Seguro de Autos. Evolución y perspectivas para el futuro. Manuel de la Rosa P&C Leader. 24 febrero, 2016

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1 Seguro de Autos Evolución y perspectivas para el futuro Manuel de la Rosa P&C Leader 24 febrero, Willis Towers Watson. All rights reserved.

2 Índice Evolución del mercado 1 Ciclos de resultados 2 Canales y entorno competitivo 3 Evolución en el 2015 y perspectivas para el

3 Índice Evolución del mercado 1 Ciclos de resultados 2 Canales y entorno competitivo 3 Evolución en el 2015 y perspectivas para el

4 Evolución del mercado asegurador PRIMAS DEVENGADAS BRUTAS (millones de ) 70,000 60,000 50,000 40,000 20,617 27,400 29,856 26,708 25,913 25,106 25,521 30,000 23,977 20,000 28,333 30,973 31,197 31,037 30,350 30,580 31,313 10,000 17,421 - NO VIDA VIDA El negocio asegurador de Vida y No Vida (% peso) 42,1% 57,9% 53,1% 51,1% 53,7% 53,9% 54,9% 55,1% 57,9% 42,1% 46,9% 48,9% 46,3% 46,1% 45,1% 44,9% Fuente: DGSFP, ICEA y análisis Willis Towers Watson 4

5 Evolución del negocio No Vida Desglose por ramos PRIMAS DEVENGADAS BRUTAS (millones de ) 35,000 30,000 25,000 10,045 10,418 10,538 9,939 9,566 9, , ,000 15,000 10,000 5,000 5,439 2,709 1,278 7,995 6,374 6,545 6,786 6,902 7,133 7,356 4,326 2,417 3,450 3,575 3,764 3,779 4,050 4,122 11,545 10,731 10,531 10,607 10,022 9,878 10, RESTO NO VIDA 31,2% 35,5% 33,6% 33,8% 32,0% 31,6% 31,1% 31,3% SALUD 15,6% 15,3% 20,6% 21,0% 21,8% 22,8% 23,3% 23,5% HOGAR 7,3% 8,5% 11,1% 11,5% 12,1% 12,5% 13,2% 13,2% AUTOS 45,9% 40,7% 34,6% 33,8% 34,1% 33,1% 32,3% 32,1% Fuente: DGSFP, ICEA y análisis Willis Towers Watson 5

6 Situación actual del seguro de Autos 32,1% Total No Vida Volumen provisional de primas a 31/12/2015 = millones Ramo maduro con una representación cada vez menor en el total No Vida Ligero crecimiento en el volumen de primas de 1,69% respecto a 2014 Fin de la caída de primas medias, con un número significativo de compañías aumentando sus precios Incremento del ratio de siniestralidad Ratio combinado superior al 100% 6

7 Índice Evolución del mercado 1 Ciclos de resultados 2 Canales y entorno competitivo 3 Evolución en el 2015 y perspectivas para el

8 Ciclo de resultados del seguro de Autos 14, % 12,000 95% 10,000 8,000 10, % 90% 85% 80% 6,000 75% 4,000 70% 2,000 65% 0 60% Primas Brutas Devengadas Ratio de siniestralidad e Primas Brutas Ratio de siniestralidad Fuente: DGSFP, ICEA y Análisis Willis Towers Watson 8

9 Rentabilidad del seguro de Autos 125.0% Evolución del ratio combinado neto 109.5% 100.0% 20.6% 101.9% 94.5% 95.8% 91.0% 91.3% 93.0% 95.0% 93.0% 97.1% 97.6% 97.2% 97.6% 98.6% 99.3% 101.2% 20.2% 18.2% 18.1% 19.2% 19.8% 21.2% 21.2% 21.2% 18.6% 18.0% 17.7% 17.1% 17.9% 19.6% 17.9% 75.0% 50.0% 88.9% 81.7% 75.9% 77.8% 73.3% 74.2% 75.1% 75.4% 75.1% 78.9% 79.5% 78.0% 77.8% 77.3% 78.1% 80.0% 25.0% e Ratio de siniestralidad neto Ratio gastos de explotación Ratio combinado 9

10 Penetración del seguro de Autos Evolución de primas y del ratio de penetración de Autos 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, % 1.7% 1.5% 1.3% 1.1% 0.9% 0.7% 0.5% Primas totales Autos % penetracion Autos Fuente: INE, ICEA y Análisis Willis Towers Watson 10

11 Previsión para el 2016 Nuestra previsión para el 2016 es de: Aumento del la siniestralidad (tendencia de la frecuencia, inflación moderada de daños materiales y efecto del nuevo baremo en coste de daños personales) Crecimiento de prima media (pero insuficiente para compensar la inercia de la siniestralidad) Ratio combinado del mercado claramente por encima del 100% (acercándose al 105%) El entorno de bajos tipos de interés supondrá una presión adicional para las compañías, que verán comprometido su margen técnico-financiero Va a continuar el incremento de las matriculaciones observado durante

12 Índice Evolución del mercado 1 Ciclos de resultados 2 Canales y entorno competitivo 3 Evolución en el 2015 y perspectivas para el

13 Canales de distribución Canales de Distribución (Año 2000) Canales de Distribución (Año 2014) Total Directo Total Mediación Total Directo 26% 74% 37% 6% 17% Total Mediación 63% 19% 38% 1% 50% 14% 24% 6% 25% Fuente: DGSFP, ICEA Análisis Willis Towers Watson 13

14 Situación actual en distribución Multicanalidad Incremento continuado del canal directo sobre el mediado Concentración del canal bancaseguros Uso cada vez más generalizado de comparadores de seguros Compañias de seguro directo Algunas se han ido afianzando en el mercado En los últimos años se percibe un impacto menor Se caracterizan por: Cross-selling Autos como entrada a la venta de otros productos Agresividad en precio Coberturas y servicios a medida 14

15 Ranking de Grupos en 2015 Nº Grupo Primas emitidas se guro directo (Euros) Crecimiento Cuota de Mercado Cuota de mercado acumulada 1 MAPFRE % 20.4% 20.4% 2 ALLIANZ % 13.5% 33.8% 3 GRUPO MUTUA MADRILEÑA % 12.8% 46.6% 4 GRUPO AXA % 9.1% 55.7% 5 LINEA DIRECTA % 6.1% 61.8% 6 GRUPO CATALANA OCCIDENTE % 5.9% 67.7% 7 REALE % 4.8% 72.5% 8 GRUPO LIBERTY % 4.5% 77.1% 9 GENERALI % 4.5% 81.5% 10 ZURICH % 4.0% 85.6% TOP % 61.8% TOP % 85.6% Fuente: ICEA 15

16 Índice Evolución del mercado 1 Ciclos de resultados 2 Canales y entorno competitivo 3 Evolución en el 2015 y perspectivas para el

17 Evolución en el 2015 y perspectivas para el Qué dice el mercado? El seguro de Autos se asienta y acelera su recuperación La frecuencia de Daños propios en Autos baja 1,5 puntos y RC sube 0,3 puntos Las ventas de coches aumentaron en los primeros 9 meses de 2015 un 22,4% respecto a los mismos meses del 2014 El seguro de Autos gana impulso y aumenta su facturación un 1,2% El 20% de los españoles cambió su compañía para ahorrar más Las compañías que trabajan en el ramo de automóviles tienen que recalcular y elevar en unos 400 millones de euros sus provisiones La reactivación de la matriculación de turismos tendrá su reflejo en los seguros de Automóviles que podrían acelerar sensiblemente su crecimiento El nuevo baremo prevé un aumento de las indemnizaciones por accidente del 16% en lesiones Entre enero y octubre de 2015 el precio del seguro de Autos en Terceros y Terceros Ampliados crece un 5,3% Fuente: Noticias del mercado (BDS y BISS, Europa Press, Aseguranza, Expansión) 17

18 Evolución en el 2015 y perspectivas para el Qué dice el mercado? Volumen de negocio El seguro de Autos gana impulso y aumenta su facturación un 1,2% Las matriculaciones de coches alcanzaron en los nueve primeros meses del año La unidades, lo que supone un crecimiento acumulado del 22,4% frente a los mismos meses de Crecimiento de primas emitidas para el mercado entre el 3% y el 4% La DGT se ha lanzado a por los cerca de 2 millones de vehículos que circulan sin seguro en España, que se calcula que equivalen al 10% de los matriculados desde Fuente: Noticias del mercado (BDS y BISS, Europa Press, Aseguranza, Expansión) 18

19 Evolución en el 2015 y perspectivas para el Qué dice el mercado? Evolución prima media Entre enero y octubre de 2015 el precio del seguro de Autos en Terceros y Terceros Ampliados crece un 5,3% Lo más probable es que la prima media vaya a subir en 2016 pero en menor medida que la prima pura El próximo ejercicio se mantendrá la tendencia al alza y aspectos como la mayor movilidad en carretera y el nuevo Baremo podrían elevar el incremento en los precios hasta un 6% más Fuente: Noticias del mercado (BDS y BISS, Europa Press, Aseguranza, Expansión) 19

20 Evolución en el 2015 y perspectivas para el Qué dice el mercado? Rentabilidad El ratio combinado se situará en el 102 o 103% La tendencia está mostrando que los incrementos de prima están siendo selectivos toda la subida no se producirá en 1 año Fuente: Noticias del mercado (BDS y BISS) 20

21 Perspectivas para el 2016 Opinión Willis Towers Watson Entorno regulatorio Baremo daños personales Estrategia de la compañía Fidelización de clientes Diferenciación por calidad en el servicio Decisiones de precios basadas en escenarios Agilidad en la aplicación de precios Eficiencia en costes Customer centricity Detección de fraude 2016 Preparados para crecer? Entorno competitivo y de mercado Aumento de la siniestralidad (mayor frecuencia y coste) Riesgo de convertirse en un ramo no rentable está forzando el aumento de primas Mayor inversión en tecnología Innovación Reducción de vehículos que circulen sin seguro Situación económica Mejora de la economía Recuperación del parque automovilístico Incremento en el uso del vehículo Bajos tipos de interés reducen el rendimiento financiero utilizado para compensar bajadas de tarifas 21

22 Perspectivas para el 2016 Camino hacia el éxito Factores diferenciadores Visión integral del cliente Customer centricity Big data : Identificar análisis que aporten valor Diseñar una estrategia de big data Aplicar esta estrategia a la gestión del negocio Telemática Varias compañías utilizan este tipo de soluciones con distinto grado de desarrollo 22

23 23

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