INTRODUCCIÓN 2 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 3

Transcripción

1 ESPAÑA

2 ESPAÑA

3 INTRODUCCIÓN Bienvenido a la segunda edición de la encuesta Investor Pulse de BlackRock, la mayor encuesta global anual sobre el ánimo y el comportamiento de los inversores. Partiendo de la opinión de personas de 20 países, con edades comprendidas entre los 25 y los 74 años, la encuesta revela cuál es la opinión de las personas que toman decisiones financieras en el seno familiar acerca de su futuro financiero. La buena noticia es que los españoles valoran el asesoramiento de calidad y, en consonancia con las personas de otros países, acceden a información tanto en persona como por Internet que les ayudan a planificar su futuro. Asimismo, la mayoría de los españoles considera que la principal prioridad financiera es ahorrar y conocer la importancia de la planificación financiera. Pero, empiezan 2 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 3

4 a ahorrar con la suficiente antelación para lograr una cómoda jubilación? Además de poseer efectivo, sus inversiones están lo suficientemente diversificadas para poder lograr sus objetivos? Qué tipo de información y recursos financieros buscan? Estoy ahorrando suficiente? Cuándo me podré jubilar? Debería considerar invertir? Este año, españoles contestaron a estas preguntas para contar sus experiencias acerca de lo que piensan sobre su futuro financiero y cómo se están preparando para éste. 4 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 5

5 SENTIMIENTO DEL INVERSOR: EL FUTURO FINANCIERO SIGUE PREOCUPANDO A pesar del crecimiento económico general del último año, solo el 39% de los españoles ve con optimismo su futuro financiero, y únicamente las personas con una posición más acomodada observaron una importante mejora del sentimiento durante el año pasado. Por el lado positivo, las personas menores de 45 describen su futuro financiero en términos más positivos que las generaciones más veteranas, a pesar de las preocupaciones que siguen suscitando la situación de la economía local y la seguridad laboral. Base: muestra completa España: Mayor poder adquisitivo: % España 1.2 % 2014 PIB: PREDOMINA EL SENTIMIENTO NEGATIVO A PESAR DEL CRECIMIENTO ECONÓMICO 36 % Mayor poder adquisitivo 3.1 % % % % PARO: 23.8 % % % % % TIPOS DE INTERÉS: 0.05 % 2015 A pesar de que únicamente 4 de cada 10 españoles se sienten optimistas con su futuro financiero, cerca de la mitad confía en que en materia de ahorro e inversiones toma las decisiones adecuadas. En el fondo, los españoles mantienen unas expectativas modestas para sí mismos, aunque creen que pueden alcanzar sus propios objetivos a largo plazo. Cuáles son las prioridades financieras de los españoles? Al igual que la mayoría de los europeos, los españoles consideran que su mayor prioridad financiera es ahorrar en efectivo. Siguen otorgando prioridad para financiar la educación de sus hijos, más que otros europeos; con respecto al año anterior, un 4% más de españoles ubican este aspecto como una prioridad financiera importante. Ahorrar para la educación de los hijos es incluso una de las dos principales decisiones financieras a largo plazo que los españoles probablemente consideren durante los próximos 5 años. LAS 5 PRIORIDADES FINANCIERAS DE LOS ESPAÑOLES EUROPA ESPAÑA 44 % 49 % Ahorrar 32 % Ahorrar/invertir para asegurar 37 % una jubilación cómoda 27 % 36 % Conservar/mantener mi capital 18 % Financiar la educación 31 % de mis hijos 19 % Generar un ingreso a partir 25 % de mis ahorros/inversiones Base: muestra completa Europa: España: ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 7

6 AHORRAR O INVERTIR: ESTANCADOS EN EL EFECTIVO ESPAÑA EUROPA CANTIDAD DE EFECTIVO CONSIDERADA LA IDEAL Los españoles suelen ser más ahorradores que inversores. Aunque el promedio de asignación de efectivo es bastante similar entre europeos y españoles, los españoles por término medio idealizan en mayor medida la asignación de efectivo, lo que puede ser indicativo de una mayor indecisión a la hora de invertir. UNA MAYOR RETICENCIA A INVERTIR 79 % AHORROS 43 % INVERSIONES Europa 81 % AHORROS 44 % INVERSIONES España Base: españoles con efectivo: 662 Muestra española completa con ahorros y/o inversiones: % 39% 8 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 9

7 POR QUÉ LOS ESPAÑOLES SIENTEN TANTO APEGO POR EL DINERO EN EFECTIVO? La preocupación ante la posibilidad de perder dinero es uno de los factores que explican el exceso de efectivo. Cuando se toman decisiones sobre el ahorro o la inversión, los responsables de las decisiones financieras suelen definir el riesgo como la posibilidad de perder algo de su dinero, en lugar de entender el riesgo de acuerdo con la definición más usada por el sector financiero: el riesgo es la posibilidad de que el rendimiento de una inversión pueda ser diferente de lo previsto. 30 % 51 % Poseo los conocimientos suficientes para invertir Invertir es como apostar Las concepciones erróneas y la falta de conocimientos acerca de las inversiones también impiden a las personas optar por productos alternativos al efectivo. Así, únicamente el 30% de los españoles considera que posee los conocimientos suficientes para invertir mientras que más de la mitad (51%) afirma que invertir es como apostar. Por consiguiente, se entiende que el acceso a la educación y la comprensión de lo que significa y conlleva invertir sea de vital importancia para tomar la decisión de invertir. Además, con frecuencia los españoles creen más en el ahorro que en la inversión. La mayoría suele opinar que colocar el efectivo en depósitos y cuentas de ahorro es la mejor forma de proteger los ahorros y las inversiones para que no pierdan valor, pero esto no siempre ocurre en entornos con un bajo tipo de interés. 1 de cada 5 españoles afirma que poner el dinero en depósitos y cuentas de ahorro es el modo más eficaz para generar crecimiento. Asimismo, la mayoría no entiende del todo las ventajas que supone empezar a invertir en una edad temprana, ya que los españoles creen que la edad adecuada para empezar ahorrar es los 16, mientras que 31 es la edad adecuada para empezar a invertir en acciones. VALORACIÓN SOBRE LA IDONEIDAD DE UNA CLASE DE ACTIVOS SEGÚN EL OBJETIVO DE INVERSIÓN Poner dinero en cuentas de ahorro y depósitos Invertir en bienes inmuebles Invertir en bonos Invertir en acciones Invertir en acciones, especialmente en compañías que pagan dividendos Invertir en una variedad de clases de activos Ninguna de estas opciones Base: muestra completa: PROTEGER MIS AHORROS GENERAR CRECIMIENTO 31 % 22 % 23 % 22 % 20 % 21 % 15 % 27 % 16 % 24 % 18 % 23 % 16 % 14 % 10 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 11

8 RAZONES QUE MOTIVARÍAN A PASAR DEL EFECTIVO A LA INVERSIÓN EUROPA 32 % 29 % 27 % 17 % En general, los europeos suelen afirmar que tener suficiente efectivo ahorrado constituye un colchón financiero que les incentiva para invertir un mayor porcentaje de sus ahorros. En cambio, los españoles suelen opinar que tener un determinado nivel de ingresos les incentivaría para invertir un mayor porcentaje de sus ahorros. Este criterio está en consonancia con la tasa relativamente elevada de desempleo que hay en el país y la preocupación de la gente por su trabajo. ESPAÑA Sentir que tengo suficiente dinero en efectivo en mi colchón financiero 28 % Alcanzar un cierto nivel de ingresos 40 % Buscar un rendimiento mayor del que pueda obtener con el efectivo 22 % Tener fácil acceso a productos de inversión simples 19 % Nivel adecuado de ingresos anuales necesarios para considerad invertir su efectivo: Todos con efectivo Europa: España (n=701) Entre los españoles que afirman necesitar mayores ingresos para invertir, la mayoría de ellos opina que el nivel correcto de ingresos necesarios antes de considerar invertir su efectivo en otro tipo de inversiones es de por lo menos euros anuales. 12 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 13

9 JUBILACIÓN: LIGERA MEJORA DE LA PLANIFICACIÓN La mayoría de los españoles confía en que logrará los ingresos anuales necesarios para disfrutar de una jubilación cómoda, aunque sus hábitos en cuanto a la planificación de la jubilación revelan que su confianza es infundada. Los españoles esperan vivir unos 20 años como jubilados, una cifra superior a la media europea (18 años). Sin embargo, únicamente la mitad está ahorrando para su jubilación; un porcentaje inferior a la media europea (59%) y a la media mundial (65%). La generación Millenial (aquellos nacidos después de 1981) sigue teniendo problemas con el ahorro para la jubilación ya que el desempleo entre los jóvenes sigue siendo elevado, aunque el panorama general mejora ya que este año ha aumentado con respecto a 2014 el número de españoles que ahorran para la jubilación. AHORRO DE LOS ESPAÑOLES Y CONCRETAMENTE LOS MILLENIALS PARA LA JUBILACIÓN EN 2015 FRENTE A 2014 SÍ NO 47 % % 2014 España 50 % % 2015 Base: Todos los que no están completamente jubilados España: % % 2014 Edad % % ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 15

10 ASUMIR LA RESPONSABILIDAD SOBRE LA JUBILACIÓN PROMOVER LA PLANIFICACIÓN PARA LA JUBILACIÓN: PETICIONES AL GOBIERNO Base: muestra completa España: Sólo un 24 % cree que la pensión pública será suficiente. Ofrecer un servicio gratuito de orientación para pensiones para ayudar a las personas a planificar su jubilación Incrementar la variedad de los planes de pensiones disponibles en las empresas 43 % 35 % 31 % 19 % Únicamente una cuarta parte de los españoles cree que la pensión pública será suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos tras la jubilación; a pesar de que los españoles son conscientes de la necesidad de ahorrar para su jubilación buscando alternativas a los planes públicos, esto no se refleja en la forma de entender cómo deben invertir para conseguir ingresos suficientes tras la jubilación. Los españoles creen que la edad adecuada para empezar a ahorrar para la jubilación son los 32 años, lo cual solo deja otros 32 años de ahorro para financiar 20 años de jubilación. Mejorar el tratamiento fiscal de los planes de pensiones individuales para incrementar su atractivo para los ahorradores Base: muestra completa España: Incentivar la existencia de planes de pensiones de empresa Lo anterior pone de manifiesto una necesidad de mayor asesoramiento; solo el 21% de los españoles espera invertir con el objetivo de lograr ingresos durante su jubilación, mientras que el 43% piensa depender de sus ahorros en efectivo. Además, solo el 23% examina anual o periódicamente sus finanzas. La mayoría de los españoles confía en que logrará los ingresos anuales necesarios para disfrutar de una jubilación cómoda, aunque sus hábitos en cuanto a la planificación de la jubilación revelan que su confianza es infundada. Con respecto a la función del Estado a la hora de promover planes para la jubilación, la mayor esperanza de los españoles es que el nuevo gobierno introduzca medidas para que el tratamiento fiscal de las pensiones sea más atractivo para los ahorradores. El segundo aspecto que más valoran es poder disponer de asesoramiento gratuito que ayude a la gente a planificar su jubilación y que más empresas ofrezcan planes de pensiones a sus empleados. 16 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 17

11 ASESORAMIENTO Y TECNOLOGÍA: UNA BUENA COMBINACIÓN Los españoles se encuentran entre los europeos que con mayor probabilidad buscarían asesoramiento financiero en Europa, aunque en España solo lo hace el 27%. Los bancos representan las tres cuartas partes de todo el asesoramiento, y las páginas web de las entidades financieras constituyen la fuente en Internet más utilizada a la hora de buscar información financiera. Aunque los bancos representan la mayor fuente de asesoramiento, Internet también ofrece una amplia gama de fuentes de información (por ejemplo, motores de búsqueda, blogs y foros) en las que se puede encontrar asesoramiento para todas las edades. LOS BANCOS NO SON LA ÚNICA FUENTE DE INFORMACIÓN 36 % Página web de un banco 19 % Página financiera con buscador (p. ej., Google Finance, 17 % Yahoo Finance) 15 % Páginas de noticias y sitios web de los periódicos Sitios de inversión y finanzas especializados e 14 % independientes (p. ej., Morningstar) 12 % Página web de una gestora de inversiones 12 % Medios sociales y blogs Páginas web independientes de asesoramiento financiero El auge de la información digital y las plataformas de asesoramiento online podrían cambiar rápidamente el modo en que las personas pueden acceder a la información sobre inversiones y la manera en que planifican sus finanzas. Si bien la difusión del uso de Internet en España es menor en comparación con Europa, el uso de los smart phones está más extendido que en la mayoría de los países europeos: El 81% de los teléfonos móviles en España son teléfonos inteligentes. * Por consiguiente, las plataformas de asesoramiento que funcionen a través de canales móviles podrían tener un impacto especialmente sólido en España. Así pues, los españoles con acceso a Internet tienen una mayor probabilidad que otros europeos de examinar sus inversiones, ahorros para la jubilación y analizar productos de inversión y ahorro en Internet. GESTIONES FINANCIERAS REALIZADAS DESDE UN ORDENADOR, TABLETA O SMART PHONE EUROPA ** 85 % 44 % 37 % 23 % 43 % Gestiones bancarias del día a día Revisar mis inversiones Examinar mis ahorros para la jubilación Comprar o vender inversiones como acciones o fondos Analizar productos de inversión y ahorro Base: Todos con ahorros y/o inversions España: 842 *Fuente: Informe La sociedad de la información en España 2014, Fundación Telefónica. **Reino Unido, Alemania, Italia, Países Bajos, Francia, Bélgica, Suecia y España Base: muestra completa Europa: ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK España: ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 19 ESPAÑA 84 % 51 % 41 % 25 % 47 %

12 SI LO HUBIESE SABIDO ANTES... BlackRock preguntó a los españoles qué es lo que hubiesen deseado aprender de sus familias acerca del ahorro y la inversión. Entre los principales temas, después de aprender cómo evitar las deudas y ahorrar para afrontar emergencias, figuraba el ahorro para la jubilación. Esta lección es cada vez más importante, ya que una mayor longevidad significa que los ahorros deberán ser suficientes para financiar para varias décadas de jubilación. El asesoramiento financiero dota de los conocimientos y la confianza necesarios para ayudar a tomar decisiones y alcanzar los objetivos financieros. Además, los españoles podrían beneficiarse de mejorar sus costumbres financieras. Hemos identificado a un grupo de personas que no temen diversificar sus inversiones y que, como consecuencia de ello, sienten un mayor control sobre su futuro financiero. 20 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 21

13 S M } A R T SAVE AND INVEST MORE (AHORRAR E INVERTIR MÁS) El 97% de los SMART posee tanto ahorros como inversiones; en cambio, en la media española este porcentaje se reduce al 41%. Entre los SMART, el porcentaje de personas que disfruta gestionando sus inversiones e informándose acerca de ellas es más del doble. MAKE RETIREMENT A PRIORITY (CONVERTIR LA JUBILACIÓN EN UNA PRIORIDAD) El 84% de los SMART ha empezado a ahorrar para la jubilación; en cambio, únicamente el 50% del resto de españoles lo ha hecho. } El 64% de los SMART se sienten bien preparados para la jubilación; en cambio, entre los españoles únicamente el 29% opina así. ACTIVELY INVEST FOR INCOME AND GROWTH (INVERTIR ACTIVAMENTE PARA GENERAR INGRESOS Y RENTABILIDAD) Los SMART que están dispuestos a asumir riesgo para lograr un rendimiento elevado son más del doble de los españoles con la misma disposición (67% de los SMART frente al 27% de los españoles en general). La mayoría (el 78 % de los SMART) considera que la inversión en renta variable es la mejor opción para lograr rentabilidad a largo plazo; solo el 32% de los españoles opina lo mismo. RECOGNIZE THE NEED TO SPREAD THEIR INVESTMENTS (RECONOCER LA NECESIDAD DE DIVERSIFICAR SUS INVERSIONES) Menos de la mitad de su riqueza está invertida en dinero en efectivo; en contraste, los españoles, por término medio, tienen el 65% de su riqueza invertida en efectivo. Los SMART ahorran o invierten al menos un 10% de sus ingresos anuales. TAKE FINANCIAL PLANNING AND ADVICE SERIOUSLY (TOMAR LA PLANIFICACIÓN Y EL ASESORAMIENTO FINANCIEROS MUY EN SERIO) El 61% utiliza un asesor financiero, en contraste con el 27% (la media nacional). El 70% de los SMART considera que controlan la planificación financiera; en cambio, solo el 51% de los españoles, por término medio, opina lo mismo. El porcentaje de los SMART que disfrutan gestionando sus inversiones duplica al de los españoles con la misma opinión (87% para ahorradores SMART frente al 38% de españoles en general); lo mismo ocurre con los ahorradores con conocimientos suficientes sobre inversión (77% de los SMART frente al 30% de los españoles). QUÉ CARACTERIZA A LOS INVERSORES SMART? Los españoles están consiguiendo avanzar en el ahorro para su jubilación y la utilización de la tecnología para acceder a la información financiera. Sin embargo, todavía queda mucho margen de mejora en lo que respecta a su comportamiento como inversores. Si bien el sector puede simplificar los procesos y el estado puede promoverlos, corresponde en última instancia a los individuos sentar las bases de su propia prosperidad. Seguir el ejemplo de los ahorradores SMART españoles es un buen punto de partida. Diversifican sus inversiones, y tienen un máximo de 49 % en efectivo Invierten más de lo que ahorran Invertir es para personas como yo Ahorran e invierten al menos un 10 % de su salario 22 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK ESPAÑA SEGUNDA EDICIÓN 23

14 Want to know more? blackrock.com/pulse/es Las conclusiones pretenden ofrecer una indicación de la actitud actual de una muestra de inversores españoles respecto al ahorro y la inversión y no se debe confiar en ellas para ninguna otra finalidad. Invertir supone riesgos, incluida la posible pérdida de la cantidad invertida. La asignación de activos y las estrategias de diversificación no garantizan los beneficios en mercados en declive. Los riesgos de renta fija incluyen riesgo de crédito y de tasas de interés. La inversión internacional conlleva riesgos especiales, entre ellos, fluctuaciones de las divisas, falta de liquidez y volatilidad. Estos riesgos se pueden ver acentuados en inversiones en mercados emergentes. No se debe confiar en el presente documento como si se tratara de una predicción o un consejo de inversión, y tampoco constituye una recomendación, oferta ni publicidad para comprar o vender valores, ni tampoco para adoptar ninguna estrategia de inversión. La información y las opiniones que contiene el presente documento proceden de fuentes externas que BlackRock considera fiables, y no son necesariamente exhaustivas ni se garantiza su precisión. Visite blackrock.com/es o póngase en contacto con su profesional financiero para recibir un folleto o un folleto resumido que incluya objetivos de inversión, riesgos, cuotas, cargos, gastos y otra información que usted debe leer y considerar detenidamente antes de invertir. Invertir conlleva riesgos, incluida la posible pérdida de capital. Consulte a su profesional financiero para obtener información adicional. Este material solo tiene fines educativos y no constituye ninguna oferta o publicidad de venta ni publicita una oferta para adquirir participaciones de fondos o acciones. Es su responsabilidad informarse acerca de toda la legislación aplicable en su jurisdicción pertinente y cumplirla. Si se mencionan o deducen fondos concretos en el presente documento, determinados fondos administrados por BlackRock, Inc. o sus filiales están registrados para su distribución en España. Además, ciertos fondos han sido registrados para su distribución en Portugal. En España, el folleto para cada uno de los fondos se ha registrado ante la CNMV. En Portugal, ciertas clases de acciones de ciertos fondos están registradas en la Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), y los folletos de especificaciones para cada fondo registrado han sido también registrados en la CMVM. Ninguna autoridad de regulación de valores de España o de Portugal ha confirmado la exactitud de ninguna información aquí expuesta. El presente documento contiene información sobre productos o servicios de BLACKROCK INC. que pueden ofrecerse directa o indirectamente en la jurisdicción andorrana, aunque ello no debería considerarse como una publicidad para realizar inversiones en jurisdicciones externas tales como el Principado de Andorra BlackRock, Inc. Todos los derechos reservados. BLACKROCK, BLACKROCK SOLUTIONS, ishares, y SO WHAT DO I DO WITH MY MONEY son marcas registradas de BlackRock, Inc. Todas las demás marcas comerciales pertenecen a sus respectivos propietarios. IB /16

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