Manual de Gobierno Corporativo ÍNDICE

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2 ÍNDICE 1. Mensaje del Presidente de la Junta Directiva 2. Principios de Gobierno Corporativo 3. Modelo de Gobierno Corporativo 4. Estructura Legal 5. Junta Directiva a) Responsabilidades b) Miembros c) Remuneración y Beneficios 6. Nuestros Accionistas 7. Comités de Gobierno Corporativo a) Comités de Junta Directiva b) Comités Ejecutivos 8. Código de Ética y Conducta 9. Responsabilidad Social Empresarial 10. Gerencia General 11. Estructura Organizacional 12. Nuestro Capital Humano a) Reclutamiento y Selección b) Compensación c) Formación y Desarrollo d) Voluntariado Corporativo Vecinos en Acción 13. Administración del Riesgo 14. Nuestros Clientes 1

3 1. Mensaje del Presidente de la Junta Directiva Las buenas prácticas de Gobierno Corporativo son parte fundamental de la manera de conducirnos como buenos ciudadanos, de hacer negocios en Banco General y subsidiarias, y de la responsabilidad que tenemos con nuestros accionistas, clientes, proveedores y colaboradores. Definir claramente la relación entre los accionistas, la Junta Directiva, la Gerencia General, nuestra entidad y otras partes interesadas, así como los roles de cada parte, es primordial para alcanzar la mayor transparencia en la administración de nuestro Banco y asegurar que sigamos siendo una entidad financiera con una reputación intachable. En Banco General hemos desarrollado y vivimos por claramente establecidos Cánones de Conducta, Visión y Misión que guían la operativa diaria de la organización. La estrategia corporativa está claramente definida, establece la asignación de responsabilidades así como los mecanismos de interacción y el manejo de riesgos organizacionales. La Responsabilidad Social Empresarial es nuestra forma de hacer negocios. Más allá de las iniciativas concretas que hemos implementado, hacer las cosas correctamente, siempre con ética y transparencia, está en la base de nuestra cultura corporativa. Desde su fundación, Banco General ha desarrollado el negocio bancario dentro del marco de valores claramente definidos: honestidad, integridad, solvencia moral y compromiso con la comunidad. Para ello y como lo exige la ley, hemos desarrollado esta guía de Gobierno Corporativo que define claramente los principios fundamentales para definir un proceso apropiado de control interno, siguiendo parámetros y lineamientos de la Superintendencia de Bancos de Panamá. Federico Humbert Presidente de la Junta Directiva Banco General, S.A. 2

4 2. Principios de Gobierno Corporativo El Gobierno Corporativo es el sistema por el cual una empresa toma e implementa decisiones para lograr sus objetivos. Puede incluir mecanismos formales basados en estructuras y procesos definidos, así como mecanismos informales que surjan en conexión con la cultura y los valores de la empresa, a menudo bajo la influencia de las personas que lideran la organización. El Gobierno Corporativo es una función fundamental de la empresa, dado que constituye el marco para la toma de decisiones. Es a su vez el factor más importante para hacer posible que la empresa se responsabilice de sus decisiones y actividades. Un Gobierno Corporativo eficaz deberá basarse en los principios fundamentales de: Rendición de cuentas Transparencia Comportamiento ético Respeto a los intereses de las partes interesadas Respeto al Principio de Legalidad Respeto a las normas internacionales que se ocupan de estándares requeridos de ética y conducta corporativa Respeto a los Derechos Humanos La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), organización internacional que agrupa a las economías más avanzadas del mundo, establece como principios fundamentales para garantizar sistemas financieros sanos: Garantizar la base de un marco eficaz para el Gobierno Corporativo: este marco deberá promover la transparencia y eficacia de los mercados, ser coherente con el régimen legal y articular de forma clara la asignación de responsabilidades entre las distintas autoridades supervisoras, reguladoras y ejecutoras. Los derechos de los accionistas y funciones claves en el ámbito de la propiedad: el marco para el Gobierno Corporativo deberá amparar y facilitar el ejercicio de los derechos de los accionistas. Tratamiento equitativo de los accionistas: el marco para el Gobierno Corporativo deberá garantizar un trato equitativo a todos los accionistas, incluidos los minoritarios y los extranjeros. Además, los accionistas deben tener la oportunidad de contar con algún recurso en caso de violación de sus derechos. El papel de las partes interesadas en el ámbito del Gobierno Corporativo: se debe reconocer los derechos de las partes interesadas establecidos por ley o a través de acuerdos mutuos, y fomentar la cooperación activa entre sociedades y las partes interesadas con vistas a la creación de riqueza, empleo y a facilitar la sostenibilidad de empresas sanas desde el punto de vista financiero. Divulgación de datos y transparencia: se debe garantizar la revelación oportuna y precisa de las cuestiones relacionadas con la sociedad, incluida la situación financiera, los resultados, la titularidad y el gobierno de la empresa. 3

5 Las responsabilidades de los Consejos o Comités: se debe garantizar la orientación estratégica de la empresa, el control efectivo de la dirección ejecutiva por parte del Consejo o Comité respectivo, y la responsabilidad de éste frente a la empresa y los accionistas. Bajo estos principios, el Gobierno Corporativo se convierte en un elemento clave para aumentar la eficacia económica, potenciar el crecimiento y fomentar la confianza de los inversionistas. 4

6 3. Modelo de Gobierno Corporativo Banco General, desde antes de la promulgación del Acuerdo de la Superintendencia de Bancos, trabajaba ya en establecer estructuras que permitiesen a la Junta Directiva y al resto de la organización una gestión transparente y con controles empresariales orientados a la creación de valor a largo plazo. El Gobierno Corporativo de Banco General es el conjunto de reglas que ordenan en forma transparente las relaciones y el comportamiento entre: Junta Directiva Accionistas Clientes Otros grupos de interés Este conjunto de reglas permite establecer los objetivos estratégicos, analizar la correcta administración de los medios, los recursos y los procesos para alcanzar los objetivos estratégicos de Banco General y establecer los sistemas de verificación, seguimiento de las responsabilidades y controles correspondientes a cada nivel de la estructura del Banco. El Modelo de Gobierno Corporativo de Banco General se basa en: Cooperación Comunicación Transparencia Cooperación: la estructura de Banco General está diseñada sobre la base de la estrecha colaboración entre sus miembros. El desarrollo de sus planes de acción es llevado a cabo por un grupo de personas, entre las cuales se promueven los valores de respeto y trato justo y equitativo, para lograr los objetivos estratégicos del Banco. Comunicación: el marco del Gobierno Corporativo de Banco General garantiza la comunicación oportuna, precisa y con regularidad de los temas relacionados con su situación financiera, resultados y su aporte a la sociedad. Además, establece de forma clara sus roles y responsabilidades en el funcionamiento de su estructura empresarial. Por su parte, los miembros de la Junta Directiva y la alta gerencia se esfuerzan para asegurar que los colaboradores estén claros con los procedimientos, estándares y sus expectativas, y a su vez tengan la información cuando la necesiten. Transparencia: Banco General tiene un compromiso real con sus accionistas, fundamentado en la transparencia y el acceso a la información, lo que ha generado e incrementado la confianza de sus grupos de interés desde su fundación en

7 4. Estructura Legal Banco General pertenece al Grupo Financiero BG, S.A., empresa que cotiza en el mercado de valores. La estructura organizacional de Banco General está integrada por las empresas: Finanzas Generales, S.A.: dedicada al arrendamiento financiero, préstamos y facturas descontadas en Panamá Banco General (Costa Rica), S.A.: actividad bancaria en Costa Rica Empresa General de Seguros, S.A.: empresa de seguros y reaseguros en Panamá BG Valores, S.A.: corretaje de valores, administración de activos y puesto de bolsa en Panamá Overseas Capital Markets, Inc.: tenedora de acciones en las Islas Caimán. Esta a su vez cuenta con las empresas: Banco General (Overseas), Inc.: banca internacional en las Islas Caimán Fondo General de Capital, S.A.: fondo mutuo cerrado en Panamá Commercial Re Overseas: reaseguro internacional en las Islas Vírgenes Británicas Representaciones G.C., S.A. de C.V.: administración de oficina de representación en El Salvador B.G. Investment Co., Inc.: corretaje de valores y administración de activos y puesto de bolsa en Panamá. Esta a su vez cuenta con las empresas: BG Trust, Inc.: administración de fideicomisos en Panamá Vale General, S.A.: administración y comercialización de vales alimenticios en Panamá Profuturo Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías, S.A.: administradora de fondos de pensiones y jubilaciones, cesantías y de inversión en Panamá 6

8 5. Junta Directiva La Junta Directiva de Banco General es el órgano a cargo de administrar y dirigir los negocios de la sociedad, salvo los que la ley y el Pacto Social o los Estatutos reserven a la Junta General de Accionistas. En consecuencia la Junta Directiva podrá otorgar en fideicomiso, pignorar, hipotecar o de cualquier forma gravar los bienes de la sociedad para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones así como vender, permutar o en cualquier otra forma enajenar los haberes de la mismas, excepto cuando se trate de bienes o activos no comprendidos en su giro corriente. a) Responsabilidades de la Junta Directiva de Banco General Generales Dirigir y administrar los negocios y bienes de la sociedad. Promover la seguridad y solidez del Banco. Promover, en conjunto con la alta gerencia, elevados estándares éticos y de integridad. Convocar a reuniones de la Junta de Accionistas. Presentar anualmente a la Junta de Accionistas, en su reunión ordinaria, las cuentas, el balance y el proyecto de distribución de utilidades. Disponer sobre la inversión de los fondos de la sociedad. Autorizar la compra, venta, permuta, arrendamiento, hipoteca, prenda o anticresis de bienes inmuebles, así como la adquisición o traspaso de derechos, la celebración de contratos y la constitución de obligaciones, cuando estas operaciones no correspondan al giro ordinario de los negocios de la sociedad. Documentarse debidamente y procurar tener acceso a toda la información necesaria sobre las condiciones y políticas administrativas para tomar decisiones en el ejercicio de sus funciones ejecutivas y de vigilancia. Aprobar o improbar la transferencia de acciones. Establecer una estructura de Gobierno Corporativo efectiva, incluyendo un sistema de control interno, que contribuya con una eficaz supervisión interna del Banco y sus subsidiarias. Entender el ambiente regulatorio y velar que el Banco mantenga una relación efectiva con sus reguladores. Definir y aprobar el Apetito y Perfil de Riesgo aceptable al Banco, a través de la aprobación de objetivos, políticas, procedimientos, estructuras y límites de riesgo. Evaluar y aprobar sus planes de negocio con la debida consideración de los riesgos asociados. Asegurar que el Banco mantenga un nivel de suficiencia patrimonial congruente con su perfil de riesgo. Resolver las consultas que le someta el Gerente General. 7

9 Sobre Gestión de Riesgo y Control Interno Velar porque existan condiciones generales de trabajo adecuadas para el desempeño de las tareas asignadas a cada nivel del personal que participe de la estructura de Gobierno Corporativo. Establecer una cultura organizativa que demuestre y enfatice a todos los colaboradores la importancia del proceso de control interno, el papel de cada uno dentro del Banco y la necesidad de estar plenamente integrados al mismo. Conocer y comprender los principales riesgos a los cuales se expone el Banco, estableciendo límites y procedimientos razonables para dichos riesgos y asegurarse que la alta gerencia adopte las medidas necesarias para la identificación, medición, vigilancia y control de los mismos. Aprobar y revisar por lo menos una (1) vez al año los objetivos y procedimientos del sistema de control interno, así como los manuales de organización y funciones, de políticas y procedimientos, de control de riesgos y demás manuales del Banco en donde se plasmen los mismos, así como los incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado funcionamiento del sistema de control interno, y verificar su cumplimiento sistemáticamente. Sobre Entes Reguladores Mantener informada a la Superintendencia de Bancos sobre situaciones, eventos o problemas que afecten o pudieran afectar significativamente al Banco y las acciones concretas para enfrentar y/o subsanar las deficiencias identificadas. Vigilar que se cumpla con lo establecido en los Acuerdos que dicte esta Superintendencia sobre la veracidad, confiabilidad e integridad de la información contenida en los estados financieros. Asegurar que existan los sistemas que faciliten el cumplimiento de los Acuerdos que dicte la Superintendencia en materia de transparencia de la información de los productos y servicios del Banco. Sobre la Administración Seleccionar y evaluar al Gerente General y a los responsables por las funciones de auditoría externa, salvo cuando la asamblea de accionistas se atribuya esta responsabilidad. Aprobar la estructura organizacional y funcional del sistema de control interno y asegurarse que la alta gerencia verifique su efectividad. Aprobar el nombramiento de la persona responsable de las funciones de auditoría interna. 8

10 Aprobar los programas de auditoría interna y externa, y revisar los estados financieros no auditados del Banco por lo menos una (1) vez cada tres meses. Aprobar y revisar periódicamente las estrategias de negocios y otras políticas trascendentes del Banco. 9

11 Incompatibilidades de la Junta Directiva Exigir o aceptar pagos u otros beneficios, para sí o para terceros, por sus decisiones. Perseguir la consecución de intereses personales con sus decisiones, ni utilizar para su beneficio personal las oportunidades de negocio que correspondan al Banco. Participar en la consideración de temas, o votar en los mismos, en circunstancias en que pueda tener potenciales conflictos de interés. En estos casos deberá informar su impedimento previamente a los demás miembros de la Junta Directiva; de no hacerlo, la directiva deberá intimarlo a que se abstenga. b) Miembros: la Junta Directiva de Banco General está integrada por el Presidente,, Tesorero, Secretario y ocho Directores. Sus miembros actuales son: Presidente: Federico Humbert A. : Emanuel González Revilla J. Tesorero: Stanley Motta C. Secretario: Raúl Alemán Z. (ejecutivo del Banco) Directores: Felipe E. Motta Jr., Ricardo Arango, Álvaro A. Arias., Juan Raúl Humbert (ejecutivo del banco), Alberto Motta, Emanuel González Revilla L., Francisco Salerno A. y Osvaldo Mouynés. Directores Independientes: Jaime Rivera y Tatiana Fábrega de Varela c) Remuneración y Beneficios: La única remuneración que reciben los miembros de la Junta Directiva es una dieta por participación en las reuniones de Junta Directiva y en los Comités de Junta Directiva. Junta Directiva - B/ por reunión Comités de Junta Directiva - B/ por reunión Excepciones: Director Independiente: - B/1,000 mensuales, en adición a las dietas correspondientes a las diferentes reuniones de Junta Directiva Director Ejecutivo del Banco: No recibe dieta alguna por participación. Los beneficios que se les otorgan a los miembros de la Junta Directiva son los siguientes: Seguro de Hospital: El Director puede optar por estar en el Colectivo de Salud del Banco y se le reconoce el 100% de la prima del Director Intereses Hipotecarios: El Director es elegible a una tasa de interés hipotecaria preferencial que es.50 puntos porcentuales por arriba que la estipulada para el colaborador. 10

12 6. Nuestros Accionistas Banco General es una subsidiaria 100% de Grupo Financiero BG, S.A., único accionista y compañía controladora del Banco, la cual está listada en la Bolsa de Valores de Panamá, S.A. Al 29 de noviembre de 2013, el capital autorizado de Grupo Financiero BG, S.A. está representado por 100,000,000 de acciones comunes sin valor nominal, de las cuales hay emitidas y en circulación 86,831,360 acciones. Las acciones se encuentran registradas en la Bolsa de Valores de Panamá, S.A. y la capitalización de mercado al cierre del 31 de diciembre de 2012 era de B/4, 774, 875,280. Al 29 de noviembre de 2013 la composición accionaria de Grupo Financiero BG, S.A. era la siguiente: GRUPO FINANCIERO BG, S.A. COMPOSICIÓN ACCIONARIA Al 29 de noviembre de 2013 Grupo de Acciones Número de % del Número Número de % del Número de Acciones de Acciones Accionistas Accionistas , % % 501-1, , % % 1,001-2, , % % 2,001-5, , % % 5,001-7, , % % 7,501-10, , % % 10,001-50,000 2,844, % % 50, ,000 1,403, % % 100, ,000 6,342, % % Más de 500,001 74,813, % % Total 86,831, % % Empresa General de Inversiones, S.A. es dueña del 61% de las acciones emitidas y en circulación de Grupo Financiero BG, S.A. 11

13 7. Comités de Gobierno Corporativo a) Comités de Junta Directiva En la estructura de Gobierno Corporativo de Banco General, la gestión de la Junta Directiva está apoyada por seis comités: Comité de Auditoría Comité de Crédito Comité de Compensación Comité de Riesgo Comité de Cumplimiento Comité de Responsabilidad Social y Ética Empresarial 1. Comité de Auditoría: a. Presidente: Jaime Rivera b. Responsabilidades: Es el comité encargado de vigilar: Los procesos de información financiera La integridad de los estados financieros El sistema de control interno El proceso de la organización, incluyendo los de auditoría interna y externa Además vela por el cumplimiento de: Las políticas, normas, leyes y regulaciones internas y externas El Código de Ética El Gobierno Corporativo c. Miembros: Emanuel González Revilla L. Ricardo Arango, Osvaldo Mouynés 2. Comité de Crédito: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comité: Evalúa, para aprobar o negar, las propuestas de crédito que exceden las facultades del Comité de Crédito Ejecutivo, estableciendo que las decisiones de este comité se entenderán como decisiones del pleno de la Junta Directiva. Establece las políticas generales de crédito de la organización y las facultades (límites) de aprobación para: Banca Corporativa, Banca Comercial, Banca de Inversión, Banca Regional y Tesorería. Además revisa: Todas las actas del Comité de Crédito Ejecutivo Los límites de crédito por grupo económico, industrial (Zona Libre, energía), gobierno y por tipo de instrumento para las inversiones de la Tesorería 12

14 c. Miembros: Emanuel González Revilla J., Francisco Salerno A, Osvaldo Mouynés, Stanley Motta C. (Suplente) 3. Comité de Compensación: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comité: Establece y controla las políticas de la organización referentes a compensación, incentivos y programas de beneficios a los colaboradores. Evalúa anualmente al vicepresidente ejecutivo y Gerente General de la organización y da seguimiento a la dirección estratégica de la organización en cuanto al desarrollo del Capital Humano c. Miembros: Alberto Motta, Felipe E. Motta Jr., Tatiana Fábrega de Varela 4. Comité de Riesgo: a. Presidente: Osvaldo Mouynés b. Responsabilidades: Este comité: Da seguimiento a las exposiciones a riesgos y comparar dichas exposiciones frente a las políticas y límites aprobados por la Junta Directiva. Entre otros aspectos que estime pertinentes, el Comité de Riesgos de Junta Directiva debe referirse al impacto de dichos riesgos sobre la estabilidad y solvencia del Banco. Evalúa el desempeño de la Unidad de Riesgos, el cual deberá quedar debidamente documentado. Reporta a la Junta Directiva los resultados de sus valoraciones sobre las exposiciones al riesgo del Banco. Avala objetivos, políticas, procedimientos, estructuras y límites de riesgo de la Gestión Integral de Riesgos, así como definir los escenarios y el horizonte temporal en los cuales pueden aceptarse excesos a los límites o excepciones a las políticas, los cuales deberán ser aprobados por la Junta Directiva, o los entes facultados por la Junta Directiva para estos fines, así como los posibles cursos de acción o mecanismos mediante los cuales se regularice la situación. Desarrolla y proponer objetivos, políticas, procedimientos, estructuras y límites de riesgo para la administración de los riesgos los cuales serán sometidos a la aprobación de la Junta Directiva. Propone planes de contingencia en materia de riesgos los cuales serán sometidos a la aprobación de la Junta Directiva. Las funciones y requerimientos que le establezca la Junta Directiva. 13

15 c. Miembros: Francisco Salerno A., Jaime Rivera 5. Comité de Cumplimiento: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comité se encarga de: Revisar solicitudes de información que se reciben de bancos corresponsales, cuestionando transacciones específicas de nuestros clientes. El comité revisa igualmente las respuestas del Oficial de Cumplimiento a las solicitudes recibidas de parte de los corresponsales. Analizar casos de operaciones sospechosas reportadas en la Unidad de Análisis Financiero ya sea por iniciativa propia del Banco y/o las casas de valores, o por solicitud de la Unidad de Análisis Financiero. Evaluar casos de operaciones inusuales que podrían ser reportadas a la Unidad de Análisis Financiero. Aprobar políticas relacionadas a la Prevención de Blanqueo de Capitales y Contra el Financiamiento del Terrorismo. c. Miembros: Raúl Alemán Z., Juan Raúl Humbert A., Ricardo Arango y Álvaro Arias 6. Comité de Responsabilidad Social y Ética Empresarial: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comité: Dirige los esfuerzos de responsabilidad social empresarial del Banco. Apoya en el desarrollo de políticas de responsabilidad social empresarial del Banco. Verifica el cumplimiento de los objetivos de la estrategia de responsabilidad social empresarial del Banco. Da seguimiento a cualquier tema de ética que sea reportado por un colaborador. c. Miembros: Director de Empresa General de Inversiones, S.A. (EGI), Directora de Fundación Sus Buenos Vecinos (FSBV), VPE de Soporte, VP de Capital Humano, VP de Banca Corporativa, VPA de Riesgo, Gerente de Sucursal, Gerente de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) y Comunicaciones. 14

16 b) Comités Ejecutivos La Gerencia General a su vez está apoyada por un Comité Ejecutivo y 15 comités, a saber: Comité de Crédito Ejecutivo Banca Corporativa Local Comité de Crédito Ejecutivo Banca Empresarial Internacional Comité de Planificación Estratégica Comité de Credito Ejecutivo de Banca de Inversión Comité de Servicio al Cliente Comité de Recuperación de Cartera Comité de Activos y Pasivos Comité de Dirección de Proyectos Comité de Presupuesto Comité de Capital Humano Comité de Operaciones y Tecnología Comité de Riesgo Crédito Empresarial Local Comité de Riesgo Crédito Empresarial Internacional Comité de Riesgo Consumo - Vivienda Comité de Riesgo Operativo Comité de Riesgo Ambiental y Social 1. Comité Ejecutivo: a. Responsabilidades: Comparte información de interés general en forma vertical y horizontal. Da seguimiento a la información financiera del Banco y al cumplimiento del presupuesto y plan de negocios. Da seguimiento a la gestión de negocios. Apoya al Gerente General aportándole elementos para la toma de mejores decisiones. Identifica oportunidades de mejora y desarrolla los planes de acción correspondientes para su implementación. Planifica y coordina actividades organizacionales. b. Participantes: Ejecutivo (VPE) y Gerente General, s Ejecutivos (VPE) y s (VP) 15

17 2. Comité de Crédito Ejecutivo Banca Empresarial Local: a. Responsabilidades: Evalúa para aprobar o negar las propuestas de créditos corporativos y comerciales que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobación del Comité de Crédito de la Junta Directiva. b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Riesgo, Asistente (VPA) de Riesgo, VPA de Asesoría Legal y VPA de Riesgo Crédito Local 3. Comité de Crédito Ejecutivo Banca Empresarial Internacional: a. Responsabilidades: Evalúa para aprobar o negar las propuestas de créditos regionales que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobación del Comité de Crédito de la Junta Directiva b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Banca Regional, VPE de Negocios, VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca Regional, VP de Riesgo, VPA de Banca Regional, VPA de Asesoría Legal, VPA Riesgo y VPA de Riesgo Crédito Regional. 4. Comité de Planificación Estratégica: a. Responsabilidades: Lidera el proceso de Planificación Estratégica. Da seguimiento para lograr la implementación exitosa del plan estratégico. Gestiona el proceso de aprobar nuevos planes/iniciativas o modificaciones a las existentes Valida casos de negocio de iniciativas estratégicas con sus indicadores de gestión y premisas. Toma decisiones estratégicas y establecer prioridades las cuales deben ser traducidas a iniciativas tácticas, proyectos, etc. de tal manera que sean ejecutadas. Resuelve problemáticas del plan estratégico y las iniciativas que se escalen. Interactúa con el Comité de Dirección de Proyectos u otros Comités, áreas para asegurar alineamiento entre la estrategia definida y los proyectos (TI, Procesos, etc.) y acciones de negocios a ejecutarse. 16

18 b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VPE de Operaciones y Tecnología, VP de Capital Humano y VP de Planificación y Gestión 5. Comité de Credito Ejecutivo de Banca de Inversión: a. Responsabilidades: Evalúa para aprobar o negar las propuestas de bancas de inversión que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobación del Comité de Crédito de la Junta Directiva. b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios y VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca de Inversión, VP de Riesgo, VPA de Banca de Inversión, VPA de Riesgo, y Gerente de Banca de Inversión 6. Comité de Servicio al Cliente: a. Responsabilidades: Revisa las iniciativas, planes y logros del departamento de Servicio al Cliente. Presenta los resultados trimestrales de la gestión de las diferentes áreas de Servicio al Cliente. Esto incluye los indicadores de Servicios y las Encuestas de los Servicios internos. Presenta la participación de Servicio al Cliente en diferentes proyectos del Banco que impacten al cliente. b. Participantes: VPE y Gerente General, todos los VPE, VP de Consumo, VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Mercadeo, VP de Tecnología de la Información, VP de Operaciones Pasivo, VP de Operaciones Activo, VP de Capital Humano, VPA de Arquitectura de Negocios, VPA de Servicio al Cliente, Gerente de Servicio al Cliente y Subgerente de Servicio al Cliente 7. Comité de Recuperación de Cartera: a. Responsabilidades: Revisa y da seguimiento a la cartera de préstamos del Banco, incluyendo tendencias de comportamiento de morosidad. Define acciones enfocadas a disminuir o mitigar el riesgo de deterioro de cartera de préstamos incluyendo castigos. Establece políticas para Recuperación de Cartera. Presenta informes con el estado de la cartera: morosidad por producto, razones de morosidad, castigos y recobros. 17

19 b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VP de Consumo, VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Riesgo, VPA de Asesoría Legal y VPA de Recuperación de Cartera 8. Comité de Activos y Pasivos: a. Responsabilidades: Da seguimiento al manejo integral del estado de situación financiera del Banco con el fin de reconocer, medir y definir adecuadamente los riesgos a los que está expuesto el Banco, principalmente: Gestionar la cartera de inversiones del Banco dentro de los lineamientos aprobados por la Junta Directiva Monitorear el movimiento de las tasas de interés activas y pasivas y su impacto en el margen neto de intereses (NIM) y en el balance del Banco Monitorear el movimiento de precio de los activos y pasivos Monitorear la estructura de vencimientos y la volatilidad de los activos y pasivos, solvencia de nuestros clientes de crédito de la cartera de inversiones y movimientos de divisas b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Finanzas, VPE de Negocios y VPE de Banca Regional c. Participantes: VP de Riesgo, VP de Tesorería, VPA de Tesorería, VPA de Riesgo de liquidez y mercado, Gerente Ejecutiva de Finanzas, Gerente de Finanzas y Gerente de Inversiones 9. Comité de Dirección de Proyectos a. Responsabilidades: Monitorea y le da seguimiento al portafolio de Proyectos Organizacionales y Tecnológicos. Vela que los objetivos de los proyectos se logren. Escala los riesgos, incidencias y controles de cambio. Vela por la ejecución de los proyectos en el tiempo, alcance y costo previsto. 18

20 b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Finanzas, VPE de Negocios, VPE de Banca Regional, VPE de Soporte, VP de Capital Humano, VP de Tecnología de Información y VPA de Administración de Proyectos 10. Comité de Presupuesto: a. Responsabilidades: Preparar y someter a la consideración y aprobación de la Junta Directiva, el plan de negocios del año, el cual incluye las inversiones de Tecnología de la Información, Infraestructura Física, entre otros. b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VPE de Operaciones y Tecnología, VP de Capital Humano y VP de Planificación y Gestión, VP de Riesgos. 11. Comité de Capital Humano: a. Responsabilidades: Evalúa y da seguimiento a la gestión de Capital Humano. Revisa las propuestas de compensación y beneficios a los colaboradores, que luego se elevan al Comité de Junta Directiva para aprobación. b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE Finanzas, VPE Negocios, VPE Soporte, VPE Banca Regional, VP de Capital Humano, VPA de Asesoría y Relaciones Humanas, VPA Compensación y Soporte y VPA de Formación y Desarrollo 12. Comité de Operaciones y Tecnología: a. Responsabilidades: Presenta el estado consolidado de las métricas del área de Operaciones y Tecnología (OPTE). Da seguimiento a la ejecución del presupuesto del año. Da seguimiento a las contrataciones aprobadas en el presupuesto. Reconoce, apoyar, estimular y coordinar las acciones encaminadas a mejorar la productividad y el servicio al cliente en las áreas de OPTE. Potencia la implementación de acuerdos de servicio con las áreas a las cuales brindamos servicio Asesora, supervisa y facilita las iniciativas claves de OPTE. Facilita el desarrollo y la organización de aquellas actividades encaminadas a elevar los niveles de la encuesta de clima organizacional de área. 19

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