FOLLETO INFORMATIVO CRÉDITO HIPOTECARIO BANREGIO

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1 FOLLETO INFORMATIVO CRÉDITO HIPOTECARIO BANREGIO El presente folleto informativo se emite en cumplimiento a lo dispuesto en la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, así como a lo estipulado en las Disposiciones de carácter general emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de acuerdo con lo señalado en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y su objeto es informar al público los términos y condiciones de los créditos con garantía hipotecaria que ofrece Banco Regional de Monterrey Institución de Banca Múltiple BanRegio Grupo financiero (en lo sucesivo BanRegio ), incluyendo los créditos garantizados a la vivienda. DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS PRODUCTOS QUE OFRECE BANREGIO: ADQUISICIÓN DE VIVIENDA. Crédito para adquisición de vivienda otorgado con recursos de BanRegio para Casa Nueva o Usada. ADQUISICIÓN DE VIVIENDA CON LOS PROGRAMAS DE INFONAVIT ADQUISICIÓN DE VIVIENDA APOYO INFONAVIT : Crédito en el que se utilizan las aportaciones subsecuentes (subcuenta de vivienda del Infonavit) para amortizar el crédito. El saldo de la Subcuenta de Vivienda, queda como garantía de pago, en caso de pérdida de empleo del contratante. ADQUISICIÓN VIVIENDA COFINAVIT COFINAVIT AG : Crédito otorgado en Cofinanciamiento por Infonavit y la Institución de Crédito, utilizando además La subcuenta de vivienda. ADQUISICIÓN DE TERRENO: Crédito para la adquisición de terrenos residenciales y de uso habitacional. CONSTRUCCIÓN: Crédito que se otorga para iniciar la construcción de la casa que siempre has deseado. REMODELACIÓN: Crédito para remodelar tu vivienda, ampliarla, construir segundo piso, cambiar la fachada por la que siempre has soñado. PAGO DE PASIVOS: Crédito que se otorga a personas que ya cuentan con una hipoteca con otra institución financiera y desean mejorar sus condiciones. TERMINACIÓN DE OBRA: Crédito que se otorga para terminar la obra de su casa habitación. TÉRMINOS Y CONDICIONES Para todos los productos la periodicidad de los pagos es mensual, con amortización creciente. Créditos denominados en Moneda Nacional, con tasa de interés ordinaria fija anual. Fecha de Emisión 10 de Enero del

2 Adq. De Vivienda (Nueva o Usada) con Comisión por Apertura Producto Tradicional Cofinavit Cofinavit AG Apoyo Infonavit Tipo de economía Act. Empresarial Accionistas Economía Informal Asalariados Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% Hasta 85% Hasta 80% Hasta 90% Hasta 85% Plazo de crédito en años Tasa de Interés Ordinaria (1) CAT Promedio Vivienda Media (2) $500,000 - $2,000,000 Hasta 85% >= $2,000,001 Hasta 80% 13.80% CAT Promedio Vivienda Residencial (2) 13.00% 13.20% 13.00% 13.30% 13.30% CAT Promedio Vivienda Residencial Plus (2) Porcentaje de financiamiento por valor de la vivienda Hasta 20 años 10.50% 13.30% 12.90% Hasta 20 años 13.50% *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. NA Hasta 20 años 10.50% 13.30% 12.90% Hasta 20 años Hasta 20 años 13.80% Hasta 80% Hasta 20 años 10.50% 13.30% 13.00% NA NA 12.90% $500,000 - $2,000,000 Hasta 90% >= $2,000,001 - $3,000,000 Hasta 85% >= $3,000,001 Hasta 80% Apertura de Crédito ó Prepago Comisión por autorización diferida de crédito Vida Daños $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar mas IVA 2.5% Comisión por Apertura - 0% Comisión por Prepago Mancomunados sobre saldo insoluto Hasta $500 mensuales Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 20 años Tradicional 10.50% 10.50% Cofinavit - Cofinavit AG Apoyo Infonavit (Hasta 85%) (Hasta 90%) Vivienda media (2) $11.02 $11.17 $11.02 $11.17 $11.15 Vivienda residencial (2) $10.85 $11.00 $10.85 $11.00 $10.99 Vivienda residencial plus (2) $10.77 NA $10.77 NA NA Fecha de Emisión 10 de Enero del

3 Producto Adq. De Vivienda (Nueva o Usada) sin Comisión por Apertura Tradicional Apoyo Infonavit Tipo de economía Act. Empresarial Accionistas Economía Informal Asalariados Porcentaje de Financiamiento Plazo de crédito en años Tasa de Interés Ordinaria (1) CAT Promedio Vivienda Residencial Plus (2) 12.50% NA 12.50% NA NA 12.60% 12.80% Hasta 20 años Hasta 20 años Hasta 20 años 10.50% 10.50% 10.50% CAT Promedio Vivienda Media (2) 13.40% 13.50% 13.40% 13.70% 13.80% 13.70% CAT Promedio Vivienda Residencial (2) 12.80% 13.00% Porcentaje de financiamiento por valor de la vivienda Hasta 80% Hasta 85% Hasta 80% Hasta 90% Hasta 85% Hasta 80% Hasta 20 años Hasta 20 años Hasta 20 años $500,000 - $2,000,000 Hasta 85% >= $2,000,001 Hasta 80% 13.00% 13.10% 12.90% $500,000 - $2,000,000 Hasta 90% >= $2,000,001 - $3,000,000 Hasta 85% >= $3,000,001 Hasta 80% *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. Apertura de Crédito ó Prepago Comisión por autorización diferida de crédito $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar mas IVA 0.0% Comisión por Apertura - 2.5% Comisión por Prepago (NA Cofinavit y Cofinavit AG) Vida Daños Mancomunados sobre saldo insoluto Hasta $500 mensuales Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 20 años Tradicional 10.50% 10.50% Apoyo Infonavit (Hasta 85%) (Hasta 90%) Vivienda media (2) $11.36 $11.48 $11.36 $11.48 $11.44 Vivienda residencial (2) $11.00 $11.14 $11.00 $11.14 $11.12 Vivienda residencial plus (2) $10.84 NA $10.84 NA NA Fecha de Emisión 10 de Enero del

4 Terreno Crédito para la adquisición de terrenos residenciales y de uso habitacional. Plazo del Crédito Hasta 15 años Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% 61% - 70% Hasta 60% Tasa de Interés Ordinaria (1) 13.50% 13.00% 12.50% CAT Promedio (2) 15.70% 15.10% 14.60% Apertura de Crédito Vida Mancomunados $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar más IVA 2.5% Comisión por Apertura 1.0% Créditos Mayores a $1 mdp Valor Mínimo de la Garantía $250, Valor Máximo de la Garantía Sin Limite (3) Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito 12.50% 13.00% 13.50% Plazo 15 años $13.03 $13.38 $13.73 *Cálculo realizado en base a un Terreno con valor de $1, 000,000.00, al máximo de plazo y % de financiamiento. Fecha de Emisión 10 de Enero del

5 Construcción Crédito que se otorga para iniciar la construcción de la casa que siempre has deseado. Plazo del Crédito Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% Hasta 15 años 51% - 69% Hasta 50% Tasa de Interés Ordinaria (1) 11.75% 10.50% CAT Promedio vivienda media (2) 14.00% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial (2) 13.90% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial plus (2) 13.90% 12.80% 12.70% $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar más IVA Apertura de Crédito 2.5% Comisión por Apertura Vida Mancomunados Valor Mínimo de la Garantía $500, Valor Máximo de la Garantía Sin Limite (3) Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 15 años 10.50% 11.75% Vivienda media (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial plus (2) $11.79 $11.93 $12.59 *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. Fecha de Emisión 10 de Enero del

6 Remodelación Crédito para remodelar tu vivienda, ampliarla, construir segundo piso, cambiar la fachada por la que siempre has soñado. Plazo del Crédito Hasta 15 años Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% 51% - 69% Hasta 50% Tasa de Interés Ordinaria (1) 11.75% 10.50% CAT Promedio vivienda media (2) 14.00% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial (2) 13.90% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial plus (2) 13.90% 12.80% 12.70% $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar más IVA Apertura de Crédito 2.5% Comisión por Apertura Vida Mancomunados Valor Mínimo de la Garantía $500, Valor Máximo de la Garantía Sin Limite (3) Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 15 años 10.50% 11.75% Vivienda media (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial plus (2) $11.79 $11.93 $12.59 *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. Fecha de Emisión 10 de Enero del

7 Pago de Pasivos Crédito que se otorga a personas que ya cuentan con una hipoteca con otra institución financiera y desean mejorar sus condiciones. Plazo del Crédito Hasta 15 años Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% 51% - 69% Hasta 50% Tasa de Interés Ordinaria (1) 11.75% 10.50% CAT Promedio vivienda media (2) 14.00% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial (2) 13.90% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial plus (2) 13.90% 12.80% 12.70% $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar más IVA Apertura de Crédito 2.5% Comisión por Apertura Vida Mancomunados Valor Mínimo de la Garantía $500, Valor Máximo de la Garantía Sin Limite (3) Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 15 años 10.50% 11.75% Vivienda media (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial plus (2) $11.79 $11.93 $12.59 *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. Fecha de Emisión 10 de Enero del

8 Terminación de Obra Crédito que se otorga para terminar la obra de su casa habitación. Plazo del Crédito Hasta 15 años Porcentaje de Financiamiento Hasta 80% 51% - 69% Hasta 50% Tasa de Interés Ordinaria (1) 11.75% 10.50% CAT Promedio vivienda media (2) 14.00% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial (2) 13.90% 12.80% 12.70% CAT Promedio vivienda residencial plus (2) 13.90% 12.80% 12.70% $2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar más IVA Apertura de Crédito 2.5% Comisión por Apertura Vida Mancomunados Valor Mínimo de la Garantía $500, Valor Máximo de la Garantía Sin Limite (3) Factor de Pago al Millar para el cálculo de tu Crédito Plazo 15 años 10.50% 11.75% Vivienda media (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial (2) $11.79 $11.93 $12.59 Vivienda residencial plus (2) $11.79 $11.93 $12.59 *Cálculo CAT y Factor de Pago realizado al máximo de plazo y % de financiamiento. Fecha de Emisión 10 de Enero del

9 NOTAS IMPORTANTES 1. La tasa de interés ordinaria anual se aplica sobre el saldo insoluto del crédito, pactados sobre la base de 360 (trescientos sesenta) días por año y serán pagaderos por mensualidades vencidas. 2. CAT (Costo Anual Total) SIN IVA para fines informativos y de comparación exclusivamente: CAT de créditos denominados en Moneda Nacional con tasa de interés fija anual, por lo cual el mismo únicamente es comparable con el CAT de otros créditos con las mismas características. PRECISIONES: Cálculo realizado el 10 de Enero de 2012 por Banco Regional de Monterrey, S.A. Institución de Banca Múltiple. BanRegio Grupo Financiero. Tasa y condiciones sujetos a cambios sin previo aviso. En los cálculos del CAT mostrados se considera la clasificación de tipo de vivienda dado a conocer por la Sociedad Hipotecaria Federal, en un Valor Medio en M.N.: Media $944,900.39; Residencial: $2, 071,944.81; Residencial Plus: $4, 348, Sujeto a términos y condiciones INCLUIDAS EN EL CÁLCULO DEL CAT. Avaluó, establecida por valor de vivienda ($2.7 al millar + IVA hasta $2.35 al millar + IVA) Comisión por Apertura de Crédito, establecida en cada tipo de producto Comisión por Autorización Diferida, establecida en cada tipo de producto, establecida en cada tipo de producto NO INCLUIDAS EN EL CÁLCULO DEL CAT: Interés Moratorio En caso de que el Acreditado dejara de pagar puntualmente cualquier suma que estuviere obligada a cubrir, la cantidad no pagada causará intereses moratorios a partir de la fecha en que debió ser cubierta hasta la fecha de su pago total, a la tasa de interés anual que resulte de multiplicar por 2 (dos) la tasa de interés ordinaria según las condiciones del producto, correspondiente a cada uno de los meses en que se encuentre en mora, hasta la fecha en que se realice el pago. Pagos Anticipados Se aceptaran pagos adelantados y anticipados de capital, intereses y demás cantidades que se devenguen. El importe de los pagos parciales anticipados se aplicará de acuerdo a las siguientes opciones: (i) El importe de los mismos será dividido entre el numero de amortizaciones pendientes de pago aplicando el resultado obtenido a cada una de dichas amortizaciones reduciendo por consecuencia el monto de las mismas en forma proporcional. (ii) El importe de los mismos se aplicará a cubrir el importe de la(s) amortizaciones pendientes de pago en orden inverso a su vencimiento Comisión por Pagos Anticipados, establecida por Tipo de Producto. Fecha de Emisión 10 de Enero del

10 Gastos Notariales y Registrales (incluye gastos aproximados de contribuciones federales y locales así como honorarios) Para los productos de Adquisición aproximadamente del 4% al 6% del valor de la vivienda de acuerdo a la plaza. Gastos Cuando NO SE FORMALICE EL CREDITO. No Aplica. SEGUROS SEGURO DE DAÑOS: Un seguro contra daños, incendio y riesgos ordinarios que ampare la totalidad del valor destructible de cualquier mejora o construcción que se levante sobre el inmueble otorgado en garantía hipotecaria. SEGURO DE VIDA: Un seguro de vida e invalidez total y permanente por una suma asegurada equivalente al saldo insoluto del Crédito, entendiéndose como saldo insoluto para efectos del seguro, el total del capital e intereses que se adeuden, excluyendo los intereses moratorios. SEGURO DE DESEMPLEO Un seguro de desempleo que cubra la pérdida involuntaria del empleo, por una suma asegurada equivalente hasta el importe de 3 (tres) pagos mensuales de capital e intereses ordinarios. Factor de, establecida por Tipo de Producto. Fecha de Emisión 10 de Enero del

11 REQUISITOS MINIMOS QUE DEBERA REUNIR EL SOLICITANTE: Nacionalidad: Mexicana o Extranjero con la forma FM2. Edad: Mínima de 22 y máximo que la suma del plazo del Crédito más la edad del Solicitante no exceda de los 70 años de edad. Continuidad laboral: Mínima de 2 años. El solicitante deberá contar con una antigüedad en el empleo actual de al menos 1 año, será posible considerar el empleo anterior siempre y cuando no hubiesen pasado más de 30 días entre el empleo anterior y el actual. Arraigo domiciliario: Comprobar al menos 2 años de residir en el domicilio actual, solo a residentes del estado y ciudades donde tenga presencia BanRegio. Historial crediticio: Contar con un buen historial crediticio. En caso de que el Cliente no tenga ninguna historia de Crédito, se considerará a revisión, Sí el solicitante demuestra ausencia de historial crediticio deberá presentar aval con buen historial. Ingresos. El Cliente deberá comprobar un ingreso mínimo de $17, (Diecisiete Mil Pesos 00/100 M.N.) o conyugal de $25, (Veinticinco Mil Pesos 00/100 M.N.) en caso de consolidación de ingresos. Este ingreso podrá variar dependiendo del monto del Crédito solicitado. Porcentaje máximo de Endeudamiento: No mayor al 40% de sus ingresos brutos incluyendo la mensualidad del crédito Productos relacionados con el INFONAVIT: Deberá Calificar para el programa conforme a los criterios del Instituto. DOCUMENTOS NECESARIOS PARA INICIAR EL TRÁMITE Identificación oficial con fotografía (IFE o pasaporte vigente). En caso de extranjero presentar forma FM2. - Datos de la propiedad: copia escritura, boleta predial, planos en su caso. - Datos del vendedor: * Persona física: Identificación Oficial, acta de nacimiento y matrimonio en su caso. * Persona moral: Acta constitutiva, poderes e identificación oficial del representante legal. - Comprobante de ingresos. a) PERSONAS FÍSICAS ASALARIADAS - Carta original de la empresa. - Recibos de nómina de los 3 últimos meses. - Estados de cuenta donde le depositan dicha nómina. b) PERSONAS FÍSICAS CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL - Alta de Hacienda ó Cédula. - Declaración anual. - Últimos 3 estados de cuenta bancarios (estos no deberán ser por internet). - Copia de estado de cuenta de los últimos tres meses (*). - Acta de nacimiento y matrimonio (**). - Comprobante de domicilio. (*) No se aceptan los de Internet. (**) Solo en el caso que el cliente este casado en sociedad conyugal. Fecha de Emisión 10 de Enero del

12 MEDIOS DE CONTRATACIÓN Y COBERTURA: En cualquier sucursal BanRegio (consulta en: podrá obtener información sobre Créditos Hipotecarios y las correspondientes Ofertas Vinculantes. Únicamente podrá tramitar su Crédito Hipotecario en las sucursales de las siguientes plazas autorizadas: Aguas Calientes Baja California Norte Coahuila Chihuahua Distrito Federal Durango Guanajuato Jalisco Nuevo León Querétaro San Luis Potosí Sinaloa Tamaulipas Sonora Yucatán IMPLICACIÓN DE OTRO PRODUCTO O SERVICIO PARA EL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO: El Solicitante deberá contar con una cuenta de depósito bancario de dinero aperturada en BanRegio. Como condición para el otorgamiento del Crédito Hipotecario, el Solicitante deberá contratar de manera obligatoria los siguientes servicios: Contratación de un seguro de vida y seguro de daños para el inmueble, (dependiendo del producto). Como beneficio adicional del seguro de vida se cuenta con un seguro de e Invalidez Total Temporal. Realizar un estudio de garantía de la vivienda (Avalúo) DERECHOS CON QUE CUENTAN LOS SOLICITANTES: Las personas que soliciten a BanRegio créditos garantizados a la vivienda, tienen los siguientes derechos: Solicitar de manera gratuita una oferta vinculante en cualquier sucursal BanRegio. BanRegio entregará al solicitante la oferta vinculante al momento en que éste presente la solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada. La oferta vinculante tendrá un plazo de vigencia de 20 días contados a partir de la fecha en que BanRegio la entregue al Solicitante. Obtener, previa solicitud, el modelo de clausulado que contenga los derechos y obligaciones de las partes con anterioridad a su firma, una vez que se haya autorizado el otorgamiento del crédito. Elegir a un valuador autorizado por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. dentro del listado que le presente BanRegio. Ser informado de los riesgos inherentes al crédito que se pretenda adquirir, en relación con las posibles variaciones en tasas de interés, inflación y tipo de cambio. Fecha de Emisión 10 de Enero del

13 RIESGOS INHERENTES DEL CRÉDITO: Para el caso de los créditos con tasa fija no existe riesgo por inflación o tipo de cambio. Contratar créditos en exceso a tu capacidad de pago puede afectar tu patrimonio y tu historial crediticio. El pago oportuno que realices de tus créditos en las fechas pactadas con el Banco te permitirá mantener un historial crediticio satisfactorio. En caso de que la fecha límite de pago corresponda a un día inhábil bancario, podrás realizar dicho pago el siguiente día hábil RECOMENDACIONES AL SOLICITANTE: No firmar un contrato de compraventa hasta no tener autorizado tu crédito. Verifica que en tu cuenta asociada al crédito se encuentren recursos suficientes y disponibles para cubrir el pago mensual del crédito. Cuando realice un depósito a tu cuenta asociada al crédito por transferencia electrónica desde otro Banco, le recomendamos lo haga al menos con 3 (tres) días hábiles de anticipación de su fecha de pago y verifique su cuenta CLABE contra su estado de cuenta. Si tu depósito a la cuenta asociada al crédito es con cheque a cargo de otro Banco, deberás hacerlo en cualquiera de nuestras sucursales con al menos, un día de anticipación de su fecha de pago y antes de las 13:00 Hrs, tiempo del centro de México. El trámite para los créditos se podrá realizar en cualquiera de nuestras Sucursales consultar en Centro de Atención Telefónica: Monterrey: Otra Ciudad: Fecha de Emisión 10 de Enero del

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