Guía Operativa del Comerciante

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1 Julio de 2015

2 Índice Capítulo 1: Sobre su Programa de Tarjeta... 1 Acerca del Procesamiento de Transacciones... 2 Pautas Operativas Generales... 2 Servicios Adicionales... 5 Capítulo 2: Procesamiento de Transacciones... 7 Autorización... 7 Proceso de Autorización Electrónica... 8 Revocaciones de autorización totales o parciales... 9 Liquidación... 9 Pago al Comerciante por las Transacciones Procedimientos para el Procesamiento de Transacciones Límites del Procesamiento de Transacción Recibos de Transacción Procesamiento de Transacciones sin Tarjeta Presente Recibos Manuales de Papel Procesamiento de Transacciones de Crédito Cambios y Devoluciones Requisitos Adicionales Aplicables a las Transacciones con Tarjeta de Débito, Tarjeta de Débito Autorizadas a través del PIN y Tarjeta Prepagas Requisitos Adicionales Aplicables a las Transacciones con Tarjeta de Débito Autorizadas a través del PIN Requisitos Especiales Aplicables a las Transacciones por Internet con Tarjeta a través del PIN Otros tipos de Transacción Pagos Recurrentes y Pedidos Preautorizados Transacciones de Cuasi Efectivo Transacciones Sin Contacto Capítulo 3: Liquidación de Transacciones Diarias Liquidación del Lote Diario Depósitos en Papel Ajustes Capítulo 4: Prevención del Fraude con Tarjetas Cómo identificar Acciones Sospechosas de los Clientes i

3 Cómo identificar Transacciones Sospechosas sin Tarjeta Presente Cómo identificar Tarjetas Válidas Cómo identificar Acciones Sospechosas de los Empleados Factoring Capítulo 5: Procedimientos de Código Números para la Autorización de Código Qué hacer con una Tarjeta No Autorizada Capítulo 6: Pedidos de Copia y Contracargos Notificación sobre Pedidos de Copia y Contracargos Pedidos de Copia Contracargos Actividad Excesiva Capítulo 7: Transacciones Internacionales Transacciones de Conversión Dinámica de Moneda (DCC) Sus Responsabilidades y Restricciones Requisitos de Divulgación Escrita de la DCC Requisitos del Recibo de Transacción de DCC Transacciones de Venta por Correo (MO) Transacciones de Comercio Electrónico Transacciones de Devolución Rápida y Salida Prioritaria (Situaciones Limitadas de T&E) Precios en Moneda Múltiple Capítulo 8: Procedimientos de Autorización para el Alquiler de Vehículos Preparación de Recibos de Transacción Cargos Auxiliares por el Alquiler de Vehículos Capítulo 9: Procedimientos de Autorización de Alojamiento.. 51 Preparación de Recibos de Transacción Cargos Auxiliares por el Alojamiento Servicio de Reserva de Alojamiento Servicio de Depósito por Anticipado del Alojamiento Servicios de Salida Prioritaria/Urgente ii

4 Capítulo 10: Requisitos del Recargo por Servicio Cálculo de Recargos por Servicio Requisitos del Recargo por Servicio Capítulo 11: Transacciones de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) Capítulo 12: Transacciones de Pago de Facturas sin PIN Aceptación de Tarjetas de Débito para el Pago de Facturas sin PIN Capítulo 13: Transacciones sin Firma Requerida Requisitos Generales Capítulo 14: Transacciones por medio de Servicio Inalámbrico Capítulo 15: Transacciones con Aplicación de Almacenamiento y Reenvío Requisitos Generales Capítulo 16: Servicios de Tarjeta Electrónica de Regalo (EGC) Procesamiento de Transacciones con Tarjeta Electrónica de Regalo Diseño de la Tarjeta Electrónica de Regalo Capítulo 17: Servicios de Petróleo Disposiciones Aplicables a Todos los Servicios de Petróleo Obligaciones del Comerciante por los Servicios de Satélite Obligaciones del Comerciante por los Servicios de Smartlink Obligaciones del Comerciante en virtud de la Aceptación de la Tarjeta Voyager Obligaciones del Comerciante en virtud de la Aceptación de la Tarjeta Wright Express Capítulo 18: Servicios Convergentes. 76 Capítulo 19: Proveedores de Servicios de Pagos Diligencia Debida de los Comerciantes Patrocinados Obligaciones de Informes Periódicos iii

5 Acuerdo de Comerciante Patrocinado; Supervisión de Comerciante Patrocinado Comerciantes Patrocinados Prohibidos Proveedores de Servicios de Pagos de Alto Riesgo Capítulo 20: Servicios de Procesamiento en Canadá 83 Capítulo 21: Servicios de Procesamiento en Puerto Rico 91 Capítulo 22: Servicios de Fidelidad y de Tarjeta de Regalo de Fanfare Características y Requisitos Generales Servicios de Fidelidad de Fanfare Servicios de la Tarjeta de Regalo de Fanfare Capítulo 23: MerchantConnect Capítulo 24: Servicios de Pago Transend Disposiciones aplicables a los Servicios de Pago Transend Capítulo 25: Equipo Disposiciones aplicables a los Equipos de alquiler Disposiciones aplicables a Equipos de Apple, Inc Capítulo 26: Suministros Capítulo 27: Servicio de Cartera MasterPassTM 110 Capítulo 28: Recursos Adicionales Información sobre Comerciantes de las Redes de Pago Información sobre las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago Anexo A: Glosario iv

6 Capítulo 1 Sobre su Programa de Tarjeta Muchas gracias por elegirnos como su Proveedor. Esta Guía Operativa del Comerciante contiene instrucciones simples y fáciles de comprender para el procesamiento de transacciones con tarjeta y para minimizar el riesgo de fraude para su negocio. Esta guía forma parte del Acuerdo convenido entre nosotros. Tome la oportunidad de familiarizarse con esta guía dado que usted constituye la primera línea de defensa contra el fraude. Todo incumplimiento en relación con estas pautas y sugerencias podrá ser considerado como un incumplimiento del Acuerdo y podrá tener como resultado una pérdida financiera para su negocio. En el caso de que el cumplimiento con esta Guía Operativa del Comerciante genere la violación de Leyes y Reglamentaciones de la Red de Pagos aplicables, debe cumplir con dichas Leyes y Reglamentaciones. En esta guía, los términos que tienen un significado específico para la industria de Tarjetas se identifican con el uso de mayúsculas en la primera letra (por ejemplo, Tarjeta de Crédito, Transacciones con Tarjeta Presente). Si no está familiarizado con estos términos, refiérase al Apéndice A, Glosario, para consultar las definiciones. TIPOS DE TARJETAS Los Tipos de Tarjeta incluyen: Tarjeta de Crédito: Una Tarjeta de Crédito es emitida por una institución financiera u otra empresa de Tarjeta de Crédito (denominada Emisor) que extiende una línea de crédito al Titular de la Tarjeta. Una Tarjeta de Crédito permite que el Titular de la Tarjeta tome dinero prestado de la línea de crédito y devuelva los fondos con intereses si el Saldo se traslada de un mes a otro. Las Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard (generalmente nombradas como Tarjetas Bancarias ) son emitidas por bancos, mientras que las Tarjetas de Crédito American Express, Discover Network y otras Tarjetas de Crédito pueden ser emitidas por la propia empresa de la Tarjeta o, en algunas circunstancias, por otras instituciones financieras. Existen muchos Emisores que ofrecen Tarjetas de Crédito Visa, MasterCard y Discover Network, permitiéndole al Titular de la Tarjeta tener varias Tarjetas de Crédito diferentes, cada una de las cuales representa su propia línea de crédito. Tarjeta de Débito: Una Tarjeta de Débito es emitida por una institución financiera. Las compras efectuadas con Tarjetas de Débito provocan un retiro inmediato de fondos desde la cuenta bancaria del Titular de la Tarjeta. Las Tarjetas de Débito no representan una línea de crédito; pueden ser utilizadas únicamente en la medida en que el Titular de la Tarjeta tenga fondos disponibles en la cuenta asociada a la Tarjeta de Débito. Discover Network, Visa y MasterCard ofrecen Tarjetas de Débito además de Tarjetas de Crédito. En general, las Tarjetas de Débito procesadas en las redes de la Asociación de Tarjetas de Crédito son Tarjetas de Débito que precisan firma, mientras que, en general, las Tarjetas de Débito procesadas en las Redes de EFT son Tarjetas de Débito con Número de Identificación Personal (PIN). 1

7 Tarjeta de Cajero Automático: Una Tarjeta de Cajero Automático es una tarjeta emitida por una institución financiera que permite que un Titular de Tarjeta retire fondos, realice depósitos, haga compras o lleve a cabo cualquier otra función bancaria contra la cuenta bancaria del Titular de la Tarjeta a través de un Cajero Automático o un Dispositivo de Punto de Venta. Tarjetas Electrónicas de Regalo (EGC): Las EGC son emitidas por el Comerciante por un monto específico en dólares para compras futuras. Cuando un Titular de Tarjeta utiliza una EGC para realizar una compra, el total de la Transacción se deduce del valor que continúa en la Tarjeta hasta que todo el monto prepago se haya gastado. Tarjetas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT): Las Tarjetas de EBT son Tarjetas utilizadas por un Titular de Tarjeta para comprar bienes o servicios que califican, a un Comerciante, utilizando beneficios financiados por el gobierno, que fueron cargados en la Tarjeta. Las Tarjetas de EBT se utilizan de la misma forma que las Tarjetas de Débito o de Cajero Automático (requieren un Número de Identificación Personal). Cuando se utiliza una Tarjeta de EBT para realizar una compra, el total de la Transacción se deduce del valor que continúa en la cuenta del Titular de la Tarjeta hasta que todo el monto prepago se haya gastado. ACERCA DEL PROCESAMIENTO DE TRANSACCIONES Para aceptar Tarjetas de Crédito, Tarjetas de Débito u otras Tarjetas para pagos, usted procesa las Transacciones a través de un Dispositivo POS o con un software de punto de venta. Un grupo de Transacciones constituye un Lote, y el proceso de enviarnos dichas Transacciones se denomina Liquidación. Cuando usted liquida un Lote, la información de cada Transacción se envía a las redes de compensación de todo el país, y a veces en todo el mundo. Sobre la base de cada número de Tarjeta, enviamos información sobre una Transacción al Emisor correspondiente de modo que pueda cobrarle al Titular de la Tarjeta. Luego, los fondos para la Transacción se depositan en su Cuenta de Depósito a la Vista (DDA). Consulte el Capítulo 2, Procesamiento de Transacciones, para conocer los detalles específicos acerca del procesamiento de Transacciones. A cambio de estos servicios, a usted se le cobra un porcentaje de cada Transacción (conocido como un Descuento), junto con los cargos por Transacción, los cargos por Autorización y cualquier otro cargo establecido en el Acuerdo. Los cargos se deducen de su DDA de forma mensual o diaria. Cuando un Titular de Tarjeta no está de acuerdo con una Transacción contabilizada en su cuenta, este puede comunicarse con el Emisor e iniciar una objeción. En este caso, el monto de la Transacción se debita de su DDA, y nosotros le enviamos un aviso de Contracargo. A fin de proteger sus derechos, es importante que responda inmediatamente a todo aviso de Contracargo que reciba. Consulte el Capítulo 6, Pedidos de Copia y Contracargos, para obtener una explicación detallada acerca de este proceso. PAUTAS OPERATIVAS GENERALES Cuando usted procesa Transacciones, es importante que tenga en mente las siguientes pautas: No fije Límites en las Transacciones con Tarjeta: Discover Network, Visa y MasterCard prohíben la fijación de un monto de compra mínimo o máximo, salvo que esté autorizado a fijar un monto de compra mínimo de hasta $10 para las Transacciones con Tarjeta de Crédito y, si es un organismo gubernamental o una institución de educación superior, puede fijar un monto de compra máximo para las Transacciones con Tarjeta de Crédito. Discover Network, Visa y MasterCard permiten agregar un recargo a un monto de Transacción con Tarjeta de Crédito con sujeción a condiciones y requisitos específicos. Puede hacer un descuento en sus precios estándar u ofrecer un incentivo en especie por el pago en efectivo, con Tarjeta de Crédito, Tarjeta de Débito u otro método de pago. Los clientes que utilizan Tarjetas frecuentemente se encuentran entre sus mejores clientes debido a que tienen líneas de crédito disponibles, libertad de compra y una tendencia a gastar más dinero que los clientes que compran en efectivo. No Discrimine: Debe aceptar todas las Tarjetas válidas dentro de sus categorías de aceptación siempre que sean presentadas de forma adecuada para el pago, sin discriminación, a menos que las Leyes expresamente establezcan lo contrario. A menos que las Leyes expresamente establezcan lo contrario, debe mantener una 2

8 política que no discrimine entre los Titulares de Tarjeta que deseen realizar compras con una marca particular de Tarjeta aceptada por usted. Mantenga Seguras todas las Contraseñas: Mantenga de forma segura todas las contraseñas que le permitan acceder a nuestras bases de datos o servicios. Recuerde, usted es responsable por las acciones de cualquier persona que utilice su contraseña. Si cree que su contraseña está en peligro o ha sido compartida con un usuario no autorizado, por favor comuníquese con nosotros de forma inmediata. Proteja la Privacidad del Titular de la Tarjeta: Únicamente podrá requerir la información personal del Titular de Tarjeta si es necesario para completar una Transacción (como el domicilio de entrega o el número de teléfono para Transacciones Sin Tarjeta Presente) o si el Centro de Autorización de Voz específicamente lo requiere. No podrá negarse a completar una Transacción de Tarjeta válida únicamente porque el Titular de la Tarjeta se niega a brindar información o identificación adicional. Las reglamentaciones de Discover Network, Visa y MasterCard prohíben la inclusión de la información personal del Titular de la Tarjeta en el Recibo de la Transacción debido a que puede exponer a un Titular de Tarjeta a un alto riesgo de fraude. No debe utilizar ninguno de los sistemas del Proveedor que incluyen, por ejemplo, campos personalizados o cualquier otro campo no protegido en los sistemas del Proveedor, para reunir, transmitir o guardar datos sensibles o confidenciales como, por ejemplo, identificadores personales únicos como los Números de Cuenta Principales (PAN), fechas de vencimiento de la Tarjeta, datos de seguimiento, Números de identificación de la Tarjeta, Códigos de validación de la Tarjeta, números de Seguro Social, Números de identificación personal, información de salud de identificación individual u otros datos privados de los clientes o titulares de las tarjetas. No debe hacer que el Proveedor viole los requisitos aplicables de las Normas de Seguridad de Datos de la Industria (PCI), que incluye el Programa de Seguridad de la Información de los Titulares de Tarjetas (CISP) de Visa, el Programa de Protección de Datos del Sitio (SDP) de MasterCard y el Programa de Seguridad de Datos y Cumplimiento de Discover (DISC). Planifique los Cargos y los Contracargos: Mantenga fondos suficientes en su DDA para cubrir todos los cargos, Contracargos, o cualquier otro ajuste que pueda tener lugar. Los cargos mensuales se debitan de su DDA cerca del comienzo de cada mes, en relación con la actividad del mes anterior. Recomendamos que conserve el cinco por ciento (5%) de su volumen de procesamiento mensual promedio disponible en su cuenta a fin de cubrir los cargos mensuales y la posibilidad de Contracargos. Tenga en cuenta que esta es únicamente una recomendación y que su negocio puede requerir fondos disponibles adicionales. Por ejemplo, los negocios que llevan a cabo Transacciones de alto riesgo (como Sin Tarjeta Presente o con entrega futura de productos o servicios) deberían considerar conservar en su cuenta un porcentaje mayor de su volumen de procesamiento mensual promedio. Mantenga Segura la Información sobre el Titular de la Tarjeta: Conserve todos los Recibos de Transacción en un área bajo llave y que sea accesible únicamente para el personal seleccionado. Cuando se deshaga de los Recibos de Transacción después del período de retención designado, asegúrese de que los números de cuenta y las Impresiones sean ilegibles, ya que los delincuentes pueden cometer un fraude incluso con algunas partes de la información del Titular de la Tarjeta. Sus clientes no solo apreciarán su preocupación y consideración, sino que también confiarán en su servicio e integridad. Realice Auditorías Regulares: Además de equilibrar los recibos diarios, compare los Recibos de Transacciones con los rollos de la máquina registradora para asegurarse de que coincidan. Las revisiones periódicas contribuyen a identificar posibles problemas asociados con un registro o un vendedor específico. Recuerde, usted es responsable por tratar cualquier inconsistencia y por educar a su personal. Conozca a sus Terceros Proveedores: Si utiliza software u otros servicios (como un carrito de compras virtual) provistos por un tercero o un revendedor de valor agregado (VAR), es posible que se vea afectado y sea financieramente responsable por cualquier falla de seguridad o falla del sistema por parte del tercero proveedor. Asegúrese de familiarizarse con los requisitos y las restricciones de los terceros vendedores a fin de poder minimizar la interrupción en el servicio y protegerse a usted mismo contra el acceso no autorizado. Su responsabilidad es garantizar que toda la información sobre el Titular de la Tarjeta (incluida la información mantenida por el tercero proveedor, o la información a la que el tercero proveedor ha tenido acceso) sea almacenada en un entorno seguro y codificado. Usted es responsable de garantizar que todo 3

9 tercero proveedor que usted contrate esté registrado en las Redes de Pago antes de la prestación de cualquier servicio contratado en su nombre. Asimismo, usted es responsable por informar al Proveedor acerca de cualquier tercero proveedor registrado o VAR que utilice. Cumplimiento con los Programas de Seguridad: Usted y cualquier tercero proveedor que utilice deberán cumplir con todos los requisitos aplicables de las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI), incluido el Programa de Seguridad de la Información de los Titulares de Tarjetas (CISP) de Visa, el Programa de Protección de Datos (SDP) de MasterCard y el Programa de Seguridad de Datos y Cumplimiento (DISC) de Discover Network. Deberá continuar cumpliendo con dichas normas a medida que estas se modifiquen. Información en peligro: Infórmenos inmediatamente, y en cualquier caso dentro de las veinticuatro (24) horas, si sabe o sospecha que se ha tenido acceso a información sobre Titulares de Tarjeta, o que ha sido utilizada sin autorización, incluso si este peligro involucra a un tercero proveedor. Deberá adoptar medidas inmediatas a fin de conservar todos los registros comerciales y la evidencia electrónica y contactar a las autoridades locales del orden público (incluido el FBI y el Servicio Secreto local de los EE. UU.). Deberá trabajar con nosotros para rectificar cualquier problema que surja, incluso entregarnos (y obtener cualquier renuncia necesaria para dicha entrega) toda la información pertinente, a fin de verificar su capacidad para prevenir incidentes de datos futuros, de conformidad con el Acuerdo. Intercambio: Los requisitos para la calificación de intercambio, de conformidad con las Asociaciones de Tarjeta de Crédito, afectan los cargos o recargos del Comerciante adeudados por las Transacciones. El Comerciante pagará una tasa de descuento más alta, cargos más altos y recargos por las Transacciones que no cumplan con los criterios de calificación de la mejor tasa o que hayan sido procesadas de una manera diferente a la manera por la cual el Comerciante fue aprobado. Exhiba las Marcas de Tarjetas. A menos que el Proveedor informe lo contrario, deberá exhibir de forma prominente las versiones más actualizadas de los nombres, símbolos o marcas de servicio de la Asociación de Tarjeta de Crédito o de la Red de EFT, según corresponda, en el Dispositivo de Punto de Venta o cerca de él, según lo requieran o soliciten las Redes de Pago. Los Comerciantes que aceptan Tarjetas para Transacciones de Comercio Electrónico deberán exhibir dichos nombres, símbolos o marcas de servicio en las pantallas de pago por Internet. Asimismo, usted deberá exhibir dichas marcas en los materiales promocionales a fin de informar al público que dichas Tarjetas de Crédito y Tarjetas de Débito se aceptarán en las ubicaciones de su negocio. El uso por parte del Comerciante de dichas marcas deberá cumplir con los requisitos del dueño de cada marca. El derecho del Comerciante a utilizar o exhibir dichas marcas continuará únicamente mientras el Acuerdo continúe vigente y dicho derecho se extinguirá automáticamente después de la rescisión del Acuerdo. El Comerciante deberá retirar las marcas de forma inmediata después de dicha rescisión. Transacciones Prohibidas. El Comerciante no deberá: (a) presentar para su pago a intercambio cualquier Transacción que (i) surja del rechazo de un cheque personal de un Titular de Tarjeta, (ii) surja de la aceptación de una Tarjeta en un Dispositivo de Punto de Venta que ofrece vales, (iii) sea ilegal, o (iv) esté de cualquier otra forma prohibida por esta guía o por las Reglamentaciones de la Red de Pagos; (b) aceptar pagos del Titular de la Tarjeta por cargos previos a la Tarjeta incurridos en la ubicación del Comerciante; (c) aceptar una Tarjeta para cobrar o refinanciar una deuda existente que fue considerada incobrable por el Comerciante que entregó los bienes o prestó los servicios asociados; o (d) aceptar Tarjetas en Dispositivos de Punto de Venta que ofrezcan vales. Marketing; exclusión voluntaria. Elavon busca brindarle información actualizada sobre los productos y servicios que le ofrecemos. Además de nuestros métodos de comunicación tradicionales, también podríamos ponernos en contacto con usted a través de mensajes de texto enviados a su teléfono celular y mensajes de correo electrónico. Al indicarnos su número de teléfono celular o su dirección de correo electrónico en su Solicitud del Comerciante, usted autoriza a Elavon para que utilice dicha información para contactarlo en relación con su cuenta y ofrecerle productos o servicios adicionales. No es obligatorio que nos indique su número de teléfono celular ni su dirección de correo electrónico en su Solicitud del Comerciante; además, en el caso de que nos proporcione dichos datos, puede decidir no seguir recibiendo este tipo de comunicaciones 4

10 en el futuro poniéndose en contacto con Elavon en la siguiente dirección de correo electrónico: SERVICIOS ADICIONALES Además de los servicios tradicionales de procesamiento de Tarjeta ofrecidos, también brindamos los siguientes servicios: Aceptación de Tarjetas American Express, Discover Network, Diners, JCB o Union Pay: Si el Proveedor brinda servicios de autorización o captura de datos al Comerciante para Transacciones de American Express, Discover Network, Diners, JCB o Union Pay, el Comerciante acepta las siguientes disposiciones, además de las demás disposiciones establecidas en la MOG. Si en su Solicitud del Comerciante o Anexo A, Anexo de Cargos del Acuerdo, según corresponda, se indican Cargos por Procesamiento de Tarjeta para Discover Network, el Proveedor brindará servicios completos de autorización, procesamiento y liquidación para las Transacciones de Discover Network y estas Transacciones deberán cumplir con las disposiciones de la MOG; de lo contrario, el Proveedor brindará únicamente servicios de autorización o captura de datos para las Transacciones de Discover Network. Servicio de Verificación de Dirección (AVS): Permite que un Comerciante ayude a prevenir el fraude a través de la verificación del domicilio de facturación del Titular de la Tarjeta antes de completar una Transacción Sin Tarjeta Presente. MerchantConnect: Permite que un Comerciante administre los datos de una Transacción desde ubicaciones múltiples o cuentas de comerciante múltiples a través de cualquier navegador estándar (por ejemplo, Internet Explorer) utilizando un sistema de generación de informes y conciliación de Transacciones en Internet. Servicio al Cliente Automatizado (ACS): Permite que el Comerciante visualice informes detallados de la actividad de Transacción, el detalle del resumen, el historial por tipo de Tarjeta y el detalle de la calificación utilizando una aplicación de escritorio de generación de informes y conciliación de cuentas. Conversión Dinámica de Moneda (DCC): Permite que un Comerciante ofrezca a los Titulares de Tarjetas Internacionales en los Estados Unidos la opción en el punto de venta de pagar en la moneda de su país de residencia, en lugar de en dólares estadounidenses. Servicios de Cheque Electrónico (ECS): Permite que un Comerciante convierta cheques impresos y otra información de pago en Transacciones electrónicas, eliminando la necesidad de depositar los cheques de forma manual en un banco. Los ECS le proveen a usted y a sus clientes un procesamiento de pagos en la cuenta bancaria eficiente, fácil y seguro. Consulte la Guía Operativa del Comerciante del Servicio de Cheques Electrónicos (MOG ECS) para obtener información adicional acerca del procesamiento electrónico de cheques utilizando los ECS. Servicios de Tarjeta Electrónica de Regalo (EGC): Permite que un Comerciante venda Tarjetas Electrónicas de Regalo canjeables por bienes o servicios en la tienda. Las EGC ofrecen a los clientes otra forma de pago mientras que promueven la compra repetida. Servicio de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT): Permite la transferencia electrónica de fondos gubernamentales a individuos, a través del uso de Tarjetas plásticas similares a las de débito y un Número de Identificación Personal. El gobierno federal exige que todos los estados distribuyan cupones de alimentos y beneficios en efectivo de esta forma. 5

11 Servicios de Hospitalidad: Permite que un Comerciante que opera en la industria hotelera y de hospitalidad procese Transacciones para alojamiento. Servicios de Petróleo: Permite que un Comerciante procese Transacciones relacionadas con el petróleo, incluidos los Servicios de Satélite, Servicios de Smartlink, Aceptación de la Tarjeta Voyager y Aceptación de la Tarjeta Wright Express. Servicios de Fidelidad y de la Tarjeta de Regalo de Fanfare: Permite que un Comerciante establezca y opere un programa de fidelidad del Cliente o un programa de tarjeta de regalo, que incluye un sitio web dirigido al Cliente, a través del cual el Comerciante puede crear y administrar campañas de comercialización y ofertas promocionales a los Clientes. Servicios de Procesamiento en Canadá: Permite que el Comerciante que opera en Canadá procese Transacciones de conformidad con los requisitos establecidos en la presente guía y en el Acuerdo. Por favor contáctese con nosotros si está interesado en alguno de estos servicios. 6

12 Capítulo 2 Procesamiento de Transacciones Este Capítulo explica los dos pasos que forman parte del proceso de Transacción (Autorización y Liquidación), así como los diferentes tipos de Transacciones. AUTORIZACIÓN El primer paso en el procesamiento de una Transacción es el envío de la solicitud de Autorización al Emisor para aceptar una Tarjeta para pago. El Comerciante deberá obtener un Código de Autorización antes de completar cualquier Transacción. Una solicitud de Autorización se realiza a través de alguno de los dos siguientes modos: Autorización Electrónica: El Comerciante pasa una Tarjeta por el Dispositivo de Punto de Venta o ingresa de forma manual el número de la Tarjeta en dicho dispositivo. Luego, el Dispositivo de Punto de Venta envía la información sobre la Transacción de forma electrónica al Emisor para obtener su Autorización. Autorización de Voz: El Comerciante llama al Centro de Autorización de Voz, que luego comunica la información sobre la Transacción al Emisor de forma electrónica. Un operador o una unidad de respuesta de voz interactiva (IVR) entrega al Comerciante el Código de Autorización emitido por el Emisor. Puede encontrar los números de teléfono gratuitos de Autorización de Voz en una etiqueta adherida a su Dispositivo de Punto de Venta. Si no hay una etiqueta de Autorización de Voz adherida a su Dispositivo de Punto de Venta, comuníquese con los Servicios al Comerciante. La mayoría de las Autorizaciones se solicitan de forma electrónica. La Autorización de Voz en general se utiliza si un Comerciante no tiene un Dispositivo de Punto de Venta en funcionamiento o si el Emisor solicita información adicional durante la Autorización Electrónica. Para cada Transacción se requiere una solicitud de Autorización para determinar si: El número de Tarjeta es válido; La Tarjeta fue denunciada como perdida o robada; o Hay crédito o fondos suficientes disponibles. La recepción de un Código de Aprobación en respuesta a una solicitud de Autorización: No garantiza que el Comerciante recibirá el pago final por una Transacción; No garantiza que el Titular de Tarjeta luego no cuestionará la Transacción (todas las Transacciones con Tarjeta están sujetas a Contracargos incluso cuando se ha obtenido un Código de Aprobación); No lo protegerá de Contracargos por Transacciones no autorizadas u objeciones en relación con la calidad de los bienes o servicios; y 7

13 No constituirá una renuncia a cualquier disposición del Acuerdo y de ninguna forma validará una Transacción fraudulenta o una Transacción que implique el uso de una Tarjeta vencida. El Comerciante acatará todas las instrucciones recibidas durante la Autorización. Después de recibir un Código de Autorización, el Comerciante podrá consumar únicamente las Transacciones autorizadas y deberá anotar el Código de Autorización en el Recibo de Transacción. En caso de que una Transacción se complete sin hacer una impresión de la Tarjeta, se considerará que el Comerciante, ya sea que haya obtenido un Código de Autorización o no, garantiza la identidad del Cliente como Titular de la Tarjeta. PROCESO DE AUTORIZACIÓN ELECTRÓNICA El siguiente diagrama describe el proceso de Autorización Electrónica: Figura 2-1. Proceso de Autorización 1. Autorización de Compra: El proceso de Transacción comienza cuando un Titular de Tarjeta desea comprar bienes o servicios utilizando una Tarjeta. Antes de que una Transacción pueda completarse, el Comerciante debe recibir un Código de Aprobación del Emisor. 2. Servidor del Proveedor: El Dispositivo de Punto de Venta del Comerciante envía la información sobre la Transacción al Servidor del Proveedor a fin de verificar el MID, leer el número de la Tarjeta y enviar la información al Emisor adecuado. 3. Emisor: El Servidor del Proveedor envía la información al Emisor a través de las redes de Discover Network, Visa o MasterCard, o directamente a las redes de otro Emisor (por ejemplo, American Express). El Emisor determina si la Transacción debería ser aprobada y envía una de las siguientes respuestas al Proveedor, que después la reenvía al Comerciante: Código de Aprobación: Significa que existe crédito o fondos disponibles para completar la venta y que la Tarjeta no fue denunciada perdida, robada o de cualquier otra forma inválida. El Comerciante puede completar la Transacción. Código Rechazado: Significa que el Emisor no aprueba la Transacción. El Comerciante debe solicitar otra forma de pago y no debe volver a pasar la Tarjeta para su Autorización. Rechazada y Retener Tarjeta (Declined and Pick-Up Card): Significa que el Emisor no aprueba la Transacción y solicita que la Tarjeta no sea devuelta al Titular de la Tarjeta. La Tarjeta deberá cortarse a lo largo sin dañar la Banda Magnética y enviarse, junto con el MID, el domicilio del Comerciante y la fecha del incidente a: Exception Processing ATTN: Card Pick Up Elavon, Inc Chapman Highway Knoxville, TN

14 Derivación (Referral) o Llamar al Centro de Autorización (Call Auth): Significa que el Emisor solicita que el Comerciante llame al Centro de Autorización de Voz, el cual le entregará un Código de Aprobación o le pedirá al Comerciante que solicite información adicional al Titular de la Tarjeta (por ejemplo, el apellido de soltera de su madre). El Centro de Autorización de Voz proveerá esta información al Emisor, quien aprobará o rechazará la Transacción. 4. Servidor del Proveedor: El Servidor del Proveedor recibe la respuesta del Emisor y la envía al Comerciante. 5. Comerciante: El Comerciante recibe la respuesta del Emisor desde el Servidor del Proveedor y sigue los pasos adecuados para completar la Transacción. REVOCACIONES DE AUTORIZACIÓN TOTALES O PARCIALES Para cualquier monto recibido en conformidad con una solicitud de Autorización que no debe incluirse en una presentación de Transacción para Liquidación, el Comerciante debe procesar una revocación de autorización total o parcial: Dentro de las 24 horas de la solicitud original de Autorización para Transacciones con Tarjeta Presente; y Dentro de las 72 horas de la solicitud original de Autorización para Transacciones sin Tarjeta Presente. Este requisito no aplica si el Comerciante está debidamente identificado con cualquiera de los siguientes SIC: SIC 3351 a 3441 (Agencias de alquiler de vehículos); SIC 3501 a 3999 (Alojamiento Hoteles, Moteles, Resorts); SIC 4411 (Empresas de cruceros); SIC 7011 (Alojamiento Hoteles, Moteles, Resorts que no se encuentran clasificados en otra ubicación); y SIC 7512 (Agencias de alquiler de vehículos que no se encuentran clasificadas en otra ubicación). LIQUIDACIÓN El paso final en el procesamiento de una Transacción es la Liquidación, que tiene lugar cuando el Comerciante envía todas sus Transacciones con Tarjeta al Proveedor para recibir el pago. Durante la Liquidación, el Comerciante recibe su pago y se les cobra a los Titulares de Tarjeta por las Transacciones previamente aprobadas. NOTA: Este proceso puede demorar dos o más días laborables (sin incluir los días feriados) a menos que esté configurado para una financiación demorada. El siguiente diagrama describe el proceso de Liquidación: 9

15 Figura 2-2. Proceso de Liquidación PAGO AL COMERCIANTE POR LAS TRANSACCIONES 1. Comerciante: Envía todas las Transacciones aprobadas y no liquidadas (conocidas como el Lote abierto) en el Dispositivo de Punto de Venta al Servidor del Proveedor para que cierre o liquide el Lote. 2. Servidor del Proveedor: Envía las Transacciones con Visa y MasterCard (y, si corresponde, las Transacciones con Discover Network) a Intercambio y otras Transacciones con Tarjeta al Emisor adecuado (por ejemplo, las Transacciones con American Express a American Express). Si las Transacciones no se envían a Intercambio, diríjase al paso Intercambio: Envía los datos de la Transacción al Emisor adecuado. 4. Emisor: Contabiliza la Transacción en la cuenta del Titular de la Tarjeta. El Emisor envía a Intercambio la diferencia entre el monto de la Transacción y el cargo de Intercambio cobrado al Proveedor, o envía los fondos a la DDA del Comerciante (vea el paso 7). 5. Intercambio: Envía la diferencia entre el monto de la Transacción y los Cargos de Intercambio al Servidor del Proveedor. 6. Servidor del Proveedor: Envía un mensaje a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) para pagar al Comerciante por las Transacciones. 7. Cámara de Compensación Automatizada (ACH): Envía los fondos del Proveedor a la DDA del Comerciante a través de una transferencia electrónica. Los cargos se debitan de la DDA del Comerciante de forma mensual o diaria. PROCEDIMIENTOS PARA EL PROCESAMIENTO DE TRANSACCIONES Cuando procese Transacciones siga estas indicaciones: Conserve la Tarjeta en su mano hasta que complete la Transacción; la Tarjeta se necesita en varios pasos del procesamiento de la Transacción. 10

16 Si durante una Transacción su Dispositivo de Punto de Venta muestra Derivación (Referral) o Llamar al Centro de Autorización (Call Auth), llame al número gratuito del Centro de Autorización de Voz (que se encuentra en una etiqueta adherida a su Dispositivo de Punto de Venta) y siga las instrucciones del operador. Si recibe un Código de Aprobación, pero aún tiene dudas sobre el Titular de la Tarjeta, la Tarjeta o las circunstancias de la Transacción, llame al Centro de Autorización y solicite una Autorización de Código 10 y siga las instrucciones del operador. Consulte el Capítulo 5, Procedimientos de Código 10, para recibir información adicional. Use un bolígrafo para los pasos que requieran información escrita a mano. Nunca use un marcador o un lápiz para escribir sobre un Recibo de Transacción. No escriba información adicional (por ejemplo, el número de teléfono, el domicilio, la licencia de conducir o el número de Seguro Social del Titular de la Tarjeta) sobre cualquier Recibo de Transacción. Para procesar una Transacción, siga estos pasos: 1. Siga todas las Indicaciones e Ingrese todos los Datos. Debe incluir todos los datos requeridos a fin de recibir la aprobación para Transacciones, y puede incluir datos opcionales para calificar para recibir mejores tasas de Intercambio. Por ejemplo: Según los requisitos de datos actuales, las Transacciones con Tarjeta Visa Business, Visa Corporate y Visa Purchasing deben incluir información acerca del impuesto sobre las ventas a fin de calificar para recibir la Tasa de Intercambio de Nivel II, cuando corresponda. Las Tarjetas de Compras únicamente califican si el código del cliente también está incluido en la Transacción. 2. Asegúrese de que la Tarjeta sea Válida. Verifique la fecha de vencimiento de la Tarjeta y otras características a fin de garantizar que la Tarjeta sea válida. Consulte el Capítulo 4, Identificación de Tarjetas Válidas, para obtener información sobre la validación. Consulte el Capítulo 4, Prevención del Fraude con Tarjetas, para obtener información adicional sobre la prevención de pérdidas. 3. Pase la Tarjeta por el Dispositivo de Punto de Venta. Si la tarjeta se pasa exitosamente, el Dispositivo de Punto de Venta le solicitará que ingrese los últimos cuatro dígitos del número de la Tarjeta. Este proceso compara el número de cuenta en la Banda Magnética con el número de cuenta estampado en relieve sobre la Tarjeta. Si el Dispositivo de Punto de Venta no puede leer la Banda Magnética, presione la tecla adecuada para iniciar una Transacción manual. Cuando el Dispositivo de Punto de Venta lo solicite, ingrese el número de Tarjeta y la fecha de vencimiento estampada en relieve sobre el frente de la Tarjeta. Haga una Impresión de la Tarjeta en un papel de Recibo de Transacción para demostrar que la Tarjeta estuvo presente durante la Transacción. Conserve el Recibo de Transacción Impreso con el Recibo de Transacción impreso electrónicamente desde el Dispositivo de Punto de Venta. Asegúrese de que el papel del Recibo de Transacción contenga toda la información relacionada con la Transacción, como el monto de la Transacción, la Fecha de Transacción, la información del Comerciante, el Código de Autorización y la firma del Titular de la Tarjeta. 4. Ingrese el Monto de la Transacción. Cuando el Dispositivo de Punto de Venta lo solicite, ingrese el monto de la Transacción utilizando el teclado numérico. No es necesario que incluya el punto decimal. Por ejemplo: Para ingresar $ presione las teclas de forma consecutiva, y después presione la tecla ENTER. El Dispositivo de Punto de venta mostrará un mensaje que le indicará que la Transacción está siendo procesada para su Autorización. 5. Obtenga el Código de Autorización. Si la Transacción es aprobada, el Código de Aprobación se imprimirá en el Recibo de Transacción. Si no tiene una impresora presente, el Dispositivo de Punto de venta mostrará el Código de Aprobación. Si tiene que hacer una Impresión de la Tarjeta, recuerde registrar el Código de Aprobación en el Recibo de Transacción. Si la Transacción es rechazada, el Dispositivo de Punto de Venta mostrará Rechazada (Declined) o Rechazada y Retener Tarjeta (Declined Pick-Up). En estos casos, debe solicitar otra forma de pago. Si el Dispositivo de Punto de Venta muestra un mensaje de Derivación (Referral) o Llamar al Centro de Autorización (Call Auth), llame al número gratuito del Centro de Autorización de Voz (que se encuentra en 11

17 una etiqueta adherida a su Dispositivo de Punto de Venta) y siga las instrucciones del operador. Si recibe un Código de Aprobación, debe ingresarlo en su Dispositivo de Punto de Venta a fin de completar la Transacción. Si una Autorización es rechazada, el Centro de Autorización de Voz podrá solicitarle que retenga la Tarjeta. Si esto ocurre, siga las instrucciones del operador. Es posible que haya una recompensa por la devolución de una Tarjeta a pedido del Centro de Autorización de Voz. 6. Haga que el Titular de la Tarjeta Firme el Recibo de Transacción, y después Compare las Firmas. En Transacciones Con Tarjeta Presente, el Titular de la Tarjeta debe firmar los Recibos de Transacción a menos que se indique lo contrario en virtud de los criterios específicos para un programa de una Asociación de Tarjeta de Crédito (por ejemplo, Programas Sin Firma Requerida). Compare la firma en el Recibo de Transacción con la firma al dorso de la Tarjeta. Si no puede determinar si las firmas son similares o no, solicite otra identificación y compare la segunda firma con las demás. También puede comparar la apariencia del Titular de la Tarjeta con la imagen incluida en sus credenciales de identificación. El Comerciante no debe aceptar una Tarjeta si: (i) la Tarjeta está vencida; (ii) la firma en el Recibo de Transacción no corresponde con la firma en la Tarjeta o si el panel de firma en la Tarjeta está vacío, o contiene vocabulario para indicar ver credencial (See ID); o (iii) el número de cuenta estampado en relieve en la Tarjeta no coincide con el número de cuenta en la banda magnética de la Tarjeta. Si aún tiene sospechas acerca de la Transacción o del Titular de la Tarjeta, puede realizar una Autorización de Código 10. Consulte el Capítulo 4, Identificación de Tarjetas Válidas, para obtener más información. 7. Devuelva la tarjeta y la Copia para el Cliente del Recibo de Transacción al Titular de la Tarjeta. Cuando la Transacción esté completa, devuelva la Tarjeta al Titular de la Tarjeta, junto con la copia para el Cliente del Recibo de Transacción. Conserve la copia del Recibo de Transacción para el Comerciante para sus registros. LÍMITES DEL PROCESAMIENTO DE TRANSACCIÓN Recargos. Discover Network, Visa y MasterCard permiten a los comerciantes agregar un recargo a un monto de Transacción con Tarjeta de Crédito con sujeción a sus respectivas Normas de Tarjetas de Crédito. Como resultado, si está permitido, el Comerciante puede agregar un monto al precio publicado de los bienes o los servicios que ofrece como una condición para pagar con una Tarjeta de Crédito Discover Network, Visa y MasterCard. Si se permite al Comerciante aplicar un recargo a sus Transacciones con Tarjetas de Crédito Discover Network, Visa y MasterCard, y decide hacerlo, el Comerciante debe cumplir con todas las Reglamentaciones de la Red de Pagos aplicables a la imposición de un recargo, incluido, entre otros, cualquier requisito de notificación anticipada. Además, es posible que se requiera al Comerciante que se registre en Discover Network, Visa y/o MasterCard antes de imponer un recargo a cualquier Transacción con Tarjeta de Crédito. Los requisitos de registro están establecidos en las Normas de Tarjetas de Crédito aplicables y pueden estar disponibles en los sitios web de la Red de Pagos aplicables. Esta disposición no prohíbe que el Comerciante ofrezca un descuento o un incentivo en especie para inducir a una persona a que pague con efectivo, utilizando Tarjeta de Crédito o Tarjeta de Débito o cualquier otra forma de pago. Política de Devolución. El Comerciante debe informar debidamente al Titular de la Tarjeta, al momento de la Transacción y de conformidad con las Reglas de la Tarjeta, acerca de toda limitación que el Comerciante tenga en relación con la devolución de mercadería. Inexistencia de Reclamos contra el Titular de la Tarjeta. A menos que el Proveedor o el Miembro se nieguen a aceptar un Recibo de Transacción o revoquen su aceptación previa con respecto a un Recibo de Transacción (después de recibir un Contracargo o de cualquier otra forma): (i) el Comerciante no tendrá ningún reclamo contra el Titular de la Tarjeta, o ningún derecho a recibir un pago del Titular de la Tarjeta en relación con cualquier Transacción; y (ii) el Comerciante no aceptará pagos de un Titular de Tarjeta en relación con cargos anteriores por bienes o servicios incluidos en un Recibo de Transacción, y si el Comerciante recibe dichos pagos, el Comerciante los enviará inmediatamente al Proveedor. 12

18 RECIBOS DE TRANSACCIÓN Un Recibo de Transacción es un registro en papel o en formato electrónico acerca de la compra de bienes o servicios de un Comerciante por parte de un Titular de Tarjeta utilizando una Tarjeta. Usted debe entregar al Titular de la Tarjeta un Recibo de Transacción para sus registros personales. Se requieren Recibos de Transacción para todos los tipos de Transacción y deben ser retenidos por un mínimo de dos (2) años (o cualquier período más largo que las Reglas de la Tarjeta o las Leyes requieran). Los Recibos de Transacción deben guardarse en un área segura y organizarse por orden cronológico por Fecha de Transacción. COMPONENTES DE UNA TRANSACCIÓN ELECTRÓNICA Un Recibo de Transacción Electrónica debe contener la siguiente información: Fecha de Transacción Monto total de la Transacción, incluidos los impuestos aplicables, los cargos y cualquier ajuste o crédito Tipo de transacción (por ejemplo, efectivo, débito, crédito, etc.) Descripción de los bienes y/o servicios comprados Número de cuenta de la Tarjeta (debe dejarse incompleto en la copia para el Titular de la Tarjeta), incluida la marca específica de la Tarjeta de pago (por ejemplo, Visa, MasterCard o Discover). Espacio para la firma del Titular de la Tarjeta para las Transacciones Con Tarjeta Presente Código de Autorización Nombre y ubicación del Comerciante Código de ubicación (por ejemplo, Dispositivo de Punto de Venta o MID emitido por el Proveedor) Condiciones especiales en relación con la devolución o el reembolso, que deben estar impresas cerca de la línea de firma del Titular de la Tarjeta en el Recibo de Transacción, si fueran restrictivas Indicación acerca de quién deberá recibir cada copia del Recibo de Transacción (por ejemplo, Copia para el Comerciante, Copia para el Banco y Copia para el Titular de la Tarjeta). REPRODUCCIÓN DE LA INFORMACIÓN Para Transacciones Con Tarjeta Presente, si la siguiente información estampada en relieve o impresa sobre la Tarjeta no está impresa de forma legible en el Recibo de Transacción, el Comerciante reproducirá la siguiente información de forma legible en el Recibo de Transacción: (i) el nombre del Titular de la Tarjeta; (ii) el número de cuenta de la Tarjeta; (iii) la fecha de vencimiento de la Tarjeta; y (iv) el nombre del Comerciante y el lugar del negocio. TRUNCAMIENTO Copia para el Titular de la Tarjeta del Recibo de Transacción. El número de cuenta de la Tarjeta y la fecha de vencimiento deben dejarse incompletos en todas las copias para el Titular de la Tarjeta de los Recibos de Transacción y otros documentos provistos al Titular de la Tarjeta. Los dígitos truncados deben reemplazarse con un carácter de llenado como x, * o # y no con espacios en blanco o caracteres numéricos. Todos los Dispositivos de Punto de Venta deben suprimir todos excepto los últimos cuatro (4) dígitos del número de cuenta de la Tarjeta y la fecha de vencimiento completa en la copia para el Titular de la Tarjeta del Recibo de Transacción generado por los Dispositivos de Punto de Venta electrónicos (incluidos los activados por el Titular de la Tarjeta). Estas reglas de truncamiento no son aplicables a las Transacciones en las que la única manera de registrar un número de cuenta de una Tarjeta y la fecha de vencimiento es a través de la escritura a mano o realizar una Impresión o copia de la Tarjeta. Copia del Recibo de Transacción para el Comerciante. La copia para el Comerciante del Recibo de Transacción debe suprimir la fecha de vencimiento por completo. El Comerciante también puede estar 13

19 obligado a suprimir o truncar otra información en la copia para el Comerciante del Recibo de Transacción en virtud de las leyes estatales o federales. BANDAS MAGNÉTICAS ILEGIBLES Para Transacciones Con Tarjeta Presente, si el Comerciante autoriza y presenta las Transacciones de forma electrónica y el Dispositivo de Punto de Venta del Comerciante no puede leer la Banda Magnética en la Tarjeta, el Comerciante debe generar un Recibo de Transacción manual que contenga la información que se indica a continuación bajo el título Componentes de una Transacción Manual, además del ingreso manual de la Transacción en el Dispositivo de Punto de Venta para su procesamiento. COMPONENTES DE UNA TRANSACCIÓN MANUAL Un Recibo de Transacción manual debe contener la siguiente información: Impresión física de la Tarjeta (no una fotocopia) Identificación del tipo de Transacción (venta, crédito/devolución, etc.) Fecha de Transacción Monto total de la Transacción Firma del Titular de la Tarjeta Código de Autorización Nombre y ubicación del Comerciante Dispositivo de Punto de Venta o MID Descripción de los bienes o servicios comprados Condiciones especiales en relación con la devolución o el reembolso, que deben estar impresas cerca de la línea de firma del Titular de la Tarjeta en el Recibo de Transacción Iniciales del vendedor o número de departamento NOTA: Si el Titular de la Tarjeta presenta una Tarjeta impresa sin relieve y el Dispositivo de Punto de Venta no puede leer la Banda Magnética, el Comerciante debe solicitar otra forma de pago. Los Recibos de Transacción manual están prohibidos en Transacciones que involucren una Tarjeta impresa sin relieve. ENTREGA DE RECIBOS DE TRANSACCIÓN El Comerciante debe entregar una copia completa y legible del Recibo de Transacción al Titular de Tarjeta de la siguiente forma: Transacciones Con Tarjeta Presente: Entregar el Recibo de Transacción al Titular de la Tarjeta al momento de la Transacción. Transacciones Sin Tarjeta Presente: Entregar el Recibo de Transacción al Titular de la Tarjeta en formato electrónico (por ejemplo, correo electrónico, fax) o en papel (por ejemplo, escrito a mano, generado por el Dispositivo de Punto de Venta). Los Recibos de Transacción del Comercio Electrónico no deben incluir el número de cuenta de la Tarjeta. TRANSMISIÓN ELECTRÓNICA DE RECIBOS DE TRANSACCIÓN AL PROVEEDOR Si el Comerciante utiliza servicios electrónicos de Autorización o captura de datos, el Comerciante ingresará la información relacionada con las Transacciones en un Dispositivo de Punto de Venta y liquidará las Transacciones y transmitirá los datos al Proveedor o a su agente designado, en el formato especificado por el Proveedor, antes del horario de cierre de la fecha en que las Transacciones se completen. Si el Miembro o el Proveedor solicitan una copia de un Recibo de Transacción, Recibo de Transacción de Crédito u otro comprobante de Transacción, el Comerciante debe entregarlo dentro del período de tiempo especificado en la solicitud. 14

20 MÚLTIPLES RECIBOS DE TRANSACCIÓN El Comerciante incluirá una descripción y el monto total de los bienes y servicios adquiridos en una sola Transacción en un solo Recibo de Transacción a menos que: (i) se ingrese un pago parcial en el Recibo de Transacción y el saldo del monto de la Transacción se pague en efectivo o con cheque al momento de la Transacción; o (ii) un Recibo de Transacción represente un depósito por adelantado en una Transacción completada de conformidad con el Acuerdo y con las Reglas de la Tarjeta. DEPÓSITOS El Comerciante debe ejecutar un Recibo de Transacción al momento de procesar la Transacción de depósito y un segundo Recibo de Transacción al momento de procesar el saldo de la Transacción. El Comerciante escribirá las palabras depósito o saldo en el Recibo de Transacción, según corresponda. El Comerciante no depositará el Recibo de Transacción etiquetado como saldo hasta que los bienes hayan sido entregados al Titular de la Tarjeta o hasta que el Comerciante haya provisto los servicios de forma completa. ENTREGA FUTURA El Comerciante declara y garantiza al Miembro y al Proveedor que el Comerciante no confiará en ningún producto o crédito que resulte de Transacciones de entrega futura para comprar o proveer bienes o servicios. El Comerciante mantendrá el capital de trabajo suficiente para entregar los bienes y servicios en la fecha futura acordada, independientemente de cualquier crédito o producto que resulte de los Recibos de Transacción u otros Recibos de Transacción de Crédito en conexión con las Transacciones de entrega futura. PROCESAMIENTO DE TRANSACCIONES SIN TARJETA PRESENTE Las Transacciones Sin Tarjeta Presente incluyen la Venta por Correo (MO), la Venta Telefónica (TO) y las Transacciones de Comercio Electrónico (Ecomm). Estas Transacciones ocurren cuando la Tarjeta no es físicamente presentada al Comerciante al momento de la venta. Para procesar Transacciones Sin Tarjeta Presente, debe tener nuestra autorización previa. Si más del veinte por ciento (20%) de sus Transacciones son de MO/TO, debe solicitar un MID por separado para dichas Transacciones. Si más de un uno por ciento (1%) de sus Transacciones son ventas por Comercio Electrónico, debe solicitar un MID por separado para dichas Transacciones. VENTA POR CORREO/VENTA TELEFÓNICA (MO/TO) El Comerciante comprende que las Transacciones procesadas a través de la MO/TO son de alto riesgo y están sujetas a una mayor incidencia de Contracargos. El Comerciante es responsable por todos los Contracargos y las pérdidas relacionadas con las Transacciones de MO/TO. Es posible que el Comerciante deba utilizar un servicio de verificación de dirección (AVS) en las Transacciones de MO/TO. El AVS no constituye una garantía de pago y el uso del AVS no constituirá una renuncia a ninguna disposición del Acuerdo ni validará una Transacción fraudulenta. Para una Transacción de MO/TO, el Comerciante deberá obtener la fecha de vencimiento de la Tarjeta, la cual deberá presentar al momento de solicitar la Autorización de la Transacción. Para las Transacciones de MO/TO, el Comerciante escribirá o imprimirá de forma legible en la línea de firma del Recibo de Transacción las siguientes palabras o letras, según corresponda: venta telefónica o TO, o venta por correo o MO, según corresponda. El Proveedor recomienda que el Comerciante obtenga un Recibo de Transacción firmado u otro comprobante de entrega firmado por el Titular de la Tarjeta para las Transacciones de MO/TO. COMERCIO ELECTRÓNICO (ECOMM) El Comerciante podrá procesar Transacciones de Comercio Electrónico únicamente si las Transacciones fueron codificadas por el Proveedor o un tercero proveedor aceptable para el Proveedor y el Miembro. El Comerciante comprende que las Transacciones procesadas a través de Internet son de alto riesgo y están sujetas a una mayor incidencia de Contracargos. El Comerciante es responsable por todos los Contracargos y las pérdidas relacionadas con las Transacciones de Comercio Electrónico, ya sea que dichas Transacciones hayan sido codificadas o no. La codificación no es una garantía de pago y no constituye una renuncia a ninguna disposición del Acuerdo, y de 15

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