TODO LO QUE NECESITA SABER SOBRE EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL

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1 BANCO DEL AÑO EN FRANCIA Fotos: Crédit Mutuel Thinkstock TODO LO QUE NECESITA SABER SOBRE EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL

2 PERFIL DEL GRUPO CREDIT MUTUEL EN El grupo Crédit Mutuel, UNO DE LOS LÍDERES DEL SECTOR DE BANCASEGUROS EN FRANCIA, se compone de la red bancaria de Crédit Mutuel y del conjunto de sus filiales. Con una plantilla de más de personas ( empleados y administradores), el grupo pone su amplia experiencia al servicio de sus más de 30 millones de clientes, de los cuales más de 28 millones son particulares. Su OBJETIVO principal y clave de su desarrollo es la CALIDAD DE LA ATENCIÓN Y DE LA RELACIÓN con sus socios y clientes. La estrategia del grupo se fundamenta en el crecimiento controlado de sus actividades de banca de proximidad y bancaseguros y en la innovación tecnológica. Las dos marcas del grupo, Crédit Mutuel y CIC, junto con Targobank y Cofidis, suman una red de casi 6000 puntos de venta. CIFRAS CLAVE DEL GRUPO EN Producto neto bancario (PNB): millones Resultado neto total: 2717 millones Resultado neto atribuible al grupo: 2651 millones Fondos propios atribuibles al grupo: millones Ratio Core Tier one: 14,5% 5920 puntos de venta* empleados 30,4 millones de clientes millones de ahorros millones de créditos 30.4 millones de clientes BANCO DEL AÑO EN FRANCIA GRUPO CONFIANZA Y SOLIDEZ NUESTROS RESULTADOS SE DEBEN A LA CONFIANZA DE NUESTROS SOCIOS-CLIENTES * 5313 en Francia ** calificación atribuida a BFCM 2 Protagonista importante del sector de bancaseguros minorista en Francia Uno de los líderes europeos del crédito al consumo Standard & Poor s con perspectiva Cuota de mercado del 17,2 % en créditos bancarios Cuota de mercado del 14,9 % en depósitos Los seguros, segunda actividad del grupo Volumen de negocios de millones A estable para el grupo A+ con perspectiva Aa3 Crédit Mutuel a 31 de diciembre de Fitch estable** 1 º banco para asociaciones y comités de empresas 2 º proveedor de soluciones de monética 2 º banco para el sector agropecuario 3 º proveedor de préstamos para la vivienda 3 º banco para Pymes 34,4 milliones de pólizas 12,9 milliones de asegurados Moody s con perspectiva negativa** Un banco minorista de proximidad El grupo Crédit Mutuel propone un amplio abanico de servicios financieros a clientes particulares, profesionales de proximidad y empresas de todo tamaño. En Francia, su cuota de mercado alcanza el 14,9% en depósitos y el 17,2% en créditos bancarios. Crédit Mutuel es un líder en bancaseguros y sus filiales de seguros gestionan 34,4 millones de contratos de ahorro y pólizas de automóvil, vivienda, salud, previsión y jubilación, con casi 13 millones de asegurados. Crédit Mutuel es un proveedor muy importante de préstamos para la vivienda y se encuentra entre los primeros protagonistas europeos del crédito al consumo. Es el primer banco para asociaciones, el segundo para el sector agropecuario y es el banco de uno de cada tres profesionales autónomos. Un banco a la vanguardia de la tecnología Además de su amplia red bancaria, el banco ofrece soluciones completas de banca a distancia, con una gama exhaustiva de servicios y funciones de última generación. En, la actividad de banca a distancia registró más de 1000 millones de contactos, casi la mitad de ellos por internet. Al igual que los anteriores, el ejercicio se caracterizó por el uso creciente de aplicaciones para smartphones y tablets. Los servicios de telefonía móvil, tercera actividad del grupo, se comercializan a través de las marcas NRJ Mobile, Crédit Mutuel Mobile y CIC Mobile. La llegada de la tecnología 4G fue uno de los acontecimientos clave del ejercicio. Esta estrategia de diversificación, iniciada hace casi diez años, ha venido enriqueciendo las actividades de bancaseguros y de servicios del grupo. Asimismo, los medios de pago sin contacto están ganando importancia, con 1,3 millones de clientes. 3

3 Francia Suiza Hungría NUESTROS BUENOS RESULTADOS SE DEBEN A LA CALIDAD DE NUESTRA ORGANIZACIÓN, DE NUESTROS ADMINISTRADORES ELECTOS Y DE NUESTROS EMPLEADOS, QUE NO SON ESPECTADORES PASIVOS SINO QUE SE COMPROMETEN PERSONALMENTE A OFRECER SIEMPRE EL MEJOR SERVICIO A NUESTROS SOCIOS Y CLIENTES Michel LUCAS, Presidente de Crédit Mutuel Portugal España Marruecos EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL EN Italia PRESENCIA GEOGRÁFICA PROPIA Y ACUERDOS DE COLABORACIÓN Túnez BANQUE DE TUNISIE Gran Bretaña Bélgica OBK BANK Lux. Alemania República Checa América del Norte Canadá * Nueva York Eslovaquia Francia Suiza Hungría Asia ESTRUCTURA FINANCIERA en millones 14,5% 13,7% (2) +0,8 pt 38,4 41,2 +7,3% PNB DE LAS ACTIVIDADES DE BANCA MINORISTA Y SEGUROS en millones BANCO MINORISTA SEGUROS CUOTAS DE MERCADO EN FRANCIA 17% 17% 17,1% 17,1% 17,2% Portugal España Italia Singapur 37,4 40, ,8% Fondos propios totales (1) Fondos propios atribuibles al grupo (1) Ratio Core Tier One ,2% ,2% 13,5% 14,2% 14,8% 15% 14,9% Créditos Depósitos Marruecos Túnez BANQUE DE TUNISIE Antillas Guayana francesa Fort-de- France (1) resultados contables (2) datos comparables 4 Crédit Mutuel es un grupo líder en el mercado francés de televigilancia residencial, con una cuota de mercado del 35%. Esta actividad constituye, junto con la telefonía y la venta de bienes inmobiliarios nuevos, una de las tres actividades emergentes del grupo. En el sector de monética, el grupo confirma su segunda posición en Francia, con un 20% del mercado total. Asimismo, refuerza su posición de líder en pagos efectuados en Francia a comerciantes afiliados con una cuota de mercado del 25,7%. La complementariedad y competitividad de los productos y servicios garantizan una fuerte presencia en todos los segmentos de este mercado: desde grandes empresas de distribución integrada y redes de franquicias hasta tiendas independientes. Un banco sólido con buenas calificaciones crediticias En, continuó la consolidación financiera del grupo: los fondos propios atribuibles al grupo alcanzan millones de euros. El ratio de solvencia Core Tier One se sitúa en el 14,5% (normas CRD3, Basilea 2.5), la mejor cifra de Francia y entre las mejores a escala europea. Esta situación favorable permitirá afrontar con confianza la futura normativa europea. En un contexto general de rebajas de los ratings de las instituciones bancarias europeas, las del grupo se encuentran entre las mejor posicionadas a nivel francés: A de Standard & Poor s con perspectiva estable a 31 de diciembre de, A+ de Fitch con perspectiva estable (CM11-CIC), Aa3 Moody s con perspectiva negativa (CM11-CIC). La rebaja de un escalón por parte de Standard & Poor s se debe a la difícil coyuntura económica y a la degradación de la calificación del Estado francés. Un desarrollo continuo En, el grupo fortaleció su presencia internacional y adquirió nuevas participaciones, en particular en los sectores de seguros y monética, gracias a su colaboración con el grupo canadiense Desjardins. Este año fue el primer ejercicio completo de integración de la división belga BeObank y, en los seguros, de la filial española Agrupació. Gracias a su mayor solidez y a su desarrollo controlado, el grupo desempeña un papel activo en el apoyo a la economía real, a través de sus 30,4 millones de clientes. Sigue con su política de diversificación tanto en Francia como en otros países, reforzando la dimensión internacional de sus actividades de banca minorista., UN AÑO DE GALARDONES EL BANCO MÁS APRECIADO POR SUS CLIENTES POR LA EFICIENCIA DE SUS PRODUCTOS Revista Challenges, Dossier Épargne. Abril de 35º BANCO A NIVEL MUNDIAL Y ENTRE LOS MEJORES DE EUROPA OCCIDENTAL Crédit Mutuel se encuentra en 10ª posición de la clasificación de los 25 mejores bancos de Europa Occidental. Revista The Banker. Julio de BANCO DEL AÑO EN FRANCIA World Finance Agosto de Nº1 SEGÚN LA ENCUESTA DE SATISFACCIÓN GLOBAL EN EL MERCADO DE PROFESIONALES Encuesta de satisfacción del instituto de sondeos BVA. Octubre de Nº1 SEGÚN EL BARÓMETRO EVALBANK QUE EVALÚA LAS RELACIONES ENTRE BANCOS Y PYMES Noviembre de EL BANCO MINORISTA CON RED DE SUCURSALES MÁS RECOMENDADO DE FRANCIA Estudio de Boston Consulting Group Diciembre de EL CREDIT MUTUEL LE DICE GRACIAS 5

4 BANCA MINORISTA: PRINCIPAL ACTIVIDAD DEL GRUPO 34,4 millones de pólizas Principal actividad del grupo, la banca minorista abarca la red de 18 federaciones regionales de Crédit Mutuel y los 6 bancos regionales de CIC, así como todas las actividades especializadas cuyos productos se comercializan a través de la red, como el arrendamiento financiero, el factoring, la gestión colectiva y los servicios inmobiliarios. LA TECNOLOGÍA DIGITAL AL SERVICIO DE LAS RELACIONES DE PROXIMIDAD UN POTENTE VALOR AÑADIDO Internet y los servicios de banca móvil para smartphones y tablets han transformado las conductas de los clientes. Gracias a un acceso más rápido a la información, los clientes pueden comparar ofertas y buscar opiniones en internet (comparadores de precios, redes sociales, foros ), lo que les permite desempeñar un papel más activo en la relación banco-cliente. Por consiguiente, las nuevas herramientas de la relación comercial permiten estar presentes en el momento oportuno (correos electrónicos, sms, teléfono, entrevistas presenciales y, próximamente, entrevistas por videoconferencia). Esta proximidad digital refuerza la relación con cada cliente más allá del contacto cara a cara. 6 Para ofrecer el mejor servicio a sus más de 28 millones de clientes particulares, Crédit Mutuel anticipa sus necesidades poniendo a su disposición una gama siempre actualizada de productos y servicios de bancaseguros gracias a la innovación permanente. Por su compromiso inalterable con el desarrollo sostenible, es capaz de proponer soluciones económicas para los proyectos ecológicos de sus clientes: adquisición de vivienda, financiación de obras y aportación de garantías, así como soluciones de inversión socialmente responsable. El grupo ha ampliado su abanico de productos dirigidos a las poblaciones más vulnerables y con menor acceso a los servicios bancarios. La calidad y eficiencia de los servicios tecnológicos ofrecidos a través de la banca a distancia, de la televigilancia residencial, de los productos de monética y de la telefonía móvil, fortalecen su posición de líder y se traducen en un verdadero beneficio para sus socios-clientes. 28,2 millones de clientes particulares SEGUROS: SEGUNDA ACTIVIDAD DEL GRUPO Los seguros constituyen la segunda actividad del grupo. Crédit Mutuel es un operador de bancaseguros de primer orden en el ámbito de los seguros de daños y registró un producto neto bancario (PNB) de 1915 millones de euros (12% del PNB total) y un beneficio neto atribuible al grupo de 821 millones (casi un 30% del total). Las filiales de seguros del grupo gestionan 34,4 millones de pólizas en total (29,6 millones en seguros de riesgos y 4,8 millones en seguros de vida) y suman 12,9 millones de asegurados. Gracias a la intensa actividad en seguros de vida, el volumen de negocios total aumentó un 21,2% y alcanzó millones de euros. Esta actividad se ejerce a través de Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir y Suravenir Assurances, así como Assurances du Crédit Mutuel Nord Europe (ACMN). LA CONFIANZA, UN ELEMENTO FUNDAMENTAL PARA UNA RELACIÓN SANA Y UN SERVICIO DE CALIDAD SEGUROS DESGLOSE DEL VOLUMEN DE NEGOCIOS en miles de millones de euros DESGLOSE DEL VOLUMEN DE NEGOCIOS POR RAMO 7,6 4, Personas 19% 9,8 4,6 Incendios y riesgos diversos 6% Automóvil 7% Seguros de vida 68% Volumen de negocios seguros de vida Volumen de negocios seguros de riesgos 7

5 LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE NUESTRA EMPRESA: TEJER VÍNCULOS ENTRE LOS HOMBRES, LA ECONOMÍA Y LOS TERRITORIOS LE RÉSEAU CRÉDIT MUTUEL, NUESTRO NÚCLEO COOPERATIVO Crédit Mutuel, núcleo del grupo, es un banco cooperativo regido por la ley de 10 de septiembre de Pertenece a sus socios, quienes son los propietarios de su capital y definen las orientaciones estratégicas de manera democrática. El socio constituye el punto de referencia para todas las actuaciones de Crédit Mutuel como banco mutualista, que se desarrolla sin nunca traicionar sus valores fundamentales de solidaridad, responsabilidad, igualdad, proximidad y transparencia. A finales de, Crédit Mutuel tenía 7,5 millones de socios y 11,5 millones de clientes distribuidos en 2129 cajas locales; administradores elegidos por los socios dirigían estas cajas locales. AL SERVICIO DE LOS CLIENTES Y DE LA SOCIEDAD, Crédit Mutuel combina desarrollo sostenible y solidaridad. Históricamente ha sido el verdadero banco del vínculo social, principalmente por sus acciones a favor de la financiación local y de los sectores más vulnerables de la sociedad. SOCIEDAD DE PERSONAS, Crédit Mutuel no cotiza en Bolsa sino que pertenece a los 7,5 millones de socios propietarios de su capital. Ellos eligen a los administradores voluntarios de las cajas locales conforme al principio una persona, un voto. Este sistema de gobernanza democrática garantiza que los socios mantengan el control de la totalidad de Crédit Mutuel. AGENTE DE LA ECONOMÍA SOCIAL, Crédit Mutuel ha adoptado una estrategia de desarrollo sostenible que lo exonera de la necesidad de buscar únicamente la rentabilidad a corto plazo. La buena gestión de la empresa condición imprescindible de su viabilidad no tiene como objetivo enriquecer a un grupo de accionistas sino fomentar el desarrollo y ofrecer un servicio de primera calidad al menor coste. Las participaciones en manos de los socios constituyen los fondos propios reglamentarios y no pueden reembolsarse a un precio superior a su valor nominal. 8 INALIENABLE, la cooperativa financiera Crédit Mutuel no puede ser vendida ni ser objeto de una OPA; solo puede ser liquidada por decisión de los socios. LA ORGANIZACIÓN DESCENTRALIZADA favorece una mayor implicación de los empleados en cada nivel sea local, regional o nacional mejorando la capacidad de reacción y la calidad del servicio. Este tipo de organización permite acortar la cadena de decisión y optimizar el reparto de riesgos y el control de calidad. Cada año, en más de 2000 cajas locales se celebran consejos de administración o de supervisión y 2000 juntas generales con una participación cercana al 10% de los socios que ilustran el carácter auténticamente democrático del sistema de gobernanza de la empresa. Las cajas locales están agrupadas en 18 federaciones regionales solidarias que, conjuntamente, forman la Confederación nacional de Crédit Mutuel. Crédit Mutuel es un banco con arraigo local, independiente e inmune a la deslocalización, que contribuye al desarrollo del empleo y a la vitalidad de los territorios. 7,5 millones de socios PROPORCIÓN DE MUJERES ENTRE LOS ADMINISTRADORES DE CAJAS REGIONALES 41% 44% 30% 26% 29% % de mujeres entre los administradores % de mujeres entre los nuevos administradores Agricultores 6% Artesanos 11% Ejecutivos 21% Profesiones intermedias 11% administradores electos 21% % de mujeres entre los presidentes CATEGORÍA SOCIOPROFESIONAL DE LOS ADMINISTRADORES DE CAJAS REGIONALES Empleados 9% Obreros 5% Jubilados 29% Otros (inactivos) 8% cajas locales UN BANCO QUE PERTENECE A SUS SOCIOS-CLIENTES MARCA LA DIFERENCIA UNA PERSONA, UN VOTO La Junta general es la entidad fundamental donde se expresa la democracia interna de Crédit Mutuel y reúne cada año a los socios de las cajas locales, a los administradores y a los empleados. Además de ofrecer oportunidades únicas para escuchar opiniones y recibir información, es un punto de encuentro para intercambios y sugerencias encaminadas a mejorar la calidad de los servicios prestados. La Junta general es un evento durante el cual Crédit Mutuel marca su diferencia. Durante la parte estatutaria de la Junta, se presentan los informes de actividad y de gestión y se describen las especificidades del grupo así como sus actuaciones mutualistas. Al final de esta parte, los socios votan la aprobación de las cuentas y eligen a sus representantes en el Consejo de la Caja conforme al principio una persona = un voto. Cada año, las Juntas generales congregan a cerca de socios a escala local y regional. De manera general, Crédit Mutuel vela por que los administradores sean lo más representativos posible. Las Federaciones alientan a los más jóvenes a que se impliquen en la vida de su Caja local y fomentan la participación activa de las mujeres, la concienciación de los administradores electos y la renovación generacional. En, un total de administradores electos voluntarios (+0,4%) representaban a Crédit Mutuel y difundían sus valores, de los cuales 7323 eran mujeres y eran hombres. 9

6 EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL: PRÁCTICAS SOLIDARIAS Y RESPONSABLES MÁS INFORMACIÓN: 10 JUNTOS CONTRA EL MELANOMA El grupo Crédit Mutuel desempeña un papel indiscutible en la sociedad. Por ello, se ha comprometido para un periodo de 5 años a movilizar a sus socios para apoyar la investigación médica contra el melanoma (cáncer de piel) en el Instituto Gustave Roussy, primer centro europeo de lucha contra el cáncer. En su comunicación, el colectivo Juntos contra el melanoma hace hincapié en dos objetivos: desarrollar la prevención y la concienciación sobre el cribado, y sobre todo financiar las actividades de atención sanitaria e investigación contra el melanoma. APOYO A LARGO PLAZO Juntos contra el melanoma es un colectivo que reúne a numerosos socios y cuyo objetivo es recaudar al año durante 5 años. A finales de diciembre de se habían recaudado , de los cuales incluían un compromiso por un periodo de 5 años. La recaudación de fondos se sigue organizando a través de distintos eventos como el día de la música, reuniones públicas de prevención y concienciación, espectáculos, conciertos extraordinarios, etc. Por sus objetivos solidarios y sus actuaciones responsables, el grupo plasma a diario sus valores en actos concretos. Esta ética de responsabilidad social basada en valores antiguos, profundamente anclada en el presente y pensada para el futuro se encuentra en el centro de sus prácticas: es la ética de un grupo solidario y responsable que cumple sus obligaciones, pero no se limita a ello. Fomentar la solidaridad y sostener la integración económica y social Los administradores electos y los empleados dan vida a las estructuras encargadas de la solidaridad interna del grupo prestando especial atención a los cambios bruscos o accidentales en ciertas situaciones personales o profesionales. Si bien el 98% de la población francesa tiene acceso a servicios bancarios básicos, uno de los objetivos que persigue el grupo Crédit Mutuel es seguir luchando contra la marginalización financiera e integrar a poblaciones vulnerables en el circuito económico. Mantener el empleo local y apoyar a los agentes clave de la economía en cada territorio Crear y mantener el empleo local, apoyar a los agentes clave de la economía en cada territorio, desarrollar la vivienda social y el acceso de las familias con menos recursos a la propiedad, proporcionar a las poblaciones locales los recursos necesarios para asumir su propio desarrollo económico y social: estas son las medidas a través de las cuales el grupo Crédit Mutuel ejerce su función de empresa comprometida y de agente económico de primer orden en Francia, al servicio del interés colectivo. RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL Y SOCIAL DE CRÉDIT MUTUEL DESARROLLO DE LAS ECONOMÍAS LOCALES 1 er banco para asociaciones y comités de empresas 2º banco para el sector agropecuario 2º banco en microcrédito social y profesional 2º banco en soluciones de monética y 1er banco por el volumen de pagos realizados en tiendas en Francia 3ª banco para Pymes 3ª entidad de financiación de la vivienda en Francia GOBERNANZA COOPERATIVA 1 persona = 1 voto 7,5 millones de socios, incluidos nuevos socios administradores voluntarios 44,48% de los nuevos administradores son mujeres (+5% en un año) 2000 Juntas generales que reúnen cerca de socios Estrategia de desarrollo responsable y sostenible El grupo ofrece una gama de productos y servicios de gran valor añadido social y medioambiental. Sus dos principales ejes de desarrollo son el ahorro solidario y la financiación de los proyectos medioambientales de sus clientes. Además, por muy bajos que sean sus impactos medioambientales directos habida cuenta del carácter terciario de su actividad, el grupo se esfuerza por minimizarlos. Durante los últimos años, se han lanzado numerosas iniciativas medioambientales a escala local y regional. En particular, el grupo apoya el desarrollo de energías renovables y financia una serie de inversiones en el sector de la metanización y la construcción de parques eólicos. COMPROMISO SOCIAL empleados en el grupo El 95% de los empleados tienen un contrato indefinido El grupo dedica más de 9,8 millones de horas a la formación El grupo dedica más de 33 M al mecenazgo y al patrocinio 216 M de microcréditos otorgados a través de acuerdos de colaboración con otras entidades (microcréditos personales y profesionales) MEDIO AMBIENTE 3ª entidad financiera para préstamos ecológicos sin interés 31 balances de emisión de gases de efecto invernadero y firme compromiso con la reducción de emisiones Un banco solidario y comprometido Poner siempre al hombre al frente de sus preocupaciones y fomentar la solidaridad son dos de los principios fundamentales de Crédit Mutuel. Por tanto, el compromiso del grupo con los sectores de la investigación y de la salud pública no puede disociarse de su responsabilidad inherente (atención domiciliaria a personas mayores, residencias de ancianos, apoyo financiero a hospitales, a la investigación y a niños enfermos, etc.). Por el amplio alcance de esta solidaridad, el grupo tiene que asumir múltiples compromisos. 11

7 RESUMEN DE LA ORGANIZACIÓN DEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL: OPERADOR DE BANCASEGUROS DE PRIMER ORDEN EN FRANCIA El grupo Crédit Mutuel se compone de la red de Crédit Mutuel y de todas sus filiales CRÉDIT MUTUEL: EL BANCO COOPERATIVO Crédit Mutuel, núcleo del grupo, es un banco cooperativo regido por la ley de 10 de septiembre de Pertenece a sus socios, quienes son los propietarios de su capital y definen las orientaciones estratégicas de manera democrática. BANCA MINORISTA: AL SERVICIO DE TODOS LOS CLIENTES Y TERRITORIOS MOTOR 1. LAS CAJAS LOCALES cajas locales, que abarcan todo el territorio nacional 7,5 millones de socios administradores Las cajas locales constituyen el primer nivel de la estructura de Crédit Mutuel. Estas entidades de crédito (según la ley bancaria) son el motor que impulsa la implicación y la capacidad de reacción del grupo. NÚCLEO DEL SISTEMA: EL BANCO COOPERATIVO CAJAS LOCALES MOTOR que impulsa la implicación y capacidad de reacción del grupo 2129 CAJAS LOCALES Los centros de decisión de Crédit Mutuel se encuentran muy cerca de los clientes GRUPOS REGIONALES ORGANIZACIÓN de las actividades 18 FEDERACIONES REGIONALES que coordinan las actividades en sus territorios respectivos NIVEL NACIONAL REPRESENTACIÓN de los intereses de los socios-clientes ÚLTIMO ESLABÓN DE LA CADENA 2 órganos nacionales representan y defienden los intereses del grupo NIVEL INTERNACIONAL ORGANIZACIÓN 2. LAS FEDERACIONES REGIONALES FEDERACIONES REGIONALES (véanse las siguientes páginas) FCMAR : Presidente: Jean-Louis Bazille Directora general: Marie-Christine Caffet 88-90, rue Cardinet París Cedex 17 (Francia) Tfno.: Las 18 federaciones regionales cubren la totalidad del territorio francés. A estas 18 federaciones se suma la Fédération de Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), que tiene un alcance nacional en el sector agropecuario. Estas 19 federaciones están afiliadas a la Confederación nacional. UN GRUPO DIFERENTE al servicio de todos sus clientes, de las empresas y del empleo bancarias y financieras tecnológicas tecnológicas puntos de venta empleados 30,4 MILLIONES de clientes inmobiliarias BANCO DEL AÑO en Francia por segunda vez World Finance Nº 1 SEGÚN EL BARÓMETRO EVALBANK que evalúa las relaciones entre bancos y Pymes EL BANCO MINORISTA CON RED DE SUCURSALES lmás recomendado de Francia Boston Consulting Group (BCG REPRESENTACIÓN 3. LA CONFEDERACIÓN NACIONAL Y LA CAJA CENTRAL CONFEDERACIÓN NACIONAL Presidente: Michel Lucas Director general: Alain Fradin Director general adjunto: Daniel Baal CAISSE CENTRALE Presidente: Bernard Flouriot Director general: Alain Fradin rue Cardinet Paris Cedex 17 Tfno.: La Confederación nacional, órgano central de la red, representa a Crédit Mutuel ante las autoridades públicas. Se encarga de defender y promover los intereses de sus socios y clientes. La Caja central, entidad financiera nacional, gestiona la liquidez de los Grupos regionales y organiza la solidaridad financiera de Crédit Mutuel. 12 CAISSES LOCALES CAISSES LOCALES Elles sont au nombre de Au Crédit Mutuel, les centres de décisions se situent au plus près du terrain. Banque & Finance Assurances GROUPES RÉGIONAUX LE MOTEUR L ORGANISATION OTRAS ACTIVIDADES d implication et Y FILIALES de l activité de réactivité DISTINTAS DE LA BANCA MINORISTA du groupe El grupo cuenta con capacidades muy amplias y siempre ha tenido como LE CŒUR DU DISPOSITIF objetivo LA BANQUE diversificarlas COOPÉRATIVE anticipando las necesidades de todos sus clientes tanto particulares como profesionales: factoring, crédito al consumo, sector inmobiliario, arrendamiento financiero mobiliario e inmobiliario, seguros 18 FÉDÉRATIONS (2ª actividad del grupo). Su experiencia RÉGIONALES abarca todas Elles las actividades fédèrent l activité financieras sur leur territoire. y derivadas (banca de inversión y para grandes empresas, gestión de activos, banca privada ) y aquellas basadas en las nuevas tecnologías (telefonía, Technologies NATIONAL LA REPRÉSENTATION des intérêts des sociétaires-clients. DERNIER MAILLON DE LA CHAÎNE 2 organes nationaux représentent et défendent les intérêts du groupe. Immobilier INTERNATIONAL televigilancia, informática puntera en relación con medios de pago, etc.). Así pues, el grupo Crédit Mutuel pone a disposición de sus socios-clientes productos y servicios de calidad, innovadores y personalizados, en cualquier lugar del territorio. PARA MÁS INFORMACIÓN SOBRE LAS PRINCIPALES FILIALES DEL GRUPO, CONSULTE LAS SIGUIENTES PÁGINAS WEB: CRÉDIT MUTUEL ARKÉA (Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Federal Finance, Financo, Fortuneo Banque, Suravenir, Suravenir Assurances ) CM 11 (ACM, BECM, BFCM, CIC, CM-CIC, Cofidis, Euro Information, EPS, Targobank ) CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE (ACMN, BCMNE, CFCMNE, La Française, CMNE Belgium, BeObank, BKCP, NEA ) 13

8 LAS 18 FEDERACIONES REGIONALES DE CRÉDIT MUTUEL a 30 de junio de 2014 Las federaciones regionales, administradas por Consejos elegidos por las cajas locales, son responsables de la estrategia y del control y representan a Crédit Mutuel en cada región. En total, dieciocho federaciones regionales cubren todo el territorio francés. A estas dieciocho federaciones se suma la Fédération de Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), que tiene un alcance nacional en el sector agropecuario. La totalidad de estas 19 federaciones están afiliadas a la Confederación nacional. París Estrasburgo ANJOU 49 Maine-et-Loire Presidente: Bernard Flouriot Directora general: Isabelle Pitto 1, place Molière - B.P Angers Cedex 01 Tfno.: ANTILLES-GUYANE 97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique, 97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin Presidente: Pierre Julius Directora general: Alain Delserieys Rue du Prof. Raymond Garcin CS Fort-de-France - Martinique Tfno.: BRETAGNE 22 Côtes-d Armor, 29 Finistère, 35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan Presidente: Jean-Pierre Denis Directora general: Jean-Pierre Le Tennier Brest Cedex 9 Tfno.: CENTRE 18 Cher, 28 Eure-et-Loire et cantons limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret Presidente: François Duret Directora general: Jean-Pierre Babel Place de l Europe 105, rue du Faubourg Madeleine Orléans Cedex 9 Tfno.: CENTRE EST EUROPE 10 Aube, 21 Côte-d Or, 25 Doubs, 39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle, 55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre, 52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin, 68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône, 71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges, 89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort Presidente: Michel Lucas Directora general: Alain Fradin 34, rue du Wacken Strasbourg Cedex 9 Tfno.: DAUPHINÉ-VIVARAIS 07 Ardèche, 26 Drôme, 38 Isère arrondissement de Grenoble Presidente: Michel Vieux Directora general: Didier Griot , av. Victor Hugo B.P Valence Cedex Tfno.: Fax : ILE-DE-FRANCE 75 Paris, 77 Seine-et-Marne, 78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de-Seine, 93 Seine-Saint-Denis, 94 Val-de-Marne, 95 Val-d Oise Presidente: Jean-Louis Girodot Directora general: Daniel Baal 18, rue de la Rochefoucauld Paris Cedex 09 Tfno.: LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE-OUEST 19 Corrèze, 23 Creuse, 44 Loire-Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord, 86 Vienne, 87 Haute-Vienne Presidente: Alain Têtedoie Directora general: Christine Zanetti 46, rue du Port-Boyer - B.P Nantes Cedex 3 Tfno.: MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE 49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche, 53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe Presidente: Daniel Leroyer Directora general: Pascal Durand 43, boulevard Volney Laval Cedex 9 Tfno.: MASSIF-CENTRAL 03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal, 63 Puy-de-Dôme Presidente: Jean-François Devaux Directora general: Didier Ardouin 61, rue Blatin B.P Clermont-Ferrand Cedex 1 Tfno.: MÉDITERRANÉEN 04 Alpes-de-Haute-Provence, 05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes, 11 Aude,13 Bouches-du-Rhône, 2A Corse-du-Sud,2B Haute-Corse, 30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère, 66 Pyrénées-Orientales, 83 Var, 84 Vaucluse, Principauté de Monaco Presidente: Lucien Miara Directora general: Christian Marcot 494, avenue du Prado - B.P Marseille Cedex 08 Tfno.: MIDI-ATLANTIQUE 09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers, 40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne, 64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes-Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne Presidente: Gérard Bontoux Directora general: Sylvain Besançon 10, rue de la Tuilerie B.P Balma Cedex Tfno.: NORD EUROPE 02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne, 59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais, 80 Somme Presidente: Philippe Vasseur Directora general: Éric Charpentier 4, place Richebé - B.P Lille Cedex Tfno.: NORMANDIE 14 Calvados, 27 Eure, 76 Seine-Maritime Presidente: Hervé Brochard Directora general: Luc Chambaud 17, rue du 11 Novembre Caen Cedex 4 Tfno.: Burdeos FEDERACIONES REGIONALES DE CRÉDIT MUTUEL OCÉAN 17 Charente-Maritime, 79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée Presidente: Joseph Vrignon Directora general: Jean-Luc Menet 34, rue Léandre-Merlet B.P La Roche-sur-Yon Cedex 27 Tfno.: SAVOIE-MONT BLANC 73 Savoie, 74 Haute-Savoie Presidente: Albert Peccoux Directora general: Eric Petitgand 99, avenue de Genève B.P Annecy Cedex Tfno.: Marsella SUD-EST 01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire, 43 Haute-Loire, 69 Rhône, 71 Saône-et-Loire sud Presidente: Gérard Cormorèche Directora general: Bernard Gay 8-10, rue Rhin-et-Danube C.P Lyon Cedex 09 Tfno.: SUD-OUEST 16 Charente, 24 Dordogne, 33 Gironde Presidente: Christian Touzalin Directora general: Jean-Marc Jay Rue Antoine Becquerel Pessac Tfno.:

9 CAJAS FEDERALES DE CRÉDIT MUTUEL París Situación de las agrupaciones a 1 de enero de 2014 cifras a 31 de diciembre de Estrasburgo París Estrasburgo Durante los últimos años, las Cajas federales (herramientas financieras de las regiones) se han agrupado para formar Cajas federales comunes con el objetivo de racionalizar los recursos y los costes mediante acuerdos de colaboración tecnológica, informática y financiera. Crédit Mutuel ANTILLES-GUYANE Clientes 28 Puntos de venta Créditos: M Ahorro: M Producto neto bancario: 83,1 M Beneficio neto: 12,0 M grupo): 171 M Caja federale de CRÉDIT MUTUEL (CM11) Clientes Puntos de venta Créditos: M Ahorro: M Producto neto Burdeos bancario: ,0 M Beneficio neto: 2 213,9 M grupo): M Crédit Mutuel NORD EUROPE Clientes 353 Puntos de venta Créditos: M Ahorro M Producto neto bancario: 1 079,9 M Beneficio neto: 191,0M grupo): M Burdeos Caja interfederale ARKÉA Clientes 515 Puntos de venta Créditos: M Ahorro: M Producto neto bancario: 1 619,5 M Beneficio neto: 214,1 M grupo): M Crédit Mutuel MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE Clientes 174 Puntos de venta Créditos: M Ahorro M Producto neto bancario: 297,2 M Beneficio neto: 84,9 M grupo): M Crédit Mutuel OCÉAN Clientes 181 Puntos de venta Créditos: M Ahorro: M Marsella Producto neto bancario: 277,3 M Beneficio neto: 58,1 M grupo): M GRUPOS REGIONALES Marsella PROXIMITAD 16 NUESTRA DIFERENCIA: UNA ORGANIZACIÓN ADAPTADA A LAS NECESIDADES DE NUESTROS SOCIOS-CLIENTES CAJA LOCAL La Caja local primer nivel en la estructura de Crédit Mutuel es una sociedad cooperativa de capital variable cuyo capital se encuentra en manos de los sociosclientes. A 31 de diciembre de, 2129 cajas locales agrupadas en 18 federaciones y cajas regionales cubrían todo el territorio francés. ADMINISTRADOR Socio miembro del consejo de administración de su caja local. SOCIO Cliente socio de Crédit Mutuel. El socio posee una participación en la sociedad que lo convierte en copropietario de su caja local. En el grupo Crédit Mutuel, 7,5 millones de socios controlan la gestión de su caja y nombran a sus representantes durante las Juntas generales anuales. GRUPOS REGIONALES (segundo nivel) FEDERACIÓN: Entidad responsable de la estrategia y del control, que representa a Crédit Mutuel en su región. CAJA (INTER)FEDERAL: Entidad financiera regional. Durante los últimos años, estas entidades se han agrupado para optimizar sus fuerzas. A 1 de enero de 2014, 2 cajas comunes desempeñaban su papel respectivo en sus regiones: la Caja interfederal Arkéa (grupos Bretagne, Massif Central y Sud-Ouest) y la Caja federal de Crédit Mutuel (también denominada CM11, que es actualmente la caja común más importante del grupo Crédit Mutuel ya que reúne las fuerzas de 11 grupos regionales; véase el mapa). ENTIDADES NACIONALES (tercer nivel) CONFEDERACIÓN NACIONAL DE CRÉDIT MUTUEL (CNCM): Asociación sin ánimo de lucro ( ley de 1901 ) a la que están afiliadas las federaciones regionales de Crédit Mutuel. Presta servicios no bancarios a sus afiliados, defiende sus intereses y los representa ante las autoridades públicas. CAJA CENTRAL DE CRÉDIT MUTUEL (CCCM): Entidad nacional que gestiona la liquidez y organiza la solidaridad financiera de los grupos. Crédit Mutuel Antilles-Guyane Caja interfederal Arkéa (caja común de los grupos regionales Bretagne, Massif Central y Sud-Ouest)) Caja federal de Crédit Mutuel a 1 de enero de Este conjunto, denominado comúnmente CM11, agrupa los siguientes 11 grupos regionales de Crédit Mutuel: Anjou, Centre, Centre-Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Île-de-France, Loire-Atlantique Centre-Ouest, Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc y Sud-Est. Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie Crédit Mutuel Nord Europe Crédit Mutuel Océan 17

10 CIC NORD OUEST CIC CIC EST CIC OUEST La filial CIC constituye LA 2ª RED BANCARIA DEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL Datos actualizados a 30 de junio de 2014 Cifras a 31 de diciembre de (millones ) CIC SUD OUEST CIC LYONNAISE DE BANQUE Además de las fundaciones regionales, el grupo ha puesto en marcha un plan nacional de mecenazgo que convierte a diario los objetivos del grupo en actos concretos de solidaridad. Desde 2009, interviene a través de su fundación nacional en distintas temáticas de interés general y de solidaridad. BANCOS REGIONALES DE CIC CIC HOLDING Y BANCO MINORISTA CON RED DE SUCURSALES DE LA REGIÓN PARISINA Cifras de la red bancaria Clientes 309 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario: 610 M Beneficio neto: no especificado Fondos propios: no especificado Presidente y director ejecutivo: Michel Lucas Director general delegado: Alain Fradin Director general adjunto: Philippe Vidal 6, avenue de Provence Paris Tfno.: CIC SUD OUEST Clientes 276 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario*: 303 M Beneficio neto*: 31 M grupo): 275 M Presidente y director ejecutivo: Pascale Ribault Cité Mondiale - 20, quai des Chartrons Bordeaux Cedex Tfno.: CIC EST Clientes 361 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario*: 628 M Beneficio n eto*: 108 M grupo): 726 M Presidente y director ejecutivo: Nicolas Théry 31, rue Jean Wenger-Valentin Strasbourg Tfno.: CIC OUEST Clientes 360 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario*: 461 M Beneficio neto*: 53 M grupo): 566 M Presidente y director ejecutivo: Laurent Métral 2, avenue Jean-Claude Bonduelle Nantes Tfno.: CIC NORD OUEST Clientes 311 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario*: 488 M Beneficio neto*: 82 M grupo): 618 M Presidente y director ejecutivo: Eric Cotte 33, avenue Le Corbusier Lille Tfno.: CIC LYONNAISE DE BANQUE Clientes 450 Puntos de venta Créditos: M Depósitos: M Producto neto bancario*: 623 M Beneficio neto*: 39 M grupo): 743 M Presidente: Philippe Vidal Directora general: Isabelle Bourgade 8, rue de la République Lyon Tfno.: *Del ejercicio CENTRO INTERNACIONAL DE CICM Promover la independencia financiera de los países emergentes DIVISIÓN LECTURA Facilitar el acceso a la lectura del mayor número posible de personas DIVISIÓN INVESTIGACIÓN Y ACCIÓN SOLIDARIA Soutenir les associations et les équipes de recherche Fondation du Crédit Mutuel Presidente: Étienne Pflimlin Contactos: Frédéric Monot, Delegado general de FCM Marie-Lorraine Kerr, Delegada de la división de Lectura Christophe Brindel, Director de CICM Frédéric Monot, División de Investigación y Programa Haití 88-90, rue Cardinet Paris Cedex 17 (Francia) Tfno.: PROGRAMA RECONS- TRUYAMOS HAITÍ JUNTOS Reconstruir un hospital y edificar una ciudad nueva Más información sobre CIC: Más información sobre Fondation du Crédit Mutuel:

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