trimonio a consecuencia de la reclamaci6n que le efectue un tercero, por la responsabilidad en que haya podido in -

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1 D) Scguro dc Responsabilidad Civil Por éste el asegurador se coproete a indenizar - ai 3oseedor del seyuro, del dafio que pueda sufrir su pa- trionio a consecuencia de la reclaaci6n que le efectue * un tercero, por la responsabilidad en que haya podido in - currir, tanto el propio asegurado coo aquellas personas de quienes el deba responder civilente. E) QUE ES PROINVER CONCEPTO. Es un seguro paru proteger sus inversiones en el -- país contra los riesgos de daños ateriales causados directaente por hielgas, paros, otines, tuultos y alborotos populares, actos aliciosos o vandálicos y actos - de terroriso. EJ. prograa ha sido esteblecido ediante un conve-- nio entre el Banco Central de Reserva de El Salvador y las epresas aseguradorsc del país, a través del Fondo - de Prorrioción de Inversi6ri Privada ( POINVEH), cuya cdpita - lización proviene del Acuerdo de Recuperación Econóica y Apoyo al Sector Privado entre el gobierno de El Salva- dor y la Agencia Internacional pura el desarrollo (AID). Las epresas de seguros de El Salvador, ediante es -

2 tc conveliio tial, estab?.ecid«lw,:rogri,iiid de seyros cuyo 2rincipl objeto es proover la inversión y proteger la existente, a fin de peritir a los enipresarior desarro-- ].lar sur actividades norrnzlcn.:e, sin tenor a que un ata - que terroi-is tac las inlci:.-.,uriip~ y Ics cause pérdidas cuan - t icsas.. QUE CüBRE PROINVER COBERTURAS 1 -- C~r~!+t~uc. L..r>ries, " aquinaria e iris-talaciones ( cisclu Zc;ui?ou tic trcnsporle terrestre ( no incluye equipo 6z cons trucci6ii i. 3.- Aut~buaca que opsren en e?. palo sirviendo linezo au- torizadas de isajeros. Quienes son elegibles para participar? Participantes 1. Epresas que ex2orten Luera del 2rea centrcaerica - iia IX 256?or lo nicnur, La:. volor total dci su pro-- ducción en bienes no tradicionales.

3 3. Epresas siiukdas en zonas francas destinadas a la prod~~ccióri de bicnes de expori-iicibri no tradicional fuera dcl ázea centroaericana. 4. Ernprcsos deaiczda; a la exportación de servi::ios. 8- Epresas de transporte autorizados para operar lincas regulares do pasajeros. COMO SE CONTRATA EL SEGURO DE PROINVER? Naturaleza 1.- Pira tener derecho a la protección del sis~lea, los bienes dsegurazos contra e1 riesgo de in - cendio por su " valor de reposición ", e n alcpna e- presa SL? seguros participante del prograo $;eguro se concederá ediante un anexo a la pó!.izü de sesuro de iiicendio, por Liri plazo inicial de hasta noventa Oiau, prorrogables aiiante rnútuo acucrdo de las partes. Los asegurados pgarbn el costo dc inspecc:j.ón de au-

4 tobusec y equipo Be transpcrtc previo s su are'uraien - to. Los asegurados participan con un 15% ( en el caso - de los autobuses con un 308 ) del onto de la perdido. PROINVER le garantiza una indenización para reeplazar sus bienes destruidos, sin detriento de su capacidad - productiva. 5.3 Segura de Vida Existen nuerosas odalidades del seguro dc vida;- sin ebargo nos ajustareos a la clasificación elaborada por J Magee-/ Seguro de Vida - Foras Básicas - Foras Especiales A) Foras Básicas A-1)Seguro Tepora 1 Este seguro ofrece priordialente protección y a - veces pequerios valores en efectivo. 1 J. M. Magee, El Seguro de Vida, Priera Edición, /

5 El coriiproiiiiso ;uridairicntcl dcl ~ucguriidor es pagar - Is sua asegurada al beneficio, si el asegurado fallece dentro del térino pactado. Si el asegurado vive hasta - el final de dicho térino, el seguro expira sin valor al - guno. - Planes de Seguro Teporal A-2)~eguro Teporal Renovable Este perite o1 asegurado renovar el seguro al Einai del periodo sin tener que soeterse a exáen édico. Existen liites, ya sea en cuanto al núero de reno - vacioner peritidas o a la edad, pasados los cuales el - asegurado no podrc seguir renovando. Por ejeplo: un seguro teporal de 5 años puede per - itir al asegurado renovarlo cada 5 años hasta llegar a la edad de 65 años, pagando prias ás altos correspon-- dientes a la edad alcanzada en la fecha de cada renova-- ción. A-3) Seguro Teporal ~ecreciente. Algunas necesidades teporales de Seguro de Vida -- pueden satisfacerse con un seguro teporal decreciente.

6 El caso típico es el de la hipoteca, cuyo iporte - disinuye cada es con los abonos que hace el deudor. A-4) Seguro de Vida Entera Este seguro hace énfasis en la protección, aunque - tabién proporciona valores en efectivo crecientes. - Planes de Vida Entera A-5) Seguro Ordinario de Vida Este requiere el pago continuo de prias desde su eisión hasta el falleciiento del asegurado; la sua -- asegurada se ha&e efectiva al beneficiario al ocurrir el falleciiento de aquel. A*) Seguro de Vida en Pagos Liitados. Todo seguro teporal o dotal o de vida, puede ei-- tirse a base de pagos liitados. Esto significa que el - periodo de pago de prias es ás corto que la duración - prevista de la póliza. A-7.) Seguro Dotal El seguro dota1 en realidad es un seguro teporal -

7 con una odalidad adicional. Si el asegurado vive al final del periodo teporal, el seguro se paga al asegurado, el cual puede cobrarlo en efectivo o hacerlo de acuerdo a otras opciones de liquidación existente. Estos seguros se expiden por un cierto núeor de años o deterinada -- edad. Adeás ha$ que hacer notar que en este tipo de seguro se destaca el eleento ahorro. A-8) Rentas Todo seguro de vida que contenga el eleento ahorro, acuula un capital durante cierto tiepo. En el contrato de renta es todo lo contrario, un ca - pita1 que ha sido acuulado por el asegurado se liquida en el transcurso de un tiepo estipulado. B) Foras Especiales &l)seguro sobre ás de una Vida - Seguro de Vida Grupo Coo su nobre lo indica, esta fora de seguro se - otorga a grupos de personas. Generalente el yrupo asi asegurado coprende a los epleados de una epresa coer -

8 cial, pero tabién es posible asegurar grupos en que no exista la relación patrono-epleado. Ejeplo de tales - grupos son los síndicatos de trabajadores, las Sociedades de Profesionales, Cooperativas Agricolas y Asocia-- ciones Greiales o de Coerciante. 52) Seguro Industrial ( Popular ) Este está confeccionado para pon er la prot ección al alcance de personas que solaente pueden dedicar una pe- queña cantidad de sus ingresos al seguro de vida. Este seguro tiene unas cuontas caracteris t icas espe - ciales : - Tiene incorporado un benefic io por lesiones accidentales que cubre la perdida de las anos, de -- los pies y de la vista sin costo adicional. - Tabién llevan incluido sin costo adicional, un - beneficio de doble indenización, en caso de uer - te accidental. 6- Las Epresas Aseguradoras en El Salvador 6.1 A continuación se detallan el año en que fueren - fundadas las respectivas copañías aseguradoras en El -- Salvador.

9 'i V) U Ti k 'a, E 4 o k 2 a, rn N 4 h C 2' O U a, u C I-i 7 C H a, 4.4.rl 4 c O Ti k E 4 N 4 - Ll 8 Z k 7 a, 5 u) N a,.rl 'd w O Ll cu 3 k a,.n O C 5.rl k cr X C.G a, 2 a, 0' k a E a, k a, C 'n IJI ru C 'rl k a a, kpi 'a w TI X d a, z O c o % a l

10 6.2 Servicios que ofrecen las Cornpailias de Seguros Vida ~ndividual Colectivo Accidentes y Enferedad Accidentes Personales Gastos Quirurgicos Médico Hospitalario Ries qos Profesionales - Daños Incendio y Líneas aliadas Interrupción de Negocios-Lucro Cesante Autootores Transporte: Maritio, Aéreo, Terrestre Robo y Hurto Rotura de Cristales Seguro de Aeronaves Responsabilidad Civil Ingenieria Diversos y Fianzas Sistea Proinver

11 7- La Deanda de Seguros La deanda de seguros esta deterinada por el grado de necesidad y capacidad de pago que los individuos tie- nen en solicitar la cobertura de riesgos. Esta deanda no se fora de igual anera en todos - los países, dependiendo en prier terino del grado de - previsión o estado psicológico favorable de las ciudades. En térinos generales podeos decir, que el seguro de vi - da está correlacionado, positivaente entre otros con el nível de ingresos.con el grado de ahorro del país, dis-- tribución de la'renta nacional entre sus habitantes y -- las perspectivas de estabilidad onetaria. En los seguros de darios influyen las viscisitudes de la producción agricola industrial, tráfico coercial, o - viiento de precios, aparición de nuevos riesgos, etc. La deanda real de seguros está forada por el va-- lor correspondiente a todos los riesgos contra los c-- les se aseguran las personas y las epresas del país. Lo cual representa los requeriientos de servicios en concepto de indenizaciones de los deandantes coo

12 40 contrapartida de las diferentes prias pagadas. A edida que la población ha ido evolucionando econoicaente y toando conciencia. de la función iportante que juegan los servicios de seguros, así ha ido cre-- ciendo el valor de los capitales asegurados. 7.1 La Deanda de la Copañia ercado. Es la participación de la copañia en la deanda del 7.2 El Pronóstico de la Copañia El pronóstico de ventas de la copania es el nivel de ventas que se espera de la isa, basado en un plan - de ercadotecnia escogido y el supuesto edio ercantil.

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