IX Jornada Confederación de CCOO de Previsión Social Complementaria

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1 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES IX Jornada Confederación de CCOO de Previsión Social Complementaria F l a v i a R o d r í g u e z - P o n g a S a l a m a n c a D i r e c t o r a G e n e r a l d e S e g u r o s y F o n d o s d e P e n s i o n e s 17 de junio de 2013

2 Estructura de la presentación 1. DATOS SECTOR ASEGURADOR 2. PRINCIPALES DATOS PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA 5. PROYECTOS NORMATIVOS 2

3 Estructura de la presentación 1. DATOS SECTOR ASEGURADOR 2. PRINCIPALES DATOS PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA 5. PROYECTOS NORMATIVOS 3

4 PRIMAS IMPUTADAS BRUTAS Y VARIACIÓN (TOTAL SECTOR, VIDA, NO VIDA) (Datos en millones de euros, Variación en porcentaje) 4T2010 1T2011 2T2011 3T2011 4T2011 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 Ramo Vida Ramos No Vida Total Sector PIB a p.m Variación Ramo Vida -5,99% 15,05% 11,55% 14,04% 8,68% -20,20% -11,16% -12,21% -10,51% Variación Ramos No Vida -4,16% 1,27% 0,82% 0,65% 0,73% -0,52% -0,17% 0,26% 0,43% Variación Total Sector -5,03% 7,82% 5,83% 6,73% 4,46% -10,50% -5,58% -5,79% -4,91% Variación PIB a p.m. -0,33% 0,08% 1,57% 1,65% 1,59% 1,38% -0,47% -0,84% -0,92% 30% VARIACIÓN INTERANUAL DE PRIMAS Vida No Vida Total sector PIB 10% -10% 4T2010 2T2011 4T2011 2T2012 4T % 4

5 Cobertura de provisiones técnicas (Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno) 4T2010 1T2011 2T2011 3T2011 4T2011 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 PT a cubrir No Vida Activos aptos No Vida Resultado CPT No Vida CPT No Vida 1,388 1,365 1,344 1,322 1,338 1,349 1,325 1,361 1,389 PT a cubrir Vida Activos aptos Vida Resultado CPT Vida CPT Vida 1,067 1,058 1,058 1,056 1,057 1,063 1,056 1,062 1,083 PT a cubrir Total Activos aptos Total Resultado CPT Total CPT Total 1,121 1,11 1,106 1,1 1,102 1,109 1,099 1,11 1,131 RATIO COBERTURA DE PROVISIONES TÉCNICAS Vida No Vida Total 150% 140% 130% 120% 110% 100% 4T2010 2T2011 4T2011 2T2012 4T2012 5

6 Margen de Solvencia (Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno) 4T2010 1T2011 2T2011 3T2011 4T2011 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 Cuantía mínima No Vida PPNC No Vida Resultado MS No Vida MS No Vida 3,554 3,674 3,598 3,6 3,565 3,72 3,631 3,761 3,725 Cuantía mínima Vida PPNC Vida Resultado MS Vida MS Vida 1,81 1,86 1,894 1,848 1,927 1,969 1,831 1,993 2,188 Cuantía mínima Total PPNC Total Resultado MS Total MS Total 2,568 2,644 2,631 2,6 2,63 2,718 2,603 2,753 2, % RATIO MARGEN DE SOLVENCIA Vida No Vida Total 350% 300% 250% 200% 150% 100% 4T2010 2T2011 4T2011 2T2012 4T2012 6

7 Entidades Aseguradoras ENTIDADES NÚMERO ENTIDADES INSCRITAS A Entidades nuevas inscritas en el año Entidades canceladas en el año ENTIDADES INSCRITAS A Entidades en liquidación 20 Entidades pendientes de cancelación 4 TOTAL DE ENTIDADES OPERATIVAS a

8 Análisis de Canales de Distribución El número de mediadores autorizados en España es el siguiente: MEDIADORES Agentes (DGSFP) Corredores (DGSFP) Agentes (CCAA) Corredores (CCAA) TOTAL Agentes total TOTAL Corredores NOTA: De los datos a 31 de diciembre de 2012 debemos indicar que existen 11 Operadores de Bancaseguros Exclusivos autorizados y 60 Operadores de Bancaseguros Vinculados autorizados. 8

9 Estructura de la presentación 1. DATOS SECTOR ASEGURADOR 2. PRINCIPALES DATOS PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA 5. PROYECTOS NORMATIVOS 9

10 Cuenta de posición de los fondos Evolución Fuente DGSFP. Millones de Euros 10

11 Principales datos de la PSC Planes de pensiones MAGNITUD Incremento absoluto Patrimonio Fondos Cuenta de partícipes Incremento relativo ,58% ,46% Aportaciones ,75% Prestaciones ,72% Fuente DGSFP. Millones de Euros 11

12 Principales datos de la PSC Planes de pensiones de empleo MAGNITUD Incremento absoluto Incremento relativo Patrimonio Fondos Cuenta de partícipes ,93% ,14% Aportaciones ,18% Prestaciones ,91% DC medio ( ) ,21% Fuente DGSFP. Millones de Euros 12

13 Principales datos de la PSC Planes de pensiones individual y asociado MAGNITUD Incremento absoluto Incremento relativo Patrimonio Fondos Cuenta de partícipes ,76% ,76% Aportaciones ,2% Prestaciones ,56% DC medio ( ) ,44% Fuente DGSFP. Millones de Euros 13

14 Variación de los Planes de Pensiones de empleo y asociados e individuales APORTACIONES (millones de ) EMPLEO INDIVIDUALES Y ASOCIADOS TOTALES PRESTACIONES (millones de ) TOTALES 3.305, , , , PRESTACIONES (millones de ) EMPLEO INDIVIDUALES Y ASOCIADOS TOTALES

15 Variaciones de los Planes de Pensiones de empleo asociados e individuales Variación en los PP de empleo (por trimestres en 2010, 2011 y 2012) Variación en los PP individuales y asociados (por trimestres en 2010, 2011 y 2012) 15

16 Principales datos y elementos de la PSC Planes de previsión asegurados MAGNITUD Incremento absoluto Provisión técnica final Número de asegurados Primas devengadas Prestaciones pagadas Fuente DGSFP. Millones de Euros Incremento relativo ,7% ,0% ,7% ,2% 16

17 Principales datos sobre la PSC (cifras en euros) Evolución Provisión matemática en PPA T T T

18 Principales datos y elementos de la PSC Seguros Colectivos MAGNITUD Incremento absoluto Provisión seguros de vida Número de tomadores Número de asegurados Primas devengadas Incremento relativo ,37% ,87% ,65% ,06% Prestaciones ,67% Fuente DGSFP. Millones de Euros 18

19 Principales datos de la PSC (cifras en millones de euros) 19

20 Principales datos de la PSC Planes de Previsión Social Empresarial MAGNITUD Incremento absoluto Provisión seguros de vida (1) Número de asegurados Primas devengadas (1) Incremento relativo 157,9 94, ,9% ,3% 56,1 31, ,9% Prestaciones (1) 3,9 1,2 2,7 213,1% Fuente DGSFP. Millones de Euros 20

21 Principales datos de la PSC (cifras en millones de euros) 21

22 Principales datos de la PSC COMPARATIVA ENTRE EL AHORRO DE LOS HOGARES ESPAÑOLES RESPECTO A LA MEDIA EUROPEA % 80% 60% 11,8% 20,7% 5,6% 11,8% 26,4% 23,8% 4,8% 3,1% 5,1% 5,9% 9,2% 5,2% 6,0% 14,3% 14,6% 21,0% 20,3% 13,1% 28,2% 3,2% 17,4% 12,7% 19,2% 11,1% 29,8% 25,3% 29,9% 19,3% 40,9% 33,8% 31,7% 33,8% 6,0% 11,1% 29,2% 3,0% 25,4% 40% 49,9% 41,0% 55,8% 48,7% 31,5% 32,8% 19,9% 67,8% 20% 0% 14,0% 15,2% 15,9% 18,1% 19,1% 26,0% 27,9% 35,7% 36,9% 38,4% 38,6% 51,7% 52,2% España Portugal Finlandia Austria Italia Bélgica Suecia Alemania EUR-13 Francia (*) Noruega Dinamarca Reino Unido Holanda Fondos de Pensiones y Seguros Depósitos F.Inversión y Acc. Cotiz Renta Fija Otros Activos Fuente: EFAMA 22

23 Principales datos de la PSC PLAN 2 PLAN 1 PLAN 2 PLAN 1 PLAN n PLAN n PLAN 1 PLAN n Promotores de Planes

24 Principales datos de la PSC DATOS SOBRE LA EVOLUCIÓN DE LA PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA EN ESPAÑA ( ) Patrimonio (mill. ) Planes de empleo Planes asociados Planes individuales TOTAL Planes de pensiones Mutualidades de Previsión Social Seguros Colectivos PPA PPSE ,2 38,8 59,5 94,6 157,88 TOTAL PSC Fuente: DGSFP (en Mutualidades de Previsión Social, con datos de CNEPS) 24

25 Principales datos de la PSC Estructura de las Inversiones de los Fondos de pensiones en % Renta variable 19,3 21,5 18,8 21,6 Renta Fija 61,9 57,9 64,2 62,0 Deuda pública española 13,1 18,1 28,9 33,7 Deuda pública extranjera 12,1 10,1 9,7 6,4 Renta fija privada 36,7 29,7 25,6 21,9 Depósitos, c/c y activos del mercado monetario 17,5 18, ,4 Total Fuente DGSFP 25

26 Estructura de la presentación 1. DATOS SECTOR ASEGURADOR 2. PRINCIPALES DATOS PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA 5. PROYECTOS NORMATIVOS 26

27 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible (DF 31ª) Desarrollo reglamentario Política de inversión de los FP Condiciones de difusión de información uso de criterios sociales, medioambientales y de buen gobierno 27

28 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Ley 27/2011, de 1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad social (DA 11ª) (artículo 14.7 TRPyFP). Comisión de control del FP, con participación de la EG Declaración comprensiva de los principios de su política de inversión Suficiente publicidad Fondos de pensiones de empleo 28

29 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Ley 27/2011, de 1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad social (DA 11ª) (artículo 14.7 TRPyFP). Declaración comprensiva de los principios de la política de inversión de FP de empleo: Mencionar si se tienen en consideración los riesgos extra financieros (éticos, sociales, medioambientales y de buen gobierno). Informe de gestión del FP de empleo: Criterios de inversión socialmente responsable. Procedimiento seguido para su implantación, gestión y seguimiento. 29

30 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Principios para la inversión socialmente responsable (ASG): Incorporación de las cuestiones ASG en procesos de análisis y adopción de decisiones en inversiones. Incorporación de las cuestiones ASG a las prácticas y políticas. Publicación de información sobre cuestiones ASG por empresas implicadas. Aceptación y aplicación de los principios a nivel global de la inversión. Colaboración para mejorar la eficacia de la aplicación de los principios. Información sobre actividades y aplicación de los principios. 30

31 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Incorporación de las cuestiones ASG en procesos de análisis y adopción de decisiones en inversiones. Abordar las cuestiones ASG en la declaración de política de inversiones. Apoyar la elaboración de instrumentos, parámetros de medición y análisis. Evaluar la capacidad de los gestores internos y externos para incorporar las cuestiones ASG. Promover la capacitación en las cuestiones ASG de profesionales de la inversión. 31

32 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Publicación de información sobre cuestiones ASG por empresas implicadas. Elaborar y hacer pública una política de propiedad, activa. Ejercer los derechos de voto o vigilar su cumplimiento. Establecer una capacidad de compromiso. Participar en la elaboración de políticas, reglamentos y fijación de normas. Registrar resoluciones de accionistas con arreglo a consideraciones ASG. Comprometerse con las empresas sobre cuestiones ASG. 32

33 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Publicación de información sobre cuestiones ASG por empresas implicadas. Pedir la publicación de informes normalizados sobre ASG. Pedir que las cuestiones ASG se integren en los informes financieros anuales. Pedir a las empresas que informen sobre las reglas, normas, códigos de conducta o iniciativas internacionales. Apoyar las iniciativas y resoluciones de los accionistas que promuevan la difusión de las cuestiones ASG. 33

34 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Aceptación y aplicación de los principios a nivel global de la inversión. Adaptar los mandatos de las inversiones, los indicaciones de rendimiento y los mecanismos de incentivación. Comunicar expectativas ASG a los proveedores de servicios de inversión. Revisar las relaciones con proveedores de servicios que no cumplen con expectativas ASG. Apoyar la elaboración de instrumentos para establecer parámetros de referencia sobre las cuestiones ASG. 34

35 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Colaboración para mejorar la eficacia de la aplicación de los principios. Apoyar y participar en redes y plataformas de información para compartir instrumentos y recursos. Abordar colectivamente cuestiones incipientes pertinentes. Elaborar o apoyar iniciativas adecuadas de colaboración. 35

36 La nueva regulación de los Planes de Pensiones Información sobre actividades y aplicación de los principios. Mostrar como las cuestiones ASG se integran en las prácticas de inversión. Divulgar las medidas de propiedad activa. Comunicar con los beneficiarios sobre cuestiones ASG y los principios. Informar sobre los progresos y/o logros relativos a los principios. Explicar el impacto de los principios. 36

37 Estructura supervisora europea Supervisión macro prudencial Junta Europea de Riesgo Sistémico (ESRB) Presidido por el Presidente del BCE Miembros BCE/SEBC + Presid. EBA EIOPA ESMA + Comisión INFORMACIÓN ALERTAS EBA EIOPA ESMA Supervisión micro prudencial Supervisores nacionales BANCA Supervisores nacionales SEGUROS PENSIONES Supervisores nacionales MERCADOS VALORES DGSFP 37

38 Actividad Internacional 2012 La coordinación e interdependencia con los distintos foros de la UE exigen un activo papel de la DGSFP. DGSFP EIOPA Durante 2012: asistencia a 160 reuniones 274 días en reuniones internacionales BRUSELAS 38

39 Solvencia II: Calendario en paralelo ALSSP+RD? Enero- Marzo 2013: Ejercicio LTGA Junio 2013: Informe definitivo LTGA Julio Fin 2013?: Continuación negociación Directiva Ómnibus II 27 Marzo 2013: EIOPA publica borrador Guias Hasta 19 de junio 2013: consulta pública Octubre 2013: Publicación Enero 2014: Aplicación determinadas medidas transitorias SII 2 meses para implementación a nivel nacional 39

40 Guías para la preparación a Solvencia II Las Guías contienen Medidas preparatorias para Solvencia II Los Estados tienen 2 meses desde su publicación para confirmar que van a cumplir o intentar cumplir las Guías. Principio de proporcionalidad (según naturaleza, tamaño y complejidad del negocio de la entidad) Texto explicativo: Información adicional y ejemplos. No está sujeto al mecanismo de cumplir o explicar. Proceso de adaptación progresiva a Solvencia II. 40

41 Guías para la preparación a Solvencia II Guías para la preparación a Solvencia II: Sistema de Gobierno Evaluación prospectiva del riesgo de la entidad Información al Supervisor Pre solicitud de Modelos Internos 41

42 Guías para la preparación a Solvencia II Alcance de las GUÍAS: Sistema de Gobierno No hay mínimo de cuota de mercado Evaluación prospectiva del riesgo de la entidad Información al Supervisor Pre solicitud de Modelos Internos 80% cuota de mercado 80% cuota de mercado Modelos Anuales. 50% cuota de mercado Modelos Trimestrales. Activos totales superiores a millones en grupos. Entidades con M.I. 42

43 PROYECTOS EUROPEOS LOS PROYECTOS EUROPEOS SON 1. SOLVENCIA II 2. IMD II 3. PRIPS 4. DERECHOS DE PENSIONES COMPLEMENTARIAS 5. SOLVENCIA II EN PENSIONES 43

44 (Antigua Directiva de Portabilidad) Directiva relativa a los requisitos mínimos para facilitar la movilidad de los trabajadores mediante la mejora de la adquisición y preservación de los derechos de pensión complementaria (Antigua Directiva de Portabilidad). Objetivo: Retomar la propuesta revisada de Directiva del año 2007, olvidándose de la portabilidad y centrándose en la adquisición y preservación de los derechos complementarios de pensiones, con el objeto de promover la movilidad de los trabajadores dentro de la UE. Temas en debate: Tiempo de espera para la adquisición y consolidación de derechos Fijación edad mínima para adquisición Fijación edad para diferenciar periodos de consolidación Información relativa al cese de trabajo del partícipe Periodo para la aplicación de la Directiva. Diciembre 2013: Versión negociada en el Consejo. 44

45 Revisión Directiva 2003/41/EC (Directiva IORP) Revisión Directiva 2003/41/EC (Directiva IORP) Objetivo: Revisar la citada Directiva para mejorar la regulación de los Fondos de Pensiones de Empleo en cuanto a solvencia (aspectos cuantitativos) como en cuanto a gobiernos (aspectos cualitativos). Pretende seguir la estela de Solvencia II en seguros, con la adaptación pertinente a los Fondos de empleo. Temas en debate: Aspectos cuantitativos: QIS en Pensiones. (Aprobación de resultados preliminares por el BoS a finales de marzo de 2013). Aspectos cualitativos: o Información a partícipes o Registro de IORPs o Actividad transfronteriza 45

46 Directiva IMDII IMDII (Borrador de Directiva de Mediación Distribución) Transposición a partir de 2015?? Level playing field en la distribución Crisis financiera: se refuerza la protección consumidor: TRANSPARENCIA. (Retribución) Intermediarios IMD 1 Bancaseguros Mayor armonización entre las legislaciones de los Estados Miembros. Establecer para los seguros de vida con componente de inversión exigencias similares a productos análogos (MIFID). (Borrador de Reglamento PRIPS). Entidades aseguradoras en venta directa Comercializadores de seguros como actividad accesoria Comparadores Ampliar ámbito IMD1: incluir venta directa - Level playing field. NO IMD 1 46

47 Directiva IMDII Principales retos IMD2: Mejorar la protección del consumidor. Eliminar distorsiones competitivas. Mejorar la información en productos complejos. Extender el ámbito de la Directiva a la venta directa, para ofrecer igualdad de condiciones a todos los que participan en la distribución. 47

48 PRIPS (Packaged Retail Investment Products) Ámbito: Fondos de inversión Seguros con componente de inversión (unit-linked) Activos y depósitos estructurados Objetivos: Establecer normas comunes en la venta de productos de inversión Documento clave de información (KID): clara y comparable Trascendencia: Productos de ahorro (jubilación, compra de vivienda, educación hijos, etc.) 48

49 Retos normativos a nivel nacional LOS PROYECTOS NACIONALES SON 1. ALSSP 2. LCS 3. BAREMO 4. OTROS PROYECTOS 5. INFORMACIÓN DE LA PENSIÓN PÚBLICA Y DE LAS PENSIONES PRIVADAS 6. INFORME PSC 49

50 Retos normativos a nivel nacional Modificación del Baremo de autos Ministerio de Justicia COMISIÓN DE EXPERTOS Ministerio de Economía y Competitividad AMPLIACION PLAZO INFORME FINAL Representante de la DG Política Ec. Catedrático de Dº Civil (presidente) Rep. de la Fiscalía Especial de Seguridad Vial CCS UNESPA Rep. de asociaciones de víctimas Abogado especialista en RC Magistrado. + Experto jurídico Actuario 12 julio julio 2013 Sostenible en el contexto económico español. Mayor atención a los grandes lesionados. 50

51 Retos normativos a nivel nacional Información a los ciudadanos Información a los ciudadanos de las pensiones a percibir: Existe un derecho de información recogido en la disposición adicional 26.2 de la Ley 27/2011, de 1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad Social. La Seguridad Social informará a cada trabajador sobre su futuro derecho a la jubilación. A partir de la edad, periodicidad y contenido que se determine reglamentariamente. Se prevé que la primera información se realizará en el 2014 sobre el

52 Retos normativos a nivel nacional Informe de la PSC Estudio sobre el desarrollo de la previsión social complementaria: Previsto en la disposición adicional decimonovena de la Ley 27/2011, de 1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad Social. El gobierno remitirá este estudio al Congreso de los Diputados en el plazo de seis meses desde la entrada en vigor de la Ley 27/2011, finalizando el 30 de junio de Contenido del estudio: Informe sobre el grado de desarrollo de la previsión social complementaria. Medidas que podrían adoptarse para promover su desarrollo en España. 52

53 Calendario (Este calendario es una estimación) 2013 Fechas Previstas Marzo Orden ECC/371/2013, de 4 de marzo. Actualización Valoración de Inmuebles. Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero. Supresión limitación de entidades españolas para operar con Agencias de Suscripción. 27 marzo publicación borrador Guías de preparación a Solvencia II EIOPA. Abril Mayo Ley 1/2013, de 14 de mayo. Nuevo supuesto disponibilidad Planes de Pensiones en caso de procedimiento de ejecución sobre la vivienda habitual. Obligación de informar de la rentabilidad esperada. Junio Informe de EIOPA sobre LTGA. Estudio PSC. Regulación de rentabilidad esperada. (Estimado) Supresión de la DEC semestral de mediadores. (Estimado) JCSFP: Norma de transición a Solvencia II y otras Disposiciones reguladoras del ámbito asegurador. (Estimado) Julio Agosto Septiembre Octubre Primer borrador final de la Comisión de Expertos de la Reforma del Baremo. Conclusiones definitivas de la Comisión de Expertos de la Reforma del Baremo. Publicación de las Guías EIOPA de implementación interina. Noviembre Diciembre Proyecto de Norma de transición a Solvencia II. (Estimado) Versión de Propuestas de Directivas sobre Planes. 53

54 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN w w w. d g s f p. m i n e c o. e s

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