AÑO 4 Nº12 ENDEUDAMIENTO EN LA REGIÓN DEL MAULE

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1 0 _ AÑO 4 Nº12 DICIEMBRE 2011 ENDEUDAMIENTO EN LA REGIÓN DEL MAULE

2 1 El endeudamiento de los chilenos En Chile, según datos de la Encuesta de Caracterización Socioeconómica (CASEN) más del 60% del sueldo de los sectores medios y bajos es destinado al pago de alguna deuda, ya sea comercial hipotecaria o de consumo. Este porcentaje es alto si se considera que el Servicio Nacional del Consumidor sugiere que las deudas no deberían superar el 40% del presupuesto mensual. Los chilenos nos estamos acostumbrando a vivir endeudados, el mejor ejemplo de esto son las más de 30 millones de tarjetas bancarias circulando entre una población activa aproximada de 7 millones de personas. La apertura de Chile en el ámbito comercial también implicó que nuestra población empezara a adoptar estándares y modos de vida fuertemente vinculados al consumo. Queremos estar a la par con las modas internacionales. Las primeras necesidades están determinadas por los designios del mercado. De hecho, según la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE se puede observar como los objetos tecnológicos que clásicamente se consideran como de segunda necesidad o suntuarios ahora se ubican en la lista por sobre los bienes de primera necesidad, como la salud y la educación, incluso la alimentación está por debajo, en la lista, que la comunicación y transporte. Situación muy parecida a lo que ocurre en las sociedades modernas en los países desarrollados. Datos del Banco Central muestran cifras abultadas no solo de endeudamiento sino también de sobreendeudamiento de los chilenos. En una encuesta realizada por esta institución se obtuvo que casi el 70% de los entrevistados se encontraba endeudado o sobreendeudado. El endeudamiento conlleva a la morosidad, a octubre de 2011 aproximadamente 3 millones de chilenos son deudores morosos, con al menos una cuota impaga. Según Hernán Calderón (Presidente de Conadecus), esto se debe a la forma indiscriminada en que se otorgan los créditos. Y el endeudamiento no sólo puede llevarnos a DICOM, también puede ser causa de estrés y enfermedades. En un estudio realizado en EE.UU se encontró que en las personas más endeudadas se triplicaban los problemas digestivos, dolores de cabeza y migraña, respecto a

3 2 los menos endeudados. El alto endeudamiento crea una situación de tensión en las personas y si esto se mantiene en el tiempo, la persona lo vive como una amenaza a su subsistencia. Qué pasa en la región del Maule con el endeudamiento? Parte de esta pregunta se ha tratado de responder en este informe, sobre la base de datos de la Encuesta de Caracterización Socieconómica (CASEN 2009). Endeudamiento de los maulinos Se ha realizado un análisis, utilizando la base de datos de la encuesta CASEN El marco muestral considerado son los habitantes de la Séptima Región pertenecientes a la fuerza laboral, es decir, a los ocupados y desocupados, dejando fuera a las personas inactivas como a los estudiantes, jubilados y otros. La Casen tiene datos sobre tipos de deudas, que llamaremos deudas generales (tarjetas de crédito de algún tipo, préstamos, deudas educacionales, entre otras) y por separado las deudas por créditos hipotecarios. También contiene datos sobre niveles de endeudamiento. Cuando se hace alusión a los créditos hipotecarios por separado, entonces la información se refiere a todas las personas que tienen un crédito vigente de este tipo. En general, se tiene que el 47% de los maulinos tiene algún tipo de deuda, incluyendo en este porcentaje los créditos hipotecarios. Si no consideramos los créditos hipotecarios, el 33% tiene algún tipo de deuda general. Si se segmenta la información por género, se obtiene que las mujeres tienen alrededor de un 4% menos deudas generales que los hombres en las mismas condiciones.

4 3 Tiene deuda 33% No tiene deudas No tiene deuda 67% Mujer 48% Hombre 52% En general, en la región un 18% tiene crédito hipotecario vigente. Un 15,3% está pagando al día su crédito, 2% está pagando atrasado, 0,7% dejó de pagar y, 82% no tiene deuda hipotecaria. Deuda hipotecaria en la Región del Maule al 2009 Deuda hipotecaria en el Maule 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 10% 0% Sí, pagando al día Sí, pagando atrasado Sí, pero no está pagando No tiene deuda Deuda hipotecaria en el Maule En cuanto a los tramos de endeudamiento general, los resultados muestran que más del la mitad de la fuerza de trabajo tiene deudas inferiores a los $ Los porcentajes de personas endeudadas disminuyen a medida que aumentan los tramos de deuda. Por ejemplo, menos del 10% de la población tiene deudas superiores a los $

5 4 Tramos de deuda en la séptima región al 2009, fuerza laboral. 80% 60% 40% 0% menos de o más Endeudamiento por provincia Al analizar los niveles de deuda de las personas por provincia, considerando las deudas generales más los créditos hipotecarios, resulta que el mayor porcentaje de endeudados se encuentra en la provincia de Curicó con 58% (principalmente por la mayor cantidad de créditos hipotecarios 26%), sigue Talca con 53%, Linares con 44%, y con menor porcentaje de endeudados Cauquenes 35% (quien presenta sólo un 7% de población con crédito hipotecario vigente). Tiene deuda según provincia 60% 50% 40% 30% 10% 0% Tiene deuda según provincia

6 5 Tal como se observó antes, Curicó presenta el mayor porcentaje de créditos hipotecarios vigentes 26%, le sigue Talca, Linares 19% y finalmente Cauquenes con sólo 7%. Deuda de crédito hipotecario por provincia al 2009 Talca Cauquenes Curicó Linares 26% 19% 7% Crédito hipotecario Endeudamiento por quintil de ingresos Por quintil de ingresos la distribución del endeudamiento presenta una clara tendencia, a medida que crece el nivel de ingresos también crece el nivel de deudas. Considerando las deudas generales más los créditos hipotecarios se tiene en el primer quintil un 36% de personas endeudadas, en el segundo 45%, en el tercero y cuarto 68%, y en el quinto quintil un 72% se encuentra endeudado

7 6 Endeudamiento por quintil de ingresos al 2009 I II III IV V 68% 68% 72% 36% 45% Endeudados Al considerar solo deuda hipotecaria por quintil de ingresos, se observa una tendencia similar al nivel de endeudamiento general. En el primer quintil se tiene un 8% de personas con créditos hipotecarios vigentes, en el segundo 15%, en el tercero 21%, en el cuarto 32% y en el quinto 36%. Deuda hipotecaria por quintil de ingresos al 2009 I II III IV V 32% 36% 15% 21% 8% Deuda hipotecaria Ficha Técnica Informe realizado por: Medardo Aguirre González, Director CEOC-UTalca Fernanda Araque Pinilla, Ayudante CEOC-UTalca Informe completo en:

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