El riesgo de Pandemia

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1 El riesgo de Pandemia Madrid, 22 de mayo de 2012

2 La industria del seguro: gestión de riesgos IDENTIFICAR CUANTIFICAR! EVITAR TRANSFERIR MITIGAR Dotación adecuada de capital: SCR Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 2

3 Pandemias "El Triunfo de la Muerte" de Pieter Bruegel, mostrando los desastres de la Peste Negra. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 3

4 Pandemias mayores de los últimos 100 años > Gripe de Hong Kong 1968/69: 1 Millón de muertos > Gripe Asiática 1957/58: 1 Millón de muertos > Gripe Española 1918/19: 50 millones de muertos (algunos aumentan la cifra a 100) Incremento de la mortalidad: General/Mundial : ~ 5% de la población La mayor amenaza: enfermedades infecciosas víricas

5 Riesgo de Pandemia IDENTIFICAR! Pandemia: Enfermedad epidémica que se > Pandemia: Enfermedad epidémica que se extiende a muchos países o que ataca a casi todos extiende los a individuos muchos países de una o localidad que ataca o a casi región. todos los individuos de una localidad o región. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 5

6 Identificar: Pandemia de Gripe Impacto en una compañía de seguros! g Riesgo de Suscripción Riesgo de Mercado Riesgo Operacional

7 Identificar: Pandemia de Gripe > Riesgo de Suscripción: Efectos negativos: Seguro de Vida: Mayor mortalidad. Seguro de Invalidez: Mas invalideces Seguros de Salud: Mayor frecuencia de siniestros Efectos positivos Seguro de Rentas: Reducción de la supervivencia de rentistas t Seguros de Salud: Reducción del nº de enfermos de edad avanzada.

8 Identificar: Pandemia de Gripe > Riesgo de Mercado: Impacto en la economía Perdida de valor de los activos Reducción de negocio Riesgo de Operacional: Impacto en la actividad Bajas por enfermedad Dificultades para mantener la actividad Coste por errores

9 Riesgo de Suscripción: cuantificar Aplicación de modelos de catástrofe : Tipo de modelo Calibración Aplicación de escenarios Resultados Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 9

10 Cuantificar: Modelo Modelo Realista: > Modelo complejo (estocástico) > Múltiples variables. > Dificultad de construcción > Resultado: lo más probable Modelo Extremo: > Modelo simple > Pocas variables > Muy sencillo de aplicar > Resultados: lo peor posible. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 10

11 Gripe Española = Modelo extremo? A FAVOR DE ESCENARIO EXTREMO > La higiene ha mejorado local y globalmente comparada con 1918 > La medicina está mucho mas avanzada: vacunas y antivirales asi como el tratamiento de complicaciones con antibioticos > Se están desarrollando planes de prevención EN CONTRA DE ESCENARIO EXTREMO > La población de 1918 tenia una cierta inmunidad debido a una epidemia anterior de un virus similar tipo H5. Ahora no ocurre. > En 1918 los movimientos de tropas pudieron ayudar a la propagación PERO ahora la movilidad en general es mucho mayor

12 Modelo: Tasa de contagio dependiente de la edad 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Oleadas 1 y 3 Oleada 2

13 Modelo: Mortalidad de la gripe 13

14 Modelo: Tasa de contagio dependiente de la edad 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Oleadas 1 y 3 Oleada Mortalidad: tiene una ligera forma de W (Escala logarítmica) Por mil y 3 Oleada 2 Oleada

15 Calibración del Modelo: Aplicación a la población española Población española 1 julio 2009: No se han considerado efectos de prevención ni vacunación: Total infectados: personas 65% población (15%-20% gripe estacional) Total fallecidos: (8.000 gripe estacional) Mortalidad: d 6,2 por mil Impacto económico estimado: Total infectados población activa: personas Coste laboral estimado: millones de Pérdidas económicas estimadas: hasta el 12% del PIB 15

16 Aplicación de modelo: Cia de seguros de Vida: Seguros de riesgo asegurados Contrato de reaseguro tipo excedente, retención Datos de sumas aseguradas totales por tramos de edad y nº de asegurados por tramo. Seguros de rentas rentistas Rva. matemática: 969.3mill Dato de Rva. por edad y nº de asegurados por tramo.

17 Cuantificar: resultados del modelo > Siniestralidad normal Riesgo Nº de siniestros; 137 Mortalidad: 2,47 por mil Importe total: 8.5 mill > Siniestralidad adicional Riesgo Nº de siniestros: 189 Mortalidad : 3,42 por mil Importe total: 11,87 mill > Mortalidad adicional Rentas Nº de fallecidos: 361 Mortalidad : por mil Reserva liberada: 9,06 mill Coste adicional : 2,81 mill.

18 Evitar > Exclusiones en póliza: Ejemplo de Pérdida Beneficios en España > Organismos estatales: Consorcio Compensación de Seguros? > Exclusión obligatoria: Calificación de catástrofe o calamidad nacional? > Otros Problema: definición y ámbito temporal Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 18

19 Transferir > Reaseguro: Reaseguro por riesgo: contratos o facultativo. Reaseguro por evento: contratos CAT XL Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 19

20 Transferir: Reaseguro riesgo > Siniestralidad normal Reasegurada Nº de siniestros; 15 Mortalidad: 1.92 por mil Importe total: 1.4 mill > Siniestralidad adicional Reasegurada Nº de siniestros: 27 Mortalidad : 3,47 por mil Importe total: 1,7 mill Siniestralidad retenida: 7.11 mill Coste adicional neto retenido: 1,11 mill.

21 Transferir: Reaseguro por riesgo/póliza: Siniestralidad i d transferida al reaseguro: Nº de siniestros: 27 Mortalidad : 3.47 por mil Importe reasegurado: 1.7 mill Pérdida para reaseguro: 1.3 mill Loss Ratio: 171 % Siniestralidad global estimada para el Reasegurador Loss Ratio: entre el 107% y el 240% Capital Gen Re / primas < 2

22 Transferir: Reaseguro por evento: Catástrofe excess of loss Siniestralidad retenida: Acumulación por epidemia: mill Siniestro = Capacidad Catástrofe XL Siniestralidad estimada toda la cartera Riesgo/póliza + Catastrofe XL Loss Ratio = podria ser mas de 500 Capital Gen Re / primas < 2

23 Mitigar > Controlar y limitar la exposición > Diversificar: riesgo supervivencia-mortalidad, >. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 23

24 Adecuación del capital Margen de Solvencia actual (S1): Margen de Solvencia Mínimo = mill Total capital propio = 77.5 mill Superavit MS = 22 mill Solvencia II: SCR: Life Capital _ at _ CAT Risk i i Para la cía. del ejemplo SCR Cat : 5.26 mill Además del SCR relativo a todos los demás riesgos k Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 24

25 Comentarios finales No hay solución sencilla sino combinación de medidas: Refuerzo de capital, Reducción de exposición, Diversificación Transferencia de riesgo Solvencia 2 contempla este como el peor escenario para el cálculo del SCR de Cat Su impacto es muy variable: la composición por edades de la cartera diversificación entre mortalidad y supervivencia Las cifras de siniestros, aun siendo muy importantes, parece que podrían ser aceptables para muchas compañías Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 25

26 Comentarios finales En relación con el reaseguro: Este tipo de evento puede afectar más al reasegurador que al asegurador directo Está menos diversificado dentro de Vida Exposición simultanea en diversos mercados También La diversificación es importante Líneas de negocios: Vida - No Vida. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 26

27 Es difícil prepararse para un evento extraordinario pero es más difícil aun explicar por qué no se hizo. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] 27

28 This presentation is protected by copyright. All the information contained in it has been very carefully researched and compiled to the best of our knowledge. Nevertheless, no responsibility is accepted for its accuracy, completeness or currency. In particular, this information does not constitute legal advice and cannot serve as a substitute for such advice. It may not be duplicated or forwarded without the prior consent of the Gen Re. Diese Präsentation ist urheberrechtlich geschützt. Alle hierin enthaltenen Informationen sind sehr sorgfältig recherchiert und nach unserem besten Wissen zusammengestellt. Dennoch können wir keine Haftung hinsichtlich i htli h ihrer Genauigkeit, it Vollständigkeit oder Aktualität übernehmen. Insbesondere stellen diese Informationen keine Rechtsberatung dar und können auch nicht als Ersatz für eine solche Beratung dienen. Eine Vervielfältigung oder Weiterleitung ist nur mit vorheriger Zustimmung der Gen Re gestattet. Gen Re LifeHealth Presentation for [client/prospect], [date] Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft AG

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