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1 Herramientas Financieras en Comercio Exterior

2 Comercio Exterior: Necesidades de las Empresas Exportador VENDER COBRAR MENOR PLAZO Hay contraposición entre lo que quiere el exportador y lo que quiere el importador Importador RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO) PAGAR EN MAYOR PLAZO 2

3 Medios de Pago - Perspectivas Riesgo menor Riesgo mayor Comprador o Importador: Pago Contra entrega Cobranza Documentaria Carta de Crédito Pago adelantado (Cuenta Abierta) Vendedor o Exportador: Pago adelantado (Cuenta Abierta) Carta de Crédito Cobranza Documentaria Pago Contra Entrega Más Caja Menos Caja Comprador & Vendedor tienen prioridades contrarias! 3

4 Costo Complejidad Factores para decidir el medio de pago + + CARTA DE CREDITO COBRANZA DOCUMENTARIA - TRANSFERENCIA INTERNACIONAL - - Seguridad + (1) Sin embargo, si evoluciona la relación comercial A mayor confianza, un medio de pago más simple y más barato. 4

5 La operación 100% segura Existen transacciones 100% seguras? NO! Sin embargo, podemos mitigar los riesgos a través de: Evaluación del Proveedor / Comprador: Inf. Comerciales y Financieros Seguros a la exportación Términos del Contrato: Multas o penalidades Leyes aplicables Cláusula Arbitraje Medio de Pago 5

6 Comercio exterior: un producto para cada necesidad Envío/recepción de fondos Gestionar Cobros/Pagos Asegurar cobro y mitigar riesgo Garantías internacionales Obtener liquidez y fondos Acelerar Pagos Gestionar Operaciones Comercio Exterior Transferencias internacionales (T/T) Cobranza Documentaria (D/P,D/A) Carta de crédito (L/C) Avales y Standby s Financiamientos de Exportación e Importación. (pre embarque, post embarque, Advance Account de Importación) Compra de documentos Soluciones On Line -TradeXpress 6

7 Carta de Crédito: Eliminar o Mitigar riesgos Cómo? Asegura el pago al exportador Se deben cumplir las condiciones indicadas por el importador en la L/C Ventajas Uso conocido en todo el mundo Respaldo de la CCI (reglas UCP 600 e ISBP681) Se recomienda en caso de Nuevo proveedor / Comprador Monto importante Características de la mercadería (depende del producto) Complejidad de la operación Tomar en cuenta Requiere líneas de crédito Establecer claramente las condiciones para el pago (documentos) Costos mínimos pueden ser altos (operaciones <USD25,000) 7

8 Cobranzas Documentarias: Gestionar Cobros Cómo? Se encarga el cobro al banco que seguirá las instrucciones del exportador. Se cuenta con documentos originales relacionados a la mercadería. Ventajas Uso conocido en todo el mundo. Proceso sencillo Menores costos que L/C s Respaldo de la CCI (reglas URC522) Se recomienda en caso de Proveedor / Compradorconocido Pago contra documentos Alternativa a pago por adelantado o copias de B/L y factura Tomar en cuenta Documentos originales No requiere líneas de crédito Opción a cobranzas avaladas (*) 8

9 Open Account (Transferencias, internet,etc.) Cómo? Se transfiere dinero directamente del comprador al vendedor El exportador envía documentos directamente al comprador Ventaja Barato Se recomienda en caso de SOLO con Proveedor / Comprador conocido Siempre adelantado (para exportadores) Tomar en cuenta PELIGRO DE CONTRAPARTE 9

10 Estructuración de Financiamientos Fuente de Repago (EXP) Destino Fondos (IMP) Exportador 2. Medio de Pago BANCA Evaluación Crediticia 1.Financiamiento Soporte Importador 3. Garantía 10

11 Financiamientos de Importación Comprador Para qué necesitas el dinero? Adelanto para el proveedor Documentos Embarque Pago de Aduanas Finánciame Cómo vas a pagar al exterior? Carta de Crédito Cobranza Transferencia Pago Exterior Vendedor Cómo vas a devolver los fondos y a que plazo? En cuotas o en un solo pago Max 180 días

12 Financiamientos de Exportación + - Pre - Embarque Embarque Post - Embarque Vendedor (Exportador) Producción Comprador Qué hace con el dinero? Compra MP Pago MO Proveedores Planillas Seguros Cómo vende al Exterior? Carta de Crédito Cobranza Docum. Transferencia Doc. Embarque Cómo me va a pagar? A una sola cuota cuando lleguen los fondos

13 Requisitos Los requisitos generales son: Contar con aprobación crediticia: puntual o por línea de crédito (*) Adicionalmente se solicita: Contrato marco de comercio exterior (incluye pagaré) Solicitud de Desembolso. Documentos o medio de pago relacionado (*) La evaluación crediticia implica la revisión de los aspectos cualitativos y cuantitativos de la empresa en base a un análisis del negocio y sus estados financieros. Adicionalmente, pueden solicitarse garantías reales o personales 13

14 Garantía: Póliza SEPYMEX MEF FONDO SECREX (Operador) Entidad Financiera Exportador COFIDE (Administrador) Poliza de Cobertura (50% del Pre Embarque) (Hasta 90 dias) Requisitos del Exportador: - Ventas anuales no mayor a S/.8.8MM o ser nuevo exportador - Calificación SBS Normal o mayor a 85% CPP - No encontrarse bajo ningún proceso concursal - Financiamiento total no mayor a USD 3MM en el Sistema Financiero Costo para el Exportador 0.35% flat + IGV, x financ. c/90 días o fracción Medios de Pago: - LC Exportación - Cobranza - Transferencia directa 14

15 Algunas recomendaciones Para el Importador: Si el proveedor demanda un adelanto reducirlo lo máximo posible y directo con abono en la cuenta de la misma empresa proveedora. Para el Exportador: Obtener el mayor adelanto posible. Negociar los saldos pendientes de pago con términos A LA VISTA. No descartar el uso de la L/C y las COBRANZAS 15

16 Algunas recomendaciones A mayor monto uso de L/C En la importación: Si hay adelantos con L/C usar CLAUSULA ROJA En la Exportación: Convencer al comprador de otorgar adelantes bajo la seguridad de la CLAUSULA ROJA Utilizar servicios de referencias comerciales (promedio de US$300 dólares max.) Costos vs. Riesgos. El costo es relativo. Buscar asesoría de sus socios comerciales (agentes aduana, de carga, BANCOS) 16

17 A quiénes contactar? Comercio Exterior - Producto Dionisio Derteano 102 (Sede Central) 4to Piso, San Isidro Central: Comercio Exterior Operaciones Av. República de Panamá 3411 Piso 1, San Isidro 17

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