XXII Encuentro del Sector Financiero. Retos de CaixaBank en el nuevo entorno

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1 XXII Encuentro del Sector Financiero Retos de CaixaBank en el nuevo entorno D. Gonzalo Gortázar, Consejero Delegado Madrid, 8 de abril de 2015

2 : Una etapa de éxito, de la que hemos salido reforzados Transformación de la estructura corporativa Anticipación De una caja de ahorros no cotizada a 3 entidades con diferentes misiones y gobierno corporativo Fortaleza de balance Posición de liderazgo Mantuvimos la calificación de grado de inversión durante toda la crisis Entidad financiera líder del mercado De la 3ª posición a la 1ª Crecimiento orgánico e inorgánico 2

3 Cuotas de mercado en productos clave Capacidad de crecimiento demostrada 1 Penetración clientes 20,4% Empresas (1ª entidad) 10,9% 15,2% 28,2% CABK como 1ª entidad Domiciliación nóminas 15,6% 14,4% 24,1% 24,1% PYMEs (1ª entidad) Factoring & confirming Planes de pensiones ,7% 7,3% 11,2% 18,3% 19,6% 19,4% Domiciliación pensiones 12,5% 20,3% Fondos de inversión 4 5,6% 17,4% Depósitos OSR 9,8% 15,4% Seguros de ahorro 14,1% 21,3% Créditos OSR 9,1% 16,3% Seguros de vida 9,1% 16,8% Crédito hipotecario 11,0% 17,9% Seguros de salud Facturación tarjetas 23,2% 17,6% 28,0% 22,8% Créditos consumo 10,8% 17,1% Facturación TPVs 17,8% 25,2% Nota: Cifras 2014, últimas disponibles, incluyen impacto pro-forma Barclays España (1) Empresas que facturan 1-6MM. (2) Empresas que facturan 6-100MM (3) PPI+PPA (4) Datos a febrero 2015 Cuota 2007 Crecimiento

4 2015: Hacia una etapa de recuperación, que plantea retos distintos Final de la crisis... inicio de la recuperación Evolución del PIB (variación interanual, en %) Retos del entorno Reputación bancaria en mínimos 0,0 1,4 2,5 2,3 2,1 2,2 Previsión Bajos tipos de interés Crecimiento moderado Presión sobre la rentabilidad -0,6-2,1-1,2 Nuevas formas de interactuar con los clientes -3, E 16E 17E 18E Elevada presión regulatoria 4

5 Cómo los vamos a afrontar? Foco en calidad y reputación (customer centricity) Servicios de más valor añadido y diversificación Mayor vinculación gracias a la tecnología Aprovechar oportunidades de crecimiento orgánico permanente Plan Estratégico Recuperar la rentabilidad Seguir teniendo un papel central en el sector y Continuar contribuyendo al desarrollo de la sociedad 5

6 Foco en calidad y reputación (customer centricity) En un entorno de reputación deteriorada. CaixaBank se ha diferenciado Ayudas públicas ~3.500MM de contribución a la resolución de la crisis 1 8 entidades integradas Impago preferentes y subordinada Problemas de gobierno corporativo Ganancias para los preferentistas (24-83% de revalorización) Gestión ética y rigurosa Fuente de inestabilidad para la economía real Solvencia y liquidez reforzadas Proveedor activo de crédito en todo momento Mejores prácticas en problemas sociales (1) Contribución al FGD, repago Frob (Banca Cívica), Sareb 6

7 Foco en calidad y reputación (customer centricity) Queremos continuar diferenciándonos y ser el referente en calidad y reputación Servicio Alta capilaridad inclusión financiera Mejor banco online y móvil (1) empleados con movilidad (smartpc) El cliente en el centro de atención Transparencia Asesoramiento Incentivos adecuados Claridad en las explicaciones Complejidad del producto adaptada al perfil del cliente Modelo especializado empleados con certificado de Asesor Financiero 2 Remuneración vinculada a la satisfacción del cliente (desde 2011) Compromiso con la sociedad La mayor Obra Social de una institución financiera ~6.000 voluntarios en el programa corporativo #1 en total de microcréditos en Europa (1) Primeros en ranking AQ Metrix en banca online y móvil en España, segundos en banca móvil (Forrester) entre entidades de todo el mundo (2) Certificate in Wealth Management por el Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) y la Universitat Pompeu Fabra 7

8 Foco en calidad y reputación (customer centricity) MicroBank: más de 1.700MM concedidos #1 en total de microcréditos en Europa (tortillería) Stock de microcréditos (MM ) crecimiento anual: +23,1% D-09 D-10 D-11 D-12 D-13 D-14 Importe medio 1 : Importe total concedido en (MM ) España 559,7 Francia Polonia Bosnia Herz. Alemania Rumania Holanda Serbia Italia Hungria 120,3 101,9 89,7 87,8 194,5 292,7 395,9 373,6 520,7 548,7 MM (98%) concedidos MM desembolsados lugares de trabajo creados o mantenidos Préstamos sin garantía (al honor) Los clientes cumplen: morosidad 2,1% Soporte de instituciones europeas (FEI, BEI y CEB) 3 (1) Importe desde su creación, en 2007 (2) Número de contratos de crédito (3) Fondo Europeo de Inversión; Banco Europeo de Inversión; Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (4) Fuente: Overview of the Microcredit Sector in the European Union p20 European Microfinance Network (EMN). Sep 2014 y elaboración propia. 8

9 Servicios de más valor añadido y diversificación Un supermercado financiero líder: oferta completa, flexible y atractiva en rentabilidad El mayor grupo asegurador Muy buena rentabilidad en fondos 100% 100% MM gestionados 3MM clientes #1 en seguros 21,3% cuota #1 en PPI (1) 19,4% cuota 49,9% Ranking Seguros y PPIs (%) CaixaBank 20,6% MM patrimonio # 1 partícipes y patrimonio Patrimonio (a 31/12/2014) Ranking fondos de inversión Febrero 2015 (%) CaixaBank 17,4% MM Primas 5MM clientes # 1 seg. salud # 2 seg. hogar # 5 multiriesgo Entidad 1 Entidad 2 12,7% 12,3% 1r cuartil 2º cuartil 1 año 44,0% 39,6% 3 años 40,2% 45,9% Entidad 1 Entidad 2 16,5% 14,9% (1) Planes de Pensiones individuales Fuente: ICEA e Inverco Fuente: Inverco 9

10 Servicios de más valor añadido y diversificación y el negocio de pagos más importante MM facturación 100% 49% 13 MM tarjetas MM facturación TPVs # 1 facturación tarjetas de las que: 4,2 MM Contactless # 1 facturación TPVs de los que: 80% Contactless Ranking facturación de tarjetas (%) Ranking facturación de TPVs (%) CaixaBank 22,8% CaixaBank 25,2% Entidad 1 11,9% Entidad 1 15% Entidad 2 10,1% Entidad 2 14% Fuente: ServiRed (incluye ServiRed, 4B y E6000) Fuente: ServiRed (incluye ServiRed, 4B y E6000) Nota: cuotas CABK incluyen impacto pro-forma de Barclays 10

11 Aumento de la vinculación, con apoyo de la digitalización Soportado por una plataforma de distribución omnicanal única La red más extensa de oficinas en España Líder en banca por internet oficinas Más de especialistas 4 MM usuarios activos 2 32% de la operativa 17,3% cuota mercado empleados con equipos móviles > en ,8% Penetración clientes 3 Videoconferencia, chat, R2B La mayor red de cajeros en España Liderazgo en banca móvil cajeros 18,9% cuota mercado >200 funcionalidades 76% absorción (horario oficina) 98% disponibilidad 2,2 MM usuarios activos 2 21% de la operativa >70 apps con nuevos servicios Potente arquitectura tecnológica simplicidad, flexibilidad, fiabilidad y movilidad del equipo de ventas. Libera tiempo para concentrarlo en fortalecer la relación con el cliente (1) Oficinas en España (2) Clientes entre los 20 y 74 años con por lo menos una transacción a través de internet en los últimos dos meses (3) Fuente: ComScore 11

12 Aumento de la vinculación, con apoyo de la digitalización Que permite mejorar la eficiencia comercial y la experiencia de cliente La innovación tecnológica forma parte de nuestra cultura 2014 Banco más innovador en 2011 y 2013 Banco más innovador en º mejor banco mundial en banca móvil 2014 Mejor banca minorista por innovación en IT 2013 y 2014 Soluciones móviles Mejorar la experiencia de cliente Big data: del dato al valor Empleados con equipos móviles: en 2014; > en 2016 Firma digital: en 2014 Ready2Buy: finalización online de operaciones iniciadas en la oficina ventas digitales 1 : 10% en 2014 Innovación en la oferta de productos Nuevas herramientas personales de planificación y gestión Productos y servicios más adaptados (mayor conocimiento del cliente) Personalización de canales y procesos. Mejor servicio. Incorporación de nuevos datos en los modelos de riesgo Único repositorio de información: de >10 datamarts a 1 data pool 12

13 Aprovechar oportunidades de crecimiento orgánico y captar oportunidades de crecimiento en regiones y segmentos de alto potencial Cuota de mercado por CCAA (2014) Zonas con menor penetración Cuota de mercado asimétrica >15% 10-15% <10% Cuota de mercado por producto Financiación al consumo Por debajo de nuestro potencial natural Procesos optimizados 17,1% 24,1% Consumo Nóminas Banca empresas y corporativa Alta penetración con recorrido de mejora en cuota Éxito de propuestas de valor recientes Fortaleza en servicios transaccionales Cuota de mercado factoring & confirming 19,6% 7,3% x 2, Nota: cuotas CABK incluyen impacto pro-forma de Barclays 13

14 permanente : Partimos de un modelo muy eficiente operativa y comercialmente Empleados por oficina 14,7 Media Europea 6,5 Sistema bancario español 5,5 CABK Back office % Tareas realizadas red 75% 25% Comerciales La tecnología ha sido la palanca para crear un modelo de oficina muy ligero En las que se han concentrado las tareas de mayor valor 29% TPV y autmáticas % operaciones por canal 54% Internet 8% Oficinas 9% Cajeros automáticos Principales razones para la elección de banco principal 1 (%) Proximidad Prescripción Proximity Prescription Salarios/Pensiones Tradición Payroll/pension Tradition Calidad de servicio Service quality Domiciliaciones Direct debits 18,9 15,8 14,7 21,9 19,2 37,8 Permitiendo aumentar la capacidad de gestionar y vincular clientes para los que la proximidad sigue siendo un motivo principal de vinculación (1) Fuente: FRS Inmark Clientes minoristas 14

15 permanente Las economías de escala nos permiten obtener beneficios de costes importantes Gastos generales/ empleado Evolución gastos generales por empleado Personal en SSCC como % del total empleados 2 Gastos generales extremadamente competitivos por empleado y oficina 63 Peer5 60 Peer4 50 Peer3 48 Peer2 42 Peer1 38 CABK 49-21,5% % CaixaBank 17% 20% Acquisition 1 Acquisition 2 30% Acquisition 3 Simplificación de procesos y cultura de eficiencia contribuyen a una estructura mínima en los SSCC Negocio 1 /empleado 23,5% 18,4 14,9 2014PF 2018 Negocio 1 /Oficina 91 33% PF 2018 El Plan Estratégico considera incrementos muy sustanciales de productividad que nos permitirán mantener los costes planos (absorbiendo inflaciones potenciales de 450MM ) Fuente: estimaciones propias a fecha de junio de 2014 para CaixaBank y a partir de la fecha de adquisición de las entidades adquiridas (Banca Cívica, Banco de Valencia y Barclays) (1) (préstamos + recursos de clientes) en M ; 15

16 Todo esto nos va a permitir crecer y mejorar la rentabilidad 2014 Objetivo Crecimiento de ingresos Crédito sano, ex promotor Recursos de clientes -1,7% +5,2% +4% +6% Rentabilidad RoTE Contención de costes Ratio de eficiencia 56,8% <45% x4 3,4% 12-14% Menores provisiones Coste del Riesgo 95 pbs <50 pbs Fortaleza en capital CET1 Fully loaded 11-12% Dividendo atractivo Pay-out en efectivo 50% 16

17 Nuestra diferenciación La mayor oferta de productos y servicios o o o o Bancarios De pagos Seguros Inversión Los mejores canales o Capilaridad, cobertura del 92% de la población o Tecnología o Mayor número usuarios online y móvil La mayor base de clientes en España o o ~14 millones Segmentación /especialización + Escala: big but simple + Tecnología + Equipo humano 17

18 Muchas gracias

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