Hacia dónde van la bancarización y las microfinanzas?

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1 Hacia dónde van la bancarización y las microfinanzas? Beatriz Marulanda III Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas FELABAN Asunción, Paraguay - Junio 2011

2 Estamos hablando de lo mismo? Inclusión Financiera Acceso a Servicios Financieros o Bancarización Microfinanzas Microcrédito..parece ser más bien una evolución de los conceptos

3 BANCARIZABLES BANCARIZADOS Si lo miramos a nivel de la población.. HOGARES EMPRESAS Ingresos Altos Gran Empresa Ingresos Medios Ingresos Bajos Mediana Empresa Pequeña Empresa Pobreza Extrema Pobreza Inclusión Financiera Micro finanzas Microempresa M. Acumulación M. Subsistencia

4 ..y si lo miramos a nivel de servicios financieros, pueden ser el mismo pero el énfasis del orden cambia >3 PRODS. Seguros POBLACION BANCARIZADA 1 PROD. NIVEL BASICO 2 PROD. NIVEL MEDIO NIVEL AVANZADO DE INCLUSION Micro finanzas Crédito Vivienda Tarjeta de Crédito Microcrédito Ahorros a Plazo POBLACION NO BANCARIZADA Inclusión Financiera Cuenta de Ahorros Transacciones

5 También hay una diferencia al mirarlo a nivel institucional Microfinancieras ONGs IMF Reguladas (upgrading) Bancos Comerciales con Unidades de MF (downscaling) Sistema Financiero Inclusivo Bancos Comerciales retail Bancos de Nicho Financieras de Consumo Microfinancieras

6 Algunos ejemplos :.y también en la forma de medirlo Microfinanzas No. y Monto de Desembolsos de Microcrédito No. y Monto de cartera de Microcrédito % de PAR. No. de IMFs No. de Micros con crédito/ Total Micros Inclusión Financiera Acceso: No. Ctas por xx habitantes No. Suc por xx habitantes Uso % Población adulta con al menos 1 producto financiero. % Poblac. adulta con xx producto..

7 Los retos son diferentes Persiste discusión sobre administración de riesgo de crédito. Pero el tema de COSTOS se torna fundamental por el énfasis en el pasivo Por inversiones fijas que se requieren para soportar el volumen de las operaciones Por el bajo valor promedio de las operaciones ( activas y pasivas). La escala del reto se vuelve evidente, por lo cual la infraestructura del sistema financiero se considera fundamental.

8 Se requiere esfuerzo conjunto. Del regulador y supervisor De las entidades financieras De otros operadores

9 A este lugar apartado del Pacifico Colombiano ya llegó un banco con un Corresponsal,..cuales servicios financieros se requieren allí?

10 Se requiere esfuerzo conjunto. Del Regulador y Supervisor Simplificación de KYC / AML-FT Autorización Canales novedosos Autorización tecnologías de punta Banca Móvil Normas de mitigación de riesgo sobre segmentos nuevos? Normas de protección al consumidor especiales? En varios países los reguladores se han movido más rápido que el mercado.

11 Existe reconocimiento internacional sobre el esfuerzo adicional que se requiere G 20 Toronto, junio 2010 Innovative financial inclusion means improving access to financial services for poor people through the safe and sound spread of new approaches. Formula los 9 principios, en especial para mover la agenda regulatoria. FATF Financial Inclusion should be of particular interest to FATF as financial inclusion s main effect is to capture sectors of the informal economy that are outside money laundering and terrorist financing controls Luis Corral, President

12 Se requiere esfuerzo conjunto. De las entidades financieras : Reinventar la fábrica Procesos Simples Soportados en plataformas tecnológicas robustas X Canales Accesibles y Próximos Reconociendo que el efectivo no desaparecerá tan rápido.

13 De las entidades financieras : Productos Adecuados a la población objetivo Pasivos Sin comisiones fijas Montos Pequeños Transacciones frecuentes Pay as you go Activos Costos claros Diversos usos La discusión sobre niveles de tasas de interés se va a agudizar. La discusión sobre las comisiones en productos pasivos también. Con responsabilidad con información evitando sobreendeudamiento

14 Se requiere esfuerzo conjunto. De otros operadores Emisores de Dinero Electrónico? Operadores Móviles? En Transacciones Financieras, quienes serán los que logren ofrecer el primer acceso? Sistemas de Pagos? Cómo se comparten las autopistas? Buros de Crédito con información positiva TEMAS CRITICOS: Interoperabilidad Competencia

15 Las microfinanzas señalaron el camino.. ahora falta llegar a la meta final!!

16 Mil gracias!!!

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