El dominio del riesgo por el discernimiento

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1 El dominio del riesgo por el discernimiento Aplicación: Sistema Integral de Prevención y Control de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo (Money Laundering and Terrorism Financing Prevention and Control System) Versión 4.0 * Este delito también es conocido como Lavado de Dinero, Lavado de Activos, Blanqueo de Dinero y Blanqueo de Capitales.

2 Ventajas de Solución integral con claras reglas y condiciones estándares de actualización, soporte técnico y soporte funcional Sistema modular con una implementación rápida y por etapas Orientación al manejo del riesgo y a la taxonomía de los clientes Arquitectura abierta, escalable y flexible. Una arquitectura para la evolución y el crecimiento futuro Ningún impacto sobre el desempeño de la operación de la Institución Incorporación de mejores prácticas y satisfacción de requerimientos de los reguladores Creación, verificación e incorporación veloz de nuevas pruebas, reglas y reportes Integrador de la operación y habilitador comprehensivo del gobierno y de los procesos de la UPC Permite incorporar productos e instrumentos financieros, monetarios, etc. (Cuentas, Tarjetas de Crédito, Transferencias, Remesas, Cheques de Viajero, Créditos, etc.) tan pronto sean creados Aunque diseñado especialmente para las UPC, las capacidades y servicios Occam TM pueden beneficiar a otras áreas de las instituciones como Fraude, Negocios, Riesgo y Seguridad Completamente respaldado por el Grupo Eniac, una organización con más de 35 años de impecable trayectoria profesional, comercial y financiera. La mayor y más efectiva organización de soporte en Tecnologías de Información para el negocio en el Norte de Latinoamérica y el Caribe Servicios de Apoyo del Grupo Eniac 1.Soporte, Mantenimiento y Actualización (SMA) Integrales Con Occam TM se incorpora una subscripción anual de servicios SMA que incluye consultas, soporte técnico y funcional, entrenamiento en novedades y auditorías del Sistema en sitio. También incluye la actualización de ciertos contenidos en O.FAC y en O.Docs. 2.Integración, Adaptación, Implementación y Acompañamiento Eniac ofrece servicios de integración de sistemas. Adicionalmente, si las características del negocio lo requieren, y ello representa un enriquecimiento del producto, el Grupo Eniac incorpora en Occam TM nueva funcionalidad. También se proporcionan los servicios de apoyo a la implementación: desde la metodología de implementación, pasando por la asistencia en la gestión del proyecto, hasta el desarrollo de interfaces o procesos ETL. Se ofrecen servicios de acompañamiento para las primeras semanas de operación de Occam TM a fin de habilitar los procesos de la UPC. 3.Documentación, Educación y Desarrollo Profesional Con Occam TM se distribuye una excelente documentación del producto a los niveles de conceptos generales, manuales de referencia y del Sistema. El Grupo Eniac ofrece un rico conjunto de cursos y talleres de Occam TM que van de lo general a lo muy específico para una rápida incorporación de personas al uso efectivo del producto y su integración con los procesos de la UPC.

3 La solución integral Occam TM está constituido por módulos independientes y opcionales que integran una solución específica para cada Cliente. La información está centralizada en un repositorio para el soporte forense de la Institución. Occam TM, más allá de ser un avanzado sistema de gestión, auditoría y cumplimiento, también incorpora servicios de distribución de contenidos de diferente naturaleza, críticos para la operación y gestión de la Unidad de Prevención y Control. Intranet Intranet O.Docs O.Records O.DB O.Detect O.KYC O.Compliance Entes Reguladores O.Verify O.Monitor O.FAC Sistemas Operacionales

4 y la Prevención y el Control de la Legitimación de Capitales y la Financiación del Terrorismo La Legitimación de Capitales, delito en general del Crimen Organizado, constituye una seria amenaza para todas las organizaciones y principalmente para las instituciones bancarias y de seguros, casas de bolsa, operadores cambiarios y de remesas, seguros y en general, para aquellas relacionadas con bienes o productos de alto valor, de tipo monetario y con productos rápidamente transables. Occam TM actúa sobre las tres fases de Legitimación de Capitales: Colocación, Estratificación e Integración. A partir de los sucesos del 11 de Septiembre de 2001, se ha incorporado la obligación de alta prioridad de combatir la financiación del terrorismo, delito con características únicas y que también exige procesos de prevención y control muy especiales. Las consecuencias de tolerar o de no percibir que la Institución está siendo usada para legitimar capitales o financiar el terrorismo, van desde multas elevadas, pasando por acciones legales, incremento de pólizas de seguros y reaseguros y suspensión de operaciones, hasta procedimientos penales contra los altos ejecutivos que ignoran voluntaria o involuntariamente los delitos que se cometen en sus instituciones. Por ello, uno de los objetivos principales de Occam TM es la protección a la alta dirección y a la gerencia de los riesgos de incumplimiento. Además, uno de los riesgos mayores es el riesgo reputacional que afecta directamente la confianza de los clientes y proveedores con consecuencias directas en los resultados de las operaciones. Occam TM se inscribe dentro de una estrategia general de prevención y control que incluye productos tecnológicos y servicios asociados para satisfacer requerimientos legales y/o directrices de: Los entes reguladores de diversos países Legislaciones especiales como la U.S.A. Patriot Act Normativas del Acuerdo de Basilea y Bancos Centrales Entes multilaterales focalizados en la problemática como FATF-GAFI o el Grupo Egmont Entes provenientes de asociaciones privadas como el Grupo Wolfsberg Organismos Internacionales (ONU, UE, OEA, OECD) Instituciones Multilaterales (BM, BID, FMI, CAF) Además de proporcionar las evidencias de carácter forense necesarias para interactuar con los Entes Reguladores y Jurídicos de cada jurisdicción, Occam TM satisface todos los requerimientos y soporta integralmente la operación de las Unidades de Prevención y Control (UPC) a nivel local, regional y global. Occam TM es un sistema multi-país, multi-lenguaje, multi-institución y multi-moneda.

5 Componentes Principales de O.DB / Es el repositorio central que contiene: la información proveniente de los sistemas operacionales, los resultados de procesos en Occam TM y los registros y controles para el Cumplimiento. También almacena información no estructurada (textos, imágenes, audio-video, etc.) de las diferentes Bases de Conocimiento Empresarial (1) que se hayan implementado con O.Docs y con O.Compliance. O.Records / Permite accesar y consultar la información en forma directa o mediante análisis de vínculos de las entidades investigables de Occam TM y de otros datos relacionados con ellas. Las Entidades Investigables (1) de Occam TM son Clientes, Transacciones, Terceros Relacionados, Empleados, Habilitadores de Operaciones, Clientes Ocasionales y Productos/Instrumentos. O.Records soporta los Programas de Identificación del Cliente y los requerimientos KYC (Conozca su Cliente), KYE (Conozca su Empleado), KYCB (Conozca su Banco Corresponsal) y otros Conozca.... O.Detect / Con exhaustivos procesos de alto desempeño, examina las Conductas Operacionales (1) en clientes o empleados y ajusta sus Índices de Sospechosidad (1) y de Riesgo. Se descubren y califican las actividades inusuales, preocupantes, relevantes o sospechosas. Los procesos de Pruebas de Detección (1) quedan registrados con toda su información asociada para garantizar la seguridad y confidencialidad de los datos y la auditabilidad de los procesos internos de la UPC. O.KYC / Implementa los procesos Conozca su Cliente y trabaja con Perfiles de Actividad Económica (1). O.KYC inicia flujos de trabajo de actualización y detección. Produce reportes para formalizar Casos de Investigación (1) en la UPC. O.KYC incorpora notificaciones a Delegados de Responsabilidad de Cumplimiento (1) o a Funcionarios Responsables del Cliente (1), dispersos en la organización. O.KYC soporta el aseguramiento del conocimiento del cliente mediante Visitas de Conocimiento (1) supervisadas y ejecutadas localmente y controladas desde la UPC. O.Compliance / Módulo responsable de todas las funciones relacionadas con el Cumplimiento que incluyen el seguimiento histórico de casos, de reportes, de sospechosos. En O.Compliance está la gestión del flujo de trabajo, la generación de reportes tipo SAR, ROS o similares y de otros reportes o respuestas para los reguladores. O.Compliance lleva la gestión y control de los comités de aprobación, comunicación y estudio y administra los buzones de denuncias ( whistleblow ), su seguimiento y la interacción con los reguladores y sus examinadores, así como con los auditores internos/externos. O.Monitor / Por cada transacción procesada en los sistemas back-office o core, es posible verificar el cumplimiento o efectuar pruebas individuales en tiempo real con alertas para advertir inmediatamente a la UPC, a los Delegados de Responsabilidad de Cumplimiento o a otras unidades de la Institución (Fraude, Negocios, Riesgo, etc.). O.Monitor deja huellas de auditoría de todas estas alertas y notificaciones para evitar y detectar posibles complicidades internas. O.FAC / Administra, actualiza y habilita las consultas y verificaciones contra listas de delincuentes reconocidos y de Personas Expuestas Políticamente (PEP). También soporta listas generadas y mantenidas internamente por la Institución. Los procesos O.FAC son masivos o individuales en línea y quedan registros completos de auditoría interna. El Grupo Eniac, de acuerdo a la subscripción de Soporte, Mantenimiento y Actualización que acompaña a Occam TM, distribuye continuamente las actualizaciones a partir de las listas públicas de la ONU, UE, OFAC, Interpol, FBI, etc. para ser incorporadas automáticamente en Occam TM. O.Docs / Gestor integral de documentos (textos, imágenes, audio, video, etc.) en la UPC para soportar los requerimientos legales y/o procedimentales de pruebas de casos de investigación, Programas de Identificación del Cliente, soportes documentarios de instrumentos o productos financieros y de negocios. También soporta la búsqueda por términos claves y thesauri. En O.Docs se implementan las Bases de Conocimiento Empresarial (1) y los procesos de diseminación de información para los responsables de informar y educar sobre principios, políticas, procedimientos y procesos relacionados con las funciones de la Unidad de Prevención y Control y la gobernabilidad general de la Institución.

6 O.Verify / Su función principal es asegurar la auditabilidad y calidad de Occam TM. Para ello se apoya en software independiente como ACL (2) que se entrega con pruebas de auditoría parametrizadas para Occam TM y con una implementación lista para aplicación directa e inmediata sobre la base de datos de Occam TM. O.Verify también soporta las investigaciones y el desarrollo de reportes ad-hoc. Otras funciones que se proporcionan con O.Verify son pruebas especiales predefinidas de calidad, consistencia de datos, verificación de controles y la capacidad de definir procesos específicos ETL previos a la carga de datos a Occam TM. Principales Características de 1.Sistema Centralizado-Segregado / Occam TM es ionales de la Institución a través de procesos ETL para incorporar los datos. Para la implementación del monitoreo en tiempo real se desarrolla una integración a través de un servicio que recibe tramas transaccionales, efectúa pruebas y emite alertas que dejan las correspondientes trazas de auditoría sin modificar la base de datos Occam TM. Al incorporar la información a Occam TM se producen fuertes validaciones que permiten calibrar la calidad de los datos impidiendo la corrupción de la base de datos. Occam TM también incorpora estrictos controles y registros de cambios de identificadores de Clientes y entidades claves en el Sistema. Los procesos especiales de Conozca su Cliente permiten comunicar a la UPC con los responsables de Cumplimiento a lo largo de la organización y con los funcionarios responsables del cliente (ejecutivos o agentes) para verificar los perfiles correspondientes. 3.Seguridad, Confidencialidad y Blindaje del Sistema / Occam TM está construido desde su fundación considerando los aspectos de seguridad y confidencialidad, fundamentales por la naturaleza de las operaciones y servicios que debe proporcionar la UPC. Aparte de la seguridad estándar que tenga la Institución como Directorios Activos, Occam TM posee su propio esquema de roles y permisos muy estrictos y con muy alta granularidad. 4.Actualización Automática de los Cambios en las Regulaciones e Incorporación de nuevas Tipologías, Prácticas Delictivas y de Funcionalidad Extendida / Frecuentemente suceden cambios en la legislación, en las sugerencias para enfrentar el delito y sobre todo en las tipologías y prácticas de los delincuentes. El Grupo Eniac está atento a estos cambios y Occam TM está diseñado para incorporar pruebas de detección, reglas de análisis, procesos de segmentación-taxonomía, factores de riesgo, nuevos reportes a los reguladores, etc. e incluso nuevos módulos completos en forma automática una vez producidos y distribuidos por el Grupo Eniac. El Grupo Eniac asume todos los costos de mejoras y correcciones a Occam TM, así como la adaptación a los entornos de cada país (localizaciones) garantizando la inversión del Cliente en los módulos adquiridos. El Cliente, por su parte, puede utilizar las capacidades de auditoría y verificación de Occam TM para asegurar que las actualizaciones automáticas funcionan correctamente. 5.Actualización Continua de Contenidos / Dentro de los servicios de Soporte, Mantenimiento y Actualización (SMA) de Occam TM, el Grupo Eniac distribuye en un máximo de 24 horas, desde su aparición, las actualizaciones de las listas públicas de delincuentes y terroristas. Entre estas listas están las de ONU, Unión Europea, FBI, Interpol, Policía de Colombia, Reino Unido y la lista OFAC del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Por otra parte, también distribuye los siguientes contenidos que mantiene continuamente actualizados: Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP) de los países donde las regulaciones obligan a esa identificación.

7 Documentos de tipo legal o técnico, recomendaciones, estudios, etc. que nutren las Bases de Conocimiento Empresarial (BCE). 6.Capacidad para Investigación Profunda y Ad-hoc / En Occam TM la información de las entidades investigables: Clientes, Transacciones, Terceros Relacionados, Empleados, Habilitadores de Operaciones, Clientes Ocasionales y Productos/Instrumentos está completamente relacionada y accesible para investigaciones directas y automáticas. Occam TM también incorpora tecnología CAATT para las investigaciones ad-hoc llevadas a cabo en el manejo de Casos de pesquisas específicas que quedan documentadas para fines de control interno y del gobierno de la UPC. 7.Ambiente Operacional Estandarizado, Robusto y Orientado a Servicios / Occam TM está diseñado, por una parte, bajo una arquitectura cliente/servidor para soportar los procesos fuertes de investigación y carga de información y como un sistema web para soportar los flujos de trabajo, alertas, diseminación de información y la comunicación y servicios con el resto de la Institución. Todos los servicios y funciones están bajo estándares J2EE, SMTP, SFTP y TCP/IP. 8.Concepción de apoyo Forense hacia el Cumplimiento / Uno de los objetivos centrales de Occam TM es demostrar que la Institución ha efectuado la mejor diligencia posible en el cumplimiento, por lo que se deben poder demostrar y soportar los actos específicos de cumplimiento incluyendo capacidades de look back. En Occam TM se pueden almacenar y relacionar las pruebas asociadas a investigaciones, imágenes de reportes a los reguladores, documentos asociados a los Programas de Identificación del Cliente y de diligencia debida, etc. En general, se guardan y recuperan textos, imágenes, sonido y video y se relacionan los datos estructurados y no estructurados de cualquier entidad investigable. 9.Multi-país, Multi-moneda, Multi-lenguaje y Multi-institución / De acuerdo al país de la regulación que se necesita cumplir, las investigaciones se efectúan y la sospechosidad se calcula. Es posible consolidar la información de un cliente que trabaja con varias instituciones de un Grupo Financiero que se extiende por varios países. Con Occam TM, una UPC puede manejar instrumentos y transacciones en diferentes tipos de monedas y de cambio simultáneamente. Las transacciones se pueden ver en las monedas que fueron efectuadas originalmente o convertidas a las monedas actuales al tipo de cambio actual. Cada usuario individual del Sistema elige el idioma con que desea trabajar y Occam TM, para interactuar con él, adopta la terminología legal y comercial que se usa en ese país. Por ejemplo, Español-Colombia, Español-México, Español-Venezuela, Inglés-UK, Inglés-USA. El Sistema emite los reportes a los reguladores según las características y condiciones establecidas en cada país. (1) Conceptos y Funciones propias de Occam TM (2) ACL es una herramienta CAATT (Computer Assisted Audit Tools and Techniques) de ACL Services Ltd, Vancouver, Canadá

8 Boletines de Mensualmente se publica el boletín de información referencial OccamTM que es de libre subscripción. Para recibirlo se debe comunicar su interés a la dirección Para los clientes de Occam TM, se publica el boletín Occam TM con novedades en el software y sugerencias para las mejores prácticas en el uso y aprovechamiento del producto. Grupo Eniac Conformado por Eniac, The Eniac Corporation y XopanTech, empresas con alta efectividad y reconocimiento, el Grupo Eniac es la mayor y más efectiva organización en el norte de Latinoamérica y el Caribe dedicada al soporte e integración de tecnologías de información para el negocio del Cliente. Su selecta y reconocida base de Clientes de clase mundial incluye líderes en banca, comercialización, manufactura, petróleo, servicio público y telecomunicaciones. Entre ellos, más de 50 clientes en el sector financiero con diferentes productos y servicios. El Grupo Eniac tiene más de 30 años de impecable trayectoria comercial, profesional y financiera. Eniac, C.A. RIF. J The Eniac Corp XopanTech S.A. de C.V Caracas, Venezuela San Juan, Puerto Rico México, D.F. Telf. +58(212) Telf. +1 (787) Telf. +52 (55) Copyright by Eniac Todos los derechos reservados OccBrche

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