LINEAS DE FINANCIACION ISBA CAIB Menorca, marzo de 2015

Transcripción

1 LINEAS DE FINANCIACION ISBA CAIB 2015 Menorca, marzo de 2015

2 1ªSOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979) Entidad financiera, no bancaria, sin ánimo de lucro, cuyo principal objetivo consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación de las pymes, mediante la concesión de garantías ante terceros.

3 FUNCIONAMIENTO Y OPERATIVA En la toma de decisiones, siempre se siguen criterios empresariales para evaluar los proyectos empresariales presentados, dando prioridad a su viabilidad y a la capacidad de gestión de sus promotores. Los criterios para la toma de decisiones se revisan anualmente por el Consejo de Administración y son a su vez revisados por el Banco de España.

4 ESTRUCTURA DEL CAPITAL SOCIAL SOCIOS PROTECTORES 38% CAIB 22% ENTIDADES DE CRÉDITO 14% ORGANIZACIONES EMPRESARIALES 2% SOCIOS PARTICIPES 62% SOCIOS PARTÍCIPES 62% CAIB 22% SOCIOS PROTECTORES 38% ENTIDADES DE CRÉDITOS 14% ORGANIZACIONES EMPRESARIALES 2%

5 FLUJO DE FINANCIACIÓN CON UNA SGR EMPRESA ENTIDAD DE CRÉDITO SGR

6 PRINCIPALES VENTAJAS DE FINANCIARSE A TRAVÉS DE UNA SGR PARA LAS EMPRESAS Mejora en el acceso a la financiación: Exigencia de menores garantías Reducción del coste financiero Producto negociado: ahorro de tiempo y costes Ampliamos capacidad de financiación de la empresa Alargamiento de los plazos de financiación Mayor financiación de préstamos hipotecarios. Impuestos AJD bonificados por el Govern de les Illes Balears Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto.

7 PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% ) Ausencia de todo tipo de provisiones ( específica, genérica..) Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo riesgo Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada por SGR Tramitación integra de la operación Análisis realizado por la SGR

8 OPERATIVA CAPTACION DE LAS OPERACIONES Red comercial propia Red comercial de las EECC Organizaciones Empresariales RED PROPIA NUEVOS SOCIOS 19% ORGANIZACIONES EMPRESARIALES 9% ENTIDADES DE CRÉDITO 44% CLIENTES REPETITIVOS 28%

9 PRINCIPALES PRODUCTOS Préstamo inversión, plazo hasta 7 años, y hasta 15 años con garantías reales Préstamo liquidez, plazo hasta 7 años Pólizas de crédito: plazo de 1 y 3 años. Importe máximo: Como norma, se solicita firma personal de los socios Impuesto AJD, subvencionado en operaciones hipotecarias a) El 1,2%, como regla general. b) El 0,1% en el caso de documentos que formalicen la constitución y la cancelación de derechos reales de garantía a favor de una sociedad de garantía recíproca con domicilio social en el territorio de les Illes Balears. Grupo económico: > 25 %

10 CONVENIOS EE FF ISBA SGR ICO Garantía SGR LINEA BONIFICADA ISBA CAIB 2015

11 CONVENIOS CON ENTIDADES DE CRÉDITO

12 LINEAS DE FINANCIACIÓN 2015 CONVENIOS ISBA CON EEFF: Entre euribor+ 2,50 % y euribor+ 4,50 % LÍNEA ICO Garantía SGR: Euribor+ Diferencial ICO + Margen EEFF Tipo de interés: 5,082 %* * Incluye coste del aval de ISBA (*): los precios varían cada quincena, se publican en

13 COSTE DEL AVAL Anual, anticipado, sobre el riesgo vivo. Garantías personales o societarias: 1,25 % Refinanciaciones: 1,75 % Línea ICO SGR: 1,15 %-1,25%-1,75% Gastos de estudio: 0,50 %-0,75% Retención de capital: 4,00 % ( a devolver a la cancelación del aval ) Alta socio: 10

14 LINEA ISBA CAIB 2015 Inversión 16 M Liquidez y reestructuración 14 M Total: 30 M

15 LINEA ISBA CAIB 2015

16 Inversión LÍNEA ISBA CAIB 2015 Operaciones formalizadas entre 1/12/14 y 30/11/15 Facturas con antigüedad máxima de 6 meses Emprendedores: < 2 años desde inicio actividad No se avalan operaciones de leasing Máximo , en una o varias operaciones Pago ayuda tipo i: entre 01/01/16 y 30/11/2016 La cuantía máxima sobre la que se calcula la bonificación es de , con un máximo de 7 años.

17 INVERSION: EMPRENDEDORES Favorecer la creación de empresas Fomento de la auto ocupación Inversión en activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano Bonificación tipo de interés: 2 % hasta el 7º año Bonificación coste del aval: 100 % hasta el 4ºaño

18 INVERSION: MUJERES EMPRESARIAS Personas físicas, ó Personas jurídicas con > 50 % CS de titularidad femenina y, además, que el órgano de administración / dirección general / órgano ejecutivo, estécompuesto mayoritariamente por mujeres. Inversión en activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano Bonificación tipo de interés: 2 % hasta el 7º año Bonificación coste del aval: 100 % hasta el 4ºaño

19 INVERSION: MICROCREDITOS PARA AUTONOMOS, COOPERATIVAS O ECONOMIA SOCIAL hasta Inicio o mejora de actividades empresariales Inversión en bienes productivos, nuevos o de segunda mano No se ha de complementar con financiación adicional Bonificación tipo de interés: 2 % hasta el 7º año Bonificación coste del aval: 100 % hasta el 4º año

20 INVERSION: INNOVACION TECNOLOGICA Inversión en bienes productivos, nuevos o de segunda mano, que supongan una mejora tecnológica cualitativa y apreciable Actividades de búsqueda y desarrollo en general Maquinaria con nueva tecnología incorporada Sistemas modernos de información y comunicación: lanzamiento de nuevos proyectos, desarrollo y diferenciación de productos, nuevos sistemas de producción, diseño, calidad y medio ambiente, utilización de nuevos materiales, etc. Bonificación tipo de interés: 2 % hasta el 7 año. Bonificación coste del aval: 100 % hasta el 4º año.

21 INVERSION: INTERNACIONALIZACION Diagnóstico y estrategia empresarial Estudios de prospección de mercados Implantación comercial en mercados de destino Adquisición de empresas en mercados de destino Gastos de participación de ferias, con stand propio Bonificación tipo de interés: 2 % hasta el 7º año. Bonificación coste del aval: 100 % hasta el 4º año

22 INVERSION Inversión en activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano. Bonificación tipo de interés: 1 % hasta el 7º año. Bonificación coste del aval: 100 % el 1ºaño y 50 % del 2ºal 4ºaño

23 LIQUIDEZ: CIRCULANTE Necesidades de capital circulante, para el correcto funcionamiento de la empresa Bonificación tipo de interés: 0 % Bonificación coste del aval: 100 % el 1ºaño y 50 % del 2ºal 4ºaño

24 LIQUIDEZ: REESTRUCTURACION FINANCIERA Refinanciación de una o varias operaciones financieras, a mayor plazo, a fin de facilitar al pago de las cuotas. Bonificación tipo de interés: 0 % Bonificación coste del aval: 1,25 % el 1ºaño y 0,75 % hasta el 4ºaño

25 LÍNEA ISBA CAIB 2015

26 VALOR ACTUAL DE LA BONIFICACIÓ DEL TIPUS D'INTERES CAIB IMPORTS DELS PAGAMENTS DELS AJUTS DE LA CONVOCATÒRIA DE 2015 MODALITAT DE PRÉSTEC EUROS/1.000 Bonificació 1 % EUROS/1.000 Bonificació 2 % 3 anys/ 0 carència anys/ 0 carència anys/ 0 carència anys/ 1 carència anys/ 0 carència anys/ 2 carència * Valor actualitzatnet per cada de finançament a 7 años

27 LÍNEA ISBA CAIB 2015

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29 LINEA ICO Garantía SGR Inversión Liquidez

30 Inversión LINEA ICO Garantía SGR Hasta Activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano Adquisición de empresas Creación de empresas en el extranjero Se puede solicitar, además, capital circulante, con el límite del 50 % de la financiación obtenida para esta finalidad. Las inversiones deben ser como mínimo del 1/12/2014 y ejecutarse en un plazo de un año a partir de la fecha de la firma de la operación. Tipo de interés fijo / variable, s. cotización quincenal publicada en Plazo hasta 15 años, hasta 2 años de carencia

31 Liquidez LINEA ICO Garantía SGR Necesidades de liquidez, tales como gastos corrientes, nóminas pagos a proveedores, compra de mercancía, etc. Aval 100 % SGR: hasta Aval 50 % SGR: hasta Tipo de interés fijo / variable, s. cotización quincenal publicada en Plazo hasta 4 años, posibilidad de 1 año de carencia

32 LINEA ICO Garantía SGR

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34 DATOS EJERCICIO 2014 : EMPRESAS EN FUNCIONAMIENTO: EL 72% DE LAS OPERACIONES PRESENTADAS CONTARON CON UNA OPINIÓN FAVORABLE EMPRENDEDORES: EL 61% DE LAS OPERACIONES PRESENTADAS CONTARON CON OPINIÓN FAVORABLE.

35 CRITERIOS EMPRESA Se estudia la viabilidad basada en la CAPACIDAD DE REEMBOLSO SUFICIENTE para atender la carga financiera actual más la nueva operación financiera solicitada. En el caso de que sea insuficiente, se debe aportar un plan de negocio / viabilidad que solvente esta situación ( p.e. una reducción de costes prevista ) Circulante: se estudia tanto el motivo de la solicitud, como el destino de los fondos. Situación de disolución legal: pérdidas que PN < ½ CS. A no ser que se solvente vía ampliación o disminución de CS. Pérdidas continuadas: plan de viabilidad, ojo incremento de ventas Datos fiscales, cuadre trimestral. Saldos con socios y/o administradores.

36 CRITERIOS EMPRENDEDOR El promotor de la empresa deberá tener formación específica relacionada con el sector y/o experiencia demostrable en negocios similares. Se exige aportación propia al proyecto ( 20 % - 40 % ), demostrable. Se estudiará la viabilidad basada en la consecución de un PUNTO DE EQUILIBRIO ALCANZABLE. Para ello se trabajará con una proyección de negocio para los tres primeros años de actividad, aportada por el solicitante. Residencia en las Islas Baleares ( se aconseja un mínimo de 3 años). Se valora el arraigo en las Islas Baleares (posesión de activos en Baleares, o tenencia de lazos familiares). Local: contrato o precontrato de arrendamiento. El plazo del contrato deberá ser al menos igual al plazo de la operación solicitada. Aspectos a tener en cuenta: creación de puestos de trabajo, ubicación del negocio, cliente objetivo, plazos de cobros y pagos, competencia, distribución del bien o servicio, solvencia de las franquicias, etc.

37 Projecte Impulsat per: Programa SEERF

38 I. Què és el Programa SEERF? És un programa dirigit a emprenedors i/o empreses de les Illes Balears que necessitin elaborar un pla d empresa per accedir al finançament. El programa assignarà un consultor per acompanyar-los en el procés de definició del pla d empresa i/o pla de viabilitat, així com en la recerca de finançament. El programa es fonamenta en tres pilars bàsics: -Pilar 1: Estandardització dels plans d empresa i plans de viabilitat -Pilar 2: Borsa de consultors -Pilar 3: Productes financers

39 -Pilar 1: Estandardització dels plans d empresa i plans de viabilitat

43 Agueda Juanico Delegada en Menorca

44 GRACIAS POR SU ATENCION