Crédito Comercial Empresas

Transcripción

1 Crédito Comercial Empresas Requisitos Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para el descuento de las cuotas Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional. Recaudos Jurídicos Planilla de solicitud de crédito, debidamente llenada en todos los ítems solicitados y sin omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del cliente Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas actualizaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente, etc.) debidamente protocolizado. En caso de personas jurídicas extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del Código Comercio), deberán constar los mismos documentos o sus análogos debidamente legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intérprete público Copia del documento del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, legible y vigente, la dirección deberá ser la misma indicado en la planilla de solicitud del crédito. Copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, de los accionistas y representantes legales de la empresa Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la cédula de identidad, anexar documentación legal que lo acredite: Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio, Acta de Concubinato, Acta de Defunción o Declaración Sucesoral (Planilla de Impuestos de Sucesiones y/o Certificado de Solvencia de Sucesiones), en caso que aplique En caso que el exista(n) accionistas persona(s) natural(es) y/o jurídica(s), deberá(n) presentar: Copia del Registro de Información Fiscal (RIF) y de la Cédula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), estatutos y sus modificaciones (legible y vigente). Copia de poderes, para actuar en representación de la empresa. Para los créditos que no involucren inmuebles el poder debe estar notariado, en caso contrario debe ser protocolizado en caso que aplique Copia de capitulación de bienes o poder otorgado por el cónyuge debidamente legalizado, en caso que aplique Permisología, de acuerdo a la actividad comercial que desarrolla, en caso que aplique Original de la solvencia laboral, por el concepto de tramitación de créditos ante el Sistema Financiero Público del Estado Venezolano, dirigida al banco o tramitación en original En caso de cooperativas Copia de la constancia de inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas (SUNACOOP) Copia del certificado de cumplimiento otorgado por la SUNACOOP Copia del acta de asamblea, en que aprueban la solicitud a realizar al banco

2 Copia del poder suscrito por los asociados otorgados a un representante debidamente legalizado para solicitar crédito al banco, en los casos que aplique Copia del poder suscrito por todos los asociados para la constitución de la fianza personal, debidamente notariado Económicos Original de las referencias bancarias, donde refleje la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjeta de crédito), de las entidades donde maneje productos financieros con vigencia no mayor a noventa (90) días, en caso que aplique Copia de los estados de cuenta de la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjeta de crédito) de los últimos tres (03) meses, con identificación del titular En caso de ser impresos por Internet, deberán estar autenticados por el banco emisor (firma y sello del autorizado) Cuadro de deudas bancario, firmado y sellado por el cliente donde indique: Institución, tipo de crédito, fecha de otorgamiento, fecha de vencimiento, monto otorgado, saldo actual, tasa, garantía y destino. Así mismo deberá anexar plan de pago de las tres (03) más representativas (en caso de poseerlas) Dos (2) referencias comerciales, con dirección, número de teléfono fijo y nombre de la persona quien lo emite, con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días. Estas deben estar relacionadas a la actividad que realiza. Original del presupuesto, del (los) bien(es) a adquirir o servicios a contratar, debe tener el número de Registro de Información Fiscal (RIF), números de teléfonos fijos, firmado y con sello húmedo de la empresa de quién lo emite, con vigencia no mayor a treinta (30) días. Debe estar ajustado al plan de inversión propuesto. Debidamente verificado por el área de negocio correspondiente Memoria descriptiva, actividad económica desarrollada, productos o servicios que comercializa, relación de clientes, proveedores y competidores donde especifique nombre, ubicación geográfica, plazos de financiamiento otorgados y recibidos (nacionales y extranjeros), información de mercado y perspectivas del negocio, propuesta de actividad económica (indicando ingresos, costos, gastos, mercado a atender, proveedores, proyección de la cancelación del financiamiento, números de empleados, etc.), en caso de reactivación de actividades económicas Plan de inversión, debidamente sellado y firmado por el/ los representante(s) legal(es) de la empresa En caso de constructoras o contratistas Relación de obras (carga de trabajo), emitida, en papelería de la empresa el cual debe contener: ente contratante, obra a ejecutar, fecha de inicio, fecha de culminación, monto del contrato, anticipo, monto ejecutado y por ejecutar, así como la fecha de elaboración firmada por el representante legal de la empresa y sello húmedo de la misma Copia legible de los contratos vigentes, debidamente legalizados, con sus respectivas actas de inicio Carta de aceptación de cesión de contrato, domiciliación de pago y/o descuento de valuaciones, en caso que aplique

3 Financieros Estados financieros de los últimos tres (03) ejercicios económicos o del tiempo que tenga operativa, auditados por un Contador Público colegiado o firma de auditoría (cuando el monto de la solicitud exceda de UT), en valores históricos, acompañados del balance general, estado de resultados, movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados (anexar soportes) Balance de comprobación con vigencia no mayor a noventa (90) días, firmado por un Contador Público colegiado o en su defecto balance de comprobación (en formato de balance general), elaborado por la compañía firmado por el representante legal, acompañado con el sello húmedo de la empresa Copia legible de la planilla de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), de los tres (03) últimos años con su respectiva planilla de pago (anverso y reverso) Copia legible de la planilla de la declaración de Impuesto Valor Agregado (IVA), de los tres últimos años, con su respectiva planilla de pago (anverso y reverso) Flujo de caja proyectado, por el monto solicitado y la vigencia del crédito solicitado, con sus respectivas premisas, firmado por el representante legal y sello húmedo de la empresa. Debe indicar la proyección de la solicitud actual del cliente Garantías Hipotecas inmobiliarias Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado Copia de la cédula catastral o certificación, en caso contrario, consignar constancia emitida por la alcaldía Documento de tradición legal de inmueble, emitido por el ente competente Certificación de gravamen, en original de los últimos diez (10) años, con fecha de expedición no mayor a un (01) mes de la fecha del otorgamiento del crédito Planilla de liquidación del impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos por herencia) Informe de avalúo, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la Sudeban. Anexar copia de las credenciales vigentes, con vigencia no mayor a seis (06) meses Copia del documento de parcelamiento debidamente registrado (en caso de que el terreno se encuentre dividido) Copia del documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad horizontal) Copia del documento de integración de las parcelas o lotes de terrenos, en caso de que sean integradas en varios lotes Documento de opción compra-venta, anexar copia de la Cédula de Identidad de los vendedores y compradores, en los casos de adquisición de establecimiento (galpón), con vigencia no mayor a noventa (90) días Garantía mobiliaria y/o reserva de dominio Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y certificado de origen, titulo original del vehículo y/o declaración jurada del bien) Documento de experticia, emitida por INTT, en caso de vehículos usados

4 Documentación legal del propietario del vehículo y/o concesionario debidamente autenticado, del bien ofrecido en garantía Informe de avalúo, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la Sudeban, con una vigencia no mayor a seis (06) meses. Anexar copia de las credenciales vigentes Contrato de opción a compra-venta en caso de adquisición del bien (en caso de maquinarias o vehículos usados) Una vez aprobado el crédito Original de la factura definitiva Certificado de origen original y sus copias respectivas Pólizas de seguro Documento original de la póliza de seguros a favor del banco, en caso de que la garantía sea hipotecaria (mobiliaria o inmobiliaria), por monto del crédito aprobado. En caso de vehículos la póliza debe ser por el valor del mismo Fianza personal En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, copia del Registro de Información Fiscal (RIF) del (de los) fiador(es) y del cónyuge, éste último si el caso lo requiere (vigentes y legibles) Balance personal, con emisión no mayor a seis (06) meses, firmado por un Contador Público colegiado y suscrito por el interesado, anexando soporte del activo fijo más representativo Certificación de ingresos mensuales o anuales, con emisión no mayor a tres (03) meses firmada por un Contador Público colegiado y suscrita por el interesado y/o constancia de trabajo con sus respectivos recibos de pagos de los últimos tres (03) meses Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), del último ejercicio fiscal con su comprobante o constancia de no ser contribuyente Referencias bancarias, firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y verificadas por el área de negocios correspondiente, con una vigencia no mayor a noventa (90) días Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente verificadas por el área de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) días de su emisión Dos (2) referencias personales en original, con copia de Cédula de Identidad de quién la emite y número telefónico local, con vigencia no mayor a noventa (90) días Copia de los estados de cuenta bancarios, de los últimos tres (03) meses sellados por la institución financiera quien lo emite

5 Fianza jurídica Otros Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas actualizaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente, etc.) debidamente protocolizado Copia del documento del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, legible y vigente, la dirección deberá ser la misma indicado en la planilla de solicitud del crédito Copia de la Cédula de Identidad y el Registro de Información Fiscal, (RIF), vigente, legible de los accionistas y representantes legales de la empresa Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, anexar documentación legal que lo acredite: acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato, acta de defunción o declaración sucesoral Balance de comprobación (elaborado en formato de balance general y estado de resultados), con vigencia no mayor a tres (03) meses firmado por un Contador Público colegiado independiente, en papel de seguridad, o en su defecto elaborado por el contador de la empresa, firmado por el representante legal y el sello húmedo Estados financieros, de los últimos tres (03) ejercicios económicos o del tiempo que tenga operativa, auditados por un Contador Público colegiado o firma de auditoría en valores históricos, acompañados del balance general, estado de resultados, movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los últimos tres (03) cierres con su comprobante de declaración y planilla de pago Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea, donde se autoriza a la empresa a constituirse como fiador para terceros debidamente protocolizada Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente verificadas por el área de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) días de su emisión Referencias bancarias de las tarjetas de crédito y/o estados de cuenta firmadas y verificadas por el área de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) días de su emisión Copia de los estados de cuenta bancarios, de los últimos tres (03) meses sellados por la Institución financiera correspondiente Copia de los contratos, Stand By, Letras del Tesoro, Certificados de Bonos de Deuda Pública Nacional, entre otros, en caso que aplique. Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional