Incremento de las carteras de crédito destinadas a los sectores productivos y aumento de los depósitos de ahorro

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1 N.P SECTOR BANCARIO Y BANCA PÚBLICA JULIO 2013 / JUNIO 2013 JULIO 2013 / JULIO 2012 Al mes de julio de 2013 Incremento de las carteras de crédito destinadas a los sectores productivos y aumento de los depósitos de ahorro La Superintendencia de las Instituciones del (Sudeban), al cierre del mes de julio de 2013 registró, un comportamiento positivo en la mayoría de los indicadores financieros del sector bancario nacional, destacando el crecimiento de la cartera de crédito dirigida al sector agrícola con incremento relativo de 5,92% llegando a un porcentaje de cumplimiento de 27,79%, cuando el obligatorio requerido es 25% al mes de julio de Por la parte del pasivo, se destaca el importante incremento en los Depósitos de Ahorro por el orden de los miles de Bs para llegar a miles de Bs. ACTIVO El activo total del sector bancario al cierre del mes de julio de 2013 se ubicó en miles de Bs., registrando un incremento de 4,22% ( miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en junio de El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de julio de 2012, aumentó en 58,94%. Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de julio de 2013 se colocó en miles de Bs., presentando un incremento de 3,28% en comparación con el saldo alcanzado en junio de 2013 y un aumento de 46,27% en comparación con el mes de julio de Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de julio de 2013 en miles de Bs., el cual representa el 18,87% del activo total. Este resultado significó un aumento de 8,46% con respecto al saldo del mes de junio de 2013, cuando se ubicó en miles de Bs. Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal M761, Código Postal 1071, Venezuela. Master: , Fax:

2 2 El saldo de las disponibilidades en relación con el mes de julio del año 2012, aumentó 61,64%. En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de julio de 2013 en miles de Bs., que representan el 16,56% del activo total. Este saldo implicó un aumento de 7,52% con relación al saldo correspondiente al mes de junio de 2013, cuando se ubicó en miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en comparación con el mes de junio de 2012 se incrementó 37,15%. Las inversiones en títulos valores del sector bancario al , se ubicaron en miles de Bs., que representan el 31,15% del activo total, reflejando un aumento de 1,83% ( miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de julio de 2012, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 75,73%. Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de julio de 2013, se ubicaron en miles de Bs., las cuales representan el 36,20% del activo total, reflejando un incremento de 0,82% en comparación con el mes anterior cuando se ubicaron en miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de julio de 2012, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 39,76%. La cartera de créditos neta del sector bancario se situó en miles de Bs. al cierre del mes de julio de 2013, aumentando 4,86% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 43,16% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de julio de 2012, la cartera de créditos neta aumentó 51,92%. En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en miles de Bs., al cierre del mes de julio de 2013, aumentando 5,08% respecto al mes anterior. Este saldo representa 35,03% de su activo total. En relación con el mes de julio de 2012, la cartera de créditos neta aumentó 67,08%. Las provisiones para cartera de créditos del sector bancario al cierre del mes de julio de 2013 se situaron en miles de Bs., experimentando un aumento de miles de Bs. (4,80%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

3 3 Gráfico 1 - A Evolución de los Principales Rubros del Activo (Millones de Bolívares) Millones de Bolívares DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CARTERA DE CRÉDITOS NETA Gráfico 1 - B Banca Pública Evolución de los Principales Rubros del Activo (Millones de Bolívares) Millones de Bolívares DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CARTERA DE CRÉDITOS NETA

4 4 Gráfico 2 - A Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad (Millones de Bolívares y Porcentaje) CARTERA DE CRÉDITOS NETA ÍNDICE DE MOROSIDAD 1, ,24 1,20 1,08 Millones de Bolívares ,88 0,96 0,98 0,88 0,89 1,00 0,80 0,60 Porcentajes (%) , ,20 0 0,00 Gráfico 2 - B Banca Pública Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad (Millones de Bolívares y Porcentaje) CARTERA DE CRÉDITOS NETA ÍNDICE DE MOROSIDAD 2, ,96 2, Millones de Bolívares ,50 1,14 1,18 1,20 1,09 1,06 1,50 1,00 Porcentajes (%) , ,00

5 5 INDICADORES FINANCIEROS La morosidad del sector bancario para el mes de julio de 2013 fue de 0,89%, lo que indica un incremento de 0,01 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En julio de 2012, este indicador se ubicó en 1,24%; esto es, 0,35 puntos porcentuales por encima del registrado en julio de La morosidad del subsector bancario público para el mes de julio de 2013 fue de 1,06%, lo cual muestra una reducción de 0,03 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En julio de 2012, este indicador se colocó en 1,96% siendo superior en 0,90 puntos porcentuales por encima del registrado en julio de La cobertura del sector bancario medida a través de la relación Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubicó en 340,51% al cierre del mes de julio de 2013, reflejando una disminución de 0,54 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (341,05%). Al cierre del mes de julio de 2012, este indicador se situó en 277,16%. La cobertura de la banca pública se ubicó en 296,92% al cierre del mes de julio de 2013, reflejando una disminución de 1,20 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (298,12%). Al cierre del mes de julio de 2012, este indicador se situó en 218,58%. La intermediación crediticia del sector bancario, obtenida a través del indicador Cartera de créditos neta entre captaciones del público, registró al un incremento de 0,12 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 50,48%. Para julio de 2012, este indicador se ubicó en 54,22%. La intermediación crediticia del subsector banca pública registró durante el mes en referencia un aumento de 0,63 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 42,48%. Para julio del año 2012, este indicador se ubicó en 39,01%. La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del sector bancario, medida por el indicador Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se colocó en 51,24% al cierre del mes de julio de 2013, superior en 3,63 puntos porcentuales respecto al valor registrado al cierre del mes de junio de 2013 (47,61%). Al finalizar el mes de julio de 2012, este indicador se situó en 52,52%.

6 6 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 41,44% al cierre de julio de 2013, superior en 2,60 puntos porcentuales en relación al valor registrado en junio de 2013 (38,84%). Al finalizar el mes de julio de 2012, este indicador se situó en 54,44%. La capitalización del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total, se ubicó en 11,04% al finalizar el mes de julio de 2013, disminuyendo 1,12 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 12,16%. En comparación con el valor de este indicador en julio de 2012 (10,88%), aumentó 0,16 puntos porcentuales. La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 10,65% al terminar el mes de julio de 2013, disminuyendo en 2,40 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 13,05%. En comparación con el valor de este indicador en julio de 2012 (11,71%) disminuyó en 1,06 puntos porcentuales. Gráfico 3 - A Evolución del Índice de Intermediación Crediticia (Porcentaje) 60,00 50,00 54,22 53,55 50,41 49,75 49,57 50,36 50,48 40,00 PORCENTAJES (%) 30,00 20,00 10,00 0,00

7 7 Gráfico 3 - B Banca Pública Evolución del Índice de Intermediación Crediticia (Porcentaje) 50,00 40,00 39,01 38,63 38,87 39,08 41,35 41,85 42,48 PORCENTAJES (%) 30,00 20,00 10,00 0,00 Cuadro 1 - A Resumen de los principales indicadores financieros Julio 12 / Mayo 13 Junio 13 -Julio 13 (Porcentaje) Indicador Mes julio - 12 mayo - 13 junio - 13 julio - 13 Morosidad 1,24 0,98 0,88 0,89 Cobertura 277,16 311,72 341,05 340,51 Intermediación crediticia 54,22 49,57 50,36 50,48 Rentabilidad (ROE) 52,52 48,43 47,61 51,24 Capitalización 10,88 12,20 12,16 11,04 Cuadro 1 - B Banca Pública Resumen de los principales indicadores financieros Julio 12 / Mayo 13 Junio 13 -Julio 13 (Porcentaje) Indicador Mes julio - 12 mayo - 13 junio - 13 julio - 13 Morosidad 1,96 1,20 1,09 1,06 Cobertura 218,58 262,02 298,12 296,92 Intermediación crediticia 39,01 41,35 41,85 42,48 Rentabilidad (ROE) 54,44 38,80 38,84 41,44 Capitalización 11,71 13,54 13,05 10,65

8 8 Gráfico 4 - A Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio (Porcentaje) 60,00 52,52 52,34 53,00 51,24 50,00 48,43 47,61 45,20 40,00 PORCENTAJES (%) 30,00 20,00 10,00 0,00 Gráfico 4 - B Banca Pública Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio (Porcentaje) 60,00 50,00 54,44 55,14 52,02 PORCENTAJES (%) 40,00 30,00 36,14 38,80 38,84 41,44 20,00 10,00 0,00

9 9 CRÉDITOS SEGÚN DESTINO La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de julio de 2013 es la siguiente: La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 56,60% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (43,40%) fue dirigido a la actividad productiva. Los créditos del sector productivo pasaron de miles de Bs. (julio 2012) a miles de Bs. (julio 2013), lo que se traduce en un incremento de 44,96%. Cuadro 2 Saldo y participación de la cartera de créditos del sector bancario, según destino Julio 13/ Junio 13/ Julio 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Créditos según destino Saldo (Miles de Bs) Jul-13 Jun-13 Jul-12 Participación con respecto a la cartera bruta (%) Saldo (Miles de Bs) Participación con respecto a la cartera bruta (%) Saldo (Miles de Bs) Participación con respecto a la cartera bruta (%) Créditos al sector comercial y consumo , , ,72 Créditos al sector productivo , , ,28 Total Créditos Brutos , , ,00 SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola alcanzó en julio de 2013 la cifra de miles de Bs., aumentando en 5,92% en relación con el saldo presentado en el mes anterior. El monto de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en miles de Bs., y el de otras colocaciones en este sector en miles de Bs. 1 al cierre del mes en referencia. 1 La cartera de créditos agrícola de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos agrícola de la banca comercial y universal.

10 10 El total de créditos y otras colocaciones al sector microempresarial se ubicó en miles de Bs. al , superior en 6,13% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,72% en relación con el mes de junio de El saldo total en créditos y otras colocaciones en el sector turismo 2 se ubicó en miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 1,48% en comparación con el mes anterior. El saldo total en créditos a la actividad manufacturera 3 se ubicó en miles de Bs. al , aumentando 4,03% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en miles de Bs. Cuadro 3 Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida Julio 13 / Junio 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Cartera Dirigida Total Cartera de Créditos y Otras Colocaciones SALDO AL Cartera de Créditos Bruta Obligatoria Otras Colocaciones SALDO AL Total Cartera de Créditos y Colocaciones Variación jul13 / jun13 Absoluta Relativa Créditos Agrícolas ,92 Créditos a Microempresarios ,13 Créditos Hipotecarios ,72 Créditos al Turismo ,48 Créditos a la Actividad Manufacturera ,03 PASIVO El pasivo del sector bancario al cierre del mes de julio de 2013 alcanzó la cifra de miles de Bs., registrando un incremento de 4,27% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de julio del año 2012, el pasivo presentó un aumento de 58,70%, lo que es equivalente a miles de Bs. en cifras absolutas. 2 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. 3 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal.

11 11 Las captaciones del público alcanzaron la cifra de miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 4,60% en comparación con el mes de junio de En relación con el mes de julio del año 2012, las captaciones del público se incrementaron 63,17%. Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de julio de 2013 en miles de Bs., representando el 63,85% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 5,04% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de julio de 2012, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 62,11%. Los depósitos de ahorro se ubicaron en miles de Bs., representando el 19,03% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 5,95% en relación con el mes de junio de 2013, cuando se ubicaron en miles de Bs. Con respecto al mes de julio de 2012, el saldo en estos depósitos aumentó 64,71%. El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en miles de Bs. al cierre del mes de julio de 2013, con una participación de 0,47% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron una disminución de 0,10%, y con respecto al mismo período del año pasado (julio 2012), estos depósitos aumentaron en un 26,58%. Cuadro 4 Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento Julio 13 / Junio 13 / Julio 12 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable Período actual Participación con respecto al total (%) Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Pasivo , ,70 Captaciones del Público , ,17 Depósitos en Cuenta Corriente , , ,11 Depósitos en Cuenta de Ahorro , , ,71 Depósitos a Plazo , (4.832) (0,10) ,58 Otras Captaciones , , ,94

12 12 PATRIMONIO El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en miles de Bs. registrando un aumento de miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 3,75% en relación con el saldo al cierre del mes de junio de En comparación con el mes de julio del año 2012, el Patrimonio + Gestión Operativa se incrementó en 61,58% ( miles de Bs. en cifras absolutas). De igual modo, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector bancario público se colocó en miles de Bs. registrando un incremento en cifras absolutas de miles de Bs., es decir un 3,36% en relación con el saldo del mes de junio de En comparación con el mes de julio del año 2012, el Patrimonio + Gestión Operativa aumentó en 59,83% ( miles de Bs. en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del sector bancario, se ubicó en miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2012 ( miles de Bs.), representa un incremento de 57,79%. Por otra parte, el resultado neto acumulado registrado en el subsector bancario público se colocó en miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2012 ( miles de Bs.) representa un incremento de 15,05%. Cuadro 5 - A Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Julio 13/ Junio 13 / Julio 12 (Patrimonio + Gestión Operativa) Del al / Del al (Resultado Neto) (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable Período actual Participación con respecto al total (%) Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Patrimonio + Gestión Operativa , ,58 Resultado Neto del mes Del 01/07/13 Del 01/06/13 Del 01/07/12 al 31/07/13 al 30/06/13 al 31/07/ , ,79

13 13 Cuadro 5 - B Banca Pública Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Julio 13/ junio 13 / Julio 12 (Patrimonio + Gestión Operativa) Del al / Del al (Resultado Neto) (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable Período actual Participación con respecto al total (%) Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Patrimonio + Gestión Operativa , ,83 Resultado Neto del mes Del 01/07/13 Del 01/06/13 Del 01/07/12 al 31/07/13 al 30/06/13 al 31/07/ , ,05

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