PROYECTO PNUD-BANCO MUNDIAL. Cajas Rurales de Ahorro y Crédito de Guatemala CONTENIDO. A. Información básica sobre el marco ambiental.

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1 Page 1 of 36 THE WORLD BANK GROUP A World Free of Poverty Cajas Rurales de Ahorro y Crédito de Guatemala CONTENIDO I. Formación de las alianzas: A. Información básica sobre el marco ambiental. B. Desarrollo de las alianzas: 1. Surgimiento de las primeras alianzas 2. Surgimiento de la Primera Caja de Ahorro y Crédito 3. El rol de IEPADES al inicio de la alianza 4. Socios de las primeras alianzas: 5. Perfil de los Socios 6. El liderazgo inicial 7. Motivación inicial 8. Primeras acciones conjuntas 9. Evolución de otras alianzas 10. Formación de otras alianzas 11. Contribución de los socios a la alianza C. Productos de las alianzas: 1. Resultados obtenidos al inicio de las alianzas 2. Productos generados en las alianzas: resultados, efectos, e impactos 3. Espacios geográficos de influencia de la Alianza D. Proyección a futuro de las alianzas II. Socios y alianzas: la experiencia de aprender a trabajar juntos: A. Qué ganan de las Alianzas según el punto de vista de los socios: 1. Qué aportó y ganó IEPADES de las alianzas 2. Qué ganan de las alianzas desde el punto de vista de los socios

2 Page 2 of Lo ganado por los socios principales. B. Funcionamiento de las alianzas: 1. La evolución del Liderazgo comunitario en cada una de las Cajas Rurales. 2. Los que han quedado fuera de la Alianza. 3. Problemas encontrados por las Cajas Rurales 4. Las Cajas: organización y funcionamiento 5. Conflictos y obstáculos: superados y pendientes C. Secretos del éxito: 1. La clave del éxito de la alianza. D. Conclusiones 1. Formación de Alianzas: el papel del liderazgo 2. Mantenimiento de las Alianzas 3. Generación de efectos multiplicadores y externalidades positivas 4. Limitaciones y potencialidades de las alianzas Anexos Error! Bookmark not defined. LAS CRAC DE GUATEMALA Las zonas en que se insertan las primeras experiencias de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito CRACson aquellas asoladas por la violencia generada durante el conflicto armado interno de Guatemala. Son los departamentos que frente a la violencia desatada, muchos de sus habitantes se ven obligados a huir hacia las manotadas, atravesando luego, las fronteras del país. Una vez iniciado el retorno de desplazados y refugiados, se encontraron al volver, con la destrucción de sus cultivos (cuando no la apropiación de la tierra por parte de otros), la pérdida de sus pocos animales y sin dinero para reiniciar una vida productiva. Por ello hacía falta un proyecto que posibilitara, en igualdad de condiciones, el acceso a crédito

3 Page 3 of 36 El punto medular de los proyectos de cajas rurales es que proporciona a los pequeños productores agrícolas y artesanales el acceso al financiamiento, porque ni el sistema bancario privado, ni el público, los acepta como sujeto de crédito, precisamente por su pobreza. Esta limitante da pie a que los usureros les cobren tasas de interés del 10% al 15% mensual y los intermediarios les vendan los insumos a precios más elevados que en el mercado, cobrándoles además intereses usureros al vendérselos a crédito. En cambio, les compran sus productos a bajos precios, especialmente si son perecederos. El modelo de Caja de Ahorro ha resultado ser especialmente positivo en la posibilidad de ofrecer un espacio de encuentro para los diferentes actores comunitarios y ofrece posibilidades reales de reconformación del tejido social de las comunidades en estas áreas (el cuál se vio alterado y modificado por las organizaciones de corte militar en las que la población tuvo que participar), a través, de las redes de solidaridad y confianza que constituyen la base del modelo. Por otra parte, vuelve a colocar la toma de decisiones en manos de los mismos socios, orientando el proceso de resconstrucción comunitaria a través de nuevas alternativas de organización. I. FORMACION DE LAS ALIANZAS A. Información básica sobre el marco ambiental. En los primeros años del 90, como producto del conflicto armado interno se agudizan los niveles de pobreza en las diferentes comunidades, por ello se da la necesidad de buscar alternativas para enfrentarla, en ese sentido ASADI-IEPADES plantea la organización comunitaria en Asociaciones civiles para el manejo del crédito, la comercialización, el almacenamiento y el transporte, como medio para combatir la pobreza, en cinco comunidades del interior de la república. En 1991 IEPADES, a través de su director ejecutivo, realizó una investigación de campo para el PNUD, (GUA/91/012) en el proyecto "Desarrollo de Exportaciones" destinado a evaluar la ejecución, por parte de PRODAC (Programa de Desarrollo y Comercialización Agrícola) en varios municipios del Altiplano Occidental (Chimaltenango, Sololá, El Quiché, Huehuetenango, San Marcos). En esa oportunidad, fueron identificados algunos grupos de productores que habían alcanzado ya cierto nivel de producción, pero estaban aun sujetos a los cuellos de botella del no acceso al crédito y de la intermediaron comercial. Se consideró, entonces, plantear un proyecto originado de experiencias europeas (Raifaisen, Boerenbond, Mondragón del País Vasco y Cajas Rurales Agrícolas y Artesanales italianas) y canadienses (Mouvement Desjardins) la que proporcionaba un modelo viable, que permitiría apoyar iniciativas de los habitantes de las comunidades rurales para acceder a una mejor calidad de vida, pues las circunstancias sociales y económicas en que se encontraban eran de abandono y sin posibilidades de salir de esa situación. Posterior mente los equipos de ASADI y IEPADES formularon una idea de proyecto para la instalación de 10 cajas rurales, que fue presentado por el director ejecutivo de IEPADES, Lic. René de León Schlotter, en julio de 1992, al señor Juan Pratt, Director General, encargado de las Relaciones Norte-Sur, quien en reunión con los señores Mendel Goldstein, Carlo Scano y Césare de Montis, encargado del "desk "en Guatemala, señaló las formas en que podría presentarse el proyecto definitivo. Posteriormente se envía el proyecto Bruselas, en septiembre/octubre de 1992, sometiéndose en los mese siguientes a discusiones sobre aspectos formales y numero de Cajas. Estas discusiones se prolongaron hasta El proyecto inicial de 10 Cajas, queda reducido a 5 CRAC, 1 en Sololá y 4 en Huehuetenango. Es así como el programa de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) se inician en zonas que aglutinaban población desplazada, retornada y local, a partir del año de 1992, como producto de la

4 Page 4 of 36 alianza entre Comunidades, IEPADES y organizaciones internacionales. Siendo las Cajas Rurales de Chisec, San Andrés Semetabaj, San Pedro Necta las primeras que se formaron. Las características geográficas, económicas, sociales y culturales de las áreas en que se ubican las CRAC son las siguientes: Huehuetenango: Cuenta con 31 municipios siendo los siguientes: Huehuetenango, Aguacatán, Malacatancito, Santa Bárbara, Chiantla, San Juan Ixcoy, Todos Santos Cuchumatán, Concepción Huista, San Gaspar Ixchil, Ixtahuacán, Cuilco, Tectitán, San Sebastián Huehuetenango, San Rafael Petzal, La Democracia, Jacaltenango, San Antonio Huista, Santa Ana Huista, Nentón, Soloma, Santa Eulalia, San Mateo Ixtatán, Barillas, San Juan Atitán, Santiago Chimaltenango, San Pedro Necta, San Miguel Acatán, San Rafael La Indpendencia y San Sebastián Coatán. Territorialmente es uno de los departamentos más grandes de la República, con extensión aproximada de 7,403 kilómetros cuadrados. Situado al occidente del país limita al norte con México; al este con el departamento de del Quiché; al sur con los departamentos de Totonicapán y San Marcos; y al oeste con México. Su principal medio de comunicación lo constituye la carretera Interamericana. Lo riegan varios ríos de importancia, dentro de los cuales el río Chixoy o Negro, Cuilco y El Selegua, río Ixcán y el río Nentón. Sus principales cultivos son el maíz, frijol y café, en menor escala las verduras tales como el brócoli y la papa. Cuenta con una diversidad de climas por lo que hay una variedad de frutas tropicales. La mayor parte de sus habitantes se dedica a la agricultura, también a las artesanías y tejidos aunque en menor escala. Otro reglón importante es el turismo, por lo atractivo de su folklore y la diversidad de trajes típicos, sitios arqueológicos, nacimientos de ríos, caídas de agua, templos coloniales, costumbres y tradiciones. En el aspecto pecuario se cuenta con grandes rebaños de ovejas, el ganado vacuno y caballar es en muy poca escala. Se explotan algunas minas, de plomo, cobre, zinc y plata. Según el Censo de Población de 1994, había un total de 63,374 habitantes, de los cuales 404,887 (63.83%) son indígenas y 209,489 (33.02%) no indígenas. La población indígena es predominante en todo el departamento con excepción de la cabecera municipal. Actualmente Huehuetenango es un departamento multilingüe, pues se hablan seis idiomas indígenas: Mam, Kanjobal, Jacalteco, Chuj, Aguacateco y Chaltiteco. Sololá: Cuenta con 19 municipios: Sololá, Concepción, Nahualá, Panajachel, San Andrés Semetabaj, San Antonio Palopó, San José Chacayá, San Juan La Laguna, San Lucas Tolimán, San Marcos La Laguna, San Pablo La Laguna, San Pedro La Laguna, Santa Catarina Ixtahuacán, Santa Catarina Palopó, Santa Clara La Laguna, Santa Cruz La Laguna, Santa Lucía Utatlán, Santa María Visitación y Santiago Atitlán. Tiene un área aproximadamente de 1,060 kilómetros cuadrados. Fue elegido departamento el 4 de noviembre de Colinda al norte con los departamentos de Totonicapán y Quiché; al este con

5 Page 5 of 36 Chimaltenango; al sur con Suchitépequez; y al oeste con Suchitépequez y Quetzaltenango. Según Censo Poblacional de 1994, en el departamento hay un total de 222,094 habitantes de los cuales 207,927 (93.62%) son indígenas, 10,572 (4.76%) no indígenas, y 3,595 (1.62%) ignorado. La principal carretera que abarca su territorio es la Interamericana que hacia el Occidente conduce a Quetzaltenango, Totonicapán y Huehuetenango hasta la Frontera con México. Por su situación de ubicación sobre la Cordillera hace que su topografía sea bastante quebrada, sobresaliendo los volcanes de Atitlán, Tolimán y San Pedro, así como el cerro santa Clara. El accidente hidrográfico más importante lo constituye el Lago de Atitlán, que es una de sus principales fuentes económicas, además de ser un centro turístico de gran atractivo, sirve como medio de comunicación social y comercial entre los doce municipios que se encuentran situados en las riberas del lago, a la vez surte a los habitantes de pescado, cangrejos gallaretas y tul para la elaboración de artículos artesanales. Los ríos más importantes son el Nahualate, el Coyolate, el Madre Vieja y Mocá. Su variedad climatológica hace que su suelo sea muy fértil y que permita toda clase de cultivos siendo sus principales el maíz, papa, frijol, verduras, trigo y cebada. Además hay crianza de ganado vacuno, caballar y lanar, siendo el departamento de mayor producción de lana. En cuanto a la producción artesanal más representativa es la fabricación de piedras de moler y los muebles de Nahualá, así mismo trabajan tejidos típicos, así como productos de madera, cuero, jarcia y tul. Existe una variedad de danzas tradicionales. Predominan tres idiomas: Quiché, Cakchiquel y Tzutujil. Alta Verapaz: Está compuesto por quince municipios: Cobán, Cahabón, Chahal, Chisec, Fray Bartolomé de las Casas, Lanquín, Panzós, San Cristóbal Verapaz, San Juan Chamelco, San Pedro Carchá, Santa Cruz Verapaz, Senahú, Tactic, Tamahú y Tucurú. Tiene aproximadamente un área de 8,686 kilómetros cuadrados. Fue creado por Decreto del Ejecutivo el 4 de mayo de 1,877 al dividirse este territorio en Alta y Baja Verapaz. Limita al norte con El Petén; al este con Izabal; al sur con Zacapa y Baja Verapaz; y al oeste con El Quiché. Según Censo de 1,994, la población total del departamento es de 543,777 habitantes, de los cuales 483,748 (88.96%) eran indígenas; 49,329 (9.08%) no indígenas, e ignorados 10,700 (1.96%). Su orografía la conforma básicamente la sierra de Chamá que cruza el departamento desde el río Chixoy o Negro hasta el territorio de Belice, donde se conoce como Montañas Mayas. Entre sus ríos principales están el Polochic, Cahabón y el Lanquín el Chixoy o Negro. Chajmaic el Cancuén y el Icbolay. Su clima es variado debido a su configuración geográfica, encontrándose desde los climas cálidos en Panzós hasta las tierras altas y frías de Tactic con muchas alturas intermedias. Su producción agrícola mas fuerte es el maíz, frijol, arroz, chile, café, té, cardamomo. También existen minas de yeso, plomo y zinc. Así mismo hay varias compañías explorando y explotando petróleo, principalmente en Chinajá y Las Tortugas. Los idiomas mayas predominantes en el área son: Kekchí y Pocomchí. B. DESARROLLO DE LAS ALIANZAS. El desarrollo de las alianzas se da como un proceso caracterizado por iniciativas institucionales y

6 Page 6 of 36 comunales, originadas por la situación socioeconómica prevalecientes en el país, con mayor énfasis en las áreas rurales. Este proceso se desarrollo como a continuación se detalla. 1. Surgimiento de las primeras alianzas. La situación de pobreza y las limitaciones que tienen los campesinos guatemaltecos para ser favorecidos con créditos por parte del sistema bancario, hizo que inicialmente se diera la iniciativa de lideres comunitarios y la iglesia católica, a través del cura párroco de la comunidad. Se tomo la decisión de formar grupos organizados y con el apoyo de instituciones locales para formar una asociación civil que les permitiera plantear un proyecto y así obtener financiamiento. Por otra parte, también en otras regiones surgieron grupos de productores que se dieron a la búsqueda de apoyos externos que les permitieran encontrar una alternativa viable a sus problemas. La problemática general estaba vinculada a la situación de extrema pobreza y sus aspiraciones de lograr un mejor futuro para su familia, tener amplia diversificación de cultivos, la conservación de suelos y la búsqueda de mercados alternativos para la comercialización de sus productos, como alternativa para enfrentar los niveles de pobreza, agudizados por el conflicto armado interno 2. Surgimiento de la Primera Caja de Ahorro y Crédito. La primera Caja de Ahorro, surge en Chisec, Alta Verapaz. En ella, se alían la Diócesis de las Verapaces y el Instituto de Enseñanza para el Desarrollo Sostenible -IEPADES- así como un grupo de desplazados de la localidad, que conforman la Asociación para el desarrollo de Chisec. Entre todos someten la propuesta a la Conferencia Episcopal Italiana, quien finalmente aprueba el proyecto, solicitando a IEPADES hacerse cargo de la ejecución del mismo. Durante el proceso que se da entre los tres primeros aliados: comunidad, iglesia y IEPADES, juega un papel muy importante la participación de la comunidad, pues la constancia en la obtención del proyecto los lleva a la materialización del mimo. Inicialmente la participación de las comunidades, en Chisec, fueron 7: Sesuchaj, Sesaquiquib, Semox, La Tinta, Samaria, Pozo Seco y Chisec. Paralelamente al proceso de iniciativa de la comunidad de Chisec, se da el planteamiento de IEPADES ante la Comunidad Económica Europea, presentándose el primer proyecto en En el transcurso de las negociaciones se planteó la necesidad de contar con una ONG europea que participara en la ejecución del proyecto, para lo cual se propuso como opciones: AVEVE, del Boerenbond, CIPIE de España, ICU e ISCOS de Italia. La CEE decidió finalmente contratar directamente con ASADI, quién a su vez subcontrató con IEPADES. El proyecto e aprobado en agosto de 1993, iniciando en noviembre de ese mismo año. El número de Cajas Rurales, aprobadas fue de cinco, ubicadas en las comunidades siguientes: municipios de San Andrés Semetabaj, en el departamento de Sololá; y en la Aldea Chicoy del municipio de Todos Santos Cuchumatán, en la Aldea Buxup del municipio de Jacaltenango, así como en los municipios de la Democracia, San Pedro Necta y Malacatancito del departamento de Huehuetenango. Posteriormente, y por los resultados de las CRAC iniciales, surge la iniciativa de por parte de la ONG canadiense CECI y de la oficina del Alto Comisionado de Naciones Unidas para los Refugiados ACNUR-, de aplicar la metodología en una zona de retornados, específicamente en las comunidades de Champeguano en Fray Bartolomé de las Casas, Alta Verapaz. Se hacen los contactos con IEPADES, para consolidar la iniciativa, inaugurando hace menos de un año la Caja de Ahorro en esa zona. Actualmente la población que directamente se atiende a través de las 8 cajas rurales ya en marcha, en

7 Page 7 of 36 calidad de usuarios y socios es de 1,321 personas. Si se toma como población beneficiaria a los socios y sus familias, estaríamos hablando de un promedio de 6,500 personas beneficiadas por el proyecto. Los usuarios son en su mayoría campesinado indígena, de distintas comunidades lingüísticas, entre los que se encuentran retornados, desplazados internos y población local que sufrió directamente los efectos de la guerra recientemente finalizada en Guatemala. Los criterios básicos de selección de los grupos que se constituyeron en Cajas Rurales, fueron los siguientes, por orden de prioridad: Grado de organización interna y de aceptación de los principios humanistas solidarios, base fundamental de la Caja. Experiencia en trabajo comunitarios previos, especialmente en producción Buena comunicación entre por lo menos dos departamentos, para abarcar realidades étnicas, culturales y económicas diversas. Zonas afectadas por el conflicto armado interno y el desplazamiento. 3. El rol de IEPADES al inicio de la alianza IEPADES participó en la orientación a los asociados sobre el manejo de cajas rurales a través de seminarios y talleres dando a conocer las funciones tanto de los asociados como de la junta directiva, comités de crédito y comisión de control y fiscalización internos. Canalizó financiamiento para el capital semilla a cada Asociación, y apoyó el trámite de la personería jurídica. Así también se constituyó en intermediario entre las agencias financieras y asociaciones. Es decir, que promovió la capacitación a los fundadores de las alianzas en el manejo de las mismas, convirtiéndose en un asesor técnico y de acompañamiento. Por efecto de demostración y las experiencias en las áreas rurales de los resultados de las Cajas, las solicitudes para acceder a ese modelo de financiamiento se multiplicaron por parte de las comunidades vecinas. Algunas de ellas fueron contempladas en la solicitud de ampliación del proyecto, presentado posteriormente a la UE y otras han venido sugiriendo a petición de entes privados interesados en el desarrollo rural integral. Entre ellos, se destacan la FEDERACION CAMPESINA DE GUATEMALA (FCG), las pastorales sociales o las pastorales de la tierra de la diócesis de Los Altos, San Marcos, El Quiché y las Verapaces. Para atender estas demandas, IEPADES esta en este momento gestionando financiamiento en diversas fuentes nacionales e internacionales. 4. Socios de las primeras alianzaserror! Bookmark not defined. 4.1 Perfil de los Socios 1) IEPADES

8 Page 8 of 36 El Instituto de Enseñanza Para el Desarrollo Sostenible (IEPADES) es una ONG no lucrativa, de servicio, fundada en 1991, como organización a nivel nacional, para la difusión de una concepción humanista del hombre en sociedad. Con personería jurídica autorizada por el Ministerio de Gobernación en Basado en los principios siguientes: Considera al ser humano como sujeto del desarrollo Bien Común Justicia Social La dignidad de la persona humana. La subsidiariedad del Estado. IEPADES ha planteado como la columna vertebral de sus programas el fortalecimiento del poder local, a partir de las propias comunidades. Los proyectos tienden al empoderamiento de las comunidades en tres grandes líneas de acción Capacitación para la organización y autogestión (incluyendo elementos de resolución de conflictos y fortalecimiento de los gobiernos locales). Apropiamiento de los procesos nacionales (discusión de los Acuerdos de paz, participación activa en el diseño y ejercicio de la seguridad). Desarrollo sostenible a través del componente productivo del crédito (con eliminación de los intermediarios en todo el proceso productivo). Por ello, IEPADES en su papel de acompañante del esfuerzo comunitario, ha diseñado, en conjunto con las mismas comunidades, programas integrales y sostenibles que, para lograr la toma de conciencia, por parte de los sectores hay marginados, abarca aspectos tan diversos como la formación (alfabetización, derechos humanos, resolución de conflictos, capacitación cívica, administración empresarial, capacitación en proyectos, formación de cuadros técnicos y operadores locales, formación de formadores locales), la toma de conciencia del valor personal y comunitario (organización y funcionamiento de empresas comunitarias con énfasis en las femeninas y cajas rurales, todos dirigidos con criterios de autogestión), la solidaridad comunitaria para con sectores vulnerables de la población (retornados del refugio de otros países, o del desplazamiento interno, junto con sus comunidades de Origen, viudas, huérfanos y minusválidos de la violencia), el establecimiento de servicios sociales comunitarios (salud preventiva y curativa, educación), la protección de la pequeña propiedad privada (legalización de títulos de propiedad precaria), el combate inteligente a la pobreza (mejoramiento y diversificación de la producción, transformación industrial (comercialización, financiamiento), la dotación de infraestructura económica (caminos rurales, puentes, riego) y la protección al medio ambiente)conservación de suelos, agricultura orgánica, reforestación, silvicultura). 2) Municipalidades Los Alcaldes de los municipios dónde funcionan Cajas, han participado en mayor o menor medida, en

9 Page 9 of 36 la conformación, fortalecimiento y ampliación de las funciones de las mismas. Es de destacar el papel jugado por la Municipalidad de Chisec, quién no sólo apoyó la Caja inicial, sino que recomendó el modelo a la Fundación Interamericana, para ser reproducido en su municipio. Así mismo, el alcalde de Todos Santos Cuchumatán, quien ha apoyado la solicitud de la Caja de Chicoy, para la construcción de un centro de acopio que favorezca no sólo a los asociados, sino también al resto de comunidades de esa región. 3) Asociaciones de agricultores Generalmente las personas que conforman las CRAC poseen las siguientes características: espíritu de desarrollo, con interés de crear mejores oportunidades y conocer las necesidades de los socios, lideres entusiastas, colaboradores, honorables y honrados, miembros de comités, iglesias y otras organizaciones de base. 5. El liderazgo inicial El liderazgo inicial fue asumido en conjunto, por los líderes de los diferentes grupos, autoridades locales y las ONG involucradas en el diseño inicial de la idea. Este liderazgo se vio reforzado por el financiamiento de los donantes externos, quienes creyeron en lo que en ese entonces, era solamente un proyecto. Vale destacar que, en el caso de los líderes comunitarios, son personas que en su mayoría tienen niveles de escolaridad bajo, sin mayores conocimientos sobre procedimientos financieros. Sin embargo, el espíritu de superación y su interés por salir del estado de pobreza, les ha hecho movilizarse y unirse, no importándoles los sacrificios y esfuerzos que tienen que hacer para salir de sus comunidades, pese a lo alejadas que éstas estén. Han logrado hacer las gestiones necesarias para lograr las metas que se han propuesto. Es por eso que cada CRAC, es fruto del esfuerzo del liderazgo asumido por sus propios asociados. En el caso de los asociados, al inicio el liderazgo fue ejercido por una o dos personas, pero conforme se daba el proceso de conformación y ampliación de las cajas, también el liderazgo fue ampliándose. En el caso de IEPADES son las comunidades las que se siguen acercando para que se replique la experiencia, ampliando y continuando así, de cierta manera, con su papel de líder en la organización, formación y asesoría del programa de CRAC. 6. Motivación inicial Una de los aspectos iniciales que motivó a los socios incorporarse a la alianza fue la necesidad de obtener préstamos a baja tasa de interés y con menos trámites que en la banca formal, permitiéndoles contar con el recurso para ampliar sus cultivos, sin tener que recurrir al usurero o prestamista local. En aquellas áreas de cultivos no tradicionales para la exportación, también fue la necesidad de salir del endeudamiento progresivo en que caían con los intermediarios, ya que éstos proporcionaban semilla e insumos agrícolas, que posteriormente les cobraban en forma sobredimensionada, en el momento de la compra de la cosecha. Con acceso al crédito antes de iniciar el cultivo, ya no necesitan recurrir a los intermediarios. 7. Primeras acciones conjuntas. Dentro de las primeras acciones conjuntas que se realizaron entre asociados de las Cajas y IEPADES, fue la fundación de la asociación, aprobación de estatutos y reglamentos internos, elección de miembros directivos y representante legal. Elaboración del plan de trabajo y perfiles de proyectos. Asimismo se hicieron gestiones para el tramite de personería jurídica, para darle el carácter legal a las Asociaciones. Por su parte IEPADES, además de capacitar y formar a los asociados, realiza las acciones formales y

10 Page 10 of 36 legales con las agencias cooperantes, a través de la firma de convenios específicos que le delegaban la responsabilidad de administrar el programa de las CRAC, lo cual hasta la fecha se ha desarrollado con la mayor transparencia, ganando el reconocimiento por parte de las comunidades y de las agencias. 8. Evolución de otras Alianzas. A lo largo del proceso de funcionamiento de las CRAC se han dado otras alianzas, con instituciones nacionales y extranjeras, tanto publicas como privadas, como: CARE, SHARE, DECOPAZ, CONALFA, ANACAFE, CONADI, G14, INTECAP, ASASAPNE, DIGESA, Desarrollo de la Comunidad y Unión Europea. Con éstas instituciones se ha coordinado para el desarrollo de trabajos agrícolas, educativos y de infraestructura. Lo anterior es producto de la ampliación de acciones de las CRAC, lo que significa que su proyección a futuro las convertirá en centros o ejes para la organización o promoción de procesos de acciones conjuntas orientadas al desarrollo integral comunitario. De hecho, algunas de las Cajas, como la de Jacaltenango, se han convertido en referentes para el inicio o canalización de otros proyectos de beneficio para ese municipio. 9. Formación de otras Alianzas a) Sector público: Municipalidades Se ha contado con el apoyo y participación de las autoridades municipales proporcionando el apoyo legal a las asociaciones que conforman las Cajas Rurales, convirtiéndolas en asociaciones civiles reconocidas legalmente. Los alcaldes municipales han firmado documentos de legalización y registrado las asociaciones civiles (CRAC) en los respectivos libros del Registro Civil de sus municipalidades, también proporcionan apoyo con cartas no solo para la organización del proyecto CRAC, sino también para la ejecución de los mismos en beneficio de las comunidades. También los alcaldes han colaborado con respaldo financiero para las Cajas, en apoyo a la ampliación de los servicios comunitarios y comerciales, tales como centros de acopio, mejora de infraestructura productiva, apoyo para la construcción y mejora de las sedes de cada Caja, entre otras. b) Alcaldes Auxiliares A nivel comunitario, la participación de los alcaldes auxiliares ha jugado un papel importante en la intermediación para las alianzas y como multiplicadores de las actividades formativas y organizativas de las CRAC, por ser personas reconocidas y respetadas por las comunidades, con valores morales de amplio reconocimiento y ejemplificados a través de la práctica de servicio a su comunidad. c. Gobierno Central El Ministerio de Gobernación hasta hace algún tiempo era el responsable de autorizar el funcionamiento legal (Personería Jurídica) de las asociaciones civiles, previo al cumplimiento de los requisitos exigidos por el mismo. Actualmente el departamento de Registro Civil de la Municipalidad Capitalina o la Municipalidad de cada departamento son las responsables de autorizar la Personería Jurídica. También se ha tenido el respaldo de la Comisión Nacional de Alfabetización, a través del fortalecimiento de los equipos educativos de las Cajas, para el aprendizaje de los socios y la cobertura a las demás personas de la comunidad, aunque no sean asociados de las mismas. El Ministerio de Agricultura ha proporcionado apoyo con asesoría técnica a través de los extensionistas rurales.

11 Page 11 of 36 d) Sector Privado: Grupo de los Catorce, S.A. Organización que aglutina a 21 Ong s dedicadas a atender pequeños y medianos productores de café y que comercializa la producción de café orgánico de los socios afiliados a la organización a mercados alternativos. La relación específica es con los socios de la caja de San Pedro Necta. Las cajas de San Andrés Semetabaj, Chicoy y Buxup, han entablado una relación de trabajo con diferentes agroexportadoras; estas Cajas, además de vender colectivamente sus productos, sirven de intermediarios a otros productores vecinos, obteniendo un mejor precio de venta al por mayor. Los asociados de las Cajas, beneficiarios de un proyecto productivo se han convertido en empresarios, lo que les ha permitido salir de la pobreza, incrementar sus ingresos, adquirir bienes y enseres. También, han tenido contacto directo con transportistas y comerciantes, en la distribución y compra de la producción que generan. e. Banrural El Banrural es producto de la transformación del antiguo Banco estatal de Desarrollo Agrícola. En ese proceso, ha abierto a las diferentes asociaciones vinculadas al sistema de crédito comunitario, la posibilidad de accesar como accionistas al Banco. Las Cajas han comprado acciones, a fin de poder contarse como accionistas de este banco, permitiéndoles poder acceder a montos para incrementar su propia cartera de crédito. f) Sociedad Civil: Para la implementación exitosa de las Cajas Rurales, también se ha contado con el apoyo de diferentes organizaciones de la sociedad civil: Corporación Nacional de Asociaciones de Desarrollo Integral -CONADI- (Conformada por 7 cajas rurales y otras organizaciones). Parroquia de Chisec, Alta Verapaz Asociación Trixana para el Desarrollo Asociación de Agricultores y Artesanos "Virgen del Rosario" Asociación para el Desarrollo de San Pedro Necta Asociación de Agricultores "El Carmen" Buxup Asociación de Agricultores y Artesanos de la Aldea Chicoy Asociación para el Desarrollo de Chisec Asociación Caja Rural Nuevo Desarrollo Campesino Fundebase g. Organizaciones internacionales

12 Page 12 of 36 Unión Europea -UE- Los contactos iniciales con la Unión Europea, se efectuaron en julio de 1992, a través de la presentación de una idea de proyecto para la instalación de 10 cajas rurales en Guatemala, se concretiza esta alianza en el mes de agosto de 1993, para la instalación de 5 cajas rurales, 1 en Sololá y 4 en Huhuetenango. ACNUR-CECI Sede Regional del Alto Comisionado de las Naciones Unidas para los Refugiados - ACNUR- en Cobán Alta Verapaz y Centro de Estudios y Cooperación Internacional -CECI- de Canadá. Producto del éxito alcanzado con la experiencia de las primeras CRAC, se realizan nuevas alianzas entre CECI, ACNUR y IEPADES, para fundar una caja en Fray Bartolomé de las Casas Fundación Inter Americana -FIA- Como producto de los buenos resultados de la CRAC de Chisec, se presenta la iniciativa a FIA para la creación de otra CRAC en el mismo municipio, siendo así que actualmente está inserta la organización de la CRAC en un proyecto de carácter integral para el fortalecimiento del poder local. Conferencia Episcopal Italiana La conferencia Episcopal Italiana fue la primera institución que aportó el financiamiento para el funcionamiento de la primera Caja Rural, establecida en Chisec. Padel Este programa de la cooperación canadiense, otorga apoyos en calidad de donación, a aquellos grupos comunitarios que tienen la solidez para manejarlos en forma adecuada. Se han otorgado al menos tres montos altos a sendas cajas, a fin de incrementar su capacidad de otorgamiento de crédito y para a su vez, contratar a IEPADES para la formación y capacitación respectivas. h. CONADI Durante este periodo de ejecución del programa de Cajas Rurales, las organizaciones de base que ejecutan directamente el proyecto, buscan formas de fortalecimiento organizativo y financiero, siendo así que se consolidan y conforman la Corporación Nacional de Asociaciones de Desarrollo Integral - CONADI Contribución de los socios a la alianza: Para implementar el modelo de Cajas de Ahorro y Crédito, se ha contado con el apoyo tanto financiero como de recurso técnico, por parte de UE, Conferencia Episcopal Italiana, ACNUR-CECI y la Fundación Interamericana. El Instituto de Enseñanza para el Desarrollo Sostenible -IEPADES-, ha dado su aporte en: La investigación de campo, el diseño y adaptación de la metodología de la Caja Rural al medio guatemalteco, el personal necesario para la capacitación y formación de las organizaciones que administran las cajas rurales, así como la administración del proyecto. El seguimiento y asistencia técnica posterior a la finalización del financiamiento de los proyectos. Los Usuarios o Beneficiarios, socios directos, han dado el tiempo para la capacitación y administración de los proyectos, así como los recursos financieros en calidad de ahorro o aportaciones, como contraparte al proyecto y garantía de la sostenibilidad del mismo.

13 Page 13 of 36 Por su parte las empresas lucrativas han contribuido con la facilitación de personal técnico que supervise y asesore a los campesinos en el proceso de producción de los productos de exportación. Del Sistema Bancario, la prestación de servicios financieros para la intermediación y manejo de recursos de la caja. Los organismos del Estado, cada uno es su rama correspondiente han apoyado la implementaron del modelo, por ejemplo, Ministerio de Gobernación y Ministerio de Educación, el primero facilitando la vida jurídica de la organizaciones de campesinos, así como apoyándoles en su proceso de consolidación y gestión, y el segundo a través de CONALFA ha aportando financiamiento para la alfabetización de los socios de las Cajas, en un primer momento por parte de IEPADES, aunque posteriormente, las Cajas han constituido comités de capacitación, que han proporcionado el servicio de alfabetización a otros miembros de la comunidad. El Banco Rural -BANRURAL- facilitando recurso financieros para su intermediación, así como asistencia técnica para el fortalecimiento de las organizaciones. IEPADES actualmente es miembro del consejo consultivo de BANRURAL, y a participado desde el inicio de la creación de esta nueva figura que tomo el Banco BANDESA. El papel de los gobiernos locales, es de suma importancia en el apoyo y aval a las organizaciones que administran proyectos de Cajas Rurales en el proceso de gestión de sus proyectos, por ejemplo, tanto en Chisec como en Todos Santos, se ha logrado un fuerte apoyo de los Alcaldes, para la consecución de los objetivos de las Cajas. En el caso de Todos Santos, la municipalidad proporcionó los recursos económicos, para que la Caja de Chicoy pudiera construir su propio Centro de Acopio, a fin de poder vender en conjunto el producto no tradicional del área que ellos generan. También proporciona facilidades para la movilización y organización de las comunidades con miras a obtener un desarrollo comunitario. C. PRODUCTOS DE LAS ALIANZAS 1. Resultados obtenidos al inicio de las alianzas. Sobre la base de los objetivos planteados por la alianza inicial, se han obtenido los siguientes resultados: Consolidación de 8 Cajas Rurales (5 iniciales y 3 más organizadas posteriormente) de Ahorro y Crédito, las cuales se han convertido en una alternativa para el desarrollo comunitario, donde sus asociados, han adquirido la capacidad de intermediar recursos financieros ante la banca formal del país, convirtiéndose en sujetos de crédito. Las ocho cajas actuales son las que a continuación se describen: 1) Asociación Trixana Para el Desarrollo En San Andrés Semetabaj funciona la Caja Rural con el nombre de Asociación Trixana para el Desarrollo. Fundada el 11 de febrero de 1994 con 40 asociados y un capital de ahorro propio de Q.4, Actualmente cuenta con 125 asociados y con un capital propio de Q.100, , más el capital de apoyo denominado Capital Semilla con fondos provenientes de la Unión Europea para financiar créditos para la producción de repollo, bróculi, papa, frijol y maíz. Venden sus productos en los mercados de Panajachel, San Lucas Tolimán y Godínez, ya adquirieron su local de oficina en propiedad. En este departamento, donde opera la CRAC se trata de reforzar el trabajo realizado por la misma, que cubre aldeas cercanas, pertenecientes a municipios aledaños, como San Antonio Palopó, Panajachel y Tecpán.

14 Page 14 of 36 Esas aldeas tienen muchos problemas de infraestructura, pero no pueden resolverlos, pues sus esfuerzos productivos son absorbidos por los municipios con mayor capacidad económica, como Panajachel y Tecpàn. 2) Asociación de Agricultores y Artesanos "Virgen del Rosario". En el Municipio de Malacatancito, departamento de Huehuetenango, funciona la Caja Rural llamada Asociación de Agricultores y Artesanos "Virgen del Rosario", fundada el 14 de noviembre de 1993, con 30 asociados y con un pequeño capital inicial de Q.3, Actualmente cuentan con 120 asociados y un capital propio de Q.24, y han recibido un capital de apoyo (Capital Semilla) el que utilizan junto con el capital propio para financiar crédito para la producción de aves de corral, ganado carpintería y para los cultivos de frijol y maíz. La dificultad principal de esta caja, es la de que los socios aun no han logrado diversificar su producción, y aun no han resuelto el problema del miniriego para la época de verano, en el cual la producción se merma mucho. 3) Asociación para el Desarrollo de San Pedro Necta. En el Municipio de San Pedro Necta, Huehuetenango, funciona La Caja Rural con el nombre de Asociación para el Desarrollo de San Pedro Necta. Fundada el 13 de noviembre de 1993 con 45 asociados iniciales, con un capital inicial de Q.4, Actualmente cuenta con 216 asociados y un capital propio de Q.131, Recibieron apoyo financiero (Capital Semilla), también de la Unión Europea, y otorgan créditos para la producción de café y miel de abeja. Cuentan con un técnico agrícola pagado por ellos mismos, así como con una empresa familiar y producen abono orgánico. Con las diferencias entre ingresos y egresos, adquirieron un local en el cual funcionan sus oficinas. 4) Asociación para el Desarrollo Agrícola Democracense En la Democracia, Huehuetenango, funciona La Caja Rural como Asociación para el Desarrollo Agrícola Democracense. Fundada el 18 de Julio de 1994 con 45 asociados y con un capital inicial propio de Q.4, Actualmente cuenta con 136 asociados y un capital propio de Q.170, Recibieron apoyo financiero (Capital Semilla) de la Unión Europea y los fondos para créditos están dirigidos a la producción de café, maíz y frijol. 5) Asociación de Agricultores El Carmen Buxup Esta Caja Rural lleva el nombre de Asociación de Agricultores El Carmen Buxup, en Jacaltenango, Huehuetenango. Fundada el 20 de marzo de 1995 con 60 asociados y con un capital inicial de Q.6, Actualmente cuenta con 112 asociados y un capital propio de Q.75, Con apoyo financiero (Capital Semilla) que recibieron y su propio capital conceden créditos dirigidos a empresas familiares, cultivos agrícolas para la producción de cebolla y ajonjolí que venden a compañías exportadoras ubicadas en el departamento de Chimaltenango y Antigua Guatemala; Maní y frijol para venta y consumo local. Poseen miniriego manejado por medio de su Asociación. Tienen terreno propio para construir su centro de acopio. Esta Caja Rural a pesar de ser pequeña y tener poco financiamiento esta considerada como de las más exitosas junto con San Andrés Semetabaj y Chicoy. 6) Asociación de Agricultores y Artesanos Aldea Chicoy Todos Santos Cuchumatán. Caja Fundada el 19 de enero de 1995 con 60 asociados y un capital inicial de Q.6, Actualmente cuentan con 124 asociados y un capital propio de Q.98, Cada asociado ha aportado desde su fundación un capital promedio de Q.1, Es otra Asociación que también recibió un aporte financiero (Capital Semilla) pequeño, comparado con las demás Cajas Rurales.

15 Page 15 of 36 Los créditos son dirigidos a la producción de brocoli que venden a una compañía exportadora, papa, frijol y maíz. Cuentan con miniriego para sus parcelas, con las diferencias entre ingresos y egresos, adquirieron un terreno con la finalidad de construir en el sus oficinas, y habilitar un centro de acopio. Esta considerada, junto con la Caja de Buxup, una de las más exitosas de la región. Región de Alta Verapaz 7) Asociación para el Desarrollo de Chisec. En el Municipio de Chisec funciona la Caja Rural con el nombre de Asociación para el Desarrollo de Chisec. Fundada el 25 de Julio de 1993 con 50 asociados con un capital inicial de Q.5, Actualmente cuenta con 416 asociados y un capital propio de Q.216, Recibió apoyo financiero (Capital Semilla) de la Conferencia Episcopal Italiano. Sus créditos están dirigidos a la producción de cardamomo, ganado en pequeña escala y maíz y frijol. Ha alcanzado una proyección hacia 40 comunidades del municipio y ha servido de inspiración en otras comunidades que desean replicar la experiencia. La Asociación esta integrada por desplazados y refugiados, víctimas de la violencia. Cuentan con terreno propio para instalar sus propias oficinas. Sus productos los venden en el mismo lugar. El éxito de esta Caja Rural ha dado lugar a que la Asociación para el Desarrollo de San Juan Bosco, una ONG sin fines de lucro, que opera en la misma localidad ha propuesto que la CRAC asuma los programas de formación y de capacitación y los de asesoría técnica para la instalación de una Caja Rural en la localidad de Raxruhá, del mismo municipio de Chisec, con capital propio. Ambas poblaciones tienen problemas similares de infraestructura social y económica. 2. Productos generados en las alianzas: resultados, efectos, e impactos. Como efectos del funcionamiento de las primeras Cajas Rurales, surgen iniciativas de otras comunidades para el establecimiento de otras CRAC, las que se materializan después de la gestión realizada por los líderes comunitarios. Asociación Caja Rural Nuevo Desarrollo Campesino Aldea Champeguano, Fray Bartolomé de las Casas Como resultado del éxito demostrado por la Caja Rural del Municipio de Chisec, en el mes de agosto del año de 1997, se dio inicio a las actividades de capacitación y fundación de una Caja Rural en una aldea del municipio de Fray Bartolomé de las Casas, la cual se denomina Asociación Caja Rural Nuevo Desarrollo Campesino conformada por 60 socios iniciales, de los cuales 35 son mujeres, y que tiene como objetivo, propiciar el proceso de reconciliación entre los guatemaltecos. Para el efecto el Centro de Canadiense de Estudio y de Cooperación Internacional CECI- y con el apoyo de ACNUR, se proporcionó Q como Capital Semilla para la Caja Rural, la cual debe atender a 100 socios, de los cuales como mínimo un 40% es población local, y el resto de población retornada. Así mismo, en el proyecto la participación de la mujer ha sido dimensionado de tal forma, que la participación de ellas tanto en el que hacer comunitario como en el productivo y reproductivo no sea invisibilizado, sino que se tome como referente para su inserción y participación activa y equitativa en la comunidad. Esta Caja Rural contara con el acompañamiento técnico tanto de IEPADES, como del personal de la Caja rural de Chisec, iniciando así el proceso de intercambio de experiencias a nivel comunitario y por los mismos comunitarios.

16 Page 16 of 36 Toda la zona en donde se ubican las Cajas Rurales mencionadas, es mayoritariamente indígena, con una de las tasas de crecimiento poblacional mas alta del país y ubicada en pequeñas comunidades muy dispersas, con comunicaciones viales deficientes y grandes carencias de servicios básicos. Adicionalmente, su escasa capacidad de producción o bien su imposibilidad de un acceso directo al mercado, son la primera causa de la pobreza extrema del productor. A iniciativa de siete (7) de las Cajas Rurales se conformaron en una organización a nivel nacional, la Corporación Nacional de Asociaciones de Desarrollo Integral (CONADI), como institución de segundo piso para reforzar la permanencia y mantener el acompañamiento de formación, capacitación y asesoría permanente y financiar e institucionalizar otros servicios que les permitan atender las demandas de su propio desarrollo. Impactos Generados. Los miembros de las Cajas logran desarrollarse como empresarios, capaces de tomar decisiones para producción y comercialización de sus productos. Con la diversificación y tecnificación de la producción, se logra eliminar la intermediación del crédito usurero en la comercialización, teniendo como resultado el incremento en los ingresos de los beneficiarios del modelo de Caja. La comunidad logra con su participación incidir en la solución de la problemática comunitaria a través de la toma de decisiones conjunta con las autoridades locales, por medio del establecimiento de una relación directa entre ambos. Interés de otras comunidades y agentes financieros o donantes, en implementar en otras regiones la metodología de la Caja Rural de Ahorro y Crédito. Es el caso de las comunidades de los departamentos de Alta y Baja Verapáz, el Petén, Huehuetenango y Sololá y agentes financieros o donantes como el BANRURAL, FIS, FONAPAZ, FIA y AID. Capitalización de las organizaciones que administran los recursos, lo que permite garantizar la sostenibilidad de las organizaciones al cubrir sus costos administrativos y financieros posterior al retiro del financiamiento por medio del ahorro voluntario de la capitalización obligatoria sobre prestamos recibidos y por medio de los remanentes creando reservas de capital que les permita no solo la sostenibilidad sino la permanencia indefinida después del retiro del financiamiento. Capacidad de negociación en bloque ante las exportadoras de minivegetales por parte de algunas de las organizaciones atendidas. Cambio en la cultura de cultivo a través de la implementación de la agricultura orgánica para la exportación a mercados preferenciales. Interlocución directa entre los socios de la alianza. Las ocho Cajas Rurales han realizado reuniones de intercambio de experiencia, reuniones de trabajo a nivel de alianza para la consecución de sus objetivos, realizando reuniones sistemáticamente dos veces al año. Representación ante el consejo consultivo de BANRURAL, en representación de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito. Banrural cree en el modelo de las Cajas Rurales, y por eso invito a las cooperativas, Bancos Comunales, ONGs y otros, y por ese motivo IEPADES integra el consejo consultivo del mismo y fue invitado a la reestructuración del Banco. Actualmente, las Cajas y IEPADES son socios accionistas del Banco. Participación activa de las organizaciones en la vida local política y socialmente así como en la toma de decisiones al rededor del beneficio comunitario.

17 Page 17 of 36 Ejercer influencia en la comunidad a través de la prestación de servicios no financieros (alfabetización, divulgación de temas de interés nacional, motivación para la participación en la toma de decisiones y alternativas de solución a su problemática). Durante el proceso de formación de los asociados se ha capacitado al 90%, Número de asistidos: 85%; Número de créditos adjudicados: 100%; Numero de empleos consolidados, creados: 2 por cada alianza; Numero de microempresas consolidadas por regiones: 45%, del total de socios de las 8 Cajas en funcionamiento. 3. Espacios geográficos de influencia de la Alianza. Actualmente la cobertura geográfica de influencia de las Cajas Rurales la comprenden tres departamentos con catorce municipios: Huehuetenango Santiago Chimaltenango, Santa Bárbara, La Libertad, San Antonio Huista, Chiantla, Jacaltenango, Todos Santos Cuchumatán, Malacatancito, San Pedro Necta y La Democracia; Sololá, San Andrés Semetabaj; Alta Verapaz Chisec y Fray Bartolomé de las Casas. La mayoría de comunidades caracterizadas por un alto índice de pobreza, en donde la presencia de organizaciones gubernamentales y no gubernamentales es limitada o inexistente, con carreteras de terracería de difícil acceso. La población es mayoritariamente de ascendencia maya, bilingüe. D. PROYECCION A FUTURO DE LAS ALIANZAS Inicialmente la alianza se propuso disminuir en alguna medida la pobreza por medio de créditos productivos. La proyección para el futuro de las alianzas y asociaciones, es el de buscar alternativas de mayor financiamiento para implementar actividades productivas y la búsqueda de mercado para la comercialización de sus productos, así como, buscar mecanismos que les permitan elevar el nivel de vida de los asociados, así como de sus familias, buscando el financiamiento y atendiendo a la demanda de créditos a personas de bajos recursos que no tienen acceso en otras instituciones financieras. Para ello se proyectan reforzar y hacer nuevas alianzas con las organizaciones que a continuación se detallan. 1. CONADI. Constituye la alianza entre las cajas rurales. Su fin es buscar el fortalecimiento institucional en lo financiero y técnico para ampliar y mejorar sus servicios de proyección a la comunidad. Porque la prestación de servicios a nivel regional, representa la posibilidad concreta de brindar servicios comunes, tanto en lo referente a transporte y comercialización, como a la transformación agroindustrial de los productos. Además, convertirse en una competencia válida con la actual intermediación, obligándola a reducir el grado de explotación para campesinos no afiliados a las CRAC. Consecuentemente, todo ello permitirá acelerar el proceso de desarrollo integral de la zona. 2. BANRURAL. Se formó una alianza entre Cajas Rurales y ONGs: FUNDEBASE, PRODESA, ASINDES, CIDECA, IDESAC, IEPADES, con la finalidad de unificar aportes financieros para la obtención de acciones en el Banrural y optar a tener representación en la Junta Directiva del mismo. Los beneficios de la integración a la institución bancaria es la obtención de créditos para la ampliación de actividades de los miembros de la alianza. 3. Fundación Interamericana FIA- Actualmente IEPADES cuenta con apoyo financiero de la Fundación Interamericana para el proyecto de fortalecimiento del poder local, integrando al mismo, la apertura de una nueva Caja y el apoyo a la Caja Rural de Chisec. Se pretende insertar dentro del proyecto el aspecto productivo y fortalecer la alianza entre organizaciones de base, organizaciones gubernamentales e internacionales para el

18 Page 18 of 36 desarrollo integral del municipio. 4. CECI Y ACNUR Se ha tenido el apoyo financiero de ambas instituciones para capital semilla de la Caja Rural de Fray Bartolomé de las Casas, en Alta Verapaz. La iniciativa de formación de esta Caja fue producto de la observación de los resultados positivos generados por la Caja de Chisec, lo cual dio confianza a las instituciones para acceder a la petición de la comunidad y de Instituto de Enseñanza para el Desarrollo Sostenible.. Otra de las expectativas surgidas, ha sido la relación que se ha dado entre retornados, establecidos en Ixcán, las Cajas Rurales, IEPADES y CECI, con la intención de formar alianzas, tanto para la transferencia de metodología de funcionamiento de las Cajas Rurales, como para la administración de las mismas. 5. BON A PETIT A través de la comunicación con miembros del Proyecto de Fortalecimiento de las Exportaciones a la Unión Europea, se inicia la relación con la Compañía exportadora de productos no tradicionales BON A PETIT, con la finalidad de concretar una alianza que les permita a las Cajas Rurales tener mercado y comercializar los productos agrícolas que generan, a mejores precios, evitando de esta forma la intervención de intermediarios y logrando mayores ingresos. Además se pretende que a través de esta relación, se proporcione a los asociados capacitación técnica, que les permita una producción de mayor calidad. 6. PADEL El Programa de Desarrollo local, es una ONG internacional. Como producto del éxito alcanzado por la Caja Rural de Chicoy, de Buxup y de San Andrés Semetabaj, se estableció la alianza entre las Cajas, IEPADES y PADEL, a fin de brindar apoyo financiero para ampliar los servicios crediticios que la Caja presta. 7. CONALFA Institución gubernamental. Con CONALFA, se han tenido contactos para formar alianza en el futuro y poder coordinar programas de alfabetización para miembros de las Cajas Rurales y población en general de las comunidades en donde están ubicadas éstas, tal y como se ha hecho en el pasado. Dentro de otras actividades que los miembros de las Cajas Rurales tienen pensado hacer, está promover la participación activa y decidida de la mujer, mayor asistencia técnica en controles de producción de los cultivos para exportación, búsqueda de fondos para el mejoramiento de la asociación y de la comunidad. Así como capacitación a organismos directivos y asociados, organización de agencias o sucursales, promover por medios publicitarios las actividades que realiza la asociación así como tecnificación de las pequeñas empresas familiares y dotar a la comunidad de medios educativos, como una biblioteca, una academia de mecanografía, etc. II. SOCIOS Y ALIANZAS: LA EXPERIENCIA DE APRENDER A TRABAJAR JUNTOS. A. Qué ganan de las Alianzas según el punto de vista de los socios. 1. Que aportó y ganó IEPADES de las alianzas.

19 Page 19 of 36 Se ha aportado por parte de IEPADES la capacitación, la formación, y el apoyo financiero, las otras alianzas aportaron: capital, recursos humanos y financieros, así como tiempo y esfuerzos unidos para lograr su propio desarrollo. IEPADES, ha ganando mayor credibilidad institucional, ha obtenido fortalecimiento institucional derivado de la inversión de recursos aportados por otros organismos internacionales, que permite ampliar la intervención local con mayores perspectivas. La Alianza- IEPADES ha iniciado la búsqueda de nuevas fuentes de financiamiento (líneas de crédito para Cajas Rurales) logrando con ello la no dependencia de una única fuente financiera. Hasta el momento, se han hecho alianzas con BANRURAL de Guatemala, dentro del sector bancario privado. El modelo de la Caja ha logrado atraer la atención de las finanzas privadas, ya que se aprecia lo que significa para algunos departamentos del país la reactivación económica. El aporte de las alianzas lo ha visto la banca nacional como una contribución en la lucha para la reducción de la pobreza, además de permitir alianzas con otras asociaciones civiles que luchan por el desarrollo comunitario. Específicamente IEPADES, ha desarrollado un proceso educativo antes, durante y después de la fundación de las Cajas Rurales. Este proceso se resume de la siguiente manera: Capacitación, concienciación hacia la participación activa de las comunidades, que favorezca elevar el nivel de calidad de vida. Intermediación financiera para la ejecución de proyectos productivos de ahorro y crédito. Investigación-acción sobre problemática nacional en los aspectos socieconómicos para la búsqueda de soluciones. Participación y cooordinación interinstitucional en espacios de discusión e incidencia social. La formación y capacitación es ejecutada a través de formadores, cuadros técnicos, operadores locales y líderes comunitarios. Este proceso se realiza porque se considera que ninguna acción de desarrollo es sostenible si los mismos usuarios no se apropian del proyecto y esto sólo es posible mediante la formación apropiada, constante y acorde al propio contexto cultural, social y económico de las personas. Por otra parte, dado que se trabaja con campesinos que no siempre han tenido acceso a la educación formal, se considera importante que los mismos adquieran las herramientas educativas y organizativas básicas, que les permitan ser competitivos en el mercado local y nacional. La concientización del valor personal y comunitario a través de la organización, funcionamiento de empresas comunitarias especialmente las empresas femeninas en el área rural y las cajas rurales con criterios de autogestión y de conducción democrática. El combate inteligente a la pobreza, por un lado a través del mejoramiento y la diversificación de la producción, su transformación industrial y su comercialización, y por otro lado el financiamiento y la organización comunitaria de servicios básicos. La capacitación técnica de los dirigentes, funcionarios y en la medida de lo posible de toda la base organizativa; y por último la protección y conservación del medio ambiente. Error! Bookmark not defined.formación, información y capacitación a multiplicadores Formación y capacitación a Juntas Directivas, Comités de créditos, Comisiones de Fiscalización y empleos. Con relación a lo anterior podríamos aglutinar los objetivos del modelo de Cajas de Ahorro y Crédito en tres grandes rubros:

20 Page 20 of 36 Contribuir a la reducción significativa de los niveles de pobreza en que vive la población de los municipios seleccionados, con énfasis en sus sectores vulnerables (mujeres, retornados, refugiados y desplazados internos producto de la guerra). Que los sectores más pobres asuman su responsabilidad en el combate contra la pobreza y logren un espacio serio en la toma de decisiones a nivel nacional. Dotar a las comunidades de origen de las poblaciones retornadas o que cobijan a sectores vulnerables producto de la violencia de mecanismos económico-sociales que les permita facilitar la rápida incorporación de los retornados a ese esfuerzo. El modelo de Caja de Ahorro y Crédito, ha demostrado ser eficaz en el combate a la pobreza, sobre todo porque da el apoyo inicial del acceso al crédito necesario para el campesino, para poder acceder a un mejoramiento y diversificación de su producción, así como la generación de mayores ingresos al ir eliminando paulatinamente a los intermediarios del crédito y de la comercialización, hasta convertirse ellos mismos en empresarios. Las Cajas de Ahorro y Crédito hoy por hoy, son entes de intermediación financiera, pudiendo ampliar sus servicios a otros campesinos. 2. Qué ganan de las alianzas desde el punto de vista de los socios: El Alcalde de Todos Santos, Cuchumatán, manifestó que su principal experiencia y aspiración se había cumplido gracias a la alianza con la asociación en la aldea de Chicoy. Lo valioso para él fué la participación activa de los miembros de la aldea en la fundación de la asociación. Manifestó que personalmente había hecho una alianza con IEPADES, y agregó lo siguiente: Que esta clase de experiencia de trabajo conjunto era la mejor garantía no sólo en la aldea Chicoy, sino en todo el municipio de Todos Santos Cuchumatanes. En el pasado los grupos que conforman esta aldea se encontraban distantes y un poco enemistados por motivos de la guerra, sin embargo, a medida que empezaron a trabajar juntos, se ha generado confianza entre ellos y han podido empezar a utilizar de nuevo su imaginación, para proyectos conjuntos en el futuro. El alcalde esta consciente de las experiencias de cooperación con el sector privado en otros lugares. Como iniciador de la caja rural de la comunidad, no había tenido presente ningún modelo inicial cuando trazó su plan. El estímulo para iniciar la alianza con los habitantes de la comunidad había sido el resultado feliz de varias situaciones adversas, la necesidad de obtener recursos, para los créditos dirigidos a la producción y la dependencia de intermediarios en la comercialización. Por su parte el presidente de la Asociación de Nuestra Señora del Carmen en Buxup, informó que las razones que lo habían hecho participar en la alianza de una caja rural, fue en primer lugar, la información que recibió de un asociado que había trabajado en otra alianza parecida. Una fuente de información que podría recordar también era la participación en una serie de talleres de formación de cajas rurales a nivel local. Al principio se encontró con bastantes dificultades para la canalización de los créditos, sin embargo obtuvieron a tiempo el capital semilla para distribuirlo entre los usuarios. El otro entrevistado de la alianza del municipio de la Democracia, manifestó su experiencia tenida en alianzas anteriores pero había estudiado la posibilidad de trabajar con esta nueva alianza en la caja rural, ya que, malas experiencias lo habían llevado a tener desconfianza de las anteriores, pero con esta nueva experiencia se mostró muy interesado ya que las necesidades eran urgentes. Ha costado atraer a personal calificado para integrar a la asociación, pero se han encontrado personas capaces y con honradez para dirigir los destinos de la alianza, la cual promoverá el desarrollo local y cree que mientras más haga el municipio por su progreso, mejor le ira a la gente de la comunidad. De San Andrés Semetabaj, manifestó el entrevistado de su participación en la Alianza de la Asociación Trixana, informando que la misión básica a sido ingresar nuevos miembros y