De los documentos a presentar para acreditar la identidad:

Transcripción

1 Requisits Se requiere dcumentación que demuestre antigüedad, cntinuidad e ingress: 1. Persna Natural: Para la admisión de un cliente nuev la edad se cnsidera desde ls 21 hasta ls 74 añs 11 meses y 29 días incluid el períd del préstam Cliente Nuev De ls dcuments a presentar para acreditar la identidad: - Ftcpia del Dcument Oficial de Identidad (DOI) y del Cónyuge/Cnviviente. Deben estar vigentes y cn la última vtación al día. - Carné de Extranjería (Extranjers residentes en el país). Extranjers deben tener un tratamient especial: Aval y prpiedad De ls dcuments a presentar para acreditar dmicili: Para clientes cn Prpiedad: Clientes cn dmicili lcal Prpi (adicinal al recib de servici) Mnt del crédit Dcumentación mínima para acreditar prpiedad Hasta S/ 20,000 Cntrat de Cmpra Venta ntariad, búsqueda pr internet SAT equivalente, Cnstancia de adjudicación, Cnstancia de Psesión. Hasta S/ 30,000 Autavalú PU HR (verificad pr Funcinari de Negcis Mypes), Ficha registral (antigüedad máxima 30 días), Títul COFOPRI Títul Registrs Públics. Mayr a S/ 30,000 Ficha Registral SUNARP cn antigüedad máxima de 30 días De ls dcuments a presentar para acreditar mvimient cmercial y financier, debe presentar dcuments cm: - Pags crngramas de las entidades financieras crediticias cn las que tiene crédit vigente (sl mvimient financier) - Bletas, facturas de cmpra de mercadería, DUAS de imprtación si fuera el cas, de ls últims 3 meses. - Cntrats de alquiler vigentes del lcal cmercial almacenes (de ser el cas). - Adicinalmente para ls clientes que slicitan mnts mayres a S/30,000 (Régimen General y Especial) y aquells clasificads cm Mediana Empresa y Accinistas de las Persnas Jurídicas (cuand se evalúa pr tener accines del negci) :

2 - PDTs últims mensuales y ls ds últims anuales si se encuentran en Régimen General, incluye presentación y pags, además Estads Financiers incluyend ntas y Riesg Cambiari (de ser el cas). En el cas de ls que se encuentren en Régimen Especial presentarán ls PDTs y pags respectivs. - Recib de servici del últim mes debidamente cancelad Clientes Recurrentes Se tmará en cuenta la segmentación de la cartera según la categría del cliente, para ls cass de A+, A, B+ y B cn prpiedad, se slicitará l siguiente: DNI, titular y cónyuge Estads de Cuenta y/ crngramas de cutas y/ pags, pueden ser reemplazads pr llamadas de referencias a entidades a carg del Funcinari de Negcis Mypes. Cntrat de alquiler de negci. Ficha registral para mnts mayres a S/.30, 000, que pdrá ser btenida pr el Banc Para ls clientes cn categría distintas a A+, A, B+ y B cn prpiedad: - Ftcpia del dcument de Identidad (DOI) y si es casad / cnviviente, dcument ficial de identidad (DOI) del cónyuge./ Cnviviente - Recib de servici cancelad y hasta cn un mes de vencid. - Cntrat de alquiler. En tdas las peracines deberán ser presentads ls cntrats de alquiler vigente, se respetará estrictamente la vigencia del dcument y deben cntar cn la validación del Funcinari de Negcis Mypes. - Crngramas Estads de cuenta y últims pags de entidades financieras cn las que trabaja. - Ficha registral para mnts mayres a S/.30, 000, que pdrá ser btenida pr el Banc Adicinalmente para ls clientes que slicitan mnts mayres a S/30, 000 de Riesg ttal (Régimen General y Especial) y ls clasificads cm Mediana Empresa y accinistas de las Persnas Jurídicas (cuand se evalúa pr tener accines del negci): - 3 PDTs últims mensuales y ls ds últims anuales si se encuentran en Régimen General, incluye presentación y pags, además Estads Financiers incluyend ntas y Riesg Cambiari (de ser el cas). En el cas de ls que se encuentren en Régimen Especial presentarán ls PDTS y pags respectivs. 2. Persna Jurídica y Persnas Naturales cn accines de Persnas Jurídicas (accinistas): 2.1. Cliente Nuev De ls dcuments a presentar para acreditar la identidad: - Cpia de RUC Impresión de cnsulta Página Web SUNAT. - Cpia simple de escritura pública de cnstitución de la empresa.

3 - Ficha registral de la empresa (para accinistas de PJ) y/ Vigencia de pderes de representantes legales de la empresa expedida pr registrs públics (n mayr a 30 días de antigüedad). - Cpia de DNI de representantes scis de la empresa) De ls dcuments a presentar para acreditar dmicili: Para clientes cn Prpiedad: Clientes cn dmicili lcal Prpi (adicinal al recib de servici) Mnt del crédit Dcumentación mínima para acreditar prpiedad Hasta S/ 20,000 Cntrat de Cmpra Venta ntariad, búsqueda pr internet SAT equivalente, Cnstancia de adjudicación, Cnstancia de Psesión. Hasta S/ 30,000 Autavalú PU/ HR (verificad pr Funcinari de Negcis Mypes), Ficha registral, Títul Cfpri Títul Registrs Públics. Mayr a S/ 30,000 Ficha Registral Sunarp cn antigüedad n mayr a 30 días. Para peracines btenidas en mneda extranjera, deberán presentar el frmat de riesg cambiari - Para mnts mayres a S/. 60,000 el Balance deberá cntar cn tds sus anexs - Recib de servici ultim debidamente cancelad Clientes Recurrentes Se tmará en cuenta la segmentación de la cartera según la categría del cliente, para ls cass de A+, A, B+ y B cn prpiedad, se slicitará l siguiente: - Vigencia de pderes Ficha registral, para Persna Jurídica accinistas, respectivamente y DNI scis. - Crngramas de cutas y últim vucher de pag - Cntrats de alquiler Para ls clientes cn categría distintas a A+, A, B+ y B cn prpiedad: - Vigencia de pderes de representantes legales de la empresa expedida pr registrs públics (n mayr a 30 días de antigüedad). - Ftcpia del dcument de Identidad (DOI) y si es casad/cnviviente, dcument ficial de identidad (DOI) del cónyuge, del representante legal scis. - Recib de servici del últim mes cancelad y hasta cn un mes de vencid. - Crngramas Estads de cuenta, y últims pags de entidades financieras cn las que trabaja, el Funcinari pdrá validar directamente cn Funcinaris de tras entidades si n cnsigue ls dcuments antes mencinads, pniend su sell y firma adjunt al cmentari. - En tdas las peracines deberán ser presentads ls cntrats de alquiler vigente y deben cntar cn la validación del Funcinari de Negcis Mypes.

4 f. 3 PDTs últims mensuales y ls ds últims anuales si se encuentran en Régimen General, incluye presentación y pags, si es que n se presentarn en el préstam anterir. En el cas de ls que se encuentren en Régimen Especial presentarán ls PDTs y pags respectivs. - Estad de Situación Financiera (Balance General), al últim cierre de añ y al crte. - Estad de Ganancias y Pérdidas, al últim cierre de añ y al crte. - Fluj de caja pryectad (pr la duración del crédit), para crédits mayres a S/. 60,000 y pdrá ser preparad pr el Funcinari de Negcis Mypes. - L slicitad se pdrá exceptuar si se ha presentad la misma dcumentación (dcumentación de ls misms perids) en el crédit anterir, n mayr a 90 días. - Para peracines btenidas en mneda extranjera, deberán presentar el frmat de riesg cambiari. - Para mnts mayres a S/. 60,000 el Balance deberá cntar cn tds sus anexs Cnsideracines a. Cnsiderar al accinista mayritari representante legal cm aval de la peración. b. Al atender a Persnas Naturales pr ser scis de Persnas Jurídicas, se deberá cnsiderar: - La Persna Jurídica deberá ingresar cm fiadr de la peración. - De n cntar el slicitante cn el 70% de participación de la empresa, se cmpletará cn ls demás scis, ls cuales firmarán cm avales adicinales a la Persna Jurídica. c. En cas la empresa accinista mayritari n tenga prpiedades y las cndicines del crédit así l requieran, deberá presentar un aval adicinal que tenga inmueble prpi. d. Para acreditar la antigüedad pdrá ser cmplementad cn la experiencia cm Persna Natural, siempre y cuand mantenga el mism gir de negci (12 meses mínim en la misma dirección), teniend 6 meses cm mínim cm PJ y la PN se trate del sci mayritari e. La Sección Garantías deberá dar la cnfrmidad legal de la Persna Jurídica, así cm la amplitud de ls pderes del representante para pder cntinuar cn la peración. Además deberá adjuntar la carta de slicitud de préstam emitida pr la empresa. adjuntar ls frmats Infrme Cnfidencial e Infrme Cmercial firmads pr la empresa Dcumentación Adicinal: Clientes cn Clasificación Mediana Empresa: Para tds ls clientes, tant PN cm PJ, que tengan endeudamient mayr a S/. 300, 000 sles incluyend el préstam a trgar su equivalente en dólares en el sistema financier al mment de slicitar el préstam y semestralmente, se slicitará la siguiente dcumentación: a. Estad de Situación Financiera. b. Estad de Ganancias y Pérdidas. c. Fluj de caja pryectad (pr la duración del crédit) d. Declaración jurada Patrimnial. e. Declaración jurada del Impuest a la Renta. Se realizará mnitre de la actualización de ls Estads Financiers (incluye Riesg Cambiari de ser el cas), estableciéndse el parámetr de 45% cm indicadr de seguimient. La División de Riesgs enviará la relación de clientes cn dcumentación

5 a actualizar a ls Funcinaris de Negcis Mypes, quienes deberán slicitar y hacer seguimient a ls clientes, hasta su regularización Para ls Avales: a. Ls Avales deben presentar ls misms dcuments de identidad que ls clientes en general. b. La Edad de ls avales se cnsidera desde ls 21 hasta ls 74 añs 11 meses y 29 días incluid el períd del préstam. c. De tratarse de aval cn prpiedad, debe presentar dcument de prpiedad de inmueble (Casa Negci) de acuerd a ls dcuments que acreditan prpiedad a ls clientes. d. De tratarse de aval cn ingress, debe acreditar generar ingress mensuales sea cm Dependiente Independiente, si es Dependiente presentar cpia de su última bleta de pag y si es cliente de Banca para Mypes, el Funcinari de Negcis Mypes debe evaluar el negci para determinar ingress. e. Ls Avales pueden vivir en la misma casa del cliente y pueden ser familiares directs n. f. Para avales que sean Persnas Jurídicas, deberán presentar la misma dcumentación requerida a PJ para slicitar crédits. g. Para ls clientes que cuenten cn cnviviente, ls cnvivientes deberán ingresar cm avales de la peración, así n cuenten cn ingress prpiedad Cnsideracines: a. Ls clientes A+, A, B+ y B cn prpiedad, que n cuenten cn cntrat de alquiler vigente del negci y tengan mínim 3 añs en el mism lcal, tendrán cm alternativa la cnsignación tant del Funcinari de Negcis Mypes cm del Analista Senir de Riesgs Mypes, de ls siguientes dcuments: - Cpia de cntrat de alquiler vencid validad cn arrendadr. - Históric de la Sunat (variación de direccines). - Pags de mantenimient (últims pags del mes dnde aparezca la dirección). - Recibs de servicis (últims pags del mes dnde aparezca la dirección). - Facturas cn la misma dirección (mecanizads dnde aparezca el nmbre y la dirección, del últim mes) - Print crre de referencia de tras entidades (cn desembls psterir al vencimient de cntrat de alquiler). b. La Declaración Jurada Anual Sunat, deberá presentar cm resultad utilidad, cas cntrari presentar ls anexs de sustent del resultad a fin de evaluar la viabilidad de la peración. c. Ante cambis de la SBS pr actualización, transcurrids quince (15) días de la aprbación de una peración y n habiéndse desemblsad, estas deberán ser presentadas nuevamente para su aprbación al nivel de autnmía que crrespnda, cn la nueva prpuesta y dcumentación actualizada, prcediéndse al archivamient de la prpuesta inicial. Ls cass de retrass en el desembls que superen ls 60 días, cuya única causa sea la falta de frmalización de la(s) garantía(s), pdrán ser sustentads pr el Funcinari de Negcis Mypes, sin la

6 actualización de la infrmación de la prpuesta inicial, ante el Nivel de Autnmía crrespndiente. d. Ls clientes nuevs serán atendids cm priridad a aquells que lleguen pr distribución de bases de dats, las mismas que tendrán actualización mensualmente y cntarán cn la validación de Riesgs Mypes. e. Se pdrá exceptuar la firma de cónyuge para clientes cn riesg máxim de hasta S/.10, 000. En la slicitud de crédit deberán declarar al cónyuge cn tds ls dats requerids adjuntand cpia de DNI Cnsulta Reniec. Ls cnvivientes deberán firmar cm fiadres en tds ls cass (desde S/1,000) f. En la atención de Persnas Jurídicas, se pdrá reemplazar el DNI pr cnsulta Reniec para ls scis minritaris de hasta 5% de participación. g. Ls clientes ya admitids (recurrentes) que se encuentren sin prpiedad, pdrán renvarse hasta el mnt manejad siempre y cuand n hayan incrementad númer de acreedres en relación a la última evaluación y/ sald de deuda mayr a 20%. Dichs clientes deberán cntar cn calificación Nrmal en ls últims 12 meses. h. N se financia actividades relacinadas al cultiv y crianza de sectr agrícla, agr industria y ganader. Además, n serán atendids ls girs relacinads a la piratería.