La financiación del circulante en el comercio exterior

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1 DIRECCIÓN TERRITORIAL LEVANTE La financiación del circulante en el comercio exterior Murcia, 4 de noviembre de 2014 Taller: Cómo preparar un buen Plan de Negocio Internacional y conseguir financiación

2 Programa 1. Financiación de importaciones 2. Anticipo de exportaciones 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional

3 Financiación de operaciones de comercio internacional A quién financiamos? PROVEEDOR EXTRANJERO IMPORTADOR EXPORTADOR CLIENTE EXTRANJERO Financiación de importaciones Anticipo de exportaciones Confirming internacional Forfaiting Factoring Crédito a la exportación con apoyo oficial

4 Programa 1. Financiación de importaciones 2. Anticipo de exportaciones 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional

5 Financiación de importaciones El banco paga al proveedor extranjero en la fecha acordada entre las partes, y financia el pago al importador con un vencimiento determinado. Permite ajustar el calendario de pagos y cobros para equilibrar la tesorería de la empresa. Utilizable con cualquier medio de pago. Riesgo financiero.

6 Financiación de importaciones Consejos prácticos No deben formalizarse en divisa diferente a la de la cuenta de adeudo de la amortización riesgo de cambio. Suele ser más rentable financieramente que la financiación por el proveedor calcular en cada caso.

7 Programa 1. Financiación de importaciones 2. Anticipo de exportaciones 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional

8 Anticipo de exportaciones Prefinanciación: antes de la entrega de la mercancía, habitualmente para financiar su fabricación. Conlleva la postfinanciación. Riesgo financiero. Postfinanciación: una vez enviada la mercancía. Anticipo del cobro de una exportación con pago diferido. Tipo de riesgo: Financiero. Anticipo de facturas, que se pagarán por reposición : cheque o transferencia. Comercial. Cuando el exportador dispone de un documento financiero, que se descuenta : remesa simple, documentaria o crédito documentario. Descuento sin recurso o forfaiting. El exportador cobra en firme, sin consumir líneas de riesgo.

9 Programa 1. Financiación de importaciones 2. Anticipo de exportaciones 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional

10 Factoring de exportación: claves Destinado a todo tipo de empresas exportadoras que realicen sus ventas a corto plazo y que se encuentren instrumentadas en facturas. En definitiva, cualquier empresa que: Desee o necesite obtener liquidez mediante la cesión de sus facturas. Busque mejorar sus ratios y estructura de balance al tiempo que descienden sus cifras en la CIRBE (en la modalidad sin recurso). Contratar una cobertura de insolvencia sobre sus ventas en el extranjero.

11 Factoring de exportación: ventajas Estudio de compradores y seguimiento del riesgo. Aporta seguridad en las transacciones internacionales y permite la apertura de nuevos mercados y clientes. El factoring de exportación simplifica las gestiones de cobro en el exterior (en caso de factoring notificado). Es un instrumento ágil de financiación. El cliente puede, a su discreción, indicar en cada momento qué facturas desea financiar y cuales no. Eliminación del riesgo (si es sin recurso): reduce el endeudamiento declarado en CIRBE y mejora el balance de la sociedad.

12 Forfaiting: claves y ventajas Es una modalidad de financiación de exportaciones, que consiste en el descuento sin recurso, por parte de una entidad financiera, de los derechos de cobro de una serie de efectos mercantiles a medio y largo plazo. Suelen ser operaciones de importe elevado. Los medios de cobro más utilizados son los pagarés a la orden, letras aceptadas y los créditos documentarios con pago aplazado. La entidad financiera que adquiere los efectos financieros exigirá normalmente que estos sean avalados (por el banco del importador o por una tercera entidad).

13 Programa 1. Financiación de importaciones 2. Anticipo de exportaciones 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional

14 Confirming internacional Pagos confirmados a proveedores extranjeros con financiación opcional para el proveedor, mediante la modalidad de cesión de crédito SIN RECURSO. Permite negociar condiciones más ventajosas con los proveedores y/o ampliar el plazo de pago. Transmite una imagen de seriedad y solvencia del importador.

15 Confirming internacional: consejos prácticos No deben utilizarse entidades financieras extranjeras intermediarias. El contacto debe ser directo entre el proveedor y el banco del importador. Pago a través de transferencia, no de cheque evita demoras en el cobro y reduce los riesgos inherentes al envío. Multidivisa el pago y la financiación al proveedor debe hacerse en la propia divisa de la factura. El importe de la línea de confirming debe ser suficiente para poder atender todas las solicitudes de anticipo de todos los proveedores línea = importe total de facturas gestionadas.

16 GRACIAS POR SU ATENCIÓN

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