ENTENDIENDO EL ESTADO DE CUENTA DE SU TARJETA DE CREDITO

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1 ENTENDIENDO EL ESTADO DE CUENTA DE SU TARJETA DE CREDITO Consolidated Credit 5701 West Sunrise Boulevard Fort Lauderdale, FL

2 Felicitaciones por tomar este importante paso hacia un brillante futuro económico. Por más de una década, Consolidated Credit ha ayudado al consumidor Estadounidense en todo el país a resolver sus problemas de crédito y deudas. Entendiendo el estado de cuenta de su tarjeta de crédito Nuestro Departamento de Educación ha creado más de veinte publicaciones para ayudar a mejorar el manejo de las finanzas personales. Puede obtener acceso gratuito a todas nuestras publicaciones al visitar nuestra página web o org. Contamos con los instrumentos necesarios para ayudarlo a librarse de sus deudas, planear para el futuro, usar sabiamente su dinero, y construir un bienestar estable. Nuestros folletos cubren temas como El Robo de Identidad, Como Construir un Mejor Record Crediticio, Como Comprar Una Casa, Cómo Pagar por Estudios Universitarios, y muchos más. En encontrará cursos interactivos de crédito, una Calculadora de Deudas, (ganadora del premio La Mejor del Web ), y una herramienta para elaborar presupuestos. Estamos dedicados a familiarizar y a educar al consumidor Estadounidense sobre sus finanzas personales y de esta forma facilitarles una vida libre de deudas. Si está abrumado por las altas tasas de interés en sus tarjetas de crédito, le invitamos que hable con uno de nuestros consejeros certificados al (800) para un asesoramiento profesional y confidencial completamente gratis. También ofrecemos talleres educativos sobre finanzas personales en donde reciben guías sobre la administración del dinero y folletos educativos similares a los que usted se encuentra leyendo en este momento. Si está interesado en el programa de familiarización de finanzas personales para su grupo, negocio, o comunidad por favor póngase en contacto con nosotros al: (800) TEXT la palabra UNASE al para recibir gratis consejos financieros, tips para ahorrar dinero y mucho mas! Atentamente, Al comprender la estructura y contenido del estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito usted podrá determinar si sus gastos son congruentes con su presupuesto. Al leer y entender la letra pequeña de su estado de cuenta en especial la muy pequeña usted puede evitar gastar de más y tendrá un mayor conocimiento acerca de cómo funciona su programa de tarjeta de crédito. En última instancia usted pondrá en marcha el proceso necesario para mantenerse libre de deudas en sus tarjetas de crédito. Al examinar atentamente su estado de cuenta encontrará que contiene mucha información. Seguro que se estará preguntando cuáles son los puntos importantes que debe conocer a fondo. Consolidated Credit ha preparado esta guía para ayudarle a reconocer los elementos más relevantes del estado de cuenta de su tarjeta de crédito y Gary Herman Presidente Consolidated Credit a tener la seguridad de que ha aprendido has habilidades necesarias para administrar este instrumento crediticio. 2

3 El Frente del Estado de Cuenta de su Tarjeta de Crédito tarifas y cargos mensuales más una pequeña aportación para saldar el capital de la deuda. La Tasa de Interés Anual (Apr, por sus siglas en Inglés) La APR es una medida que le dice cuánto le está costando su deuda. Se expresa en términos de porcentaje anual o como el interés que paga anualmente. Tenga en cuenta Usted debe cubrir por lo menos el pago mínimo antes de la fecha indicada, ya que de no hacerlo usted estaría poniendo en peligro su salud financiera. Los acreedores aplican cuotas por pago tardío muy altas e incrementan su APR incluso si se retrasa un sólo día. que la APR es un factor clave para calcular sus cargos mensuales por financiamiento: entre más alto es este valor más dinero debe salir de su bolsillo para usar esta tarjeta. En la mayoría de los estados de cuenta este indicador se presenta tanto como APR y como una tasa periódica diaria o mensual. La APR será más baja en función de qué tan bien administre el uso de su tarjeta. Por otro lado, los pagos que se hacen con 30 días de retraso o más quedarán registrados en su reporte de crédito, lo que podría tener un efecto negativo si desea solicitar un crédito nuevo. Los reportes de crédito positivos dependen de una buena administración y uso de las tarjetas de crédito. Pago Mínimo Requerido Se trata del monto mínimo que usted debe pagar en cada ciclo de cobranza mensual para mantenerse al corriente con su acreedor. El pago mínimo por lo general se determina en función de su saldo mensual y varía según la fórmula que emplee cada acreedor. Los pagos mínimos Tenga en cuenta que estará extendiendo la duración de su deuda si lo único que está pagando son los intereses, al cubrir solamente el pago mínimo. Piense en la deuda de su tarjeta de crédito como si estuviera caminando en la cinta del gimnasio: usted caminará y caminará, pero ni se acercará a liquidar su deuda. por lo general cubren los gastos de financiamiento, las 3 4

4 Nuevo Saldo El nuevo saldo de su tarjeta de crédito es el monto que no ha pagado o lo que todavía debe. Generalmente se determina de la siguiente manera: Al saldo del mes anterior se le restan todos sus pagos o créditos, se añaden los cargos nuevos, tarifas varias y cargos por financiamiento del ciclo de cobranza en curso. No olvide revisar su estado de cuenta para asegurarse de Cargos Por Financiamiento A estos cargos también se les conoce como intereses. Dicho en pocas palabras, se trata del monto que le paga al emisor de la tarjeta por el dinero que le está prestando. El cargo por financiamiento de su estado de cuenta mensual son los intereses que paga sobre el saldo de su cuenta, y este es el motivo por el que debe tratar de mantener un saldo lo más pequeño posible. que los números estén correctos. Esto es una parte muy importante de la administración de su tarjeta de crédito. Este es un ejemplo general. Resumen del saldo Monto Saldo anterior $ Pagos Créditos (por devoluciones) Compras y otros cargos Disposiciones en efectivo Cuota por pago tardío Cuota por sobregiro Cargos por financiamiento Periodo De Gracia Se trata de los días que se le conceden sin que el emisor de la tarjeta de crédito le aplique un cargo por financiamiento. No se olvide de revisar la letra pequeña de su estado de cuenta porque es ahí donde encontrará cuál es el periodo de gracia que el emisor de cada tarjeta específica le ofrece. Tenga en cuenta que en la mayoría de los casos únicamente podrá beneficiarse de este periodo de gracia en las tarjetas en las que haya pagado por completo el saldo del mes anterior. Así que a menos de que pague el monto total que debe en el mes anterior no podrá Nuevo saldo $1, aprovechar este beneficio. Las compañías emisoras de 5 6

5 tarjetas de crédito le ofrecen más beneficios a la gente que hace buen uso de sus tarjetas. Por otro lado, no hay periodo de gracia tratándose de las disposiciones en efectivo de su tarjeta de crédito, incluso si pago la totalidad del saldo del mes anterior. Cuota por Pago Tardío Se trata de una cuota que el emisor de la tarjeta de crédito le cobra en caso de que haga su pago después de la fecha indicada. De nuevo, esta tarifa puede variar, así que investigue y busque una tarjeta que le cobre lo mínimo posible en caso de que llegue a atrasarse en un pago. Otro aspecto negativo de Cuotas de la Tarjeta de Crédito Estas cuotas varían dependiendo del tipo de tarjeta que usted use. Lea la letra pequeña de su estado de cuenta, la declaración de divulgación anual. Las tarifas pueden aparecer en el momento menos apropiado, así que esté conciente de esta situación. estas tarifas es que aparecen en su reporte de crédito. Cuota por Sobregiro También se le conoce como tarifa por gastos por encima del límite de crédito. Cada tarjeta tiene una línea de crédito que por lo general se basa en una revisión de su reporte de crédito llevada a cabo por el emisor de la misma. Cuando usted incurre en gastos por encima de su límite de crédito se le aplicará esta sanción. Hay varias tarifas y cuotas que debe tener en cuenta: La Cuota Anual Es una tarifa anual que debe pagar para tener una tarjeta de crédito. Este monto podría variar entre una tarjeta y otra. Es posible que las tarjetas que ofrecen beneficios como millas de viajero frecuente Tarifa por Cheques Devueltos Si el cheque que envía a la compañía emisora de la tarjeta de crédito rebota entonces de seguro ellos le harán un cargo adicional por el cheque devuelto. Además su banco con gusto le hará otro cargo a su cuenta de cheques debido a este error. Los bancos le dicen cuota por sobrecargo. tengan una cuota más alta. Hágase un favor e investigue tantas tarjetas como pueda, ya que hay algunas que no tienen cuota anual, por lo que bien puede encontrar una El Reverso de su Estado de Cuenta La letra pequeña (es decir, las condiciones) al reverso de que se ajuste a sus necesidades financieras. su estado de cuenta incluye información muy importante. 7 8

6 Estos son algunos de los puntos que debe buscar: Lea el contrato o la declaración de divulgación anual que viene con su tarjeta para saber más acerca de qué Tarifa por retiro de efectivo (o disposición en efectivo) Esta es la tarifa que usted debe pagar si retira efectivo usando su tarjeta de crédito, y puede tratarse de una cuota fija o de un porcentaje del monto que retire. hacer en caso de robo o pérdida. Si llega a llamar a sus acreedores acerca de una tarjeta robada o perdida debe tomar nota de la información importante relacionada con la tarjeta y guardarla como comprobante. El interés asociado a estos retiros por lo general es mayor al que paga por las compras que hace directamente con la tarjeta. Además es probable que siga pagando esa tasa de interés más alta hasta que haya liquidado el saldo de su tarjeta. Asegúrese de administrar adecuadamente su La situación cambia drásticamente si un familiar o alguien que usted conoce usa la tarjeta sin su consentimiento. Usted deberá ejecutar acciones legales en su contra para que los cargos no autorizados sean borrados de su cuenta. tarjeta evitando hacer disposiciones en efectivo. Otras Cuotas Tarjetas Robadas o Perdidas Si perdió o le robaron la tarjeta reporte esta situación tan pronto como sea posible. Al reverso de su estado de cuenta encontrará un número al que debe comunicarse para dar aviso. Si usted se pone en contacto con la compañía emisora antes de que el ladrón utilice su tarjeta es probable que no le hagan responsable de estos cargos, Algunas empresas emisoras de tarjetas de crédito le aplican un cargo si paga por teléfono. Es posible que también le cobren una cuota para cubrir los costos de reportar información a las agencias de crédito, revisar su cuenta u otros relacionados con servicios diversos. Lea la información en el contrato de su tarjeta de crédito para saber si existen otras tarifas o cargos. de lo contrario deberá cubrir los primeros $

7 Propiedad de la Tarjeta de Crédito Cuando usted asume la propiedad de una tarjeta de crédito al mismo tiempo está adquiriendo un riesgo financiero. Amplíe sus conocimientos para minimizar ese riesgo: aprenda más acerca de su tarjeta de crédito leyendo sus estados de cuenta mensuales. Sea constante, ya que si empieza a perder interés en su estado de cuenta y no hace un uso apropiado de sus tarjetas de crédito su situación financiera personal puede resultar muy perjudicada. Notas 11 12

8 Notas Acerca de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. Consolidated Credit es una organización de enseñanza pública orientada al consumidor. Somos líderes en el sector que brinda asesoría de crédito y servicios de administración de deudas en todos los Estados Unidos. Nuestra misión es ayudar a las personas y a las familias a terminar las crisis financieras y les ayudamos a solucionar problemas de administración de dinero a través de enseñanza, motivación, y asesoría profesional. Nos dedicamos a facultar a los consumidores a través de programas educativos que influirán en ellos para abstenerse de gastar excesivamente y no abusar de las tarjetas de crédito, así como a animarlos a ahorrar e invertir. Patrocinamos seminarios locales gratuitos que también están disponibles para cualquier grupo u organización que solicite nuestros servicios educativos. Nuestros asesores profesionalmente entrenados han ayudado a miles de familias en todo el país. Sin tener en cuenta si sus problemas financieros se deben a la compra de una nueva casa, al nacimiento de un niño, una enfermedad grave, o alguna otra circunstancia, nosotros podemos ayudarle. Nuestra organización es financiada principalmente a través de contribuciones voluntarias de acreedores participantes. Nuestros programas están diseñados para ahorrarles dinero a nuestros clientes y para que liquiden sus deudas a una excelente tasa. Consolidated Credit es miembro de la Agencia para Mejores Prácticas Empresariales, la Cámara de Comercio de Greater Fort Lauderdale, y la Asociación de Profesionales de Consejería de Crédito

9 Bills and Alerts La manera simple y segura de administrar tu dinero. Regístrate GRATIS en PowerWallet.com! Banco Pagos Inversiones Efectivo Maneja todo desde un solo lugar PowerWallet opera con más de 16,000 instituciones financieras y proveedores de servicios, brindándote acceso fácil y rápido a todas tus cuentas. Comienza hoy mismo GRATIS! Encuéntranos también en: facebook.com/powerwallet twitter.com/powerwallet

10 Usted puede liberarse de las deudas Alguien está esperando para ayudarlo ahora. Reduzca o elimine los cargos por intereses. Consolide sus cuentas de tarjetas de crédito en un único pago mensual más bajo. Pague su deuda en la mitad del tiempo. Ahorre miles de dólares West Sunrise Boulevard Fort Lauderdale, FL counselor@consolidatedcredit.org TEXT la palabra UNASE al para recibir gratis consejos financieros, tips para ahorrar dinero y mucho mas!