Por qué invertir en seguros para el Retiro?

Tamaño: px

Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Por qué invertir en seguros para el Retiro?"

Óscar Toro Vera
hace 8 años
Vistas:

1 Seguros de Vida e Inversión Seguros de vida e inversión Por qué invertir en seguros para el Retiro? 20/04/2016

2 Algunos datos relevantes

Los Activos Bajo Administración relevantes han crecido a doble dígito los seguros al 12% Evolución del ahorro financiero Activos Bajo Administración (AUM) Nota: Considerar tipo de cambio MXN$14.

3 Los Activos Bajo Administración relevantes han crecido a doble dígito los seguros al 12% Evolución del ahorro financiero Activos Bajo Administración (AUM) Nota: Considerar tipo de cambio MXN$14.5 por USD$ Nota: Seguro incluye reservas técnicas para seguro de vida y no de vida; para fondos de vivienda, sólo un pequeño porcentaje es actualmente direccionable por los productos de gestión de activos como la mayoría de los pasivos que son invertidos en hipotecas Fuente: CONSAR, CNBV, CNSF

5 por USD$ Nota: Seguro incluye reservas técnicas para seguro de vida y no de vida; para fondos de vivienda, sólo un

El consumidor Mexicano muestra cierta desconexión entre sus prioridades de vida y las acciones que toma para resolverlas Prioridades declaradas para los Hogares Mexicanos.

4 El consumidor Mexicano muestra cierta desconexión entre sus prioridades de vida y las acciones que toma para resolverlas Prioridades declaradas para los Hogares Mexicanos...Sin embargo, comportamiento real es diferente Oportunidades para el Sector? Ahorra en medios tradicionales aún permanece Casa propia 59% Herencia para la sig. generación 58% Educación de los hijos 54% Retiro 53% Negocio propio 43% Deuda a corto plazo 40% Seguridad (ahorro) 40% Remodelación de casa 40% Bienes raíces 37% Gastos diarios Bienes de consumo duradero Viajes y otros consumos 15% 35% 26% % menciones

Ahorra en medios tradicionales aún permanece Casa propia 59% Herencia para la sig.

5 El consumidor Mexicano muestra cierta desconexión entre sus prioridades de vida y las acciones que toma para resolverlas Prioridades declaradas para los Hogares Mexicanos...Sin embargo, comportamiento real es diferente Oportunidades para el Sector? El ahorro en México, sigue con los medios los seguros aún no vistos como medio de ahorro Casa propia 59% Herencia para la sig. generación 58% Educación de los hijos 54% Retiro 53% Negocio propio 43% Deuda a corto plazo 40% Seguridad (ahorro) 40% Remodelación de casa 40% Bienes raíces 37% Seguridad 39% Pago de la deuda 22% Educación de los hijos 19% Remodelación de casa 16% Negocio propio 14% Auto 12% Casa propia 11% Gastos diarios Bienes de consumo duradero 35% 26% Viajes y otros consumos 10% Viajes y otros consumos 15% Retiro 10% % menciones % menciones

El ahorro en México, sigue con los medios los seguros aún no vistos como medio de ahorro Casa propia 59% Herencia para la sig.

6 ...Y está asociado a factores estructurales de largo plazo Pirámide de edad de población de jóvenes Grupo de edad Población 2014: 119 M Proyección 2030: 137M El requerimiento de recursos para pensiones y retiro será creciente soportado principalmente por asalariados jóvenes urbanos La tasa de reemplazo se verá comprometida 1. A mediados del año, la población de las zonas definidas como urbanas en cada país como porcentaje de la población total Fuente: EIU, EuroStat, US Census Bureau, World Bank, World Development Indicators; United Nations; CONAPO y Análisis BCG

10-8 -6-4 -2 0 2 4 6 8 10 La tasa de reemplazo se verá comprometida 1.

El panorama en México Se estima que un trabajador requiere aproximadamente el 70% de sus ingresos actuales para mantener su nivel de vida al momento del retiro.

7 El panorama en México Se estima que un trabajador requiere aproximadamente el 70% de sus ingresos actuales para mantener su nivel de vida al momento del retiro. De acuerdo con cálculos de la OCDE, en el mejor de los casos, un trabajador alcanzaría una pensión de sólo 26% de su sueldo. La Consar señala que 37% de las personas no cree tener el ahorro suficiente en el futuro para mantener su nivel de vida actual Según el Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, 75% de los adultos mayores no goza del beneficio de una pensión. Las instituciones privadas tienen que desempeñar un papel más importante en la mejora de las perspectivas de jubilación en México, para ello las aseguradoras.

La Consar señala que 37% de las personas no cree tener el ahorro suficiente en el futuro para mantener su nivel de vida actual Según el Instituto de Investigaciones

8 Por qué nos comportamos así? Enfoque al presente Población aún joven Proyectan el retiro a un futuro distante? i Incertidumbre Inflación, seguridad, tipo de cambio, etc Falta de información En qué?, Dónde?, Con quién?

9 Tasa de reemplazo: En el sistema de pensiones es el porcentaje que representa la pensión sobre el ingreso del trabajador antes de retirarse Como Sector Asegurador, provocar 2 cosas: 1. Ayudar a mejorar la tasa de reemplazo y 2. Contribuir en la construcción de patrimonios para un mejor futuro personal

Como Sector Asegurador, provocar 2 cosas: 1.

10 SEGUROS DE VIDA E INVERSIÓN Por qué invertir en seguros? 4 razones 20/04/2016

11 4 razones Construcción de Patrimonio Beneficios Fiscales Pago Directo a Beneficiarios Recursos no Embargables 11

12 1. Construcción del Patrimonio Seguros NO RETENCIÓN de ISR mensual sobre rendimientos Sólo en caso de retiros parciales o totales se aplica una retención sobre interés real, que sí considera el efecto inflacionario. Mes 1 Mes 2 Mes X Inicio Ahorro Intereses impuesto Fin Bancos RETENCIÓN del 0.50% sobre el capital Mayor retención sobre el capital y sin considerar inflación, implica merma en el rendimiento Mes 1 Mes 2 Mes X Inicio Ahorro Intereses impuesto Fin 12 Art. 54 LISR, Art. 151 fr. V LISR, Art. 133 LISR, Artículo 224 RLISR

Mes 1 Mes 2 Mes X Inicio Ahorro Intereses impuesto Fin Bancos RETENCIÓN del 0.

2. Beneficios Fiscales Seguros Otras Instituciones INGRESOS EXENTOS Rendimientos completamente exentos cumpliendo con requisitos Capital y rendimientos completamente exentos Sujeto al

13 2. Beneficios Fiscales Seguros Otras Instituciones INGRESOS EXENTOS Rendimientos completamente exentos cumpliendo con requisitos Capital y rendimientos completamente exentos Sujeto al pago de impuesto por los intereses 60 Años de edad 65 Años de edad MAYOR PATRIMONIO Contratante igual al Asegurado O en estado de invalidez 5 Años con el plan 13 Art. 133 LISR y Art 224 LISR

Sujeto al pago de impuesto por los intereses 60 Años de edad 65 Años de edad MAYOR PATRIMONIO

2. Beneficios Fiscales Seguros Otras Instituciones Deducción del capital hasta por $133,298 en cada año de aportaciones al plan El ahorro más los rendimientos libres de retención de

14 2. Beneficios Fiscales Seguros Otras Instituciones Deducción del capital hasta por $133,298 en cada año de aportaciones al plan El ahorro más los rendimientos libres de retención de impuestos Sin deducción de capital Sin exención de ingresos Con retención de impuestos 14 Art. 151-V LISR Art. 93-IV LISR Art. 54-I inciso e) Decreto art. 93 LISR Oficio SAT-330-SAR-10098

impuestos Sin deducción de capital Sin exención de ingresos Con retención de impuestos 14

3. Pago Directo a Beneficiarios No pasa por procesos de sucesión testamentaria, que implican impuestos y costos legales Tus beneficiarios no pagarán impuestos y costos por la suma asegurada a

15 3. Pago Directo a Beneficiarios No pasa por procesos de sucesión testamentaria, que implican impuestos y costos legales Tus beneficiarios no pagarán impuestos y costos por la suma asegurada a diferencia de algunas herencias. Seguros Herencia Donación o legado Pago directo a Beneficiarios (no requiere proceso testamentario) Suma asegurada exenta de impuestos Inmuebles Exento de ISR Causa ISAI sobre valor catastral del inmueble Pago de adeudos (predial, agua, etc.) Gastos notariales Obras de arte, acciones Exenta de ISR. Pago de ISR sobre la ganancia en caso de venta. Exento del ISR si es en línea recta o cónyuge Causa ISAI sobre valor catastral del inmueble Pago de adeudos de predial, agua, etc. Gastos notariales 15

Seguros Herencia Donación o legado Pago directo a Beneficiarios (no requiere proceso testamentario) Suma asegurada exenta de impuestos Inmuebles Exento de ISR Causa ISAI sobre

16 4. Los seguros de Vida NO son sujetos de embargo Si el asegurado designa como beneficiario a su cónyuge o a sus descendientes, el derecho derivado de la designación de beneficiario y el del asegurado no serán susceptibles de embargo, ni de ejecución por concurso o quiebra del asegurado 1. El monto de ahorro acumulado en el Plan Personal de Retiro no es sujeto de embargo por la autoridad Fiscal Art. 180 LSCS

susceptibles de embargo, ni de ejecución por concurso o quiebra del asegurado 1.

17 4 razones Con seguros para el retiro se obtienen más beneficios que en otras instituciones financieras. Construcción de Patrimonio Beneficios Fiscales Pago Directo a Beneficiarios 17 Recursos no Embargables

Documentos relacionados

HSBC SEGUROS, S.A. DE C.V., GRUPO FINANCIERO HSBC NOTAS DE REVELACION DE INFORMACIÓN ADICIONAL A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE 2006

HSBC SEGUROS, S.A. DE C.V., GRUPO FINANCIERO HSBC NOTAS DE REVELACION DE INFORMACIÓN ADICIONAL A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE 2006 De acuerdo con la Circular S-18.2.2. Emitida por la CNSF.