del mercado VII Congreso Internacional Rulescoop Economía social: identidad, desafíos y estrategias

Transcripción

1 LAS MUTUALIDADES EN EL ÁMBITO DE UN MERCADO COMPETITIVO La economía social ante los desafíos del mercado VII Congreso Internacional Rulescoop Economía social: identidad, desafíos y estrategias Ernesto Martínez Blasco Divina Pastora Seguros Director vida y decesos

2 RESUMEN Las Mutualidades, como entidades de economía social, son capaces de generar productos que hagan converger las necesidades del mercado y sus fines sociales?, son estos productos capaces de garantizar la viabilidad de las entidades a largo plazo?, las peculiaridades en la organización y toma de decisiones de estas entidades son un lastre para la adaptación flexible a las condiciones de mercado?, hay ventajas competitivas por parte de estas entidades en función de su esencia social?, en ciclos de depresión económica se acrecienta la función social de estas entidades?. La respuesta a estas preguntas no solo determinará la capacidad de las entidades de economía social a sobrevivir en un entorno de mercado competitivo, si no la propia existencia de las mismas como empresas que operan en el mercado con un objeto distinto a la de consecución del beneficio. En general y a modo de resumen cabe preguntarse si a través del mercado es posible realizar una labor social cuando en el mismo confluyen intereses heterogéneos incluso contrapuestos que se someten a las mismas disciplinas y leyes económicas. Dicho de otro modo son las entidades de economía social los nuevos románticos del sistema económico de mercado?. PALABRAS CLAVE Mercado, crisis, competitivo, social, economía. ÍNDICE 1. Introducción. Una visión actual 2. Condiciones de mercado 3. ADN Mutual 4. Conclusiones 2

3 1. IINTRODUCCIÓN. UNA VISIÓN ACTUAL. Con la intensificación del estado del bienestar y la ampliación de la cobertura social por parte de las administraciones públicas da la impresión que las Mutualidades de previsión social quedaban un poco desplazas de su objeto social, encontrando su gap en la protección social complementaria. Actualmente y con la crisis del estado del bienestar en donde los estados no son capaces de generar y gestionar los recursos necesarios para la universalidad de los servicios públicos básicos se crean colectivos sometidos a protección incompleta y de este modo las Mutualidades de previsión social recuperan su papel original. En cualquier forma lo cierto es que las condiciones iniciales en las que surgió este elemento de la economía social se han visto alteradas de forma sustancial e irreversible por las nuevas exigencias del estado del bienestar en las economías desarrolladas lo que obliga a replantearse el papel de estas instituciones. En la actualidad las mutualidades de previsión social también han perdido el papel complementario a la seguridad social que en aquellos sectores mas desfavorecidos y de escaso impacto económico realizaban, puesto que el sistema publico se universalizó alcanzando a todos los colectivos y coberturas, es en este momento en que las Mutualidades de previsión social y en general las empresas de economía social se deben reformular para adaptarse a las nuevas condiciones. 2. CONDICIONES DE MERCADO Las condiciones de mercado a las que están sujetas todas las empresas se caracterizan a grandes rasgos por: a. Globalización. Con el desarrollo veloz de las tecnologías de la información y comunicación hemos evolucionado a una oferta y demanda universal donde tus clientes están en cualquier punto al igual que tus competidores. 3

4 b. Competencia. Actualmente en el mercado asegurador hay una competencia extrema en precio lo que desencadena continuos decrecimientos del mismo con un estrechamiento de los márgenes y con la intención de adquirir posiciones de dominio en el mercado estableciendo barreras de entrada vía precio, Para mantener el nivel de beneficios se debe incrementar el volumen compensando el descenso de los mark up, por lo que asistimos a un proceso de concentración del sector importante. c. Innovación. Las empresas deben tener un alto grado de creatividad confeccionando seguros que se adapten a las necesidades del mercado desde una nueva óptica mas polivalente en la asunción de riesgos y de coberturas. d. Eficiencia. Los procesos de gestión deben ser óptimos utilizando toda la tecnología de gestión disponible para que tengan dos efectos aditivos de un lado la satisfacción del cliente y de otro el ahorro de costes que permitirá trasladarlos a un menor precio mejorando la competitividad. e. Flexibilidad. Capacidad de adaptación frente a los cambios de oferta y demanda. Tendrán una ventaja comparativa aquellos mas diligentes en poner en el mercado los productos respuesta a una nueva necesidad. f. Planes estratégicos. Que queremos ser y como vamos a conseguirlo. g. Financiación. Políticas de inversiones y de endeudamiento. 3. ADN MUTUAL. Las Mutualidades y en general en las empresas de la tercera vía deben distinguirse por su contenido social que podemos sintetizar: h. Sin ánimo de lucro. Comúnmente se establece una analogía entre sin ánimo de lucro y ausencia de beneficio. Nada mas alejado de la realidad. El beneficio no es solo la retribución del capital, es el indicador de una buena gestión y en empresas de economía social es la forma de obtener financiación para realizar sus fines sociales y de obtener acumulación para perpetuar su acción 4

5 social en el tiempo. El beneficio es la traslación de los resultados a sus socios o la mejora de sus prestaciones. En este sentido el beneficio es bueno, deseable y necesario, pero entonces que quiere decir sin ánimo de lucro? El término hace referencia a que el beneficio no es el objetivo a maximizar como ocurre tradicionalmente en las empresas, no es la pauta de actuación prioritaria de la empresa, no existe la necesidad de unos accionistas satisfechos es la expresión de que lo primero son las personas, i. Actuación empresarial sujeta a determinados valores y actitudes. Una de las características diferenciadoras básicas de las empresas de la economía social es que sus actuaciones responden a una serie de valores que tangibilizan sus fines sociales que no son otros que la previsión social y la ayuda o asistencia a sus asociados, principalmente a clases desfavorecidas. Partiendo de la premisa básica de la preeminencia de personas se actuará de acuerdo a criterios de: i. Honradez. Rectitud de ánimo, integridad en el obrar, justo, probo, equitativo. Las decisiones se encaminan por la honradez aunque las mismas no sean las mejores para el negocio. ii. Transparencia. Las actuaciones serán publicas, notorias, fundadas y en un lenguaje comprensible. La información que se deba facilitar será completa y veraz, sin argucias dialécticas, ni ambages. iii. Servicio. Los integrantes de la Mutualidad han de tener una clara vocación de servicio hacia y entre sus gestores tanto como hacia sus asociados. iv. Ayuda mutua. Causa prístina de su nacimiento y objeto fundamental de la Mutualidad, las contribuciones de todos auxilian a quien las necesita. Por otro lado la actitud de estas empresas viene determinada por unos principios de comportamiento inalienables y que podemos resumir: 5

6 1. Independencia. Todas las decisiones deben ser tomadas en beneficio de sus asociados o de los fines sociales a los que se sirva, sin aceptar presiones o influencias que intenten desviar estas decisiones hacia objetivos distintos. 2. Responsabilidad social. La actuación debe venir inspirada en un sentido de servicio a la sociedad en general y sobre todo en aquellos sectores con riesgo de exclusión o falta de integración social. 3. Actuación ética. Por circunscribirla al ámbito relacional podemos destacar: a. Respeto a la dignidad de las personas. b. Respeto a la igualdad y diversidad. c. Equidad, lealtad y buena fe en las relaciones con terceros. d. En general respeto a los derechos personales. 4. Fidelidad al interés social. Las actuaciones deben responder a criterios de interés social (de sus asociados) o conjunto y no al interés particular de determinados colectivos. j. Organización empresarial con preeminencia de las personas. i. Integración. No es solo la adaptación de las capacidades y actitudes personales para un desarrollo óptimo de unas funciones laborales, es la implicación de los trabajadores en los fines sociales, en la voluntad de servicio y a su vez la implicación de la empresa con sus trabajadores para su desarrollo personal y profesional. No es solo la realización de un trabajo para conseguir medios económicos que permitan una vida digna, es la implicación en un trabajo que además genera valor añadido social que a través de el se pueden realizar personalmente y que se compensa por la reciprocidad social recibida por parte de la empresa. ii. Formación personal y profesional. La formación es el mecanismo fundamental de igualación personal en los mas 6

7 desfavorecidos, es el instrumento fundamental de generación de competencia y conocimiento y por tanto de crecimiento personal y profesional. La formación no es solo entendida en la órbita de la competencia en el desarrollo de tareas, si no de hacer participe a las personas de los valores de la empresa y de sus pautas de comportamiento importantes para la gestión empresarial y para la vida en general. iii. Estabilidad laboral. Las empresas de economía social tienen un compromiso con la sociedad y en la actualidad el mayor compromiso posible es la generación y mantenimiento del empleo. Los despidos por incrementar o mantener unos niveles de beneficios determinados o son aceptables y solo lo serían en el caso de que por no realizarse se comprometiera la viabilidad futura de la empresa y en consecuencia el empleo total de la empresa. iv. Beneficios sociales. Entendido en sentido genérico se trata de facilitar a todos los trabajadores de la empresa el acceso a bienes y servicios en condiciones ventajosas. v. Participación social. Se trata de hacer participe a todos los trabajadores de la empresa de su día a día a través de medios de comunicación eficientes e interactivos permitiendo desarrollar el conocimiento mutuo por tanto alentar la pertenencia al grupo. vi. Remuneración. La retribución del trabajo debe obedecer a criterios de capacidad económica real que permita una vida tranquila mas que a criterios de mínimos de convenio, siempre y cuando la realidad de al empresa lo permita. vii. Compatibilidad vida familiar y personal. En este punto se hace referencia a la flexibilidad de horario laboral dentro de tener cubiertas dichas necesidades laborales. Facilita la incorporación de la mujer al mundo laboral y estimula la productividad por la vía social. 7

8 viii. Compatibilidad de la preferencia personal con la necesidad laboral. Ante igualdad de preferencia laboral de la empresa en cuanto a determinadas decisiones (turnos, vacaciones,..) que sea el trabajador quien elija la opción mas ventajosa para él, en base a sus preferencias. ix. Trabajo en un entorno adecuado. El entorno y ambiente de trabajo, no solo debe reunir las condiciones de seguridad e higiene mínimas y legales, debe de aportar a los trabajadores las condiciones de calidad de vida que le permitan sentirse integrado en un entorno que le facilite el trabajo y le estimule a su permanencia. k. Programas sociales i. Medioambientales. Dentro de un mundo con recursos escasos y necesidades crecientes corremos el riesgo de esquilmar el planeta. En por esto que debe ser prioritario en la gestión de las empresas de economía social establecer programas de protección medioambiental encaminados a establecer sistemas de funcionamiento y gestión respetuosos con el medio ambiente minimizando el impacto que la actividad económica tiene sobre la naturaleza. En este sentido se pueden establecer programas en caminados a (sin ánimo de ser exhaustivo): 1. Concienciación personal de la necesidad de tener actitudes positivas hacia el medio ambiente plasmadas en comportamientos de ahorro energético ( por ejemplo el apagado de las luces cuando no hacen falta), reciclaje de materiales orgánicos, plásticos y papel, etc. 2. Sistemas de gestión y producción que favorezcan el uso racional de la energía. Favorecer la construcción de edificios que maximicen el uso de la luz natural, que utilicen fuentes de energía renovables, cuya orientación y construcción 8

9 reduzcan el uso de sistemas de climatización, entre otras. 3. Sistemas de gestión con eliminación de soporte en papel. Estos sistemas no solo contribuyen a la sostenibilidad medioambiental sino que mejoran la eficiencia al eliminar los costes de almacenaje, de gestión del almacenaje, de accesibilidad a documentos, etc. ii. Trabajo para discapacitados. Programas de integración de discapacitados físicos y síquicos al mundo laboral. iii. Colaboración con fundaciones y asociaciones de discapacidad. Muy conectado con el punto anterior se trata de establecer programas de formación para la incorporación de los discapacitados al mundo laboral y por otro lado crear aquellos productos, por ejemplo seguros, que por su condición de discapacidad el mercado les restringe el acceso. iv. Inversiones responsables. Sería establecer una política de inversiones responsable y coherente con los fines sociales de una entidad de economía social. De este modo no se debería invertir en productos financieros cuyos emisores no fueran respetuosos con los valores y actitudes de comportamiento a la que la entidad se adscribe. l. Actitud pro-persona en las relaciones contractuales. Valoración de la persona en las reglas de negocio y en las decisiones de prestaciones de tal manera que en los casos frontera prime la persona al resultado. 4. CONCLUSIONES Desde los tiempos ya lejanos de la primera y segunda revolución industrial en que se dieron las condiciones económicas y sociales para que se consolidara y posteriormente se legalizara un tipo de asociación entre personas destinada a socorrerse mutuamente en casos de necesidad, hasta la actualidad, en que 9

10 consolidado el estado del bienestar en los países desarrollados ha hecho desaparecer las necesidades prístinas que originaron tal movimiento social, han habido multitud de cambios económicos, de producción y sociales, pero que no han eliminado la vigencia y necesidad de este tipo de entidades. Hemos pasado de un mundo económico con un predominio del sector privado bajo un sistema capitalista en que el sector público tenia una escasa intervención económica y social a un sistema como el actual con un sector público potente que interviene en la economía y en el mercado, pero en crisis y sin los parámetros de eficiencia necesarios para sobrevivir a largo plazo. En esta situación nace la tercera vía o tercer sector. El tercer sector o economía social es aquella que se caracteriza por dos elementos esenciales el primero es que es sin ánimo de lucro, es decir se aleja de la economía capitalista donde la doctrina se basa en la maximización del beneficio, y en segundo lugar antepone las personas en la realidad económica principalmente las mas desfavorecidas (este mas como elemento de tradición). En la teoría económica siempre se ha modelizado en base a un sector público y un sector privado que se complementan incluso en ocasiones compiten intentado establecer el grado de intervención óptimo, participación, volumen, actuaciones frente a la crisis, etc. Pero siempre desde una perspectiva del interés privado, encarnado en obtener cada vez mas beneficios, y del interés general, encarnado en perpetuarse en el poder. Ambos enfoques dejan fuera a sectores de población que no sirven a sus fines. Es la economía social quien da respuesta a estos sectores asumiendo que los beneficios obtenidos mejoraran las condiciones de sus socios y que la organización será respetuoso con las personas y su dignidad. El reto que hay que afrontar es ser en el funcionamiento de negocio una empresa tan competitiva o mas que las del entorno económico global pero asumiendo los principios, valores y actitudes de una organización con un fuerte compromiso social hacia la sociedad en general. 10

11 Una entidad de economía social ha se ser diferente en todo. No solo por unos valores, actitudes o pautas de comportamiento ajustadas a unos fines fundacionales y objetivos empresariales, sino porque esta declaración de principios debe impregnar todos y cada uno de los estamentos de la empresa, de sus actuaciones, de sus relaciones y productos. En este sentido estamos en las mejores condiciones para competir. 11

12 BIBLIOGRAFÍA Comunicación extraída del articulo: El Mutualismo: desde un contexto económico y social hasta una innovación en la organización empresarial. 12