ÍNDICE. 1.- Órganos de Administración y Dirección. 2.- Informe de Actividades. 3.- Cuentas Individuales. 4.- Cuentas Consolidadas

Transcripción

1 INFORME ANUAL 2010

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3 ÍNDICE 1.- Órganos de Administración y Dirección 2.- Informe de Actividades 3.- Cuentas Individuales 4.- Cuentas Consolidadas 3

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5 ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN

6 CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Joan Castells Trius Presidente - Consejero Delegado Josep Mª Boix Franch Vicepresidente Rafael Buxó Bosch Secretario Luis Coloma Rodríguez Contador Xavier Aguilar Huguet Vocal Joaquín Cabané Fité Vocal Diego Caparrós Díaz Vocal Juan Carlos Giménez-Salinas Colomer Vocal Joan Hortalà Arau Vocal Juan José Marca Torrents Vocal Marta Martí Carrera Vocal Pere Narbona Coll Vocal Joan Bautista Renart Montalat Vocal Eduard Rojals Calvo Vocal Ángel Segarra Ferré Vocal Salvador Soler Cascales Vocal Vicente Cosín Alcaide Vicesecretario no Consejero Joan Barrera Puigví Presidente Honorífico 6

7 COMITÉ DE DIRECCIÓN Joan Castells Trius Presidente Ejecutivo Félix José Mínguez Tornos Marisa Galán Camino Vicente Cosín Alcaide Manel Pérez Tort Maria Antonia Albaladejo García Francisco Barcelona Sánchez Jaime Fisa Calvo Francisco Lucena León Xavier Martí Monllor Director General Directora General Adjunta de Presidencia (Área Técnica) Director General Adjunto de Presidencia (Siniestros y Asesoría Jurídica) Subdirector General y Director de las Áreas de Seguros Personales y Actuarial Subdirectora General y Directora de Comunicación y Publicidad Subdirector General y Director de Recursos Humanos Subdirector General y Director de Informática Subdirector General y Director Área Técnica Patrimoniales Subdirector General y Director de Inversiones Luís Bachs Cases Director de Salud Jordi Carballo Fernández Director del Área Comercial Carles Cusidó Rovira Director del Área Administrativa y Contable Xavier Gistàs Solé Director del Departamento Fiscal ADJUNTOS A COMITÉ DE DIRECCIÓN Enrique Esteve Mingo Xavier Cortés Martínez Director de Automóviles Director de Decesos 7

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9 INFORME DE ACTIVIDADES

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11 ENTORNO ECONÓMICO Entorno económico y financiero El crecimiento económico global del año 2010 ha sido del 5% del PIB, algo mejor de lo inicialmente previsto. Los elevados niveles de liquidez han sido los catalizadores de este positivo comportamiento y han conseguido eclipsar a la crisis de deuda soberana vivida en la eurozona, a la recapitalización y rescate de numerosas entidades financieras y a la consiguiente crisis del euro. El crecimiento en la zona Euro ha sido del 1,70% del PIB, que supera el -4,10% del año anterior. En España, nos hemos mantenido en un nivel ligeramente negativo con un -0,10% de crecimiento en el año, pero también mejorando notablemente frente a 2009, cuando decrecimos un 3,70%. En materia de inflación, cabe destacar el fuerte repunte de todas las materias primas a nivel mundial durante este año, que si bien todavía no se han dejado notar en los IPCs, sí puede ser una señal de aviso de cara a un futuro no muy lejano, especialmente teniendo en cuenta que durante 2010 ha habido tipos reales negativos en casi todo el mundo. En España cerramos el año con un IPC acumulado interanual del 2,06% (frente a un -0,24% de 2009), mientras que en la zona Euro fue del 1,58%. El punto más débil de la economía española sigue siendo el desempleo, con una tasa del 20,08% frente al 9,98% que presentan en su conjunto los países de la zona Euro. El año 2010 ha sido un año donde la mayoría de activos financieros han tenido una buena evolución, a pesar de haber vivido periodos de altísima volatilidad y de fuerte aversión al riesgo. En la segunda mitad del año, la Reserva Federal norteamericana instauraba su segundo programa de quantitative easing o expansión monetaria cuantitativa propiciando una fuerte subida en todos los activos considerados de riesgo : bolsas, materias primas, metales preciosos y fondos especulativos, mientras que la renta fija iniciaba su caída en precio (repunte en rentabilidad) anticipando mayor inflación y crecimiento futuro. Los tipos oficiales de intervención se han mantenido estables en 2010 (1% para Banco Central Europeo y 0,25% para la FED) pero no así los tipos de interés cotizados como el Euribor, que cierra 2010 en el 1,507% (frente al 1,22% del cierre 2009) y con tendencia al alza. Los tipos a largo plazo han tenido un comportamiento dispar dependiendo del país y por tanto, de la percepción de riesgo. Mientras que el tipo a 10 años del gobierno alemán cerraba el año en el 2,96% (nivel inferior al de 2009), el tipo a 10 años del gobierno español repuntaba fuertemente, pasando de financiarse al 3,97% a 10 años a finales de 2009, a financiarse al 5,45% a finales de En lo que respecta a bolsas, el comportamiento ha sido dispar ya que mientras el índice mundial MSI subió un 10,40%, el DAX, representativo de la economía alemana, subía más del 16%, el Eurostoxx 50 perdía un 5,80% y el Ibex un 17%. Otro de los grandes perdedores de 2010 ha sido el euro, que cerró a 1,34 frente a los 1,43 dólares por euro que se pagaban en diciembre de Sector asegurador en España El negocio asegurador en España ha registrado en el ejercicio 2010, según estimaciones de ICEA, un volumen de primas de millones de euros, con un decrecimiento del 3,90%. Las primas del ramo de Vida se situaron en millones de euros con un decrecimiento del 8,50%, y las primas de los ramos No Vida en millones de euros con un crecimiento del 0,20%. 11

12 HECHOS RELEVANTES DEL EJERCICIO Los datos y resultados del ejercicio 2010 de FIATC representan un nuevo paso en la consolidación de la entidad, destacando los siguientes hechos: Captación de un volumen de primas devengadas de seguro directo y reaseguro aceptado de miles de euros,lo que sitúa a FIATC entre las 22 primeras entidades de seguros de NoVida en España y la tercera mutua de seguros a nivel español. Obtención de un beneficio de miles de euros. Aportaciones al Fondo Mutual de miles de euros. Incremento de los Fondos Propios de miles de euros. Incremento del Patrimonio Neto de miles de euros, lo que supone un 5,52% sobre el anterior. Consolidación de un patrimonio de Planes y Fondos de Pensiones de miles de euros. 12

13 DESARROLLO Y FUNCIONAMIENTO DE FIATC ESTRUCTURA DEL NEGOCIO Primas El volumen de primas devengadas de seguro directo y aceptado ha sido de miles de euros, lo que representa un decrecimiento del 4,15% respecto al ejercicio anterior. De este volumen, corresponde a primas de seguros de no vida el 87,03% con un importe de miles de euros y un decrecimiento del 6,46%, y a primas de seguros de vida el 12,97% con un importe de miles de euros y un crecimiento del 14,84%. El volumen de negocio de Andorra fue de miles de euros que representa el 0,46% del total de la entidad. Por grupos de ramos de seguros, el crecimiento ha sido el siguiente: Crecimiento de primas FIATC Autos -21,76 % Enfermedad 3,13 % Diversos -2,90 % Total no vida -6,46 % Total vida 14,84 % Total -4,15 % Cartera de primas La estructura de la cartera de primas ha evolucionado de la siguiente manera: La composición de cartera por grupos de ramos ha evolucionado con un incremento envida (12,97%), enfermedad (25,75%) y diversos (41,31%) y una disminución de autos (19,97%). 13

14 La composición y evolución de la cartera de primas devengadas de seguro directo y aceptado por ramos ha sido la siguiente: Ramos Primas 2010 % Cartera 2010 % Cartera 2009 Autos Responsabilidad Civil ,47 13,51 Autos Otras Garantías ,5 10,96 Total Autos ,97 24,47 Accidentes ,59 2,65 Transportes Cascos y Mercancías ,69 1,73 Incendios 255 0,06 0,07 Otros Daños ,68 2,34 Responsabilidad Civil ,84 10,40 Pérdidas Pecuniarias 411 0,09 0,04 Asistencia ,25 1,23 Decesos ,38 1,15 Multirriesgos ,73 21,18 Total Diversos ,31 40,78 Enfermedad ,00 0,93 Asistencia Sanitaria ,75 22,99 Total Enfermedad ,75 23,92 TOTAL PRIMAS NO VIDA ,03 89,18 TOTAL PRIMAS VIDA ,97 10,82 TOTAL PRIMAS ,00 100,00 (Datos en miles de euros) Patrimonio y aportaciones a Fondos y Planes de Pensiones El volumen del patrimonio de Planes y Fondos de Pensiones gestionados a 31 de diciembre de 2010 ha alcanzado el importe de miles de euros, con un decremento de miles de euros respecto al ejercicio anterior. El total de aportaciones y traspasos de entrada ingresados durante el ejercicio ha sido de miles de euros, con un decremento respecto al ejercicio anterior del 19,70%. ÁREAS DE NEGOCIO Seguros de autos y complementarios En esta área de negocio se incluyen las primas de los seguros de autos y las garantías complementarias de defensa, retirada de carnet, asistencia en viaje, ocupantes y lunetas. El volumen de negocio y los resultados de la gestión han sido: Autos Número % % de pólizas Primas Crecimiento Siniestralidad Resultado Total ,76 76, Total ,90 80, (Datos en miles de euros) 14

15 El negocio de autos ha seguido reduciendo su volumen de negocio, decreciendo un 21,76%. La fuerte competencia con nuevos actores que se añaden, no ha modificado la política de suficiencia de prima y selección de riesgos adoptadas, situando el ratio de siniestralidad en el 76,86% de la primas imputadas y elevándose el resultado de forma significativa hasta los miles de euros, lo que representa el 7,51% de las primas imputadas. Seguros diversos Diversos Número % % de pólizas Primas Crecimiento Siniestralidad Resultado Accidentes ,38 49, Transportes ,14 59,84 92 Incendios ,85 29,41 52 Otros Daños ,87 56, Responsabilidad Civil ,30 42, Pérdidas Pecuniarias ,42 65,04-49 Asistencia ,80 33, Decesos ,25 41, Multirriesgos ,63 80, Total ,90 63, Total ,09 62, (Datos en miles de euros) La gestión de los diferentes ramos integrados en el grupo de seguros diversos se efectúa de forma independiente.a nivel específico de la actividad de cada ramo, cabe mencionar: Accidentes El volumen de primas de esta modalidad de seguro ha ascendido a miles de euros, siendo el número de pólizas en vigor a 31 de Diciembre de Señalar que el decrecimiento de primas y número de pólizas con respecto al ejercicio anterior es consecuencia, principalmente, de la caída en la contratación de Seguros de Convenios de empresas afectadas por la situación económica general. La siniestralidad sobre primas imputadas ha alcanzado el 49,37%. El resultado económico del ramo ha supuesto un beneficio de miles de euros. El Plan Integral 5, con una cobertura incluida también en el ramo de enfermedad, ha facturado en este ejercicio miles de euros, importe muy similar al del ejercicio anterior. 15

16 Transportes de Cascos y Mercancías Durante el ejercicio 2010 se ha atenuado la reducción del volumen de negocio, situándose en un decrecimiento del 6,14%. De la presión ejercida por la competencia en la tarifa ha resultado un incremento de la siniestralidad, que ha alcanzado un 59,84% de las primas imputadas y un ajuste del resultado, obteniendo un beneficio de 92 miles de euros. Otros Daños a los Bienes El ramo ha registrado un crecimiento del 9,87% absorbiendo, por un lado, la debilidad en la contratación de los productos vinculados a la construcción y maquinaria y por el otro, el crecimiento en la contratación de los Seguros Agrarios. El incremento en la siniestralidad, con el 56,73% de las primas imputadas, se ha visto compensado por la reducción de los gastos de adquisición, lo que ha permitido obtener un resultado de miles de euros. Responsabilidad Civil El efecto de la recesión en el sector de la construcción, sus servicios auxiliares y la automoción, ha seguido penalizando la contratación de este ramo, decreciendo un 9,30%. Sin embargo, el buen comportamiento de la siniestralidad, que se ha situado en el 42,15% de la primas imputadas, ha motivado que el ramo presente, una vez más, el mejor resultado del bloque de Seguros Diversos, con unos beneficios de miles de euros, lo que supone el 31,55% de las primas imputadas. Pérdidas Pecuniarias Los eventos que se cubren en esta contratación, siguen teniendo por su naturaleza un marcado y singular carácter volátil y temporal, presentando para este ejercicio un incremento de primas de 250 miles de euros, lo que representa un crecimiento del 155,42% y un resultado negativo de 49 miles de euros. Asistencia La coyuntura económica que presiona el consumo ha afectado al desarrollo de esta modalidad de seguro. No obstante, durante el 2010 se ha moderado la pérdida de negocio en el 2,80%. La contención de los gastos de adquisición, junto con la mejora del ratio de siniestralidad del 33,43% de las primas imputadas, ha permitido presentar un resultado positivo de 560 miles de euros, que representa el 10,05% de las primas imputadas. Decesos Durante el ejercicio 2010 se ha mantenido el buen ritmo de comercialización de esta gama de seguros. El volumen de primas devengadas del ramo ha ascendido a miles de euros, lo cual supone un crecimiento del 15,25% con respecto al cierre del ejercicio anterior. 16

17 Al finalizar el año 2010, el número de asegurados que confían en FIATC Gestisep y sus diferentes modalidades de comercialización se ha cifrado en , distribuidos por toda la geografía española y Andorra y englobados en pólizas de cartera. Por otra parte, durante el transcurso del año, nuestro servicio de Asistencia 24 horas ha gestionado 551 siniestros del conjunto de garantías incluidas en el producto, de los que 311 han sido fallecimientos, que día a día ponen a prueba nuestra capacidad de reacción para garantizar la prestación de un servicio de asistencia ágil y de calidad, así como todo tipo de asesoramiento a la familia del fallecido. La siniestralidad ha alcanzado el 41,57% sobre las primas imputadas, mejorando sustancialmente respecto al ejercicio anterior. El resultado del ramo ha supuesto un beneficio de 844 miles de euros. Se ha continuado en la senda de la realización de un esfuerzo con la implantación de nuevos procesos que faciliten la detección del fraude en este ramo. Hay que señalar, que se ha ampliado y actualizado la red de proveedores funerarios, en todo el territorio español, con la meta de prestar siempre un servicio de alta calidad. El objetivo es mantener el grado de competitividad de nuestros productos y continuar en la senda del crecimiento. Se mantiene la comunicación con la mediación de forma mensual a través del boletín Canal Gestisep. Nuestra gama de Seguros de Decesos y Asistencia Familiar se confirma en el mercado como una alternativa muy válida para complementar las necesidades de aseguramiento de cualquier unidad familiar, sobre todo cuando más se necesita, en los momentos especialmente delicados. Multirriesgos Multirriesgos Número % % de pólizas Primas Crecimiento Siniestralidad Resultado Hogar ,05 80, Comercio ,63 89, Comunidades ,50 94, Industriales ,74 73, Otros Multirriesgos ,77 66, Total ,63 80, Total , (Datos en miles de euros) El Seguro del Multirriesgo del Hogar ha registrado un crecimiento del 1,05%. Los factores climatológicos no han permitido reducir la siniestralidad que ha presentado un ratio del 80,73% de las primas imputadas. En el segundo semestre del ejercicio se han aplicado medidas sobre la cartera por siniestralidad, y en tarifa y rediseño de coberturas para la nueva producción, abriendo el camino que debe permitir redirigir el resultado negativo de miles de euros que presenta. 17

18 El Seguro Multirriesgo de Comercio presenta un decrecimiento del 2,63%. La siniestralidad ha alcanzado el 89,67%, por el incremento de siniestros punta de la garantía de incendio. El resultado económico del ramo ha supuesto una pérdida de miles de euros. El Seguro de Multirriesgo Comunidades ha registrado un crecimiento del 9,50%.El comportamiento de la siniestralidad ha estado definido por un incremento de la frecuencia de los siniestros por causas climatológico junto a la aparición de siniestros de alta intensidad lo que ha dado lugar a un ratio de siniestralidad del 94,63% de las primas imputadas, con un resultado negativo de miles de euros. El Seguro de Multirriesgo Industrial ha registrado un decrecimiento del 2,74%, soportando los efectos de la situación económica. La frecuencia de siniestros de alta intensidad ha elevado la siniestralidad hasta el 73,56% de las primas imputadas. El resultado ha alcanzado unas pérdidas de miles de euros. Buscando una contratación más favorable se dirige ésta hacia riesgos Preferentes. En la modalidad Otros Multirriesgos el volumen de primas ha decrecido en un 22,77%, hecho directamente relacionado con la tónica que marca el desarrollo de las ventas de vehículos industriales, riesgos tratados por nuestro producto Multirriesgo deltransportista, máximo exponente en este conjunto de modalidades. La fuerte presión en la tarifa ejercida por la competencia ha elevado el ratio de siniestralidad hasta el 66,79% de las primas imputadas, presentado un beneficio del 264 miles de euros, un 3,74% de las primas imputadas. Seguros de enfermedad Enfermedad Número % % de pólizas Primas Crecimiento Siniestralidad Resultado Enfermedad ,23 81, Asistencia Sanitaria ,16 96, Total ,13 95, Total ,72 102, (Datos en miles de euros) Enfermedad, Hospitalización y Alta Cirugía El volumen de primas ha ascendido a miles de euros. El número de pólizas en vigor a diciembre de 2010 se ha cifrado en ,de las cuales corresponden a Subsidios por Enfermedad y a Hospitalización y Alta Cirugía. La siniestralidad sobre primas imputadas ha sido del 81,60% y el resultado económico ha supuesto una pérdida de 405 miles de euros. Asistencia Sanitaria El ramo de Asistencia Sanitaria incluye los seguros de Asistencia Médica, Hospitalaria y Dental en sus diferentes modalidades. Una vez más, el año 2010 se ha significado como un ejercicio duramente competitivo con una clara tendencia de reducción tarifaria a nivel sectorial. Dicha circunstancia, provocada fundamentalmente por la actual coyuntura económica, nos ha llevado a realizar un esfuerzo durante este año y presentar al 18

19 mercado dos campañas de Salud. En primer lugar la Campaña Joven, cuyo período de vigencia abarcó desde el 1 de marzo hasta el 30 de junio de 2010 y, en segundo lugar, la Promoción Otoño, con duración desde el 1 de octubre de 2010 hasta el 1 de enero de 2011.Las mismas se han dirigido hacia la captación de unidades familiares y asegurados jóvenes, segmentos éstos con un favorable comportamiento siniestral. El éxito de ambas campañas han ayudado,en gran medida,a consolidar la posición de FIATC en el ranking de entidades aseguradoras de Asistencia Sanitaria permaneciendo, al igual que en ejercicios anteriores, en la décima posición. Por lo que respecta a los indicadores de gestión, a pesar de la delicada situación económica indicada anteriormente, cabe destacar un incremento del número de asegurados y primas devengadas sensiblemente superior al ejercicio anterior. El número de asegurados en el año 2010 ha ascendido a ,lo que ha representado un crecimiento del 3,59% respecto al ejercicio anterior en el que el incremento registrado no llegó al 1%. Dicha cifra se debe incrementar en asegurados correspondientes a federaciones y clubs deportivos a los que FIATC da cobertura sanitaria. El número de pólizas a 31 de diciembre de 2010 ha sido de El volumen total de primas ha alcanzado la cifra de miles de euros, lo que ha supuesto un incremento del 3,16%, frente al 2,26% del ejercicio Por lo que hace referencia a las Federaciones Deportivas, si bien se ha conseguido un incremento en el número de Federaciones aseguradas que ha pasado de 53 a 59, el volumen de primas, que ha registrado esta modalidad de seguro a cierre de 2010, ha sufrido un decrecimiento del 8,20% respecto el ejercicio anterior con un volumen total de primas de miles de euros. Dicha reducción refleja la política altamente selectiva de contratación que se ha aplicado en el ejercicio considerado, con el fin de controlar la siniestralidad. Por lo que respecta a los resultados, el ejercicio 2010 ha supuesto una mejora respecto al año 2009, siendo la pérdida económica resultante de miles de euros con una siniestralidad del 96,08% frente al 102,39% del ejercicio anterior. Dicha tendencia pone de manifiesto la bondad de las medidas adoptadas en los últimos años. En relación al producto, se ha continuado con la tendencia iniciada en ejercicios anteriores de actualización e incorporación de coberturas entre las que cabría destacar, en el ejercicio 2010 la Rehabilitación del suelo pélvico por incontinencia urinaria, el Bisturí harmónico en cirugía de tiroides, la ampliación de sesiones de rehabilitación funcional para casos postquirúrgicos, además de prótesis se incluye el Stent Cardíaco y las prótesis de Mama con expansores en la reconstrucción post-cirugía oncológica. Seguros de vida Número % Vida de pólizas Primas Crecimiento Resultado Vida individual , Vida colectivo , Total , Total , (Datos en miles de euros) 19

20 El volumen de primas ha alcanzado el importe de miles de euros, con una distribución de miles de euros en primas de vida individual y miles de euros en colectivos de vida. Destacar que el crecimiento de las primas respecto al ejercicio anterior ha sido del 14,84%. El citado crecimiento obedece, sobretodo, a la modalidad de Invercapital cuyas primas se han incrementado en un 66,89%. El resultado económico de toda la actividad de este ramo ha aportado a la cuenta de resultados un beneficio de 968 miles de euros. Del número total de pólizas, 861 corresponden a seguros de rentas, con un número total de rentistas beneficiarios de personas. La rentabilidad de los seguros de Vida con participación en beneficios ha sido: -Contratos con interés técnico del 6%: la rentabilidad obtenida ha sido del 6,19% neto. El porcentaje destinado a participación en beneficios es del 0,19%. -Contratos con interés técnico del 4%: la rentabilidad obtenida ha sido del 4,48% neto. El porcentaje destinado a la participación en beneficios es del 0,48%. -Contratos con interés técnico del 2,5%: la rentabilidad obtenida ha sido del 3,04% neto. El porcentaje destinado a la participación en beneficios es del 0,54%. -Contratos con interés técnico del 2%: la rentabilidad obtenida ha sido del 2,99% neto. El porcentaje destinado a la participación en beneficios es del 0,99%. Planes y Fondos de Pensiones A 31 de Diciembre de 2010, FIATC gestionaba un total de 7 Fondos de Pensiones activos con 16 Planes de Pensiones y 1 Entidad de Previsión SocialVoluntaria (EPSV), con los siguientes volúmenes y características: Fondos de pensiones Política Plan de Pensiones Modalidad de Inversiones FONDFIATC Renta Fija Mixta PLANFIATC-1 Individual PLANFIATC-2 Asociado FONDFIATC-I RENTA FIJA Renta Fija Corto Plazo PLANFIATC-3 Individual FONDFIATC-III CARTERA Renta Fija Mixta PLAN PPPC HNA (6 empresas) Empresa FONDFIATC-IV COLECTIVO Renta Fija Mixta 7 Planes de empresa Empresa FONDFIATC VARIABLE 70 Renta Variable Mixta PLANFIATC-5 INDIVIDUAL Individual PRIVAT BANK PLUSFONDO Individual FONDFIATC RTA FIJA MIXTA Renta Fija Mixta PLANFIATC-6 SOLID Individual PRIVAT BANK GLOBAL Individual FONDFIATC-10 EMPRESA Renta Fija Mixta EMPLEADOS DE PRIVAT BANK Empleo FIATC PREVISIÓN EPSV Renta Fija Mixta II PLANFIATC PREVISIÓN Individual 20

21 En cuanto al número de partícipes y volumen de patrimonio gestionado, éstos han evolucionado de la siguiente manera: Variación Planes de pensiones Número Número Patrimonio Partícipes Partícipes Patrimonio Incremento % PLANFIATC ,50 PLANFIATC ,84 PLANFIATC ,67 PLAN HNA ,24 PLANES DE EMPRESA ,65 PLANFIATC-5 INDIVIDUAL ,35 PLANFIATC-6 SOLID ,87 PLANFIATC PREVISION ,78 PRIVAT BANK PLUSFONDO ,19 PRIVAT BANK GLOBAL ,88 EMPLEADOS PRIVAT BANK ,44 Total ,29 (Datos en miles de euros) El volumen del patrimonio total neto de los fondos gestionados ha disminuido en un 8,29%, debido principalmente a la situación de crisis, que ha propiciado una gran movilización de Derechos Consolidados hacia productos de seguros garantizados como el PPA. La rentabilidades netas anualizadas de los Planes de Pensiones a 31 de Diciembre de 2010 han sido las siguientes: Planes de pensiones % Rentabilidad a 1 año a 3 años a 5 años PLANFIATC-1 0,39 0,03 1,51 PLANFIATC-2 1,39 0,97 2,54 PLANFIATC-3 1,55 3,01 2,64 PLAN HNA 1,50 0,70 2,26 PLANES DE EMPRESA(*) 4,52 4,72 4,98 PLANFIATC-5-1,14-4,09 0,86 PLANFIATC-6 0,54 0,28 1,74 FIATC EPSV 0,69-0,48 1,26 PRIVAT BANK GLOBAL (**) 1,29-0,60 1,31 PRIVAT BANK PLUSFONDO (**) -1,08-5,45 - EMPLEADOS PRIVAT BANK (**) 1,06-2,72 - (*) La rentabilidad de los planes de empresa está asegurada por una póliza de seguros por la parte de prestación definida. (**) La rentabilidad histórica indicada se basa en información proporcionada por el propio plan. 21

22 RECURSOS HUMANOS Plantilla Durante el ejercicio 2010, y en aplicación de la política de adecuación del volumen de los Recursos Humanos en relación al tamaño de la Entidad,la plantilla ha decrecido un 1,40%,siendo,a 31 de Diciembre de 2010, el total de la plantilla de personal asalariado de 917 personas. Por Áreas y en base a la política de centralización de algunos servicios, han tenido un crecimiento de Recursos Humanos la Central y la Unidad de Gestión de Siniestros que han pasado de 437 trabajadores en 2009 a 450 en 2010.Por el contrario han decrecido los Recursos en la Sucursal de Barcelona,Centros Médicos y resto de Sucursales, que han pasado de 493 en 2009 a 469 en De los 917 empleados mencionados, 900 tienen contrato indefinido y 17 tienen contrato temporal. Es decir el 98% de la plantilla de la Entidad posee un contrato de carácter indefinido. Rotación La rotación en la plantilla de la Entidad en el ejercicio 2010 ha generado 72 nuevas altas (62 de ellas para tareas administrativas y 10 para tareas comerciales).a su vez se han producido 83 bajas (74 de personal administrativo y 9 de personal comercial). Las bajas producidas responden a la siguiente distribución por motivos: 10 bajas voluntarias, 35 bajas por finalización de contrato, 29 bajas por despido, 7 excedencias, 1 por jubilación y 1 por fallecimiento. Resaltar el impulso a la política de movilidad funcional de la plantilla en el año 2010, en el que 10 trabajadores del Área Administrativa han pasado a formar parte del Área Comercial. Productividad El ratio de primas por empleado ha quedado establecido en 480 miles de euros en el presente ejercicio. ORGANIZACIÓN COMERCIAL, MARKETING Y FORMACIÓN Organización Comercial Con la apertura de las Sucursales de Cuenca y Guadalajara, la estructura comercial en 2010 ha sido de 44 Sucursales y 8 Oficinas Comerciales que atendían un red de distribución compuesta por: Corredurías de Seguros Agencias de Seguros Exclusivas Multi-Ramos, incluidos los Agentes en Plan de Carrera Agentes de Seguros Vinculados Agentes Exclusivos de Salud Agentes Exclusivos de Decesos Operadores de Bancaseguros Exclusivos y Vinculados. 22

23 La cuota de participación por categorías de mediadores y volumen de negocio ha sido: - Corredurías de Seguros 53,91%. - Agentes de Seguros (Exclusivos y Vinculados) 25,06%. - Operadores de Bancaseguros (Exclusivos y Vinculados) 5,71%. - Directo y Otros 15,32%. Queremos hacer especial mención a la atención prestada al Canal Bancaseguros ya que las entidades financieras continúan apostando fuertemente por la comercialización de seguros. En este sentido, hemos cerrado acuerdos de colaboración con 10 entidades financieras. Como en ejercicios anteriores, continuamos explorando las oportunidades de Internet como canal de distribución de Seguros a través de la recientemente creada Área de e-marketing con la misión de promocionar nuestros productos directamente al mercado además de continuar con la colaboración con las más importantes Corredurías Virtuales y Comparadores on line. Comunicación y Publicidad El Área de Comunicación y Publicidad durante el ejercicio 2010 ha desarrollado su actividad en cuatro ámbitos distintos: -Representación: la Entidad ha estado presente en ferias de todo el país con stands tanto institucionales como comerciales, como apoyo a la labor de los equipos de venta y agentes de la entidad. -Comunicación y Publicidad: se ha creado una nueva imagen de FIATC Emprende y nuevo sitio web de este. Se ha creado también, un Blog de Planes de Pensiones. -Atención al cliente: la orientación al cliente es un objetivo estratégico de nuestra entidad. Para ello se han asentado las bases para la redefinición de procesos y la reestructuración de la organización del departamento de atención al cliente. -Comunicación interna: se ha puesto en marcha un nuevo canal de comunicación interna con la intención de optimizar este ámbito en la Entidad. Área Formación A lo largo de 2010, se han impartido o gestionado por el Área de Formación, básicamente a través de sesiones presenciales o a través de plataformas de formación on line, diversos cursos incluidos en los planes de formación continua de la entidad dirigidos tanto a empleados como a mediadores (agentes y corredores): -Cursos técnicos, cuya finalidad, en líneas generales, es profundizar en el conocimiento de las características de los distintos ramos o modalidades de seguros, así como de otros aspectos relevantes para su comercialización. -Cursos de habilidades interpersonales, cuya principal finalidad es potenciar aquellas actitudes o maneras de hacer que nos permiten ofrecer una mejora constante del servicio en nuestras relaciones con los clientes. -Otros cursos, entre los que destacan los cursos sobre programación y los cursos de ofimática que persiguen favorecer el desarrollo de nuevos entornos y el uso de las aplicaciones disponibles. 23

24 Los cursos realizados para empleados, han sido los siguientes: Tipo de curso n.º de alumnos Horas lectivas Cursos on line Cursos presenciales TOTAL Los cursos realizados para mediadores, han sido los siguientes: Tipo de curso n.º de alumnos Horas lectivas Cursos on line Cursos presenciales TOTAL La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, a través de la Resolución de 28 de julio de 2006 vigente en 2010 (en desarrollo a lo establecido en la ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados) regulaba los principios y características que deberían reunir tanto los planes de formación continua indicados dirigidos a mediadores como los programas de formación previos que tenían que seguir todas las personas que quisieran formar parte de la red de agentes exclusivos de una entidad aseguradora. En 2010 se han completado un total de 374 programas de formación previos con un total de horas lectivas aproximadamente dirigidos a personas que querían incorporarse a la red de agentes exclusivos de FIATC. A su vez, se ha gestionado la inscripción de empleados a cerca de un centenar de cursos presenciales o a distancia incluidos en el plan de formación sectorial ofertado por Unespa. GESTIÓN DE SINIESTROS En este Área se ha seguido desarrollando aplicaciones informáticas para una mejora cualitativa sustantiva en la forma de trasladar la información a nuestros mediadores y clientes, así como en el desarrollo de otros proyectos que han simplificado y mejorado nuestros procesos. Se ha creado una nueva utilidad para el e-mediador, por la que se puede obtener información de la gestión de siniestros en tiempo real. Se han incrementado las pantallas de consulta sobre el siniestro, para que el mediador pueda conocer con el máximo detalle la situación del siniestro, así como los aspectos más relevantes del mismo y los datos del tramitador asignado a cada siniestro. Se ha desarrollado una plataforma de comunicación dentro de dicha utilidad, por la cual el mediador puede trasladar cualquier información al tramitador del siniestro así como anexar cualquier documento. Se ha iniciado, a final de año, el proyecto sobre la gestión documental que persigue la digitalización e integración en el aplicativo corporativo de gestión de siniestros de todos los documentos necesarios para la tramitación y consulta del siniestro. La implantación de la gestión documental de siniestros, permitirá alcanzar el objetivo de la tramitación sin papeles que lleva añadido una serie de ventajas como la reducción de costes, al no ser necesario la continua impresión y copia de los documentos. Por lo tanto, es un paso más en el compromiso de FIATC hacia una sociedad más sostenible y más eficaz en la gestión de los recursos.también permitirá el aumento de la agilidad en la gestión dada la disponibilidad inmediata de documentos integrados de forma automática. Se ha seguido con el proceso de concentración de la gestión de siniestros en unidades centralizadas. 24

25 Nuevamente durante el ejercicio del 2010, hemos tenido que ajustar nuestra organización en atención al cliente como consecuencia de los fenómenos atmosféricos denominados Flora y Xynthia, así como las graves consecuencias sufridas por las nevadas que afectaron a Catalunya en marzo del Una vez más destaca el esfuerzo en la detección del fraude, que ha supuesto un ahorro de miles de euros, habiendo mejorado los resultados obtenidos en el 2009 tanto por un 42,90% en incremento del número de casos, como un 23,53% en el importe ahorrado. Este esfuerzo ha significado que a nivel sectorial sigamos siendo reconocidos como unas de las Entidades más activas en la lucha y detección del fraude. En cuanto a volumen de siniestros gestionados durante el ejercicio 2010 en total fueron , lo que ha representado un decrecimiento del 18,84% respecto del mismo ratio en el La distribución de los siniestros dados de alta en el 2010 es la siguiente: Autos y complementarios: siniestros, siendo declarados por las garantías de asistencia en viaje/lunetas y por el resto de coberturas. De los siniestros no asistenciales, un 61,48% han sido gestionados por el sistema CICOS y un 2,45% por el convenio SDM. No autos: Se registraron siniestros, siendo gestionados a través de nuestra plataforma asistencial siniestros. La agilidad en el trámite o velocidad de liquidación ha evolucionado positivamente, obteniéndose un porcentaje del 81,91% de siniestros cerrados en el ejercicio sobre el total tramitados. Este dato representa una mejora interanual de un 0,57%. INVERSIONES El volumen total de inversiones y tesorería a 31 de diciembre de 2010 ha ascendido a miles de euros, mientras a 31 de diciembre de 2009 ha ascendido a miles de euros. El detalle y evolución por categoría contable del total de las inversiones y tesorería, ordenado de mayor a menor liquidez, ha sido la siguiente: Importe % total Importe % total Efectivo y otros activos líquidos equivalentes , ,53 Activos financieros mantenidos para negociar 10 0,00 0,00 0,00 Activos financieros a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias , ,20 Activos financieros disponibles para la venta , ,92 Préstamos y partidas a cobrar , ,66 Inversiones mantenidas hasta el vencimiento , ,49 Inversiones inmobiliarias , ,62 Participaciones en entidades del grupo y asociadas , ,57 Total , ,00 (Datos en miles de euros) Adicionalmente en el ejercicio 2010 se han gestionado inversiones de Fondos de Pensiones por miles de euros, por miles de euros en el ejercicio

26 Inversiones financieras El importe de las inversiones financieras y tesorería a cierre de 2010 han ascendido a miles de euros, por miles de euros a cierre de La estructura y evolución a valor balance de las inversiones financieras ha sido la siguiente: Importe % total Importe % total Valores de renta variable , ,35 Fondos de inversión 538 0, ,09 Valores de renta fija , ,78 Otros valores representativos de deuda , ,89 Derivados 10 0,00 0,00 0,00 Inversiones por cuenta de tomadores , ,11 Préstamos , ,76 Depósitos en entidades de crédito , ,98 Depósitos constituidos por reaseguro aceptado , ,37 Créditos , ,00 Tesorería , ,67 Total , ,00 (Datos en miles de euros) La composición de las inversiones en renta variable, cotizada, no cotizada y de grupo a 31 de diciembre de 2010 ha sido la siguiente: - Cotizada: miles de euros - No cotizada: miles de euros - Grupo: miles de euros - Asociadas: miles de euros Inversiones en empresas del grupo y asociadas A cierre de 2010, las inversiones en empresas del grupo y asociadas han sido de miles de euros, por miles de euros a cierre de La participación de FIATC en INVERFIATC S.A. asciende a miles de euros. La cotización de INVERFIATC S.A. a 31 de Diciembre de 2010 ha sido de 0,70 euro por acción. 26

27 Inversiones inmobiliarias e Inmovilizado material (inmuebles uso propio) Inversiones inmobiliarias (en renta) Valor contable Valor tasación Plusvalías Inversiones inmobiliarias Inmovilizado material (inmuebles uso propio) Valor contable Valor tasación Plusvalías Inmuebles de uso propio Total Inmuebles Valor contable Valor tasación Plusvalías Inmuebles (Dtos en miles de euros) El total a valor contable de las inversiones inmobiliarias a 31 de diciembre de 2010 ha ascendido a miles de euros, por miles de euros a 31 de diciembre de El incremento se debe a la construcción de la nueva clínica, que una vez finalizada, será objeto de arrendamiento. Las plusvalías de las inversiones inmobiliarias no registradas en contabilidad, por comparación de valores contables y tasaciones, ha sido de miles de euros a finales de 2010 y de a finales del Adicionalmente, como inmovilizado material a 31 de diciembre de 2010, el valor neto contable de los inmuebles para uso propio ha sido de miles de euros, teniendo por tasación unas plusvalías de miles de euros. El valor total neto contable del ejercicio 2010 de los inmuebles (en propiedad y en renta) ha sido de miles de euros, siendo sus potenciales plusvalías de miles de euros. En el ejercicio 2009, el valor total neto contable de los inmuebles fue de miles de euros con unas plusvalías de miles de euros. Resultados financieros y rentabilidad de las inversiones Los resultados financieros netos deducidos los gastos del ejercicio 2010 han sido de miles de euros. En el ejercicio 2009 han sido de miles de euros El margen financiero del 2010 ha sido del 5,49% sobre primas, por el 4,51% en La rentabilidad media total neta anual del ejercicio 2010 de las inversiones inmobiliarias, financieras y de saldos en bancos ha sido del 3,34%, mientras en 2009 fue del 2,81%. En el ejercicio 2010, la rentabilidad media de las inversiones asignadas a cubrir las provisiones técnicas devida ha sido del 5,13% (6,27% en 2009) y la de las inversiones y saldos en bancos asignados a cubrir las provisiones técnicas de NoVida fue del 2,47% (3,43% en 2009). La rentabilidad de la cuenta no técnica ha sido del -1,09% (-8,93% en 2009). 27

28 La rentabilidad de las inversiones por modalidad de activo, valoradas según coste, ha sido: Rentabilidad 2009 Rentabilidad 2010 Saldo medio % Saldo medio % Deuda Pública , ,31 Renta fija privada , ,87 Activos financieros estructurados , ,49 Activos del mercado monetario , ,24 Depósitos bancarios , ,14 Acciones cotizadas en Bolsa , ,30 Fondos de inversión , ,46 Inversiones en empresas del grupo y asociadas , ,15 Inmuebles en renta , ,73 Saldos en cuentas corrientes en Bancos y Caja , ,88 (Datos en miles de euros) RESULTADOS Y SOLVENCIA Resultados El beneficio después de impuestos del ejercicio 2010 ha sido de miles de euros. En el cuadro siguiente se detalla la composición y evolución de la cuenta de resultados en porcentaje sobre las primas imputadas del seguro directo y aceptado: Cuenta de resultados Variación Primas imputadas (miles de euros) (%) Siniestralidad (*) (%) -82,01-80,73 1,28 Gastos de explotación (**) (%) -21,71-21,99-0,28 Margen del reaseguro cedido (%) -0,60-1,99-1,39 Margen financiero (%) 4,51 5,49 0,98 Resultado antes de impuestos (%) 0,19 0,78 0,59 Impuesto sobre beneficios (%) 0,10-0,13-0,23 Resultado del ejercicio (%) 0,29 0,65 0,36 (*) Incluye la variación de otras provisiones técnicas y la participación para beneficios y extornos (**) Incluye otros gastos e ingresos Gastos de explotación Los gastos de adquisición y administración del ejercicio y sus ratios sobre las primas imputadas del seguro directo y aceptado han sido: Gastos de explotación Importe % Importe % Gastos de adquisición , ,79 Gastos de administración , ,04 Total gastos de explotación , ,83 (Datos en miles de euros) 28

29 Aportaciones al Fondo Mutual Durante el ejercicio 2010 las aportaciones de cuotas al fondo mutual han sido miles de euros. Fondos propios y patrimonio neto Los fondos propios se han incrementado en miles de euros, un 7,19% respecto al ejercicio anterior. Fondos propios % Crecimiento Fondos propios ,19 (Datos en miles de euros) El incremento de los fondos propios es debido al resultado del ejercicio, las aportaciones al fondo mutual y otros ajustes, con el siguiente detalle: Incremento de los Fondos propios Importe Resultado del ejercicio Aportaciones al fondo mutual Gastos ampliación fondo mutual -101 Total incremento de los Fondos propios (Datos en miles de euros) El patrimonio neto, que incluye los fondos propios y los ajustes por cambios de valor, se ha incrementado en miles de euros, un 5,52% respecto al ejercicio anterior. Patrimonio neto % Crecimiento Patrimonio neto ,52 (Datos en miles de euros) Provisiones técnicas y su cobertura La cobertura de las provisiones técnicas presenta un superávit de miles de euros, que representa el 130,16 de los mínimos legales exigidos. El superávit para los seguros de vida y no vida es de y miles de euros respectivamente. Cobertura de provisiones técnicas Provisiones a cubrir Activos aptos Resultado % Activos sobre provisiones 131,46 130,16 (Datos en miles de euros) Margen de solvencia El superávit del margen de solvencia ha sido de miles de euros, que representa el 318,46% de los mínimos legales exigidos. El superávit de margen de solvencia para los seguros de vida y no vida ha sido de y miles de euros respectivamente. 29

30 Margen de solvencia Margen de solvencia Cuantía mínima Resultado % Margen de solvencia sobre cuantía mínima 307,49 318,46 (Datos en miles de euros) 30

31 EMPRESAS DEL GRUPO (Información económica consolidada) Como complemento a la actividad aseguradora FIATC gestiona participaciones en un conjunto de sociedades dedicadas a las actividades de inversión inmobiliaria, centros residenciales para personas mayores y dependientes, centros y servicios médicos, y otros servicios, constituyendo todas ellas las empresas del Grupo FIATC. En el cuadro siguiente se muestran las entidades que integran el Grupo, con indicación de la actividad que realizan y la participación directa o indirecta a través de INVERFIATC en cada una de ellas: Inversiones Centros residenciales Centros y servicios Otros servicios para la tercera edad médicos Gestinverenta (100%) Centre Residencial Clínica de Medicina Asefiatc (90%) Blau Almeda (74,25%) Integral Diagonal (100%) Inverfiatc (78,05%) Gerigestió 2001 Policlínica Virgen de GESTFI Pensiones (74,25%) Gracia (99,99%) (100%) P.F. Figestión (100%) Profiatc 11 (74,25%) Medicentros (100%) Fiatc Invest (100%) Profiatc 12 (100%) Residencial Cugat Hospital Diagonal (98%) Fiatc (99,81%) Natura (74,25%) Profiatc 7 (74,25%) Genars (74,25%) Profiatc 8 (100%) Vistarama (58,16%) Forcimsa (29,25%) Forja (25,20%) Casa Equipaments (28%) El Grupo presenta sus cuentas anuales consolidadas de acuerdo con las Normas Internacionales de Información Financiera. Volumen de negocio El volumen total de ingresos del ejercicio ha sido de miles de euros, con un decrecimiento del 4,98% respecto al ejercicio anterior. La composición de los ingresos y su crecimiento ha sido el siguiente: Ingresos Miles de euros % Crecimiento Primas de seguro directo y reaseguro aceptado ,15 Aportaciones y traspasos a Planes de Pensiones ,70 Ingresos de otros negocios ,36 Total ,98 Como volumen de ingresos no se incluyen los ingresos financieros. El volumen de primas devengadas de seguro directo y aceptado ha sido de miles de euros, lo que representa un decrecimiento anual del 4,15% respecto al ejercicio anterior. Las aportaciones a Planes de Pensiones están constituidas por las aportaciones y los traspasos de entrada recibidos durante el ejercicio. 31

32 Los ingresos de otros negocios están constituidos por la cifra de negocio de las otras actividades. Por grupos de ramos de seguros, el crecimiento ha sido el siguiente: Crecimiento de primas FIATC Autos -21,76% Enfermedad 3,13% Diversos -2,90% Total primas no vida -6,46% Total primas vida 14,84% Total primas -4,15% La composición y evolución de la cartera de primas de seguro directo por ramos ha sido la siguiente: Ramos Primas 2010 % Cartera 2010 % Cartera 2009 Total Autos ,97 24,47 Total Diversos ,31 40,78 Total Enfermedad ,75 23,93 TOTAL PRIMAS NO VIDA ,03 89,18 TOTAL PRIMAS VIDA ,97 10,82 TOTAL PRIMAS ,00 100,00 (Datos en miles de euros) La composición de cartera por grupos de ramos ha evolucionado con un incremento envida (12,97%), enfermedad (25,75%) y diversos (41,31%) y una disminución en autos (19,97%). Recursos Humanos El número medio de empleados del ejercicio 2010 del Grupo ha sido de personas, distribuidas en un 58,84% de mujeres y un 41,16% de hombres. La distribución del número medio de empleados por categorías es la siguiente: Plantilla Total Total Mujeres Hombre Dirección Técnicos Comerciales Administración Servicios Total

33 Ratios de gestión Los principales ratios de gestión por ramos han sido: Ratios de gestión Vida Autos Enfermedad Diversos % Siniestralidad (*) 124,40 124,03 81,09 76,16 101,89 95,60 61,96 64,84 % Gastos explotación (**) 10 7,66 19,33 19,91 9,58 9,80 31,52 33,69 Resultado (***) (*) Incluye la siniestralidad, la variación de otras provisiones técnicas y la participación en beneficios y extornos, neto de reaseguro (**) Incluye los gastos de explotación netos de reaseguro y otros gastos e ingresos (***) Resultado en miles de euros Las diferencias de los resultados por ramos del Grupo respecto a los resultados de FIATC son consecuencia de la aplicación de distintas normas de valoración contables. El principal efecto ha sido el siguiente: Los importes dotados por ajustes a tablas de supervivencia y mortalidad en el ramo de vida han sido eliminados, aumentando el resultado consolidado del ramo en miles de euros. Patrimonio y resultados El patrimonio neto del Grupo a 31 de diciembre de 2010 ha sido de miles de euros con un crecimiento del 4,42% respecto al ejercicio anterior, y el patrimonio atribuido a la sociedad dominante ha sido de miles de euros con un crecimiento del 6,59%. Patrimonio neto consolidado % Crecimiento Patrimonio neto ,42 Patrimonio atribuido a socios externos ,54 Patrimonio atribuido a sociedad dominante ,59 (Datos en miles de euros) El resultado consolidado del ejercicio ha sido de miles de euros, lo que representa un aumento del 166,09% sobre el ejercicio anterior. Del resultado consolidado, el resultado atribuido a la sociedad dominante ha sido de miles de euros de beneficio. Resultado % Variación Resultado consolidado ,09 Resultado atribuido a socios externos ,36 Resultado atribuido a la sociedad dominante ,34 (Datos en miles de euros) 33

34 PROYECTOS EN CURSO, PERSPECTIVAS Y OBJETIVOS Proyectos en curso Clínica Diagonal: está previsto iniciar la actividad de la nueva clínica en Esplugues de Llobregat (Barcelona) durante el ejercicio La inversión estimada del centro, con una superficie superior a los metros cuadrados y con capacidad para 80 habitaciones individuales, es de 53 millones de euros. Centro Residencial en Sant Cugat: Se está llevando a cabo la construcción del Centro Residencial para la tercera edad ubicado en Sant Cugat (mediante la sociedad Residencial Cugat Natura, S.L., antes Profiatc-6, S.L., 100% propiedad de INVERFIATC, S.A.). Las obras siguen el calendario previsto, se prevé la inauguración del centro durante el segundo cuatrimestre del 2012.Adicionalmente, se están estudiando diversas alternativas para la explotación del negocio de gestión del conjunto de 32 apartamentos tutelados. La inversión acumulada a fecha 31 de de diciembre de 2010 en la construcción del Centro Residencial Cugat Natura es de 14 millones de euros. Perspectivas y objetivos Para el 2011, FIATC quiere mantener su estrategia de desarrollo y rentabilidad para poder seguir satisfaciendo las necesidades de sus mutualistas y las aspiraciones de sus empleados. Respecto al Grupo, se espera desarrollar la inversión en centros residenciales para personas mayores y dependientes continuando la actividad iniciada en el ejercicio 2006 con la inauguración del Centre Residencial Blau Almeda, así como en el campo de la gestión de residencias propiedad de terceros. 34