STATE OF CONNECTICUT

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2 W-1659 (New 3/13) STATE OF CONNECTICUT DEPARTMENT OF SOCIAL SERVICES SOME QUESTIONS AND ANSWERS ABOUT APPLYING FOR MEDICAID TO PAY FOR LONG-TERM CARE or HOMECARE. Medicaid rules are complicated and change often. This information describes some of the rules for applying for Medicaid for Long-Term Care or Home Care. The complete rules are in the Department of Social Services Uniform Policy Manual. If you have any questions about this information, please contact DSS. We try to process your application within 45 days after you apply, or 90 days for disability applications. We can do this only if we have all of the information that we need. If you qualify, you may receive help back to the day you applied. You may receive up to three months before your date of application, if you needed help and were eligible in those months. 1. WHAT IS MEDICAID? Medicaid, also called HUSKY in Connecticut, is a program that pays the medical bills of certain needy and low income individuals. DSS runs the program and pays medical bills with federal and state funds. 2. WHAT WILL I NEED TO DO WHEN I APPLY? To apply, you will need to complete and sign an application. The application requires complete and detailed information about your finances. You will need to verify your financial information. We will tell you what we need to verify you finances and decide you are eligible. 3. HOW DOES DSS DETERMINE IF MEDICAID CAN PAY FOR MY NURSING HOME CARE or HOMECARE? To be eligible you must: be United States citizen or an eligible non-citizen, be Connecticut resident be at least 65 years old or disabled not have too much money or assets need health care services provided by a nursing home Income includes, things like: wages, Social Security benefits, pensions and veteran s benefits. Assets include, things like: bank accounts, stocks, bonds, trusts, annuities, property and life insurance. DSS follows federal and state laws that tell us how much income and how many assets you can have and still be eligible. 1

3 W HOW MANY ASSETS CAN I HAVE? Your countable assets cannot be more than $1600. If your assets exceed this limit, by even a penny, you will be ineligible. 5. HOW ARE MY ASSETS TREATED IF I HAVE A SPOUSE IN THE COMMUNITY WHEN I APPLY? If you have a spouse who lives in the community, you can protect part of your and your spouse s assets. We do not count the value of the protected assets when determining your eligibility. First, we add you and your spouse s total countable assets as of the date the you were admitted to a hospital or long-term care facility and had a continuous stay of 30 days or more. We divide this total in half to determine the spousal share. The amount you can protect is called the Community Spouse Protected Amount or CSPA. The CSPA is equal to the spousal share from a minimum of $23,184 up to a maximum of $115,920. The minimum and maximum amounts are set by federal law and the state is required to update the amounts yearly. The CSPA cannot exceed the maximum amount, except by a Fair Hearing decision or through a court order. When you and your spouse have assets that are more than the CSPA plus the $1600 Medicaid asset limit, the excess assets are considered available to you. This is true regardless of which spouse owns the assets. You are not eligible for Medicaid until you and your spouse s combined assets are reduced to the total of the $1600 asset limit plus the CSPA. You and your spouse may reduce your asset total by paying your medical expenses. However, as long as fair market value is received, the excess assets may be spent on what either spouse needs. 6. WHAT ASSETS ARE NOT COUNTED? The following assets do not count towards the $1600 asset limit. The equity value of your home as long as: o your spouse is living there o your child under the age of 21 is living there o your child with a disability lives there o if you are expected to return home o in some cases, if your brother or sister live there o the total equity value in your house is less than $802,000. Any amount over $802,00 will count as an asset. o Term life insurance that has no cash surrender value. o Ordinary household goods and personal effects. o One car owned by either you or your spouse. 2

4 W CAN THE STATE PLACE A LIEN ON MY HOUSE OR FORCE ME TO SELL IT? If any of the individuals mentioned in #6 above live in your house, DSS cannot put a lien on your house or force you to sell it. If none of these people live in your house and you are not expected to return home, you must sell your house for fair market value. The state will put a lien on it while you try to sell it. 8. WHAT IF MY HOUSE DOES NOT SELL? As long as you are doing your best to sell the house, DSS will not count it as an asset. 9. WHO GETS THE MONEY IF I SELL MY HOUSE? DSS will be reimbursed for what we paid for your nursing home care. You will not get Medicaid until you spend the rest of your money from your house. Once you have $ or less in total assets, you can receive Medicaid. 10. DOES THE VALUE OF WHOLE LIFE INSURANCE POLICES OR A PRE-PAID BURIAL CONTRACT COUNT TOWARDS THE ASSET LIMIT? We may or may not count whole life insurance policies as an asset. We look at the face value of your policies to decide if we have to count them. We add the face value of your policies together and if the total of your policies is $1500 or less, we do not count them as an asset. If the total is more than $1500, you must verify the cash surrender values of each policy and we will count the cash surrender values of the policies as an asset. You can have a funeral contract with a Connecticut funeral home, valued up to $5400 or with a funeral home outside of Connecticut (subject to the laws of that state) if the contract is irrevocable. You can have a separate contract for burial space items which includes the purchase of a burial plot, opening and closing of a grave site, cremation urn, casket, outer burial container and a headstone or marker. 3

5 W WHAT CAN I DO IF MY ASSETS ARE MORE THAN $1,600.00? Assets over the $1600 limit may be used in several ways, as long as they are not given away or exchanged for something of lesser value. For example, you may use your assets over the $1600 limit to pay for the cost of your care in the nursing home, to pay other bills that you have, or to prepay your funeral expenses. 12. HOW ARE JOINT ACCOUNTS TREATED? The full value of any accounts with your name on it is presumed to belong to you, unless the other owner(s) can document that some or all of the funds are his or hers. 13. WHAT IF I TRANSFER ASSETS TO A PERSON OTHER THAN MY SPOUSE? If you apply for Medicaid for long-term care, we look to see if you or your spouse gave away any assets in the 60 months before you apply for help. We call this the look-back period. There is no penalty if you sell your assets for fair market value. However, if you transfer assets for less than fair market value to someone other than your spouse or a blind or disabled child or certain others described in DSS regulations, there will be a penalty period when you are ineligible for payment of nursing home or home care services. Currently, the penalty period is one month of ineligibility for every $11,183 transferred for less than fair market value. 14. DO I HAVE TO USE MY MONTHLY INCOME TO PAY FOR THE NURSING HOME? If you are on Medicaid, you may need to contribute to the cost of your care. Your contribution begins once you in the nursing for 30 days. You are allowed to keep some money each month: $60 personal needs allowance (this amount changes periodically) Support for your spouse or other dependent living at home Health costs that Medicaid does not pay for $90 each month for a single war veteran or spouse of a deceased war veteran with reduced VA Improved pensions Some expenses for your home, if you are expected to return within 6 months 4

6 W SHOULD I PAY THE NURSING HOME WHILE MY APPLICATION IS PENDING? Yes, you should pay the nursing home while your application is pending. If you keep this money in a savings, checking or patient account, we will count it as an asset. If counting it causes you to have more than $1600, we will not be able to help you for that month. 16. ONCE MY APPLICATION IS GRANTED DO I HAVE TO STAY WITHIN THE $1600 ASSET LIMIT? Yes, once your application is granted, you need to carefully watch the interest that builds up in your bank accounts and be sure to spend this and the personal needs allowance so that your assets stay below the limit. 17. WHAT DO I DO IF I THINK DSS MADE A MISTAKE WITH MY APPLICATION? If you think that we made a mistake with your application, you may ask for a hearing. You or your representative must ask for a hearing in writing within 60 days of the action taken by the department. Send your hearing request to the Department of Social Services, Office of Legal Counsel Regulations and Administrative Hearings, 25 Sigourney Street, Hartford, CT For information about how hearings work, or to get a hearing request form, you can call, (860) or toll free

7 W-1659S W-1659S (New 3/13) STATE OF CONNECTICUT DEPARTMENT OF SOCIAL SERVICES ALGUNAS PREGUNTAS Y RESPUESTAS SOBRE CÓMO SOLICITAR EL MEDICAID PARA PAGAR LOS CUIDADOS A LARGO PLAZO O CUIDADOS A DOMICILIO. Las reglas del Medicaid son complicadas y pueden cambiar con frecuencia. Esta información describe algunas de las normas referentes a la solicitud para cuidados a largo plazo o cuidados a domicilio. Todas las normas se encuentran en el Department of Social Services Uniform Policy Manual. Si tiene alguna pregunta sobre esta información, favor de ponerse en contacto con el DSS. Intentamos procesar las solicitudes dentro de los primeros 45 días después de recibirlas, o en caso de las solicitudes para la discapacidad dentro de 90 días. Sólo podemos hacerlo si tenemos toda la información requerida. Si usted es elegible, puede que reciba beneficios retroactivos al día/ la fecha de su solicitud. Puede que reciba hasta tres meses de beneficios anterior a la fecha de entrega de la solicitud, si necesitó ayuda y fue elegible durante esos meses. 1. QUÉ ES EL MEDICAID? Medicaid, también conocido por HUSKY en Connecticut, es un programa que paga los gastos médicos de ciertos individuos necesitados y de bajos ingresos. El DSS administra el programa y paga las facturas médicas con fondos estatales y federales. 2. QUÉ HE DE HACER AL SOLICITAR? Para solicitar estos beneficios necesitará completar y firmar la solicitud. La solicitud le pide información completa y detallada de sus finanzas, Deberá comprobar su información financiera. Le diremos qué necesitaremos para poder comprobar sus finanzas y decidir si es usted elegible. 3. CÓMO PUEDE DETERMINAR EL DSS SI MEDICAID PUEDE PAGAR LA RESIDENCIA DE ANCIANOS O LOS CUIDADOS A DOMICILIO? Para ser elegible el solicitante ha de: Ser ciudadano estadounidense o no-ciudadano elegible. Ser residente del estado de Connecticut Tener al menos 65 años de edad o estar discapacitado No tener mucho dinero o activos Necesitar atenciones médicas en una residencia de ancianos. Los ingresos incluyen cosas como: los sueldos, beneficios de la Seguridad Social, pensiones y beneficios de veterano. Los activos incluyen cosas como: cuentas bancarias, acciones, bonos, fondos fiduciarios, rentas anuales,

8 W-1659S propiedades y pólizas de seguro de vida. El DSS sigue las reglas federales y estatales en determinar cuantos ingresos y activos puede tener el solicitante para ser elegible. 4. CUÁNTO PUEDO DECLARA EN ACTIVOS? Sus activos contables no pueden superar los $1600. Si sus activos superan esta suma por siquiera un centavo, no será elegible. 5. CÓMO SE DETERMINAN MIS ACTIVOS EN EL MOMENTO DE SOLICITAR LOS BENEFICIOS SI MI ESPOSO ESTÁ VIVIENDO EN LA COMUNIDAD? Si su esposo está viviendo en la comunidad, puede proteger parte de sus activos y los de su esposo. No consideramos el valor de los activos protegidos al determinar su elegibilidad. Primero sumamos el total de los activos líquidos de ambos usted y su esposo en la fecha en que usted fue ingresado al hospital o centro de cuidados a largo plazo y estuvo ingresado 30 o más días. Dividimos este total por la mitad para determinar la proporción conyugal. La suma que puede proteger se denomina La Suma Protegida de la Comunidad Conyugal o CSPA por las siglas en inglés. El CSPA es igual a la proporción conyugal desde un mínimo de $22,728 hasta un máximo de $113,640. Las sumas mínimas y máximas están fijadas por el gobierno federal y el estado está obligado a actualizarlas anualmente. El CSPA no puede superar la suma máxima, salvo mediante una decisión de una audiencia imparcial, o una orden judicial. Cuando usted y su esposo tienen activos que superan el CSPA más el límite de Medicaid del $1600, los activos en exceso de los límites se consideran estar a su disposición, independiente de quién sea el propietario de los activos. No será elegible para Medicaid hasta que los activos combinados de usted y su esposo se reduzcan a la suma total del límite de $1600 más el CSPA. Usted y su esposo pueden rebajar el total de sus activos pagando usted mismo sus facturas médicas. Sin embargo, y siempre y cuando uno reciba el valor justo del mercado, los activos por encina de los límites establecidos se pueden gastar en cosas que cualquiera de los dos esposos necesiten. 6. QUÉ ACTIVOS NO SE CONSIDERAN? Los siguientes activos no se consideran en el momento de determinar el límite de $1600. La plusvalía de su casa: o Si su esposo vive en ella. o Si su hijo menor de 21 años de edad vive en ella. o Si su hijo con una discapacidad vive en ella. o Si se espera que usted volverá a su casa. o En algunos casos si un hermano vive en ella 2

9 W-1659S o El valor total de la plusvalía es menos de $786,000. Cualquier suma superior a $786,000 se considerará como un activo. Seguro de vida a termino sin valor de rescate en efectivo Los enseres domésticos y efectos personales Un carro propiedad de o bien usted o su esposo. 7. PUEDE EL ESTADO EMBARGAR MI CASA O FORZARME A VENDERLA? Si cualquiera de los individuos mencionados en el punto número 6 vive en su casa, el DSS no puede embargar o forzarle a vender su casa. Sin embargo, si ninguno de los individuos antemencionados viven en su casa y no se espera que usted vuelva a casa, tendrá que venderla a un precio justo del mercado. El estado la embargará en lo que intente venderla. 8. QUÉ PASA SI MI CASA NO SE VENDE? Siempre y cuando usted esté haciendo todo lo posible por vender la casa, el DSS no la considerará como un activo. 9. QUIÉN SE QUEDA CON EL DINERO SI VENDO MI CASA? El DSS será reembolsado por lo que pagó por los cuidados en la residencia de ancianos. No recibirá Medicaid hasta que se haya gastado todo el dinero resultado de la venta de su casa. Una vez tenga $1600 o menos en activos, podrá recibir Medicaid. 10. SE CONSIDERAN EL VALOR DE LAS PÓLIZAS DE UN SEGURO DE VIDA ENTERA O UN CONTRATO DE SERVICIOS FÚNERARIOS PREPAGADO COMO ACTIVOS EN EL MOMENTO DE DETERMINAR LOS LÍMITES DE LOS ACTIVOS? Puede o no que consideremos las pólizas de vida enteras como activos. Miramos el valor nominal de las pólizas para determinar si se deben tomarlas bajo consideración. Sumamos los valores nominales de las pólizas y si el total de las mismas es $1500 o menos, no las consideramos como activos. Si el total de la suma del valor nominal es mayor que $1500, usted habrá de comprobar el valor de rescate en efectivo de cada póliza y consideraremos el valor de rescate en efectivo de las pólizas como activos. Si el contrato de servicios funerarios es irrevocable, puede tener un contrato con una funeraria en Connecticut con un valor de hasta $5400 o con una funeraria fuera de Connecticut (sujeto a las leyes vigentes del estado). Puede tener un contrato por separado por la compra de enseres funerarios como por ejemplo la compra de una parcela de cementerio, el 3

10 W-1659S abrir y cerrar la fosa, una urna para los restos incinerados, un féretro, un contenedor de restos exterior y una lápida o placa funeraria. 11. QUÉ PUEDO HACER SI MIS ACTIVOS SUPERAN $1,600? Los activos que superan el límite de $1,600, se pueden usar en varias formas, siempre y cuando no se regalen o se traspasen por algo de un valor inferior al valor justo del mercado. Por ejemplo, puede usar los activos que superan los $1,600 para pagar los gastos de los cuidados en una residencia de ancianos, o pagar otras facturas que tenga, o prepagar sus gastos funerarios. 12. CÓMO SE CONSIDERAN LAS CUENTAS CONJUNTAS? El saldo total de cualquier cuenta a su nombre se supone ser suyo, a no sea que el /los dueño(s) pueda(n) documentar que algunos o todos los fondos son de él/ ella. 13. QUÉ PASA SI TRANSFIERO FONDOS A OTRA PERSONA QUE NO ES MI ESPOSO? Si usted solicita los beneficios de Medicaid para cuidados a largo plazo, miramos a ver si usted o su esposo regaló cualquier activo en los 60 días anteriores a su solicitud. Llamamos esto el periodo de retrospección. No existen sanciones si vende sus activos a precio justo del mercado. Sin embargo, si transfiere sus activos por un valor inferior al valor justo del mercado a alguien que no sea su esposo, o un hijo ciego o discapacitado u otras personas descritas en las normas del DSS, habrá un periodo de penalización en el que no será elegible para el pago de los cuidados en una residencia de ancianos o cuidados a domicilio. Actualmente, la penalización es un mes de inhabilitación por cada $11,183 transferidos por un valor menor que el valor justo del mercado. 14. TENGO QUE USAR MI DINERO PARA PAGAR LOS GASTOS DE LA RESIDENCIA DE ANCIANOS? Si usted recibe beneficios de Medicaid puede que tenga que contribuir a los gastos de sus cuidados. Su contribución comienza una vez lleve 30 días en una residencia de ancianos. Está permitido guardar algo de dinero cada mes: $60 por necesidades personales (esta suma cambia periódicamente) la manutención de su esposo u otros dependientes viviendo en su casa los gastos médicos no cubiertos por Medicaid $90 por mes por cada veterano soltero o esposo de un veterano fallecido, con una pensión VA Improved reducida. Algunos gastos de su casa si se espera que volverá a casa dentro de 6 meses. 4

11 W-1659S 15. DEBO PAGAR LA RESIDENCIA MIENTRAS ESTÁ PENDIENTE MI SOLICITUD? Sí, debe pagar la residencia de ancianos mientras tenga la solicitud pendiente. Si guarda este dinero en una cuenta de ahorros, corriente o de paciente, lo consideraremos como un activo. Si en considerarlo le causa tener más de $1600, no podremos ayudarlo eses mes. 16. UNA VEZ SE HAYA APROBADO MI SOLICITUD, HE DE MANTENERME DENTRO DEL LÍMITE DE $1600 EN ACTIVOS? Si, una vez se haya aprobado su solicitud, ha de vigilar cuidadosamente el interés que acumule en sus cuentas bancarias, y asegurarse de gastarse ese dinero en necesidades personales para mantener los activos por debajo del límite. 17. QUÉ HAGO SI CREO QUE EL DSS COMETIÓ UN ERROR EN MI SOLICITUD? Si cree que cometimos un error en su solicitud, puede pedir una audiencia. Usted o su agente ha de pedir la audiencia por escrito dentro de los primeros 60 días después de la determinación del departamento. Envíe su petición para un audiencia al Department of Social Services, Office of Legal Counsel Regulations and Administrative Hearings, 25 Sigourney Street, Hartford, CT Para información en cómo funcionan las audiencias o para conseguir un formulario de petición de audiencias puede llamar al (860) o sin cargo al