Otros daños a bienes. Operaciones de leasing 3. Averías de maquinaria 1. Instalaciones y equipos electrónicos 2. Construcción.
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- Amparo Morales Benítez
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1 Imprimir Cerrar Averías de maquinaria Instalaciones y equipos electrónicos Operaciones de leasing Construcción Más información Más información Más información Más información Seguro decenal Evaluación Más información
2 Averías de maquinaria El seguro de averías garantiza la indemnización por los daños materiales sufridos en maquinaria, equipos y instalaciones industriales como consecuencia de funcionamiento interno, o a causa de un suceso fortuito e imprevisto. Valor asegurado Ámbito de aplicación Riesgos garantizados Dicha indemnización por daños supone una reparación, reembolso o sustitución de la maquinaria. Frecuentemente este seguro cubre la pérdida de beneficios derivada de la avería de maquinaria, ya que puede tratarse de maquinaria clave o cuello de botella en el proceso productivo de una empresa. Según el mayor o menor riesgo de avería que exista, se aplican diferentes tasas de primas. Las averías cubiertas por este seguro carecen de accidentalidad, ya que si la tienen quedan fuera de cobertura. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
3 Averías de maquinaria Valor asegurado El valor que garantiza el seguro de averías de maquinaria es el de reposición de la máquina asegurada, sin deducción por depreciación por uso. Valor de reposición Valor asegurado Ámbito de aplicación Riesgos garantizados Tipos de avería: Parcial: se sustituye la pieza vieja por una nueva, sin ningún tipo de deducción Pérdida total: se indemniza el valor real de la máquina siniestrada Suma del valor en nuevo de una máquina, igual o de similar rendimiento, más los derechos de aduana y gastos de transporte y montaje, si los hubiere. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
4 Averías de maquinaria Ámbito de aplicación Valor asegurado Ámbito de aplicación Riesgos garantizados Son asegurables todo tipo de máquinas, aparatos, instalaciones y equipos mecánicos de larga vida útil (plantas eléctricas, calderas, compresores y bombas de agua), quedando fuera del ámbito de cobertura todos aquellos elementos de la maquinaria que desempeñen una función que, por sus características, origine un desgaste y, por tanto, la necesidad de cambio o ajuste periódico. Algunos de los elementos excluidos son: herramientas correas cables neumáticos matrices Para completar la cobertura de los anteriores bienes se cuenta con algunos seguros más específicos: Instalaciones y equipos electrónicos Equipos móviles (o de contratistas) Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
5 Averías de maquinaria Riesgos garantizados Entre los principales riesgos objeto de cobertura están: Los fallos o desperfectos en las medidas de prevención Valor asegurado Ámbito de aplicación Riesgos garantizados La autoexplosión e implosión (no se contemplan las de origen químico) Los errores de diseño, cálculo, montaje, defectos de fundición, de material, de construcción, de mano de obra y empleo de materiales defectuosos Las roturas por fuerzas centrífugas debidas a la velocidad excesiva de un rotor Los errores humanos tales como actos de negligencia o sabotaje, realizados por empleados y extraños, el mal manejo de las máquinas o ignorancia En causas diversas como el aflojamiento de partes, los malos ajustes, la falta de agua en calderas de vapor La intrusión en la máquina de cuerpos extraños que originen roturas internas Los fenómenos eléctricos tales como cortocircuitos, excesos de voltaje y otros problemas internos de la maquinaria por acción de la electricidad El montaje, desmontaje y transporte dentro del recinto de ubicación Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
6 Averías de maquinaria Las principales garantías excluidas son: Aquellas susceptibles de otros seguros, como el incendio y el robo Valor asegurado Ámbito de aplicación Riesgos garantizados Actos intencionados del asegurado o de los responsables de la dirección técnica Esfuerzos anormales de la maquinaria con fines experimentales o de prueba Daños debidos al uso o funcionamiento normales como el desgaste, corrosión, herrumbre e incrustaciones Daños cubiertos por la garantía del fabricante de la máquina Pérdidas indirectas, ya que la póliza cubre únicamente daños materiales Riesgos comúnmente excluidos de las pólizas, es decir, los extraordinarios y los nucleares. Para los extraordinarios interviene como siempre la cobertura del Consorcio de compensación de seguros Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
7 Instalaciones y equipos electrónicos y cobertura El seguro de instalaciones y equipos electrónicos cubre los daños materiales directos sufridos por cualquier causa accidental, súbita e imprevista. Equipos electrónicos y cobertura Riesgos garantizados Riesgos adicionales Valor asegurado La cobertura se extiende además de las garantías que son propias de todo tipo de seguros de averías de maquinaria, a toda clase de aparatos e instalaciones, tales como: Ordenadores Aparatos médicos Equipos de telecomunicación Maquinaria de oficina Una amplia gama de instalaciones, como la de control de semáforos en una ciudad Se distinguen de las máquinas por la poca electricidad que requieren este tipo de aparatos para su funcionamiento. También son llamados de corriente débil. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
8 Instalaciones y equipos electrónicos Riesgos garantizados Los riesgos garantizados son los siguientes: Incendio, rayo y explosión y cobertura Riesgos garantizados Riesgos adicionales Valor asegurado Humo, hollín y gases corrosivos que penetren desde el exterior de la instalación Agua e inundación, siempre y cuando, por ejemplo, no se deje una ventana abierta y por ella entre agua de lluvia, no siendo cubiertos, en este caso, los daños causados Robo, hurto Terremoto Mal manejo del equipo Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 7 de
9 Instalaciones y equipos electrónicos Riesgos adicionales Los siguientes riesgos susceptibles de cobertura son adicionales, aunque muy importantes: Pérdida de datos como consecuencia de los daños sufridos por los portadores externos de datos (soportes de información) y cobertura Riesgos garantizados Riesgos adicionales Valor asegurado Gastos adicionales por la utilización de otro ordenador mientras reparan el dañado por un siniestro indemnizable Avería de las instalaciones de climatización, ya que muchos de los aparatos electrónicos necesitan temperaturas y grados de humedad especiales para no sufrir daños durante su funcionamiento Está excluido el riesgo de la pérdida de datos debida a simples errores de operación, requiriéndose previamente un daño material, una avería en sentido estricto. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 8 de
10 Instalaciones y equipos electrónicos Valor asegurado El valor garantizado por el seguro de instalaciones y equipos electrónicos es el de reposición. En caso de producirse una pérdida total del bien asegurado, se indemniza el valor real del equipo siniestrado. y cobertura Riesgos garantizados Riesgos adicionales Valor asegurado La limitación del valor real puede eliminarse mediante pacto expreso, ya que estos equipos, con frecuencia, tienen depreciaciones muy elevadas debidas a criterios de obsolescencia, no a envejecimiento natural. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 9 de
11 Operaciones de leasing Con respecto a los seguros relacionados con las operaciones de leasing hay un concepto de valor que completa el proceso de aseguramiento: los intervinientes en operaciones de leasing. Son los siguientes: Compañía de leasing o arrendador: suele ser una entidad financiera Definición Objeto del seguro Derechos y obligaciones Riesgos asegurados Usuario o arrendatario: pagador del seguro, se trata de un empresario o profesional Proveedor: vendedor del bien objeto de leasing al arrendador Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 0 de
12 Operaciones de leasing Definición En todas las operaciones de leasing se exige la garantía de un seguro que cubra los riesgos procedentes de los bienes cedidos en arrendamiento, y en cuya póliza se señala la existencia del contrato de leasing y que en caso de siniestro la compañía de leasing es la beneficiaria. Definición Objeto del seguro Derechos y obligaciones Riesgos asegurados Todos los bienes financiados por el contrato de leasing y durante su vigencia han de estar asegurados contra los riesgos de deterioro y pérdida total o parcial, y de responsabilidad civil. El seguro no constituye un elemento integrante del contrato de leasing, sino que es un contrato accesorio del principal. Es obligatorio asegurar los bienes objeto del leasing. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
13 Operaciones de leasing Objeto del seguro Son el objeto del contrato los bienes arrendados en las operaciones de leasing: muebles como vehículos, mobiliario, maquinaria, equipos electrónicos, e inmuebles, como terrenos y construcciones. Definición Objeto del seguro Derechos y obligaciones Riesgos asegurados Vehículos En este caso, además deben cubrirse los / la : Daños y responsabilidad civil (suscripción voluntaria y obligatoria) Ocupantes Pérdida total del vehículo Todos los casos El seguro ha de incluir una cláusula de cesión de derechos a favor del arrendador. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
14 Operaciones de leasing Derechos y obligaciones Obligaciones del usuario Definición Objeto del seguro Derechos y obligaciones Riesgos asegurados Pagar el alquiler del bien en los plazos establecidos Contratar el seguro, en favor de la entidad propietaria y con el alcance y cuantía predeterminado Si el usuario incumple la obligación de formalizar el seguro, la compañía de leasing realiza la contratación del mismo cargando su importe al canon que debe satisfacer el usuario. Derechos del propietario Exigencia del seguro a favor de la entidad propietaria. La prima del seguro del bien objeto de leasing será la correspondiente a los riesgos a cubrir. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
15 Operaciones de leasing Riesgos asegurables Algunos de los riesgos a cubrir pueden ser los siguientes: Incendio Definición Inundación Roturas o desperfectos de las maquinarias Objeto del seguro Derechos y obligaciones Riesgos asegurados Responsabilidad civil Etc. En forma de crédito y caución, también se asegura: El cumplimiento de las prestaciones pecuniairas del usuario La pérdida de beneficios Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
16 Construcción El seguro de construcción, también llamado seguro contra todo riesgo para contratistas, cubre los daños materiales sufridos durante su construcción por obras de arquitectura o de ingeniería civil. También son objeto de este seguro las obras de reforma, rehabilitación y ampliación. Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades El período de duración de dicho seguro viene determinado por el tiempo de duración de las obras. Si al vencimiento de la póliza la obra no hubiera concluido, el seguro puede ampliarse por el período necesario hasta que la misma se dé por finalizada. Este caso implicará una prima adicional. Aunque las pólizas de construcción sean temporales pueden concertarse pólizas abiertas para algunos profesionales. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
17 Construcción La cobertura del seguro normalmente empieza con la recepción de materiales a pie de obra, la excavación y cimentación, y acaba con la entrega de la obra. Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Una vez finalizado el período de contratación del seguro, la cobertura puede prorrogarse al período de mantenimiento, normalmente establecido en un año. Esta cobertura tiene modalidades: Limitada Se ciñe a los daños que pueda causar el contratista durante los trabajos de mantenimiento que según contrato, deba realizar. Ampliada Se cubren, además, los daños que tengan su origen en la propia ejecución de la obra y no sólo los que se causen por los trabajos de mantenimiento y conservación, como en la cobertura limitada. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
18 Construcción Ampliación de la cobertura Además de la obra en sí, el seguro amplia la cobertura a: Equipos de construcción: andamios, casetas de obras, herramientas, etc. Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Maquinaria de construcción: grúas, excavadoras, compresores, etc. Los camiones y otros vehículos no se consideran maquinaria de construcción Efectos personales de empleados Gastos de remoción de escombros Gastos de extinción Horas extraordinarias y envíos urgentes en caso de siniestro Daños a bienes preexistentes (u otras propiedades del asegurado) Garantía de interés en obras de rehabilitación, ampliación o reforma Responsabilidad civil, de iguales características que las del ramo de responsabilidad civil general para los contratistas, promotores y propietarios de obras Garantías complementarias: daños sufridos por planos y documentos. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 7 de
19 Construcción Riesgos asegurables Se garantiza todo riesgo causado en la obra civil incluyendo daños y/o pérdidas ocasionadas como consecuencia de: Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Incendio, rayo o explosión Robo Negligencias, fallos humanos, impericia o daños maliciosos Defectos de materiales Riesgos de la naturaleza Daños a terceros Flete aéreo Motín o huelga Remoción de escombros Pérdidas que ocurran duante el período de prueba o mantenimiento Hundimientos y derrumbes de edificios debidos a: Factores de tipo técnico Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 8 de
20 Construcción Seguro de montaje Será objeto del seguro de construcción toda obra en la que no predominen los elementos metálicos, pero si los costes de la maquinaria y estructuras metálicas a montar, más la mano de obra del montaje, superan el 0% de la suma asegurada, deberemos contratar además un seguro de montaje. Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades La suma asegurada ha de corresponder al valor de reposición de los bienes a montar y, en cualquier caso, ser reajustada durante o a la finalización del seguro, si el precio de los materiales o de la mano de obra han variado durante el período de seguro. La franquicia, de gran importancia, es obligatoria en todos los casos. El incremento voluntario sobre los mínimos exigidos puede dar lugar a importantes reducciones de la prima. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 9 de
21 Construcción Los siguientes siniestros no los cubre el asegurador: Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Elementos defectuosos por culpa del material o diseño. Se excluyen los costes de rectificar dichos defectos que irán a cargo del suministrador o instalador, no sus consecuencias a otras partes de la obra Desaparición, por hurto o infidelidad, descubierta al hacer inventario Robo de equipos, materiales y elementos fácilmente transportables, salvo que se hallen en locales cerrados Daños por inclemencias meteorológicas, salvo si la intensidad media diaria corresponde a un periodo de retorno mayor de 0 años Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank 0 de
22 Construcción Modalidades En el seguro de construcción pueden darse distintas modalidades: Todo riesgo de contratista Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Todo riesgo de montaje Todo riesgo de equipos de contratista Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
23 Construcción Modalidades En el seguro de construcción pueden darse distintas modalidades: Todo riesgo de contratista Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Póliza que protege a ingenieros, contratistas, subcontratistas y propietarios en calidad de responsables de obras civiles de cualquier índole, durante todo el transcurso de construcción de la obra, ante las pérdidas que puedan sufrir a causa de daños materiales y como personas responsables de la misma. Todo riesgo de montaje Todo riesgo de equipos de contratista Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
24 Construcción Modalidades En el seguro de construcción pueden darse distintas modalidades: Todo riesgo de contratista Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Todo riesgo de montaje Póliza que garantiza seguridad y protección ante la responsabilidad de un movimiento de máquinas pesadas. Protege ante los riesgos relacionados con el montaje y desmontaje de máquinas, aparatos y estructuras metálicas e instalación de maquinarias de todo tipo y las pérdidas que puedan sufrir a causa de daños materiales imprevistos. Todo riesgo de equipos de contratista Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
25 Construcción Modalidades En el seguro de construcción pueden darse distintas modalidades: Todo riesgo de contratista Ampliación de la cobertura Riesgos asegurables Seguro de montaje Modalidades Todo riesgo de montaje Todo riesgo de equipos de contratista Póliza de protección y seguridad a todas las maquinarias o equipos mientras se encuentran trabajando en el área de la obra especificada en la misma, y que están expuestos a daños o pérdidas a consecuencia de un siniestro accidental, súbito e imprevisto. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
26 Seguro decenal Legislación La garantía decenal se exige por la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), que entró en vigor el de mayo de 000 y regula los derechos y obligaciones de promotores, constructores y compradores de viviendas, entre otros. Legislación Contratación Además, ofrece protección suficiente a los propietarios y usuarios de edificios, frente a posibles daños derivados del proceso constructivo. Para facilitar el cumplimiento de las garantías obligatorias mediante un seguro de daños, la LOE: Incorpora en su articulado las entidades que intervienen en la construcción desde el inicio hasta la recepción de la obra No admite, en el Registro de la Propiedad, escrituras públicas de declaración de obra nueva sin acreditar la constitución de garantías en edificios de viviendas Atribuye al promotor la responsabilidad global y le obliga a constituir las garantías necesarias sobre el producto entregado al consumidor final Artículo 9 Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
27 Seguro decenal Legislación La garantía decenal se exige por la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), que entró en vigor el de mayo de 000 y regula los derechos y obligaciones de promotores, constructores y compradores de viviendas, entre otros. Legislación Contratación Además, ofrece protección suficiente a los propietarios y usuarios de edificios, frente a posibles daños derivados del proceso constructivo. Para facilitar el cumplimiento de las garantías obligatorias mediante un seguro de daños, la LOE: Incorpora en su articulado las entidades que intervienen en la construcción desde el inicio hasta la recepción de la obra Ley No admite, 8/999 en el Registro de Ordenación la Propiedad, de la escrituras Edificación. públicas de Artículo declaración 9 de obra nueva sin acreditar la constitución de garantías en edificios de viviendas Garantías por daños materiales ocasionados por vicios y defectos de la Atribuye al promotor la responsabilidad construcción. global y le obliga a constituir las garantías necesarias sobre el producto entregado al consumidor final c) Seguro de daños materiales o seguro de caución, para garantizar, durante diez años, el resarcimiento de los daños materiales causados en el edificio por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, y que comprometan directamente la resistencia mecánica y estabilidad del edificio. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
28 Seguro decenal Contratación Para contratar un seguro decenal será imprescindible: Legislación Contratación Que se designe el control técnico a profesionales independientes aceptados por las partes, cuya misión será la del seguimiento del proceso constructivo, desde el inicio hasta la recepción de la obra La entrega de la documentación complementaria pertinente, como son el estudio geotécnico y otros informes necesarios para una evaluación correcta de proyecto El establecimiento de las condiciones y prima caso a caso La formación de la póliza y el abono de la prima provisional en depósito al inicio de la obra La comunicación del acta de recepción, el informe final del control técnico y el establecimiento de la suma asegurada definitiva La regulación de la prima según el valor definitivo de construcción Los autopromotores no están obligados a contratar el seguro decenal desde el de enero de 00. Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
29 Seguro decenal Legislación Contratación El decenal obliga al promotor, o al constructor mediante pacto, a la compensación de los daños materiales causados al edificio por vicios o defectos que tengan su origen en la cimentación, soportes, vigas, forjados, muro de carga u otros elementos estructurales y que perjudiquen directamente a la resistencia mecánica y estabilidad del edificio. La obligación del promotor o constructor afecta a obras de nueva construcción y rehabilitación en las que se solicite licencia de edificación. Garantía básica Indemnización o reparación de los daños causados en el edificio según la garantía obligatoria que indica el artículo 9, apartado.c) de la LOE La indemnización es directa y previa al posterior análisis de culpas y exigencias de responsabilidades a que haya lugar Garantías complementarias Gastos de desescombro y/o demolición Resistencia mecánica y estabilidad de fachadas no portátiles Impermeabilización de cubiertas y fachadas Indexación de garantías y franquicias Revalorización Renuncia del contratista, proyectista o de la dirección Unidad de Selección y Formación Correos Learning & Development Deustche Bank de
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