamiento de los costos de envío como la mayor información disponible a los remitentes para hacer su elección entre las posibilidades de envío. Envíos de remesas más seguros. A ello ha contribuido tanto la disminución del mercado informal de remesas como el fortalecimiento del marco jurídico y regulador en ese mercado y la instrumentación de prácticas adecuadas de buen gobierno y de gestión de riesgo en la provisión de tales servicios. Un aumento de la variedad de canales, puntos de acceso, proveedores y medios, tanto, para el envío como para la recepción de remesas, e incluso también para las remesas nacionales. Esto ha redundado en mercados de remesas más eficientes y competitivos. Un mejor conocimiento sobre el lugar de residencia y algunas características del perfil de los migrantes de la región en los países de destino. Esto ha facilitado el acceso a tales migrantes tanto a las autoridades de sus países de origen como a los oferentes de servicios de remesas. En prácticamente todos los países en que hubo actividades del Programa hubo avances en la aplicación de los Principios Generales y logros en los objetivos perseguidos. Así, en las actividades del Programa sobresale que se llevaron a cabo 14 diagnósticos de los mercados de remesas con los consiguientes documentos confidenciales entregados a las respectivas autoridades, los cuales en su contenido incluían planes y acciones para lograr que el mercado de remesa fuera más eficiente y competitivo. Asimismo, se proporcionó apoyo y asistencia técnica a más de 10 países. Además, se realizaron 8 reuniones de expertos en sistemas de pagos, denominadas Semanas de Pagos, con la participación de más de 20 bancos centrales y se efectuaron más de veinte talleres de sensibilización. Adicionalmente, se divulgaron más de quince documentos públicos sobre remesas internacionales y migración. En particular, los documentos sobre migración y el perfil de la población de origen latinoamericano en los países remitentes de remesas desempeñaron un papel importante en facilitar el acceso de las autoridades de los países de origen con sus connacionales en el exterior. Asimismo, también han facilitado que los distintos oferentes 3

7 de servicios de remesas puedan acceder a los remitentes de esos recursos para ofrecerles una variedad de servicios adicionales, ya sea a ellos directamente o a sus familiares receptores de esos recursos. También cabe señalar que en la sede del CEMLA se llevó a cabo en la segunda mitad de 2014, el taller de cierre del Programa con una temática centrada en identificar los avances logrados en los objetivos originalmente planteados y particularmente en precisar si hubo una mejoría durante el periodo de instrumentación del programa en que los mercados de remesas de la región resultaran más eficientes y competitivos, transparentes y de fácil acceso y en lograr envíos de remesas más baratos a la región. En dicho taller también se persiguió que los funcionarios de los bancos centrales identificaran los retos todavía pendientes en los mercados de remesas de sus países. Como fue expresado un objetivo muy importante del Programa de Principios Generales era que se abarataran los costos de los envíos de remesas a América Latina y el Caribe con el consiguiente ahorro para los emisores y receptores de remesas, y en este campo los avances son notables. Así, en el tercer trimestre de 2014 el costo porcentual promedio de enviar USD200 a la región de Latinoamérica y el Caribe resultó de 6.02 por ciento frente al 8.37 por ciento que se había registrado en Por otra parte, en lo referente a la transparencia y disponibilidad de información a los remitentes y receptores de remesas, el programa hizo una aportación directa con la creación y difusión de Envía Centroamérica y de Transfer Ayiti, ambas herramientas gratuitas en línea que permiten comparar los costos de los envíos de remesas desde los Estados Unidos a los países centroamericanos, así como desde los Estados Unidos a Haití y en los corredores regionales de Costa Rica a Nicaragua y de República Dominicana a Haití. También hubo avances importantes en los últimos años en los países de la región en cuanto al marco legal y regulatorio del mercado de remesas. De hecho, una buena parte de las asistencias técnicas del programa se concentraron en el desarrollo de normativas y de diseño de instrumentos para la supervisión de los proveedores de servicios de remesas. Asimismo, en los años recientes se han incrementado de manera notable los canales, puntos de acceso, proveedores y medios para el envío y recepción de remesas del exterior e incluso también para las remesas nacionales. No obstante, cabe reconocer que el efectivo 4

8 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas continúa siendo el medio de envío más común y extendido. Ahora bien, en los últimos años han surgido nuevos canales y medios para realizar el envío y recepción de remesas como el internet, el teléfono móvil, o las tarjetas de débito, crédito y prepago. En este contexto, el programa acompañó y asesoró a los bancos centrales y autoridades competentes en el cambio de orientación para la prestación de servicio de remesas desde una perspectiva de normatividad, seguridad y vigilancia a una de acceso a servicios para la población desatendida. Un ejemplo de lo anterior lo constituye la asistencia técnica en la identificación de modelos de negocios para la entrega de remesas en México a través los nuevos canales y nuevas tecnologías o el Seminario Internacional sobre el papel de los corresponsales bancarios donde hubo presencia de más de 100 representantes de bancos centrales y de la industria de remesas no solo de la región, sino también extra-regional.. El presente informe persigue presentar de manera resumida todos los componentes y actividades llevadas a cabo durante la vida del Programa de Principios Generales. El documento está organizado de la siguiente manera: Luego de esta sección introductoria, en la sección II se destacan las principales actividades desarrolladas durante la implementación del programa, incluyendo lo referente a la evolución del costo de envío de remesas a la región durante el periodo , así como los proyectos de asistencia técnica más relevantes. En la sección III se presentan los resultados de una encuesta que se aplicó a los bancos centrales de la región, particularmente, a los que participaron en el taller de cierre del programa. El objetivo de dicha encuesta era identificar los resultados obtenidos por el Programa de Principios Generales en la visión de los funcionarios competentes de los bancos centrales. Asimismo, conocer aspectos comunes que puedan servir de insumo para reforzar el papel que juegan tales bancos centrales y las agencias supervisoras como promotores de la eficiencia y competencia en los mercados de remesas de la región y en el buen funcionamiento de los sistemas de pago. Por último, la sección IV recoge algunas consideraciones finales y hace una evaluación de las lecciones aprendidas. 5

9 II. Implementación de los Principios Generales para los Servicios de Remesas: Actividades del Programa A partir de la publicación de Los Principios Generales y el establecimiento del Programa para su aplicación en la región de Latinoamérica y el Caribe, el CEMLA conjuntamente con el FOMIN y el Banco Mundial emprendieron una serie de actividades en distintos países, así como a nivel regional para acelerar su implementación. El objetivo era lograr que los mercados de remesas en la región fueran más eficientes, transparentes y ofrecieran seguridad y que se redujera el costo de los envíos para emisores y receptores y en este marco de referencia la evolución ha sido positiva. En este contexto, la Gráfica 1 muestra que en el tercer trimestre de 2014, el costo porcentual promedio de enviar USD200 a la región de Latinoamérica y el Caribe se situó en 6.02 por ciento, luego de que en 2008 había resultado de 8.37 por ciento. 1 De esta manera en el periodo comprendido entre 2008 y 2014 el costo promedio disminuyó en casi 2.4 puntos porcentuales. La disminución de dicho costo implicó para 2014, un ahorro en el pago total por envíos de remesas a la región de 1,500 millones de dólares anuales (ver Gráfica 2). La Gráfica 3 muestra que los envíos de remesas a Latinoamérica y el Caribe sobresalen entre los más baratos a nivel mundial. Por ciento Gráfica 1. Evolución del Costo Porcentual Promedio de los Envíos de Remesas a la Región de Latinoamérica y el Caribe, I III I III I III I III I II III IV I II III Fuente: WB Remittance Prices Worldwide 1. Con base en la información publicada por el Banco Mundial (Remittance Prices Worldwide)

10 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Las actividades del Programa se enmarcaron en tres componentes: Componente 1: Fortalecimiento de la Información del Mercado de Remesas; Componente 2: Transferencia de Conocimientos y Sensibilización; Componente 3: Asistencia Técnica y Difusión de las Lecciones Aprendidas. Gráfica 2. Costo Total Pagado por el Envío de Remesas a Latinoamérica y El Caribe Millones de dólares -1,540 5,430 4,600 4,430 4,420 4,710 4,490 3, * *Considerando una estimación de ingreso por remesas para 2014 de 64.6 miles de millones de dólares. Gráfica 3. Costo Porcentual Promedio de los Envíos de Remesas a las Distintas Regiones del Mundo, III Trimestre de % 6.0% 6.0% 7.9% 7.7% 8.3% 7.9% América Latina y el Caribe Sur de Asia Este de Asia y el Pacifico Europa y Asia Central con Rusia Medio Oriente y Norte de África África Subsahariana Total Mundial Gráfica 4. Actividades del Programa Diagnósticos (misiones e informes de recomendaciones) Divulgación (Informes país y otros documentos públicos, seminarios, talleres, página web) Asistencias técnicas (Implementación de recomendaciones) 7

11 Componente 1: Fortalecimiento de la Información de los Mercados de Remesas en la Región El objetivo de este componente es recopilar información sobre el comportamiento de los mercados de remesas en los países de la región con el propósito de evaluar el grado de cumplimiento de los Principios Generales. Los beneficiarios directos de este componente son los bancos centrales y demás autoridades de los países de la región de América Latina y el Caribe que intervienen en la regulación, operación y supervisión del mercado de remesas y, en particular, aquellas economías que son importantes receptoras de remesas y las que en su momento enfrentaron altos costos de envío de tales transferencias. Asimismo, los destinatarios de las remesas familiares también son beneficiarios indirectos, ya que el proyecto promueve mercados de remesas más eficientes, competitivos, seguros y económicos. Una de las principales actividades de este componente lo constituyeron los diagnósticos de evaluación sobre la situación de los mercados de remesas. Para llevar a cabo tales diagnósticos el programa contó con una serie de instrumentos y con una metodología de evaluación. La metodología antes referida la constituyen los Principios Generales para el envío de remesas internacionales del CPSS 2 -Banco Mundial. Dichos principios representan el estándar internacional y de buenas prácticas que han sido reconocidos por el G8 y el G20, y que sirven como marco de referencia para evaluar las mejoras y el comportamiento de los mercados para la prestación de servicios de remesas. En este contexto, cabe mencionar que en julio de 2009, los Jefes de Estado y de Gobierno del G8 se comprometieron a tomar medidas para reducir el costo de los servicios de remesas en 5 puntos porcentuales en 5 años. Dicho objetivo ha servido como una guía de referencia para todos los países de la región. Asimismo, se cuenta con la guía para la aplicación de dichos Principios Generales (Guidance Report for the implementation of the CPSS-WB General Principles for International Remittances). Dicha guía proporciona orientación, directrices y acciones prácticas de 2 CPSS Committee On Payment And Settlement Systems 8

12 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas aplicación para cada principio. La guía además proporciona herramientas e instrumentos recomendados para que las autoridades realicen una autoevaluación del estado de aplicación de los Principios Generales, así como cuestionarios para obtener información para las distintas partes interesadas. De esa manera, tanto la referida metodología como la guía práctica constituyeron el marco de referencia para llevar a cabo reuniones con los actores principales del mercado de remesas de cada país, incluyendo a las autoridades, bancos, proveedores no bancarios de servicios de remesas, agencias de protección al consumidor o de servicios financieros, así como a otros agentes involucrados. Tales reuniones permitieron llevar a cabo una evaluación del mercado de remesas que consideró, entre otros temas, al ámbito legal e institucional, las modalidades utilizadas para las transferencias de remesas, los mecanismos de operación y los sistemas de pago utilizados para dichas transferencias, así como la estructura del mercado, los costos para los participantes y los instrumentos utilizados en dicho mercado de remesas. Durante la vida del Programa se efectuaron catorce diagnósticos de mercados internacionales de remesas: Honduras, El Salvador, Guatemala, Brasil, Perú, Panamá, Colombia, Paraguay, Costa Rica, Nicaragua, Ecuador, Paraguay, República Dominicana y Surinam. Ese conjunto de países reciben más de la mitad del ingreso total por remesas de América Latina y el Caribe. 9

13 Gráfica 5. Flujos de Remesas a los Países Beneficiarios del Programa de Principios Generales y su Participación en las Remesas de América Latina y el Caribe, 2013 (millones de dólares y por cientos) 8.3% 0.2% % 3, % 2, % % 1.3% 794 1, % 3, % 2,017 5, % 3, % 2, % % 4, % 1,623 Adicionalmente, se llevaron a cabo dos misiones de diagnóstico en Ecuador y México. En el primer caso se hizo una evaluación del marco regulador que enfrentan los proveedores de servicios de remesas a través de operadores postales. En el caso de México se efectuó un diagnóstico sobre la operación del mercado de remesas nacionales o internas y se hizo una medición del tamaño de dicho mercado. Cabe señalar que este estudio fue pionero en su temática no solo en la región, sino también a nivel internacional y ha servido como marco de referencia en otros países para sus estudios sobre remesas nacionales. Con relación a la evolución del costo de los envíos de remesas a países de la región sobresale que, a junio del 2014, en los casos de las dirigidas a México, a la mayoría de los países de Centroamérica, así como en los de las canalizadas a Colombia, Ecuador y Perú, el correspondiente costo porcentual promedio se ubicó por debajo del promedio general de la región. Por encima de dicho promedio regional se situaron los casos de las remesas dirigidas a Brasil y la República Dominicana, aunque en este último la tasa correspondiente está influida al alza por la importante participación de los envíos con entrega a domicilio. 10

14 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Componente 2: Transferencia de Conocimientos y Sensibilización El objetivo de este componente es que las autoridades reconozcan la necesidad de introducir mejoras en función de las recomendaciones derivadas de los diagnósticos y de los resultados de las misiones. Durante la ejecución del programa las actividades realizadas en este componente fueron las siguientes: la realización de seminarios anuales en materia de sistemas de pagos, donde participaron representantes de prácticamente la totalidad de los bancos centrales de la región involucrados, y donde se difundieron los avances y lecciones aprendidas del Programa, así como la organización de diversos talleres de sensibilización a stake holders. Seminarios Anuales en las Semanas de Pagos Globales y Regionales. Durante la ejecución del Programa se llevaron a cabo 4 Semanas de Pagos Globales que contaron con la participación de más de 120 representantes de los sectores público, privado y de instituciones multilaterales. Cabe señalar que la Semana de Pagos Global se realiza bajo la coordinación del Grupo de Desarrollo de stemas de Pago del Banco Mundial y el CEMLA, con la colaboración del Banco de Pagos Internacionales y representa el principal evento organizado por el Foro de Pagos y de Liquidación de Valores del Hemisferio Occidental en materia de pagos e infraestructuras de mercado. Dichos seminarios internacionales representan foros de discusión e intercambio de experiencias en sistemas de pagos y a la fecha se han llevado a cabo, en 2014 en Nueva York (EEUU), en 2012 en Lisboa (Portugal), en 2010 en Ámsterdam (Holanda) y en 2008 en Viena (Austria). En tales eventos las autoridades competentes de América Latina y el Caribe participaron muy activamente. También se contó con la participación de representantes de especialistas de diferentes instituciones multilaterales como el Banco Europeo de Inversiones, CPSS y el Federal Reserve Board. Asimismo, se desarrollaron 4 Semanas de Pagos Regionales con la contribución de más de 50 participantes en representación de más de 20 países. Las Semanas de Pagos Regionales tienen una frecuencia bi-anual y se enmarcan dentro de la iniciativa regional del Foro de Pagos y de Liquidación de Valores del Hemisferio Occidental. En dichas reuniones los funcionarios de los bancos centrales de los países de la región tienen la oportunidad de reunirse con sus contrapartes para discutir los aspectos de mayor relevancia y las áreas 11

15 comunes de preocupación en materia de pagos y remesas y someterlas posteriormente a la consideración de los gobernadores de los bancos centrales. A la fecha se realizaron seminarios regionales auspiciados y en colaboración con los bancos centrales de Brasil, Uruguay, Paraguay y Colombia. Talleres de Sensibilización. En el componente de eventos de sensibilización sobresale que el número de los llevados a cabo superó de manera importante a lo originalmente planeado. Asimismo, destaca que tales eventos alcanzaron un alto nivel de asistencia e involucramiento por parte de los funcionarios de los bancos centrales y de otras entidades gubernamentales, así como de los organismos multinacionales relevantes. A continuación se destacan dos de los talleres llevados a cabo. En 2011 se realizó el Seminario Regional sobre el Marco Legal y Regulatorio para la Prestación de Servicios de Remesas, con apoyo del Banco Central de la República Dominicana. Dicho taller se centró en los diferentes enfoques jurídicos y normativos para la prestación de servicios de remesas en Latinoamérica y el Caribe. El seminario reunió a las principales autoridades nacionales encargadas de la regulación y supervisión de los servicios de remesas y ofreció la oportunidad de compartir experiencias y mejores prácticas. Por otra parte, en los años recientes en los países de América Latina y el Caribe se ha observado un fuerte dinamismo de la prestación de servicios financieros y de pagos de remesas a través de la figura del corresponsal. Tal evolución ha ido acompañada por un mayor interés por parte de las autoridades de considerar en su agenda de trabajo la promoción de la inclusión financiera y en ese propósito el modelo del corresponsal puede desempeñar un papel muy importante. En este contexto y en colaboración con el Banco Central de Brasil se efectuó en 2014 el seminario La Experiencia de los Corresponsales como Canal de Distribución de Servicios de Pagos y Remesas: Logros y Oportunidades. El objetivo del seminario mencionado fue promover un intercambio de conocimientos sobre las mejores prácticas y las lecciones aprendidas en la región en la instrumentación 12

16 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas del modelo de corresponsales, así como el intercambio de experiencias entre los participantes de los sectores público y privado con relación a la utilización del corresponsal como medio de provisión de servicios de pagos y remesas a sectores que previamente no estaban siendo atendidos por el mercado. Un resultado importante del taller fue corroborar que en varios países de la región hay una amplia participación de los corresponsales en el mercado de remesas, particularmente, en la recepción de remesas internacionales. De hecho, en varios de ellos los corresponsales participan solo en el pago de remesas internacionales y no en el envío y pago de remesas nacionales, lo que en algunos casos podría deberse a que el tamaño de dicho mercado todavía es reducido o se desconoce su tamaño. En general, se observa que los corresponsales participan en el pago de remesas internacionales en países que son importantes receptores de dichos envíos del exterior, ya sea en términos absolutos o con relación al PIB. En dicha lista se encuentran Bolivia, Colombia, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, México, Nicaragua y Perú. Portal de Internet. También cabe señalar que el Programa de Principios Generales cuenta con un portal de internet para difundir y compartir los documentos y hallazgos referentes a los avances del mismo. Componente 3: Asistencia Técnica y Difusión de las Lecciones Aprendidas Este componente representó uno de los más novedosos del Programa, ya que con base en las evaluaciones de los mercados de remesas se identificaron y se propusieron a las autoridades planes de acción y de asistencia técnica con el objetivo de hacer más eficiente a dicho mercado. Durante la implementación del Programa se llevaron a cabo asistencias técnicas en más de 10 países, mismas que se definieron en función de la realidad y necesidades de cada economía, resultando la mayoría de ellas muy centradas en la revisión y adaptación de los entornos legales y regulatorios y en la mejoría de la información y transparencia en los mercados de remesas. Ejemplos de asistencia técnica: 13

17 Asistencia Técnica Enviacentroamerica: País: Dominicana Costa Rica, El Salvador, Honduras, Guatemala, Nicaragua, Panamá y la República Autoridad: Consejo Centroamericano de Protección de Consumidor Como resultado del plan de acción entregado a las autoridades de los países de Centroamérica y en particular con base en el Principio General 1 el mercado para servicios de remesas debe ser transparente y debe ofrecer una adecuada protección al consumidor se identificó que en general en ese grupo de países, la información sobre los costos de los envíos de remesas no estaba disponible al usuario de manera accesible y de fácil comparación. Asimismo, se reconocía que para los consumidores de servicios de remesas de Centroamérica era difícil comparar los precios de los envíos ya que hay diversas variables que influyen en los costos. En el caso de los migrantes de Centroamérica y la República Dominicana, dichos costos son especialmente gravosos considerando los ingresos que obtiene ese grupo de trabajadores en los países de destino y los montos enviados. Por ello, cualquier reducción en el precio de los envíos de remesas a esa región se podría traducir en una mayor disponibilidad de dinero para los bolsillos de los migrantes y sus familias, lo que podría tener un efecto significativo en los niveles de vida de los hogares receptores de esos recursos. En este contexto, en el marco del Programa de Principios Generales se formalizó un acuerdo de cooperación con las autoridades correspondientes de Centroamérica para contribuir a la eficiencia, transparencia y mejora de las condiciones de los mercados de remesas en estos países, mediante la producción y difusión de información a los usuarios finales sobre la oferta de servicios de remesas, sus precios y otras características de tales envíos. Como resultado de lo anterior, en enero del 2012, el CEMLA, el FOMIN, el Banco 14

18 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Mundial y el Consejo Centroamericano de Protección al Consumidor (CONCADECO) lanzaron el portal EnviaCentroamérica, una herramienta gratuita en línea para comparar y hacer transparentes los costos de los envíos de remesas desde los Estados Unidos a seis países centroamericanos y la República Dominicana, así como en el corredor Costa Rica- Nicaragua. Envía Centro América está disponible en Dicha base de datos permite que los inmigrantes centroamericanos y dominicanos que viven en los Estados Unidos puedan comparar las distintas opciones que hay en el mercado para enviar dinero a sus familias en sus países de origen. Tal sitio web no sólo permite que los usuarios puedan comparar los costos de los envíos de remesas, sino también las características de los servicios ofrecidos por los diferentes proveedores. Así, la base de datos proporciona información sobre la rapidez de la transacción, los distintos productos y sobre la red de pago en los países receptores. El sitio web proporciona información detallada y actualizada mensualmente de cuánto cuesta enviar dinero desde las principales ciudades en los Estados Unidos con población migrante de Centroamérica a Costa Rica, El Salvador, Honduras, Guatemala, Nicaragua, Panamá y República Dominicana. Los costos son calculados con base en envíos de montos de US$ 200 y US$ 500. Asimismo el portal ofrece información mensual gratuita para el corredor de Costa Rica a Nicaragua. La herramienta Envía Centroamérica permite evaluar las distintas opciones que hay en el mercado para mandar remesas, comparar sus precios y las características del servicio ofrecido. De esa manera, ayuda al migrante emisor y a la familia receptora a tomar decisiones que se ajustan a sus necesidades, contribuyendo así a reducir el costo de los envíos de remesas en estos corredores. atendemos a la evolución del costo de los envíos de remesas desde el lanzamiento de Envía CentroAmérica resulta que para una transferencia de US$ 200 desde Estados Unidos a Centroamérica y la República Dominicana este se situó en 2011 en promedio en 5.89 por ciento, lo que incluyó a todos los costos aplicables a tales transacciones, tanto la comisión como el diferencial cambiario. Para 2012 dicho costo medio se había reducido a 5.28 por 15

19 ciento, lo que implicó que ese año los emigrantes en Estados Unidos provenientes de Centroamérica y la República Dominicana pagaron en promedio aproximadamente US$ por cada US$ 200 enviados a sus familiares en sus países de origen, luego de que en 2011 el correspondiente pago había sido de US$ Por otra parte, en 2013, el referido costo de envío de remesas a la región de Centroamérica y la República Dominicana de nuevo mostró una baja, al ubicarse para una transferencia de US$ 200 en US$ 10.14, lo que representó 5.07 por ciento. Asimismo, como muestra la Gráfica 6, en 2014 dicho costo presentó de nuevo un ligero descenso al ubicarse en 5.0%, lo que implicó 10 dólares para un envío de US$ 200. Gráfica 6. Evolución del Costo Promedio de los Envíos de Remesas desde Estados Unidos a Centroamérica y la Republica Dominicana, Porcientos y Dólares por envío de USD % % 5.1% 5.0% % 5.5% 5.0% 4.5% Fuente: EnviaCentroAmérica 16

20 Informe Comparativo Regional del Programa para la Aplicación de los Principios Generales de Remesas Asistencia Técnica Haití: Durante 2012 el ingreso por remesas de Haití resultó de USD1,988 millones, cifra equivalente a cerca de 20 puntos porcentuales del PIB. Asimismo, ese monto de recursos representó un 3 por ciento del total de remesas recibidas por la región de Latinoamérica y el Caribe. En marzo de 2013 los inmigrantes de Haití en Santo Domingo, República Dominicana, pagaron un promedio de USD21 (10.6 por ciento) por cada 200 dólares que enviaron a sus familiares en su país de origen, lo que representó aproximadamente el doble de lo que un migrante centroamericano residiendo en EEUU pagó por un envío de igual monto. Considerando el importante impacto de las remesas en la economía de Haití y en el nivel de vida de miles de hogares de ese país, resulta indispensable buscar mecanismos que contribuyan a reducir el costo de tales transferencias a ese país. Con ese propósito, se tomó la iniciativa de crear Transfeayiti que es una base de datos que ha estado disponible desde diciembre de Dicha base de datos ofrece información mensual sobre el costo de los envíos desde Estados Unidos y la Republica Dominicana a Haití y ese sitio web permite a los usuarios comparar el costo y la velocidad de la transferencia y las distintas opciones y características que los mercados de Estados Unidos y la República Dominicana ofrecen a los haitianos para enviar dinero a sus familias en su país de origen. TransferAyiti considera los costos de las remesas y las principales características de las distintas modalidades de envío desde las cuatro principales áreas con población de origen haitiano en los Estados Unidos: Florida, Nueva York, el Distrito de Columbia y Massachusetts. También se recogen los datos mensuales para el corredor intra-regional más relevante: de Santo Domingo, República Dominicana a Port-au-Prince, Haití. 17

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