Módulo I. Módulo General

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1 TEMA 1. EL CONTRATO DE SEGURO Módulo I. Módulo General 1. INTRODUCCIÓN 2. CONCEPTO, CLASES Y CARACTERÍSTICAS 2.1. CONCEPTO CARACTERÍSTICAS CLASES DE CONTRATO DE SEGURO. 3. ELEMENTOS ESENCIALES, PERSONALES Y FORMALES 3.1. ELEMENTO CAUSAL Y EL RIESGO El CONCEPTO DEL CONTRATO DE SEGURO. EL INTERÉS ASEGURADO LA PERFECCIÓN DEL CONTRATO DEL SEGURO TOMA DE EFECTO DEL CONTRATO DE SEGURO LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE SEGURO EL TOMADOR DEL SEGURO EL ASEGURADO EL BENEFICIARIO LA CAPACIDAD PARA CONTRATAR LOS VICIOS DEL CONSENTIMIENTO EL SEGURO POR CUENTA AJENA LOS ELEMENTOS FORMALES DEL CONTRATO DE SEGURO 4. CONTENIDO DEL CONTRATO 4.1. LA PROPOSICIÓN DEL SEGURO LA SOLICITUD DE SEGURO 4.3. DECLARACIÓN EXACTA DEL RIESGO. LA BUENA FE 4.4. EL CAPITAL ASEGURADO 4.5. EL VALOR ASEGURABLE Y EL CAPITAL ASEGURADO 5. FÓRMULAS DE SEGURO 5.1. A VALOR TOTAL 5.2. A VALOR PARCIAL 5.3. A PRIMER RIESGO 5.4. A VALOR ESTIMADO 5.5. A VALOR DE NUEVO 6. LA REGLA PROPORCIONAL 7. SEGUROS A INDICE VARIABLE 8. LA FRANQUICIA Y EL DESCUBIERTO OBLIGATORIO 8.1. CONCEPTOS 8.2. TIPOS DE FRANQUICIA 9. LA PRIMA 9.1. CARACTERÍSTICAS DE LA PRIMA (PAGOS) 9.2. CARACTERÍSTICAS DE LA PRIMA (CLASES DE PRIMAS) 9.3. BASES TÉCNICAS Y TARIFAS 9.4. FACTORES DETERMINANTES DE LA PRIMA 9.5. LA PÓLIZA CONCEPTO EL CONTENIDO DE LA PÓLIZA CLASES DE PÓLIZAS LAS CONDICIONES GENERALES Y PARTICULARES LOS APENDICES O SUPLEMENTOS LAS CARTAS DE GARANTÍA IDIOMA DE LAS PÓLIZAS 9.6. LA DURACIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO 9.7. PRORROGAS Y SUS FORMAS 9.8. LA EXTINCIÓN DEL CONTRATO: RESCISIÓN Y RESOLUCIÓN 9.9. NULIDAD DEL CONTRATO CADUCIDAD Y PRESCRIPCIÓN LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES 1

2 DERECHOS DEL ASEGURADO OBLIGACIONES DEL ASEGURADO DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL TOMADOR LA PRIMA Y LAS CONSECUENCIAS DE SU IMPAGO PERDIDA DE DERECHOS LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES DERECHOS DEL ASEGURADOR OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR CUMPLIMIENTO DE LAS PRESTACIONES CONVENIDAS CONSECUENCIAS DE SU INCUMPLIMIENTO, INDEMNIZACIÓN DE DAÑOS Y PERJUICIOS 10. EL SINIESTRO PECULIARIDADES DEL SINIESTRO SEGÚN EL TIPO DE SEGURO LA DECLARACIÓN DEL SINIESTRO EL PLAZO DE DECLARACIÓN INFORMACIÓN SOBRE EL SINIESTRO DATOS DE LA DECLARACIÓN ESPECIAL REFERENCIA AL SINIESTRO DE AUTÓMOVILES LA DECLARACIÓN AMISTOSA DE ACCIDENTE DE AUTOMÓVIL LA PERITACIÓN CLASES DE PERITOS FUNCIONES DEL PERITO CUÁNDO SE DEBE PERITAR? EL INFORME PERICIAL DISCREPANCIAS EN LA PERITACIÓN LA TRAMITACIÓN LOS PLAZOS DE DENUNCIA LOS CONVENIOS INTER-ENTIDADES. EL C.I.D.E EL PAGO DE LAS SUMAS Y PRESTACIONES ASEGURADAS ACTUALIZACIÓN Y CIERRE DE EXPEDIENTES EL FINIQUITO 11. LA SUBROGACIÓN EN LOS SEGUROS CONTRA DAÑOS LOS SEGUROS DE DAÑOS VALOR DE INTERÉS Y SUMA ASEGURADA RELACIONES ENTRE EL VALOR DE INTERÉS Y SUMA ASEGURADA LA EXISTENCIA DE LA CONCURRENCIA DE SEGUROS LOS SEGUROS DE PERSONAS PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS CLASIFICACIÓN TEMA 2. LA INSTITUCIÓN ASEGURADORA 1. ANTECEDENTES 2. ASPECTOS TÉCNICOS 2.1. La oferta del seguro. Tipos de entidades aseguradoras Los ingresos de la Empresa de Seguros: Primas, Rendimientos Financieros y otros Periodificación de los ingresos: las Provisiones Técnicas 3. PROVISIONES TECNICAS. CLASES 3.1. Provisión para Riesgos en Curso 3.2. Provisión Matemática Provisión para prestaciones 3.4. Otras provisiones técnicas 4 Provisiones para responsabilidades y gastos 5. DEPÓSITOS RECIBIDOS DEL REASEGURO 6. LOS GASTOS DE LA EMPRESA DE SEGUROS 6.1. Siniestros 2

3 6.2. Rescates 6.3. Capitales vencidos y rentas Gastos Administrativos y de producción 7. LA DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO ENTRE ASEGURADORAS 7.1. COASEGURO REASEGURO NATURALEZA Y FUNCIONES DEL REASEGURO FUNCIONES DEL REASEGURO NECESIDAD DEL REASEGURO Y MODALIDADES DE RIESGOS DEL ASEGURADOR LA TÉCNICA REASEGURADORA APLICADA A LA HOMOGENEIZACIÓN DE LOS RIESGOS ELEMENTOS DEL REASEGURO TIPOS DE REASEGURO VENTAJAS E INCONVENIENTES DE CADA MODALIDAD ASPECTOS JURÍDICOS Y FINANCIEROS EL REASEGURO PROPORCIONAL: ASPECTOS GENERALES EL REASEGURO NO PROPORCIONAL: ASPECTOS GENERALES OTRAS MODALIDADES DE REASEGURO 8. EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS 8.1. LA ENTIDAD FUNCIONES ASEGURADORAS LA COBERTURA DE LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS EL SEGURO DE AUTOMÓVILES DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS E INCENDIOS FORESTALES CAZADOR Y VIAJEROS RIESGOS MEDIOAMBIENTALES 8.3. FUNCIONES NO ASEGURADORAS ACTIVIDAD LIQUIDADORA DEL CONSORCIO SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN PREVENCIÓN 8.4. NORMATIVA 9. BLANQUEO DE CAPITALES 9.1. PRESENTACIÓN 9.2. COMISIÓN DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES OBJETO COMPOSICIÓN FUNCIONES COMITÉ PERMANENTE 9.3. CONCEPTO DE BLANQUEO DE CAPITALES RIESGOS LUCHA CONTRA EL BLANQUEO SUJETOS OBLIGADOS: CONCEPTO REGIMEN SANCIONADOR 9.4. MOVIMIENTOS DE CAPITALES Y TRANSACCIONES ECONOMICAS CON EL EXTERIOR PLANTEAMIENDO GENERAL CONCEPTO DE RESIDENTE Y NO-RESIDENTE TIPOS DE OPERACIONES REGIMEN SANCIONADOR 9.5. ORGANIZACIONES INTERNACIONALES GRUPO DE ACCION FINANCIERA INTERNACIONAL (GAFI) GRUPO DE ACCION FINANCIERA DEL CARIBE (GAFIC) GRUPO DE ACCION FINANCIERA DE AMERICA DEL SUR (GAFISUD) COMITÉ DE EXPERTOS DEL CONSEJO DE EUROPA PARA LA EVALUACIÓN DE MEDIDAS DE ANTIBLANQUEO DE CAPITALES (MONEYVAL)) 3

4 TEMA 3. MARKETING. TÉCNICAS DE MARKETING Y COMUNICACIÓN 1. MARKETING. TÉCNICAS Y COMUNICACIÓN 1.1. INTRODUCCIÓN AL MARKETING DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS 1.2. CONDUCTA DEL CONSUMIDOR Y PROCESO DE COMPRA 1.3. CRITERIOS Y TÉCNICAS DE SEGMENTACIÓN DEL MERCADO 1.4 POLITICA DE PRODUCTO 1.5. POLITICA DE SERVICIO 1.6. LA INSEPARABILIDAD DE LOS SERVICIOS 1.7. LA HETEROGENEIDAD DE LOS SERVICIOS 1.8. LA CADUCIDAD DE LOS SERVICIOS 2. LA GESTIÓN DE MARKETING EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS: ELEMENTOS DEFINITORIOS 2.1. GESTIÓN DE LOS CONTACTOS CON EL CLIENTE 2.2. CALIDAD DE SERVICIO 2.3. CULTURA DE SERVICIO 2.4. LIDERAZGO ORIENTADO HACIA EL SERVICIO 2.5. MARKETING INTERNO 2.6. POLÍTICA DE PRECIO 2.7. POLÍTICA DE DISTRIBUCIÓN 2.8. POLÍTICA DE PUBLICIDAD Y PROMOCIÓN 2.9. MARKETING DE BASES DE DATOS O MARKETING RELACIONAL 3. LA ORIENTACIÓN AL CLIENTE 4. LA GESTIÓN DE LA RELACIÓN CON EL CLIENTE 5. PLAN DE MARKETING TEMA 4. INFORMATICA. 1. INTRODUCCIÓN 2. ARQUITECTURA DE LOS ORDENADORES 2.1. TIPOS DE ORDENADORES CLASIFICACIÓN SEGÚN SU POTENCIA DE CÁLCULO Y POSICIÓN DENTRO DE UNA RED CLASIFICACIÓN SEGÚN EL USO AL QUE ESTÁN DESTINADOS 3. COMUNICACIONES 3.1. REDES COMPONENTES FISICOS O HARDWARE EN REDES DE COMUNICACIONES REDES DE AREA LOCAL: LAN LOS TIPOS DE REDES 4 OFIMATICA: EL EDITOR DE TEXTO 5. OFIMATICA: HOJA DE CÁLCULO 6. OFIMATICA: BASES DE DATOS 7. OFIMATICA: REGISTRO DE OPERACIONES Y ELABORACIÓN DE INFORMACION ECONOMICO-FINANCIERAS 8. OFIMATICA: CORREO ELECTRÓNICO 9. OFIMATICA: PRESENTACIÓN DE DATOS 10. INFORMATICA PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD DE MEDIADOR 11. OFIMATICA: PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS 4

5 TEMA 5: PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS: NORMATIVA, VIAS DE RECLAMACIÓN, RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS 1. LEY DE CONTRATO DE SEGURO 1.1. CLAUSULAS LIMITATIVAS 1.2. DERECHOS DELTOMADOR Y ASEGURADO 1.3. LA PRIMA DEVOLUCIÓN DE PRIMAS. INDIVISIBILIDAD AUMENTO DE PRIMA EN LOS SEGUROS EN GENERAL 2. REGLAMENTACIÓN 3. TRAMITACIÓN DE QUEJAS Y RECLAMACIONES PRESENTADAS. 4 COMO PLANTEAR UNA RECLAMACIÓN O QUEJA. 5. COMO PLANTEAR UNA RECLAMACIÓN ANTE UNA ENTIDAD ASEGURADORA QUE OPERA EN ESPAÑA EN REGIMEN DE LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS. 6. QUIENES PUEDEN PRESENTAR CONSULTAS O RECLAMACIONES. 7. COMPETENCIAS DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES DE LA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES. TEMA 6. CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN 1. CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN 1.1. DERECHO DEL SEGURO PRIVADO 1.2. FUNCIÓN ECONÓMICA Y EXPANSIÓN DEL SEGURO 1.3. EL SEGURO COMO CONTRATO. 1.4 DEFINICIONES LEGALES Y DOCTRINALES DEL SEGURO CLASES DE SEGUROS 2. EL RIESGO 2.1. CONCEPTO DE RIESGO 2.2. CLASIFICACIÓN DE RIESGOS 2.3. SELECCIÓN Y VIGILANCIA DE RIESGOS 3. EL CAPITAL ASEGURADO 3.1. EL VALOR ASEGURABLE Y EL CAPITAL ASEGURADO 4 FORMULAS DE SEGURO 4.1. LA REGLA PROPORCIONAL 4.2. SEGUROS A INDICE VARIABLE 4.3. LA FRANQUICIA Y EL DESCUBIERTO OBLIGATORIO 5. LA PRIMA 5.1. CARACTERISTICAS DE LA PRIMA 5.2. CLASES DE PRIMAS 5.3. BASES TÉCNICAS Y TARIFAS 5.4 FACTORES DETERMINANTES DE LA PRIMA 6. NORMAS QUE INTEGRAN SU DISCIPLINA 6.1. FUENTES DEL DERECHO DEL SEGURO PRIVADO 7. DERECHO INTERNACIONAL DEL SEGURO 8. EL CONTRATO DE SEGURO 8.1. CONCEPTOS, CLASES Y CARACTERISTICAS 5

6 Módulo II. MÓDULOS ESPECÍFICOS POR RAMOS 1. SEGURO DE VIDA 1.1. EL SEGURO SOBRE LA VIDA CARACTERÍSTICAS EVOLUCIÓN DEL SEGURO DE VIDA EN ESPAÑA. 1.4 BASES TÉCNICAS CLASES Y COMBINACIONES DE SEGUROS. 2. SEGUROS PARA CASO DE MUERTE SEGUROS DE VIDA ENTERA SEGURO TEMPORAL 2.3. SEGURO DE AMORTIZACIÓN O DE ANUALIDADES 2.4 SEGURO DE RENTA DE SUPERVIVENCIA 3. SEGUROS PARA CASO DE VIDA SEGURO DE CAPITAL DIFERIDO 3.2. SEGURO DE RENTA DIFERIDA 3.3. SEGURO DE RENTA VITALICIA INMEDIATA 4 SEGUROS MIXTOS SEGURO MIXTO (PROPIAMENTE DICHO) 4.2. SEGURO COMBINADO 4.3. SEGURO A TÉRMINO FIJO 4.4 SEGURO TOTAL 5. LA SELECCIÓN DE RIESGOS Y EL RECONOCIMIENTO MÉDICO. 6. REDUCCIÓN, RESCATE Y ANTICIPO. 7. EL SEGURO DE VIDA Y EL PROBLEMA DE LA INFLACIÓN 8. EL SEGURO DE ACCIDENTES 9. SEGURO ASISTENCIA SANITARIA 10. SEGURO DE ENFERMEDAD 11. SEGURO DE HOSPITALIZACIÓN Y CIRUGÍA 12. SEGURO DE DECESOS 13. SEGURO DE AUTOMÓVILES INTRODUCCIÓN SEGURO DE AUTOMÓVILES DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS 13.4 COBERTURAS DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA SEGURO VOLUNTARIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL SUPLEMENTARIA OTRAS COBERTURAS DEL SEGURO VOLUNTARIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DE AUTOMÓVILES PRESTACIONES DEL ASEGURADOR DEFENSA DEL ASEGURADO DEFENSA PENAL, FIANZAS Y RECLAMACIONES DAÑOS AL PROPIO VEHICULO VALORACIÓN DE LOS DAÑOS ROBO DEL VEHÍCULO Y ACCESORIOS ACCIDENTES PERSONALES ASISTENCIA EN VIAJE RETIRADA TEMPORAL DEL PERMISO DE CONDUCIR OTRAS PÉRDIDAS ADICIONALES AMBITO TERRITORIAL DE LAS COBERTURAS COMPLEMENTARIAS EL PRECIO DEL SEGURO DE AUTOMOVIL INCIDENCIA DE LA SINIESTRALIDAD EN EL PRECIO DEL SEGURO: SISTEMA BONUS-MALUS EL SINIESTRO EN EL SEGURO DE AUTOMÓVILES EL SINIESTRO TRAMITADO A TRAVES DE CONVENIOS DE INDEMNIZACIÓN DIRECTA. 6

7 14. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL CONCEPTO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LAS FUENTES DE LA OBLIGACIÓN DE REPARAR EL DAÑO CAUSADO RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL Y EXTRACONTRACTUAL LOS ELEMENTOS DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL ACCIÓN LA ANTIJURICIDAD LA CULPABILIDAD EL DAÑO EL TERCERO NEXO DE CAUSALIDAD EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL. CLASES EL CONTRATO DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LA RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DE ARQUITECTOS LA RESPONSABILIDAD CIVIL DE PROFESIONES DE CARÁCTER JURÍDICO LA RESPONSABILIDAD CIVIL DE EXPLOTACIÓN LA RESPONSABILIDAD CIVIL DE PRODUCTOS ENTREGADOS LA RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL 15. SEGURO DE INCENDIO EL INCENDIO EL SEGURO DE INCENDIOS DENTRO DEL MARCO DE LA LEY DE CONTRATO DE SEGURO MODALIDADES: RIESGOS SENCILLOS Y RIESGOS INDUSTRIALES 15.4 COMERCIALIZACIÓN, GARANTÍAS Y MODALIDADES LA TARIFICACIÓN DEL SEGURO DE INCENDIO LA TRAMITACIÓN DEL SINIESTRO PREVENCIÓN Y PROTECCIÓN Aspectos generales Sistemas de prevención Sistemas de protección 16. SEGURO DE ROBO DEFINICIÓN DEL SEGURO CONTRA EL ROBO LA PÓLIZA Y SUS CONDICIONES PRINCIPIOS BÁSICOS DE TARIFICACIÓN 16.4 TARIFICACIÓN PREVENCIÓN 17. SEGURO MULTIRRIESGO CONCEPTO Y ORIGEN FÓRMULAS BÁSICAS DE COBERTURA (estructura de la póliza) CLASES DE SEGUROS MULTIRRIESGO 17.4 COBERTURAS INCLUIDAS CONCEPTOS GENERALES BÁSICOS EL SEGURO MULTIRRIESGO DEL HOGAR EL SEGURO DE COMUNIADES DE PROPIETARIOS 18. SEGURO DE COMERCIO OBJETO DEL SEGURO MODALIDADES DE CONTRATACIÓN RIESGOS ASEGURABLES 18.4 LIMITES POR GARANTÍA ACTIVIDADES EXCLUIDAS DE TODAS LAS COBERTURAS ACTIVIDADES EXCLUIDAS DE LA COBERTURA DE ROBO Y EXPOLIACIÓN CON LA COBERTURA DE ROBO Y EXPOLIACIÓN CONDICIONADA A LA EXISTENCIA DE INSTALACIÓN DE ALARMA ACTIVIDADES EXCLUIDAS DE LA COBERTURA DE RC DE PRODUCTOS. 7

8 19. SEGURO DE INGENIERÍA INTRODUCCIÓN EVOLUCION HISTÓRICA SEGURO DE CONSTRUCCIÓN Y SEGURO DE MONTAJE 19.4 SEGURO DE MAQUINARIA OTRAS MODALIDADES 20. SEGURO DE EQUIPOS ELECTRÓNICOS 21. EL SEGURO DE OBRAS CIVILES TERMINADAS 22. SEGURO DE TRANSPORTE CONCEPTO Y CARACTERÍSTICAS EL SEGURO DE MERCANCÍAS 23. SEGURO MARÍTIMO DE MERCANCÍAS EL TRÁFICO MARÍTIMO SELECCIÓN DE RIESGOS RIESGOS CUBIERTOS 23.4 FACTORES QUE DETERMINAN UNA PRIMA INSTRUCCIONES EN CASO DE SINIESTRO INCOTERMS LEGISLACIÓN 24 SEGURO TERRESTRE DE MERCANCÍAS SEGURO DE RESPONSABILIDADES SEGUROS ESPECIALES DEL TRANSPORTE TERRESTRE DE MERCANCIAS 25. SEGURO AÉREO DE MERCANCÍAS. 26. EL SEGURO DE CASCOS EL SEGURO MARÍTIMO DE CASCOS EL SEGURO TERRESTRE DE CASCOS EL SEGURO DE AERONAVES VALOR ASEGURABLE EN EL SEGURO DE CASCOS ASPECTOS COMUNES DE LOS SEGUROS DE TRANSPORTE. 27. SEGURO DE CRÉDITO Y CAUCIÓN EL SEGURO DE CRÉDITO. GENERALIDADES SEGUROS DE CRÉDITOS COMERCIALES SEGURO DE CRÉDITO POR VENTA A PLAZOS EL SEGURO DE CAUCIÓN PÓLIZAS DE FIANZAS PÓLIZAS DE AFIANZAMIENTOS. 28. SEGURO DE PÉRDIDAS PECUNIARIAS GARANTÍA QUE PRESTA EL ASEGURADOR RIESGOS BASICOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR RIESGOS Y DAÑOS QUE EN NINGUN CASO CUBRE EL ASEGURADOR CONCEPTOS QUE EN NINGÚN CASO INDEMNIZARÁ EL ASEGURADOR SINIESTROS. CRITERIOS PARA LA DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN 29. SEGURO DE CONSTRUCCIÓN GARANTÍA QUE PRESTA EL ASEGURADOR RIESGOS BASICOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR RIESGOS OPTATIVOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR A SOLICITUD EXPRESA DEL TOMADOR DEL SEGURO, CUANDO SE HAYAN PACTADO EN LAS CONDICIONES PARTICULARES Y HASTA LOS LÍMITES EN ELLAS INDICADOS 29.4 BIENES ASEGURADOS AMBITO TERRITORIAL DE LA COBERTURA RIESGOS Y DAÑOS QUE EN NINGÚN CASO CUBRE EL ASEGURADOR CONCEPTOS QUE EN NINGÚN CASO INDEMNIZARÁ EL ASEGURADOR CRITERIOS DE VALORACIÓN Y ASEGURAMIENTO DE LOS BIENES, EVALUACIÓN DE LOS DAÑOS Y DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN ACTUALIZACIÓN DE SUMAS ASEGURADAS PREVENCIÓN LA DEFENSA DEL ASEGURADO REPETICIÓN 8

9 30. SEGURO DE MONTAJE GARANTÍA QUE PRESTA EL ASEGURADOR RIESGOS BASICOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR RIESGOS OPTATIVOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR A SOLICITUD EXPRESA DEL TOMADOR DEL SEGURO, CUANDO SE HAYAN PACTADO EN LAS CONDICIONES PARTICLARES Y HASTA LOS LÍMITES EN ELLAS INDICADOS BIENES ASEGURADOS AMBITO TERRITORIAL DE LA COBERTURA RIESGOS Y DAÑOS QUE EN NINGUN CASO CUBRE EL ASEGURADOR CONCEPTOS QUE EN NINGÚN CASO CUBRE EL ASEGURADOR CRITERIOS DE VALORACIÓN Y ASEGURAMIENTO DE LOS BIENES, EVALUACION DE LOS DAÑOS Y DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÒN. 31. TODO RIESGO DE DAÑOS MATERIALES GARANTÍA QUE PRESTA EL ASEGURADOR RIESGOS BÁSICOS CUIERTOS POR EL ASEGURADOR RIESGOS OPTATIVOS CUBIERTOS POR EL ASEGURADOR, CUANDO SE HAYAN PACTADO EXPRESAMENTE EN CONDICIONES PARTICULARES, HASTA LOS LÍMITES EN ELLAS INDICADOS BÁSICOS CUIERTOS POR EL ASEGURADOR BIENES ASEGURADOS BIENES NO ASEGURADOS AMBITO TERRITORIAL DE LA COBERTURA RIESGOS Y DAÑOS QUE EN NINGÚN CASO INDEMNIZARA EL ASEGURADOR CONCEPTOS QUE EN NINGÚN CASO INDEMNIZARA EL ASEGURADOR RIESGOS QUE SON CUBIERTOS POR EL CONSORCIO DE COMPENSACION DE SEGUROS CRITERIOS DE VALORACIÓN Y ASEGURAMIENTO DE LOS BIENES, EVALUACIÓN DE LOS DAÑOS Y DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN ACTUALIZACIÓN DE SUMAS ASEGURADAS Y REGULARIZACIÓN DE PRIMAS REGULARIZACIÓN DE SUMAS ASEGURADAS Y OTROS FACTORES PARA EL CALCULO DE PRIMAS. 32. SEGURO DE INFIDELIDAD Y CRIMINALIDAD INFORMATICA OBJETO DEL SEGURO ALCANCE DE LA COBERTURA DEL SEGURO PERSONAS DE CONFIANZA 32.4 RIESGOS INCLUIDOS EN LA PÓLIZA OBLIGACIONES DEL ASEGURADO REQUISITOS PARA EL PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN PARTICIPACIÓN TEMERARIA, PROSECUCIÓN LEGAL DAÑOS NO INDEMNIZABLES PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN, MONEDA CONTRACTUAL, CESIÓN DE DERECHOS SUBROGACIÓN. 33. RIESGO POLÍTICO INTRODUCCIÓN LA GESTIÓN DEL RIESGO POLÍTICO. 34 El Seguro de Crédito a la Exportación MANDATARIO OPERACIONES SUSCEPTIBLES DE COBERTURA VENTAJAS 34.4 DESVENTAJAS 34.5 RIESGOS CUBIERTOS LOS RIESGOS COMERCIALES RIESGOS EXTRAORDINARIOS COMPRADORES PÚBLICOS RIESGOS DE FABRICACIÓN 35. SEGURO AGRARIO 36. SEGURO DE CINEMATOGRAFIA 9

10 MÓDULO III. MÓDULO DE REGIMEN LEGAL INTRODUCCIÓN 1. CARACTERÍSTICAS DEL REGIMEN ESPAÑOL DE CONTROL Y NORMATIVA APLICABLE 1.1. ORGANOS DE CONTROL INSPECCIÓN ACTIVA INSPECCIÓN PASIVA LAS ENTIDADES ASEGURADORAS FORMAS LEGALES QUE PUEDE ADOPTAR EL ASEGURADOR 1.5. EL REGISTRO ADMINISTRATIVO DE ENTIDADES ASEGURADORAS Entidades aseguradoras según su clasificación registral El capital extranjero en el sector asegurador español Acceso a la actividad aseguradora de entidades extranjeras 1.6. LA SOLVENCIA DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS Concepto del margen de solvencia Regulación Legal del Margen de Solvencia 1.7. ENTIDADES REASEGURADORAS El Reaseguro El Reaseguro en el Contexto Internacional El peso de las calificaciones Bermudas La transferencia alternativa de riesgos Datos del reaseguro en 00 en España Entidades Reaseguradotas. Texto Legal 1.8. REGIMEN JURIDICO DE LA EMPRESA ASEGURADORA El Asegurador. Concepto y Funciones Clases de Aseguradores y Características Condiciones de Acceso a la Actividad Aseguradora Condiciones para el ejercicio de la actividad aseguradora Cesión de Cartera Fusión, Escisión, Transformación y Agrupación de Entidades Medidas de Control Especial Infracciones Administrativas y Sanciones DIRECTIVA 95/6/CE DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO, DE 9 DE JUNIO DE CONDICIONES DE ACCESO Y DE EJERCICIO A LA ACTIVIDAD ASEGURADORA PRIVADA 2.1. LA ENTIDAD LA COBERTURA DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS EL SEGURO DE AUTOMÓVILES DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS E INCENDIOS FORESTALES CAZADOR Y VIAJEROS RIESGOS MEDIOAMBIENTALES FUNCIONES NO ASEGURADORAS ACTIVIDAD LIQUIDADORA DEL CONSORCIO 2.8. SEGURO DE CREDITO A LA EXPORTACIÓN PREVENCIÓN NORMATIVA ESTATUTO LEGAL DEL C.C.S TEXTO REFUNDIDO DEL ESTATUTO LEGAL DEL C.C.S REGLAMENTO DEL SEGURO DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS LEY DE SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS REGLAMENTO PARA LA APLICACIÓN DE LEY SOBRE SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS REAL DECRETO 0/997 REGULACIÓN DE LAS PROVISIONES TECNICAS A DOTAR POR EL CCS. 10

11 3. MEDIADORES DE SEGUROS 3.1. INTRODUCCIÓN EL CORREDOR DE SEGUROS REGISTRO ADMINISTRATIVO 3.4 CONTROL ADMINISTRATIVO 3.5. OBLIGACIONES 3.6. CLASES DE MEDIADORES 3.7. REQUISITOS PARA EJERCER LA ACTIVIDAD 3.8. INCOMPATIBILIDADES 3.9. AUXILIARES EXTERNOS LEY DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS 6/006DE 7 DE JULIO LEY 6/006, DE 7 DE JULIO, DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS (BOE: 06/96) 4. EL REGIMEN DE LIBRE ESTABLECIMIENTO Y EL DE LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIO DE LOS MEDIADORES DE SEGUROS Y REASEGUROS Módulo IV. MODULO DE LA UNIÓN EUROPEA 1. INTRODUCCIÓN: CREACIÓN DE LA UNIÓN EUROPEA. 2. FUNCIONAMIENTO DE LA UNIÓN EUROPEA. 3. LEGISLACIÓN EUROPEA-SEGUROS NO VIDA 4 LEGISLACIÓN EUROPEA- SEGURO DE VIDA. 5. LEGISLACIÓN EUROPEA- SEGURO DE AUTOMÓVIL. 6. OTRA LEGISLACIÓN APLICABLE A SEGUROS. 7. LEGISLACIÓN EUROPEA: MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS 1. ECONOMÍA. CONCEPTO 2. ENFOQUE MACRO 3. ENFOQUE MICRO 3.1. ENFOQUE MACROECONÓMICO 3.2. SUJETO O AGENTE ECONÓMICO 3.3. LA FORMACIÓN DEL PRECIO 4 LA EMPRESA Y EL EMPRESARIO MERCANTIL 4.1. CONCEPTO 4.2. CARACTERÍSTICAS 4.3. LA EMPRESA COMO SISTEMA 4.4 LA EMPRESA COMO SISTEMA ABIERTO 5. TIPOS DE SOCIEDADES 5.1. Forma Jurídica 5.2. Según Actividad 5.3. Según Titularidad del Capital 5.4 Según Dimensión y Tamaño 6. ACTIVIDADES FUNCIONALES DE LA EMPRESA 6.1. Conceptos y Descripción 7. EL CONTRATO MERCANTIL 7.1. Concepto y Legislación 7.2. Contrato de cuenta corriente 7.3. Contrato de cuentas en participación 7.4 Contrato de compraventa mercantil 7.5. Contrato de comisión 7.6. Contrato bancario 7.7. Contrato de Transporte 7.8. Contrato de Seguro Módulo V. DERECHO MERCANTIL 11

12 MODULO VI. MÓDULO FINANCIERO 6.1. CÁCULO MERCANTIL Y MATEMÁTICAS FINANCIERAS La Capitalización Simple La capitalización compuesta Descuento comercial Descuento racional Rentas financieras Modalidades de Renta Renta constante temporal pospagable Renta constante temporal prepagable Renta variable Rentas con distintos tipos de interés TAE Descuento bancario de efectos comerciales Descuento por "pronto-pago" Letras del Tesoro Cuenta de crédito Compra-venta de acciones Préstamos Préstamos con cuotas de amortización constante (Método francés) Préstamos con amortización de capital constante Préstamos con amortización única al vencimiento (Método americano simple) Préstamos con período de carencia Préstamos con distintos tipos de interés Préstamos hipotecarios Préstamos con intereses anticipados Valoración de los Préstamos Empréstitos Deuda del Estado Empréstitos con amortizaciones parciales de capital Valoración de una inversión 6.2. NOCIONES DE CÁLCULO ACTUARIAL 6.3. NOCIONES DE CÁLCULO ESTADÍSTICO CÁLCULO ESTADÍSTICO: CONCEPTO Y MEDIDAS DEFINICIONES MEDIDAS DE UNA DISTRIBUCIÓN DE FRECUENCIAS FORMAS DE REPRESENTACIÓN DE LAS SERIES ESTADÍSTICAS DE UNA VARIABLE ESTADISTICAS DE DOS VARIABLES MEDIDAS DE DEPENDENCIA ESTADÍSTICA SERIES CRONOLÓGICAS O TEMPORALES: COMPONENTES 6.4 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO CONCEPTO Activos Financieros Intermediarios Financieros Mercados Financieros Clasificación de los Mercados Financieros Mercados directos e intermediados Funciones de un Sistema Financiero 12

13 EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL Introducción La Regulación y Supervisión del Sistema Financiero La Autoridad Monetaria Europea Objetivos y funciones Las Principales Instituciones del Sistema Financiero Español Los Órganos De Supervisión El Banco de España La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) Entidades Financieras Entidades dependientes del Banco de España Entidades dependientes de la Comisión Nacional del Mercado de Valores Entidades dependientes de la Dirección General de Seguros Mercados Financieros LAS ENTIDADES DE CREDITO Introducción Bancos Cajas de ahorros La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) Cooperativas de crédito Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) El Instituto De Crédito Oficial (ICO) Los Fondos de Garantía de Depósitos EL MERCADO INTERBANCARIO Introducción Mercado de depósitos no transferibles Mercado de depósitos transferibles (DIT) Forward Rate Agreement (FRA) Tipos de Referencia: EURIBOR, EUROLIBOR Y EONIA El Sistema TARGET El Sistema de Liquidación del Banco de España (Slbe) MERCADO DE DEUDA DEL ESTADO Letras del Tesoro Mercado Primario: emisión de Letras del Tesoro Bonos y Obligaciones del Estado Mercado Primario: Emisión de Bonos y Obligaciones del Estado El Sistema de Anotaciones en Cuenta Miembros del mercado de deuda pública El mercado secundario de deuda del Estado MERCADO DE RENTA FIJA PRIVADA Introducción Mercado Primario Instrumentos Pagares Bonos y obligaciones Mercado Secundario El Mercado AIAF Las Bolsas de Valores El Mercado de Deuda Pública Anotada El Rating en España LA BOLSA DE VALORES Introducción: Organización del mercado: antecedentes y situación actual Sistema de Contratación Continua Modalidades de contratación Período de preapertura La contratación en corros Compensación y liquidación Índices Bursátiles: Índice General de la Bolsa de Madrid (IGBM) 13

14 IBEX LOS MERCADOS DE DERIVADOS FINANCIEROS Introducción Miembros del Mercado Tipos de Contrato Contabilidad de Opciones y Futuros EL CONTROL DE CAMBIOS Introducción Residencia Pago y Cobros al y/o del exterior. Pagos, Cobros y Transferencia Bancaria Importación y exportación de medios de pago al portador sin utilizar la vía bancaria Préstamos Financieros y Créditos Comerciales Inversiones Exteriores Obligación de declaración Suspensión del Régimen de Liberalización INVERSIÓN INSTITUCIONAL Introducción. Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) Fondos de Inversión Tipos de Fondos de Inversión Sociedades de Inversión Mobiliaria (SIM) Fondos de Pensiones Fondos de Titulización Compañías de Seguros CAPITAL RIESGO Y GARANTÍA RECIPROCA El Capital Riesgo. Conceptos Básicos. Las sociedades de garantía recíproca. Conceptos básicos. El Reafianzamiento 6.5. LA FISCALIDAD DE LOS ACTIVOS FINANCIEROS Introducción Rendimientos del Capital Mobiliario Tributación de las Variaciones Patrimoniales. Régimen de Retenciones El IVA de las Operaciones Financieras Depósitos Bancarios Letras del Tesoro Bonos y obligaciones del Estado Renta fija privada Acciones Fondos de inversión Planes de Pensiones y Jubilación. Instrumentos Derivados Seguros 6.6. CONTABILIDAD PGC Y CONTABILIDAD ADAPTADA A LA MEDIACIÓN EN SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS Y NIIF 14

15 Módulo VII. Módulo de Organización Administrativa 7. ORGANIZACIÓN, CONCEPTOS Y TIPOS 7.1. ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN DE LA EMPRESA Organización, Concepto y Tipos META, POLÍTICA Y OBJETIVOS (TIPOS) LA META LA MISIÓN LAS POLÍTICAS LOS OBJETIVOS LAS ESTRATEGIAS LOS PROGRAMAS EL PRESUPUESTO ESTRATEGÍA. CONCEPTO PLANES, PROGRAMAS Y PRESUPUESTOS PLAN Y PLANIFICACIÓN ENCUADRE MACROECONOMICO Y SUPUESTOS BASICOS DEL PLAN ANALISIS DE ENTORNO ANALISIS INTERNO AREAS DE ATENCIÓN PRIORITARIA OBJETIVOS DEL PLAN ACCIONES DEL PLAN INCIDENCIA DE LAS ACCIONES ESTRATEGICAS EN LAS VENTAS Y RESULTADOS ANALISIS DE SENSIBILIDAD DEL PLAN ANALISIS RESPECTO AL PLAN ANTERIOR DATOS ECONÓMICOS-FINANCIEROS EL PRESUPUESTO SISTEMAS DE PRESUPUESTACIÓN LOS PRESUPUESTOS DE VENTAS Y GASTOS EL CONTROL DE LA EMPRESA QUÉ ES EL CONTROL INTEGRAL DE GESTIÓN? CÓMO PLANTEARSE UN MODELO DE CONTROL INTEGRAL DE GESTIÓN? LA SISTEMATICA DEL CONTROL INTEGRAL DE GESTIÓN CONTROL INTERNO CONTROL PRESUPUESTARIO MOTIVACIONES EN LA GESTIÓN PRESUPUESTARIA: MOTIVACIÓN A NIVEL DE DIRECCIÓN, A NIVEL DE MANDO Y A NIVEL DE EJECUTIVOS CONTROL PRESUPUESTARIO DE LAS VENTAS EL PROCESO DE TOMA DE DECISIONES 7.2. GESTIÓN DE RECURSOS HUMANOS. HABILIDADES DE DIRECCIÓN Funciones y responsabilidades de un directivo Estilos de Dirección HABILIDADES DIRECTIVAS: Qué son y Cuáles son LIDERAZGO GESTIÓN DE LOS RECURSOS HUMANOS PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA DE RECURSOS HUMANOS CARACTERÍSTICAS DE UN PLAN ESTRATÉGICO DE RH ESTRUCTURA DE LA PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA DE RH FORMACIÓN Y DESARROLLO DE CARRERAS PROFESIONALES CLIMA LABORAL LA GESTIÓN DE LA MOTIVACIÓN DE LOS EMPLEADOS 15

16 COACHING QUÉ ES LO QUE MOTIVA A UN TRABAJADOR? SATISFACCIÓN LABORAL 7.3. GESTIÓN DE CARTERAS Conceptos generales previos El proceso de Gestión de una Inversión Determinación del tipo de cliente Estrategias de Gestión a seguir La Selección de activos La Teoría de Carteras La Gestión pasiva 8. EL REASEGURO MÓDULO VIII. EL REASEGURO 8.1. NATURALEZA Y FINES FUNCIONES DEL REASEGURO NECESIDAD DEL REASEGURO Y MODALIDADES DEL ASEGURADOR TECNICA ASEGURADORA APLICADA A HOMOGENEIZAR LOS RIESGOS ELEMENTOS DEL REASEGURO TIPOS DE REASEGURO VENTAJAS E INCONVENIENTES DE CADA MODALIDAD ASPECTOS JURÍDICOS Y FINANCIEROS 8.2. CLASES DE CONTRATOS EL REASEGURO PROPORCIONAL: ASPECTOS GENERALES EL REASEGURO NO PROPORCIONAL: ASPECTOS GENERALES OTRAS MODALIDADES DE REASEGURO 8.3. CLAUSULAS MÁS HABITUALES INTRODUCCIÓN CLÁUSULA DE REDENOMINACIÓN/REDENOMINATION CLAUSE CLÁUSULA DE CONTINUIDAD DEL CONTRATO/ CONTRACT CONTINUITY CLAUSE CLÁUSULA DE COOPERACIÓN DE SINIESTROS CLÁUSULA DE SEGUIR LA SUERTE DE LA CEDENTE CLÁUSULA DE DEPÓSITOS CLÁUSULA DE CONTROL DE SINIESTROS CLÁUSULA DE ARBITRAJE CLÁUSULA DROP DOWN O SUSTITUCIÓN DEL TRAMO SUBYACENTE CLÁUSULA DE NOTIFICACIÓN DE RESPONSABILIDAD INDEPENDIENTES CLÁUSULA DE NO ACUMULACIÓN DE LIMITES CLÁUSULA DE EXCLUSIÓN DE CONTAMINACIÓN RADIOACTIVA CLÁUSULA DE BUENA FE INSPIRADORA DEL CONTRATO CLÁUSULA DE EXCLUSIÓN DE RIESGOS DEL CONSORCIO 16

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