PROGRAMA DE COBERTURA CONDICIONADA PARA CRÉDITOS DE VIVIENDA SEGUNDA GENERACIÓN

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1 PROGRAMA DE COBERTURA CONDICIONADA PARA CRÉDITOS DE VIVIENDA SEGUNDA GENERACIÓN FINANCIACIÓN DE CRÉDITOS Y CONTRATOS DE LEASING HABITACIONAL CON COBERTURA DE TASA DE INTERÉS ANTECEDENTES Y JUSTIFICACION Con el Decreto 1143 de 2009, se reglamentó el artículo 48 de la ley 546 de 1999, creando el programa Cobertura para créditos Individuales de vivienda, también conocido como subsidio a la tasa de interés o cobertura condicionada. En este Decreto se autorizó al Banco de la República como administrador del Fondo de Reservas para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria (FRECH) a ofrecer estos recursos para cubrir condicionadamente un porcentaje de la tasa de interés de los créditos hipotecarios, con el fin de facilitar la adquisición de una vivienda por parle de los hogares colombianos. Dicha cobertura consiste en una permuta financiera calculada sobre la tasa de interés pactada en créditos nuevos otorgados por establecimientos de crédito a deudores individuales de crédito hipotecario de vivienda nueva que cumplan las condiciones que se establecen en el mencionado decreto y, en todo caso, únicamente durante los primeros siete (7) años de vida del crédito. Esta cobertura de tasa, se estructura sobre la base de una gradualidad en el beneficio de acuerdo con el valor de la vivienda Así pues, en su oportunidad y de acuerdo con los recursos que tenía disponible el FRECH, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, expidió el 17 de abril la Resolución N 954 de 2009, en la cual se establecía el cupo de créditos que podrían acceder al beneficio ( créditos). Posteriormente y debido a un análisis de las entregadas y con la adición de unos recursos que no se destinaron a la garantía entregada por el FNG para el mejoramiento de vivienda (Decreto 1142 de 2009), se asignaron nuevos cupos para los dos segmentos más pequeños mediante la Resolución 3177 de 2009, por lo que al final del año 2009, se contaba con créditos atados a la cobertura de tasas. En este contexto, con base en las facultades establecidas en el artículo 48 de la Ley 546, el Gobierno Nacional expidió el Decreto

2 1143 de 2009, de conformidad con el cual se autorizó al Banco de la República, en su calidad de administrador del FRECH para otorgar con recursos de este último, una cobertura condicionada que facilite la financiación en la adquisición de vivienda nueva. Decreto 1190 de 2012, el Fondo Nacional de Vivienda FONVIVIENDA, tiene la facultad de ampliar, restringir, modificar o suspender el número de elegibles, de acuerdo con las condiciones del mercado en las que los establecimientos de crédito otorguen los créditos o suscriban los contratos objeto de la cobertura del Programa de Cobertura Condicionada para Créditos de Vivienda OBJETIVO El Gobierno Nacional, para el periodo , tiene a su disposición 130 mil nuevos cupos de subsidio a la tasa de interés para aquellas familias que quieran adquirir vivienda nueva de interés prioritario (VIP) y de interés social (VIS). Actualmente, el Gobierno Nacional destinó recursos para facilitar la financiación de las familias de que quieran comprar vivienda nueva, cuyo valor no exceda los 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes, es decir ($ ) noventa y tres millones setenta y seis mil doscientos noventa pesos. El subsidio a la tasa de interés del Gobierno Nacional le ayuda a los colombianos a pagar hasta el 30% de la cuota mensual de su crédito hipotecario. Los hogares favorecidos tendrán una reducción de hasta un 34% en la cuota mensual del pago del crédito hipotecario. Es importante reiterar que este beneficio aplica durante los 15 años del crédito hipotecario o del contrato de leasing, porque el Gobierno asume el costo de los primeros siete años y los bancos anunciaron que lo mantienen los restantes ocho años.

3 ESQUEMA DE FINANCIACION Mediante la Resolución 295 del 30 de diciembre de 2014 se estableció el número de disponibles y se estableció las fechas de desembolso en la nueva fase de las de tasa de interés para la financiación de vivienda de interés social nueva para áreas urbanas a que se refiere el Decreto 1544 del 14 de agosto de De acuerdo con los cálculos elaborados por el Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio y teniendo en cuenta el Marco de Gasto de Mediano Plazo del Sector, se estimó en ciento treinta mil ( ) el número de de tasa de interés disponibles para créditos desembolsados y contratos de leasing habitacional que se iniciaran a partir de enero de 2015 y diciembre de Los recursos para el otorgamiento y pago de las ciento treinta mil ( ) corresponden a los recursos del Gobierno Nacional provenientes del Presupuesto de Gastos de Inversión de FONVIVIENDA, de conformidad con el Aval Fiscal aprobado por el Consejo Superior de Política Fiscal CONFIS en su Sesión del 23 de diciembre de 2014, el cual modifica el Aval Fiscal otorgado en Sesión del 31 de julio de 2014 por parte del CONFIS. En cumplimiento de lo dispuesto en el Decreto 1544 de 14 de agosto de 2014, el Fondo Nacional de Vivienda-FONVIVIENDA adicionará ciento treinta ( ) mil en los segmentos de vivienda a que se refiere el artículo 2º del Decreto 1190 de El número de disponibles por cada segmento de vivienda según el año del desembolso del crédito o inicio del leasing habitacional en ciento treinta mil ( ) disponibles en la nueva fase del programa, quedo así: a) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea de hasta setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la

4 nueva fase del programa previstas en el artículo 2º de la presente Resolución, así: Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIP TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio b) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea mayor a setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) y hasta ciento treinta y cinco (135) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la nueva fase de programa previstas en el artículo 2º de la presente Resolución, así: Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIS (Cifras en millones millones TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio Sin embargo, debido a la dinámica del mercado se evidenció un ritmo de ejecución de las a la tasa de interés en el segmento de interés prioritario VIP mayor al esperado y una menor dinámica de ejecución en el segmento de vivienda de interés social VIS, por lo

5 que se consideró necesario efectuar un ajuste al número de definidas para cada uno de los segmentos de vivienda. Si no se introducía esta modificación, no existirán cupos disponibles para atender la demanda de en el segmento de vivienda de interés prioritario VIP. Por lo que mediante la Resolución 1223 del 14 de julio de 2015 se se modifica el número de definidas en el artículo 1º de la Resolución 2295 del 30 de diciembre de 2015, quedando las disponibles en la nueva fase del programa, así: a) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea de hasta setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la nueva fase del programa previstas en el artículo 2º de la presente Resolución, así: Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIP millones TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio b) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea mayor a setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) y hasta ciento treinta y cinco (135) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la nueva fase de programa previstas en el artículo 2º de la presente Resolución, así:

6 Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIS millones (Cifras en millones TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio No obstante, debido al agotamiento de las para la 2015 y en razón del éxito del programa, el Gobierno Nacional consideró necesario continuar apoyando el acceso a financiación de los hogares de bajos ingresos compradores de viviendas nuevas VIP y VIS manteniendo la oferta de de tasa de interés a través del inicio de una nueva fase del programa. Para el otorgamiento y pago de las de los créditos desembolsados y contratos de leasing habitacional iniciados en cada, FONVIVIENDA de conformidad con el artículo del decreto 1077 de 2015 debe efectuar los tramites de apropiación, ejecución, registro y desembolso presupuestales correspondientes. Así como realizar un seguimiento de los recursos y operaciones efectuadas de acuerdo con la disponibilidad presupuestal y s futuras. El 7 de diciembre del 2015, la Dirección General de Política Macroeconómica del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, remitió los nuevos supuestos macroeconómicos con ajustes en el pronóstico de inflación de 2015, los cuales incidieron en los valores requeridos para el otorgamiento y pago de las definidas en el artículo 1º de la Resolución 2295 de FONVIVIENDA con base en los nuevos supuestos macroeconómicos, ajustó los valores requeridos para el otorgamiento y pago de las definidas en el artículo 1º de la Resolución 2295 de 2014 y solicitó al Consejo Superior de la Política Fiscal -CONFIS- modificar el aval fiscal del Programa de Cobertura Condicionada de Tasa de Interés para Créditos Hipotecarios FRECH Segunda Generación

7 para garantizar los recursos de acuerdo al nuevo escenario macroeconómico y de acuerdo a comunicación con radicado No del Secretario Ejecutivo del Consejo Superior de la Política Fiscal -CONFIS-, en sesión del 22 de diciembre de 2015, se aprobó la modificación al aval fiscal del Programa de Cobertura Condicionada de Tasa de Interés para Créditos Hipotecarios FRECH Segunda Generación. Por lo anterior, mediante la Resolución 2987 del 28 de diciembre de 2015 se modifica el número de definidas en el artículo 1º de la Resolución 2295 del 30 de diciembre de 2014 así: a) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea de hasta setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la nueva fase del programa previstas en el artículo 2º de la presente resolución, así: Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIP millones TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio b) Para viviendas cuyo valor, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea mayor a setenta (70) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) y hasta ciento treinta y cinco (135) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), se asignará un total de para los créditos y contratos de leasing habitacional que al cumplir con las condiciones exigidas, se desembolsen o inicien de acuerdo con las fechas de desembolso de la

8 nueva fase de programa previstas en el artículo 2º de la presente Resolución, así: Año de desembolso del crédito o inicio del contrato de leasing habitacional VIS (Cifras en millones millones TOTAL Fuente: Viceministerio de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio De igual manera, mediante la Resolución 2985 del 28 de diciembre de 2015, se modifica el artículo 8º de la Resolución 620 del 28 de marzo de FONVIVIENDA mediante Resolución No. 620 del 28 de marzo de 2014, definió en ochenta y seis mil (86.000) el número de disponibles para los créditos otorgados por los establecimientos de crédito para la compra de las viviendas que se ejecuten en los proyectos seleccionados en el marco del Programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores de que trata la sección del Decreto 1077 de Pero debido a la dinámica del Programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores, se evidencian atrasos en la ejecución que conllevan el desarrollo de las etapas de comercialización, construcción, escrituración de las viviendas y desembolsos de los créditos hipotecarios hacia el año 2017, lo cual implica la necesidad de extender el programa. La extensión del programa hasta el 2017 afectará la meta del mismo, ya que deben cubrirse con los mismos recursos aprobados por el CONFIS, los costos de administración y supervisión por un año adicional. De acuerdo a lo señalado FONVIVIENDA estimó en setenta y siete mil (77.000) la nueva meta del programa, la cual debe ser articulada con el número de que se definan para el Programa FRECH

9 VIP Ahorradores según lo establecido en el artículo del decreto 1077 de Mediante la Resolución 2178 del 21 de octubre de 2015, modificó el artículo 8º de la Resolución 620 del 28 de marzo de 2014, efectuando una corrección aritmética respecto a la determinación de la cifra en millones de pesos de las s futuras y total recursos para el tramo 2015, con base en la autorización de la Dirección General de Presupuesto Público Nacional que mediante comunicación No del 21 de octubre de 2015 autorizó reprogramar los cupos de s futuras aprobadas por el CONFIS en sesión del 19 de mayo de 2015, de la siguiente forma: Año de desembolso del crédito VIP millones TOTAL Fuente: Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio. Teniendo en cuenta que uno de los beneficios del Programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores es la cobertura de tasa de interés prevista en la sección del decreto 1077 de 2015 para facilitar a los hogares el cierre efectivo de la operación financiera en la compra de la vivienda, se hace necesario redistribuir las definidas en el artículo 8º de la resolución 620 de 2014 hasta la Por lo anterior, se solicitó modificación al aval fiscal del Programa de Cobertura Condicionada para Créditos de Vivienda Segunda Generación para garantizar los recursos para el pago y cubrimiento de los desembolsos de créditos de los tramos 2015, 2016 y 2017, la cual se aprobó mediante sesión del CONFIS del 22 de diciembre de De acuerdo a comunicación con radicado No del Secretario Ejecutivo del Consejo Superior de la Política Fiscal - CONFIS-, en sesión del 22 de diciembre de 2015, se aprobó la modificación al aval fiscal del Programa de Cobertura Condicionada

10 de Tasa de Interés para Créditos Hipotecarios FRECH Segunda Generación. En virtud de lo anterior, esta Resolución modificó la distribución de para el Programa VIPA según el año de desembolso del crédito, así: Año de desembolso del crédito VIP Vigencias futuras millones millones TOTAL Fuente: Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio. *(Si bien la meta de programa se estimó en , sólo se definen , teniendo en cuenta que beneficiarios efectuarán su cierre financiero con el ente territorial sin requerir crédito hipotecario). En el marco de lo anterior, la meta establecida en el plan de acción para el año 2015 de créditos y contratos de leasing habitacional de disponibles en la nueva fase del programa de cobertura condicionada y la cobertura para el Programa VIPA fue de financiación de créditos y contratos de leasing habitacional con Cobertura de tasa de interés. LOGROS Y METAS Por lo anterior y de acuerdo con lo establecido en el Decreto 1077 del 26 de mayo de 2015 Único del Sector Vivienda, Ciudad y Territorio y las Resoluciones 0535 de Junio de 2012 y sus modificaciones, a continuación se remite la información relacionada con la cantidad de créditos y contratos de leasing habitacional con cobertura registrados en el FRECH - Ley 1450 de 2011 durante la 2015:

11 AÑO DESEMBOLSO DEL CREDITO O INICIO DEL CONTRATO LEASING HABITACIONAL 2015 (30.100) SEGMENTO DE VIVIENDA (GRADUACIÓN SEGUN VALOR VIVIENDA EN SMLV) 0-70 (VIP) (6.500) > (VIS) (23.600) TOTAL COBERTURAS Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre TOTAL Fuente: Dirección de Inversiones Corte: 31/12/15 A continuación se presenta la ejecución presupuestal: PRESUPUESTO 2015 $ CREDITO $ APROPIACION ACTUAL $ APLAZAMIENTO $ APROPIACION ACTUAL $ VALOR CDP $ PAGOS $ SALDO POR PAGAR $ SALDO EN APROPIACION $ Fuente: Dirección de Inversiones Corte: 31/12/15 Los recursos de compromisos fueron ejecutados como se detalla a continuación: MES CONCEPTO VALOR FACTURA Enero Febrero $ DGPC Marzo $ DGPC Abril $ DGPC-07517

12 MES CONCEPTO VALOR FACTURA Mayo $ DGPC Junio $ DGPC Julio $ DGPC Agosto Gastos Adicionales $ DGPC $ DGPC Septiembre Segunda Fase $ DGPC VIPA $ DGPC Octubre Segunda Fase $ DGPC VIPA $ DGPC Noviembre Segunda Fase $ DGPC VIPA $ DGPC Diciembre Segunda Fase $ DGPC VIPA $ DGPC TOTAL $ Fuente: Dirección de Inversiones Corte: 31/12/15 FONVIVIENDA: Funcionario Responsable: Alejandro Quintero Romero Cargo: Director FONVIVIENDA Teléfono: Dirección Carrera 6 # 8-77 Ministerio Vivienda, Ciudad y Territorio Funcionario Responsable: Alejandro Quintero Teléfono: Dirección Carrera 6 #

13 Funcionario Responsable Área Planeación: German Alberto Diaz Pinto Cargo: Oficina Asesora de Planeación Teléfono: Dirección: Carrera 6 # Departamento Nacional de Planeación Funcionario Responsable: Adriana Moreno Teléfono: ext 8006 Dirección: Calle 26 #

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