Documento de Trabajo

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3 Documento de Trabajo CONOCIENDO MÁS DE LOS SALVADOREÑOS EN ESTADOS UNIDOS Y SUS REMESAS FAMILIARES Xiomara de García Morena de Palacios Documento de Trabajo No Primer Semestre de 2008

4 2008 Departamento de Investigación Económica y Financiera Banco Central de Reserva de El Salvador Alameda Juan Pablo II, entre 15 y 17 Avenida Norte San Salvador, El Salvador, C. A. El Banco Central al publicar esta serie de Documentos de Trabajo, pretende facilitar la difusión de estudios económicos y financieros que contribuyan al mejor conocimiento de la realidad salvadoreña. Las interpretaciones, análisis y conclusiones de estos trabajos representan las ideas de los autores y no coinciden necesariamente con el criterio de este Banco Central. Prohibida la reproducción total o parcial de este documento, sin previa autorización del Departamento de Investigación Económica y Financiera del Banco Central de Reserva de El Salvador. ISSN

5 R esumen A bstrac Las remesas familiares son una variable de suma importancia para el país, tanto desde el punto de vista económico como del social. Por esa razón existe gran interés en realizar investigaciones para tener un mejor conocimiento sobre el fenómeno y para fortalecer las estadísticas correspondientes. El Banco Central de Reserva en los años 2005 y 2007 ha realizado encuestas a remitentes de remesas familiares residentes en Estados Unidos. Desde el punto de vista estadístico su principal interés es el de determinar el porcentaje de remesas familiares que llegan al país en efectivo; al mismo tiempo interesa conocer detalles sobre la población de salvadoreños no residentes que son útiles para el conocimiento de este fenómeno, la toma de decisiones de políticas públicas y para los actores que participan en los mercados de remesas. El presente documento se basa en los resultados de la encuesta Describe los aspectos metodológicos que fundamentan la encuesta, aborda las características de las remesas familiares tales como periodicidad, montos remitidos, aspectos importantes para elegir los medios de envío, etc. También describe las principales características de los remitentes como son edad, género, escolaridad, entre otras y realiza una estimación del destino geográfico de las remesas. Otro aspecto en estudio fue la ocupación e ingresos de los salvadoreños no residentes y sus expectativas de invertir en El Salvador. The familiar remittances are a variable of supreme importance for the country, so much from the economic point of view as of the social one. For this reason, there exists great interest to realize researches to have a better knowledge on the phenomenon and to strengthen the corresponding statistics. The Central Bank of Reserve in the year 2005 and 2007 has realized surveys to resident senders in the United States of familiar remittances. From the statistical point of view his principal interest is of determining the percentage of familiar remittances that come to the country in cash; at the same time it is interested in knowing details on the population of not resident Salvadoreans who are useful for the knowledge of this phenomenon, the decisions of public policies and for the actors who take part on the markets of remittances. The present document is based on the results of the survey It describes the methodological aspects that base the survey, approaches the characteristics of such familiar remittances as periodicity, sent amounts, important aspects to choose the way of sending, etc. Also it describes the main characteristics of the senders as age, genre, education, between others and it realizes an estimation of the geographical destiny of the remittances. Another aspect in study was the occupation and income of the not resident Salvadoreans and their investment expectations in El Salvador. i 5

6 Indice Agradecimientos 5 Introducción 6 I. Diseño Muestral y Levantamiento 8 II. Características de las Remesas Familiares que llegan al País 9 III. Características de los Remitentes 15 IV. Ocupación e Ingresos 20 V. Expectativas de Invertir en El Salvador 21 VI. Conclusiones 23 Bibliografía 24 ii

7 Agradecimientos Se agradece especialmente al Ministerio de Relaciones Exteriores y a su red consular por el apoyo brindado para el diseño de la boleta y el levantamiento muestral de la Segunda Encuesta a Remitentes de Remesas Familiares Residentes en Estados Unidos, insumo principal de este estudio, así como por sus comentarios posteriores a los resultados preliminares. En particular, se agradece a la Embajadora Margarita Escobar, Viceministra de Relaciones Exteriores para Salvadoreños en el Exterior y a los demás funcionarios de ese Viceministerio, Ing. Ernesto Nosthas, Director General de Atención a la Comunidad en el Exterior y licenciados: Sandra de Castillo, Directora de Negocios e Inversiones, Graciela Fuentes, Staff Técnico, y Francisco Romero, Subdirector General. El Banco Central también reconoce el apoyo de los cónsules, vicecónsules y demás personal del servicio exterior de: Elizabeth, Dallas, Miami, Los Ángeles, Long Island, Virginia, Santa Ana, Houston, Boston, San Francisco, Las Vegas y Nueva York. El apoyo recibido por el Viceministerio y la red de consulados en Estados Unidos fueron imprescindibles para la realización de esta investigación. 5 7

8 Introducción Las remesas familiares son la segunda fuente externa más importante de ingresos económicos para El Salvador, durante el año 2007 se recibieron $3,695.3 millones equivalentes a 18.1% del PIB según estadísticas del Banco Central. Estos grandes flujos de ingresos juegan un papel muy importante tanto desde el punto de vista social como económico, sirven como complemento de ingreso para muchos de los hogares salvadoreños. Asimismo, son un ingreso bastante significativo dentro de la balanza de pagos debido a que generan divisas que permiten un volumen de importaciones superior al que se tendría en otras condiciones y tienen la característica de ser flujos bastante estables, que no responden a perturbaciones de los mercados financieros. Las remesas familiares llevan implícito -aparte del valor económico- un gran valor sentimental ya que están inmersos los riesgos personales para emigrar, desintegración familiar, adaptación a una cultura diferente y largas jornadas de trabajo. La importancia económica y social señalada también vuelve imperiosa la necesidad de tener una metodología de calidad para la medición de los flujos de remesas. Precisamente por esa razón el Banco Central de Reserva desde el año 2005 inició la realización de encuestas bienales a remitentes de remesas familiares residentes en Estados Unidos, la primera en el año 2005 y la segunda en el año 2007, de esta última se desprende el presente estudio. El objetivo primordial de la encuesta está enmarcado en el mandato de producción estadística que tiene el Banco Central y consiste en medir el porcentaje de la remesa familiar que llega al país en efectivo (billetes y/o monedas), con la finalidad de complementar la información que proviene de fuentes directas, cuyos datos sirven para el cálculo mensual del monto de remesas familiares que llega al país. Dentro de este mismo aspecto, los resultados de la encuesta contribuyen a contar con elementos que fortalecen las estadísticas que se compilan mensualmente y que tienen como fuente los intermediarios formales de remesas familiares en El Salvador. La encuesta también tiene por objetivo el de tener una visión más cercana de los salvadoreños que residen en Estados Unidos, mediante el conocimiento de sus características demográficas, hábitos de remisión, ingresos derivados de su trabajo principal, ocupación y posesión de inmuebles o intenciones de adquirirlos. Para llevar a cabo el estudio se realizó un muestreo aleatorio estratificado que contó con 944 observaciones. Los estratos correspondieron a la estructura de los remitentes en los principales estados de Estados Unidos. A diferencia de la encuesta anterior, en la de 2007 se añadieron las preguntas sobre ocupación, ingresos e inmuebles, con el objeto de dar un valor agregado a la encuesta. En el futuro se planea seguir haciendo encuestas cada 2 años y con un tema especial en cada una, adicional a cierto número permanente de preguntas que servirán para la construcción de series que tengan comparabilidad. Muchos de los resultados de la encuesta fueron bastante similares a los de la anterior, sobre todo en lo que concierne a características generales de los remitentes como edad promedio, escolaridad, edad al emigrar, composición por género, etc. 6

9 En su mayoría los remitentes son hombres, que envían ayuda familiar principalmente a sus ascendientes y comúnmente se ocupan en actividades del sector servicios. En lo relativo a la escolaridad se observa un promedio de estudios de 9.2 años. Los niveles de ingresos son más altos para el género masculino, ya que los hombres se ocupan en actividades mejor remuneradas. En cambio, la principal ocupación de las mujeres son las actividades de limpieza. De acuerdo a los resultados la construcción emplea al 11.8% de los salvadoreños remitentes de remesas familiares. Se observó, respecto al resultado de la encuesta anterior, un crecimiento de la remesa promedio enviada por persona, así como una preferencia por mayores montos y mayor frecuencia en los envíos; al dividir la muestra en subperíodos, los remitentes que han emigrado más recientemente tienen patrones de envío diferentes. La rapidez sigue siendo la principal consideración para seleccionar los medios de envío utilizados, ya que el remitente desea que su envío llegue a su destino lo antes posible. También se observó una notable disminución de las remesas familiares enviadas al país en efectivo, las cuales actualmente corresponden a un 8.9% del total, que casi se redujo a la mitad en tan solo dos años. A pesar de su declinamiento estos flujos son muy importantes, siendo incluso superiores a los ingresos obtenidos por la exportación de bienes tradicionales del país en el año 2007; de allí deriva el interés de tener una estimación de este dato para fines estadísticos. Desde el punto de vista del destino geográfico de los flujos, el departamento de San Salvador sigue siendo el principal receptor de remesas familiares según el monto recibido, aunque en términos relativos al porcentaje de personas por departamento es donde menor importancia tiene el fenómeno. No obstante esto indica que sólo en el año 2007 dicho departamento tuvo ingresos cercanos a los $1,000 millones en concepto de remesas familiares, monto muy importante para estimular la actividad económica local. Los salvadoreños remitentes mantienen vínculos fuertes con el país, a tal grado que 42.7% de los remitentes desea comprar algún inmueble en El Salvador, principalmente aquellos que han emigrado más recientemente. Es notable el deseo de obtener créditos en su país de origen, la necesidad de mayor información sobre la oferta de inmuebles y el deseo de mantener cuentas de ahorro en el país. El documento se desarrolla de la siguiente forma: En la primera sección se describe el diseño muestral realizado y los lugares donde se llevó a cabo el levantamiento; en la segunda y tercera se aborda lo relativo a los patrones de remisión de las remesas familiares y las principales características de los remitentes; en la cuarta sección se toca separadamente lo relativo a la ocupación e ingresos de los salvadoreños no residentes; en la sección siguiente se abordan los deseos de invertir en El Salvador; finalmente se presentan las conclusiones y bibliografía usada como referencia en el presente estudio. 7 9

10 I Diseño Muestral y Levantamiento Se llevó a cabo un muestreo aleatorio estratificado, en el cual los estratos se definieron de acuerdo a la población de remitentes de remesas familiares en los principales Estados de Estados Unidos. Este criterio es similar al utilizado en la encuesta anterior, con la diferencia que hubo más Estados representados en la muestra final. La población de remitentes por Estado se determinó considerando los resultados correspondiente a la Revisión del Censo 2000 de dicho país 1 que se ajustó teniendo en cuenta el porcentaje de personas de cada Estado que envían remesas de acuerdo a la Encuesta State by State. Survey of Remittance Senders: U.S. to Latin America del año Este cálculo se realizó debido a que la propensión a remitir es heterogénea entre Estados. En total se tuvieron 944 observaciones que ofrecen resultados con un 95% de confianza y ± 3.1% de error. El levantamiento muestral se llevó a cabo con el apoyo del Ministerio de Relaciones Exteriores, la recolección completa de encuestas se realizó entre mayo y junio de En su mayor parte la encuesta se realizó en las instalaciones de consulados salvadoreños en Estados Unidos, siendo éstos: Santa Ana, San Francisco, Los Ángeles, Las Vegas, Houston, Dallas, Miami, Elizabeth, Long Island, Nueva York, Virginia, Washington D.C. y Boston. Adicionalmente se llevaron a cabo encuestas en: un restaurante ubicado en Dallas, evento del día de la madre y hospital en Long Island, la feria de vivienda realizada en Washington, una agencia de captación de un banco local de El Salvador y en el centro de emisión del Documento Único de Identidad Salvadoreño (Duicentro) en Los Ángeles. Los Estados representados en la muestra fueron 20, siendo éstos: Porcentaje Porcentaje California 50.6 Georgia 1.1 Virginia 9.3 Washington 1.1 New York 9.2 Connecticut 0.4 Maryland 7.3 North Carolina 0.4 Texas 6.1 Alabama 0.3 New Jersey 5.1 Arizona 0.2 Massachusetts 3.4 Tennessee 0.2 Florida 2.0 Arkansas 0.1 Nevada 1.8 Nebraska 0.1 Idaho 1.2 Pennsylvania 0.1 En los Estados representados reside el 94.3% de la población remitente en dicho país, por lo que se considera una cobertura bastante apropiada para la estimación. Debido a que la distribución final de la muestra no corresponde exactamente al peso de los Estados dentro de la estratificación, cada Estado se ponderó de acuerdo a su participación proporcional dentro de la población remitente estimada. 1 Cresce y Ramírez. El documento lleva a cabo una revisión de los datos de la población de origen hispano que resultaron del Censo 2000 de Estados Unidos, debido a que no era necesario especificar el país de origen en la boleta de encuesta sino que bastaba con decir si las personas son de origen hispano. El estudio citado aprovecha las respuestas de otras preguntas sobre país de nacimiento y sobre los ascendientes para llevar a cabo una revisión de la nacionalidad de los hispanos, ajustando con ello el número de hispanos según su nacionalidad y el Estado donde estos residen. 8

11 II Características de las Remesas Familiares que llegan al País * Las transformaciones del mercado de remesas, que surgen de la diversificación de medios de envío y reducción de costos, ha provocado una preferencia por envíos más pequeños pero más frecuentes. La remesa promedio por remitente se incrementó en 7%. * Se observa una diversificación de los agentes remisores de remesas familiares que trasladan dinero hacia El Salvador, al mismo tiempo que los montos que llegan al país en efectivo se han reducido considerablemente. Los bancos son los principales liquidadores de remesas en el país; su participación creciente es positiva, sin embargo los niveles de bancarización plena aún son pequeños. A. Medios de Envío Los remitentes de remesas familiares utilizan una diversidad de medios de envío, algunos de ellos son medios formales y otros informales. Entre los medios formales están los agentes (remesadores internacionales, conocidas también como empresas transmisoras de dinero o como MTO s 2 ) que controlan la mayor cuota de mercado de envíos de remesas y que de acuerdo a datos estadísticos del Banco Central, en el año 2007 trasladaron el 74.8% ($2,763.7 millones) del total de las remesas que ingresaron a El Salvador. Otro canal formal son las oficinas que grupos financieros propietarios de bancos locales tienen en diferentes ciudades en los Estados Unidos (aproximadamente 65 Agencias de Captación) representados por Banco Cuscatlán, Scotiabank, Banco HSBC y Banco Agrícola; según datos del Banco Central, en el año 2007 el 15.5% ($572.8 millones) fue enviado por estos medios, contra 23.7% ($716.2 millones) del año Los remitentes de remesas al utilizar este canal tienen la opción de transferir los fondos a cuentas de ahorro y el beneficiario puede incluso utilizar tarjetas de débito para el retiro de la remesa en los cajeros automáticos, sin tener que desplazarse a un banco. Dentro de los canales formales también se cuentan los couriers, bancos internacionales (que realizan traslados de cuenta a cuenta) y emisores de tarjetas de crédito. De acuerdo a las respuestas obtenidas en la encuesta, sólo 7% de las personas dijeron usar bancos o tarjetas de crédito para realizar sus envíos. A pesar de la diversificación de los medios de envíos formales, una cantidad de dinero viaja por canales informales, en muchas ocasiones el remitente aprovecha la visita de un familiar, un amigo o conocido y remite la remesa a su beneficiario, o él mismo entrega la remesa en sus viajes a El Salvador; también se utilizan los servicios de encomenderos o viajeros (son personas que se dedican a trasladar dinero y bienes de un país a otro en 2 Money Transfer Operator 11 9

12 forma periódica a cambio de una comisión), éstas personas recogen la encomienda en los Estados Unidos y la entregan personalmente al beneficiario en su domicilio. Entre las razones por la que los compatriotas utilizan este mecanismo de envío es por fidelidad o tradición, entrega a domicilio y porque el encomendero en algunas ocasiones anticipa la remesa ante una emergencia que se le presente al beneficiario. El 21.7% de los encuestados envió en alguna ocasión su remesa en efectivo mediante alguna de las opciones disponibles. Para la liquidación o entrega de la remesa al beneficiario las empresas remesadoras tienen alianzas con bancos locales 3, FEDECACES, FEDECREDITO, Couriers, microfinancieras o la liquidan directamente al beneficiario, como es el caso de Western Union. Debido a la gran cantidad de alianzas con bancos locales, éstos últimos tienen la participación más fuerte en la liquidación (entrega del dinero al beneficiario) de remesas, con un 77.7% del total en el año 2007, equivalentes a $2,870.4 millones. A pesar de la gran cantidad de remesas liquidadas por medio de los bancos, no se puede hablar de una bancarización plena de las remesas sino de una semibancarización, ya que la gran mayoría de los envíos no llegan a cuentas bancarias y son retirados íntegramente por sus receptores; a pesar de ello el hecho que cada vez más remesas se liquiden a través de medios formales es un resultado positivo, porque esta es una condición previa para una plena bancarización. Este tema ha sido ampliamente tratado por estudios internacionales, en especial los desarrollados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), y ofrece una oportunidad para los negocios de instituciones financieras bancarias y no bancarias que podría ser aprovechada, sobre todo teniendo en cuenta el anhelo de muchos remitentes de tener cuentas bancarias y créditos en su país. B. Consideraciones para Seleccionar Medios de Envío Dentro de las consideraciones para seleccionar los medios de envío de la remesa, el 50.4% consideró a la rapidez como la principal razón al momento de seleccionar el canal utilizado, lo que demuestra que el salvadoreño privilegia el hecho que sus parientes reciban su dinero justo en el momento en que él dispone del mismo. Le siguen la seguridad y la cercanía de las oficinas de envío a la residencia o lugar de trabajo del remitente, esta última tanto por razones del costo del desplazamiento como del tiempo invertido para llegar a un lugar, ya que en muchos casos se tiene que desplazar largas distancias para llegar a las oficinas de otro agente. El costo es señalado sólo por un 19.5% de los que respondieron a esta pregunta, probablemente porque los precios son bastante homogéneos entre empresas, aunque los precios especiales pueden ser un motivo eventual para elegir un medio; por otro lado, existen ciudades donde hay pocos medios y en consecuencia las personas deben hacer uso de los agentes disponibles, aunque sus costos sean más altos. La cercanía de las oficinas para el cobro en El Salvador es un motivo de selección para el 14.9% de los remitentes. En el caso de los usuarios de agencias de captación de bancos salvadoreños suele ser una ventaja el remitir cantidades para abono en cuenta y en el caso de encomenderos y couriers, el hecho de entregar el dinero a domicilio. 3 Los bancos que tienen convenios de liquidación con remesadores internacionales son: Cuscatlán, HSBC, Hipotecario, Fomento Agropecuario, Procredit, América Central, Agrícola y Scotiabank. 10

13 Consideraciones para seleccionar un medio de envío (Porcentajes) Al compararlo a los resultados de la encuesta 2005 se observa una tendencia a mayor número de envíos en los que pueden influir tanto la reducción de costos que se observa en los últimos años, como la mayor disponibilidad de puntos de remisión, éstos últimos derivados de la competencia creciente de compañías remesadoras que trasladan remesas hacia el país Rapidez Seguridad Cercanía USA Muchos salvadoreños encuestados expresaron su deseo de ahorrar en su propio país, sin embargo esto ha sido posible solamente para aquellos que tienen acceso a oficinas de captación de bancos locales en Estados Unidos, siendo la cobertura muy limitada en relación al total de la población, que se encuentra distribuida en todos los Estados de ese país. Actualmente hay más probabilidad de concretar esa aspiración, debido a que muchos bancos que intervienen en el pago de remesas en El Salvador son propiedad de grupos financieros con actividades en Estados Unidos. En particular el Banco Cuscatlán (uno de los principales participantes en este mercado) fue adquirido por Citigroup en el año C. Periodicidad 19.5 Bajo costo 14.9 Cercanía ES Abono a cuenta Fidelidad 3.4 Servicio a Domicilio De acuerdo a información estadística del BCR, las empresas remesadoras internacionales que tienen convenios de liquidación con instituciones salvadoreñas se han incrementado de 21 a 46 entre el año 2005 y el 2007, lo que les ha permitido aumentar el monto de manejo de remesas, que ha pasado de $1,506.1 millones a $2,763.7 millones, incrementando la participación en 25% del total de remesas. Esto demuestra que hay mayor competencia por este nicho de mercado y que la población está cambiando sus preferencias hacia empresas formales. Periodicidad de los envíos de Remesas Familiares. Porcentajes del total entre 6 y % menos de 6 9.7% Encuesta veces 7.4% Otro 7.6% Se observa una periodicidad promedio de 13.8 veces al año, que se incrementa respecto a la encuesta anterior (12 veces al año), esto resulta de la combinación de diferentes hábitos de envío que van desde el envío semanal por parte del 2% de la población hasta envíos esporádicos realizados en ocasiones especiales, emergencias u otros. No obstante, siempre predomina el envío mensual que es practicado por el 52% de la población y que es resultado de que la mayoría de personas envían ayuda para el sostenimiento permanente de sus familias. 12 veces 52.1% Otros 24.2% 24 v. 14.5% 48 v. 2.1% 11 13

14 Periodicidad de los envíos de Remesas Familiares. Porcentajes del total Encuesta Distribución de envíos según monto remitido entre 6 y % menos de 6 13% 6 veces 6.3% veces 49.1% >12 v. 18% Otro 10.6% 24 v. 6.4% 48 v. 1% D. Montos promedio de Remesas Familiares De acuerdo a la encuesta, la remesa promedio por remitente es de $321 por mes con un leve incremento comparado con los resultados del año 2005, cuando fue de $300, este resultado está relacionado al crecimiento económico, y al ingreso de la economía estadounidense, al crecimiento del nivel de precios y, en menor grado, también incide la reducción del costo de envío de las remesas, que permite enviar más dinero a sus familiares. Dentro de la distribución de los envíos se observa mayor inclinación por menores cuantías (40.7% menores a $200 a diferencia de la encuesta anterior en la cual sólo el 0.6% eran envíos menores a esa cantidad), esto es consistente con el resultado referente al mayor número de envíos por persona. Estos resultados indican que un segmento de la población ha preferido enviar sus remesas en mayor número de transacciones al mes o menos 51 a a a a a a 600 Más de 600 De igual forma, los envíos por cantidades más altas muestran mayor importancia que en la encuesta anterior. Aquellos superiores a $400 fueron un 10.3% del total en los resultados del 2005, mientras que en la presente encuesta éstos constituyen poco más del 26%. También se observa que la remesa promedio aumenta entre más reciente es el año de haber emigrado, dicho de otra forma mientras más tiempo tenga una persona de residir en el exterior presentará una menor propensión a enviar, esto debido a la reunificación familiar, pérdida de familiares, deceso de los emigrantes o finalización de vínculos con su país de origen. Así, la remesa promedio y la periodicidad de los envíos es mayor entre los salvadoreños que emigraron más recientemente. Período de ingreso a EUA Periodicidad envíos de remesas (No. Veces) Remesa promedio anual (Dólares) Remesa promedio mensual (Dólares) En línea con la afirmación anterior, los remitentes que emigraron entre 1998 y 2007 remiten más de la mitad de la remesa total registrada en la encuesta. Período %

15 E. Envíos en Efectivo Los envíos en efectivo eran bastante comunes en el pasado. A principios de la presente década llegaron a representar más del 33% del total de la remesa. En la actualidad ese porcentaje se ha venido reduciendo hasta llegar a 8.9% registrado en la encuesta, de éste un 6% es realizado directamente por el remitente o a través de un pariente o amigo y el restante 2.9% a través de encomenderos. El descenso en el uso de efectivo se ha dado por diversas razones como: a) Seguridad de los fondos, ya que los riesgos de pérdida al enviar dinero mediante personas es elevado y sin mayores posibilidades de recuperación, por no existir un compromiso contractual. b) Dificultades para trasladar fondos en efectivo desde Estados Unidos, por los controles para el lavado de dinero, lo que ha limitado la participación de encomenderos en el mercado. c) Reducción de costos de envíos formales. d) Rapidez en la entrega de envíos formales, que son pagados en el país pocos minutos después de haber sido remitidos. e) Crecimiento del número de puntos de envío de los remisores formales, ligado al hecho del creciente número de agentes que trasladan fondos hacia El Salvador. Las últimas tres razones son producto de la competencia creciente en el mercado de remesas, que ha hecho la remisión un proceso más expedito. El 8.9% de efectivo obtenido es consistente con los resultados de otros estudios internacionales como el de Educación Financiera y Remesas que se encuentra realizando Manuel Orozco 4 (no publicado), que encuentra un 12% de envíos informales (la pregunta dice específicamente viajeros- travelers) para América Latina y El Caribe y de 8% para El Salvador. En la misma línea el documento del BID sobre Centroamérica (2007) señala que un 6% de los receptores centroamericanos recibe su dinero mediante un familiar o amigo que viaja al país (no incluyendo encomenderos ni los remitentes mismos), resultado completamente consistente con los resultados de la encuesta del BCR. F. Envíos Especiales Con el objeto de depurar el dato de remesa familiar de cualquier otra variable que pueda confundirse con ella 5, así como de obtener un dato que incluya no sólo los envíos regulares sino también aquellos que se llevan a cabo eventualmente, se hizo una serie de preguntas sobre envíos especiales realizados a lo largo de un año. De esta serie de preguntas se determinó que prácticamente la mitad de los remitentes hizo algún envío especial. El principal destino de esos envíos fue para algún tipo de celebración (fiestas patronales, bodas, graduaciones etc.), con un monto promedio anual de $504. Otra práctica es la de ayudar a los parientes cuando tienen necesidades de atención médica, registrándose un 12.2% de personas que remitieron dinero por este motivo, enviando en promedio anual $ Director de Remesas y Desarrollo de Diálogo Interamericano e Investigador Senior del Instituto de Migración Internacional de la Universidad de Georgetown. 5 De la metodología del V Manual de Balanza de Pagos se desprende que no deben considerarse como remesas de los trabajadores (concepto usado en el manual) aquellos envíos para: a) pago de créditos, los cuales forman parte de los flujos de la cuenta financiera al constituir variaciones de activos frente a no residentes; b) Envíos para ahorros del remitente, que forman parte de las variaciones de pasivos de la economía frente a no residentes; y c) Compra de vivienda, que constituye inversión extranjera de no residentes en el país

16 Los montos promedios de envíos especiales más altos son para compra de vivienda con un promedio anual de $6,426.0 (2.1% remitieron por ese motivo) y para negocios $3,800 anual (1%). Es importante destacar que el 4% de estos traslados fue destinado al ahorro. Este tipo de envíos son importantes porque se constituyen en formación de activos de salvadoreños no residentes (depósitos disponibles para ser prestados al público) o de sus familiares en el país (formación bruta de capital fijo, por ejemplo en caso de construcción de vivienda nueva, construcción de locales). También otros de ellos ayudan a mejorar la salud y la educación de los salvadoreños residentes. Valor 9, , , , , , , , ,000.0 Envíos Especiales Porcentajes del total de remitentes y montos promedios en dólares 0.0 8, Compra de vivienda 3,632 * 5.0 Mejoras inmueble 3,349 * 0.9 Valor promedio % remitentes 1,549 1,420 * 4.1 * 2.4 * * * Negocio Ahorros Crédito Gastos Celebración Estudios médicos Porcentaje 14

17 III Características de los Remitentes * La mayoría de los remitentes son hombres. * San Salvador es el departamento que recibe el mayor porcentaje de remesas; a pesar de ello, la importancia resulta inferior cuando se compara con la estructura de la población que vive en cada departamento. * El número de parientes de los remitentes residiendo en Estados Unidos muestra la solidaridad que se da entre los miembros de una familia para poder emigrar. A. Género Al igual que en la encuesta de 2005, la mayor parte de los remitentes son hombres, con 58.8% del total, resultado de que los hombres emigran antes que las mujeres y en mayor número, sobre todo teniendo en cuenta que los viajes en forma ilegal conllevan mayores riesgos para el género femenino. También incide el hecho que los hombres generalmente asumen un rol protector y proveedor dentro de los hogares. B. Edad La edad promedio del remitente prácticamente se ha mantenido respecto a la encuesta anterior, con un promedio de 36.8 años. Los hombres tienen una edad promedio más baja con 36.4 años y las mujeres 37.4 años. La edad promedio al emigrar es de 25.8 años. Como es de esperarse, el promedio es más alto para las mujeres con 26.2 años frente a 25.5 años de los hombres. C. Nivel de Escolaridad El nivel educativo de la población de salvadoreños que han emigrado hacia los Estados Unidos y que son remitentes de remesas familiares muestra resultados similares a los obtenidos en la encuesta realizada en el año 2005, siendo la escolaridad promedio en este estudio de 9.1 años comparable con el 9.2 obtenido en la encuesta del Al analizar los resultados de escolaridad promedio por departamento de origen del remitente, San Salvador tiene la más alta con 11.2 años de estudio seguido por la Libertad con 10.3 y Sonsonate con 9.6. Los departamentos con menos años de escolaridad promedio se encuentran ubicados en la zona oriental del país, siendo La Unión el de menor escolaridad con 6.8 y Morazán el siguiente con 7.2. Sólo 4.7% de las personas encuestadas dijeron haber estudiado en Estados Unidos, la mayoría high school, pero también algunos con algún nivel de estudios universitarios o college (2.3%). Adicionalmente 6.4% de las personas estudiaron inglés luego de su llegada a Estados Unidos. Al examinar los promedios de los Estados donde reside la mayor cantidad de salvadoreños remitentes de remesas familiares (y que tienen un número de observaciones más alto), la escolaridad promedio del Estado de California donde se encuentra la mayor concentración de salvadoreños es de 9.4 años, Nueva York 8.6, Virginia 9.4, Maryland 9.2 y Washington 8.9 años, respectivamente. Este resultado es similar al del estudio 15 17

18 realizado en la zona metropolitana de Washington D.C. 6 en el que se afirma que tanto los hombres como las mujeres cuentan con aproximadamente 10 años de enseñanza. En cuanto al resultado por género, la escolaridad promedio no muestra diferencias significativas, ya que la escolaridad de las mujeres es de 9.2 años y la de los hombres 9.1 (con una mediana de 9.0 para ambos). En el mismo sentido un estudio de CEPAL (2004) afirma que la característica que más llama la atención es la evidente similitud entre las distribuciones educativas de las mujeres y los hombres. Al menos con respecto a escolaridad, las mujeres inmigrantes llegan al mercado de trabajo en los Estados Unidos con una formación muy parecida a la de sus compatriotas masculinos. Consistente con la teoría, mientras más educado es el remitente mayor es su remesa promedio, tal como se indica en la siguiente tabla: Años de estudio Remesa promedio (Dólares) 0 a a o más D. Años de haber ingresado a Estados Unidos En promedio los remitentes tienen 11.3 años de residir en Estados Unidos. Al observar la distribución de los remitentes según el año de ingreso a Estados Unidos hay una concentración muy fuerte en personas que han emigrado en los últimos 12 años; los remitentes que emigraron entre 1996 y 2007 constituyen el 57.3% del total de la muestra. Se destaca que un 31.4% ingresaron en el primer quinquenio de la presente década; en el otro extremo se encuentran remitentes que tienen más de 40 años de estar enviando remesas hacia el país. La distribución según año de ingreso refleja los episodios de emigración vividos en el país, se observan porcentajes importantes en el período que comprende la etapa final de la guerra, luego el porcentaje se reduce en el período que incluye la firma de los acuerdos de paz en los que hubo expectativas positivas y tasas de crecimiento económico muy favorables. Posteriormente hay un nuevo pico en el quinquenio en el que la emigración se vio exacerbada por los terremotos del año El hecho que haya pocos remitentes que emigraron en períodos anteriores a 1986 podría deberse a varias razones, entre ellas: muerte del remitente o del destinatario(s), reunificación familiar, ruptura de los lazos familiares o renuncia a la identidad. De hecho las personas que emigraron antes de 1990 han tenido mayores oportunidades de regularizar su estatus migratorio, lo que les ha permitido llevar a sus familias a residir con ellos legalmente. Para los que ingresaron después de ese año la principal forma de regularizar la situación migratoria ha sido el Estado de Protección Temporal (conocido como TPS). E. Destino geográfico de las remesas y origen de los remitentes El departamento de San Salvador es el principal receptor de montos de remesas familiares, a pesar de ello, es el departamento donde menos importante es el fenómeno de recepción de remesas, lo que se observó mediante la comparación del porcentaje de remesas recibido con la estructura de la población que reside en cada departamento. San Salvador recibió en el año 2007 un monto de remesas cercano a los $1,000 millones, siendo ésta una importante inyección de recursos que estimula la actividad económica local. 6 Ver Genero, Inmigración y Remesas en la zona metropolitana de Washintong, DC, Mesa de Diálogo de la Cooperación Internacional de Centroamérica sobre Remesas y Desarrollo, boletines informativos 1 y 5. 16

19 Otros departamentos de la República que son receptores importantes en términos de monto son en su orden: San Miguel, Santa Ana y La Libertad. En los primeros dos casos el resultado es tanto por la importancia de la emigración como por el porcentaje de población que habita en los departamentos; en oposición, el resultado de La Libertad (al igual que en San Salvador) está relacionado principalmente al porcentaje de población que reside en ese departamento más que a la importancia del fenómeno migratorio. En esos tres casos los ingresos fluctúan entre los $300 millones y los $400 millones por año. Como era de esperarse los departamentos que vivieron el conflicto armado con más crudeza, que además tienen una emigración más madura y redes solidarias mejor establecidas, se encuentran entre aquellos donde más importante es el fenómeno, siendo éstos San Miguel, Usulután, La Unión, Cabañas y Chalatenango, en su orden. En todos esos departamentos más del 30% de los hogares son receptores de remesas familiares de acuerdo con la Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples del año 2006 y ocupan los primeros lugares en cuanto a ese porcentaje. 30 Agrupando los departamentos en zonas geográficas, la zona central es la receptora más importante con un 38.9% del total de los montos recibidos; lo que indica que la zona tuvo ingresos de alrededor de $1,500 millones en Le siguen la zona oriental con 28%, occidental con 19.3% y paracentral con 13.8% Destino geográfico de las Remesas Familiares San Salvador Porcentajes San Miguel Santa Ana La Libertad La Unión % Hogares con remesa por depto (EHPM) % monto de remesa recibida por depto Sonsonate Usulután Chalatenango La Paz Ahuachapán Morazán Cabañas San Vicente Cuscatlán San Salvador Destino geográfico de las Remesas Familiares La Libertad Ahuachapán La Paz Porcentajes % de personas por depto. % del Monto de remesa recibida por depto Sonsonate Cuscatlán Morazán Santa Ana San Vicente Chalatenango Cabañas La Unión Usulután San Miguel La distribución de las remesas según departamento de destino es similar a la referente al porcentaje de hogares que reciben remesas dado por la Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples , como puede verse en el gráfico anterior. La mayoría de remitentes son originarios de San Salvador (26.2%). También son importantes San Miguel, Santa Ana, La Libertad y La Unión, con tasas de participación superiores al 6.5%. La distribución de los remitentes de remesas según departamento de origen es bastante similar a la de los montos recibidos. Las diferencias encontradas se deben a que: 7 Elaborada por la Dirección General de Estadística y Censos, DIGESTYC 17 19

20 1. Los promedios de remesas por departamento de origen del remitente son diferentes, lo que se puede atribuir a las diferencias salariales que existen entre Estados en Estados Unidos y a que los salvadoreños de ciertos orígenes tienden a concentrarse en ciertos Estados. Por ejemplo, unionenses en Nueva York y el área Washington-Virginia-Maryland, migueleños en el área Washington-Virginia-Maryland y en California, etc. 2. Los remitentes pueden enviar a lugares diferentes a los de origen debido a que sus parientes emigraron desde el interior de El Salvador. Por esa razón en algunos casos los remitentes reportaron envíos de remesas hasta para 4 departamentos diferentes. F. Receptores de remesas De los datos obtenidos se observa que los remitentes envían remesas a mayor número de personas de generaciones anteriores a ellos (ascendientes, básicamente padres o abuelos). El 68% de los remitentes envía a un promedio de 1.3 ascendientes, siendo este el grupo receptor más importante encontrado en el estudio; 41.6% envía a receptores que son de su misma generación, en promedio a 1.7 personas (incluido el cónyuge y otros) y 27.1% envía remesas a sus descendientes, siendo en promedio de 1.95 hijos por remitente. Es digno de recalcar que los salvadoreños muestran un gran sentido de solidaridad hacia su país de origen y en muchas ocasiones envían dinero incluso a vecinos o amigos de sus comunidades. Remitentes según Departamento de origen Porcentaje del Total 18

21 El hecho que la mayor parte de las personas envían a sus ascendientes podría deberse a que: a) Muchos de los remitentes no habían formado un hogar antes de emigrar del país b) Muchas personas han logrado llevar a los miembros de su núcleo familiar a Estados Unidos Madre Parentesco entre remitentes y receptores de remesas Porcentajes de remitentes que envían a personas de cada parentesco 27.1 Hijos 23.9 Hermanos 22.4 Padre El porcentaje de personas que envían a madres o abuelas es mayor que el de los que envían a padres o abuelos, esto puede relacionarse a que con frecuencia la madre del emigrante se hace responsable de los hijos de éste. De igual forma en la cultura salvadoreña existe un mayor apego de los hijos hacia las madres, pero también incide que las mujeres viven más años que los hombres y por tanto en los estratos de población de más edad predomina el género femenino. Por otra parte, la remesa promedio es mayor si algún hijo se encuentra dentro de los destinatarios. De igual forma es más alta mientras más hijos tiene el remitente, como se observa en el siguiente cuadro: 11.8 Cónyuge 10.0 Otros 5.4 Abuela 1.8 Abuelo G. Lazos familiares en Estados Unidos El 85% de los remitentes de remesas familiares tienen algún pariente cercano viviendo en Estados Unidos (cónyuge, hijos, padres, abuelos o hermanos), en promedio tiene 3.6 parientes en ese país. Esta característica se da porque muchas personas financian el viaje de sus parientes, por lo que es más fácil emigrar para una persona que tiene un pariente cercano residiendo en el exterior; como se afirmó en el documento de la primera encuesta BCR (2005), el fenómeno migratorio no sólo es local sino también familiar. De esos parientes la mayor parte son hermanos, seguido por hijos y cónyuge, lo que indica una tendencia a la reunificación familiar aún a pesar de las limitantes existentes para ello. Dentro de la muestra se encontraron 524 personas que tienen un promedio de 2.5 hermanos residiendo en Estados Unidos. El máximo de hermanos por persona encontrado fue de 11. Al observar el número de personas que tienen ya sea cónyuge o hijos residiendo en Estados Unidos, la reunificación familiar se hace más evidente tal como se muestra en el siguiente cuadro: Porcentaje de remitentes con cónyuge o hijos residiendo en EUA Años en EUA % 1 a 10 años a a Más de Remesa Promedio Hijos del remitente: Mensual en Dólares Tiene hijos más de No tiene hijos Ese proceso de reunificación familiar hace que la mayor parte de los receptores sean ascendientes del remitente, como se afirmó en el apartado anterior. De esto puede concluirse que los flujos de remesas se van alimentando por las nuevas generaciones de emigrantes y se mantienen de aquellas personas que no tienen oportunidades de regularización de su estatus migratorio y que tienen menores probabilidades de reunificación familiar

22 IV Ocupación e Ingresos * Las principales ocupaciones de los salvadoreños en Estados Unidos se encuentran en el sector servicios. Las principales actividades son: la construcción, limpieza, restaurante, empleado de oficina y obrero. A. Ocupación El sector servicios agrupa la gran mayoría de salvadoreños que se encuentran en los Estados Unidos y se observa una mayor diversificación de actividades. Entre las ocupaciones de los salvadoreños la principal fue la construcción con un 11.9%, seguido por la limpieza de casas con una magnitud de 11.7%, restaurantes, mantenimiento, empleados de oficina y obreros, entre otros. El 2.3% de los encuestados tienen negocio propio (restaurantes, empresas de limpieza de casas, supermercados, etc.). Los negocios propios a su vez generan fuentes de trabajo que en muchos casos son ocupados por otros compatriotas; se dio la oportunidad de observar este tipo de negocios en el área de Long Island (New York), Los Ángeles (California), Dallas (Texas) y Virginia entre ellos restaurantes y supermercados donde se observó que los empleados también son del mismo origen. Un 2.3% de los entrevistados respondieron ser amas de casa, un porcentaje pequeño de los entrevistados (0.8%) manifestó que se encontraban sin empleo y 0.8% ya son pensionados. B. Ingresos Porcentaje Principales ocupaciones de los remitentes Porcentajes del total Construcción 11.7 Limpieza Restaurante Elect.,Font.,Ins.Alf.y/o Empleado de oficina Obrero Cocinero de $1,290 por mes; estos son resultados del ingreso principal reportado por cada persona, en el cual pueden incluirse trabajos de medio tiempo o ingresos por negocios propios; no se incluyen ingresos adicionales obtenidos por trabajos esporádicos o de medio tiempo adicionales a otros de jornada completa. La remesa promedio encontrada equivale al 17% del salario principal del remitente (usando la mediana), sin incluir el costo de envío. Entre las ocupaciones más comunes reportadas por los salvadoreños (presentadas en gráfico anterior), las tareas mejor remuneradas son las de construcción y de conductor de vehículos. Los ingresos por hora más altos reportados son los de profesionales como arquitectos, ingenieros o catedráticos universitarios que reportaron hasta $50 por hora. Motorista Vendedor Mecánico Niñera Gerente Cajera Confección Jardinería Mantenimiento 1.2 El ingreso promedio de los salvadoreños que viven en Estados Unidos es de $2,277 mensuales, mientras que la mediana es de $1,892. El ingreso más común (moda) es Entre otras se registraron personas ocupadas en labores de enfermería, quienes tienen un promedio de ingreso por hora de $24, con un máximo de $36. 20

23 V Expectativas de Invertir en El Salvador * Los salvadoreños residentes en el exterior tienen gran interés en comprar inmuebles en El Salvador, principalmente casas de habitación, pero también terrenos o negocios. * La disponibilidad de financiamiento y la información sobre ofertas disponibles son dos factores importantes para concretar las aspiraciones de comprar inmuebles. * Pocos salvadoreños tienen cuentas de ahorro en el país, siendo notable el deseo de tener cuentas que les den más control en el manejo del dinero que remiten a El Salvador. A. Vivienda Posesión de inmuebles Muchos de los salvadoreños no residentes son propietarios de inmuebles en nuestro país, encontrándose que 46.4% del total de remitentes tienen alguna propiedad en El Salvador, de éstos 35.9% son los propietarios de casas y el restante poseen algún terreno o local para negocio. En muchos casos las propiedades fueron recibidas por herencia. De los poseedores de inmuebles un 56.7% adquirió la propiedad después de haber emigrado a Estados Unidos, gracias a la oportunidad que le proporciona el ingreso más alto obtenido en ese país. La mayoría de compatriotas (82%) tienen sus propiedades en sus lugares de origen, resultado natural de la necesidad de mantenerse cerca de los parientes y de la identidad local que cultivan muchos de los salvadoreños que han emigrado. Deseos de adquirir inmuebles El 42.7% de los salvadoreños que residen en Estados Unidos desea comprar algún inmueble, especialmente casas de habitación (39.2%); en promedio aspiran a comprar una propiedad por un valor de $43 mil. 16.4% ya poseen alguna propiedad en El Salvador. 71% de estas personas desean comprar inmuebles en sus departamentos de origen. Más del 50% de los que desean comprar ingresaron a Estados Unidos en la presente década y se trata de gente joven con un promedio de edad de 35 años, como se observa en la siguiente tabla: Década Porcentaje Años Años Años Actual 51.7 Al preguntarles qué necesitan para realizar la compra, las respuestas con mayor frecuencia fueron: tener información sobre ofertas, reunir el valor del inmueble o el de la prima u obtener un crédito en El Salvador. Algunos de estos factores corresponde resolverlos al interior del país. Los porcentajes observados se presentan a continuación: 21 23

24 Información Reunir sobre ofertas cantidad total 22.5 Crédito 18.2 Reunir valor de la prima Cabe señalar que en entrevistas sostenidas con bancos locales se ha expresado que la cartera de préstamos de salvadoreños no residentes ha resultado de muy buena calidad, teniendo niveles de mora inferiores al promedio general del banco. Los resultados señalados son consistentes con los obtenidos por un estudio de la Universidad Francisco Gavidia (2007) que encuestó a salvadoreños que arriban al país a través del Aeropuerto Internacional de El Salvador, en el que encuentra que 30% de los encuestados tienen Viajar a Ahorrar más El Salvador 4.6 Completar requisitos crédito interés en adquirir alguna propiedad, 60% de ellos en sus lugares de origen y 26.5% de ellos adquirió alguna propiedad después de haberse ido para Estados Unidos. B. Cuentas de Ahorro Al preguntar si tienen una cuenta de ahorro en El Salvador sólo 3.7% de los remitentes respondió positivamente, en muchos casos las cuentas de ahorro están a nombre de parientes en El Salvador pero son para manejo exclusivo de los ahorros del remitente. El porcentaje que tiene cuenta es inferior al resultante de la pregunta sobre envíos para ahorros en la que 4.1% del total dijeron que habían hecho algún envío con el fin de ahorrarlo, indicando que algunas personas podrían no ahorrar en bancos o que otras personas pueden estar guardando ese dinero en cuentas que no son de propiedad del ahorrante ni de uso exclusivo de los mismos. Al entrar en contacto con los salvadoreños es notable su deseo de mantener cuentas en el país, ya que esto les permitiría realizar una administración o control más directo de los fondos que remiten hacia El Salvador, así como enfrentar menos riesgos de pérdida de su dinero. 22