VII CONFERENCIA INTERNACIONAL

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1 VII CONFERENCIA INTERNACIONAL Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES Un Modelo de Desarrollo Institucional Caja Central de Liquidez

2 EVOLUCIÓN DE FEDECACES ETAPA I: I: PROGRAMA CREDITICIO ETAPA II: II: DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO ETAPA III: III: SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF) ETAPA IV: SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACIÓN

3 ANTECEDENTES En la XXX Asamblea General de FEDECACES de 1995 se acordó realizar el estudio de establecimiento de Caja Central. El estudio y diseño de la organización de Caja Central se realizó en Septiembre-Octubre de 1996 Implementación de Caja Central se realizó en Noviembre 1996.

4 MISIÓN N DE FEDECACES Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.

5 MISIÓN N DE FEDECACES Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.

6 Qué ES LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ Es la unidad organizacional de FEDECACES que proporciona servicios financieros especializados al por mayor a las Cooperativas de Ahorro y Crédito de primer grado, que conforman el Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES

7 CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ MISIÓN VISIÓN Optimizar el uso de la disponibilidad del sistema cooperativo financiero, aplicando criterios de seguridad, liquidez y rendimiento Ser el instrumento financiero en la administración de la liquidez del sistema cooperativo financiero FEDECACES.

8 OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados Instrumento de prevención de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección a los asociados Suministrar servicios financieros de primera calidad que promuevan la solvencia y solidez de las Cooperativas: ahorro, crédito tarjeta de crédito, transferencias y compensación de cuentas Maximizar la rentabilidad de la liquidez captada Se ha establecido alianzas de negocios con principales bancos en el país, permite agilidad en las transacciones Operaciones realizadas en línea desde 1997, con un promedio mensual de 850 Creación de mecanismo de transferencia de fondos de cuenta a cuenta FedeRed, participan 18 Cooperativas con 32 puntos de servicios Monitoreo Centralizado de los servicios que brindan los Bancos a las Cooperativas Financieras desde sus sucursales o agencias Se mantiene una comunicación permanente con Gerentes de las Cooperativas, para cubrir requerimientos operativos, y de vinculación con banco comercial Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplinas de reserva de liquidez, encaje cooperativo

9 FUNCIONES DE LA CAJA CENTRAL Inversión de los fondos sobrantes: Concentración e inversión del superávit de liquidez de las Cooperativas, a las deficitarias Colocación de préstamos de liquidez cuando se necesite Compensación de operaciones financieras entre las Cooperativas de primer grado Desarrollar y estandarizar sistemas operativos con el objetivo de manejar los servicios financieros brindados por las Cooperativas tales como: Ahorro, tarjetas de crédito, transferencias de remesas y administración de fondos. Se mantiene un equilibrio en atender 19 Cooperativas con financiamiento de liquidez con recursos de 12 Cooperativas con mayor capacidad de movilización de recursos Creación y monitoreo de la alianza de negocios entre las Cooperativas para atender a la membresía con la Red de Cooperativas FedeRed Garantizar la compensación de cuentas entre las Cooperativas con la Federación, anualmente se realizan un promedio de 15,000 operaciones entre Cooperativas Garantizar la transferencia de fondos y de las Cooperativas y la banca comercial realizando un promedio de 5,000 operaciones, y logrando maximizar los recursos de las Cooperativas al no mantener recursos ociosos en cuentas corrientes. Con apoyo de DGRV se realiza evaluación de funcionamiento y planificación de implementación de nuevos productos, así como profundizar en la especialización financiera, operativa y bursátil Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplinas de reserva de liquidez, encaje cooperativo, participan 22 CAC con un respaldo de $5.5 millones, han trasladado el 17% de su liquidez

10 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Movilización del Ahorro Evitar los recursos dispersos de las CAC Tengan acceso a una tasa de rendimiento superior Los fondos sobrantes se reciclan en el movimiento cooperativo en forma de préstamo Desarrollo de autosuficiencia financiera, funcionar con tasas de mercado en costos, así como en las tasas de interés sobre préstamos Ahorros Préstamos

11 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Apoyo a la Liquidez del Movimiento Cooperativo Trasladar fondos de Cooperativas superhabitarias de liquidez para satisfacer la demanda de otras que no pueden hacer frente a la demanda de fondos. Cada CAC tiene el respaldo económico de todas las Cooperativas De la mancomunidad de recursos se obtiene una mejor tasa de rendimiento que cuando las Cooperativas invierten por separado Desarrollo de la administración de niveles de liquidez del sistema, y tener capacidad de atender necesidades de efectivo imprevistos Se administra la liquidez a todas las Cooperativas afiliadas A Junio 2007 son 22 Cooperativas usuarias de crédito de Caja Central, sean estas con mayor o menor capacidad de movilización de fondos. Caja Central ofrece rendimientos > en 1.0 punto sobre saldos diarios en cuentas de ahorro, comparado con el sistema financiero comercial. En cuenta rentable se ofrece un rendimiento >1.5 puntos, la cuenta rentables es una combinación de ahorros con saldos disponibles, y plazo fijo. En 10 años de funcionamiento de Caja Central siempre ha brindado servicios oportunos para cubrir necesidades iliquidez de las Cooperativas: retiro por concentración de ahorros, sobre demanda de crédito, proyecto específicos.

12 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Economías de Escala Obtiene mejores rendimientos sobre las inversiones Se facilita el acceso a la información sobre los mercados financieros por ser inversionista más importante Personal especializado al análisis de situación del mercado financiero Evita duplicidad de servicios, si cada cooperativa asigna funcionarios a la especialización de la administración de liquidez Como Sistema Cooperativo Financiero integrado nos convertimos en Grandes Clientes Corporativos, al recaudar una movilización promedio mensual de 15.0 millones de dólares, que representa el 4% de sus operaciones, que nos brindan acceso a servicios complementarios: electrónicos, pagos a proveedores, blindado y atención personalizada Monitoreo de información sobre fluctuación de tasas activas y pasivas del banca comercial Se genera mejores rendimientos a todas las Cooperativas afiliadas

13 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Inversiones Provee centralizadamente la información sobre el mercado financiero. Colocar los fondos sobrantes en inversiones seguras para obtener el mejor rendimiento Creación de nuevos servicios Instrumentos de Controles Internos y Reglamentos de Inversión El 70% de los recursos captados están invertidos en el Sistema Cooperativo Financiero. Se realizan las inversiones con los principios de SLR en orden prioritario: Seguridad, Liquidez y Rendimiento. Si la inversión satisface la condición de seguridad, se examina la liquidez. Si tanto seguridad como la liquidez son satisfactorias, se pasa a considerar el rendimiento En 1995 se creó la Cuenta Rentable, que genera condiciones de flexibilidad el manejo de fondos en la cuenta ahorros y plazo fijo. En 1996 se crearon las líneas liquidez, cobertura, dinámica, estructural, que combina plazos y tasas de interés; y en 1997 se creo la línea prevención a la liquidez. Controles forman parte integral del proceso de inversión para limitar el riesgo de fraude, todas las operaciones estén contabilizadas, seguridad de los documentos, asegurar una correlación o apareamiento de los vencimientos activos y pasivos, limitar las inversiones a una lista aprobada de instituciones financieras las cantidades máximas permisibles

14 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Compensación de Cuentas Liquidación de saldos de cuentas entre Cooperativas que tienen vinculaciones de servicios Se convierte en la instancia que avala operaciones entre Cooperativas para atender a sus Asociados a través del mecanismo de FedeRed. Se convierte en la instancia que avala operaciones de sobregiros en cuentas bancarias

15 LOGROS DE LA CAJA CENTRAL Conclusiones del Estudio de la Caja Central, realizado por de DGRV en Septiembre 2005 a Marzo 2006 La Caja Central refleja confianza y un buen posicionamiento en el sector La Caja Central ha demostrado ser efectivo y los niveles de crecimiento son aceptable El Servicio es calificado como muy bueno y las cooperativas se sienten seguras de la gestión El mercado de Cooperativas la ve como una opción confiable de acceso a liquidez Mantiene convenios acordes con los principales bancos y entidades del sistema Es conocida y respetada por las administradoras de fondos, lo que propensa buenos negocios Se cuenta con FedeRed y los proyectos de fortalecimiento que propende nuevas oportunidades de servicio El personal es responsable y técnicamente capacitado Se cuenta con el respaldo de organismos internacionales que apoyan los procesos de fortalecimiento y mejoramiento institucional Se gestiona y administra la Caja Central bajo criterios de alta seguridad en su indicador de Riesgo-Rendimiento

16 RETOS DE LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ CAJA CENTRAL Y DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES Propuesta de Trabajo para los próximos 3 años 1. Definir la política contable para la estandarización de aplicaciones y registros, sobre la base de administración de la flotación y la causación de intereses, además de los factores específicos de aplicación de los costos directos e indirectos 2. Desarrollar y esquematizar de manera práctica, un programa de formación bursátil a lo interno y de capacitación básica para las cooperativas 3. Documentar y facilitar herramientas técnicas para el mejor manejo y la inducción de los cooperativistas al tema de ingeniería financiera 4. Desarrollar el modelo de pantalla de gestiones y su incorporación a la red de servicios integrada. Se aduce en este tema la implementación del proyecto de conectividad y la integración de la misma al grupo de cooperativas del plan piloto 5. Promoción e implementación de FEDERED como operación en línea. FEDERED integrarla con otras redes externas, y la operación de caja se realiza en un 100% de manera automatizada. 6. Implementar el sistema de scoring en las Cooperativas e Iniciar con el proceso de calificación de riesgo en su portafolio con las Cooperativas usuarias de crédito. 7. Desarrollo de productos financieros de largo plazo para la cobertura de contingencias, fondos de vivienda, y de sistemas de capitalización rotativo. 8. Desarrollar productos complementarios de captación y colocación para la movilización de remesas. 9. Desarrollo e implementación de un sistema de pagos a nivel sectorial (tipo cuenta corriente) con la emisión de medios de pago de aceptación en el mercado (co-emisión bancaria).

17 Gracias por su Atención Lic. Bertha Silvia Mena de Morán Gerente de Servicios Financieros FEDECACES de R.L.

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