R E V I S T A R E I N V E N T A M O S N U E S T R A I M A G E N P E R O S E G U I M O S S I E N D O

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1 R E V I S T A R E I N V E N T A M O S N U E S T R A I M A G E N P E R O S E G U I M O S S I E N D O L A O P C I Ó N F I N A N C I E R A M Á S H U M A N A!

2 Le queremos dar la cálida bienvenida a todos nuestros asociados a éste nuevo medio de comunicación que Beneficiar Entidad Cooperativa trae en formato digitál para mantener a todos nuestros asociados actualizados en temas financieros y de interés respecto a los desarrollos y mejoras que constantemente se dan en nuestra cooperativa para ofrecer el mejor servicio. Esperamos que disfruten de ésta nuestra revista BEC.

3 Pensando en ofrecer cada día más y mejores servicios a nuestros asociados, BENEFICIAR ENTIDAD COOPERATIVA ha diseñado un nuevo producto de ahorro dirigido a sus hijos, denominado AHORRO JUNIOR, con condiciones especiales como incentivo al esfuerzo por el ahorro como la excelente tasa: DTF mas 3 puntos, con cuota mensual mínima de $50.000, Agiliza tus tramites y permitenos conocerte mejor a un plazo mínimo de 1 año y además la Cooperativa asume la Retención en la Fuente. Para constituir un CDAT solo basta realizar la consignación en cualquiera de las oficinas del Banco de Bogotá, a través del comprobante de pago generado por BENEFICIAR ENTIDAD COOPERATIVA, en la Cuenta de Ahorros No , convenio Beneficiar, indicando en referencia 1 el número de cédula del asociado, en el formato Sistema Nacional de Recaudos Pago Individual, identificando claramente al asociado titular e informando a través del las condiciones del título. Modalidad de Ahorro mediante el cual nuestros asociados autofinancian su proyecto de inversión y consiste en una autorización para que BENEFICIAR ENTIDAD COOPERATIVA descuente automáticamente por nómina una cuota fija mensual durante un periodo determinado, igualmente el asociado podrá establecer su ahorro por caja realizando las consignaciones en la fecha indicada en cualquiera de las oficinas del Banco de Bogotá, en la cuenta de ahorros , convenio Beneficiar, en el formato Sistema Nacional de Recaudos, indicando en Referencia 1el número de cédula del asociado y haciendo llegar copia de la misma a las oficinas de la Cooperativa. Crédito 1. ACTUALIZACIÓN DE DATOS 2. CERTIFICADO RENTA Y VIVIENDA 3. CRÉDITOS 4. COMPRA DE CARTERA 5. CÓMO LO HACEMOS? 6. RIESGOS 7. Ahorro BEC 8. CDAT 9. AHORRO JUNIOR 10. FINANZAS PERSONALES 11. CONTACT CENTER 12. NUEVOS CONVENIOS 13. PÓLIZA AUTOMÓVILES

4 La revista de la cooperativa que más cuida a sus asociados. Ahora podrás estar informado de los cambios económicos, noticias financieras de nuestro país y podrás informarte de los beneficios y servicios nuevos que trae Beneficiar Entidad Cooperativa para tí.

5 Agiliza tus trámites y permitenos conocerte mejor Actualización de datos. Estamos comprometidos en prestarte un mejor servicio, ágil y seguro, pero para ello es importante que actualices tus datos como mínimo una vez al año. Esto nos permitirá agilizar nuestros procesos como es el estudio y aprobación de créditos, solicitudes de diferentes trámites ante la cooperativa; además cumples con la obligación legal de actualización anual de datos. Es muy sencillo, ingresa a tu estado de cuenta en y selecciona la opción "En contacto y seleccionas Actualización de datos", actualiza los datos que hayan cambiado desde tu última actualización y listo! También puedes imprimir el formato disponible en la sección formatos de la página principal, y enviarlo diligenciado a la: Carrera 7 # Of. 402 de Bogotá, D.C. 1

6 EL CERTIFICADO DE RENTA Y VIVIENDA CORRESPONDIENTE AL AÑO 2013 ESTARÁ DISPONIBLE PARA ASOCIADOS QUE DECLARAN RENTA EN NUESTRA PAGINA WEB. AHORA PUEDES DESCARGAR TU CERTIFICADO DE RENTA Y VIVIENDA DESDE TU ZONA PRIVADA EN SOLO TRES PASOS. POR FAVOR, DESCARGA TUS CERTIFICADOS EN UN EQUIPO LIBRE DE RESTRICCIONES PARA LA APROPIADA VISUALIZACIÓN E IMPRESIÓN. 2

7 Debes ingresar a la página web Accedes a tu zona privada con número de cédula y contraseña. Das click en el botón para imprimir y seleccionas la opción Certificados. Seleccionas el certificado que deseas imprimir, luego das click en Aceptar en el mensaje emergente. Al instante obtendrás el certificado que solicitaste, éste lo puedes descargar en tu computador. NOTA: si ingresaste a Beneficiar Entidad Cooperativa en el transcurso del año 2014 no podrás visualizar información de años anteriores a tu afiliación. Si nunca has ingresado a tu estado de cuenta comunícate con nosotros para obtener tu usuario y contraseña al: PBX:

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10 SEGÚN ANTIGÜEDAD ( de 3 años en adelante) - Destino: compra de vivienda nueva, usada, compra de lote, construcción. Apalancamiento: se presta 10 veces los aportes Plazo: mínimo 5 años - máximo 10 años Tasa: establecida por el banco de la república al momento del desembolso (SI su antigüedad es mayor a 3 años e inferior a 5 años se resta 1 punto a la tasa, y si es superior a 5 años se resta 2 puntos). - Antigüedad: de tres años asociado en la cooperativa - Valor máximo: $ millones - Se presta: el 70% valor comercial - Demostrar 30% recursos propios - NO capitaliza: aportes del mismo crédito - Garantía: hipoteca en primer grado del inmueble adquirir. - Amortización: quincenal, mensual - No recoge otros créditos - VIGENCIA: 6 MESES 3

11 Este crédito tiene como destino el desarrollo de estudios superiores (pre-grado), del asociado y sus hijos en instituciones legalmente constituidas y reconocidas por el Ministerio de Educación Nacional y el icfes. - Este crédito no apalanca aportes. - El plazo de este crédito es el mismo del periodo académico (6 meses). - Tasa: 10% AMV (actual) - Amortización quincenal, mensual * No se pueden tener dos créditos en esta misma línea. El crédito para el consumo es la operación de crédito destinada a libre inversión y tiene las siguientes Condiciones: - No requiere antigüedad del asociado como afiliado a Beneficiar Entidad Cooperativa. - Apalancamiento: se presta 5 veces los aportes. - Plazo: máximo 60 meses. - Tasa: la vigente según plazo y apalancamiento. - No requiere antigüedad. CRÉDITO PARA CONSUMO - Garantía varia: codeudor, pignoración o hipoteca según monto. - Amortización quincenal, mensual o trimestral.

12 Cuota de manejo anual promedio $ costo por transacciónes SISTEMA FINANCIERO Si traes tu cartera a Beneficiar Entidad Cooperativa encontrarás grandes beneficios y podrás obtener ahorro en el pago de los intereses que cancelas mes a mes. 4

13 Calificación A en centrales de riesgo Asumimos seguro de vida deudores Nuestra tasa de interés es de 12% Plazo: 60 MESES Tasa: 12% a.m.v (actual) - Debes tener toda tu cartera en las centrales de riesgo con calificación «A» - Solo se compra la cartera del asociado - Debes anexar siempre extractos de la cartera a comprar - No necesitas apalancamiento - Asumimos costo seguro de vida deudores - Asumimos costos estudio crediticio y papelería - No estas sujeto a adquirir otros paquetes comerciales de nuestra cooperativa - Se puede solicitar más de un crédito por ésta línea

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16 UNA MIRADA SICOLÓGICA DEL RIESGO En 1979 Kahneman y Tversky, sicólogos israelíes, publicaron en el periódico Econometría, el artículo Teoría prospectiva: un análisis de decisiones bajo riesgo. En ese trabajo introdujeron la emoción en la toma de decisiones, la cual sobrepasa el autocontrol al tomar una decisión racional, además de la idea de que las personas no tienen la habilidad para comprender completamente los problemas que tratan de resolver, esta conceptualización tiene que ver con lo que los sicólogos llaman dificultad cognitiva. Desde el punto de vista psicológico, se han realizado estudios del comportamiento para mirar cómo las personas perciben el riesgo, lo evalúan y lo aceptan. Hay muchas alternativas en una situación de riesgo y cada persona las analiza en forma diferente; hay un rango de respuestas que va desde la aversión al riesgo, hasta la apetencia por él. Un ejemplo para explicar esta teoría es la forma como las personas toman decisiones cuando escogen un resultado seguro que les conduce a una ganancia menor, sobre un resultado menos probable con una ganancia mayor; es decir, toman la ganancia segura, así sea poca. Por el contrario, si se les da a escoger entre una gran pérdida con una alta probabilidad de ocurrencia y una pérdida menor con una certeza absoluta, las personas no aceptan la pérdida menor, así sea segura, y prefieren arriesgarse con la pérdida mayor esperando que no ocurra, aunque su probabilidad de ocurrencia se alta. El análisis anterior no es racional, dadas las probabilidades, pero sucede que cuando las decisiones involucran pérdidas las personas tienden a arriesgarse más. 6

17 La tolerancia o aceptabilidad al riesgo es el grado de riesgo que se está dispuesto a asumir en busca de un beneficio esperado. Al tomar una decisión, el resultado puede ser positivo o negativo; puede obtenerse una oportunidad o una pérdida. La aceptabilidad al riesgo depende de qué tan significativos se consideren los resultados negativos, en comparación con el resultado propicio que se puede obtener. Cuanto más deseables son las consecuencias favorables en relación con las desfavorables, las personas estarán más dispuestas a tomar los riesgos necesarios para lograr el resultado favorable. Bernoulli desarrolló el concepto utilidad de un resultado, con el cual planteó que las personas no sólo miran los resultados como números reales, sino también las consecuencias de sus decisiones, de acuerdo con el valor que le dan en términos sicológicos a estos resultados, los cuales pueden significar diferentes cosas. Otros factores que expone la autora hacen referencia a valores de las personas: sus metas, los beneficios que trae consigo asumir los riesgos, la confianza que se tiene en los generadores del riesgo y la familiaridad con los riesgos que cotidianamente se manejan. También se destaca que el sexo, el nivel de educación, los ingresos, la edad, son factores que normalmente afectan la tolerancia al riesgo. Según Ángela María Díaz en su artículo Incidencia de la percepción del riesgo en los niveles de aceptabilidad, 2002, existen varios factores que influyen en la percepción y aceptación del riesgo; entre ellos destaca el riesgo temido, el cual tiene que ver con el miedo al riesgo, a una catástrofe y a la falta de control sobre la situación; el factor riesgo desconocido, que hace referencia a peligros nuevos no detectables, desconocidos, y el factor cantidad de los expuestos al riesgo, que se relaciona con el número de personas que pueden verse afectadas por la materialización del riesgo. MEJÍA QUIJANO, Rubi Consuelo, Administración de riesgos: Un enfoque empresarial, Fondo Editorial Universidad Eafit, primera edición, página 26 y 27, Medellín Colombia.

18 Ahorro BEC Modalidad de Ahorro, mediante el cual nuestros asociados autofinancian su proyecto de inversión. Consiste en realizar el pago de una cuota fija ya sea de manera mensual o quicenal. CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO - Plazo mínimo 6 meses. - Valor mínimo de 6 meses - Valor mínimo cuota mensual $ Disponibilidad del dinero únicamente al vencimiento del plazo inicialmente pactado. BENEFICIOS: - Ecxelente rentabilidad - Asumimos la Retención en la Fuente. PROCEDIMIENTO PARA LA CONSTITUCIÓN: Para constituir un Ahorro BEC se requiere el envío de una comunicación manifestando la intención y las condiciones que regirán este ahorro. - Ver formato de constitución MEDIOS DE PAGO: - Descuento automático de la nómina - Débito automático de la cuenta de ahorros que el asociado tiene en el sector financiero - Pagos por PSE - Código de barras - Web services Si requiere mayor información escribanos a 7

19 CDAT Opción de ahorro que le permite a nuestro asociado obtener una excelente rentabilidad sin exposición al riesgo. CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO - Plazo mínimo 3 meses. - Disponibilidad del dinero únicamente al vencimiento del plazo inicialmente pactado. BENEFICIOS - Rentabilidad de hasta dos puntos por encima de la DTF - Asumimos la Retención en la Fuente. - Facilidad en el giro PROCEDIMIENTO PARA LA CONSTITUCIÓN Manifestar la intención de la constitución indicando valor a consignar, plazo y medio por el cual se va a realizar el pago. Una vez haya realizado la consignación informar a través del MEDIO DE PAGO - Débito automático de la cuenta de ahorros que el asociado tiene en el sector financiero. - Pagos por PSE -Código de barras - Web services 8

20 Pensando en ofrecer cada día más y mejores servicios a nuestros asociados, BENEFICIAR ENTIDAD COOPERATIVA ha diseñado un nuevo producto de ahorro dirigido a sus hijos, denominado AHORRO JUNIOR. CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO - Plazo único 12 meses. - Valor mínimo cuota mensual $ Disponibilidad del dinero únicamente al vencimiento del plazo. BENEFICIOS - Excelente tasa: DTF más tres puntos. - Asumimos la retención en la fuente PROCEDIMIENTO PARA LA CONSTITUCIÓN - Para constituir un Ahorro Junior se requiere el envío de una comunicación manifestando la intención y las condiciones que regirán este ahorro. - Ver formato para la constitución MEDIO DE PAGO - Débito automático de la cuenta de ahorros que el asociado tiene en el sector financiero. - Pagos por PSE -Código de barras - Web services 9

21 Ahorro para el futuro Tus finanzas El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa, una administración pública, entre otros. Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. Desde siempre ahorrar ha sido un factor vital en cada persona o grupo, llámese familiar, de empresas, y en general, donde la cultura de guardar para un futuro ha querido ser inculcada desde muy pequeños. El ahorro es la parte del ingreso que no se gasta para el consumo inmediato. Es un hábito que consiste en reservar una parte de los ingresos que será usada en los planes que se tengan en un futuro. Ahorrar es de gran relevancia para cualquier persona, pues sirve para cubrir dificultades económicas o materializar sueños o proyectos sin necesidad de endeudarse. Se pueden encontrar muchas razones para ahorrar, como comprar una casa, realizar un viaje, pensar en retirarse de buena manera, o solventar los inconvenientes económicos. Todo aquello que se anhela constituye la mejor motivación para guardar un poco de lo que ingresa, bien sea por salario o por renta. Cuánto dinero ahorrar? Cuando se ha tomado la decisión de ahorrar, el primer paso es apartar del ingreso el dinero que se va a destinar para el ahorro y usar lo que queda para pagar los compromisos financieros y obligaciones adquiridas, de esta manera siempre logrará ahorrar. En caso de proceder a la inversa, las obligaciones o los gastos innecesarios podrían consumir la porción que podría haberse destinado al ahorro, pues la tendencia popular es gastar más de lo que se percibe. Una vez generada la conciencia del ahorro, los usuarios cuentan con diferentes opciones al momento de buscar rendimiento económico; por ejemplo, las empresas promueven el ahorro por medio de fondos de empleados o asociaciones que descuentan previamente cierto monto y lo guardan bajo políticas estrictas de retiro (en algunos casos) o con destinación específica. Independiente del dinero que se destine para el ahorro, tener iniciativa para hacerlo cuenta para empezar a constituirlo, generando un hábito que va a permitir lograr las metas y satisfacer sus necesidades. Para qué ahorrar? El ahorro siempre es importante y puede llegar a ser determinante en épocas donde la economía se fija en un punto crítico. Los ahorros presentes componen una reserva para el futuro y permiten prever la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por pequeño que sea, cubrirá compromisos futuros. El hecho de generar un ahorro representa un soporte para atender cualquier imprevisto y va a permitir tener una mayor solidez financiera en el futuro. Es mucho mejor tener hábitos de consumo responsable y ahorrar de forma adecuada hoy, para evitar estar gastando más de lo que se tiene y estar siempre con deudas innecesarias. El ahorro debe convertirse en un estilo de vida, lo que le permitirá vivir así más tranquilo y tener mejores expectativas económicas para el futuro. La magia del Ahorro Hay que ahorrar a pesar de todo. El ahorro exige un poco de voluntad, de disciplina, de organización; pero premia a quien lo practica, dándole seguridad para el futuro. Lo importante es ahorrar en una entidad donde le den más intereses reales y su dinero no pierda poder adquisitivo. 10 La sugerencia es hacer un esfuerzo y ahorrar mínimo el 10% del ingreso mensual para que en el futuro se tenga un capital muy importante que se pueda invertir y nos permita vivir con tranquilidad.

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23 Una de las funciones del área del Contact Center es entregar una respuesta eficaz y oportuna a los asociados que presentan inquietudes, realizan sugerencias, peticiones o quejas a través de la pagina WEB por la opción Contáctenos. La premisa fundamental, es que nuestro asociado reciba en un espacio muy corto de tiempo (durante el mismo día que ingresa su requerimiento), una respuesta satisfactoria a su solicitud. Para ello, invitamos a nuestros asociados a utilizar éste servicio agilizando de esta manera la respuesta a sus inquietudes.

24 BEM VINDO WILLKOMMEN Beneficiar Entidad Cooperativa quiere dar la bienvenida a las nuevas entidades vinculadas en el primer semestre de 2014 y queremos felicitar a los representantes legales de las mismas por permitir que sus empleados tengan la oportunidad de contar con nuestra cooperativa, que les brindará beneficios sociales y servicios financieros de ahorro y crédito con el menor costo financiero, que redundará en el bienestar integral y el mejoramiento continuo de su calidad de vida y la de sus familias. Los nuevos miembros de ésta gran familia son: - Troter S.A. - Fundesu - Govi L.T.D.A - Quick Help - Fine World - Cobec S.A. - Avis Rentacar - Bemel S.A.S. BENVENUTO BENVINGUT Nuevamente bienvenidos y les recordamos que en ahorro, crédito y bienestar social, Beneficiar Entidad Cooperativa es la opción financiera más humana. 12

25 CONVENIO PÓLIZA SEGURO DE AUTOMÓVILES. INFORMACIÓN IMPORTANTE DE SU PÓLIZA DE AUTOMÓVILES: Los vehículos cada mes disminuyen su valor comercial en el mercado y por ende su valor asegurado, por eso cuando se presenta un siniestro se liquida sobre el valor comercial a la fecha de ocurrencia del mismo (este valor se registra en lo que se denomina guía Fasecolda). Por lo tanto su valor asegurado puede no coincidir con su valor comercial en un momento dado y el siniestro se paga es sobre el valor comercial estipulado en la guía Fasecolda. Contacta hoy mismo a tu asesor en Beneficiar Entidad Cooperativa, en el PBX: , OPCION 5, a través del o al celular , también con tu asesor de seguros: MARÍA ISABEL VICAÑA celular: Tel ext e- mail:

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