HÁBITOS DE COMPRA A TRAVÉS DE INTERNET

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "HÁBITOS DE COMPRA A TRAVÉS DE INTERNET"

Transcripción

1 HÁBITOS DE COMPRA A TRAVÉS DE INTERNET 1.- Nivel de implantación de Internet y del Comercio electrónico 2.- Comportamientos de compra a través de la web 3.- Banca electrónica 4.- Preocupaciones de los usuarios del comercio electrónico: con especial referencia a los medios de pagos con tarjeta. 5.- Conclusiones En general podemos decir que resulta fácil reconocer los hábitos actuales de los usuarios que adquieren bienes y servicios por Internet, pues existen multitud de encuestas y valoraciones que nos informan sobre ello, coincidentes en muchas de sus conclusiones pero también con matices y divergencias, como tendremos ocasión de comprobar. La primera dificultad, pues, que nos encontramos a la hora de conocer estos hábitos de compra, es la de seleccionar y analizar el discurso estadístico que nos ofrecen tales estudios. Igualmente complicado puede resultar sacar conclusiones a partir de las estadísticas, que nos ayuden a comprender las preocupaciones de los usuarios del comercio electrónico y contribuyan a mejorar sus derechos, pero creo que el interés debe centrarse en buscar una reflexión desde las cifras. Por ello se tratará de dar una lectura a partir de los datos que arrojen tales encuestas. Para desarrollar la ponencia, se van a utilizar datos elaborados por distintos organismos públicos, asociaciones y consultoras sobre el grado de difusión de Internet y del comercio electrónico en

2 España y Europa, y las preferencias y preocupaciones de los consumidores, con especial referencia al ámbito financiero y a los sistemas de pago, y en particular el uso de tarjeta Nivel de implantación de Internet y del Comercio electrónico en Europa y España - Como punto de partida vamos a retrotraernos a los datos que aportó el Balance del Plan de Acción e-europe 2002 (establecido como parte de la estrategia de Lisboa: cuyo objetivo es la creación en Europa de una economía más competitiva basada en el conocimiento ) Este documento, que señala los logros y obstáculos que impiden el pleno desarrollo de la sociedad de la información en Europa, abarcando el periodo Y durante ese periodo la conexión de los hogares Europeos a Internet pasó aproximadamente del 18% en marzo de 2000 al 43% en noviembre Existiendo gran disparidad entre los distintos estados miembros. Datos más recientes revelan que el porcentaje de hogares conectados a la Red en junio de 2004 llega a situarse en el 48,0%. Según este balance eeurope 2002, en octubre de 2000, el 18,5% de los usuarios de Internet efectuaron compras en línea frecuentemente u

3 ocasionalmente ; este porcentaje aumentó al 23% de media en noviembre de Cifras más actualizadas elaborados por Eurostat referidas a 2004, nos indican que los países de la UE de los 25 que encabezan la lista de porcentaje de usuarios de Internet respecto de su población total, son Suecia (con el 74,6% de su población conectada a Internet); Holanda (66,5%); Dinamarca (62,5%); Reino Unido (58,5%); Alemania (57,1%) y Finlandia (con el 50,7% de su población conectada a Internet). España ocupa la posición decimosexta con el 34,2%. Estos son a muy grandes rasgos los datos de la UE - Si nos referimos en concreto a España, hemos de acudir en primer lugar a la encuesta sobre equipamiento y uso de tecnologías de la información y comunicación que elabora el Instituto Nacional de Estadística, publicado a finales de febrero de 2005 y que hace referencia al año Según esta encuesta, en España existen viviendas con acceso a Internet, un millón más que en 2003 Un total de personas utilizaron Internet en España, en los tres meses previos a la encuesta Este estudio reconoce que la compra a través de Internet mantiene una incidencia relativamente baja entre los hábitos de compra de la población española. Las personas que compraron a través de Internet en los seis meses previos a la encuesta suman un total de

4 - Por su parte, según el quinto Informe Anual sobre Desarrollo de la Sociedad de la Información de la Fundación AUNA, España cuenta con más 14 millones de Internautas según datos referidos a Según el lugar de acceso, el 63,17% lo hacen desde su hogar; el 43,02% desde el centro de trabajo; el 20,10% desde un centro de estudios; y un 34,83% lo realiza en otros lugares. Como vemos estos porcentajes sugieren que los lugares de acceso no son ni mucho menos excluyentes entre sí. - El Estudio sobre el Comercio Electrónico minorista B2C en 2005, realizado conjuntamente por la entidad pública empresarial Red.ese, adscrita al Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, y la Asociación Española de Comercio Electrónico (AECE-FECEMD), pone de manifiesto que el 27,8% de los internautas declara haber comprado algún producto o servicio en Internet durante 2004, en cifras, son cerca de 4 millones los internautas que realizan compras a través de Internet, en concreto de compradores. El comercio electrónico al por menor (B2C) en España ha alcanzado un volumen de negocio de millones de euros en el último año, lo que representa un incremento del 20% respecto a Tras esta breve panorámica sobre conexiones a Internet y uso del comercio electrónico, vamos a conocer cuáles son los 2.- Comportamientos de compra a través de la web

5 - La encuesta elaborada por el Instituto Nacional de Estadística a que anteriormente hacíamos referencia, recoge los productos y servicios más adquiridos a través de la web: Así, viajes o alojamiento de vacaciones fueron las adquisiciones preferida en los tres meses previos a la encuesta por un 43,2% de los internautas. Preferencias, como veremos, que se va a repetir en encuestas posteriores. Entradas de espectáculos, fueron la compra preferida por un 30,09% Libros, revistas y material de aprendizaje, un 24,7% Videos o música, un 17,6% Productos para el hogar, un 14,2% Material informático, 14% Software de ordenador, 12,6% Equipamiento electrónico, 13,5% Ropa o material deportivo, 9,3% Compra de acciones o valores, seguros u otros servicios financieros, 7,0% Loterías o apuestas, 1,9% Otros productos o servicios, 9,3% - En cuanto al gasto de las personas que han realizado compras a través de Internet, según el INE, en los tres meses previos a la encuesta, el 27,8% de los compradores gastó 50 euros o menos, el 51,8% realizó compras inferiores a los 100 euros y el 74,6% gastó menos de 250 euros.

6 - En cuanto a modalidad de pago de estas compras por Internet, modalidades como veremos que se solapan y usan indistintamente Pago con tarjeta (incluidas las tarjetas de comercio y grandes almacenes) fue usada por un 70% de los compradores. Pago contra reembolso, el 32,4% de los compradores Por transferencia bancaria el 20,4% de los compradores. Hasta aquí, los datos que ofrece el INE Otra fuente de datos para conocer los comportamientos de compra nos la proporciona - El Estudio sobre el Comercio Electrónico B2C en 2005, realizado conjuntamente Red.ese, y la Asociación Española de Comercio Electrónico (AECE-FECEMD) y al que nos hemos referido anteriormente, y que refleja los siguientes datos. En cuanto a Preferencias del cliente Los productos y servicios más adquiridos en la red son los billetes de avión, barco y autobús ocupa al igual que el estudio anterior el primer puesto con (30,4% del total de ventas), seguidos de la electrónica (14%) y los libros (12,7%). El gasto medio por comprador se sitúa en 464 euros

7 En cuanto al medio de pago, la tarjeta de crédito es utilizada en un 65,4% de los casos, mientras que el pago contra reembolso es utilizado para abonar el 18,5% de las compras. La comodidad según este estudio, es el aspecto más valorado por el 58,9% de los clientes de comercio electrónico, seguido de la posibilidad de beneficiarse de mejores precios y promociones (27,2%) y de disponer de una mayor oferta de productos (18,1%). - Por su parte, la séptima encuesta a usuarios de Internet denominada Navegantes en la red y que elabora la Asociación para la Investigación de Medios de Comunicación (AIMC), presentada en febrero de 2005, pone de manifiesto los siguientes hábitos de compra entre los internautas: Entre los entrevistados que declaran haber comprado a través de la web en el último año, según esta encuesta, se mencionaron productos o servicios con la siguiente distribución: Volvemos a encontrar los Billetes de avión, tren, barco o autocar en primer lugar con un 13,3% Ordenadores o componentes periféricos 10,2% Ocio, tiempo libre, entradas de espectáculos 9,75% Alojamiento (hotel, casa rural...) 8,9% Libros, revistas 8,1% Aparatos electrónicos 7%

8 Software 6,2% Música 5, 5% Vídeos, películas y DVD s 4,6% Telefonía y servicios telefónicos 4% Alimentación, droguería y perfumería 3,7% Ropa 3,3% Servicios de Internet 3,2% Paquetes vacacionales 3% Productos y servicios financieros 2,9% Alquiler de coches 2,6% Flores y envío de flores 1,7% Otros 2,7% En cuanto al dinero gastado en el último año en compras a través de Internet, los encuestados respondieron de la siguiente manera: Un 27, 2% dice no haber gastado nada Menos de 30 euros un 4,5% Entre 30 y 60 euros un 7,% Entre 60 y 120 euros un 10,3% Entre 120 y 300 euros un 13,9% Entre 300 y 600 euros un 12,6% Entre 600 y euros un 9,0% Más de euros un 6,7% En cuanto al método de pago más habitual para abonar las compras a través de Internet

9 A través de tarjeta un 63,6% Contra reembolso un 20,0% Domiciliación bancaria un 3,2% Transferencia 9,2% A la luz de los estudios comentados es posible hacerse una idea de cuáles son los hábitos de compra por Internet de los usuarios en España (con mayor o menor diferencia según encuestas). De tales estadística podemos sacar algunas conclusiones para nuestro propósito: 1.- A partir de los datos sobre productos o servicios adquiridos, podemos afirmar que Internet es una herramienta que está contribuyendo extraordinariamente al desarrollo de lo que se ha dado en denominar la sociedad de la información y del ocio. La informática, Internet, han dado el salto desde un uso profesional o laboral a un uso doméstico o de consumo familiar lúdico. A partir de aquí las posibles reflexiones posteriores las dejamos a la sociología del consumo. 2.- La diferenciación, es decir la búsqueda de mejores ofertas y servicios en la web respecto a las del comercio tradicional, es un criterio fundamental para los usuarios a la hora de realizar compras en la web. 3.- Las cantidades pagadas en cada compra no suelen ser de una cuantía muy elevadas y 4.- El pago con tarjeta, pese a los riesgos existentes como luego veremos, sigue siendo el sistema de pago preferido por los clientes del comercio electrónico. Tras este repaso sucinto a las actitudes de los usuarios que adquieren bienes y servicios a través de la web, vamos a continuación a comentar un poco más en detalle las perspectivas que ofrece la 3.- Banca electrónica

10 La importancia de la banca electrónica en el desarrollo del comercio electrónico es clave. Así lo puso de manifiesto en su Informe sobre Comercio Electrónico y Desarrollo del año 2002, la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo, donde se ponía de relieve que la banca por Internet es una de las aplicaciones del comercio electrónico más ampliamente utilizada, representando una proporción de transacciones mucho mayor, en conjunto, que el comercio electrónico empresa-consumidor. Evidentemente esta conclusión de Naciones Unidas incluye la operativa entre entidades financieras y empresas. Por ello, creemos fundamental ofrecer una panorámica sobre este ámbito de contratación. En primer lugar, vamos a ofrecer unos datos sobre - Banca on-line en Europa Según el quinto Informe Anual sobre Desarrollo de la Sociedad de la Información de la Fundación AUNA, en 2004 existían más de 122 millones de usuarios de banca-on line en el mundo. Europa occidental es la región con un mayor número de usuarios, con casi 58 millones. Según la consultora Nielsen/NetRating, encargada de mediciones de audiencia por Internet, los servicios de banca on-line en Europa gozan de una gran aceptación entre los hogares con acceso a Internet de los países nórdicos, lógico reflejo de su liderazgo en conexiones.

11 En particular, y como ponen de relieve los datos elaborados por la consultora Ipsos para la Comisión Europea en el pasado año 2004: Finlandia (con el 80% de los usuarios consultados), Suecia (el 66%) y Dinamarca con el 65% son los países con mayor acceso a la banca on line destacando igualmente el Reino Unido. Una de las causas que explicarían estas cifras es el grado de receptividad de los ciudadanos a la hora de incorporar Internet en su vida cotidiana, a lo que contribuye sin duda el hecho, señalado por algunos estudios, de que al tratarse de países con una especial climatología no tener que salir del domicilio supone una ventaja añadida considerable. Tesis que parece confirmarse si hemos de fijarnos en los países que ocupan los últimos puestos en esta encuesta: Grecia (6%); Italia (11%); y España (con el 16% de los usuarios consultados que dice acudir a la banca on line para operaciones de esta naturaleza). Pero hay que considerar otros factores. Factores como pueden ser los relativos a las administraciones públicas (respecto al grado de fomento y ayudas para el acceso a la conexión); al propio usuario (nivel de renta y nivel de estudios) o específicos de las entidades (como es el nivel de confianza en las propias instituciones; el grado de eficacia en la gestión de sus oficinas presenciales; el hecho de que muchos portales bancarios sean de de entidades que cuentas con una amplia red de sedes físicas y, en el caso de España, el fuerte índice de bancarización (es decir, el número de oficinas por habitante).

12 Con respecto a este particular, un informe de Deloitte & Touche ya destacaba en 2003 la elevada bancarización de los mercados europeos, y en particular, señalaba que España cuenta con el mayor número de oficinas por habitante. - En cuanto al uso de la banca on line en España: 1.- En primer lugar vamos a ocuparnos por conocer las entidades financieras con quienes más trabajan los usuarios de comercio electrónico o En la Sexta Encuesta de la Asociación para la Investigación de Medios de Comunicación (AIMC), Navegantes en la Red de enero de 2004, el 24% de los usuarios de Internet consultados utilizaba la banca electrónica únicamente para realizar consultas; consultas y también transacciones las efectuaban el 30,5% de los usuarios de Internet encuestados; mientras que el 40,7% de los usuarios de Internet consultados decía no usar la banca electrónica en ninguna de las dos posibilidades comentadas anteriormente. o Un año después, en febrero de 2005, la Séptima Encuesta a usuarios de Internet elaborada por esta Asociación revelaba los siguientes datos: Se eleva hasta el 25% el número de usuarios consultados que utiliza la banca on line sólo para consultas; Igualmente se ha pasado del 30,5% en 2004 al 34,3% en 2005 el número de usuarios de Internet que usa la banca electrónica para consultas y transacciones;

13 Ha descendido hasta el 37, 9% el número de encuestado que dice no usar en ningún caso la banca electrónica. Como vemos, según esta encuesta los avances en el uso de la banca por Internet si bien ni mucho menos son espectaculares, si que resultan apreciables. Por entidades bancarias que operan en red se aprecia en general para 2005 unos porcentajes de acceso de usuarios ligeramente menores que en 2004, al menos en las 10 primeras entidades del ranking elaborado por este estudio. Así. Año 2004 año 2005 Entidad La Caixa 14,2% 13,8% BBVA 11,2% 10,9% Caja Madrid 8,2 8,4% ING Direct 6,1% 7,5% BSCH 5,7% 5,8% Caixa Catalunya 4,9% 4,7% Bankinter 4,6% 3,5% Patagon (Openbank) 3,3% 3,1% Bancaja 3,0% 2,9% Banesto 2,9 3,0% Como vemos, las bajadas en el porcentaje de usuarios que acceden a estas entidades on line son comunes entre las 10 primeras del ranking que presenta este estudio. Las subidas apenas son perceptibles, si bien destaca la subida de ING Direct.

14 Este estudio no nos indica qué ha provocado este aumento de ING Direct. Pero es fácil aventurar que se deba a un mayor fomento de productos y servicio financieros con un alto nivel de diferenciación con respecto a los que ofrece la banca tradicional (es decir, unas condiciones financieras distintas respecto a las comercializadas por las entidades físicas). Por tanto, de confirmarse esta hipótesis, se verificaría uno de los principios en los entornos virtuales de compra: al ser Internet un mercado eficiente y disponer sus agentes de una mayor cantidad de información sobre los bienes y servicios ofertados, los consumidores tienden a ser más sensibles a pequeñas variaciones en el precio. Sin embargo, la necesidad de apoyar estas ofertas con grandes campañas, hacen necesario acompañarlas de una alta dosis de inversión publicitaria. Internet, por tanto, no es todavía un medio de comunicación social de masas que fomente, por sí mismo, una contratación a este nivel a semejanza delo que permiten otros medios como la TV. Por último una sugerencia desde ADICAE, si de ofrecer servicios diferenciados para atraer clientes se trata, las entidades financieras bien podría ofrecer a los consumidores, además de unas condiciones financieras verdaderamente favorables, la posibilidad de resolver eventuales conflictos a través del sistema arbitral de consumo. Dicho queda. Hasta aquí, el estudio de la 7ª Encuesta a Usuarios de Internet elaborada por la Asociación para la Investigación de Medios de Comunicación (AIMC)

15 o Por su parte, la consultora Nielsen/NetRatings también ofrece datos referidos a 2005 sobre banca electrónica en España. - El número de usuarios que acude a la banca on-line para realizar sus consultas y transacciones financieras se incrementó en un 50% en el último año, al pasar de dos millones de personas en junio de 2004 a algo más de tres millones en idéntico periodo de tiempo. - Los usuarios visualizaron durante el pasado mes de junio un total de 215,3 millones de páginas de entidades financieras relacionadas directamente con temas de hipotecas, cuentas, planes de pensiones, fondos de inversión, etc., - En España cada usuario navegó una media de 41 minutos y 32 segundos por las páginas financieras, lo que supone que el tiempo medio de navegación disminuyó en algo más de siete minutos con respecto a junio de Según señalan desde Nielsen/NetRatings España, autora de este estudio, el hecho de que haya disminuido el tiempo de navegación por estas páginas financieras es una señal inequívoca de que los internautas saben cómo y cuándo moverse por estos sitios, conocen las secciones de su interés y saben cómo realizar sus transacciones de una manera directa y fácil. Un COMENTARIO con respecto a esto último. Es un dato positivo que al consumidor se le facilite el acceso y la navegación, pero nos preocupa que, a la hora de contratar, esa disminución de tiempo pueda significar que se ha

16 dedicado un menor tiempo a comprender, analizar y comparar productos y servicios. Las páginas web informan pero igualmente incitan a comprar. No sabemos dónde termina l apublicidad y empieza la información. En este sentido es interesante reseñar la inminente transposición a nuestro ordenamiento de la Directiva 2002/65 CE sobre contratación a distancia de productos financieros con consumidores, donde se impone al prestador del servicio el deber de informar detalladamente al consumidor, entre otras cuestiones, sobre el propio producto comercializado. Asímismo, la Directiva 2004/39/ sobre instrumentos financieros, cuya transposición a nuestro ordenamiento debe efectuarse a más tardar el 30 de abril de 2006, exige al prestador del servicio en las operaciones de inversión, la obtención del perfil del cliente. Estas medidas alargarán sin duda el el tiempo de navegación por las páginas web financieras en muchos casos, pero sin duda pueden contribuir a evitar errores en la contratación por los consumidores que es de lo que verdaderamente se trata, por encima de record o plusmarcas particulares. - Por entidades, los datos que ofrece Nielse/NetRating varían levemente con respecto a los datos ofrecidos por la Asociación para la Investigación de los Medios de Comunicación: o La Caixa, ING Direct y Caja Madrid, por este orden, lideran el ranking de portales financieros más visitados durante el mes de junio de 2005 según esta consultora, seguidos por BBVA Net, SCH y e-bankinter.. La Caixa lidera, con 1,2 millones usuarios

17 El portal ING Direct, alcanza los internautas contabilizados en junio de Y el portal de Caja Madrid, fueron los usuarios accedieron a este sitio en el citado periodo. o Por su parte, los datos de la Agencia AQmetrix, que actúa como una agencia de rating para calificar los servicios financieros por Internet, confirman sólo en parte las preferencias de los usuarios según las encuestas vistas. Según su último boletín referido al verano de 2005, las cinco primeras entidades en España que obtuvieron mejor nota según Aqmetrix fueron: 1.- La Caixa, (posición que coincidiría con las encuestas anteriores, la de Nielsen y la de AIMC) 2.- BBVA, (que ocupa el segundo puesto en preferencia según AIMC, pero la cuarta según la consultora Nielsen) 3.- Banesto, (la novena posición según datos de AIMC ) 4.- Ebankinter (la séptima según datos de AIMC para 2005, y sexta según mediciones de Nielsen para el mismo año ) 5.- Sabadell Atlántico (que no figura en las encuestas anteriores) A tenor de estos datos que ofrece esta Agencia de Rating AQmatrix, podemos decir que, en general, las decisiones de los consumidores demuestran una notablemente capacidad de evaluación a la hora de decidirse por un portal y no sólo lo hacen por criterios de fidelidad. No obstante, el Grupo Eroski, en noviembre de 2004, realizó un análisis de 55 características y prestaciones de 15 bancos on-line. Con unos resultados que desdicen lo señalado previamente en encuestas anteriores. Según este estudio: ING Direct, Bancaja, Banco Popular, Caixa Catalunya,

18 Deutsche Bank, Caja Madrid y La Caixa no alcanzan el aprobado global, mientras que otros cinco (BSCH, ibanesto, Uno-e, Caixa Galicia y Activo Bank) no pasan de un mediocre aceptable y sólo tres (BBVA, Patagon y Ebankinter) salen airosos del examen, el primero con un bien y los dos siguientes con un muy bien. Pero se hace necesario comentar brevemente una cuestión con relación a tres entidades que figuran en las decisiones de los consumidores en puestos destacados: un reciente estudio de la Asociación de Internautas, de marzo de 2005, comprobó que entre las web financieras que suspendían se encontraban, precisamente La Caixa e ING Direct (en ambos casos porque solicitan introducir las claves en un servidor no seguro); mientras que medio aprobaba la web de Caja Madrid. Esto significa que las web de entidades financieras más visitadas según las encuestas, no eran en esa fecha las más seguras para operar. Una comprobación posterior del equipo informático de ADICAE, con fecha 13 de septiembre de 2005, ha podido constatar que, a diferencia de las otras dos entidades aludidas, La Caixa continúa solicitando las claves de acceso en un entorno no seguro. Visto este breve repaso y comentario sobre las preferencias de los internautas y consumidores respecto a webs financieras, vamos a comentar a continuación. 2.- Los producto financieros más demandados a través de banca on line Según datos de un estudio elaborado por BBVA, en cuanto a CONSULTAS, los servicios más demandados son: - Cuentas personales, con un 70,3% de las consultas totales - Consultas sobre Valores, con un 20,2% - Tarjetas, con un 7,5% - Fondos de Inversión, con un 2,0%

19 En cuanto a OPERACIONES - las cuentas personales es la operación que más se realiza con un 77,5% - los valores con un 16,6% - Tarjetas con un 4,0% - Fondos de Inversión con un 1,9% En las operaciones en Bolsa, este estudio llama la atención de que más del 25% de las órdenes de bolsa que realizan los clientes minoristas se hace a través de Internet, y añade que a medida que el producto de Inversión es más sofisticado el uso de Internet crece. Así, el 31% de las órdenes de compraventa de operaciones de warrants se realiza por Internet. Esto sugiere que - En primer lugar, existe un vinculo evidente entre un alto nivel de formación e información respecto del producto o servicio que se contrata y el uso de las nuevas tecnologías, ya que el usuario sabe aprovechar las utilidades y ventajas que puede ofrecerle operar a través de la web. - Y en segundo lugar, la existencia de una confianza derivada de una práctica y una regulación previa. Hay que recordar que en el ámbito de la operativa con valores ha sido habitual la transmisión de órdenes de compra y venta vía telefónica, regulándose ya esta circunstancia en el Real Decreto 629/1993 sobre normas de actuación en los mercados de valores y registros obligatorios y en la Circular 3/1993, de la CNMV, que establece un registro de operaciones. Por tanto el paso del medio telefónico como vehículo de transmisión de órdenes a uno electrónico a través de Internet no ha supuesto, cuestiones de seguridad al margen, una merma de la confianza para quienes habitualmente efectúan este tipo de contratación. La plasmación normativa de una serie de exigencias adquiere, pues, un papel importante de cara a lograr unas pautas de comportamiento en la operativa que logren afianzar en el uso del comercio electrónico a los consumidores e internautas

20 Por último comentar que estos datos ofrecidos por BBVA en su estudio, concuerdan con los que puso de relieve el estudio sobre Banca on line publicados por la consultora AFInet en agosto de 2004, donde se recogía que los productos más demandados por los usuarios son los valores junto con los fondos de inversión, si bien éstos, por su posterior evolución, han cedido posiciones a otros productos. Por último, es necesario un breve comentario sobre las 4.- Preocupaciones de los usuarios del comercio electrónico: con especial referencia al uso de tarjetas como medio de pago El Consejo de la Unión Europea a través de la Resolución de sobre la dimensión relativa a los consumidores en la sociedad de la información, ya consideraba que la confianza de los consumidores en las nuevas tecnologías constituye un requisito indispensable para que éstos acepten la sociedad de la información y tomen parte en ella. Por ello es fundamental analizar los motivos que más preocupan en la actualidad a los usuarios de comercio electrónico

21 - El estudio sobre comercio electrónico minorista presentado de 2005 elaborado por Red.es y AECE, pone de manifiesto que las razones de los consumidores para no comprar por Internet son las siguientes: Desconfianza en las formas de pago 28,1% Miedo a dar datos personales 20,8% No necesita o no tuvo oportunidad 11,5% Desconfianza hacia la información del vendedor 10,6% Le gusta ver lo que compra 10,5% Desconocimiento, falta de información 7,8% No disponibilidad de acceso a Internet 6,5% La compra por Internet no ofrece ventajas un 4,7% Desconfianza general un 2,3% Otros un 10% o A la hora de ser consultados por las mejoras que deberían introducirse para efectuar más compras por Internet, este mismo estudio señala que La mayoría, un 36,9% señala que mayor seguridad en los pagos Mientras que el control de los datos personales debería mejorar tan sólo para un 3,6% Un 2,8% exige más garantías de devolución y cambio Otras de las cuestiones que demandan los usuarios son Mayor sencillez 7,4% Mejor atención al cliente 5,4% No pagar gastos de envío 5,1% Más variedad de productos 3,7% Precios más bajos que en otro canal 3,4% Mientras que para un 24,2% todo está bien.

22 Como hemos visto, las diferentes encuestas sitúan en torno al 60%-70% los pagos por medio de tarjeta de las adquisiciones realizadas por los consumidores en España a través de Internet. Una cifra todavía pequeña si tenemos en cuenta que en países como Gran Bretaña, y según un Informe del Banco de Inglaterra de 2003, el 90% de las compras por Internet se abonan mediante tarjeta. Es evidente que la mayor preocupación debe centrarse en este ámbito, ya que la confianza del consumidor en el uso de esos medios de pago en el ámbito de Internet es uno de los factores esenciales para su desarrollo. Por ello creo necesario un breve comentario con relación al pago con tarjeta: Según datos de la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones, el comercio electrónico mediante tarjetas bancarias alcanzó durante el pasado año 2004 la cifra de 890 millones de euros, el doble que el ejercicio anterior, con un total de 11,6 millones de operaciones. El estudio no discrimina de esa cifra total de adquisiciones la que corresponde a destinatarios finales o a empresas o profesionales, pero en cualquier caso son cifras reveladoras del volumen de operaciones de comercio electrónico que utilizan el sistema de pago con tarjeta. Un análisis del origen y destino de las transacciones cuyos pagos se efectúa con tarjeta nos revela los siguientes datos: - Operaciones cuyo origen y destino es España representa un 28,3% del volumen total. - Las adquisiciones de residentes en España a establecimientos de comercio electrónico situados en el exterior representan nada menos que el 59,1% de esa cifra total de 890 millones de euros. Por áreas geográficas destacan, con el 80% la UE-15; y con 13% a EU.

23 - Finalmente, operaciones desde el exterior y dirigidas a sitios web españoles representa un 12,6%. Pese al volumen creciente experimentado desde 2001 de operaciones por comercio electrónico que han usado como medio de pago la tarjeta, los consumidores siguen desconfiando de este medio de pago y demandando mejoras. - Cuáles son esos problemas que encuentra el consumidor a la hora de efectuar con tarjeta el pago de una compra Internet? 1- Evidentemente la seguridad en la operación de pago. Aunque sobre cuestiones de seguridad esperaremos a la siguiente ponencia que está dedicada en exclusiva a esta cuestión.. 2- Errores técnicos Con estos errores nos referimos a un incorrecto funcionamiento del sistema informático que impida ejecutar la operación de pago con tarjeta, o bien que ésta se ejecute defectuosamente y se repercuta al cliente las consecuencias negativas de dicho error. Pues bien, el Banco de España, a través de su Servicios de Reclamaciones ha dejado establecido que el uso de nuevos canales de banca no puede conducir a la indefensión a la clientela (Reclamación nº 3638/01). Asimismo considera que la simple comisión de un error no resulta, por sí misma constitutiva de una mala práctica bancaria (Reclamación nº 3625/01). Ahora bien, sí se considera como tal si esos errores no son aislados, no se actúa

COMERCIO ELECTRÓNICO

COMERCIO ELECTRÓNICO COMERCIO ELECTRÓNICO El Comercio electrónico, es una forma de transacción comercial, vendiendo o comprando productos, servicios e información por la red, bajo ciertos estándares de seguridad. Gracias al

Más detalles

COMERCIO ELECTRÓNICO

COMERCIO ELECTRÓNICO 6 COMERCIO ELECTRÓNICO El volumen de negocio en España de transacciones comerciales a través de la Red viene creciendo de manera constante en los últimos años, tanto a nivel empresarial como particular,

Más detalles

IV Plan Integral de Comercio Interior de Andalucía 2011-2013

IV Plan Integral de Comercio Interior de Andalucía 2011-2013 En el futuro cabe esperar una mayor presencia de la franquicia andaluza en mercados ya experimentados como los de Francia, Portugal y México y el inicio de la expansión internacional a otros mercados emergentes.

Más detalles

03 Las TIC en la empresa

03 Las TIC en la empresa A n n e x 03 Las TIC en la empresa 47 48 Las TIC en la empresa 03.1. Acceso a Internet en la empresa Indicador Dato clave Nivel de uso de Internet por parte de los empresarios y directivos de empresas

Más detalles

El 64,3% de la población de 16 a 74 años utiliza Internet a diario

El 64,3% de la población de 16 a 74 años utiliza Internet a diario 1 de octubre de 2015 Encuesta sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación en los Hogares. Año 2015 El 64,3% de la población de 16 a 74 años utiliza Internet a diario Una de cada

Más detalles

Informe sobre la contratación de productos y servicios turísticos de la Costa del Sol a través de Internet

Informe sobre la contratación de productos y servicios turísticos de la Costa del Sol a través de Internet Informe sobre la contratación de productos y servicios turísticos de la Costa del Sol a través de Internet Informe realizado por la Sociedad de Planificación y Desarrollo Página 0 ÍNDICE 1. INTRODUCCIÓN

Más detalles

INDICADORES Y DATOS DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LA EDUCACIÓN EN EUROPA Y ESPAÑA.

INDICADORES Y DATOS DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LA EDUCACIÓN EN EUROPA Y ESPAÑA. INDICADORES Y DATOS DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LA EDUCACIÓN EN EUROPA Y ESPAÑA. En este apartado hemos reunido datos estadísticos lo más recientes posible con referencia a varios

Más detalles

stadística Las tecnologías de la información y comunicación en el hogar Equipamiento de los hogares en NTIC Móviles

stadística Las tecnologías de la información y comunicación en el hogar Equipamiento de los hogares en NTIC Móviles stadística Boletín Informativo del Instituto de Estadística de Navarra. Nº 28 2/25 Las tecnologías de la información y comunicación en el hogar Durante el mes de Noviembre de 24 el Instituto de Estadística

Más detalles

stadística Boletín Informativo del Instituto de Estadística de Navarra. Nº 17 7/2003 Crecimiento del uso de las TIC en los hogares e individuos

stadística Boletín Informativo del Instituto de Estadística de Navarra. Nº 17 7/2003 Crecimiento del uso de las TIC en los hogares e individuos stadística Boletín Informativo del Instituto de Estadística de Navarra. Nº 17 7/23 La Sociedad de la Información en Navarra en 23 Crecimiento del uso de las TIC en los hogares e individuos El alto ritmo

Más detalles

POR QUÉ LA APUESTA POR INTERNET NO ESTÁ DANDO A LAS ENTIDADES FINANCIERAS LOS RESULTADOS ESPERADOS?

POR QUÉ LA APUESTA POR INTERNET NO ESTÁ DANDO A LAS ENTIDADES FINANCIERAS LOS RESULTADOS ESPERADOS? POR QUÉ LA APUESTA POR INTERNET NO ESTÁ DANDO A LAS ENTIDADES FINANCIERAS LOS RESULTADOS ESPERADOS? CANALES TRADICIONALES VS. CANALES ALTERNATIVOS En España, las sucursales continúan siendo el eje de la

Más detalles

RESULTADOS DE LA ENCUESTA SOBRE EQUIPAMIENTO Y USO DE TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LOS HOGARES (TIC-H 2005) (NOVIEMBRE 2005)

RESULTADOS DE LA ENCUESTA SOBRE EQUIPAMIENTO Y USO DE TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LOS HOGARES (TIC-H 2005) (NOVIEMBRE 2005) RESULTADOS DE LA ENCUESTA SOBRE EQUIPAMIENTO Y USO DE TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN EN LOS HOGARES (TIC-H 2005) (NOVIEMBRE 2005) Introducción El Instituto Nacional de Estadística realizó en

Más detalles

SONDEO SOBRE LOS SERVICIOS BANCARIOS

SONDEO SOBRE LOS SERVICIOS BANCARIOS SONDEO SOBRE LOS SERVICIOS BANCARIOS ASOCIACIÓN DE INDUSTRIALES AIC POL. LOS HUERTOS, NAVE 1 A 50410 CUARTE DE HUERVA (ZARAGOZA) ENCUESTA SOBRE "Los servicios bancarios FICHA TÉCNICA Emisor: ASOCIACIÓN

Más detalles

Compras y pagos seguros en INTERNET

Compras y pagos seguros en INTERNET Compras y pagos seguros en INTERNET El comercio electrónico es una modalidad de compra a distancia que consiste en la adquisición de productos (ropa, libros, electrodomésticos, vehículos, etc.) o de servicios

Más detalles

Comercio electrónico B2C 2010

Comercio electrónico B2C 2010 Comercio electrónico B2C 2010 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2010 en España Estudio sobre Comercio Electrónico B2C en España Octubre 2010 1 El comercio electrónico B2C alcanza los 7.760 millones

Más detalles

LA COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS,

LA COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS, Recomendación 88/590/CEE de la Comisión, de 17 de noviembre, relativa a los sistemas de pago y en particular a las relaciones entre titulares y emisores de tarjetas (D.O. L 317, 24/11/1998) LA COMISIÓN

Más detalles

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9º Página: 1

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9º Página: 1 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9º Página: 1 Epígrafe 9º. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS (CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN

Más detalles

02 Mercados emisores de turismo hacia Andalucía: el mercado británico [ 2005 ]

02 Mercados emisores de turismo hacia Andalucía: el mercado británico [ 2005 ] Edita Edita: Elaboración: Teléfono: Fax: Correo electrónico: Deposito Legal: Impresión: Foto de portada: Junta de Andalucía Consejería de Turismo, Comercio y Deporte Turismo Andaluz, S. A. Unidad de Análisis

Más detalles

Hogares y estadísticas financieras

Hogares y estadísticas financieras Hogares y Las instituciones (bancos, cajas y otras entidades) desempeñan un importante papel en las economías modernas facilitando préstamos y créditos para la adquisición de distintos bienes y servicios.

Más detalles

Terminales de Punto de Venta virtuales (TPVv)...3 El proceso de compra-venta...3 Ventajas y desventajas...3 Seguridad en las transacciones...

Terminales de Punto de Venta virtuales (TPVv)...3 El proceso de compra-venta...3 Ventajas y desventajas...3 Seguridad en las transacciones... Contenidos Terminales de Punto de Venta virtuales (TPVv)...3 El proceso de compra-venta...3 Ventajas y desventajas...3 Seguridad en las transacciones...4 Los sistemas prepago...5 PayPal...5 Otras opciones...6

Más detalles

B2C 2012 12.383 Mill.

B2C 2012 12.383 Mill. Cómo crece el B2C? B2C 2012 12.383 Mill. Δ 13,4% Internautas 2012 Internautas compradores 2012 Gasto medio por internauta comprador 2012 27,2 Mill. 15,2 Mill. 816 en 2012 69,9% (pob. > 15 años) 55,7% (pob.

Más detalles

QUÉ ÉS LA SEPA? LOS PAISES DEL AREA SEPA INSTRUMENTOS DE PAGO SEPA

QUÉ ÉS LA SEPA? LOS PAISES DEL AREA SEPA INSTRUMENTOS DE PAGO SEPA QUÉ ÉS LA SEPA? LOS PAISES DEL AREA SEPA INSTRUMENTOS DE PAGO SEPA QUE ES LA SEPA? SEPA ES LA INICIATIVA QUE PERMITE QUE PARTICULARES, EMPRESAS Y OTROS AGENTES ECONÓMICOS REALICEN SUS PAGOS EN EUROS, TANTO

Más detalles

Contrato de Servicios de Asesoramiento Tecnológico para el comercio minorista al objeto de impulsar el comercio electrónico. Pliego de bases técnicas

Contrato de Servicios de Asesoramiento Tecnológico para el comercio minorista al objeto de impulsar el comercio electrónico. Pliego de bases técnicas Expediente nº: 2015002_Armonizado Objeto de la Contratación: prestación de servicios de asesoramiento tecnológico para el comercio minorista al objeto de impulsar el comercio electrónico Documento: Pliego

Más detalles

ESTUDIO ACERCA DEL AVANCE DE LA IMPLANTACIÓN DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN EN EL TEJIDO ECONÓMICO DE BILBAO

ESTUDIO ACERCA DEL AVANCE DE LA IMPLANTACIÓN DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN EN EL TEJIDO ECONÓMICO DE BILBAO ESTUDIO ACERCA DEL AVANCE DE LA IMPLANTACIÓN DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN EN EL TEJIDO ECONÓMICO DE BILBAO BILBOKO EKONOMI EREMUAREN INFORMAZIOAREN TEKNOLOGIAREN EZARPENARI BURUZKO IKERLANA ANTECEDENTES

Más detalles

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 7º. Página: 1

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 7º. Página: 1 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 7º. Página: 1 Epígrafe 7º. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS. (CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN POR EL BANCO DE ESPAÑA)

Más detalles

INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (I Trimestre 2011)

INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (I Trimestre 2011) INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (I Trimestre 2011) ÍNDICE RESUMEN EJECUTIVO...3 EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA...4 1. EVOLUCIÓN GENERAL...4 2.

Más detalles

Caja Rural de Navarra, S.C. En vigor desde el 1/1/2014 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7

Caja Rural de Navarra, S.C. En vigor desde el 1/1/2014 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7 Epígrafe 9. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO, POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN

Más detalles

Creación del comercio electrónico para la empresa Donegear.com. Anexo F Características de los Sistemas de Pago

Creación del comercio electrónico para la empresa Donegear.com. Anexo F Características de los Sistemas de Pago Anexo F Características de los Sistemas de Pago Pág. 2 Memoria Índice ÍNDICE 2 F.1 TPV Virtual... 3 F.1.1 Banco Popular...3 F.1.2 CyberPac de lacaixa...4 F.1.3 CajaMadrid...5 F.2 Sistemas alternativos

Más detalles

de la SI en la empresa española

de la SI en la empresa española monográfico >>>> estrategias de la SI ÇLas tecnologías de la SI en la empresa española Por Antonio de Lucas ` Gerente de DMR Consulting Las Tecnologías de la Información y Comunicaciones (TIC) son piezas

Más detalles

MONIC ACCESSORIES www.monic.es

MONIC ACCESSORIES www.monic.es MONIC ACCESSORIES www.monic.es CONDICIONES DE COMPRA Las condiciones de compra (en adelante las Condiciones) expuestas a continuación regulan la venta de los productos del sitio web "www.monic.es" o tienda

Más detalles

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7

FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7 FOLLETO DE TARIFAS Epígrafe 9 Página 1 de 7 Epígrafe 9. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO, POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN

Más detalles

Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS. Cod. Colectivo: 2315

Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS. Cod. Colectivo: 2315 Oferta Especial para COLEGIADOS del COLEGIO DE ABOGADOS DE GRANOLLERS Cod. Colectivo: 2315 colectivos@grupobbva.com Oferta válida hasta el 31/12/2010 Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos

Más detalles

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2007

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2007 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2007 Comercio Electrónico B2C 2007 1 Índice 1. INTRODUCCIÓN 4 2. DESTACADOS 5 3. RESUMEN EJECUTIVO 7 4. CIFRAS DE COMERCIO ELECTRÓNICO B2C EN ESPAÑA 12 5. INTERNAUTAS

Más detalles

FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE: 7 Página: 1 SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS

FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE: 7 Página: 1 SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE: 7 Página: 1 SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO, POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN POR EL BANCO

Más detalles

INTRODUCCIÓN. 1.- Publicidad en las Operaciones Financieras.

INTRODUCCIÓN. 1.- Publicidad en las Operaciones Financieras. INTRODUCCIÓN El acceso a los distintos productos bancarios se ha convertido en una situación ineludible, para poder afrontar las necesidades de la vida cotidiana del consumidor. Gran parte de los ciudadanos

Más detalles

El 74,4% de los hogares dispone de conexión a Internet, casi cinco puntos más que en 2013

El 74,4% de los hogares dispone de conexión a Internet, casi cinco puntos más que en 2013 2 de octubre de 2014 Encuesta sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación en los Hogares. Año 2014 El 74,4% de los hogares dispone de conexión a Internet, casi cinco puntos más

Más detalles

bancarias en circulación 74,8 millones de unidades en 2007. A este dato se ha de

bancarias en circulación 74,8 millones de unidades en 2007. A este dato se ha de En España, el número de tarjetas bancarias en circulación ha oscilado en torno a los 74,8 millones de unidades en 2007. A este dato se ha de unir, que el grado de utilización del denominado dinero de plástico,

Más detalles

Our Mobile Planet: España

Our Mobile Planet: España Our Mobile Planet: España Conoce mejor al consumidor móvil Mayo de 2012 Resumen Los smartphones se han convertido en un elemento indispensable de nuestra vida cotidiana. La penetración de smartphones ha

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Cuarto trimestre 2011

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Cuarto trimestre 2011 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Cuarto trimestre 211 comercio electrónico Índice RESUMEN EJECUTIVO 3 EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN

Más detalles

El ciudadano medio español muestra hábitos de compra de hace 20 años: consume lo necesario y al precio que puede

El ciudadano medio español muestra hábitos de compra de hace 20 años: consume lo necesario y al precio que puede El ciudadano medio español muestra hábitos de compra de hace 20 años: consume lo necesario y al precio que puede Los españoles priorizan lo necesario sobre lo superfluo en sus compras, desapareciendo el

Más detalles

INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (II Trimestre 2010)

INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (II Trimestre 2010) INFORME SOBRE EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA A TRAVÉS DE ENTIDADES DE MEDIOS DE PAGO (II Trimestre 2010) 2 EL COMERCIO ELECTRÓNICO ÍNDICE ACTUALIZACIÓN EN LA METODOLOGÍA...3 RESUMEN EJECUTIVO...3 EL

Más detalles

Gráfico Nº1 N Clientes conectados a portales web de bancos

Gráfico Nº1 N Clientes conectados a portales web de bancos Según un análisis de la Asociación de Bancos: Banca internet en Chile tendrá más de 5 millones de clientes a fines de 2013 La cifra se compara con los 285.800 clientes, entre personas naturales y empresas,

Más detalles

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 El Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 ha sido elaborado por el equipo de Estudios del ONTSI: Alberto Urueña

Más detalles

Revista nº9. 2010 REVISTA ALDIZKARIA. El tema es: El comercio electrónico

Revista nº9. 2010 REVISTA ALDIZKARIA. El tema es: El comercio electrónico Revista nº9. REVISTA ALDIZKARIA El tema es: Abierto 24 horas, 365 días al año Vending? No, comercio electrónico. Con las nuevas tecnologías el tiempo y la distancia dejan de ser obstáculos para comprar

Más detalles

Periodo 2007-2012 ADICAE. Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros

Periodo 2007-2012 ADICAE. Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros Periodo 2007-2012 ADICAE Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros Con el apoyo del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad. Su contenido es responsabilidad exclusiva de la Asociación

Más detalles

Más de 5,27 millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6% más que en el primer semestre de 2005

Más de 5,27 millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6% más que en el primer semestre de 2005 6 de abril de 2006 Encuesta sobre equipamiento y uso de tecnologías de información y comunicación en los hogares. Segundo semestre de 2005 Más de 5,27 millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6%

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Tercer trimestre 2011

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Tercer trimestre 2011 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Tercer trimestre 211 comercio electrónico Índice RESUMEN EJECUTIVO 3 EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN

Más detalles

Sabía usted que? Ahora, SEPA!

Sabía usted que? Ahora, SEPA! Sabía usted que? Ahora, SEPA! Qué es SEPA Por qué SEPA Qué beneficios aporta SEPA Cómo le afectan estos cambios Quién es quién en SEPA Cuáles son los componentes de SEPA Qué es SEPA SEPA 1 es la iniciativa

Más detalles

Observatorio Económico

Observatorio Económico Inclusión Financiera - Perú Madrid, 14 de octubre de 213 Análisis Económico Unidad Inclusión Financiera y Perú David Tuesta david.tuesta@bbva.com Rosario Sánchez rdpsanchez@bbva.com Dinero electrónico:

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Primer trimestre 2012

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Primer trimestre 2012 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Primer trimestre 212 comercio electrónico Índice RESUMEN EJECUTIVO 3 EL COMERCIO ELECTRÓNICO EN

Más detalles

Caja Rural de Aragón S. Coop. De Crédito

Caja Rural de Aragón S. Coop. De Crédito CONDICIONES EUROS Pág.: 1 Epígrafe 8º. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS Y UTILIZACIÓN DE CAJEROS (CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN POR EL BANCO

Más detalles

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Convertir su comercio en un Corresponsal

Más detalles

Encuesta de Hogares sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación. TIC-H

Encuesta de Hogares sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación. TIC-H Encuesta de Hogares sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación. TIC-H Cuestionario Individual Dirección Postal de la Vivienda Provincia Municipio calle, plaza, carretera Nº o

Más detalles

IMPUESTO SOBRE EL VALOR AÑADIDO

IMPUESTO SOBRE EL VALOR AÑADIDO IMPUESTO SOBRE EL VALOR AÑADIDO por Soluciones Financieras y Tributarias, S.L. MÁLAGA 10 MARZO 2015 NOVEDADES INTRODUCIDAS POR EL RD.1073/2014 DE 19 DE DICIEMBRE RENUNCIA A LAS EXENCIONES INMOBILIARIAS.

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Tercer trimestre 2012

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Tercer trimestre 2012 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Tercer trimestre 212 Dirección de Estudios, Estadísticas y Recursos Documentales comercio electrónico

Más detalles

CONTRATO DE TIENDA VIRTUAL

CONTRATO DE TIENDA VIRTUAL CONTRATO DE TIENDA VIRTUAL En Los Palacios y Villafranca a 5 de Diciembre de 2014. REUNIDOS De una parte D. Diego Delgado García, con DNI 47.503.926W, representante legal de clubtiendas.com, con domicilio

Más detalles

Comunicación y Mercadotecnia El que no enseña no vende! Marcela García Bátiz- Mayo de 2012

Comunicación y Mercadotecnia El que no enseña no vende! Marcela García Bátiz- Mayo de 2012 Comunicación y Mercadotecnia El que no enseña no vende! Marcela García Bátiz- Mayo de 2012 Comunicación y Mercadotecnia, el que no enseña no vende Agenda 1. Conceptos. 1. Conceptos. 2. Principiosdel marketing

Más detalles

El Perfil del Internauta Uruguayo 11ª Edición 2014 Resumen ejecutivo

El Perfil del Internauta Uruguayo 11ª Edición 2014 Resumen ejecutivo El Perfil del Internauta Uruguayo 11ª Edición 2014 Resumen ejecutivo Penetración de PCs en hogares Actualmente un 83% de la población vive en hogares en los que existe al menos una computadora de cualquier

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Segundo trimestre 2012

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Segundo trimestre 2012 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Segundo trimestre 212 comercio electrónico Índice RESUMEN EJECUTIVO 3 EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Más detalles

Ministerio de Economía y Hacienda (BOE n. 151 de 23/6/2008)

Ministerio de Economía y Hacienda (BOE n. 151 de 23/6/2008) Ministerio de Economía y Hacienda (BOE n. 151 de 23/6/2008) RESOLUCIÓN de 18 de junio de 2008, de Loterías y Apuestas del Estado, por la que se regula la validación, a través de Internet, de los concursos

Más detalles

Prepárese para la reforma SEPA con Aitana

Prepárese para la reforma SEPA con Aitana Prepárese para la reforma SEPA con Aitana Zona de pagos únicos en Euros Qué es SEPA Qué es SEPA? SEPA es la iniciativa que permite que particulares, empresas y otros agentes económicos realicen sus pagos

Más detalles

Sin embargo, Internet se ha convertido en un medio ideal para realizar esas compras por su alcance y flexibilidad horaria.

Sin embargo, Internet se ha convertido en un medio ideal para realizar esas compras por su alcance y flexibilidad horaria. Compras on line Por e-compras nos vamos a referir a todas aquellas compras realizadas a través de Internet. En realidad, no dejan de ser una nueva forma de realizar compras a distancia, parecida a la compra

Más detalles

Artículo 1 Modifícase la resolución general 3450, en la forma que se indica a continuación:

Artículo 1 Modifícase la resolución general 3450, en la forma que se indica a continuación: RESOLUCION GENERAL AFIP Nº 3550 MODIFICATORIA DE LA RG AFIP Nº 3450. NORMA COMPLEMENTARIA Cuadro Comparativo (respecto del texto anterior de la RG AFIP Nº 3450) El presente trabajo ha sido elaborado por

Más detalles

ANEXO I. Condiciones Económicas de la oferta

ANEXO I. Condiciones Económicas de la oferta ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES DE EXTRAMUROS ANEXO I Condiciones Económicas de la oferta marzo de 2013 Condiciones revisables de acuerdo con la evolución del mercado financiero. 7 CUENTA EXPANSIÓN SERVICIOS

Más detalles

Preguntas y respuestas

Preguntas y respuestas Preguntas y respuestas Seleccione el tipo de consulta: 1. Entidades no autorizadas 2. Comisiones y gastos por servicios de inversión 3. Fondos de Inversión y otras Instituciones de Inversión Colectiva

Más detalles

RESUMEN DE LAS CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN Y UTILIZACIÓN DE LA TARJETA MUGI/LURRALDEBUS

RESUMEN DE LAS CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN Y UTILIZACIÓN DE LA TARJETA MUGI/LURRALDEBUS RESUMEN DE LAS CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN Y UTILIZACIÓN DE LA TARJETA MUGI/LURRALDEBUS 1. Naturaleza y elementos constitutivos del Sistema de Integración Tarifaria en el Territorio Histórico

Más detalles

ANÁLISIS DE LAS COMISIONES EN TIEMPOS DE CRISIS. PERIODO 2007-2012

ANÁLISIS DE LAS COMISIONES EN TIEMPOS DE CRISIS. PERIODO 2007-2012 ANÁLISIS DE LAS COMISIONES EN TIEMPOS DE CRISIS. PERIODO 2007-2012 En éste informe el equipo técnico de ADICAE ha estudiado y analizado las diversas vicisitudes que han experimentado las tarifas fijadas

Más detalles

La relación de las entidades analizadas es la siguiente:

La relación de las entidades analizadas es la siguiente: 10 La ebanca Anexo Nota técnica del análisis de los servicios de la Banca on-line La relación de las entidades analizadas es la siguiente: 1 Activo Bank 14 Banco Zaragozano 27 Citibank 2 Banca Pueyo 15

Más detalles

Condiciones generales de contratación de Servicios Personalizados

Condiciones generales de contratación de Servicios Personalizados Condiciones generales de contratación de Servicios Personalizados 1. Consideraciones Preliminares Las presentes Condiciones Generales regularán expresamente la relación surgida entre el ICEX ESPAÑA EXPORTACIÓN

Más detalles

CRECERÁ ONLINE. Se prevé que España. un 25% en sus ventas. El comercio electrónico en España 2011. Más a fondo

CRECERÁ ONLINE. Se prevé que España. un 25% en sus ventas. El comercio electrónico en España 2011. Más a fondo 8 Más a fondo El comercio electrónico en España 2011 Se prevé que España CRECERÁ un 25% en sus ventas ONLINE A lo largo de 2010 y principios de 2011 los consumidores se han volcado en el comercio electrónico,

Más detalles

Como es el proceso completo de compra

Como es el proceso completo de compra Para aquellas personas que precisen de una ayuda en el proceso de compra en la web de mototres.net, les detallamos seguidamente los pasos a seguir: En primer lugar, debe quedarle claro, que Ud. puede navegar

Más detalles

ENCUESTA SOBRE PRÉSTAMOS BANCARIOS EN LA ZONA DEL EURO

ENCUESTA SOBRE PRÉSTAMOS BANCARIOS EN LA ZONA DEL EURO ENCUESTA SOBRE PRÉSTAMOS BANCARIOS EN LA ZONA DEL EURO El objetivo principal de esta encuesta es mejorar el conocimiento del Eurosistema sobre el papel que el crédito desempeña en el mecanismo de transmisión

Más detalles

Mercadotecnia en internet oportunidad para las pequeñas empresas

Mercadotecnia en internet oportunidad para las pequeñas empresas Mercadotecnia en internet oportunidad para las pequeñas empresas Por Jack Fleitman Internet ha generado una sociedad mundial con acceso ilimitado a la Información, en el que los comportamientos y las relaciones

Más detalles

Capítulo IV Uso y acceso a los distintos servicos turísticos

Capítulo IV Uso y acceso a los distintos servicos turísticos Capítulo IV Uso y acceso a los distintos servicos turísticos CAPÍTULO IV En este capítulo vamos a describir la frecuencia con la que se utilizan los diferentes servicios turísticos y analizar las dificultades

Más detalles

CAMBIOS DE OPERADOR DE LOS SERVICIOS DE COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS EN EL SECTOR RESIDENCIAL EN

CAMBIOS DE OPERADOR DE LOS SERVICIOS DE COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS EN EL SECTOR RESIDENCIAL EN n CAMBIOS DE OPERA ADOR DE LOS SERVICIOS DE COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS EN EL SECTOR RESIDENCIAL EN 2013 DTRAB/DP/0003/14 Julio 2014 www.cnmc.es Documento de Trabajo nº 3 Cambios de operador de los servicios

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS PARA LOS EMPLEADOS DE GRUPO RIBERA

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS PARA LOS EMPLEADOS DE GRUPO RIBERA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS PARA LOS EMPLEADOS DE GRUPO RIBERA VALENCIA, NOVIEMBRE 2006 Oferta especial para empleados de : GRUPO RIBERA Regalo de un MAGNIFICO DVD SONY con mando a distancia

Más detalles

Comprar a través de Internet

Comprar a través de Internet Comprar a través de Internet Contenidos. Ventajas de comprar por internet Qué podemos comprar por internet Cómo comprar de forma segura Algunos consejos Ventajas de comprar por Internet Se puede comprar

Más detalles

La compra online en Colombia" Diciembre 2013!

La compra online en Colombia Diciembre 2013! La compra online en Colombia" Diciembre 2013 Objetivos" 1 Cuantificar el impacto de la compra online, y dispositivos más empleados para la compra 2 Internet como canal de información: aspectos más relevantes

Más detalles

3. Entrada en vigor El Programa Tenemos un Plan de oficinadirecta.com entra en vigor el 15 de octubre de 2015.

3. Entrada en vigor El Programa Tenemos un Plan de oficinadirecta.com entra en vigor el 15 de octubre de 2015. 1. En qué consiste? Tenemos un Plan es un programa de oficinadirecta.com (en adelante, el Banco) mediante el cual los clientes, siempre que cumplan los requisitos que se detallan en estas bases, se pueden

Más detalles

Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, S.C.C. (Globalcaja) FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE 07 Página 1 de 7

Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, S.C.C. (Globalcaja) FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE 07 Página 1 de 7 FOLLETO DE TARIFAS EPÍGRAFE 07 Página 1 de 7 Epígrafe 7. SERVICIOS DE PAGO: TARJETAS (CONTIENE TARIFAS DE COMISIONES POR SERVICIOS DE PAGO POR LO QUE NO ESTÁN SUJETAS A VERIFICACIÓN POR EL BANCO DE ESPAÑA)

Más detalles

TPV VIRTUAL O PASARELA DE PAGOS DE CAJASTUR

TPV VIRTUAL O PASARELA DE PAGOS DE CAJASTUR TPV VIRTUAL O PASARELA DE PAGOS DE CAJASTUR El TPV (Terminal Punto de Venta) Virtual es un producto dirigido a empresas y comercios, con tienda en internet, que permite el cobro de las ventas realizadas

Más detalles

EQUIPAMIENTO Y USO DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN 2014-2015

EQUIPAMIENTO Y USO DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN 2014-2015 Información estadística de Noviembre 2015 EQUIPAMIENTO Y USO DE LAS TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN 2014-2015 INTRODUCCIÓN Esta operación estadística permite conocer el grado de implantación

Más detalles

RUEDA DE PRENSA CAMPAÑA DE RENTA 2013

RUEDA DE PRENSA CAMPAÑA DE RENTA 2013 RUEDA DE PRENSA CAMPAÑA DE RENTA 2013 1 de abril de 2014 Departamento de Gestión Tributaria RESUMEN CAMPAÑA DE RENTA 2012 Departamento de Gestión Tributaria 2 LÍNEAS GENERALES DE LA CAMPAÑA R.2012 POTENCIACIÓN

Más detalles

Anexo al Convenio entre: CEPES y CAJAMAR Caja Rural

Anexo al Convenio entre: CEPES y CAJAMAR Caja Rural Anexo al Convenio entre: CEPES y CAJAMAR Caja Rural Vencimiento oferta 30/09/2012 1. FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE. Soluciones para anticipar sus cobros, superar imprevistos, comprar existencias, adecuar

Más detalles

Revista nº6 2009 REVISTA ALDIZKARIA. Tienes derecho a...

Revista nº6 2009 REVISTA ALDIZKARIA. Tienes derecho a... REVISTA ALDIZKARIA Hoy en día muchas personas viven endeudadas o hipotecadas aplazando así gran parte de sus pagos y dando especial relevancia a las entidades bancarias en la gestión de sus recursos económicos.

Más detalles

Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON. Cod. Colectivo: 1199

Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON. Cod. Colectivo: 1199 Condiciones para Colegiados del COLEGIO DE INGENIEROS TECNICOS INDUSTRIALES DE LEON Cod. Colectivo: 1199 colectivos@grupobbva.com Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos de interés: HIPOTECA

Más detalles

La contratación de productos financieros online 2012. Perspectiva del usuario.

La contratación de productos financieros online 2012. Perspectiva del usuario. La contratación de productos financieros online 2012. Perspectiva del usuario. Dirigido por: Dra. Cristina Tomàs Pérez Directora de Investigación de Online Business School 1 Índice I. Introducción 5 II.

Más detalles

10. TECNOLOGIAS DE LA INFORMACION

10. TECNOLOGIAS DE LA INFORMACION 10 TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN 10.1 Equipamiento informático del hogar 10.1.1 Equipamientos informáticos de los hogares 10.1.2 Población de 15 y más años por equipamientos informáticos del hogar. Media

Más detalles

Resumen de condiciones de la oferta financiera

Resumen de condiciones de la oferta financiera Sabadell Atlántico Sabadell Herrero Sabadell Solbank Sabadell Guipuzcoano Sabadell CAM Sabadell Gallego 16/07/2014 Resumen de condiciones de la oferta financiera AS. ESPAÑOLA EMPRESAS DE COMPONENTES Y

Más detalles

CONDICIONES GENERALES DEL SERVICIO GURÚ EN TU CASA

CONDICIONES GENERALES DEL SERVICIO GURÚ EN TU CASA CONDICIONES GENERALES DEL SERVICIO GURÚ EN TU CASA 1.- CONDICIONES GENERALES Y SU ACEPTACIÓN. Estas condiciones generales (en adelante Condiciones Generales ) regulan la prestación del servicio Gurú En

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Primer trimestre 2013

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Primer trimestre 2013 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Primer trimestre 213 Dirección de Estudios, Estadísticas y Recursos Documentales comercio electrónico

Más detalles

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008

Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 El Estudio sobre Comercio Electrónico B2C 2008 ha sido elaborado por el equipo de Estudios del ONTSI: Alberto Urueña

Más detalles

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Cuarto trimestre 2012

Informe e-commerce. Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago. Cuarto trimestre 2012 Informe e-commerce Informe sobre el comercio electrónico en España a través de entidades de medios de pago Cuarto trimestre 212 Dirección de Estudios, Estadísticas y Recursos Documentales comercio electrónico

Más detalles

Manual para participar en Lotería chapí. Acceda a nuestra página de inicio www.loteriachapi.com. Le aparecerá la siguiente pantalla:

Manual para participar en Lotería chapí. Acceda a nuestra página de inicio www.loteriachapi.com. Le aparecerá la siguiente pantalla: Manual para participar en Lotería chapí Acceda a nuestra página de inicio www.loteriachapi.com Le aparecerá la siguiente pantalla: Puede ver 5 secciones: 1) Zona de identificación y registro de usuari@s,

Más detalles

Informe Semanal Nº 513. El comercio electrónico en la internacionalización de las empresas. 25 de noviembre de 2014

Informe Semanal Nº 513. El comercio electrónico en la internacionalización de las empresas. 25 de noviembre de 2014 25 de noviembre de 2014 Informe Semanal Nº 513 El comercio electrónico en la internacionalización de las empresas El comercio electrónico o e-commerce consiste en la utilización de internet como canal

Más detalles

ESTUDIO SOBRE COMERCIO ELECTRÓNICO B2C

ESTUDIO SOBRE COMERCIO ELECTRÓNICO B2C ESTUDIO SOBRE COMERCIO ELECTRÓNICO B2C Ponencia del CATSI Primer Informe Edita: Red.es Entidad Pública Empresarial Plaza Manuel Gómez Moreno, s/n. Edificio Bronce 28020 Madrid Teléfono:912127620 www.red.es

Más detalles

1.- PRÉSTAMOS PARA FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES E IMPORTACIONES DE BIENES Y SERVICIOS. Clase de operación y concepto

1.- PRÉSTAMOS PARA FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES E IMPORTACIONES DE BIENES Y SERVICIOS. Clase de operación y concepto Epígrafe 5, Página 1 5.- PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS EN DIVISA 1.- PRÉSTAMOS PARA FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES E IMPORTACIONES DE BIENES Y SERVICIOS Clase de operación y concepto % Mínimo 1. de apertura. Aplicable

Más detalles

INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA

INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA El Defensor del Pueblo ha recibido, hasta el momento, 770 quejas de pequeños ahorradores, muchos de ellos

Más detalles

Las diferentes ofertas que componen el Programa Tenemos un Plan son las siguientes:

Las diferentes ofertas que componen el Programa Tenemos un Plan son las siguientes: Estas son las Bases del Programa Tenemos un Plan-Particulares, protocolizadas ante el Notario de Madrid D. Jose Angel Martínez Sanchiz con fecha 28 de Septiembre de 2015 y nº de protocolo 1852. 1. En qué

Más detalles

Seis millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6% más que en el primer semestre de 2006

Seis millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6% más que en el primer semestre de 2006 30 de marzo de 2007 Encuesta sobre equipamiento y uso de tecnologías de información y comunicación en los hogares. Segundo semestre de 2006 Seis millones de hogares tienen acceso a Internet, un 6% más

Más detalles

Informe geográfico. Análisis geográfico de los servicios de banda ancha y despliegue de NGA en España. Diciembre 2012

Informe geográfico. Análisis geográfico de los servicios de banda ancha y despliegue de NGA en España. Diciembre 2012 Informe geográfico Análisis geográfico de los servicios de banda ancha y despliegue de NGA en España Diciembre 2012 Dirección de Estudios, Estadísticas y Recursos Documentales 2 Informe Geográfico 2012

Más detalles