Boletín Estadístico Banca Múltiple

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1 Boletín Estadístico Banca Múltiple Noviembre de 2014

2 El presente Boletín Estadístico se elaboró por personal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a partir de la información disponible al 23 de diciembre de 2014, contenida en los reportes regulatorios que las entidades supervisadas envían a esta Comisión. Lascifrasaquícontenidasnoseactualizaneneltiempo,porloque para consultar series históricas se recomienda utilizar los reportes publicados en el Portafolio de Información. Al cierre de noviembre de 2014, el sector de Banca Múltiple estuvo integrado por 45 instituciones en operación.

3 Índice Presentación I. Índice de Capitalización y Evaluación de la Calidad de la Información II. Estadísticas de la Banca Múltiple Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Indicadores Cartera de Crédito Total Cartera de Crédito a Empresas Cartera de Crédito a Entidades Financieras Cartera de Crédito a Entidades Gubernamentales Cartera de Crédito a Estados y Municipios Cartera de Crédito a Otras Entidades Gubernamentales Cartera de Crédito Total al Consumo Cartera de Tarjetas de Crédito Cartera de Nómina Cartera de Créditos Personales Cartera de Crédito Automotriz Cartera de Crédito Bienes Muebles Cartera para Operaciones de Arrendamiento Capitalizable Cartera de Otros Créditos al Consumo Cartera de Crédito a la Vivienda Captación de Recursos Cartera de Crédito por Calificación III. Estados Financieros

4 Presentación La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emite el presente documento para cumplir con lo dispuesto por la fracción XXIII del Artículo 4º de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Mediante la difusión de este boletín estadístico se persigue promover la transparencia y autorregulación del sector de Banca Múltiple, así como proveer a los mercados y al público en general información suficiente y confiable, que permita el análisis y seguimiento de estas instituciones. El boletín estadístico se encuentra dividido en 3 secciones: En primer lugar se informa sobre el nivel del Índice de Capitalización de las instituciones y su correspondiente categoría de Alertas Tempranas. Además, se presenta la tabla de Evaluación de la Calidad y Oportunidad de la Información con el que se califica el envío de los reportes regulatorios que las entidades supervisadas entregan a este organismo. En segundo lugar se muestra la información estadística relevante y principales indicadores de rentabilidad de cada institución de Banca Múltiple que proviene o se calcula con sus Estados Financieros. Enseguida se presenta la información de cartera de las 43 instituciones de Banca Múltiple que reportaron en tiempo y forma, en conjunto con los créditos reportados por las Sofomers (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas) que administran parte de la cartera de crédito de los siguientes bancos: Banamex con Tarjetas Banamex y Servicios Financieros Soriana, Santander con Santander Consumo, Santander Hipotecario y Santander Vivienda, Banorte con Banorte-Ixe Tarjetas e Inbursa con CF Credit Services. Se incluyen los indicadores financieros destacados, los saldos de cada tipo de crédito, de la captación de recursos y el detalle de la información de la calificación de cartera. Por último, se hace un compendio de los estados financieros que las instituciones de Banca Múltiple reportan a esta Comisión. Es importante señalar que la información de esta sección no corresponde a la presentada en secciones anteriores, ya que no se considera la cartera de crédito que administran las Sofomers de cada banco.

5 I. Índice de Capitalización y Evaluación de la Calidad de la Información. El objetivo de este apartado es proporcionar al público los indicadores de capitalización de los bancos, con las cifras disponibles en la fecha de elaboración del presente boletín, así como la clasificación de las instituciones de banca múltiple en distintas categorías, de acuerdo con las disposiciones de Alertas Tempranas. Por otra parte, se presenta la Evaluación de la Calidad y Oportunidad de la Información que entregan las instituciones a este Organismo, la cual considera la oportunidad con la que reportan y el número de reenvíos.

6 REGLAS DE CARÁCTER GENERAL A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 121 BIS DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO. Con el fin de mantener informado al público sobre el desempeño de las instituciones que conforman al sector de banca múltiple, la CNBV con fundamento en lo dispuesto en el artículo 121 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito, en relación con los artículos 220 y 221 de las "Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito", da a conocer la clasificación de las instituciones de banca múltiple en categorías, con base en el índice de capitalización requerido conforme a las disposiciones aplicables a los requerimientos de capitalización, emitidas por esta Comisión en términos del artículo 50 de la Ley de Instituciones de Crédito. INSTITUCIÓN CLASIFICACIÓN DE LAS INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE DE ACUERDO AL ARTÍCULO 220 DE LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL, A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 134 BIS DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Cifras al 31 de Octubre de 2014 Índice de Capitalización (ICAP) y Alertas Tempranas 1/ ICB12/ % ICB3/ % ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN 4/ % Categoría5/ Pagatodo I Dondé Banco I Forjadores I Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ I Investa Bank I American Express I UBS I Compartamos I Banco Base I Consubanco I J.P. Morgan I Banco Wal-Mart I Banco Credit Suisse I Inbursa I Bankaool I Interacciones I Banco Bancrea I Bansí I Bank of America I Santander I Barclays I Multiva I Volkswagen Bank I Monex I BBVA Bancomer I Banorte I Intercam Banco I ABC Capital I Ve por Más I Autofin I Deutsche Bank I Banamex I BanCoppel I Actinver I Banco Azteca I Afirme I HSBC I Invex I Inmobiliario Mexicano I Banco del Bajío I CIBanco I Banregio I Banca Mifel I Banco Ahorro Famsa I Scotiabank I Total Banca Múltiple / Dado a conocer a esta Comisión por el Banco de México el 10 de diciembre de 2014, con base en la información entregada por las Instituciones, conforme a lo dispuesto por el artículo 2 Bis 4 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito 2/ ICB1 (Índice de Capital Básico 1) = Capital Básico 1 / Activos Sujetos a Riesgo Total 3/ ICB (Índice de Capital Básico) = (Capital Básico 1 + Capital Básico 2 ) / Activos Sujetos a Riesgo Total 4/ ICAP (Índice de Capitalización) = Capital Neto / Activos Sujetos a Riesgo Total. 5/ Categorías: I: ICAP >= 10%; II: 8% <= ICAP < 10%; III: 7% <= ICAP < 8% ; IV: 4.5% <= ICAP <7%; V: ICAP < 4.5%. Categoría de Alertas Tempranas determinadas con base en el artículo 220 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito. Los coeficientes de Capital Básico y Capital Básico I se pueden calcular dividiendo los datos del ICB e

7 Evaluación de la Calidad de la Información Situación Financiera de Instituciones de Crédito de Banca Múltiple Noviembre 2014 Esta Comisión evalúa la calidad de la información de la situación financiera recibida desde dos aspectos: 1. Evaluación de hábitos de envío Se evalúa el comportamiento de la entidad al enviar sus reportes regulatorios. Se consideran dos dimensiones de la recepción de la información: la oportunidad, medida con base en los días de retraso en el envío a partir de la fecha de entrega establecida en la normatividad; y la calidad, con base en el número de reenvíos realizados y de acuerdo al impacto de los mismos. Para que los reportes sean considerados como recibidos deben cumplir con los requisitos mínimos de calidad. Es importante aclarar que en caso de que el retraso en la recepción de la información sea por causas imputables a la CNBV (Ej. Falla en el sistema de recepción) los días de atraso correspondientes no computarán en la evaluación. La base de calificación para cada institución es de 100 puntos, a la cual se le resta el puntaje correspondiente tanto por los días de retraso como por el número de reenvíos, ponderados por el total de reportes considerados y tomando en cuenta el impacto de los reenvíos. Días de atraso al mes M Puntos a restar 0 días x M x 50 puntos 0 1 día x M x 50 puntos 50 No disponible 100 No. De reenvíos Puntos a restar 0 días x M x 50 puntos 0 1 día x M x 50 puntos 50 La calificación es acumulativa al periodo del año en curso al que corresponde la información, por lo que los reenvíos de periodos anteriores al mes de la evaluación disminuyen la calificación de meses anteriores y pueden modificar la calificación global. 2. Recomendación de uso Se evalúa la calidad de la información recibida de manera independiente a los hábitos de envío. Se asigna un color como resultado de la consistencia dentro del mismo reporte así como con el conjunto de reportes regulatorios de situación financiera. La asignación de colores debe interpretarse de la siguiente manera: La información cumple con los criterios mínimos de calidad y consistencia, por tanto puede ser utilizada. La información tiene algunas deficiencias de consistencia, por lo que debe usarse con reservas. No se recomienda el uso de la información ya que presenta inconsistencias graves o discontinuidades en el tempo.

8 Información de Situación Financiera Institución Evaluación de hábitos Recomendación de de envío durante uso 2014 ABC Capital 100 Banco Azteca 100 Banco Wal-Mart 100 Bank of America 100 Banorte/Ixe 100 Bansí 100 Barclays 100 Consubanco 100 Dondé Banco 100 Multiva 100 Pagatodo 100 Volkswagen Bank 100 Bankaool 100 Compartamos 100 Forjadores 100 HSBC 100 Banamex 99 Inmobiliario Mexicano 99 JP Morgan 99 UBS 99 Santander 99 Banca Mifel 99 Banregio 99 Bancoppel 98 American Express 98 Ve por Más 98 Deutsche Bank 97 Afirme 96 Bank of Tokyo-Mitsubis 96 Autofin 95 Banco Ahorro Famsa 95 Interacciones 95 Intercam Banco 95 BBVA Bancomer 95 Investa Bank 95 Invex 95 Actinver 92 Banco Credit Suisse 92 Monex 92 Scotiabank 92 CIBanco 90 Banco Base 83 Banco del Bajío 83 Inbursa 82 Banco Bancrea 67 Consistencia de saldos entre los reportes de Situación Financiera y los detallados de Cartera Comercial Comercial Vivienda (Pérdida incurrida) (Pérdida esperada)

9 II. Estadísticas de la Banca Múltiple El objetivo de este apartado es proporcionar al público indicadores estadísticos que reflejen adecuadamente la evolución de la condición financiera de la Banca Múltiple, por lo que en esta sección, se considera la información de cartera de los 45 bancos que reportaron en tiempo y forma a octubre 2014, en conjunto con la de las Sofomers que administran parte de los créditos de las siguientes instituciones: Banamex con Tarjetas Banamex y Servicios Financieros Soriana, Santander con Santander Consumo, Santander Hipotecario y Santander Vivienda, Banorte-Ixe con Banorte Tarjetas e Inbursa con CF Credit Services. Notas: 1/ Para la cartera total se considera la información de cartera en conjunto con la cartera de las Sofomers que administran parte de la cartera de crédito de los siguientes bancos: Banamex con Tarjetas Banamex y Servicios Financieros Soriana. Santander con Santander Consumo, Santander Hipotecario y Santander Vivienda. Banorte con Banorte-Ixe Tarjetas. Inbursa con CF Credit Services. 2/ Respecto al resultado neto se muestran saldos acumulados al cierre de mes. 3/ ROA = Resultado Neto (flujo 12 meses) / Activos Totales, promedio 12 meses. 4/ ROE = Resultado Neto (flujo 12 meses) / Capital Contable, promedio 12 meses. 5/ IMOR = Índice de Morosidad = Cartera Vencida / Cartera Total. 6/ ICOR = Índice de Cobertura = EPRC / Cartera Vencida. Para efectos de presentación se limita a 1,000% el cálculo y en caso de superar esta cifras se anota n. s (cifra no significativa). 7/ Se refiere a la aplicación de la metodología de calificación y aprovisionamiento vigente que considera la probabilidad de incumplimiento, la severidad de la pérdida y la exposición al incumplimiento. */ En todos los casos se presentan las instituciones en orden descendente por tamaño de activo total en el mes de análisis más reciente. El símbolo ( - ) indica que la cifra es cero. Las cifras en cero indican una cantidad cercana a cero. n.a.: No aplica n.s.: No significativo

10 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Activo Total Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % Sistema */ 6,393, ,138, ,210, BBVA Bancomer 1,355, ,513, ,568, Banamex 1,200, ,110, ,100, Santander 792, , , Banorte 779, , , HSBC 486, , , Deutsche Bank 219, , , Scotiabank 226, , , Inbursa 268, , , Banco del Bajío 115, , , Interacciones 122, , , Afirme 101, , , Banco Azteca 93, , , Banregio 88, , , Invex 38, , , Bank of America 47, , , Barclays 29, , , Monex 46, , , Multiva 49, , , J.P. Morgan 35, , , Banca Mifel 38, , , Bancoppel 20, , , Ve por Más 20, , , CIBanco 26, , , Compartamos 20, , , Banco Credit Suisse 24, , , Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 15, , , Actinver 16, , , Bansí 14, , , Inter Banco 16, , , Banco Ahorro Famsa 16, , , American Express 13, , , Banco Base 10, , , Banco Wal-Mart 6, , , Consubanco 5, , , Volkswagen Bank 4, , , Inmobiliario Mexicano 4, , , Autofin 4, , , ABC Capital 5, , , Banco Bancrea n.a n.a 2, , Investa Bank 1, , , Bankaool 1, , , UBS 1, , , Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a n.a Banco Bicentenario 1, n.a n.a n.a n.a 1

11 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Inversiones en Valores Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo Banco Bicentenario Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % 1,767, ,962, ,946, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , n.a n.a n.a n.a n.a n.a n.a n.a 2

12 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Cartera Total 1/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % Sistema */ 3,008, ,202, ,290, BBVA Bancomer 704, , , Banamex 491, , , Santander 385, , , Banorte 420, , , HSBC 205, , , Deutsche Bank Scotiabank 147, , , Inbursa 201, , , Banco del Bajío 86, , , Interacciones 58, , , Afirme 14, , , Banco Azteca 61, , , Banregio 38, , , Invex 12, , , Bank of America 2, , , Barclays Monex 4, , , Multiva 36, , , J.P. Morgan 2, , , Banca Mifel 19, , , Bancoppel 10, , , Ve por Más 12, , , CIBanco 4, , , Compartamos 17, , , Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 3, , , Actinver 3, , , Bansí 8, , , Inter Banco 2, , , Banco Ahorro Famsa 13, , , American Express 8, , , Banco Base Banco Wal-Mart 5, , , Consubanco 3, , , Volkswagen Bank 4, , , Inmobiliario Mexicano 4, , , Autofin 3, , , ABC Capital 3, , , Banco Bancrea n.a n.a 2, , Investa Bank Bankaool 1, , , UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a n.a Banco Bicentenario n.a n.a n.a n.a 3

13 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Captación Total Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo Banco Bicentenario Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % 3,324, ,631, ,663, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , n.a n.a 2, , , , , , , , n.a n.a n.a n.a n.a n.a 4

14 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Capital Contable Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo Banco Bicentenario Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % 691, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , n.a n.a n.a n.a n.a n.a n.a n.a 5

15 Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Millones de pesos Resultado Neto 2/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % mdp % mdp % Sistema */ 95, , , BBVA Bancomer 28, , , Banamex 14, , , Santander 16, , , Banorte 10, , , HSBC 1, , , Deutsche Bank Scotiabank 2, , , Inbursa 9, , , Banco del Bajío 1, , , Interacciones 1, , , Afirme Banco Azteca 1, , Banregio , , Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos 2, , , Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a n.a Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a n.a Banco Bicentenario n.a n.a n.a n.a 6

16 Indicadores Financieros Porcentajes ROA (Flujo 12 meses) 3/ ROE (Flujo 12 meses) 4/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Sistema BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano n.a n.a Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a n.a n.a n.a n.a n.a Investa Bank Bankaool n.a n.a UBS Forjadores n.a n.a Dondé Banco n.a n.a Pagatodo n.a n.a n.a n.a n.a n.a Banco Bicentenario n.a n.a n.a n.a n.a n.a The Bank of New York Mellon 1.38 n.a n.a 1.49 n.a n.a 7

17 Cartera de Crédito Total Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 3,008,399 3,202,620 3,290, BBVA Bancomer 704, , , Banamex 491, , , Santander 385, , , Banorte 420, , , HSBC 205, , , Deutsche Bank Scotiabank 147, , , Inbursa 201, , , Banco del Bajío 86,866 92,061 92, Interacciones 58,322 74,618 80, Afirme 14,828 15,584 15, Banco Azteca 61,626 62,963 60, Banregio 38,691 46,314 47, Invex 12,222 12,912 13, Bank of America 2,369 2,829 3, Barclays Monex 4,586 6,671 7, Multiva 36,004 35,007 37, J.P. Morgan 2,986 2,771 2, Banca Mifel 19,907 22,409 23, Bancoppel 10,521 13,038 13, Ve por Más 12,886 13,608 14, CIBanco 4,852 5,526 5, Compartamos 17,214 18,616 18, Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 3,575 6,487 7, Actinver 3,992 6,443 6, Bansí 8,551 8,744 8, Inter Banco 2,013 2,856 3, Banco Ahorro Famsa 13,848 12,182 12, American Express 8,083 8,024 8, Banco Base Banco Wal-Mart 5,336 5,431 5, Consubanco 3,756 4,203 4, Volkswagen Bank 4,078 4,361 4, Inmobiliario Mexicano 4,418 4,160 4, Autofin 3,027 2,591 2, ABC Capital 3,746 2,508 2, Banco Bancrea n.a 2,361 2,529 n.a Investa Bank Bankaool 1,488 1,780 1, UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario 841 n.a n.a 7.03 n.a n.a 8

18 Cartera de Crédito Total Cifras sin subsidiarias Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo Banco Bicentenario ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % n.s n.s n.s n.s n.s n.s n.a n.a n.s - - 2, n.a - - n.a n.a n.a 7.20 n.a n.a 9

19 Cartera de Crédito a Empresas Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 1,326,408 1,389,864 1,416, BBVA Bancomer 259, , , Banamex 175, , , Santander 197, , , Banorte 174, , , HSBC 112, , , Deutsche Bank Scotiabank 50,929 58,745 59, Inbursa 143, , , Banco del Bajío 62,687 66,540 67, Interacciones 12,575 15,740 17, Afirme 8,360 8,652 8, Banco Azteca 17,207 14,393 12, Banregio 29,891 37,104 38, Invex 9,415 9,363 9, Bank of America 2,208 2,813 3, Barclays Monex 3,186 5,526 5, Multiva 11,742 13,189 13, J.P. Morgan 2,986 2,771 2, Banca Mifel 12,447 11,464 11, Bancoppel Ve por Más 9,719 10,170 10, CIBanco 2,011 3,129 3, Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 2,920 5,311 5, Actinver 2,637 4,209 4, Bansí 4,673 4,774 4, Inter Banco 1,771 2,597 2, Banco Ahorro Famsa 2,477 2,327 2, American Express Banco Base Banco Wal-Mart 2,416 1,792 1, Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano 3,198 3,017 2, Autofin 2,269 1,699 1, ABC Capital 2,250 1,832 1, Banco Bancrea n.a 2,263 2,422 n.a Investa Bank Bankaool 1,488 1,750 1, UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario 841 n.a n.a 7.03 n.a n.a 10

20 Cartera de Crédito a Emp resas Cifras sin subsidiarias ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca n.s n.s n.s Banregio Invex Bank of America n.s n.s Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a n.a Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario n.a n.a 6.47 n.a n.a 11

21 Cartera de Crédito a Entidades Financieras Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 106, , , BBVA Bancomer 12,496 10,086 9, Banamex 29,242 16,663 21, Santander 1,576 5,604 5, Banorte 15,877 17,106 16, HSBC 6,432 6,194 8, Deutsche Bank Scotiabank 10,124 17,991 17, Inbursa 13,266 15,588 16, Banco del Bajío 2,935 6,345 6, Interacciones 568 1,896 1, Afirme Banco Azteca 1,188 5,270 5, Banregio 2,740 3,052 3, Invex 1,347 1,951 1, Bank of America Barclays Monex Multiva , J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más 2,623 2,472 2, CIBanco 1,644 1, Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 12

22 Cartera de Crédito a Ent idades Financieras Cifras sin subsidiarias ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % Sistema */ n.s n.s n.s BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte - n.s n.s HSBC n.s n.s n.s Deutsche Bank Scotiabank Inbursa n.s n.s n.s Banco del Bajío - n.s n.s Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America n.s Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más n.s CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 13

23 Cartera de Crédito a Entidades Gubernamentales Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 397, , , BBVA Bancomer 88, , , Banamex 42,979 38,353 41, Santander 36,506 45,013 50, Banorte 90, , , HSBC 21,536 24,833 33, Deutsche Bank Scotiabank 3,444 5,127 5, Inbursa 27,868 21,506 21, Banco del Bajío 13,037 11,030 10, Interacciones 44,903 56,716 61, Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva 20,804 16,787 18, J.P. Morgan Banca Mifel 2,340 2,235 2, Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí 3,761 3,863 3, Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 14

24 Cartera de Crédito a Ent idades Gubernamentales Cifras sin subsidiarias ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % Sistema */ n.s n.s n.s BBVA Bancomer n.s n.s n.s Banamex Santander n.s Banorte HSBC n.s Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí n.s n.s n.s Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 15

25 Cartera de Crédito a Estados y Municipios Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 280, , , BBVA Bancomer 57,937 63,600 64, Banamex 17,374 17,113 17, Santander 9,108 11,877 11, Banorte 77,813 78,384 79, HSBC 10,484 10,768 11, Deutsche Bank Scotiabank 3,309 2,134 2, Inbursa 22,735 21,506 21, Banco del Bajío 12,150 10,150 9, Interacciones 42,203 49,846 51, Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva 20,804 16,787 18, J.P. Morgan Banca Mifel 1,824 1,783 2, Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí 3,761 3,863 3, Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 16

26 Cartera de Crédito a Otras Entidades Gubernamentales Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 116, , , BBVA Bancomer 30,451 41,202 46, Banamex 25,606 21,241 23, Santander 27,398 33,136 38, Banorte 12,210 24,000 28, HSBC 11,052 14,065 21, Deutsche Bank Scotiabank 135 2,993 3, Inbursa 5, Banco del Bajío Interacciones 2,700 6,869 10, Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 17

27 Cartera de Crédito al Consumo Cifras sin subsidiarias Cartera Total 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 680, , , BBVA Bancomer 188, , , Banamex 169, , , Santander 70,685 74,128 75, Banorte 59,847 66,022 67, HSBC 40,418 38,093 38, Deutsche Bank Scotiabank 26,737 26,034 26, Inbursa 15,984 18,212 18, Banco del Bajío Interacciones Afirme 2,719 2,495 2, Banco Azteca 42,699 42,769 41, Banregio 952 1,148 1, Invex 1,459 1,587 1, Bank of America Barclays Monex Multiva 339 1,083 1, J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel 9,740 12,417 12, Ve por Más CIBanco 926 1,149 1, Compartamos 16,806 18,616 18, Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver 1,259 1,849 1, Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa 10,521 8,595 8, American Express 8,083 8,024 8, Banco Base Banco Wal-Mart 2,920 3,640 3, Consubanco 3,756 3,952 4, Volkswagen Bank 4,078 4,361 4, Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 18

28 Cartera de Crédito al Consumo Cifras sin subsidiarias ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones n.s Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver n.s n.s n.s Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 19

29 Cartera de Crédito al Consumo Cifras sin subsidiarias Tarjeta de Crédito 1/ IMOR 5/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 mdp % Sistema */ 309, , , BBVA Bancomer 101,744 96,666 99, Banamex 98,652 97, , Santander 41,217 42,192 43, Banorte 22,029 23,908 24, HSBC 19,374 19,228 19, Deutsche Bank Scotiabank 5,183 5,319 5, Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex 1,129 1,438 1, Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel 8,586 10,265 10, Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express 8,064 8,020 8, Banco Base Banco Wal-Mart 2,879 3,628 3, Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 20

30 Cartera de Crédito al Consumo Cifras sin subsidiarias ICOR 6/ Perdida Esperada 7/ Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 Nov 2013 Oct 2014 Nov 2014 % % Sistema */ BBVA Bancomer Banamex Santander Banorte HSBC Deutsche Bank Scotiabank Inbursa Banco del Bajío Interacciones Afirme Banco Azteca Banregio Invex Bank of America Barclays Monex Multiva J.P. Morgan Banca Mifel Bancoppel Ve por Más CIBanco Compartamos Banco Credit Suisse Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Actinver Bansí Inter Banco Banco Ahorro Famsa American Express Banco Base Banco Wal-Mart Consubanco Volkswagen Bank Inmobiliario Mexicano Autofin ABC Capital Banco Bancrea n.a - - n.a - - Investa Bank Bankaool UBS Forjadores Dondé Banco Pagatodo n.a - - n.a - - Banco Bicentenario - n.a n.a - n.a n.a 21

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