Desafíos del regulador bancario para la prevención de operaciones ilícitas. Alberto Diamond R. Superintendente de Bancos 10 de diciembre 2014

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1 Desafíos del regulador bancario para la prevención de operaciones ilícitas Alberto Diamond R. Superintendente de Bancos 10 de diciembre

2 Es importante destacar que las ideas y opiniones vertidas en esta disertación son personales y no constituyen la posición oficial de la Superintendencia de Bancos de Panamá. 2

3 CONTENIDO 1. La campaña por la transparencia financiera 2. Fuentes de los flujos internacionales de dinero ilícito 3. Actualización del marco legal anti-lavado 4. Obligaciones de los bancos y la supervisión del sistema 5. Comentarios finales 3

4 1. LA CAMPAÑA POR LA TRANSPARENCIA FINANCIERA CARTA ABIERTA A LÍDERES DEL G20 Cuando el sistema financiero global permite que miles de millones de dólares provenientes de corrupción o de robo se muevan por el mundo sin fiscalización, hay algo malo. Cuando el secreto financiero ayuda a despojar a África de 50 mil millones de dólares al año, algo anda mal. Cuando los pobres del mundo ven la riqueza de sus países cruzar fronteras, es necesario hacer algo. Global Financial Integrity, Tax Justice Network, Naciones Unidas, Amnistía Internacional, Transparencia Internacional,.. 4

5 1. LA CAMPAÑA POR LA TRANSPARENCIA FINANCIERA, CONT. Miles de millones de dólares en movimientos de dinero ilícito anualmente Movimientos ocurren a través del sistema financiero global También hay movimientos de dinero ilícito en el sistema financiero de cada país y Panamá no está excluida G20 ha dado inicio a campaña por la transparencia financiera Transparencia es pilar para integridad del sistema financiero Panamá debe avanzar en el camino de la transparencia financiera 5

6 2. FUENTE DE LOS FLUJOS INTERNACIONALES DE DINERO ILÍCITO Se piensa erradamente que lavado de dinero solo tiene que ver con narcotráfico Los flujos internacionales de dinero ilícito tienen impacto adverso significativo, sobre todo en países de economías emergentes Primera fuente lavado de dinero proveniente de tráfico de drogas, de armas, de personas, de órganos, etc. Incluye sobrefacturación o facturación falsa Segunda fuente evasión fiscal Tercera fuente Soborno, coima, robo de activos del Estado Tráfico ilícito, evasión fiscal, corrupción, enriquecimiento injustificado, son delitos precedentes 6

7 3. ACTUALIZACIÓN DEL MARCO LEGAL ANTI-LAVADO Nuestra estructura de prevención y control anti-lavado debe fortalecerse Las brechas detectadas incluyen necesidad de Adecuar marco de legislación a estándares internacionales tipificando lavado de dinero y financiamiento de terrorismo como delitos (tipificar como delito evasión fiscal y contrabando) Poner en vigencia disposiciones para congelar activos terroristas Fortalecer institucionalmente la UAF Extender radio de acción de Reportes de Operaciones Sospechosas a seguros, custodios de efectivo, leasing, factoring, bienes raíces, casinos, distribuidores de autos, joyeros, notarios, contadores, abogados, empresas de zonas libres Fortalecer Debida Diligencia del Cliente y beneficiario final Hacer eficaz la cooperación legal internacional 7

8 4. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS Y LA SUPERVISIÓN DEL SISTEMA Es crítico que fortalezcamos estructura de prevención y control de operaciones ilícitas para evitar que sistema bancario sea vulnerado Obligaciones que deben cumplir los bancos Establecer políticas y procedimientos y las estructuras de controles internos Suministrar información requerida por las leyes Conocer e identificar a sus clientes y sus empleados Debida diligencia sobre clientes y sus recursos Identificar último beneficiario 8

9 4. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS Y LA SUPERVISIÓN DEL SISTEMA, CONT. Obligaciones que deben cumplir los bancos, cont. Seguimiento a cuentas y transacciones de sus clientes Atención especial a PEPs Llevar registro de operaciones inusuales Remitir a UAF formulario de depósitos y retiros mayores de $10 mil Notificar a UAF operaciones sospechosas Lista extensa de obligaciones Incumplimientos llevan sanciones hasta de $1 millón 9

10 4. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS Y LA SUPERVISIÓN DEL SISTEMA, CONT. Se hacen inspecciones regulares dentro del marco de inspecciones integrales Hay inspecciones especiales según se necesite Información obtenida en inspecciones se mantiene bajo la confidencialidad que dicta la ley Bancos realizan esfuerzos importantes para que los sistemas y controles funcionen debidamente Pueden ocurrir fallas que quedan sujetas a acciones disciplinarias Nuestras inspecciones especiales buscan comprobar origen de las fallas que se hayan dado en los casos conocidos públicamente 10

11 4. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS Y LA SUPERVISIÓN DEL SISTEMA, CONT. Objetivos específicos de nuestras inspecciones conllevan constatar Gestión robusta de gobierno corporativo con énfasis en AML/CTF Fortaleza de controles internos, sistemas y procedimientos de prevención Identificación apropiada de clientes de alto riesgo Existencia de procedimientos adecuados de debida diligencia Adecuado conocimiento del cliente y del origen de sus recursos Acción diligente para notificar a la UAF Personal adecuado, calificado y capacitado 11

12 5. COMENTARIOS FINALES Sistema financiero de Panamá es altamente competitivo Según Foro Económico Mundial, Panamá lidera región latinoamericana en la mayoría de los indicadores financieros Se codea con principales centros financieros mundiales en primeros lugares Punto débil significativo en Índice de Competitividad Global es la pobre lucha contra la corrupción y el crimen La corrupción vulnera hoy nuestro sistema financiero Ponemos nuestro empeño en coadyuvar al fortalecimiento del sistema de prevención y control de operaciones ilícitas 12

13 Muchas gracias 13

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