Qué es un fondo de inversión? Ventajas de los fondos de inversión. Comisiones de los fondos de inversión. Cómo elegir un fondo de inversión

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1 QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN? Qué es un fondo de inversión? Estructura del mercado Ventajas de los fondos de inversión Tipos de fondos de inversión Comisiones de los fondos de inversión Cómo elegir un fondo de inversión Herramientas Morningstar

2 QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN? Instrumento de inversión colectiva Reúne el patrimonio de muchos inversores Gestionado por una entidad gestora Invertido en acciones, bonos, liquidez, participaciones de otros fondos,... Valoración diaria (valor liquidativo) ESTRUCTURA DEL MERCADO: PATRIMONIO Evolución del patrimonio (millones de euros) dic-89 dic-90 dic-91 dic-92 dic-93 dic-94 dic-95 dic-96 dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02

3 ESTRUCTURA DEL MERCADO: PARTÍCIPES dic-89 dic-90 dic-91 dic-92 dic-93 dic-94 dic-95 dic-96 dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02 sep-03 ESTRUCTURA DEL MERCADO: SUSCRIPCIONES NETAS Tipo de Fondo Suscripciones Netas 2003 F.I.A.M.M. - FONDOS DE DINERO F.I.M. - RENTA FIJA CORTO PLAZO F.I.M. - RENTA FIJA LARGO PLAZO F.I.M. - RENTA FIJA MIXTA F.I.M. - RENTA VARIABLE MIXTA F.I.M. - RENTA VARIABLE NACIONAL F.I.M. - RF INTERNACIONAL F.I.M. - RF MIXTA INTERNACIONAL F.I.M. - RV MIXTA INTERNACIONAL F.I.M. - RV EURO F.I.M. - RVI EUROPA F.I.M. - RVI EEUU F.I.M. - RVI JAPÓN F.I.M. - RVI EMERGENTES F.I.M. - RVI RESTO F.I.M. - GLOBALES GARANTIZADOS - RENTA FIJA GARANTIZADOS - RENTA VARIABLE TOTAL FONDOS: Datos a 30/9/2003 en miles de euros Fuente Inverco

4 ESTRUCTURA DEL MERCADO: IIC NACIONALES PRINCIPALES GRUPOS NACIONALES SANTANDER CENTRAL HISPANO B.B.V.A LA CAIXA CAJA MADRID AHORRO CORPORACION BANCO POPULAR BANKINTER BARCLAYS BANCO SABADELL IBERCAJA MORGAN STANLEY DEUTSCHE BANK MUTUA MADRILEÑA BILBAO BIZKAIA KUTXA CAJA CATALUÑA TOTAL Datos en miles de euros (septiembre 2003) ESTRUCTURA DEL MERCADO: IIC EXTRANJERAS PRINCIPLAES IIC EXTRANJERAS EN ESPAÑA JPMORGAN FLEMING MORGAN STANLEY UBS CITIGROUP FIDELITY CREDIT SUISSE SCHRODER BNP PARIBAS ABN AMRO SOCIÉTÉ GÉNÉRALE TOTAL Datos en miles de euros (junio 2003)

5 ESTRUCTURA DEL MERCADO: TIPO DE ACTIVO Reparticón por tipo de activo en España 29% 18% 7% 24% 11% 6% 5% RF CP RF LP RFM RVM RV GAR FIAMM ESTRUCTURA DEL MERCADO: TIPO DE ACTIVO Repartición por tipo de activo en Europa 2% 21% 32% 14% 31% RF RV Mixtos Monetarios Otros

6 ACTORES DEL MERCADO Entidades Gestoras Entidades Depositarias CNMV Fondos de Inversión Agencias de calificación Inverco SICAV VENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN Diversificación Accesibilidad a cualquier mercado mundial Comodidad a la hora de comprar/vender Fiscalidad Transparencia

7 TIPOS DE FONDOS DE INVERSIÓN FIAMM: FIM: FIMF: FIMP: FIMS: FII: SICAV: Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario Invierten 90% en activos monetarios (vencimiento < 18 meses) Fondos de Inversión Mobiliaria Invierten al menos el 80% en valores de RF o RV Fondos de Inversión Mobiliaria de Fondos Invierten al menos 50% en otros fondos Fondos de Inversión Mobiliaria Principales Fondos de Inversión Mobiliaria Subordinados Fondos de Inversión Inmobiliarios Sociedades de Inversión de Capital Variable Principalmente domiciliadas en Luxemburgo FONDOS DE RENTA FIJA Bonos Euro Corto Plazo Bonos Convertibles Bonos Euro Largo Plazo Fondos de Renta Fija Bonos High Yield Bonos Dólares Bonos Emergentes

8 FONDO RF CORTO PLAZO EURO: EJEMPLO FONDO RF LARGO PLAZO EURO: EJEMPLO

9 FONDO RF BONOS DÓLAR: EJEMPLO FONDO RF BONOS EMERGENTES: EJEMPLO

10 FONDO RF BONOS CONVERTIBLE: EJEMPLO FONDOS DE RENTA VARIABLE Large cap Mid Cap Small Cap Valor Crecimiento Euro Europa USA Asia Emergentes TMT Salud Finanzas Fondos Estilos Fondos Regionales Fondos de Renta Variable Fondos Sectoriales

11 FONDO RV GLOBAL VALUE : EJEMPLO FONDO RV GLOBAL GROWTH : EJEMPLO

12 FONDO RV EUROPEA LARGE CAP : EJEMPLO FONDO RV EURO SMALL CAP : EJEMPLO

13 FONDOS GARANTIZADOS: CARACTERÍSTICAS Garantía de protección de un cierto porcentaje del capital invertido (generalmente 100%) Periodo de comercialización Periodo de garantía Elevada comisión de suscripción (hasta el 5%) si se compra el fondo después del periodo de comercialización Elevada comisión de reembolso (hasta el 5%) si se vende el fondo antes del vencimiento de la garantía FONDOS GARANTIZADOS Garantizados de Renta Fija: Garantizan una determinada rentabilidad a vencimiento (como un depósito a plazo fijo) Rentabilidad siempre positiva

14 FONDOS GARANTIZADOS Garantizados de Renta Variable: 2 componentes: - Garantía de preservación de capital o de una parte del capital - Una parte de rentabilidad variable que dependerá de la evolución de un determinado subyacente (índice, cesta de índices, acciones, fondos,...). Renta fija a un plazo que coincide con el vencimiento + pequeña parte invertida a través de derivados No garantizan ninguna rentabilidad...aunque hay fondos - que garantizan una rentabilidad mínima más una parte variable - que limitan la rentabilidad máxima que se puede obtener El inversor puede perder dinero (si el porcentaje de capital garantizado < 100%) COMISIONES DE LOS FONDOS COMISIÓN DE GESTIÓN: comisión anual se descuenta diariamente del valor liquidativo máximo del 2,25% en el caso de los FIM máximo del 1% en el caso de los FIAMM COMISIÓN DE DEPÓSITO: comisión anual se descuenta diariamente del valor liquidativo máximo del 0,20% en el caso de los FIM máximo del 0,15% en el caso de los FIAMM

15 COMISIONES DE LOS FONDOS COMISIÓN DE SUSCRIPCIÓN: comisión al comprar participaciones del fondo la mayoría de fondos nacionales no la cobran máximo del 5% en el caso de los FIM máximo del 1% en el caso de los FIAMM COMISIÓN DE REEMBOLSO: comisión al vender participaciones del fondo suele variar según el tiempo de permanencia máximo del 5% en el caso de los FIM máximo del 1% en el caso de los FIAMM CÓMO ELEGIR UN FONDO Rentabilidades Riesgo Rating Comisiones Cartera del fondo Estilo de inversión Equipo gestor

16 HERRAMIENTAS MORNINGSTAR: RATING Rating exclusivamente cuantitativo Basado en rentabilidades y riesgo pasados Tiene en cuenta las comisiones de entrada Utiliza datos mensuales de los últimos 3 años Se actualiza todos los meses Rating a nivel europeo RATING MORNINGSTAR

17 HERRAMIENTAS MORNINGSTAR: PORTFOLIO X-RAY

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