MANUAL DE PRODUCTO DAP Y LAC CAPUAL

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1 MANUAL DE PRODUCTO DAP Y LAC CAPUAL Hoja 1 / 34

2 INDICE POLITICAS DE CAPTACIONES...4 INTRODUCCION...4 I.- MERCADO OBJETIVO... 4 II.- DEPOSITOS A PLAZO A.- Documentación y requisitos....4 B.- Antecedentes personales.. 5 C.- Características del producto Deposito a plazo fijo Deposito renovable automático Depósito Plazo Fijo de Renta Mensual Tasa de interés Gestión telefónica Recepción de ingresos Vencimiento Giros Giros anticipados Custodia digital Retiro documento original Antecedentes Impresión de cuponera Mandato Notarial a Terceros.10 D.- Pérdida documentación original E.- Fallecimiento del titular 11 F.- Beneficio para el cliente G.- Aspectos operativos...12 III.- LIBRETA DE AHORRO CON GIRO DIFERIDO REAJUSTABLE A.- Documentación Apertura Depósitos Solicitud de giro Giro Tasa de interés Interés Reajustes Pérdida o extravío de cuenta de ahorro Comisiones Envío de estado de cuenta Cierre de cuenta de ahorro Actualizaciones de libreta de ahorro Fallecimiento del titular Hoja 2 / 34

3 B.- Características Generales C.- LAC Clásica D.- LAC Dorada E.- LAC Escolar F.- Nominas G.- Observaciones IV.- LIBRETA DE AHORRO CON GIRO DIFERIDO NOMINAL A.- Documentación Apertura Depósitos Solicitud de giro Giro Tasa de interés Interés Pérdida o extravío de cuenta de ahorro Comisiones Envío de estado de cuenta Cierre de cuenta de ahorro Actualizaciones de libreta de ahorro Fallecimiento del titular...28 B.- Características Generales C.- LAC Clásica D.- LAC Dorada E.- LAC Escolar F.- Nominas G.- Observaciones IV.- TARJETA DE REGALO.31 A.- Documentación Compra de Tarjeta de Regalo Depósito Inicial-Apertura de Libreta Solicitud de Giro Tasa de Interés Pérdida de Tarjeta de Regalo Comisiones Anexo de Condiciones Hoja 3 / 34

4 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO UNIÓN AÉREA LTDA. POLITICAS DE CAPTACIONES INTRODUCCION El presente manual tiene por misión ser una guía práctica para los Ejecutivos de la Cooperativa, donde contempla aspectos relevantes tanto para la gestión como orientación frente a los productos y servicios ofrecidos a este segmento de clientes, además detalla cada uno de los productos que componen la oferta de inversiones de la Cooperativa. I.- MERCADO OBJETIVO Se ha definido como mercado objetivo todos aquellos clientes Personas Naturales o Jurídicas que deseen realizar inversiones tanto en Depósitos a Plazo como Libretas de Ahorro, con excepción de todas aquellas inversiones que provengan de actividades u operaciones ilícitas, fraudulentas o inadecuadas que podrían exponer a la Cooperativa a riesgos legales y normativos o dañar su reputación. II.- DEPÓSITO A PLAZO El depósito a plazo es una modalidad de captación, mediante la cual Capual se compromete a devolver al inversionista en una fecha predeterminada, el monto depositado más un interés proporcional a la duración del depósito. Para tal efecto, al momento de constituirse la captación se define la tasa de interés y la fecha en que se pagará el capital y los intereses. A.- Documentación y Requisitos Se exigirá la siguiente documentación al momento de la apertura de Depósito a Plazo y a cada liquidación parcial o total. Personas Naturales mayores de 18 años: Cédula de Identidad Vigente (debe quedar fotocopia en archivo) Hoja 4 / 34

5 Personas Jurídicas Escritura de Constitución Extracto y Publicación Diario Oficial, Modificaciones, certificado de vigencia (máximo un año de antigüedad). Personas Naturales Extranjeras. Cédula de identidad vigente Documento que acredite Residencia Definitiva en nuestro país. B.- Antecedentes Personales El Ejecutivo de Captaciones deberá actualizar en el Sistema Computacional Génesis información personal del cliente, para lo anterior deberá corroborar en cada atención la información vigente respecto de números telefónicos, Dirección Particular, etc. C.- Características del Producto 1.- Deposito a Plazo Fijo Al vencimiento se requiere de la presencia del cliente para realizar renovación a depósito a plazo vencido, quién deberá firmar documentación de Caja (Egreso e ingreso). 2.- Deposito renovable automáticamente Esta modalidad de captación ofrece al inversionista la posibilidad de que su depósito sea renovado por Capual en forma automática por un plazo similar al inicial, sin que tenga que presentarse en alguna Oficina. Al vencimiento de cada período el cliente cuenta con 3 días hábiles bancarios desde su vencimiento. Sin embargo, para los efectos de computar los nuevos plazos se considerará como la fecha de renovación la misma del vencimiento. Si el cliente se presenta a realizar operaciones el último día de vencimiento para realizar cualquier modificación (en la tasa de interés, Plazo, Monto, tipo de renovación) perderán a lo menos 3 días (el día de vencimiento mas dos días) ya que la fecha del nuevo depósito comenzará a regir desde ese día y no de la fecha de vencimiento del depósito original La opción de renovación automática no se encuentra disponible para Depósitos a Plazo de renta fija mensual. Hoja 5 / 34

6 3.- Deposito Plazo Fijo de Renta Mensual Producto: Depósito a Plazo Expresión Monetaria: Pesos. Monto Mínimo de Apertura: Para depósitos a plazo de Renta Fija Mensual el monto mínimo corresponde a $ (quinientos mil pesos). Plazo: Se deberá pactar el Plazo con un mínimo de 7 días corridos para depósitos en pesos no reajustables. Para los Depósitos a plazo de renta mensual el mínimo aplicable es de 180 días. El plazo mínimo para depósitos reajustables corresponde a 90 días. 4.- Deposito a Plazo GOLD Producto: Deposito a Plazo. Expresión Monetaria: Pesos. Monto Mínimo de apertura: Para depósitos a plazo GOLD el monto mínimo corresponde a $ (Un millón de pesos). Plazo: 2 Años 4 Años 6 Años Pago de Intereses: Los intereses de depósitos a plazo GOLD, serán pagaderos cada 180 días o 360 días, es decir, Semestralmente o anual. Al vencimiento de cada periodo (semestral o anual) el cliente cuenta con 3 días hábiles bancarios desde su vencimiento para el retiro de dichos intereses. De no ser retirados por el cliente, estos se abonarán al capital Inicial. Para el retiro de los intereses el cliente debe dirigirse directamente a las plataformas de atención y presentar su cedula de identidad. Cancelación Anticipada: Los Depósitos a Plazo GOLD no podrán retirarse antes del vencimiento pactado. Salvo Fallecimiento del Titular (Procedimiento Casos Especiales Fallecimiento de Titular Libreta de Ahorro y Depósitos a Plazo) Hoja 6 / 34

7 5.- Tasa de Interés Se aplica una tasa de interés simple vencido que depende del plazo de la captación y de su expresión monetaria. Las tasas informadas para operaciones en pesos a menos de un año, se expresan en base mensual de 30 días y aquellas operaciones reajustables se expresan en base anual a 360 días. La tasa informada en el detalle que se entrega al cliente, será la que corresponda al plazo de la captación. 6.- Gestión Telefónica El Ejecutivo de Captaciones deberá contactar telefónicamente, con dos días hábiles de anticipación a clientes con vencimiento de Depósitos a Plazo Fijo, en ningún caso se podrán realizar operaciones solicitadas en forma telefónica. 7.- Apertura Se permitirá un máximo de 5 depósitos a plazo por cliente. Las excepciones para mantener un mayor número de depósitos podrán ser autorizadas únicamente por Jefes de Oficina, Jefe de Área Captaciones y Gerencias. 8.- Recepción de ingresos Cheque Efectivo Vale Vista (Algunas Instituciones Bancarias emiten todo documento de captación nominativo, por lo que se debe instruir e insistir a clientes, que el documento será exigido como endosable) 9.- Vencimiento Al vencimiento el cliente puede efectuar el retiro de los fondos (Capital o Capital más intereses), o realizar giro parcial, en el caso de Personas Naturales podrá rescatar fondos el titular o beneficiario con Documento Original. Para realizar giros de Depósitos cuyo Hoja 7 / 34

8 titular corresponda a una Personalidad Jurídica, deberá presentarse solo la o las personas autorizadas legalmente para estos efectos. Los intereses de depósitos a plazo fijo de renta mensual, serán pagaderos cada treinta días, de no ser retirados por el cliente, estos no se abonarán al capital depositado, permanecerán disponibles en caja hasta la fecha de su retiro. Para el retiro de los intereses el cliente debe dirigirse directamente a la caja y presentar su cédula de identidad y cuponera Giros Giro total: corresponde a cancelaciones con Documento Nominativo entregado en Oficina o Depósito en Cuenta Corriente Bancaria. Es misión del Ejecutivo de Captaciones informar oportunamente formas de Pago. Giro Parcial o Total con traspaso a cuenta de ahorro: Se realiza confirmación de renovación liquidando en efectivo el monto integro a traspasarse a cuenta de ahorro (personal, es decir, se podrán realizar traspaso solo al titular, en ningún caso a cuenta de terceros). Para giro total con traspaso a cuenta de ahorro se realiza una liquidación por el monto total en efectivo. Todo cliente que pase a Caja debe volver con el Ejecutivo, quién deberá revisar operación realizada con éxito, de lo contrario se comunicará de inmediato con Área de Captaciones en Casa Matriz, excepto para el pago de intereses a los depósitos de renta fija mensual, puesto que no se requiere el paso del cliente por captaciones Giros Anticipados Los Titulares de Depósitos a Plazo no podrán retirarlos antes del vencimiento pactado. Capual podrá autorizar su retiro anticipado siempre que el titular lo solicite con una anticipación de 5 días hábiles bancarios (sin contar el día de aviso) respecto a la fecha de retiro y siempre que renuncie en forma expresa y por escrito a los intereses pactados, cuando la operación sea no reajustable, y a los reajustes cuando se trate de operaciones reajustables. En el último caso, solo se pagarán los intereses hasta la fecha del retiro siempre que el depósito hubiere cumplido un periodo inicial de no menos de 30 días. Es enteramente facultativo de Capual acceder al retiro anticipado o denegarlo. Para lo anterior deberá firmar Comprobante de Solicitud de Giro Anticipado (Ver Anexo) Sí cumplido el día hábil N 6 el cliente no se presenta a realizar el giro la solicitud quedará sin efecto. Hoja 8 / 34

9 La solicitud de giro anticipado no es aplicable a los Depósitos a plazo fijo de renta mensual Custodia Digital La custodia digital consiste en mantener el depósito a plazo en forma digital en el sistema Génesis, teniendo las siguientes características No se imprime el deposito a plazo No requiere de firmas A su vencimiento el cliente solo necesita cédula de identidad Brinda mayor seguridad al cliente ya que solo puede ser cobrado por el titular Por fallecimiento del titular se necesita posesión efectiva para el cobro 13.- Retiro Documento Original Documento Original se imprime solo a petición del Titular y en presencia de él, siempre y cuando se hayan recepcionado conforme los fondos en cuenta corriente de Capual. Aperturas con Documento (Cheques y Vale Vistas) tendrán una retención de 3 días hábiles a contar de la fecha de apertura del DAP. Los depósitos a plazo fijo de renta mensual, disponen solo de sistema de cuponera por lo que no pueden ser endosables Antecedentes Fotocopia de Cédula de Identidad (Vigente) Solicitud de Documento Original Impresión de Documento: deberá contener firmas de personas autorizadas, es decir, Ejecutivo y Jefe de Captaciones o Jefe de oficina. La custodia de Depósito a Plazo es solo Digital, por lo que cada documento impreso debe estar en poder del Titular, de ninguna manera se podrá custodiar en Oficinas de Capual. Las personas Naturales tendrán opción a retirar Documento Endosable o Nominativo, petición que quedará especificada en Solicitud de Retiro de Documento Original. Las personas Jurídicas deberán retirar sin excepción Documento Original Nominativo. El retiro de los fondos será con cheque nominativo a nombre de la Institución. Hoja 9 / 34

10 Una vez que se cancele el Documento Original debe ser devuelto en forma integra a Casa Matriz, es decir, se enviará por valija comprobante de recepción de Depósito a Plazo y Documento Original cancelado en forma correcta (firma del cliente, firma de ejecutivo, fecha de cancelación y timbre Cancelado) En Casa Matriz: cada Ejecutivo de Captaciones deberá entregar al final de la jornada Documentación recepcionada y emitida a Encargada de Captaciones Impresión de Cuponera. Antecedentes Fotocopia de Cédula de Identidad (Vigente) Solicitud de Cuponera. Impresión de Cuponera De ninguna manera se podrán custodiar cuponeras impresas en Oficinas de Capual. La cuponera es intransferible, por lo que los intereses no podrán ser cobrados por un tercero. Al cancelar los intereses mensuales, se adjuntara cupón al comprobante de egreso. En caso de perdida de la cuponera, el cliente podrá solicitar nuevamente la emisión Mandato Notarial a Terceros. Se deberá utilizar un mandato autorizado ante notario, cuando un titular requiera ser representado por un tercero para efectuar operaciones de Depósitos a Plazo Endosables. El titular puede solicitar el mandato en cualquier Oficina de la Cooperativa El Mandato tendrá una vigencia de 6 meses, una vez cumplida su vigencia el titular podrá efectuar la renovación con un nuevo mandato La revocación del mandato antes del termino de la vigencia tendrá efectos sobre la Cooperativa una vez que el titular haya informado de tal circunstancia por medio de una carta dirigida a la oficina de origen del Deposito a Plazo Hoja 10 / 34

11 El titular o mandante le confiere poder especial a un tercero o mandatario para que actúe en su representación para que pueda tomar depósitos a plazo, ya sean fijo o renovables automáticos, en moneda nacional y/o en Unidades de Fomento, además podrá realizar las renovaciones de dichos depósitos, entregarlos en custodia, para endosarlos (siempre y cuando sean susceptibles a endoso), para retirarlos, ya sea en su vencimiento o anticipadamente, cancelarlos, pudiendo cobrar y percibir su valor. Todas las facultades indicadas en el punto anterior, comprenderán tanto los depósitos tomados inicialmente por el mandante como los tomados por el mandatario en virtud de este instrumento. D.- Pérdida de Documentación Original 1.- El Titular podrá dar aviso en forma telefónica (se realiza bloqueo en Sistema Génesis) teniendo un plazo de 48 horas para confirmar perdida en forma personal y escrita en las Oficinas de Capual, de lo contrario se procede al desbloqueo del Documento. 2.- El Titular, a través de un asesor legal, deberá realizar trámite de procedimiento especial de extravío de titulo de crédito, en un Juzgado Civil, el cual se realiza de la siguiente forma: Solicitud de extravío de titulo Notificación judicialmente Publicación del hecho en un diario de circulación nacional A los 30 días el Tribunal dictará sentencia, ordenando a Capual emitir un nuevo documento original. Una vez que Capual recepcione la copia de la sentencia, se deberá enviar a Casa Matriz para que un asesor legal de V B de la conformidad de la documentación. E.- Fallecimiento del titular Documento En Custodia Digital. Posesión Efectiva Se deberá acreditar ser heredero mediante el respectivo decreto de posesión efectiva inscrito en el Conservador de Bienes Raíces respectivo. Haber incluido los valores, montos o dineros pretendidos en el inventario de los bienes de los causantes Hoja 11 / 34

12 En el caso que los herederos sean varios podrán otorgar mandato a uno de ellos o un tercero para proceder al retiro. Siempre y cuando presente representación a través de una escritura pública. Acreditar pago de impuesto de herencia o exención. Documento Original emitido por Capual. Se cancelará a quien lo presente al momento de vencimiento. En el caso de aquellos depósitos a plazo fijo, al momento de recibir la notificación a través de un certificado de defunción, Capual realizará la renovación del depósito a su vencimiento y cambiará a modalidad de Renovación Automática. F.- Beneficio Para El Cliente Al momento de la apertura el Ejecutivo de Captaciones deberá informar de las condiciones del depósito A Plazo. Liquidez a voluntad del cliente Amplia variedad de plazos Los documentos nominativos ofrecen mayor seguridad, ya que sólo pueden ser pagados al titular del depósito a plazo. Los documentos endosables son ideales para hacer frente a imprevistos. La custodia digital agrega mayor seguridad y es sin costo para el inversionista. Estos depósitos e intereses pueden ser cobrados en cualquier oficina de Capual. Los depósitos a plazo pueden ser traspasados a cuentas bancarias o cuentas de ahorro. G.- Aspectos Operativos En el caso de depósitos en Unidades de Fomento, los intereses y el valor UF quedan fijos a la fecha de vencimiento. Se entregará información a terceros solo en el caso de presentación de posesión efectiva o mandato notarial. Por cada operación de Apertura, Renovación o Cancelación el Ejecutivo deberá imprimir 2 copias del Detalle de Depósito a Plazo a intervenir, donde detallará Hoja 12 / 34

13 claramente la decisión del cliente, el cual firmará aceptando las condiciones y posteriormente se dirigirá a la Caja con el cliente. El Cajero recepcionará detalles de DAP y adjuntará comprobantes de ingreso y egreso a cada detalle de DAP, a más tardar el día hábil siguiente entregará a Encargada de Captaciones Detalles de Depósitos a Plazo con comprobantes de ingreso y egreso correspondientes a copias Sucursal. Hoja 13 / 34

14 III.- LIBRETA DE AHORRO CON GIRO DIFERIDO REAJUSTABLE Es un producto de captación, orientado a personas naturales y jurídicas, destinado a fomentar el ahorro en el largo plazo. Producto: Cuenta de Ahorro con Giros Diferidos Expresión Monetaria: Pesos, Moneda Nacional A través de este producto Capual ofrece al ahorrante una modalidad de captación a plazo con capitalizaciones anuales de intereses. Plazo: Indefinido Generales El ahorrante puede depositar, girar y consultar sus saldos desde cualquier oficina, aunque ésta no corresponda a aquella en la cual fue abierta la cuenta, esto gracias a que el sistema de ahorro computacional está en línea con todas las Oficinas del país. A.- Documentación 1.- Apertura Personas naturales mayores de 18 años, deben presentar Cédula de Identidad (fotocopia para archivo). Menores de Edad Certificado de Nacimiento (Original para archivo) o Cédula de Identidad (Fotocopia para archivo) Personas Jurídicas, deben presentar la siguiente documentación: Escritura de Constitución, Extracto y Publicación Diario Oficial, Modificaciones, rut de la organización. Para personas extranjeras deberán presentar: Cédula de Identidad Vigente, y documento que acredite la Residencia definitiva en nuestro país Firmar el contrato de cuenta de ahorro con giro diferido en duplicado. Al momento de constituirse el depósito inicial, Capual entrega al titular la libreta y copia del contrato señalado anteriormente. El titular podrá registrar sólo una libreta de cada tipo de éstas. Las excepciones obedecerán a decisiones comerciales que podrán ser autorizadas por el Jefe de Oficina, Jefe de Área captaciones y Gerencias. Hoja 14 / 34

15 2.- Depósitos La cooperativa está obligada a entregar al depositante, en cada una de las ocasiones en que estos hagan algún depósito a la cuenta, un comprobante por los importes recibidos Para depositar, se debe llenar el comprobante de depósito para libreta de ahorro, de preferencia junto con la libreta de ahorro, aún cuando los depósitos pueden realizarse sin libreta. Los depósitos pueden hacerse mediante: Dinero en efectivo Cheques Otros valores a la vista Depósitos a plazo fijo de instituciones bancarias con Cámara de Canje. 3.- Solicitud de Giro Los titulares pueden girar de ellas únicamente con aviso o solicitud de giro, con una anticipación mínima de 30 días corridos a la fecha en que éste debe hacerse efectivo, Sin embargo, los titulares que sean personas naturales podrán realizar giros a la vista hasta el equivalente de 30 UF en cada oportunidad, con la restricción que no se puede hacer más de un giro por día. Previo a la aceptación de la solicitud de giro, se debe verificar la existencia de los fondos y que la solicitud de giro se encuentra dentro de los plazos para ser cobrada, o que la cuenta sea de una persona natural y por un monto menor o igual a 30 UF y sin giros dentro del día. 4.- Giro El titular podrá girar máximo un giro por día Para girar, el titular o apoderado debe llenar la papeleta Comprobante de Giro para Libreta de Ahorro y presentar al cajero: Copia de Aviso de giro diferido, sí se trata de montos superiores a 30 UF. Libreta Cuenta de Ahorro con Giro Diferido Cédula de Identidad Hoja 15 / 34

16 En el caso de cuentas de ahorro Escolar, sí el titular (menor de edad) aún no cumple 15 años deberá girar su tutor, si es mayor de 15 años, puede girar el menor, previamente deberá solicitar el cambio de cuenta, de menor de edad a una unipersonal con lo que posteriormente solo el menor podrá girar (implica cierre y apertura). En ningún caso un menor tendrá acceso a una cuenta Bipersonal. Giros superiores a 30 UF deberán presentar un formulario. Una vez cumplido el periodo de 30 días corridos, el titular tendrá 3 días adicionales para realizar el giro solicitado, de lo contrario quedará sin efecto la solicitud de giro superior a 30 UF. El monto máximo de giro en efectivo en todas las Oficinas de Capual es de 30UF, diferencias o montos superiores se cancelaran solo con documento nominativo. 5.- Tasa de interés Capual podrá fijar libremente la tasa de interés anual, la que solo podrá cambiar dentro de los diez primeros días de cada mes calendario y la nueva tasa regirá, a lo menos, por el lapso que reste de dicho mes. Cuando la nueva tasa a fijar sea superior a la que este vigente, Capual podrá modificarla sin esperar el inicio de un nuevo mes calendario. Esta mayor tasa no podrá ser disminuida en lo que resta del mes y en todo el mes siguiente. Los intereses serán aplicados sobre el capital reajustado. En todo caso, solo podrá disminuir la tasa de interés de un mes a otro, sí la nueva tasa es informada a los clientes en forma oportuna, según lo siguiente: Cuando Capual resuelva disminuir la tasa de interés que pagará a las cuentas de ahorro, deberá anunciar la nueva tasa, con a lo menos cinco días de anticipación a la fecha de inicio de la vigencia. Capual deberá informar las tasas de interés vigentes sobre las cuentas de ahorro, mediante avisos destacados que se colocarán a lo menos en el sitio web, y en las oficinas donde se atiendan a los titulares de dichas cuentas. 6.- Interés Los intereses, se abonan cada doce meses, contados desde el día de apertura de la cuenta o desde la última fecha de capitalización, hasta el último día del periodo de capitalización respectivo y están a disposición del ahorrante a partir del día hábil siguiente de cumplido el plazo señalado. Hoja 16 / 34

17 7.- Reajustes Los reajustes se abonarán anualmente en la cuenta, considerándose como inicio del período, la fecha del primer abono a la libreta y como término doce meses después. Los depósitos se reajustarán conforme la variación de la unidad de fomento. Los depósitos tendrán reajustes solo en la medida que permanezcan en las cuentas por un plazo igual o superior a 90 días. Los depósitos que no hubieren aún cumplido 90 días a la fecha en que debe efectuarse el abono de los reajustes en la cuenta, deberán ser reajustados con posterioridad (al año siguiente). Los reajustes, si corresponden, se devengan considerando hasta el último día del periodo de capitalización respectivo, y están a disposición del ahorrante a partir del día hábil siguiente de cumplidos los plazos señalados. 8.- Pérdida o extravío de cuenta de ahorro En caso de perdida o extravío de Libreta, el Titular deberá dar aviso de forma inmediata a Capual personalmente y por escrito. En tal caso, no existe inconveniente en que se traspase el saldo existente a una nueva libreta, siempre que se mantenga la antigüedad y el cómputo de los giros efectuados en la cuenta original para efecto del pago de intereses y reajustes. En el caso de reemplazo de libreta de ahorro por incapacidad de seguir colocando transacciones o por otras razones se procederá a traspasar el saldo correspondiente a la nueva libreta, manteniendo el número de cuenta, su antigüedad y el cómputo de giros efectuados en la libreta que sustituye. Deberá Completar el Formulario Aviso Pérdida de Libreta de Ahorro con los siguientes antecedentes: Fotocopia CI. Cartola LAC perdida. Revisar folio (si no esta registrado, se deberá asignar mediante la opción de folios de Libretas Antiguas). Aviso de Perdida. Generar Perdida de Libreta en Sistema asignando nuevo folio Firmar Formulario Aviso de Perdida de Libreta Nueva Cartola de LAC (nuevo folio) Hoja 17 / 34

18 Actualización de los datos en nueva libreta. Incluir Perdida de Libreta en nomina de Aperturas de LAC. Cuando se trate de cuentas Bipersonal deberán presentarse ambos titulares Después de 5 días corridos el titular podrá retirar nueva libreta física. El titular podrá dar aviso en forma telefónica (se realiza bloqueo en Sistema Génesis) teniendo un plazo de 48 horas para confirmar perdida en forma personal y escrita en las Oficinas de Capual, de lo contrario se procede al desbloqueo de la libreta. 9.- Comisiones La Cooperativa tiene como propósito incentivar el ahorro y bienestar de las personas, por lo que no cobra comisión por mantención a las Libretas Clásica y Escolar. Sin embargo, lo anterior no exime a Capual de cobrar comisiones a futuro para lo cual informará con al menos 10 días de anticipación mediante avisos destacados en los lugares de atención de publico en las fechas en que empezarán a regir estas comisiones. Para la cuenta de ahorro Dorada se exigirá mantener un saldo diario de $ (dos millones de pesos), de lo contrario se cobrará una comisión trimestral. La comisión deducida será de 0.6 UF y será rebajada de la cuenta al trimestre siguiente de aquel en que se registre un saldo menor al exigido. Sí Capual resuelve aumentar la comisión, anunciará con al menos 10 días de anticipación, mediante avisos destacados en los lugares de atención de público y en el sitio web Envío de estados de cuenta Una vez al año, inmediatamente después de abonados los intereses, Capual enviará estados de cuenta a los titulares de cuenta de ahorro, que hayan mantenido un saldo promedio mensual no inferior a 10 UF Cierre de cuenta de ahorro En caso de cierre antes de cumplir un año completo desde su fecha de apertura, el depositante recibe, al momento del cierre, sólo el saldo disponible a la fecha, sin interés ni reajuste. El titular podrá solicitar el cierre de la cuenta, presentando cédula de identidad, giro firmado (renunciando a la reajustabilidad e interés). Sí existe un saldo superior a 30 UF deberá solicitarlo con 30 días de anticipación o girar diariamente el monto máximo permitido hasta dejar la cuenta con saldo igual a cero. Hoja 18 / 34

19 Capual se reserva el derecho de cerrar en la fecha de capitalización, aquellas cuentas que registren un saldo promedio inferior al monto mínimo de apertura que haya estado vigente Actualizaciones de libreta de ahorro Los movimientos anotados en la libreta física son solo informativos, por consiguiente referenciales, en caso de disconformidad con los archivos o comprobantes de la Cooperativa esta última prevalecerá sobre aquellos. El traspaso manual de información pendiente por registrar en cuenta de ahorro (depósitos sin libreta, reajustes e interés) deberá realizarlo el ejecutivo (no Caja). Se debe recomendar al cliente al momento de la apertura, presentar la libreta de ahorro al menos en forma semestral, para mantener saldo actualizados Fallecimiento del titular Capual debe informar al titular al momento de la apertura de cuentas de ahorro, la situación que le afecta en caso de fallecimiento. Ley sobre Impuesto a la herencia (Ley ) a) LAC Unipersonal Se deberá acreditar ser heredero mediante el respectivo decreto de posesión efectiva inscrito en el Conservador de Bienes Raíces respectivo Haber incluido los valores, montos o dineros pretendidos en el inventario de los bienes de los causantes En el caso que los herederos sean varios podrán otorgar mandato a uno de ellos o un tercero para proceder al retiro. Siempre y cuando presente representación bajo escritura publica. Acreditar pago de impuesto de herencia o exención. b) LAC Bipersonal El titular sobreviviente podrá girar hasta la cantidad de 5 UTA Hoja 19 / 34

20 Sí existe monto superior deberá cumplir con requisitos nombrados anteriormente para LAC Unipersonal. La documentación presentada anteriormente será visada por Asesor Legal, el cual informara el correcto pago de Capital. B.- Características Generales Beneficios para el cliente de Cuentas de Ahorro Capual dispone de 28 oficinas a lo largo de todo el país, donde el potencial ahorrante puede abrir una cuenta de ahorro. Facilidad para operar entre oficinas en línea. Facilidades para depositar y girar en su cuenta de ahorro desde cualquier oficina a lo largo del país, aunque ésta no sea la oficina en la cual fue abierta la cuenta y actualizar la información sobre los movimientos de la cuenta, en la libreta. Tasas de interés competitivas y aplicadas sobre el capital reajustado*, lo que permite rentabilizar su inversión. El ahorrante puede girar cuando lo desee hasta 30 UF por día (con topes máximos anuales según contrato) permitiendo una liquidez inmediata. Las condiciones estipuladas en los contratos podrán cambiar según lo establezca la normativa vigente. C.- LAC Clásica Los titulares pueden realizar hasta seis (6) giros en cada periodo de doce meses, sin perder el derecho a reajuste. El reajuste en caso de no perderse por un mayor número de giros se abonarán Anualmente. Los intereses se devengan a la tasa de interés vigente en cada periodo. Se calculan sobre los saldos diarios en UF si el titular realiza 6 o menos giros en los últimos 12 meses y sobre los saldos diarios nominales si se efectúan más de 6 giros. Hoja 20 / 34

21 Los intereses se acreditarán solo cada doce meses Cada giro tendrá un tope de 30 UF diarias, con máximo de un giro por día Las cuentas pueden aperturarse Unipersonal, Bipersonal o Personalidad Jurídica Monto mínimo de apertura $ (tres mil pesos) D.- LAC Dorada El Titular podrá realizar hasta cuatro (4) giros en cada periodo de doce (12) meses sin perder el derecho a reajuste El reajuste en caso de no perderse por un mayor numero de giros se abonarán anualmente Los intereses se devengan a la tasa de interés vigente para cada periodo, se calculan sobre los saldos diarios en UF, sí el titular realiza 4 o menos giros en los últimos doce meses y sobre los saldos diarios nominales sí se efectúan más de cuatro giros. Los intereses se acreditan solo cada doce meses Apertura mínima de $ monto que no podrá disminuir, de lo contrario se cobrará una comisión de 0.6 UF en el período donde se registro un saldo insuficiente al pactado. Podrá variar tanto el monto mínimo exigido como el monto de la comisión. La apertura se puede realizar Unipersonal, Bipersonal o Personalidad Jurídica. Monto mínimo de apertura $ (dos millones de pesos) En la Lac Bipersonal Ambos titulares deben estar presente y firmar documentación al momento de la apertura de la cuenta de ahorro. E.- LAC Escolar Cuenta de Ahorro a Plazo con Giro Diferido, principales características se detallan a continuación: 1. - Sus titulares corresponden a menores de 18 años. Hoja 21 / 34

22 2. - Es una cuenta en moneda nacional, reajustable según la variación de la Unidad de Fomento. Está orientada a menores de edad, estudiantes específicamente con el objetivo de financiar la educación superior ó técnica. Se debe contar con un patrocinante ó tutor del menor, cuenta de ahorro se abre a nombre del menor (hijo, sobrino, nieto, ahijado, etc.) La libreta expira cuando el menor cumple 18 años de edad. Al verificar que el titular cumplió la edad máxima para este producto, se debe recomendar LAC Clásica, lo que se traduce en un cierre y apertura de nueva cuenta, perdiendo antigüedad. El titular puede realizar hasta seis (6) giros en cada período de doce meses sin perder el derecho a reajuste. El reajuste en caso de no perderse por un mayor número de giros se abonará anualmente. Los intereses se devengan a la tasa de interés pactada para cada período. Se calculan sobre los saldos diarios en UF si el cliente realiza 6 o menos giros en los últimos 12 meses y sobre los saldos diarios nominales si se efectúan más de 6 giros. Los intereses se acreditan cada doce meses, considerando desde la fecha de apertura hasta doce meses después. Monto mínimo de apertura $ (tres mil pesos). F.- Nominas Es importante revisar la información que se envíe a Casa Matriz, puesto que las nominas corresponden a reportes diarios, los cuales son visados al menos por dos personas antes de despacharlos a Oficina Central. Lo anterior, con la finalidad de optimizar tiempos y recursos operativos, de manera de potenciar la gestión Comercial de Casa Matriz. G.- Observaciones El Ejecutivo de Captaciones es responsable de cerrar el ciclo de las operaciones de Captaciones con el cliente en tiempo real. Hoja 22 / 34

23 El Jefe de Oficina es responsable de verificar que las operaciones del día se hayan efectuado correctamente. Al cierre de la Jornada enviará nomina visada con movimientos diarios. Casa Matriz visará operaciones de Oficinas Regionales. Jefe de Oficina Regional tendrá un plazo de 24 horas para rectificar nominas, de lo contrario se entenderá que operaciones fueron terminadas con éxito y aprobadas. Las Oficinas deberán tomar las precauciones para el stock suficientes de libretas. Las Oficinas, ante eventuales excepciones a la apertura de las libretas deberán solicitar autorización al Departamento de Captaciones de Casa Matriz. Hoja 23 / 34

24 IV.- LIBRETA DE AHORRO NOMINAL CON GIRO DIFERIDO Es un producto de captación, orientado a personas naturales y jurídicas, destinado a fomentar el ahorro en el largo plazo. Producto: Cuenta de Ahorro con Giros Diferidos Expresión Monetaria: Pesos, Moneda Nacional A través de este producto Capual ofrece al ahorrante una modalidad de captación a plazo con capitalizaciones anuales de intereses. Plazo: Indefinido Generales El ahorrante puede depositar, girar y consultar sus saldos desde cualquier oficina, aunque ésta no corresponda a aquella en la cual fue abierta la cuenta, esto gracias a que el sistema de ahorro computacional está en línea con todas las Oficinas del país. A.- Documentación 1.- Apertura Personas naturales mayores de 18 años, deben presentar Cédula de Identidad (fotocopia para archivo). Menores de Edad Certificado de Nacimiento (Original para archivo) o Cédula de Identidad (Fotocopia para archivo) Personas Jurídicas, deben presentar la siguiente documentación: o Escritura de Constitución o Extracto y Publicación Diario Oficial o Modificaciones al acta de poderes y mandatos o Certificado de vigencia o Rol de la organización Firmar el contrato de cuenta de ahorro con giro diferido en duplicado. Al momento de constituirse el depósito inicial, Capual entrega al titular la libreta y copia del contrato señalado anteriormente. 2.- Depósitos La cooperativa está obligada a entregar al depositante, en cada una de las ocasiones en que estos hagan algún depósito a la cuenta, un comprobante por los importes recibidos. Hoja 24 / 34

25 Para depositar, se debe llenar el comprobante de depósito para libreta de ahorro, de preferencia junto con la libreta de ahorro, aún cuando los depósitos pueden realizarse sin libreta. Los depósitos pueden hacerse mediante: Dinero en efectivo Cheques Vales a la vista Depósitos a plazo fijo de instituciones bancarias con Cámara de Canje. 3.- Solicitud de Giro Los titulares pueden girar de ellas únicamente con aviso o solicitud de giro, con una anticipación mínima de 30 días corridos a la fecha en que éste debe hacerse efectivo, Sin embargo, los titulares que sean personas naturales podrán realizar giros a la vista hasta el equivalente de 30 UF en cada oportunidad Previo a la aceptación de la solicitud de giro, se debe verificar la existencia de los fondos y que la solicitud de giro se encuentra dentro de los plazos para ser cobrada, o que la cuenta sea de una persona natural y por un monto menor o igual a 30 UF y sin giros dentro del día. 4.- Giro El titular podrá realizar un sin numero de giros de su cuenta. Con tope de un giro diario siempre y cuando no exceda las 30 UF. Para girar, el titular o apoderado debe llenar la papeleta Comprobante de Giro para Libreta de Ahorro y presentar al cajero: Copia de Aviso de giro diferido sí se trata de montos superiores a 30 UF. Libreta Cuenta de Ahorro Nominal con Giro Diferido Cédula de Identidad En el caso de cuentas de ahorro Escolar, sí el titular (menor de edad) aún no cumple 15 años deberá girar su tutor, si es mayor de 15 años, puede girar el menor, previamente deberá solicitar el cambio de cuenta, de menor de edad a una unipersonal con lo que posteriormente solo el menor podrá girar (implica cierre y apertura). En ningún caso un menor tendrá acceso a una cuenta Bipersonal. Hoja 25 / 34

26 Giros superiores a 30 UF deberán presentar el siguiente formulario: Una vez cumplido el periodo de 30 días corridos, el titular tendrá 3 días adicionales para realizar el giro solicitado, de lo contrario quedará sin efecto la solicitud de giro superior a 30 UF. El monto máximo de giro en efectivo en todas las Oficinas de Capual es de 30 UF, diferencias o montos superiores se cancelaran solo con documento nominativo. Capual se reservara el derecho de emitir pagos con cheque nominativo a nombre del titular por montos superiores o menores al establecido. 5.- Tasa de interés Capual podrá fijar libremente la tasa de interés anual, la que solo podrá cambiar dentro de los diez primeros días de cada mes calendario y la nueva tasa regirá, a lo menos, por el lapso que reste de dicho mes. Cuando la nueva tasa a fijar sea superior a la que este vigente, Capual podrá modificarla sin esperar el inicio de un nuevo mes calendario. Esta mayor tasa no podrá ser disminuida en lo que resta del mes y en todo el mes siguiente. Los intereses serán aplicados sobre el capital nominal. En todo caso, solo podrá disminuir la tasa de interés de un mes a otro, sí la nueva tasa es informada a los clientes en forma oportuna, según lo siguiente: Cuando Capual resuelva disminuir la tasa de interés que pagará a las cuentas de ahorro, deberá anunciar la nueva tasa, con a lo menos cinco días de anticipación a la fecha de inicio de la vigencia. Capual deberá informar las tasas de interés vigentes sobre las cuentas de ahorro, mediante avisos destacados que se colocarán a lo menos en el sitio Web, y en las oficinas donde se atiendan a los titulares de dichas cuentas. 6.- Interés Los intereses, se abonan cada doce meses, contados desde el día de apertura de la cuenta o desde la última fecha de capitalización, hasta el último día del periodo de capitalización respectivo y están a disposición del ahorrante a partir del día hábil siguiente de cumplido el plazo señalado. Hoja 26 / 34

27 7.- Pérdida o extravío de cuenta de ahorro En caso de perdida o extravío de Libreta, el Titular deberá dar aviso de forma inmediata a Capual personalmente y por escrito. En tal caso, no existe inconveniente en que se traspase el saldo existente a una nueva cuenta, siempre que se mantenga la antigüedad. Por razones de control de seguridad del cliente se puede cambiar el número pero la cuenta debe seguir siendo la misma. En el caso de reemplazo de libreta de ahorro por incapacidad de seguir colocando transacciones o por otras razones se procederá a traspasar el saldo correspondiente a la nueva libreta, manteniendo el número de cuenta, su antigüedad y el cómputo de giros efectuados en la libreta que sustituye. Deberá Completar el Formulario Aviso Pérdida de Libreta de Ahorro con los siguientes antecedentes: Fotocopia CI. Cartola LAC pérdida. Revisar folio (si no esta registrado, se deberá asignar mediante la opción de folios de Libretas Antiguas). Aviso de Pérdida. Generar Pérdida de Libreta en Sistema asignando nuevo folio Firmar Formulario Aviso de Pérdida de Libreta Nueva Cartola de LAC (nuevo folio) Actualización de los datos en nueva libreta. Incluir Pérdida de Libreta en nomina de Aperturas de LAC. Al quinto día cliente podrá retirar LAC Física Cuando se trate de cuentas Bipersonal deberán presentarse ambos titulares Después de 5 días corridos titular podrá retirar nueva libreta física. El titular podrá dar aviso en forma telefónica (se realiza bloqueo en Sistema Génesis) teniendo un plazo de 48 horas para confirmar perdida en forma personal y escrita en las Oficinas de Capual, de lo contrario se procede al desbloqueo de la libreta. Hoja 27 / 34

28 8.- Comisiones La Cooperativa tiene como propósito incentivar el ahorro y bienestar de las personas, por lo que no cobra comisión por mantención a las Libretas Clásica y Escolar. Sin embargo, lo anterior no exime a Capual de cobrar comisiones a futuro para lo cual informará con al menos 10 días de anticipación mediante avisos destacados en los lugares de atención de público en las fechas en que empezarán a regir estas comisiones. Para la cuenta de ahorro Dorada exigirá mantener un saldo diario de $ (dos millones de pesos), de lo contrario se cobrará una comisión trimestral. La comisión deducida será de 0.6 UF y será rebajada de la cuenta al trimestre siguiente de aquel en que se registre un saldo menor al exigido. Si Capual resuelve aumentar la comisión, anunciará con al menos 10 días de anticipación, mediante avisos destacados en los lugares de atención de público y en el sitio Web. 9.- Envío de estados de cuenta Una vez al año, inmediatamente después de abonados los intereses, Capual enviará estados de cuenta a los titulares de cuenta de ahorro, que hayan mantenido un saldo promedio mensual no inferior a 10 UF Cierre de cuenta de ahorro En caso de cierre con antelación a cumplir año completo según su fecha de apertura, el depositante recibe, al momento del cierre, sólo el saldo disponible a la fecha, sin intereses. El titular podrá solicitar el cierre de la cuenta, presentando cédula de identidad, giro firmado (renunciando a la reajustabilidad e interés). Sí existe un saldo superior a 30 UF deberá solicitarlo con 30 días de anticipación o girar diariamente el monto máximo permitido hasta dejar la cuenta con saldo igual a cero. Capual se reserva el derecho de cerrar en la fecha de capitalización, aquellas cuentas que registren un saldo promedio inferior al monto mínimo de apertura que haya estado vigente Actualizaciones de libreta de ahorro Los movimientos anotados en la libreta física son solo informativos, por consiguiente referenciales, en caso de disconformidad con los archivos o comprobantes de la Cooperativa esta última prevalecerá sobre aquellos. Hoja 28 / 34

29 El traspaso manual de información pendiente por registrar en cuenta de ahorro (depósitos sin libreta e Intereses) deberá realizarlo el ejecutivo de Captaciones (no Caja). Se debe recomendar al cliente al momento de la apertura, presentar la libreta de ahorro al menos en forma semestral, para mantener saldo actualizados Fallecimiento del titular Capual debe informar al titular al momento de la apertura de cuentas de ahorro, la situación que le afecta en caso de fallecimiento. Ley sobre Impuesto a la herencia (Ley ) c) LAC Unipersonal Se deberá acreditar ser heredero mediante el respectivo decreto de posesión efectiva inscrito en el Conservador de Bienes Raíces respectivo Haber incluido los valores, montos o dineros pretendidos en el inventario de los bienes de los causantes. En el caso que los herederos sean varios podrán otorgar mandato a uno de ellos o un tercero para proceder al retiro. Siempre y cuando presente representación bajo escritura publica. Acreditar pago de impuesto de herencia o exención. d) LAC Bipersonal El titular sobreviviente podrá girar hasta la cantidad de 5 UTA. Sí existe monto superior deberá cumplir con requisitos nombrados anteriormente para LAC Unipersonal. La documentación presentada anteriormente será visada por Asesor Legal, el cual informará el correcto pago de Capital. B.- Características Generales Beneficios para el cliente de Cuentas de Ahorro Hoja 29 / 34

30 Capual dispone de oficinas a lo largo de todo el país, donde el potencial cliente puede abrir una cuenta de ahorro. Facilidad para operar entre oficinas en línea. Facilidades para depositar y girar en su cuenta de ahorro desde cualquier oficina a lo largo del país, aún cuando no sea la oficina de apertura de la libreta, además podrá actualizar la información sobre los movimientos efectuados en la cuenta Tasas de interés competitivas y aplicadas sobre el capital nominal, lo que permite rentabilizar su inversión con un instrumento de renta fija. El cliente puede efectuar los giros que estime necesario con tope de 30 UF por día, permitiendo una liquidez inmediata. Las condiciones estipuladas en los contratos podrán cambiar según lo establezca la normativa vigente. C.- LAC Clásica Los intereses se devengan a la tasa de interés pactada para cada periodo. Se calculan sobre los saldos diarios en pesos Los intereses se acreditarán solo cada doce meses. Se pueden efectuar un sin numero de giros con tope de 30 UF por día La apertura se puede realizar para personas naturales y jurídicas La cuenta puede ser Unipersonal como Bipersonal Monto mínimo de apertura $ (tres mil pesos) D.- LAC Dorada Los intereses se devengan a la tasa de interés pactada para cada periodo, se calculan sobre los saldos diarios en pesos Los intereses se acreditan solo cada doce meses Apertura mínima de $ monto que no podrá disminuir, de lo contrario se cobrará una comisión de 0.6 UF en el período donde se registro un saldo insuficiente al pactado. Podrá variar tanto el monto mínimo exigido como el monto de la comisión. Hoja 30 / 34

31 La cuenta puede ser Unipersonal como Bipersonal La apertura se puede realizar para personas naturales y jurídicas Monto mínimo de apertura $ (dos millones de pesos) En la Lac Bipersonal Ambos titulares deben estar presente y firmar documentación al momento de la apertura de la cuenta de ahorro. E.- LAC Escolar Cuenta de Ahorro a Plazo con Giro Diferido, principales características se detallan a continuación: Sus titulares corresponden a menores de 18 años. Es una cuenta en moneda nacional. Está orientada a menores de edad, estudiantes específicamente con el objetivo de financiar la educación superior ó técnica. Se debe contar con un patrocinante ó tutor del menor, cuenta de ahorro se abre a nombre del menor La libreta expira cuando el menor cumple 18 años de edad. Al verificar que el titular cumplió la edad máxima para este producto, se debe recomendar LAC Clásica, lo que se traduce en un cierre y apertura de nueva cuenta, perdiendo antigüedad. Los intereses se devengan a la tasa de interés pactada para cada período. Se calculan sobre los saldos diarios en pesos Los intereses se acreditan cada doce meses, considerando desde la fecha de apertura hasta doce meses después. Monto mínimo de apertura $ (tres mil pesos). F.- Nominas Es importante revisar la información que se envíe a Casa Matriz, puesto que nominas corresponden a reportes diarios, considerados como informes que son visados, al menos Hoja 31 / 34

32 por dos personas antes de despacharlos a Oficina Central. Lo anterior, con la finalidad de optimizar tiempos y recursos operativos, de manera de potenciar la gestión Comercial de Casa Matriz. G.- Observaciones El Ejecutivo de Captaciones es responsable de cerrar el ciclo de las operaciones de Captaciones con el cliente en tiempo real. El Jefe de Oficina es responsable de verificar que las operaciones del día se hayan efectuado correctamente. Al cierre de la Jornada enviará nomina visada con movimientos diarios. Casa Matriz visará operaciones de Oficinas. Jefe de Oficina Regional tendrá un plazo de 24 horas para rectificar nominas, de lo contrario se entenderá que operaciones fueron terminadas con éxito y aprobadas. Las Oficinas deberán tomar las precauciones para el stock suficientes de libretas. Las Oficinas, ante eventuales excepciones a la apertura de las libretas deberán solicitar autorización al Departamento de Captaciones de Casa Matriz. Hoja 32 / 34

33 V.- LIBRETA DE AHORRO NOMINAL CON GIRO DIFERIDO MECANIZADO Es un producto de captación, orientado a personas naturales, dependientes de Instituciones públicas o privadas en convenio con CAPUAL, este producto esta destinado a fomentar el ahorro en el largo plazo. Producto: Cuenta de Ahorro con Giros Diferidos Expresión Monetaria: Pesos, Moneda Nacional A través de este producto Capual ofrece al ahorrante una modalidad de captación a plazo con capitalizaciones anuales de intereses. Plazo: Indefinido Generales El ahorrante puede depositar, girar y consultar sus saldos desde cualquier oficina, aunque ésta no corresponda a aquella en la cual fue abierta la cuenta, esto gracias a que el sistema de ahorro computacional está en línea con todas las Oficinas del país. A.- Documentación 1.- Apertura Personas naturales mayores a 18 años. o Fotocopia de cedula de identidad. o Firma Mandato de descuento a empleador. o Estado de situación de cada titular. Personas naturales menores a 18 años. o Fotocopia de cedula de identidad del tutor. o Certificado de nacimiento original o Cedula de identidad del menor de edad. Los mandatos deberán firmarse en tres ejemplares, (Capual, Cliente, Institución en Convenio). Firmar el contrato de cuenta de ahorro con giro diferido en duplicado. (El contrato de apertura y la libreta de ahorro serán entregados al cliente en sus dependencias por un servicio Post - Venta una vez realizado el primer abono mecanizado en la cuenta de ahorro). Hoja 33 / 34