Retos y Oportunidades para el Sector Asegurador en Venezuela ante el Cambio Climático

Transcripción

1 Retos y Oportunidades para el Sector Asegurador en Venezuela ante el Cambio Climático Dr. Juan Carlos Sanchez M. Consultor Ambiental CAV XI Encuentro Internacional de Seguros, de Seguros, Porlamar Porlamar CAV

2 Efecto Invernadero y Calentamiento Global La luz solar se refleja como tal desde las superficies brillantes y claras del planeta En las superficies oscuras la luz es absorbida y reflejada como una radiación calórica, que es en parte retenida por los gases acumulados en la atmósfera.

3 Emisiones de Gases

4 Impactos del Cambio Climático ALTERACIÓN DEL CLIMA Días y noches frías menos frecuentes y más cálidas Días y noches calurosas más frecuentes y más cálidas Olas de calor: mas frecuentes en zonas terrestres Fuertes precipitaciones: mas frecuentes en zonas terrestres Zonas afectadas por el aumento de las sequías Aumento de la actividad de ciclones tropicales intensos Aumento de la altura del nivel del mar Fuente: IPCC 4to Informe de Evaluación, CERTITUD DE OCURRENCIA EN EL SIGLO XX Muy probable > 90% Muy probable > 90% Probable > 66% Probable > 66% Probable en muchas regiones > 66% Probable en muchas regiones > 66% Probable >66% PROBABILIDAD DE OCURRENCIA EN EL SIGLO XXI Virtualmente cierto > 99% Virtualmente cierto > 99% Muy probable > 90% Muy probable > 90% Probable > 66% Probable > 66% Probable >66%

5 Consecuencias del Cambio Climático ALUDES TORRENCIALES MENOR CAPACIDAD HIDROELECTRICA INUNDACIONES PLUVIALES INUNDACIONES FLUVIALES PERDIDA AGRICOLA SUELOS MENOS FERTILES EXTINCION DE ESPECIES AUMENTO DEL NIVEL DEL MAR SALINIZACION DE ACUIFEROS MENOR DISPONIBILIDAD DE AGUA CONTAMINACION DEL AGUA

6 Objetivo Estudiar la incidencia del cambio climático en Venezuela y su impacto en el sector asegurador

7 Fuentes: Aranguren, M Análisis de Datos de Perdidas por Desastres. Sánchez J.C Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima. Eventos Climáticos Mayores en Venezuela LOCALIZACION EVENTO FECHA PÉRDIDAS Aragua/Río El Limón Alud torrencial 06/09/ muertos Zulia / Sur Lago de Mcbo. Inundación 16/03/ afectados, Ha de cultivo anegadas Distrito Capital Tormenta Bret 06/08/ muertos, 150 viviendas destruidas, 860 afectadas Anzoátegui Lluvias 09/08/ casas afectadas, hundimiento de carretera Falcón Inundación 15/12/ casas afectadas, 124 destruidas Miranda/El Guapo Inundación 15/12/ muertos, fractura represa El Guapo, 790 casas destruidas Vargas/Vargas Alud torrencial 15/12/ muertos, viviendas destruidas, dañadas Distrito Capital Lluvias 16/12/ muertos, casas destruidas Miranda Lluvias 16/12/ casas afectadas Bolívar/Guri Sequía 01/06/2002 Cerca de alcanzarse el nivel critico del embalse Apure/Guadualito Inundación 02/07/ muertos, viviendas destruidas Costa Norte del país Huracán Iván 08/09/ muertos, 46 embarcaciones dañadas, 25 casas destruidas Mérida/Sta Cruz de Mora Alud torrencial, Inundación 07-11/02/ muertos, 500 viviendas destruidas Costa Norte del país Tormenta Omar 14-15/10/ muertos, viviendas dañadas

8 Eventos Climáticos Menores en Venezuela TIPO DE EVENTO NUMERO DE EVENTOS MUERTOS VIVIENDAS DESTRUIDAS VIVIENDAS DAÑADAS CULTIVOS DAÑADOS (Ha) VIALIDAD DAÑADA (KM.) PERDIDA DE GANADO INUNDACION , ALUD TORRENCIAL ,2 0 LLUVIA ,8 0 SEQUIA Total , Fuente: Sánchez J.C Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.

9 Eventos Climáticos Menores en Venezuela Numero de eventos Fallecidos por evento INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA Viviendas destruidas por evento Viviendas dañadas por evento INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA Las inundaciones son el evento climático mas frecuente, y el que ocasiona mas perdidas de vidas y daños patrimoniales.

10 Eventos Mayores vs Menores en Venezuela NUMERO DE EVENTOS MUERTOS VIVIENDAS DESTRUIDAS VIVIENDAS DAÑADAS CULTIVOS DAÑADOS (Ha) EVENTOS MAYORES EVENTOS MAYORES EXCEPTO VARGAS EVENTOS MENORES TOTAL PERDIDAS Fuente: Sánchez J.C Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima. Exceptuando caso Vargas, las pérdidas acumulados por eventos menores son del mismo orden de magnitud que por eventos mayores En promedio se ocurre: 1 evento mayor cada 18 meses 65 eventos menores por año

11 .. Nº de Eventos Climáticos por Año por Estado Carabobo Resto Merida Bolivar Tachira Aragua Anzoategui Vargas Miranda Zulia Dtto Capital Eventos por año <1* >10 Fuente: Sánchez J.C Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.. Eventos Mayores * Un evento cada 2 o 3 años

12 Se espera la adopción en diciembre de un nuevo acuerdo internacional para la protección del clima. La negociación esta bajo la presión de las evidencias científicas y de una opinión publica mas sensibilizada con el tema, pero la crisis económica puede limitar el alcance. Acuerdo mínimo necesario: Países desarrollados - 20% reducción emisiones para 2020 vs % de reducción para 2050 vs Países en desarrollo: adopción de políticas sin metas cuantitativas El acuerdo impulsara la industria de energías renovables, eficiencia energética, vehículos eléctricos, edificios verdes, etc y los negocios de aseguramiento conexos.

13 Significado del Cambio Climático para la Industria Aseguradora Va a afectar numerosos segmentos del negocio asegurador: Mayores daños a propiedades por eventos extremos Salud y Vida por la extensión de enfermedades infecciosas Cobertura de Directivos y Ejecutivos cuyas empresas pueden estar expuestas al cambio climático. Afectación de inversiones hechas por aseguradoras que aumenten las emisiones de gases. El sector asegurador puede aportar soluciones incidiendo sobre las empresas emisoras de gases, y sobre quienes estén expuestos a los riesgos, adoptando criterios de aseguramiento vinculados a su actitud.

14 Qué es esta haciendo el sector asegurador en el mundo ante cambio climático?

15 Las 6 Iniciativas que deben abordar las Empresas Aseguradoras ante el Cambio Climático 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático. 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores. 3. Inversiones en mitigación. 4. Contribución a la difusión interna y publica de los riesgos del cambio climático. 5. Adopción y reporte de acciones voluntarias para mejorar el desempeño ambiental. 6. Participación en la formulación de políticas publicas.

16 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático La Prevención de Pérdidas preserva la asegurabilidad de bienes y negocios en áreas expuestas a riesgos. Peligro Inmediato por lluvias (mm/hora) Riesgo Inaceptable Riesgo Aceptable Riesgo con Medida de Protección Limite de Tolerancia Potencial de siniestro (Bs.)

17 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático Financiamiento de estudios y proyectos de prevención, relativos al diseño de viviendas resistentes a eventos climáticos, y promoción de mejores códigos de construcción. Los estudios han comenzado a extenderse a otros sectores: protección de cultivos aseguramiento de vías terrestres infraestructuras marinas minimización de la interrupción de negocios

18 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático Cooperación con las autoridades para propiciar la inclusión de riesgos climáticos en la planificación urbana: Participación en el Comité que diseña la estrategia de New York City para adaptarse al cambio climático (AIG) Asesoría a autoridades británicas para la Integración de riesgos de inundación en planes Este de Londres (ABI) Iniciativa Resilient Coast USA, promueve políticas y soluciones de mercado para: limitar desarrollos en las áreas mas vulnerables, reforzar edificios para prevenir pérdidas mayores, promover inversión en infraestructuras de defensa contra el aumento del nivel del mar (Swiss Re, Lloyds, AIG, otros).

19 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático Promoción de una mejor gestión de recursos forestales, agrícolas y humedales: La reforestación puede ser usada por las empresas de seguros para compensar sus emisiones de CO 2. En el caso de manglares, adicionalmente se logra la protección de las costas contra la fuerza de las tormentas. Tokio Marine Nichido ha reforestado ha de manglares en seis países asiáticos. AIG esta desarrollando proyectos forestales para compensar sus emisiones de CO 2 en USA.

20 1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático Iniciativas de apoyo al desarrollo de tecnologías para la reducción de emisiones de gases invernadero: Acuerdo Zurich Universidad de California. Desarrollo de conocimientos en aspectos económicos, financieros y políticos del cambio climático. Estudio Swiss Re Economics of Climate Change Adaptation Estudio FM Global Prevención de Pérdidas en sistemas de Techos Vegetales Mecanismo Zurich para gestión de riesgos financieros en proyectos de captura y secuestro geológico de CO 2.

21 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores Coberturas para proveedores de servicios de energías renovables y eficiencia energética (Allianz) Pólizas de ahorro energético: cubren a instaladores y propietarios de instalaciones eficientes contra prestaciones menores a lo esperado Cobertura de riesgos en desarrollo de proyectos de energías renovables (AIG, Lloyds, Zurich, AXA) Cobertura de riesgos en la operación de sistemas renovables: - Swiss Re: eólico - AON: biofuels - Munich Re: solar y geotérmica

22 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores Cobertura de riesgos en la construcción, re-construcción y uso de edificios verdes (AIG, Allianz, AXA, Liberty Mutual, Lloyds, Zurich) Micro-seguros como un instrumento de adaptación al cambio climático (Munich Re MCII, Swiss Re) Seguro de emergencias humanitarias (AXA)

23 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores AJUSTE DE LAS PÓLIZAS SEGÚN LA ACTITUD ANTE EL RIESGO El ajuste progresivo de las pólizas con el aumento de los riesgos tiene un limite a partir del cual se puede llegar a condiciones de no asegurabilidad. Si las autoridades limitan los ajustes, la mejor opción para el asegurador pudiera ser el retiro de la oferta de pólizas. Ello impulsa a las aseguradoras a ser proactivas, alentando a personas y autoridades a adoptar actitudes y políticas: - que reduzcan los riesgos (Mitigación) - que mejoren la resiliencia de las propiedades (Adaptación)

24 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores PAY-AS-YOU-DRIVE Ajuste del costo del seguro conforme al uso del vehículo o kilometraje. La Prima se calcula según: Lectura del contador Tiempo de uso registrado por un modulo que transmite la información por celular Seguimiento mediante un GPS Pueden añadirse otros aspectos: recorrido de grandes distancias sin descanso, excesos velocidad. Induce uso mas responsable y menos innecesario del vehículo. Reduce emisiones de gases. AGF AXA AVIVA GMAC

25 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores Cobertura de reclamos contra Directores y Ejecutivos de Empresas con exposición a riesgos climáticos (Pólizas D&O) Los reclamos pudieran producirse por: Falta de atención a la exposición de la empresa a riesgos climáticos Mala gestión de los riesgos Swiss Re ha estado solicitando a sus clientes con Pólizas D&O dar a conocer su exposición a los riesgos y como están siendo manejados. Zurich añadió extensiones de cobertura a sus pólizas D&O que incorporan el cambio climático. Liberty Mutual introdujo una cobertura para litigios por calentamiento global

26 2. Desarrollo de productos y servicios innovadores Reducciones de la prima para clientes que adopten prácticas sostenibles y tecnologías verdes. Tales clientes son percibidos como mas cuidadosos y de bajo riesgo Tokio Marine Nichido otorga una reducción de 1,5% de la prima para vehículos eficientes y de bajas emisiones. Allianz otorga 5% de reducción a las industrias que reducen el uso de líquidos inflamables, o que utilicen maquinas mas eficientes en el consumo de energía.

27 3. Inversiones en mitigación del cambio climático Varias aseguradoras han adoptado criterios de sustentabilidad para sus portafolios de inversión. Munich Re: 80% de sus inversiones en acciones/bonos acordes con criterios de sustentabilidad. Allianz posee y opera 4 parques eólicos, e invierte en empresas que ofrecen productos y servicios de energías renovables. Swiss Re: portafolio de inversiones en energías alternas, y participa en el mercado de bonos CO 2 AXA invierte en empresas que desarrollan tecnología contra el cambio climático.

28 3. Inversiones en mitigación del cambio climático Inversión en edificios verdes Algunas aseguradoras, grandes propietarias de inmuebles, poseen y desarrollan proyectos de edificios verdes. Swiss Re posee el edificio Gherkin en Londres, que consume hasta 50% menos energía. AIG desarrolla y adquiere edificios que cumplen el criterio LEED en USA. Cinco aseguradoras europeas están diseñando un indicador de desempeño ambiental de sus propiedades. La próxima sucursal de una aseguradora venezolana podría ser verde?

29 ClimateWise 4. Contribución a la difusión de los riesgos del cambio climático Agrupación de 40 empresas de seguros con el fin de: Liderar el análisis de los riesgos climáticos Crear conciencia en los clientes Incluir el cambio climático en sus inversiones Trabajar con las autoridades para ayudar a lograr una economía resistente a los riesgos del clima Reducir el impacto ambiental propio Informar y rendir cuentas The Geneva Association ha elaborado informes sobre la industria de los seguros y el cambio climático, como contribución al debate global. Algunas Asociaciones de Aseguradores (USA, UK) han fijado posición, y elaborado documentos y sitios web con información relevante para el sector sobre el cambio climático.

30 5. Adopción/reporte publico de acciones para mejorar el desempeño ambiental Gestión interna del uso de la energía. Adopción de metas voluntarias de reducción de emisiones de gases de invernadero. Compensación de las emisiones de CO 2 (compra de bonos de reducción de emisiones, proyectos de reducción de emisiones propias, reducción del consumo de papel, reciclaje) Incentivo a los empleados a reducir sus emisiones de gases de invernadero. Reporte publico de emisiones de gases de invernadero. Reporte publico de los riesgos del cambio climático para la empresa. Allianz AIG Aviva AXA ING Group Lloyds Munich Re Swiss Re Tokio Marine Nichido Zurich ABI - ClimateWise

31 6. Participación en la formulación de Políticas Publicas Promoción del establecimiento y revisión de códigos de eficiencia energética y construcción: códigos de eficiencia energética y de construcción para edificios, que reduce los riesgos de pérdidas y daños estándares mas exigentes de economía de combustible en vehículos (American Insurance Association)

32 6. Participación en la formulación de Políticas Publicas La cooperación entre los sectores publico y privado es necesaria para enfrentar los riesgos climáticos Provee Soluciones Sector Asegurador Privado Provide Solutions Sector Publico Gobierno Habilita las Soluciones Estrategias contra el Cambio Climático: Adaptación Reduce la vulnerabilidad - minimiza los impactos Mitigación Frena el cambio climático promueve la migración hacia un economía de bajas emisiones de CO 2 FUENTE: ZURICH

33 Soluciones 6. Participación en la formulación de Políticas Publicas Adaptación Acciones Habilitantes Objetivos 1 Transferencia de Riesgos Catastróficos Establecimiento de sistemas de asistencia publica ante los desastres climáticos Desarrollo de regulaciones que faciliten los micro-seguros Reducir requerimientos de capital Hacer viable el mercado de los seguros para eventos climáticos Re-asegurador de ultima instancia 2 Prevención de Pérdidas Desarrollo de políticas de ordenamiento y planificación urbana que consideran los riesgos climáticos Adopción de códigos sustentables de construcción Minimizar las pérdidas Mantener asegurables los riesgos climáticos 3 Precios con base en los Riesgos Adoptar regulaciones que permitan establecer primas actuarialmente justas Alentar a los clientes a comprender y tomar seguros contra los riesgos climáticos

34 6. Participación en la formulación de Políticas Publicas Mitigación Soluciones Acciones Habilitantes Objetivos 1 Aseguramiento de nuevas Tecnologías Desarrollar investigación de tecnologías que reducen emisiones de gases Fomentar el uso de nuevas tecnologías mediante reducción de impuestos o subsidios Reducir emisiones de gases de invernadero Establecer políticas que faciliten el aseguramiento de nuevas tecnologías que reducen emisiones de gases 2 Inversiones Sustentables Establecer marcos regulatorios que limiten las emisiones de gases y faciliten el mercado de permisos de emisión. Orientar capitales a la inversión en proyectos de bajas emisiones

35 Perspectivas Preliminares Las aseguradoras internacionales han comenzado a prepararse para enfrentar los retos y aprovechar oportunidades del cambio climático. El proceso es complejo debido a la multiplicidad de los riesgos climáticos para numerosas personas, negocios e instituciones. La actitud de los clientes ante los riesgos del clima es clave para la sostenibilidad del negocio asegurador. Ello explica los esfuerzos proactivos de estimulo y creación de conciencia de numerosas aseguradoras. En Venezuela probablemente el acento estará en acciones relativas a: Adaptación proactiva: micro-seguros, prevención perdidas Adaptación post-evento: seguro de emergencias humanitarias Difusión de los riesgos del cambio climático

36 Perspectivas Preliminares Se requiere fortalecer las bases de datos y los esfuerzos actuariales relativos a los eventos climáticos. Se debe desarrollar un Plan Nacional de Adaptación, y estimular la cultura preventiva en la sociedad como lo esta desarrollando la CAV entre sus ejes estratégicos. El desfasaje en proyectos y servicios verdes con respecto a los países desarrollados hará que en Venezuela las acciones relativas a la Mitigación sean posteriores.

37 Perspectivas Preliminares Acciones vinculadas a la Mitigación estarán inmersas en los procesos de transferencia de tecnología que adopte Venezuela. Los términos del nuevo acuerdo Post-Kyoto deberían ayudar a que los cambios en la actividad aseguradora sean mas expeditos y mejor coordinados. Este es un proceso que apenas comienza: queda mucho por hacer en cuanto a: Modelaje de eventos climáticos para su integración en el negocio asegurador Evaluación de riesgos de las nuevas tecnologías Mejorar el conocimiento de la vulnerabilidad y resistencia a los desastres climáticos