Aforo Es el porcentaje máximo de crédito por otorgar en relación con el valor de la garantía.

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1 GLOSARIO A Acreditado Persona física o moral que adquiere un crédito. Acreditante Persona física o moral que concede un crédito. Adhesión al Apoyo INFONAVIT Este programa es para todos aquellos acreditados que no firmaron con el Programa Apoyo INFONAVIT entre los años 2002 y 2006, y puedan obtener los beneficios. Aforo Es el porcentaje máximo de crédito por otorgar en relación con el valor de la garantía. Agencia Investigadora Es la empresa que realiza los estudios socioeconómicos de los prospectos que solicitan un crédito Amortizaciones Forma, a través del tiempo, en que se pagará el crédito. Apertura de crédito Contrato mediante el cual se registra un crédito, creando así un compromiso de pago por parte del Acreditado. Apoyo INFONAVIT Es el beneficio que tienen los derechohabientes del INFONAVIT, que les permite disponer de sus aportaciones patronales (5% del saldo integrado) para adquirir una casa. Las aportaciones bimestrales le ayudarán a reducir plazo o mensualidad. En caso de desempleo el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se utilizará para cubrir sus mensualidades mientras recupera su capacidad de pago. Avalúo Informe realizado por una Unidad de Evaluación, para determinar el valor comercial de un bien inmueble.

2 Bien Inmueble Es la casa habitación que adquiere el acreditado con el crédito otorgado. B Buró de Crédito Es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento crediticio del Solicitante y de Empresas. C Capacidad de Pago Importe que el titular de un crédito puede destinar al pago de amortizaciones de un credito hipotecario. Capital Importe nominal del préstamo hipotecario. Total de la deuda pendiente sin los intereses. Carta de Instrucción Documento previo con que debe contar un notario para formalizar una escritura de cancelación de hipoteca. Cartera Vencida Está compuesta por aquellos créditos cuyas mensualidades no han sido pagadas en los plazos pactados. Créditos que presentan omisión de pago por más de 90 días. Coacreditado Es la persona que participa con ingresos, cuando el Acreditado no pueda cubrir con el mínimo de ingresos. Adquiere el mismo compromiso de pago y beneficios que el Acreditado. Cobertura Tiene por objeto cubrir al acreditado de las posibles diferencias en pesos entre el valor de la UDI de la fecha de contratación del crédito y los periodos subsecuentes (aumento considerable del valor de la UDI por alguna inflación), hasta el aumento del Salario Mínimo. Comisión de Administración Es la cuota que se cobra por la administración y cobranza del crédito.

3 Comisión por Apertura Es la cuota que se cobra por los trámites de Apertura de Crédito, el cual se paga al momento de efectuarse la firma del crédito. Contrato Instrumento legal en el que se establecen las partes que se obligan y sus respectivos derechos y obligaciones. Convenio Es el acuerdo de voluntades para crear, transmitir, modificar o extinguir derechos y obligaciones. CONDUSEF Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que realiza dos tipos de acciones las Preventivas, que incluyen la orientación, la información y la promoción de la educación financiera y las acciones Correctivas, que abarcan la atención y resolución de quejas y reclamaciones de usuarios de servicios financieros. Convenio Judicial Forma de terminación de un litigio en el cual las partes llegan a un convenio aprobado por la autoridad jurisdiccional. Costo Anual Total (CAT) El que, para efectos informativos, anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al Crédito Garantizado que se otorga, incluyendo los seguros, costos correspondientes a trámites. Costo de Avalúo Es la cantidad que se cobra para determinar el valor de la vivienda a financiar. Este costo es expresado en función del precio final que, según el avalúo, tiene el bien inmueble. Crédito Es el monto que se otorgó al acreditado para adquirirla vivienda. Crédito Puente Instrumento de crédito por medio del cual una institución de crédito otorga recursos a un desarrollador para construir un bien inmueble el cual finalizado se individualizará. D

4 Dación en Pago Representa una forma de extinguir obligaciones de pago previamente existentes. Significa el acuerdo que celebra el Intermediario Financiero o Beneficiario con su Acreditado mediante el cual el segundo solventa las obligaciones de pago ante el primero, a través de la transmisión de la propiedad que constituye la del adeudo a favor del propio Intermediario Financiero o de quien éste designe. Denominación del Crédito Unidad de valor en la que se otorgará el crédito: pesos, dólares, UDIS. Depreciación Pérdida de valor de mercado que puede registrar cualquier bien, debida al deterioro físico, obsolescencia económica u obsolescencia funcional Deudor Es la persona que está comprometida a saldar una deuda. E Economía Formal Es el sector de la población que puede comprobar sus ingresos con recibos de nómina o declaraciones de impuestos. Economía Informal Es el sector de la población que puede no comprobar sus ingresos con recibos de nómina o declaraciones de impuestos. Embargo Derecho legal de un acreedor para obtener el dinero que se le adeuda mediante la venta forzada de la propiedad que ha sido comprometida. Enganche Cantidad de dinero que se entrega, como anticipo, al vendedor de la vivienda. Entidades Son las empresas mercantiles que directamente o a través de cualquier figura jurídica se dediquen habitualmente al otorgamiento de Crédito Garantizado. Escritura Es el instrumento original que el notario asienta en los folios, para hacer constar uno o más actos jurídicos y que firmado por los comparecientes, autoriza con su sello y firma.

5 Estado de Cuenta Documento en el cual se establecen los cargos y los abonos hechos a una cuenta durante un periodo determinado. Estudio Socioeconómico Actividad que se realiza para comprobar los datos declarados en la Solicitud de Crédito. F Fideicomiso de Garantía Transmisión de bienes inmuebles que hace el Fideicomitente, transmitiendo su propiedad a un Fideicomiso, en el que al Fiduciario se le encomienda la realización de un fin y destino específico de dichos bienes, esto es otorgar garantía fiduciaria respecto de sus obligaciones a una o más personas físicas o morales. Financiamiento Es el conjunto de recursos monetarios financieros para llevar a cabo una actividad económica, con la característica de que generalmente se trata de sumas tomadas a préstamo que complementan los recursos propios. Fondeador Persona moral que proporciona los recursos financieros para que sean canalizados a través del intermediario financiero a un promotor de vivienda que requiere construir vivienda y/o a una persona física que requiere adquirir un préstamo para adquirir su vivienda. G Garantía Hipotecaria Es el gravamen que tiene un inmueble, con el que se respalda, el cumplimiento de pago de un crédito. Gastos de Avalúo Desembolso previo que debe efectuar el interesado en adquirir un bien inmueble, por concepto de honorarios de un perito valuador, quien determinará el valor físico, rentable y comercial del inmueble.

6 Gastos de Investigación Es la cuota que paga el solicitante de un crédito por el estudio socioeconómico. Gastos de Originación Éste incluye los costos por avalúo de crédito, por la Investigación en el Buró de Crédito, por el Estudio Socioeconómico y Comisión de Apertura. Gastos Notariales Se refieren a los honorarios, gastos y costos en que se incurren los Notarios para inscribir la garantía en el Registro Público de la Propiedad (varía de acuerdo a la región del país). Gravamen Carga impuesta sobre un bien inmueble. Dícese del impuesto que grava a los bienes raíces. Vgr. El impuesto predial. H Hipoteca Es un derecho real otorgado sobre los bienes de un deudor. Este derecho considera el bien inmueble como garantía de pago. Hipotecar Gravar un bien con hipoteca. Historial Crediticio Registro histórico del uso de crédito de una persona. Ingresos Es el dinero que recibimos por salarios y/o por otorgar servicios. Insolvencia Incapacidad de pagar una deuda. I Intereses Es la parte de la mensualidad que cubre el costo del crédito. Interés Social Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 60,000 UDIS y 156,750 UDIS.

7 L Ley de Transparencia La Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, establece los lineamientos que permiten la comparación de los términos, condiciones y características de los diferentes tipos de financiamiento a la vivienda. Libertad de Gravamen Documento legal que hace constar la situación -libre de gravada- en la que se encuentra cierta propiedad o derecho para acreditar la situación jurídica del inmueble ante autoridad, persona o institución. M Mensualidad Monto parcial del crédito que se realiza mes con mes de acuerdo al plazo del crédito y se debe realizar hasta cubrir con la totalidad del mismo. Monto Financiable Proporción del Valor del Inmueble que será financiada por la institución seleccionada. Morosidad Retraso en el cumplimiento de algún pago. N Notario Titular de la Función Pública cuya principal función es dar fe de los actos jurídicos que ante él se celebran.

8 Obligación Es el deber que impone a una persona el cumplimiento de una prestación. O Obligado Solidario Es la persona que responde o hace frente al adeudo del Acreditado, en caso de incumplimiento. Originacion de Crédito Proceso que se realiza para determinar la viabilidad de conceder un crédito al solicitante incluyendo la valuación de la propiedad. Pagaré Es un compromiso por escrito para pagar una cantidad de dinero determinada. P Pago al millar Es un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, da como resultado el valor equivale al primer pago mensual. Patrimonio Se considera patrimonio el conjunto de los bienes y derechos pertenecientes a una persona, física o jurídica. Plazo Tiempo expresado en meses que transcurre desde el momento en que el Acreditado recibe el dinero y la fecha del último pago programado del crédito. Prima de Seguro Son las cuotas que se cobra mensualmente al Acreditado (incluidos en la mensualidad), por los conceptos de seguros de vida, invalidez y daños. Quita Cancelación total o parcial de una deuda por parte del acreedor. Q

9 R Recuperación de cartera Rescate de créditos, cuentas o adeudos que no han sido pagados por los deudores. Se puede dar de manera extrajudicial y judicial Reestructura de créditos Renegociación de los términos de un adeudo u obligación. Registro Público de la Propiedad y del Comercio Es la institución mediante la cual el Estado proporciona el servicio de dar publicidad a los actos jurídicos, que, conforme a la Ley precisan de ese requisito para surtir efectos contra terceros. Se encarga de regular la inscripción del dominio y demás derechos reales sobre Bienes Inmuebles, así como darle vida legal a los actos mercantiles. Saldo Insoluto Es el monto de capital no devengado de los créditos. S Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) Es una institución financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo, creada en el año 2001, para propiciar el acceso a la vivienda (de interés social y medio) mediante el otorgamiento de créditos y garantías. Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) Se considera como entidades financieras, que podrán otorgar crédito en general, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero podrán realizarse en forma habitual y profesional por cualquier persona sin necesidad de requerir autorización del Gobierno Federal. Lo anterior, de acuerdo con el capítulo II, del título quinto de la LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO (artículo 87 B y siguientes). AUXILIARES DEL CRÉDITO (artículo 87 B y siguientes). Solicitante Es la persona que solicita información o documentación inherente al otorgamiento del crédito. Solicitud de crédito

10 Es el formato extendido, donde se establecen los requisitos necesarios para obtener un crédito. Solvencia Capacidad que tiene el solicitante para cumplir con sus obligaciones de manera puntual y oportuna. Subcuenta de Vivienda Es parte de la Cuenta Individual de Ahorro para el Retiro de cada uno de los trabajadores y está conformada por las cuotas o aportaciones que han hecho los patrones al INFONAVIT. Sustitución de Deudor Nombramiento de heredero o legatario que se hace en reemplazo de otro. T Tabla de Amortización Es la tabla que muestra las mensualidades programadas de acuerdo al plazo (en meses) establecido en el crédito. Tasa de interés Es la tasa de interés que se cobra anualmente por el otorgamiento de un crédito. La tasa de interés anual está expresada como un porcentaje y aplica al saldo insoluto del crédito. Tasa de interés Moratoria Cargo aplicado por la institución por concepto de pagos vencidos, esto es cuando se atrasa en sus pagos. Testimonio Es la reproducción fiel y exacta de la escritura, pero sin firma de las partes solo se hace mención de las mismas y sólo es firmada por el Notario. UDI U

11 La Unidad de Inversión (UDI) es una medida de referencia que está directamente relacionada con una serie de indicadores económicos como la Inflación. La UDI no es una moneda, ni se puede utilizar como instrumento de pago. V Valor Estimación o precio de las cosas. Grado de utilidad o aptitud de las cosas para satisfacer las necesidades o proporcionar bienestar. Valor Catastral Es el valor que tiene un bien inmueble para efecto de cálculo de impuesto predial. Valor Comercial Es el precio más probable en que se podría comercializar un inmueble, en las circunstancias prevalecientes a la fecha del avalúo. Valor de Avalúo Valor comercial de un bien, concluido en un avalúo, estimado por un valuador profesional utilizando la metodología previamente establecida por la autoridad competente. Valor del Inmueble Se refiere a su precio. Valuador Perito calificado que determina el justo valor de los bienes. Persona que cuenta con la solvencia ética y profesional que le permite determinar el justo valor de los bienes. Vivienda Nueva Es aquel bien inmueble que nunca ha sido habitado o utilizado. Vivienda Usada Es un bien inmueble que ya ha sido habitado.

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