REPORTE DE LA ADMINISTRACIÓN 1.0 RESULTADOS DE OPERACION

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1 1.0 RESULTADOS DE OPERACION Afirme Grupo Financiero está conformado por las siguientes empresas: Banca Afirme, Arrendadora Afirme, Factoraje Afirme, Almacenadora Afirme y Seguros Afirme, las cuales están incluidas en los estados financieros mediante el proceso de consolidación, excepto en el caso de Seguros Afirme, que de acuerdo con lo establecido en las disposiciones emitidas por la CNBV, los resultados están reconocidos bajo el método de participación. Al cierre del tercer trimestre del ejercicio 2006, el Grupo Financiero obtiene una utilidad neta de $42 millones de pesos. Del monto total de utilidades, Banca Afirme contribuye con $38 millones de pesos, Arrendadora con $11 millones de pesos, Factoraje con $3 millones de pesos, Almacenadora con $8 millones de pesos y Seguros Afirme con una pérdida de $18 millones de pesos. Con lo anterior, el Grupo genera una rentabilidad de 4.2% anualizada. Información Financiera Tercer Trimestre

2 2.0 ANÁLISIS DEL MARGEN FINANCIERO RENDIMIENTOS GENERADOS POR LA CARTERA DE CREDITO Durante el periodo de Septiembre de 2005 a Septiembre de 2006, la cartera de crédito continuó mostrando un gran dinamismo al registrar un incremento anual del 30%, donde destacan además del incremento en la cartera comercial de un 41%, el crecimiento en la cartera de consumo en un 84% y vivienda un 59%. Estos últimos incrementos son originados por un mayor énfasis en la comercialización de los mismos, el incremento en la participación de mercado en plazas con poca penetración y a la actualización periódica de los productos bajo esquemas competitivos. A pesar de los incrementos anteriores, los ingresos generados en el trimestre se incrementan un 19.4%, superior en $50.3 millones a los del mismo período del año anterior, debido al efecto negativo en las tasas base, ya que la TIIE sufrió una disminución, de 9.88% a 7.30% en el tercer trimestre de 2006 vs Así mismo, el mayor ritmo de colocación de credito generò un incremento en las comisiones cobradas por este concepto de un 78%. Información Financiera Tercer Trimestre

3 2.2.- INGRESOS POR INVERSIONES EN VALORES El rubro de disponibilidades y títulos para negociar registran una baja de 18% y 25% respectivamente, lo anterior explicado por el dinamismo en la colocación de recursos en el Banco, de la misma manera la tasa de Certificados de Tesorería (CETES) a 28 días bajó su rendimiento de 9.45% en el tercer trimestre de 2005 a 7.04% en el mismo trimestre de Debido a estos dos aspectos, la baja en las tasas base y la aplicación de recursos al crédito, explican principalmente la variación negativa en los ingresos por intereses en inversiones en valores INGRESOS POR SERVICIOS DE ALMACENAMIENTO Información Financiera Tercer Trimestre

4 2.4.- PREMIOS E INTERESES DERIVADOS DE LA CAPTACION Lo destacable en los renglones de captación es el incremento de la captación vista en un 41%, derivado de diversas promociones, como la estrategia de CHEQUES GRATIS, así como el crecimiento en BANCA DIGITAL mediante las terminales punto de venta. Otro factor importante es la propia reciprocidad generada por el crecimiento en la cartera de crédito. La disminución en las tasas base (CETES y TIIE ) comentada en los puntos anteriores, trae como consecuencia una reducción en el gasto por intereses. Sin embargo esta reducción se ve compensada en parte, en primer lugar por un incremento promedio en la captación a plazo del 17%, y a un incremento de prestamos interbancarios de un 51%, alcanzando los $3,526 millones de pesos al cierre del tercer trimestre de Este incremento en préstamos interbancarios obedece al crecimiento en operaciones de crédito de la Arrendadora y del Factoraje, fondeadas a su vez con los bancos comerciales y de desarrollo. Margen Financiero El margen (intereses cobrados menos intereses pagados) obtenido en el tercer trimestre de 2006 supera en 15% al obtenido en el mismo período del año anterior, lo que se traduce en una mejora en el indicador MIN (Margen Financiero Ajustado por Riesgos Crediticios a Activos Productivos) para situarse en 4.60% contra un 4.11% del tercer trimestre del Información Financiera Tercer Trimestre

5 3.0 INGRESOS NO FINANCIEROS COMISIONES Y TARIFAS DERIVADAS DE LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS En el incremento de los ingresos no financieros en el tercer trimestre del año, destaca el dinamismo de la BANCA DIGITAL con mas del doble de los ingresos generados en el mismo período del año anterior, esto es el resultado de la promoción y competitividad de los productos y servicios electrónicos del Banco. En el 2006, se continuó con el programa de instalación de cajeros automáticos y terminales punto de venta, lo que permitió que la cifra de cajeros instalados pasara de 175 en Septiembre de 2005 a 284 en Septiembre de 2006, así mismo el numero de terminales paso de 1,232 a 3,265 en el mismo período. Información Financiera Tercer Trimestre

6 3.2.- RESULTADO POR INTERMEDIACIÓN OTROS GASTOS Y PRODUCTOS Información Financiera Tercer Trimestre

7 4.0 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Al cierre del segundo trimestre de 2006 los gastos operativos se incrementan en 5.1% contra el mismo trimestre del ejercicio anterior, lo cual se explica de la siguiente manera: el rubro de remuneraciones y prestaciones se incrementa derivado del programa de reforzamiento de la estructura operativa y de gestión del Grupo Financiero llevado a cabo durante el 2005, el renglón de depreciaciones se incrementa por la apertura de 3 centros de negocio, así como el incremento en las inversiones en Banca Digital e infraestructura tecnológica de continuidad de negocio. El indicador de eficiencia operativa mejora al pasar del 5.64% en 2005 al 5.27% en IMPUESTOS CAUSADOS Y DIFERIDOS Afirme Grupo Financiero y sus subsidiarias, presentan individualmente sus declaraciones de impuestos, a la fecha no tienen créditos o adeudos fiscales pendientes. Información Financiera Tercer Trimestre

8 6.0.- OTROS EVENTOS RELEVANTES Resaltando el crecimiento de la cartera comercial, la cartera de consumo y vivienda, descrito en el numero 2.1 anterior, el índice de liquidez disminuye de 1.14 al 0.70 del tercer trimestre de 2005 vs Información Financiera Tercer Trimestre

9 7.- BALANCE GENERAL COMPARATIVO Información Financiera Tercer Trimestre

10 8.- BALANCE GENERAL POR EMPRESA AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2006 Información Financiera Tercer Trimestre

11 9.- ESTADO DE RESULTADOS AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2006 POR EMPRESA 10.- FUENTES DE LIQUIDEZ Las fuentes internas de liquidez de la institución están constituidas tanto por la emisión de papel propio, la captación tradicional y las fuentes externas provenientes de las líneas de crédito otorgadas por instituciones financieras y banca de desarrollo. Al cierre del tercer trimestre de 2006, el indicador de liquidez del Grupo se ubicó en 0.70 contra 0.75 del trimestre anterior POLÍTICA DE PAGO DE DIVIDENDOS El Grupo no cuenta con una política específica para el pago de dividendos, sin embargo, desde hace varios años se han reinvertido las utilidades, con la finalidad de fortalecer el capital del Grupo, como soporte para un crecimiento sólido y ordenado del mismo. Información Financiera Tercer Trimestre

12 12.- POLÍTICAS DE LA TESORERÍA La Tesorería se rige por políticas internas acordes a la regulación emitida por diversas autoridades, entre otros respecto a: Operaciones activas y pasivas; Registro contable de las transacciones; Coeficientes de liquidez; Capacidad de los sistemas de pago; y Riesgos de mercado, liquidez y crédito. El principal objetivo de la Tesorería es nivelar los requerimientos o excedentes de fondeo entre las distintas unidades de negocio para maximizar la rentabilidad, cuidando la adecuada administración de los riesgos a los que se encuentra expuesta, en apego a las disposiciones oficiales vigentes. Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa al grupo financiero contenida en el presente reporte trimestral, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. C.P. Jesús Antonio Ramírez Garza Director General C.P. Francisco J. González Lozano Director Ejecutivo C.P. Rubén Galván Sampayo Gerente de Información Financiera C.P. Jaime Horcasitas Varela Director de Auditoría Interna Información Financiera Tercer Trimestre

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