HSBC Seguros de Vida (Argentina) SA y. Memoria Estados Contables

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1 14 HSBC Seguros de Vida (Argentina) SA y Memoria Estados Contables

2 Directorio y Comisión Fiscalizadora ejercicio julio 213 / junio 214 Directorio Miguel A. Estevez Vicepresidente Andrés G. Hammar Aldatz Directores Titulares Gonzalo J. Fernández Covaro Marta I. Gómez De Orona Comisión Fiscalizadora s Titulares Santiago M.J.A.Nicholson Juan C. Etchebehere s Suplentes Juan S. Mollard Carlos M. Villegas Juan A. Nicholson (H) 1

3 Memoria ejercicio julio 213 / junio 214 Evolución de la situación macroeconómica Actividad económica La actividad económica mantuvo un crecimiento moderado durante la segunda parte de 213, concluyendo el año con un aumento del producto de 2.9%. A comienzos del año 214 la economía se encontró estancada, con el producto disminuyendo un.2% interanual en el primer trimestre. Este resultado fue explicado principalmente por una disminución interanual del consumo privado del 1.2% y una caída de las exportaciones del 6.4%. De acuerdo al Estimador Mensual de Actividad Económica la tendencia se mantuvo en el mes de Abril con una caída del.5%. La actividad económica se vio afectada en el primer trimestre principalmente por una caída del comercio mayorista y minorista del 3% y del sector agropecuario en un 7%. A ellos se sumaron contracciones de menor magnitud de la industria manufacturera, la construcción y el sector inmobiliario. El contexto externo se mantuvo relativamente favorable para la Argentina. Las economías avanzadas continuaron registrando un bajo crecimiento, aunque se experimentaron mejoras en los indicadores en los Estados Unidos. Las tasas de interés se mantuvieron bajas desde una perspectiva histórica, aunque mayores que en períodos recientes y en aumento sobre el final del período. La economía china, el mayor demandante de los principales productos de exportación del país, experimentó una desaceleración de su crecimiento. En tanto, los precios de materias primas relevantes para la Argentina se mantuvieron en niveles altos históricamente. La economía brasileña, principal socio comercial del país, mostró una desaceleración en la tasa de crecimiento del PIB, que cayó en mayo de 214 un.2% interanual luego de registrar un aumento 2.5% en 212. Situación cambiaria En la segunda mitad del año 213, el tipo de cambio fue acelerando su ritmo de depreciación, pasando de 5.39 pesos por dólar en junio a 6.52 a fin de año. En la segunda mitad de enero tuvo lugar un salto de 15% en la cotización, que llevó a una tasa de cambio de 8. pesos por dólar a fin de ese mes. La paridad se mantuvo constante hasta fin de abril, retomando luego la tendencia a la depreciación. Al final del ejercicio la tasa de cambio se encontraba en 8.13 pesos por dólar. A causa de las depreciaciones, en mayo del 214, el tipo de cabio real multilateral mostró un nivel un 9.2% mayor que el mismo mes del año anterior. En febrero, el BCRA estableció un límite para las posiciones compradas del sector bancario en moneda extranjera, tanto en mercados spot como a plazo, lo cual incentivó la liquidación de divisas en el mercado local. Sector externo Entre mayo de 213 y mayo de 214 las exportaciones totalizaron USD 77.7 mil millones (un 5.6% menos que en el año móvil previo), mientras que las importaciones fueron de USD 71.3 mil millones (caída del.5%). El saldo comercial de USD 6.4 mil millones en el periodo fue un 39% menor que el registrado un año atrás, destacándose el aumento del déficit energético de USD3,8 miles de millones a USD6, miles de millones. Más allá del intercambio de mercancías, el resto del balance de pagos mostró un deterioro, tomando los datos disponibles que llegan hasta el 31 de marzo de 214. En los 12 meses previos, el balance de cuenta corriente resultó deficitario en USD 5,2 miles de millones (déficit USD 4,1 mil millones mayor a de los 12 meses anteriores). El Banco Central tuvo una participación compradora mucho mayor en la primera mitad del año 214 respecto al mismo periodo del año 213: USD 4.4 miles de millones contra USD 1.2 miles de millones en 213. Las reserves internacionales mostraron una caída de USD 6.4 miles de millones en la segunda mitad del año 213, desde USD 37 miles de millones al 3 de Junio de 213 para pasar a USD 3.6 millones para fin de año. Al 3 de junio de 214 las reservas se ubicaron en USD 29,3 mil millones, luego de haber tocado un piso de USD 26.7 mil millones a comienzos de Abril. Situación Monetaria y Bancaria Los agregados monetarios mostraron una desaceleración en el ejercicio. Luego de registrar tasas de variación del 32% interanual a junio de 213, la base monetaria desaceleró al 18% a junio de 214. Agregados más amplios que incluyen depósitos a plazo, mostraron tasa de crecimiento de 22%, también partiendo de un 32% a comienzos del período. Los préstamos en pesos al sector privado mostraron una desaceleración, del 4% al 25%. Esta fue liderada por los préstamos prendarios y préstamos a compañías, que mostraban un fuerte dinamismo en los ejercicios anteriores. Los depósitos en dólares mantuvieron la tendencia declinante, aunque menos acentuada que en períodos anteriores. Los préstamos en dólares disminuyeron más aún, un 16.5% interanual en junio de

4 Memoria (continuación) ejercicio julio 213 / junio 214 Las tasas de interés mostraron una tendencia alcista. La tasa BADLAR ofrecida por bancos privados en pesos mantuvo una suba desde 14.9 en marzo 213 hasta un pico de 26.3 en abril de 214. La tasa interbancaria, también en ascenso, continuó con el comportamiento volátil mostrado desde comienzos de 213. Inflación A partir de febrero de 214 el INDEC empezó a publicar el Índice de Precios Nacional y Urbano (IPCnu), con información a partir de enero del mismo año y discontinuando la serie para el área metropolitana de Buenos Aires (IPC-GBA). El IPCnu acumuló un aumento de 15% en la primera mitad de 214, con una tendencia a la desaceleración dentro del período. Situación fiscal Al mes de mayo de 214, el resultado primario de doce meses de la administración pública nacional arrojó un déficit de.7% del PBI, superior al déficit de.2% en mayo del 213. Luego del pago de intereses el déficit asciende a 2.2% del PBI, mientras que los recursos aportados por el BCRA y la ANSES también corresponden a un 2.2% del PBI. Al mes de mayo, el gasto primario y los ingresos totales se expandieron en torno al 4% interanual. Los ingresos excluyendo BCRA y ANSES crecieron 32%. En la primera mitad de 214, los anuncios de medidas de carácter expansivo, sobre todo de mayores transferencias superaron en magnitud al anuncio de recorte de gasto en subsidios a los servicios de agua y gas natural. HSBC en el mundo HSBC Holdings plc, la casa matriz del Grupo HSBC, tiene su sede en Londres. El Grupo presta sus servicios a clientes en todo el mundo desde más de 6.2 oficinas en más de 74 países y territorios en Europa, Asia, Norteamérica, América Latina, Medio Oriente y Norte de África. Con activos de U$S mil millones al 3 de junio de 214, HSBC es una de las mayores organizaciones de servicios bancarios y financieros del mundo. Impactos en el mercado de seguros de vida Se recuerda que con la sanción de la ley en enero de 22 el Congreso Nacional dispuso, entre otras modificaciones, el fin de la paridad 1 peso = 1 dólar consagrada por la Ley de Convertibilidad. Por su parte, el Poder Ejecutivo Nacional a través de los Decretos N 214/2 y 471/22, dispuso: a) la pesificación de todas las obligaciones en moneda extranjera resultantes de contratos entre particulares no vinculados al sistema financiero, afectando a las relaciones contractuales del mercado asegurador contraídas en dólares, y b) la pesificación de los activos de la Compañía, constituidos en respaldo de las obligaciones asumidas en dicha moneda, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 33, segundo párrafo de la Ley Al respecto se señala que al cierre del Ejercicio el número de juicios iniciados con motivo del impacto de dichas normas sobre los contratos de seguros de vida ascendía a 27 (veintisiete) juicios. Asimismo, se destaca que durante el período en análisis no se registraron reclamos administrativos ante organismos de defensa de los consumidores. Nuevas resoluciones Con fecha 24 de diciembre del 213 se publicó en el Boletín Oficial la Resolución SSN Nº a través de la cual el Regulador crea el Registro de Agentes Institorios, siendo la inscripción en él condición necesaria para poder operar como tal. La Resolución exige asimismo la designación de un Responsable de Seguros y de Responsables de Atención al Asegurado en cada sucursal que la entidad tenga, la creación de registros informáticos obligatorios y la inclusión en el contrato de mandato de contenido obligatorio. Asimismo, el 13 de febrero del 214, la SSN publicó la Resolución Nº , por medio de la cual ha legislado un aumento en los porcentajes mínimos (18%) y máximos (3%) que las Compañías deben invertir en instrumentos que financien procesos productivos o de infraestructura (inciso k) del pto del Reglamento General de la Actividad Aseguradora). Políticas y Procedimientos de Inversiones : En virtud de la Resolución N de la SSN, la Sociedad ha emitido las Normas sobre Políticas y Procedimientos de Inversiones. Dicha norma, entre otras cosas, establece límites por instrumento, moneda, rendimiento, emisor y especie sobre la cartera de inversiones que, al 3 de junio de 214, asciende a aproximadamente $1.32 millones. Con motivo de la Resolución N de la SSN, de fecha 22 de octubre de 212, en vigencia desde el 1 de enero de 213, se modificaron determinados límites sobre las inversiones y se estableció el requerimiento de invertir en determinados instrumentos financieros vinculados a la economía real, como mínimo, un 5% del total de las inversiones al 31 de marzo de 213 y un 12% a partir de los estados contables al 3 de junio de 213. Adicionalmente, mediante Resolución Conjunta N 62/212 y 365/212 del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas y Ministerio de Industria, se crea el 3

5 Memoria (continuación) ejercicio julio 213 / junio 214 Comité de Elegibilidad de Inversiones de las Compañías de Seguros y Reaseguro, que es el encargado de determinar las inversiones elegibles para el cómputo del mencionado límite, sobre la base de criterios que tiendan al impulso de proyectos productivos y de infraestructura de mediano y largo plazo. Con fecha 11 de febrero de 214 la SSN publicó la Resolución Nro , mediante la cual incrementó el requerimiento de invertir en los instrumentos mencionados anteriormente, como mínimo, a un 14% del total de las inversiones al 3 de junio de 214 y a un 18% a partir de los estados contables al 3 de septiembre de 214. En virtud de ello, la Sociedad ha adecuado el texto de las Normas sobre Política y Procedimiento de Inversiones de acuerdo a lo dispuesto por la nueva regulación. Al 3 de junio de 214, la Sociedad ha dado cumplimiento a los límites anteriormente mencionados. HSBC Seguros en Argentina HSBC Seguros de Vida (Argentina) S.A ofrece sus productos en todo el país, a través de diversos canales. Por medio de esta red, se consigue una amplia cobertura en todo el país, brindando un importante abanico de posibilidades a los clientes. Los canales de la Compañía son: Agentes Propios, Sucursales propias, y de HSBC Bank Argentina SA, Productores y Asesores Independientes, Brokers, Telemarketing, Internet. Las líneas de productos más importantes son: Seguros de Vida Individual El producto Fortune Life Premium es un plan de vida entera que brinda protección económica ante el fallecimiento, incapacidad o ante la ocurrencia de cualquiera de las coberturas contratadas por el Tomador / Asegurado, y por otro lado, genera un ahorro. También la Compañía cuenta con productos de Vida Temporarios, el plan Family, un seguro de Vida Simple, y el plan individual Seguro de Accidentes Personales. Seguros de Vida Colectivo Se ofrecen planes de seguros que, bajo un único contrato, proveen cobertura a un grupo de personas las cuáles mantienen con el tomador una relación preexistente al seguro y no vinculada con la contratación del mismo. Los productos más importantes son: Vida Colectivo Empresas, Plan Colectivo de Accidentes Personales, Sepelio y Saldo Deudor. Por otro lado, la Compañía cuenta con: Un Centro de Atención al Cliente con asesores capacitados para satisfacer las necesidades, ofreciendo así solución a sus inquietudes en el primer contacto y asesoramiento integral sobre productos. Tiene a disposición el Servicio de Atención al Asegurado (SAA) dispuesto por la Superintendencia de Seguros de la Nación, cuyo objetivo principal es atender reclamos de Clientes. Con el objetivo de mejorar radicalmente los estándares de atención, se realizan encuestas periódicas a los Clientes, permitiendo medir objetivamente el grado de satisfacción de los productos y servicios ofrecidos. Canales de ventas directos e indirectos dedicados a la comercialización de los productos en todo el país. La posibilidad de realizar consultas mediante la interacción con el sitio web corporativo com.ar y la Oficina Virtual como herramienta para los canales de ventas. La Compañía trabaja en el cuidado del medio ambiente incentivando el uso del sitio Web para consultar condiciones de póliza, reduciendo así, el uso de papel. La plataforma HSBC Seguros Online que permite a los clientes contar con toda la información de las pólizas al instante, sin tener que recurrir a llamados telefónicos o esperas de envíos de impresos a su domicilio. A través de la herramienta se puede consultar el estado de cobranzas de las pólizas y suscribirse al envío por de las pólizas. Capacitación específica a los canales de venta para lograr un asesoramiento centrado en las necesidades de los clientes. Inversiones Con respecto a las inversiones se continuó con una estrategia conservadora a los efectos de preservar los rendimientos de la volatilidad que presentan los activos de renta fija. En este sentido, se optó principalmente por inversiones en Bonos Corporativos a tasa variable (Badlar) y Plazos Fijos en entidades de primer nivel. A su vez se incrementó la posición en bonos en pesos ajustados por la variación del dólar, instrumento por el cual permite calzar los pasivos en esta moneda. La cartera de Inversiones de la compañía al cierre de ejercicio fue $ Dicha cifra, implica un crecimiento anual de la cartera del 78%. 4

6 Memoria (continuación) ejercicio julio 213 / junio 214 La composición del portafolio al 3 de Junio de 214 era la siguiente: Resultados y situación patrimonial Estructura de resultados comparativa con el ejercicio anterior: 3/6/214 3/6/213 Variación Resultado operativo ordinario - Técnico ( ) ( ) 45% Resultado financiero y tenencia % Otros ingresos y egresos % Resultado neto ordinario % Resultados extraordinarios Subtotal % Impuesto a las ganancias ( ) ( ) 26% Resultado neto (Ganancia/Perdida) % El Directorio conforme la resolución 25 de la Inspección General de Justicia y aplicando un criterio de prudente administración a efectos de cubrir eventuales necesidades financieras de la Sociedad, propondrá a la Asamblea de Accionistas de la Sociedad, se destinen los resultados del ejercicio a Reserva Voluntaria en los términos del Art. 7 de la Ley de Sociedades Comerciales. Indices relevantes 3/6/214 3/6/213 Variación Solvencia Patrimonio Neto Pasivo Endeudamiento Pasivo (1.34) Patrimonio Neto Liquidez Activo Pasivo Prueba Acida Disponibilidades + Inversiones + Créditos + otros créditos Pasivo Razón del patrimonio del activo Patrimonio neto Activo ROE Utilidad (Saldo inicial Patrimonio Neto + Saldo final PN ) / 2 5

7 Memoria (continuación) ejercicio julio 213 / junio 214 Capital l El Capital l al cierre del ejercicio es de $ , compuesto por acciones ordinarias escriturales, de v/n $1 cada una, con derecho a un (1) voto por acción, de las cuales (diez millones setecientas trece mil) corresponden a la Clase A y (siete millones ciento cuarenta y dos mil) corresponden a la Clase B. Composición accionaria La composición accionaria del capital social de la Sociedad al 3 de junio de 214 es como se detalla a continuación: Accionista Cantidad de Acciones Participación % HSBC Argentina Holdings SA % HSBC Participaciones (Argentina ) SA % Total % Directorio De acuerdo con lo dispuesto por el Estatuto l, corresponde a la Asamblea fijar el número de miembros del Directorio, proceder a su elección por el término de un año y determinar sus honorarios. Sociedades Controlantes, Controladas y/o Vinculadas Se informa que HSBC Seguros de Vida (Argentina) SA es controlada por HSBC Argentina Holdings SA. Perspectivas futuras HSBC Seguros de Vida (Argentina) SA esta ante una situación favorable para continuar liderando el mercado. Su excelente situación de solvencia, sus buenos resultados técnicos y financieros y su importante liquidez la posicionan y alientan a continuar creciendo y superando los desafíos del mercado. Es una Compañía basada en fuertes valores corporativos, que renueva su compromiso con el país, los clientes, los empleados y accionistas brindando alternativas de negocio con un propósito inalterable: Estar presente cuando los clientes lo necesiten. El Directorio 6

8 Balance General Activo (en pesos) Anexo 3/6/214 3/6/213 1 Disponibilidades Total según anexo Inversiones Total según anexo Creditos 3 Premios a cobrar Total según anexo Reaseguros Total según anexo Coaseguros Total según anexo 4 5 Otros creditos Total según anexo Inmuebles Total según anexo 6 7 Bienes de uso Total según anexo Otros activos Total según anexo Total de agosto de 214 7

9 Balance General (continuación) Pasivo y Patrimonio Neto (en pesos) Anexo 3/6/214 3/6/213 Deudas 8 Con asegurados Total según anexo (-)Siniestros pendientes a/c reaseguradores Total sin pend a/c reas según anexo 4-2 ( ) ( ) 4 Con reaseguradores Total según anexo Con coaseguradoras Total según anexo Con productores Total según anexo Fiscales y sociales Total según anexo Otras deudas Total según anexo Compromisos técnicos Total según anexo Previsiones Total según anexo Participación de terceros en sociedades controladas Total pasivo Patrimonio neto (según estado respectivo) Total pasivo y patrimonio neto de agosto de 214 8

10 Estado de resultados comparativo con el ejercicio anterior Estado de resultados Anexo Subtotales 3/6/214 3/6/213 Estructura técnica 12 Primas y recargos devengados Siniestros devengados ( ) 16 Rescates ( ) 16 Rentas vitalicias y periodicas 16 Otras indemnizaciones y beneficios ( ) 14 Gastos de produccion y gastos de explotacion ( ) 16 Otros ingresos Otros egresos (975.59) Resultado técnico ( ) ( ) Estructura financiera 15 Rentas Resultados por realizacion (94.318) 15 Resultados por tenencia Otros ingresos Otros egresos 15 Gastos de explotacion y otros cargos ( ) Resultado estructura financiera Particip. de terceros en soc. controladas Resultado de operaciones ordinarias Resultado operaciones extraordinarias Impuesto a las ganancias ( ) ( ) Resultado del ejercicio de agosto de 214 9

11 Estado de Evolución del Patrimonio Neto Ramo Aporte de los propietarios Ganancias reservadas Capital accionario en accionario a Capital circulacion emitir Aportes no capitaliz. Ajustes no capitaliz. Total Reserva legal Otras reservas Total Resultados acumulados Total patrimonio neto al 3/6/214 Total patrimonio netoal 3/6/213 Saldos inicio del ejercicio Saldos inicio del ejercicio s/ eecc ej. Ant Modificaciones de saldos Saldos Modificados Distribucion Resultados Distribución de Resultados - Reserva Legal Distribución de Resultados - Otras Reservas ( ) Distribución de Resultados - Honorarios Distribución de Resultados - Dividendos en efectivo Distribución de Resultados - Dividendos en acciones Suscripción de Capital Suscripción de Compromisos irrevocables de aportes Capitalización Aportes no Capitalizados 2.. Capitalización Ajustes no Capitalizados Capitalización Ganacias Reservadas Aportes netos Resolución art. 4º (Mutuales) Desafectación de Reservas Incremento Patrimonial por fusión Reducción Capital art. 26º Ley Soc. Com. Reducción Capital art. 25º Ley Soc. Com. Resultado ejercicio/período Saldos al cierre del ejercicio/ período de agosto de 214 1

12 Disponibilidades Anexo 1 comparativo con el ejercicio anterior Denominación de la entidad bancaria Subtotales 3/6/214 3/6/213 Caja Efectivo 7 Fondo Fijo Valores a Depositar Bancos Bancos en el pais Cuenta Corriente HSBC Bank Argentina SA Peso Banco Macro S.A. Peso Banco del Tucumán S.A. Peso Banco Santander Río S.A. Peso Banco de La Nación Argentina - (Casa Central) Peso Nuevo Banco de Santa Fe S.A. Peso Banco Del Chubut S.A. Peso HSBC Bank Argentina SA Peso Banco de Galicia y Buenos Aires Peso HSBC Bank Argentina SA Peso HSBC Bank Argentina SA Peso BBVA - Banco Francés S.A. Peso Banco Supervielle Peso Banco de la Ciudad de Buenos Aires Peso 8.11 HSBC Bank Argentina SA United States Dolars BBVA - Banco Francés S.A. United States Dolars Caja Ahorro Otros Depositos Bancos en el exterior Cuenta Corriente HSBC Bank Usa (Formerly Hong Kong And Shanghai Banking Corporation) - (New York Office) United States Dollar Caja de Ahorro Otros Depositos Total de agosto de

13 Inversiones Anexo 2 Cantidad (en valores nominales) Importes Detalle IC Subtotales Totales Comparativo Ej Anterior Títulos publicos de renta Titulos públicos con cotización en el país BONAR 224 U$S BONAR X U$S DISCOUNT $ 5,83% DISCOUNT $ 5,83% Bonos de consolidación - Octava serie BODEN 215 U$S BODEN 215 U$S BONAR XV $ BONAR XV $ BOGAR BOGAR BOCON PRO Bonos de consolidación septima serie $ BODEN 214 $ Diferencia valuación TP a regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) Títulos públicos sin cotización en el país Prestamos garantizados Otros Bonos de la Provincia de Misiones Senior USD Utilidad Canje Decreto 1387/1 a devengar(-) Utilidad Conversión Decreto 471/2 a devengar(-) Diferencia Valuacion T. Públicos a Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) (126.1) Utilidad a Devengar Compra Prest. Garant.(-) Títulos públicos en el exterior Diferencia Valuac T. Públicos de Rta. A Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) 13 de agosto de

14 Inversiones (continuación) Anexo 2 Cantidad (en valores nominales) Importes Detalle IC Subtotales Totales Comparativo Ej Anterior Acciones Acciones con cotización en el país No pertenecientes al grupo economico Johnson & Johnson-CEDEAR General Electric CO-CEDEAR Apple Inc-CEDEAR Citigroup CEDEAR JPmorgan Chase & Co-CEDEAR Coca-Cola Company-CEDEAR EXXON Mobil Corp-CEDEAR Pertenecientes al grupo economico Diferencia Valuac. Acciones a Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) Acciones sin cotización en el país No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) Acciones en el exterior No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Diferencia Valuac. Acciones a Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) Obligaciones Negociables Obligaciones negociables en el país No pertenecientes al grupo economico Cia Financiera Argentina CL 11 S 2 16/1/ Banco Supervielle C. 3 7% 2/8/ Rombo Cia Financiera SA S. 27 TV 28/1/ Ciudad De Buenos Aires C. 2 TV 18/12/ Asociados Don Mario S. 1 U$S 8.5% 15/7/ Rombo Cia Financiera SA S. 18 TV 1/11/ YPF S.A. CL 24 TV $ 15/8/ PSA Finance Arg. S. 15 TV 23/7/ Tarjetas Cuyanas S.A. CL 13 S. 1 17/8/ Banco De Servicios Financieros X TV 22/5/ LIAG Argentina S. 5 CL 1 $ T.V. 2/3/ Tarjeta Naranja CL. 21 S. 2 TV 7/8/ de agosto de

15 Inversiones (continuación) Anexo 2 Cantidad (en Importes Detalle valores nominales) IC Subtotales Totales Comparativo Ej Anterior CRESUD S. 8 CL. 15 $ TV 18/11/ Molinos Rio de la Plata CL.1 U$S 4,99 % 1/11/14 YPF S.A. CL 1 U$D TF 6,25 % 19/1/ ARCOR CL. 5 TV 17/12/ CRESUD S. 8 CL. 16 U$D TF 19/11/ Los Grobo Agropecuaria CL. I S. II 9/4/ Medanito S.A. CL.4 U$S 28/2/ Medanito S.A. CL.1 U$S 7/3/ Medanito S.A. CL.1 U$S 7/3/ Molinos Rio de la Plata CL. X $ TF 4/1/ ARCOR 7.25% 9/11/217 REGS CRESUD S. 6 CL. 13 U$S 1.9% 22/5/ Molinos Rio de la Plata CL. VII U$S 4% 11/7/ Tarjeta Naranja CL. 24 S. 1 TV 26/8/ BBVA Banco Francés CL 9 11/2/ Banco COMAFI Clase 7 T.V. $ 3/1/ GPAT Compañía Financiera S. XIV CL. B TV 6/2/ GPAT Compañía Financiera S. XV CL. B TV 27/5/ YPF S.A. CL 17 TV $ 3/4/ Pan American Energy, LLC 7.875% 7/5/ Banco Santander Rio C.5 TV 7/11/216 $ Banco Itau Argentina CL. 11 TV 9/6/ Asociados Don Mario S. 2 CL. 2 U$S.4 % 15/12/ Asociados Don Mario S. 2 CL. 2 U$S.4 % 15/12/ Molinos Rio de la Plata CL. IV U$S 3.7% 15/1/ YPF S.A. CL 9 U$D 5% 19/1/ Quickfood Clase 4 TV $ 25/3/ ON ICBC CLASE LIAG Argentina S. 3 CL 2 U$S T.F. 28/9/ LIAG Argentina S. 3 CL 2 U$S T.F. 28/9/ Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) Obligaciones negociables en el exterior No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) 13 de agosto de

16 Inversiones (continuación) Anexo 2 Cantidad (en Importes Detalle valores nominales) IC Subtotales Totales Comparativo Ej Anterior Fondos comunes de inversión Fondos comunes de inversión en el país Fondos Comunes de Inversion Consultatio Ahorro Plus Argentina Consultatio Abierto Pymes Schroder Argentina Schroder Renta Global Tres HF Pesos Renta Fija HF Pesos Renta Fija Galileo Abierto Pymes Super Ahorro $ FIMA Capital Plus HF Pesos Plus Gainvest Renta Mixta HF Pesos Gainvest Renta Fija Proteccion Plus Gainvest Renta Fija Proteccion Plus FBA Ahorro Pesos RJ Delta Global Gainvest Pymes Estancias del Pilar FCCII 9 5 Diferencia Valuac. FCI a Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) Fondos comunes de inversión en el exterior Fondos Comunes de Inversion Diferencia Valuac. FCI a Regularizar Previsión Desvalorización Inversiones(-) Fideicomisos financieros Fideicomisos financieros en el país No pertenecientes al grupo economico Supervielle Créditos 75 TV A $ VD FF Vicentin Exportaciones 1 VD Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) Fideicomisos financieros en el exterior No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) 13 de agosto de

17 Inversiones (continuación) Anexo 2 Cantidad (en Importes Detalle valores nominales) IC Subtotales Totales Comparativo Ej Anterior Depósitos a plazo Depósitos a plazo en el país No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) Depósitos a plazo en el exterior No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Previsión Desvalorización Inversiones(-) Préstamos Hipotecarios Prendarios Sobre Valores Sobre Polizas de vida Previsión Desvalorización Inversiones(-) Inversiones Otras inversiones en el país No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Opciones Cheques de Pago Diferido Previsión Desvalorización Inversiones(-) Otras inversiones en el país No pertenecientes al grupo economico Pertenecientes al grupo economico Opciones Previsión Desvalorización Inversiones(-) 13 de agosto de

18 Premios a cobrar Anexo 3 Sección Premios a cobrar Intereses a devengar Prevision para incobrabilidad Neto Incendio Combinado familiar e integral Automotores Transporte público de pasajeros Riesgos del trabajo Riesgos agropecuarios y forestales Responsabilidad civil Robo y riesgos similares Caución Créditos Accidentes a pasajeros Aeronavegación Transportes - cascos Transporte de mercaderías Técnico Otros riesgos de daños patrimoniales Motovehículos Accidentes personales Salud Vida (46.133) Sepelio Retiro Rtas previsionales y de rs del trabajo Totales ejercicio (46.133) Totales ejercicio anterior (218.74) de agosto de

19 Saldos con reaseguradores y coaseguros Anexo 4-1 Conceptos Cuenta corriente (deuda) Activo Otros conceptos Depósitos en garantía Total Activo Reaseguradores Reaseguradores Directos Hannover Ruck. Germany HSBC Re United Kingdom IRB-Brasil Resseguros SA (Sucursal Argentina) Argentina Kolnische Ruck. Germany Le Mans Re France Lloyd s United Kingdom Mapfre Re Compañía de Reaseguros SA (Sucursal Argentina) Argentina Munich Reins Co Germany Suiza de Reaseguros Switzerland Previsión para Incobrabilidad Total Totales reaseguros ejercicio anterior Conceptos Activo Cuenta Corriente (crédito) Previsión para incobrables Total Activo Coaseguros ( ) 51 Caja Generales (92.991) 528 Generali (11.534) 58 SMG Vida (49.949) 671 CARDIF (4.279) 728 Instituto de Seguros 25 Royal and Sun Alliance (69.815) 32 Boston (44.695) 251 Metlife ( ) 275 ACE (36.949) Totales coaseguros ejercicio anterior: ( ) 13 de agosto de

20 Saldos con reaseguradores y coaseguros Anexo 4-2 Conceptos Pasivo Cuenta Corriente (Deuda) Primas de Reinstalacion Prima Minima de Deposito a Devengar Depositos en Garantia Otros Conceptos Total Pasivo Siniestros Pendientes a Cargo de Reaseguradores Totales Reaseguradores Directos Hannover Ruck. Germany HSBC Re United Kingdom IRB-Brasil Resseguros SA (Sucursal Argentina) Argentina Kolnische Ruck. Germany Le Mans Re France Lloyd s United Kingdom (12.78) Mapfre Re Compañía de Reaseguros SA (Sucursal Argentina) Argentina ( ) Munich Reins Co Germany Suiza de Reaseguros Switzerland IBNR a/c de Reas Totales reaseguros ejercicio anterior Pasivo Conceptos Cuenta Corriente (deuda) Total Pasivo Totales Coaseguros (49.735) 51 Caja Generales 528 GeneralI 58 SMG Vida 671 CARDIF 728 Instituto De Seguros (49.735) 25 Royal and Sun Alliance 32 Boston 251 Metlife 275 ACE Totales coaseguros ejercicio anterior (31.375) 13 de agosto de

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