Financiación a Emprendedores 2014

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1 Financiación a Emprendedores 2014 Juan Carlos Abad Delegado de Financiación Oviedo 18 de junio de 2013

2 ICO Empresas y Emprendedores 2014 Líderes en Cuota ICO en Asturias año tras año 39% Cuota ICO en Asturias en 2013

3 Otras líneas l de financiación Línea IMPULSO Convenio ASTURGAR SabadellHerrero sí da crédito a la empresa asturiana

4 Leasing y Renting SabadellHerrero la mejor opción para financiar los activos fijos de la empresa

5 Qué es el leasing?- Bienes financiables El leasing es una operación de arrendamiento financiero, mediante la cual el Banco financia al cliente la adquisición de bienes de activo fijo. Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra sobre el bien al final del plazo de alquiler. MOBILIARIO INMOBILIARIO Maquinaria Vehículos industriales o comerciales Plazos: 2 a 7 años Naves industriales, Locales comerciales, Oficinas. Nuevos o Usados. Plazos: 10 a 20 años Financiación inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos

6 Características del Producto CARACTERÍSTICAS DESTACADAS Producto Flexible y a la carta El cliente no paga IVA en el momento de la compra (lo paga en cada cuota): Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE Tipo fijo o variable Cuota flexible: Cuotas de periodicidad variable dependiendo de las necesidades del cliente, pudiendo incluir carencia. Financiación hasta el 100% Amortización fiscal acelerada Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS:

7 Ventajas para el cliente - Fiscalidad CONCEPTO Préstamo/Hipoteca LEASING Amortización fiscal Tablas *Consultar RDL 12/2012 Acelerada *Consultar RDL 12/2012 Facilidad crediticia y % financiación Limitada % financiación superior. *Sólo podrán realizar amortización fiscal libre si: Empresas Reducida Dimensión que incrementen empleo durante 2 años posteriores a la inversión y que los mantengan durante 2 años más con el límite de por puesto (incremento de plantilla neto) Empresas grandes = + 10 MM facturación sólo podrán aplicar máximo 70 % amortización durante ejercicios 2013 y 2014 tanto en préstamo como en Leasing LEASING= Amortización Fiscal acelerada (Doble) Ventaja fiscal Genérica!!!!

8 Ventajas para el cliente en Leasing Inmobiliario CONCEPTO PRÉSTAMO/HIPOTECA LEASING IVA compra/factura IVA 21 % (a cargo cliente) Soportado por Banco y pago diferido cliente en cada cuota* *

9 Qué podemos contratar en renting? INFORENTING HARD HARD SOFT SOFT SECTOR AGRO- AGRO- ALIMENTARIO EFICIENCIA ENERGETICA EFICIENCIA ENERGETICA AUTO AUTO SANIRENTING P R O D U C T O S OUTLET OUTLET VEHICULOS VEHICULOS OCASIÓN OCASIÓN OCIO OCIO FRANQUICIA FRANQUICIA S EQUIPRENTING

10 Ventajas para el cliente Sustituye concepto de propiedad por uso mejorando ratios balance Sin costes de financiación de IVA (base Imponible = inversión) IVA de las cuotas deducible Las cuotas se consideran gasto directo, NIC-17 No figura en la CIRBE Comprende 100% inversión, posible entrada inicial Se pueden incluir servicios todo en una cuota: Mantenimiento, seguro, comisiones, due diligence. Posibilidad ejercer opción compra Flexibilidad: contrato marco con línea de riesgo concedida No afecta la limitación de gastos financieros RDL-12/2012 9

11 Financiación n del Circulante de la Empresa

12 Las ventas a crédito tienen inconvenientes... PLAZO DE COBRO PLAZO DE COBRO PLAZO DE PAGO PLAZO DE PAGO 90 DIAS 45 DIAS Tensiones de tesorería Incertidumbre Riesgo LA VENTA A CREDITO Dificultades en la Gestión de Cobro Falta de liquidez

13 Necesidades de financiación NECESIDADES NECESIDADES PRODUCTOS PRODUCTOS CIRCULANTE Ventas Compras Existencias Tesorería... Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp Productos con larga experiencia en el mercado.

14 Factoring - Definición A partir de la cesión del crédito, Factoring ofrece al cliente hasta 3 prestaciones distintas: FINANCIACIÓN COBERTURA DE INSOLVENCIA (Sin Recurso) GESTIÓN DE COBRO (Con Notificación) Con el factoring, las empresas obtienen financiación: Sin incrementar su endeudamiento bancario (sin CIRBE). Cediendo los créditos comerciales de sus clientes al Banco. Obteniendo al mismo tiempo la cobertura por insolvencia de sus clientes. Externalizando asimismo las gestiones de cobro (y de recobro). Pág.. 13

15 Clases de Factoring Básicamente existen 3 modalidades de producto: FACTORING SIN RECURSO FACTORING CON RECURSO FACTORING CON COBERTURA Existe cobertura de insolvencia del deudor No existe cobertura de insolvencia del deudor Cobertura del deudor basada en una póliza de seguro de crédito

16 Ventajas del Factoring Financiación, cobertura de insolvencia y gestión de cobro de las facturas en un solo producto. VENTAJAS Mejora de los ratios de solvencia y endeudamiento (Factoring Sin Recurso y Factoring con cobertura) No se incrementa el riesgo bancario en CIRBE, al imputarse dicho riesgo al deudor de la operación. (Factoring Sin recurso y Factoring con cobertura) Reducción costes administrativos por la gestión de cobro de las facturas (Factoring con notificación)

17 Confirming: : Concepto 1.- Es un servicio de gestión de pagos. 2.- Financiación al proveedor si solicita el anticipo. 3.- Si hay financiación ésta es sin recurso. 4.- Cargo al ordenante con prórroga sistemática o sin ella al vencimiento. Pág.. 16

18 Confirming: : Modalidades Básicamente existen 3 modalidades de producto: NOVEDAD BS CONFIRMING PLUS BS CONFIRMING PRONTO PAGO PYMES BS Confirming Plus Confirming Pronto Pago Pág.. 17

19 BS Prorrogado Confirming Plus NOVEDAD BS CONFIRMING PLUS Consiste en el aplazamiento sistemático del adeudo de los pagos realizados (anticipados y al vencimiento). De esta forma, los proveedores cobran en el plazo acordado, o antes del vencimiento si solicitan el anticipo al Banco, mientras que el ordenante de los pagos no debe soportar en su tesorería dicho pago en la fecha de vencimiento sino en una fecha posterior. Con esta modalidad el ordenante puede cumplir la Ley de Morosidad sin que le afecte a su tesorería. El coste financiero de dicho aplazamiento en la fecha de adeudo es a cargo del ordenante de los pagos. El proveedor no se ve afectado en nada, ni tiene ninguna percepción de que se aplaza la fecha de adeudo al ordenante de los pagos. Pág.. 18

20 Pronto Pago Pymes BS Confirming Pronto pago Pagos al contado, sin descuento de intereses ni comisiones a cargo del proveedor. PRONTO PAGO PYMES Ante proveedores que están dispuestos a aplicar descuentos por pronto pago de sus facturas, el ordenante de los pagos consigue mediante esta modalidad que su proveedor cobre a la vista sin tener que soportar el adeudo correspondiente hasta la fecha de vencimiento original de la factura. Modalidad de BS Confirming en la cual los costes del anticipo al proveedor son soportados por el ordenante de los pagos (que en contrapartida puede beneficiarse del descuento de pronto pago acordado con los proveedores). El diferencial existente entre el descuento por pronto pago (anualizado) y el coste de la financiación aplicado por el Banco, es por tanto beneficio a favor del ordenante de los pagos. Pág.. 19

21 Pronto Pago Pymes: ejemplo Simulación Pronto Pago Importe nominal de la factura: ,00 Plazo de pago: 90 días Descuento por pronto pago (3%): 3.000,00 Importe pagado por BS al proveedor el día 1: ,00 Importe factura proveedor: ,00 Coste BS Confirming a cargo del ordenante: Interés y Comisión: 1.697,50 Total adeudado al ordenante el día 90: Beneficio a favor del ordenante : 1.302,50.- Pág.. 20

22 Confirming internacional Gestión de pagos de importación (Portugal, Turquía, Túnez, Marruecos, India, China, Gran Bretaña, etc.) Pagos denominados en Euro, USD, GBP y Yen. Proveedores de todos los países del mundo. La red internacional de BS interviene activamente asesorando a los proveedores que desconocen las ventajas de la financiación ofertada a través del BS Confirming Envío de las notificaciones de pago en inglés a través del correo electrónico o por fax. Centro de atención a proveedores en ingles, 24h, 7 días a la semana. Servicio de atención a clientes para la elaboración y envío de ficheros. Financiación ventajosa para el proveedor ya que: Elimina el riesgo de impago de su exportación (financiación sin recurso). Condiciones normalmente, muy favorables, los diferenciales que se aplican en España están más ajustados que en la mayoría de países. El ratio de anticipos en pagos de importación está por encima del 67% Pág.. 21

23 Ventajas para el ordenante Mejor posicionamiento ante los proveedores, que apreciarán la fuente de financiación sin recurso, sin consumo de sus propias líneas de financiación y con el impacto positivo en su balance que comporta esta forma de pago. Posible replanteamiento de condiciones de pago a proveedores (plazos, descuentos por pronto pago, etc.). VENTAJAS PARA ORDENANTE Esta operativa puede generar ingresos extraordinarios (posible bonificación de parte del margen comercial generado por los anticipos de proveedores). Servicio gratuito para todos los pagos anticipados (la comisión de gestión de pagos se cobra únicamente en los pagos a vencimiento). Al externalizar parte de su proceso de administración de pagos, el ordenante simplifica el circuito y en consecuencia ahorra costes. Gestión integrada de pagos nacionales y de importación, en euros y en divisas. Consulta on line de todos los pagos gestionados: Pág.. 22

24 Ventajas para el proveedor Ventajas para el proveedor Financiación sin recurso, opcional, inmediata y sin clasificación previa. VENTAJAS PARA PROVEEDOR Si solicita el anticipo de los pagos, se financia sin consumir sus líneas bancarias, manteniendo intacta su capacidad de endeudamiento y su CIRBE. Con el anticipo de los pagos, automáticamente mejoran los ratios de su balance, al convertir su cuenta de clientes en tesorería. Puntualidad rigurosa de los cobros (anticipados o a vencimiento). Canales de solicitud de anticipo: Teléfono, Fax, Internet, SMS, oficinas BS, etc. Sin firma de contratos ni acreditación previa si solicita la financiación por teléfono o Internet. Consulta on line de todos los pagos gestionados: Pág.. 23

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