LOS MEDIOS DE PAGO EN MEXICO. e-business Issue.

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1 emarket Services hace más fácil el uso de los mercados electrónicos para los negocios internacionales LOS MEDIOS DE PAGO EN MEXICO Por Rocío Anglés Parejo Responsable de Marketing de SafetyPay España (www.safetypay.es) e-business Issue Septiembre 2012

2 Sumario En este artículo SafetyPay, plataforma de pago online que permite realizar compras a nivel internacional sin revelar datos bancarios y permitiendo elegir en qué moneda se desea pagar, realiza una introducción a los métodos de pago online y offline más utilizados en México. Se trata del tercer artículo que la multinacional desarrolla sobre los mercados latinoamericanos. Tras aportar en los dos anteriores una visión global de la situación de los medios de pago en América Latina y analizar en mayor profundidad el mercado brasileño, en esta ocasión trata los métodos de pago online y offline en México, aportando las claves para saber cuáles son los más utilizados y por tanto los más interesantes a la hora de fijarlos para una tienda online. En México, como en el resto del mundo, la situación económica hace que el mercado de los medios de pago electrónicos esté caracterizado por un gran dinamismo. En los tiempos de crisis, como los que nos ha tocado vivir hoy en día, se observa en los clientes una preferencia por la flexibilidad en el pago a crédito, pero también por el control del gasto mediante tarjetas prepago. Este hecho es clave en mercados como México, donde se estima que el 15% del PIB y hasta el 35% del empleo corresponde a economía informal. La banca móvil está teniendo una gran penetración en los mercados latinoamericanos facilitando el acceso a los servicios financieros y convirtiéndose en un medio de bancarización en países emergentes. México será uno de los países en los que la banca móvil tendrá un desarrollo más rápido, ya que algunas entidades dirigidas específicamente a la población no bancarizada ya trabajan sobre ellos. Métodos de pago online y offline México posee una de las tasas de bancarización más bajas de América Latina, con un 57.6% de la población. Este bajo porcentaje se asocia a la escasa penetración de algunos de los medios de pago, como por ejemplo la tarjeta de débito, que sólo llega al 34.7% de la población. Los avances en tecnología han permitido un gran desarrollo en la banca por Internet y en la banca móvil. En América Latina el número de transacciones por Internet en los últimos cinco años se ha multiplicado por tres, por lo que la tendencia de uso de estas formas de pago es claramente creciente. En el caso de México ha pasado de casi 6 millones de usuarios en 2005 a 14 millones en Según el Estudio AMIPCI sobre Comercio Electrónico en México 2011, casi el 70% de las ventas de los comercios evaluados se realizaron a través de de tarjetas de crédito. Septiembre 2012 Pág 2 de 6

3 Uno de cada cinco internautas mexicanos ha comprado alguna vez en Internet. La forma de pago preferida es la tarjeta de crédito, al igual que en el resto de Latinoamérica, seguido de los depósitos bancarios y Paypal. Los medios de pago creados específicamente para el pago online, como SafetyPay, van cobrando cada vez más relevancia. Medios de pago más utilizados en México en compras online en % 29% 27% 18% Cobro telefónico Tarjeta débito SafetyPay 14% 13% Tarjeta crédito Transferencia en línea Deposito sucursal Paypal Pago Contra reembolso Otros Fuente: Estudio AMIPCI de Comercio Electrónico en México El pago en efectivo es el medio de pago más extendido en América Latina. Prueba de ello es que las monedas y billetes en circulación han aumentado a un ritmo superior al de las tarjetas de crédito que han sido emitidas por las entidades. Pero los pagos en efectivo están asociados a transacciones de bajo valor. Las tarjetas son el medio de pago preferido en América Latina, después del efectivo, incluso para las compras online. En los últimos años el número de tarjetas no ha parado de crecer debido a las campañas de divulgación, el aumento de la bancarización y el mayor número de cajeros. Como comentábamos antes, la penetración de las tarjetas de crédito ha llegado al 34,7%. Tal como se observa en el siguiente gráfico, las tarjetas de crédito más utilizadas son Visa, seguidas de Mastercard y en último lugar, con sólo un 7%, American Express. Septiembre 2012 Pág 3 de 6

4 Tarjetas de crédito más utilizadas en México. Fuente: Estudio AMIPCI de comercio electrónico en México En 2011 se aprobó una circular sobre las tarjetas de crédito según la cual se homologaron reglas y formatos de los titulares de tarjetas de crédito para autorizar el pago recurrente de bienes o servicios con las regalas de domiciliación de tarjetas de débito. Con esta circular se pretende incentivar el uso de las tarjetas de crédito ya que es más sencilla su contratación y también su cancelación. Además se aumenta el pago mínimo de cuotas por lo que las deudas se liquidan más rápidamente dentro de un periodo de tiempo razonable. Número de tarjetas de débito y crédito en circulación Tarjetas de Tarjetas de débito crédito México 75,165,015 22,397,055 Fuente: Informe Tecnocom sobre tendencias en medios de pago 2011 Otro medio de pago bastante común en México son los cheques. El uso de esta forma de pago refleja una tendencia bajista debida a la sustitución de los medios de pago basados en papel por los electrónicos. El cheque ha pasado de representar el 36.5% del monto total de las transacciones en 2005 a un 17,9% en 2010 en Latinoamérica. Durante los últimos años las cámaras de compensación electrónica (ACH, por sus siglas en inglés, sistema electrónico de procedimientos mediante el cual las entidades crediticias y financieras presentan e intercambian datos o documentos sobre transferencias Septiembre 2012 Pág 4 de 6

5 transfronterizas, fundamentalmente por medios magnéticos o redes de telecomunicaciones) han permitido el desarrollo de las transferencias de crédito y los débitos directos en América Latina.. El número de operaciones se ha incrementado por lo que parece que estos instrumentos están cada vez más desarrollados. Los usuarios de ACH se benefician de una mayor seguridad, menores riesgos y la eficiencia de estos medios de pago. Transferencias en México y España en Fuente: Informe Tecnocom sobre tendencias en medios de pago 2011 Los débitos directos, entre los que se encuentran las domiciliaciones, son menos que las transferencias pero se espera un incremento a medida que pymes y grandes empresas comiencen a utilizarlos, ya que se reduce el número de facturas impagadas. Débitos directos en México y España en Fuente: Informe Tecnocom sobre tendencias en medios de pago 2011 El sector ecommerce A pesar de la complicada situación económica que se vive a nivel mundial el comercio electrónico a consumidores (B2C) ha crecido mucho en los últimos años. Este crecimiento se ha producido en parte gracias a la gran cantidad de empresas que han realizado inversiones en tecnología y logística para desarrollar modelos de negocio más fiables y seguros. Además, el incremento de la percepción de seguridad, la mayor penetración de ordenadores personales y el despliegue de la banda ancha son otros de los factores que más han influido en el crecimiento del ecommerce. Septiembre 2012 Pág 5 de 6

6 En Latinoamérica la compra de productos en sitios internacionales es uno de los componentes del comercio electrónico que más ha crecido en los últimos años. Uno de los inconvenientes de estas compras internacionales son los costes de transporte y aduanas extras que se suman a los pedidos. En el caso de México, debido a su proximidad a Estados Unidos y a la cantidad de emigrantes americanos, es el país en el que se producen más compras de productos estadounidenses. El mercado mexicano está muy contagiado por el consumismo de Estados Unidos y se aprecia una especial eficacia de campañas en redes sociales como Facebook y Twitter para impulsar las promociones online. Dos de los mayores inconvenientes de los mexicanos a la hora de comprar online es el miedo al fraude online y el robo de datos bancarios. Durante los últimos años las formas de pago creadas específicamente para el entorno online como PayPal o SafetyPay han ganado mucha popularidad ya que generan una mayor confianza en los consumidores a la hora de realizar sus compras en Internet. En el caso de SafetyPay, no es necesario disponer de una tarjeta de crédito, y no se revela ningún dato bancario a terceros, por lo que soluciona estos inconvenientes. En 2011 entró en vigor la LFPDPPP (Ley Federal de Protección de datos personales en posesión de los particulares) que obliga a las empresas que cuenten con bases de datos de sus clientes a dos cosas: por un lado tendrán que contratar a una tercera empresa que gestione de forma segura los datos personales de sus clientes, y por otro deberán establecer medios de pago seguros que reduzca al mínimo el almacenamiento de datos personales. En este segundo punto es dónde métodos de pago seguro como SafetyPay, que ya cuenta con 6 millones de clientes potenciales sólo en México, resultan fundamentales en cualquier negocio online. Sobre el autor Este artículo es el tercero de una serie de artículos sobre los medios de pago en América Latina realizada por SafetyPay, en este caso escrito por Rocío Anglés Parejo, responsable de Marketing de SafetyPay Spain, una solución global de pagos por Internet que permite a los clientes de la banca en línea hacer compras en comercios de todo el mundo. Los clientes pueden pagar directamente a través de su cuenta local de banco y en su propia moneda. Los usuarios jamás tienen que proporcionar ninguna información financiera ni a los comercios ni a SafetyPay. En la actualidad la firma se encuentra presente en Norte América, América Latina y Europa y cuenta con más de 250 millones de clientes a nivel global. Fuentes Tendencias en medios de pago 2011, España y Latinoamérica Tecnocom Estudio AMIPCI de Comercio Electrónico en México 2011 Septiembre 2012 Pág 6 de 6

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